Звіт по практиці в БТА

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ і науки
Республіки Казахстан
Північно-Казахстанський державний
університет імені Манаша Козибаева
Економічний факультет
До афедра "Ф інанси і кредит"
Звіт
про __________________________ практиці
(Вид практики)
студента (ки) _____________________________
П.І.Б. студента (ки)
Спеціальність «Фінанси і кредит»
Група Фс-06-3 Форма навчання очна
Місце проходження практики
(Найменування підприємства)
Керівник практики від СКГУ
Керівник практики від підприємства

Період проходження практики: з 23 червня по 2 серпня 2008р.

Всього днів _________________
Відпрацьовано днів ____________
Не відпрацьовано днів __________
з них з поважної причини ________
Петропавловськ, 2008 р .
Зміст
Введення
1. Історія розвитку СКФ АТ "Банк ТуранАлем"
1.1. Політика банку
1.2. Показники роботи банку
1.3. Місце займане банком у системі банків Казахстану
2. Склад клієнтів
3. Послуги надаються СКФ АТ "Банк ТуранАлем"
3.1. Грошові перекази банку системи Western Union
3.2. Нові перспективні послуги банку
4. Нові інформаційні технології
5. Кредитні операції СКФ АТ "Банку ТуранАлем"
5.1. Депозитні операції
5.2. Кредитне досьє клієнтів
6. Організація касового обслуговування
6.1. Порядок здійснення операцій у прибуткових касах
6.2. Порядок здійснення операцій у видаткових касах
6.3. Порядок виконання прибутково-видаткових операцій із застосуванням платіжних карток
6.4. Банківські картки
6.5. Організація служби інкасації
7. Активи і пасиви "Банку ТуранАлем"
7.1. Структура активів банку
7.2. Структура зобов'язань банку
7.3. Власний капітал банку
7.4. Виконання пруденційних нормативів
Висновок

Введення
Дана робота має на послідовне вивчення банківської діяльності на прикладі Північно-Казахстанської філії АТ "Банку ТуранАлем".
Основна мета роботи полягає у вивченні:
1) історії розвитку даного банківської установи,
2) внутрішньої і зовнішньої політики,
3) послуги, що надаються банком. У тому числі традиційні і нові перспективні,
4) новітні інформаційні технології та їх застосування в основній діяльності,
5) розкрити структуру кредитного портфеля, структуру видів кредиту, укладання договору на кредит і забезпечення повернення кредиту.
6) інвестиційної діяльності
У процесі роботи проаналізувати основні фінансові показники, активну і пасивну частину балансу, в цілому ефективність роботи банку.
При написанні даної роботи основний обсяг інформації про діяльність Північно-казахстанського філії "Банку ТуранАлем" грунтується на річному звіті Головного банку, Північно-казахстанського філії та Положеннях про взаємодію Головного банку та філій, а також фінансові журнали випускаються редакцією банку.
Банк "Туран Алем" є одним з провідних банків Казахстану, що спеціалізуються як у корпоративному, так і в роздрібному банкінгу, і що має філіальну мережу по Казахстану, що включає 22 філії та 211 розрахунково-касових відділень. Банк має також два представництва: у Росії і на Україну, очікується відкриття третього представництва Банку в Китаї (м. Шанхай). Банк є провідним комерційним банком в Казахстані і представляє повний перелік банківських послуг. Його основними продуктами є фінансування, залучення, сервіс. Його ключова діяльність полягає в поведінці корпоративних банківських операцій, торговельному фінансуванні, обслуговуванні суб'єктів малого та середнього бізнесу та фізичних осіб, торгівлю з цінними паперами та валютою, а також надання послуг по кредитних і платіжними картками.
Отже, "Банк Туран Алем" є системоутворюючим банком і лідером банківської системи Казахстану: сьогодні депозитна база Банку ТуранАлем становить 20% позичковий портфель 23%, сукупні активи 22,1% від загального ринку. Структура кредитного портфеля Банку ТуранАлем по галузях економіки на 01.12.2003года виглядає таким чином:
- Промисловість -35%
- Сільське господарство-25%
- Торгівля-15%
- Будівництво-11%
- Транспорт і зв'язок-9%
- Інші-5%

1. Історія розвитку СКФ АТ "Банку ТуранАлем"
Банк "ТуранАлем" - одна з найбільш динамічно розвиваються компаній, що надає повний спектр фінансових послуг в Казахстані. Це універсальна банківська група, що складається з відомої брокерської фірми "ТуранАлем Секьюрітіз", трьох провідних компаній страхової індустрії: ВАТ "Страхова компанія БТА", "КБС Гарант", "Династія"; двох пенсійних фондів: Пенсійний фонд "Казахстан", Пенсійний фонд " Курмет "; компанія з управління активами; лідера індустрії лізингу активів" БТА Лізинг "; швидко розвивається іпотечної компанії" БТА Іпотека "і ряду інших юридичних осіб, які надають підтримку індустрії фінансових послуг.
Закрите акціонерне товариство "Банк ТуранАлем" було засноване 15 січня 1997 року в результаті злиття АБ "Алем Банк Казахстан" і КАБ "Туран Банк" на підставі рішення Правління Національного банку Республіки Казахстан за погодженням з Урядом Республіки Казахстан. Банк був рекапіталізований Урядом і повністю приватизовано на аукціоні в березні 1998 року.
Обидва банки відігравали важливу роль у становленні та розвитку індустріально-аграрного сектора економіки, так само як і банківської системи Казахстану в цілому.
АБ "АлемБанк Казахстан" був заснований в 1990 році як Казахстанський філія Зовнішекономбанку СРСР і протягом ряду років був агентом Уряду Республіки Казахстан із залучення іноземних кредитів під гарантії держави. До 1994 року був єдиним банком в країні, проводять міжнародні операції. "АлемБанк" був першим банком, підключеним до міжнародних банківських систем SWIFT і REUTERS, і першим учасником системи VISA International та MasterCard.
Історія КАБ "Туран банк" починається з 1925 року, коли на території республіки було відкрито відділення Промбудбанку СРСР. Діяльність банку була нерозривно пов'язана з формуванням і становленням індустріального сектора економіки - банк здійснював фінансування будівництва та обслуговування найбільших підприємств Казахстану, серед яких Туркестано-Сибірська залізниця, Балхашський мідеплавильний комбінат, Шимкентскій свинцевий завод, Карагандинський металургійний комбінат, вугільний розріз "Богатир" в Екібастузі , Павлодарський нафтопереробний завод, Капчагайска ГЕС, Талдикорганскій акумуляторний завод і багато інших. Надалі ця структура зазнала різні реорганізації. За роки становлення її названіяе багаторазово змінювалося - Казахстанська крайова контора банку фінансування будівництва та електрогосподарства СРСР, Казахстанська республіканська контора Будбанку СРСР, Державний комерційний промислово - будівельний банк "Туранбанк".
З 30 вересня 1998 року "Банк ТуранАлем" функціонує як акціонерне товариство відкритого типу.
Історія Північно-Казахстанської філії починається з історії Північно-Казахстанської контори Будбанку. З початком освоєння цілини пункт уповноваженого Казахської республіканської контори Промбанку, який здійснював фінансування і кредитування будівництва та відбудови промисловості в області був організований в обласну контору. Штат складав всього 10 чоловік, а займала контора всього три крихітні кімнати, які підігрівалися пічним опаленням. Свою діяльність контора починала з фінансування будівництва заводу малолітражних двигунів і інших підприємств. За допомогою кредитів Будбанку в місті піднялися перші багатоповерхові будинки, клуб «Будівельник» у селищі «Молодіжний» на північній околиці міста із загальним обсягом у 8 мільйонів рублів. У 1981 році кредитні вкладення досягли 260 мільйонів рублів. Контора Будбанку здійснювала два види кредитування: довгострокове і короткострокове. Довгостроковий кредит надавався для фінансування великих будівництв, часто були найважливішими в області. Саме за рахунок коштів контори Будбанку здійснювалося будівництво заводу електроізоляційних матеріалів, пивзаводу в Петропавловську, молочних заводів у Явленке та Сергіївці, районних управлінь зв'язку в Мамлютке і Корніївка, ДК машинобудівників, житлових будинків в Петропавловську, шкіл, лікарень, дошкільних установ, а також багатьох інших великих і малих об'єктів області.
Північно-Казахстанський філія АТ "Банк ТуранАлем" активно розвивається і займає одне з лідируючих положень на фінансовому ринку Північно-Казахстанської області у сфері надання банківських послуг корпоративному і роздрібному бізнесу. Клієнтами банку є такі великі компанії як ВАТ "ВО завод С. М. Кірова", ВАТ "ПЗТМ", ТзОВ "МЛД", ВАТ "Мунаймаш", ВАТ "Зіксто", ТзОВ "Батт-Агро" та інші.
У зв'язку з проведенням ребрендингу АТ "Банк ТуранАлем" пройшло процедуру перереєстрації в Комітеті реєстраційної служби Міністерства юстиції Республіки Казахстан, отримало відповідне свідоцтво за № 3903-1900-АТ і змінило колишнє назву на АТ "БТА Банк".
Сьогодні АТ "БТА Банк" складає ядро ​​фінансової групи, присутньої у всіх сегментах ринку. БТА - системоутворюючий банк Казахстану, лідер зі створення банківської мережі в країнах СНД. Активи БТА в I кварталі 2008 року виросли на 3%, досягнувши на 1 квітня 2008 року 3 164 млрд. тенге (26,2 млрд. доларів США), капітал - на 2,1% і досяг 463 млрд. тенге (3,8 млрд. доларів США). Консолідований чистий прибуток БТА за підсумками I кварталу склав 15,6 млрд. тенге (129 млн. доларів США), що на 25% більше аналогічного показника за підсумками I кварталу 2007 року. БТА впевнено займає лідируючу позицію в Казахстані в області торгового фінансування, кредитування малого і середнього бізнесу та іпотечного кредитування.
Головною передумовою для ребрендингу стало прийняття Банком нової стратегії - стати провідним фінансовим інститутом в СНД і трансформуватися з загальнонаціонального в міжнародний бренд. Банк передбачає географічну диверсифікацію і розширення спектру банківських продуктів, а також стійкий і динамічний ріст основних показників.
БТА сьогодні:
· Більше 1,2 млн. приватних і 100 тис. корпоративних клієнтів;
· 22 філії та 274 відділень по Казахстану;
· Міжнародні Представництва в Україні, Росії, ОАЕ та Китаї;
· Банківська мережа БТА поширюється на Росію, Україна, Білорусь, Киргизстан, Вірменію, Грузію, Казахстан і Туреччину.
1.2 Політика СКФ АТ "Банку ТуранАлем"
Раціональне керівництво і цілеспрямована політика дозволили банку успішно зберегти динаміку розвитку, професійний потенціал, гідне місце на фінансовому ринку Казахстану і ще більше зміцнити визнання міжнародних компаній і партнерів.
Основними принципами діяльності банку є виважена фінансово-кредитна політика, максимальне врахування інтересів клієнтів. Висока якість послуг, зважений підхід до вибору напрямів розміщення ресурсів і забезпечення високої прибутковості операцій, що проводяться. Результатом втілення в життя цих принципів є досягнуті високі показники діяльності банку.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" - це лідируючий торгово-фінансовий банк Республіки Казахстан. Структура зарубіжної кореспондентської мережі Банку охоплює більше 500 найбільших банків-кореспондентів. Протягом 2003 року "Банк ТуранАлем" здійснив торгово-експортні та імпортні операції об'ємом понад 30% аналогічних операцій в банківському секторі Республіки. У показниках обсягу валют скоєно угод приблизно на 114 550 млн. тенге або 735 млн. доларів США.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" зміцнив свою участь у кредитуванні малого та середнього бізнесу. Динамічне зростання, який має малий і середній бізнес в розвитку Казахстану, Банк взяв на себе зобов'язання щодо підтримки такого розвитку.
Зростаюча частка активів Банку в роздрібному ринку є доказом зростання кредитування фізичних осіб, включаючи іпотечне кредитування. За останні три роки видача кредитів фізичним особам зросла з 2,234 млн. тенге до 11607 тисяч тенге або 75 млн. доларів США.
"Банк ТуранАлем" обслуговує своїх роздрібних клієнтів і надає допомогу у фінансовому плануванні. Мета Банку стати фінансовим радником своїх клієнтів.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" входить до трійки найбільших банків Казахстану і володіє розвиненою регіональною інфраструктурою. Користуючись підтримкою міжнародних інституційних акціонерів таких як EBRD, IFC, PEG, FMO, банк в 2001 році став основним банківським інститутом для нафтогазової індустрії, енергетичного та телекомунікаційних секторів, торгівлі та сільського господарства в Казахстані.
Розширюючи клієнтську базу, банк тісно працює з кожним клієнтом, надає консультаційні послуги, допомогу у вирішенні всіх виникаючих питань в галузі фінансів.
Реалізація кадрової політики дозволила сформувати в Банку згуртований колектив і забезпечити зростання використання його потенційних можливостей.
Пріоритетним напрямком у роботі з персоналом є забезпечення поєднання інтересів кожного члена колективу і банку в цілому.
Концепція управління персоналом включає питання за напрямками: створення та підтримка корпоративної культури та корпоративного духу, система матеріального стимулювання, соціальний пакет, розвиток і навчання персоналу, підбір персоналу, мінімізація кадрових ризиків, система обліку стану і руху персоналу.
Важливе місце у підвищенні кадрового потенціалу Банку займає навчання і підвищення кваліфікації фахівців. Фахівці підвищують кваліфікацію як у зарубіжних та вітчизняних навчальних центрах, так і в навчальному центрі Банку. Банк активно співпрацює з Алматинському Центром Банківського навчання, навчально-консалтинговим центром ТОО "Облік і аудит" та ін Пріоритетним напрямком підвищення кваліфікації фахівців стала організація занять з використанням кадрового потенціалу Банку. Силами фахівців Головного Банку проводяться семінари з актуальних питань банківської діяльності.
З метою відбору для роботи в Банку перспективних фахівців було розроблено "Положення про відбір і розвиток персоналу" і працює постійно діюча конкурсна комісія. Створена система відбору персоналу дозволяє будь-якому фахівцю взяти участь в системі кар'єрного планування, горизонтальної і вертикальної ротації кадрів.
1.3 Показники роботи СКФ АТ "Банку ТуранАлем"
Річний звіт банку "ТуранАлем" за 2004 рік є ще одним показовим роком. Фундаментальний підхід до надання послуг високої якості допоміг банку вирости і досягти успіху. Запорука цього успіху - у прийнятій стратегії складається з чотирьох послідовних принципів.
По-перше банк зосереджений на довгостроковому збільшенні прибутку. По-друге банк поліпшує якість, надає оптимальні ціни і розширює взаємини з клієнтами в умовах швидко розвивається економіки. По-третє, підвищення рейтингу та стабілізація економіки дозволяють диверсифікувати і знизити вартість депозитної бази. І, по-четверте, прагне до зміцнення співробітництва з міжнародними акціонерами. Ці принципи і умови ведуть до забезпечення клієнтів якісними фінансовими послугами та збільшення зростання активів і прибутку.
У 2003 року банку було присвоєно рейтинг категорії капіталовкладень від Moody Investor Services. Дана подія являє собою значне досягнення, тому що банк ТуранАлем, один з перших серед приватних комерційних банків СНД, був удостоєний присвоєння інвестиційного рейтингу.
Довірчі взаємовідносини з міжнародними акціонерами дозволили банку досягти позитивних підсумків. Довіра іноземних акціонерів дозволило йому бути більш привабливим на міжнародному фінансовому ринку. У результаті чого було внесено безліч змін до ведення бізнесу, завдяки набутому досвіду та впровадження кращих міжнародних банківських практик.
Завдяки даній стратегії чистий прибуток банку СКФ АТ "ТуранАлем''у 2003 році досягла 4898 тисяч тенге, збільшившись на 208% в порівнянні з 2002 роком. Разводнения дохід на акцію склав 2,796 мільйона тенге, що стало 130%-вим зростанням в порівнянні з 2002 роком.
У 2003 році активи зросли до 225 248 000 тенге. Повернення на капітал по простих акціях склав 33,4%.
1.4 Місце, займане банком у системі банків Казахстану
СКФ АТ "Банк ТуранАлем''є одним з провідних банків Казахстану, що спеціалізуються як у корпоративному, так і в роздрібному банкінгу. У місті Петропавловську відкрито 2 розрахунково-касових відділень. У 2003 році було відкрито ще одне розрахунково-касове відділення на території ринку «Алтин базар». СКФ АТ "Банк ТуранАлем" активно розвивається і зміцнює свої позиції на ринку банківських послуг. Загальновідомо, що стійкість банку формується не один рік і визначається принципами, якими він керується у своїй роботі. Для СКФ АТ "Банку ТуранАлем" це, перш за все, чітко спланована стратегія розвитку банку, універсалізація діяльності, професіоналізм його співробітників, оперативність в управлінні банком, стійка клієнтура.
Банк має декілька напрямків своєї діяльності:
- Розширює спектр наданих фінансових послуг з гарантією сприяє розвитку реального сектора економіки Казахстану
- Високоякісного обслуговування клієнтів
- Бере активну участь в соціальних програмах уряду
- Підвищує фінансову стійкість банку
- Сприяє збільшенню довіри до банківської системи Казахстану, як з боку населення республіки, так і з боку міжнародних фінансових інститутів.
Банк є провідним комерційним банком в Казахстані та надає повний перелік банківських послуг. Його основними продуктами є: фінансування, залучення, сервіс. Ключова діяльність полягає в проведенні корпоративних банківських операцій, торговельному фінансуванні, обслуговуванні суб'єктів малого та середнього бізнесу та фізичних осіб, торгівлі цінними паперами та валютою, а також наданні послуг по кредитних і платіжними картками. Банк має широку диверсифіковану клієнтську базу, що включають багато провідні промислові компанії країни.
У число найбільших клієнтів банку входять: нафтогазові, телекомунікаційні компанії, підприємства гірничодобувної, харчової, металургійної, обробної, сільськогосподарської промисловості, компанії оптово-роздрібної торгівлі, сфери послуг.
Високий професійний потенціал банку дозволяє вважати, що тенденції зростання збережуться.
Розвиток банку нерозривно пов'язане з розвитком економіки країни. Завдяки далекоглядній політиці, що проводиться главою держави, банківська система Казахстану є провідною серед країн СНД. А економіка країни є однією з найбільш розвинених і перспективних в СНД.
\ S
Рисунок 1 - Частка провідних банків республіки на 1 січня 2004 року, (%)
 
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" за такими критеріями як активи, капітал, депозити і кредити стоїть на другому місці серед таких банків, як, ККБ, НСБК, ABN AMRO Bank та інших банків.
Аналізуючи показники з малюнка 1 можна зробити висновки, що обсяг депозитів у «Банку ТуранАлем» більше, ніж у НСБК. Це пояснюється тим, що процентна ставка винагороди за депозитами у СКФ АТ "Банку ТуранАлем" вище. Наприклад: порівняти депозит «Формула успіху» СКФ АТ "Банку ТуранАлем:" і депозит «народний» НСБК, але умови відкриття рахунку однакові. А також з малюнка 1 видно, що і за показником кредити «Банк ТуранАлем» займає 2 місце серед банків Казахстану.

2. Склад клієнтів СКФ АТ "Банку ТуранАлем"
Всього існує два види рахунків, це термінові рахунки і рахунки до запитання. Так і в СКФ АТ "Банку ТуранАлем" відкриваються тільки ці види рахунків.
Рахунки до запитання - грошові кошти осідають на розрахункових або поточних рахунках вкладників на невизначений час. Вони можуть бути вилучені або переведені на інший рахунок в будь-який час без попереднього повідомлення банку. Зазвичай за такими вкладами виплачується низький відсоток або взагалі не виплачується. Ці рахунки призначені для здійснення поточних платежів. Для банку ці рахунки вигідні тим, що мало затратні.
Термінові рахунки відкриваються вкладниками на певний строк 3, 6, 9, 12, 18 місяців. Для вкладника вигідні через високих відсотків. Для поточних платежів не використовуються, оформляються двостороннім депозитним договором. У разі дострокового вилучення винагороди можуть не виплачуватися або виплачуватися у мінімальному розмірі. Банку вигідний цей вид рахунку, так як банк знає заздалегідь встановлений день повернення і до цього моменту може розпоряджатися грошовими коштами вкладника на свій розсуд.
За 5 років роботи в СКФ АТ «Банк ТуранАлем» було відкрито 1300-1350 банківських строкових рахунків та 280-300 рахунків до запитання.
Вид рахунку
2003
2004
Термінові
180-200
260-270
До запитання
45-50
56-60

Таблиця 2 - Рахунки відкриті в СКФ АТ "Банку ТуранАлем" за період 2002-2003 років.
Для відкриття банківського рахунку необхідно надати наступні документи: заяву на відкриття рахунку, договір на обслуговування банківського рахунку, копію Статуту, копію свідоцтва про державну реєстрацію в органах юстиції, копію РНН, копію посвідчення особи, та інші.

3. Послуги, що надаються СКФ АТ "Банком ТуранАлем"
Основний вид діяльності банку - надання корпоративних та роздрібних банківських послуг: торгове та короткострокове фінансування, фінансування через експортні кредитні агентства, довгострокове і середньострокове проектне фінансування, платіжні слуги для лідируючих компаній, активне фінансування програми підтримки малого та середнього бізнесу, ведення поточних і депозитних рахунків клієнтів , споживче кредитування, випуск і обслуговування кредитних і платіжних карт, перекладні й касові операції, конвертація іноземної валюти.
Також крім традиційних широкий розвиток отримали нові види банківських послуг: зберігання грошових внесків громадян і сейфове зберігання цінних речей, видачу поручительств і ряд інших послуг.
3.1 Грошові перекази СКФ АТ "Банку ТуранАлем" системи Western Union.
Грошові перекази Western Union найшвидший спосіб пересилання грошей по всьому світу.
Перевага перекладів полягає в наступному:
1. перекази здійснюються без відкриття особового рахунку;
2. відправлення переказу в будь-яку точку світу, при наявності сервісного центру Western Union;
3. висока швидкість перекладу / 10-15 хвилин /;
4. безпеку перекладу;
5. швидкість обслуговування клієнтів;
У момент отримання грошей з перекладу вона перераховується у валюті країни в яку був призначений переклад.

Сума переказу / долари США /.
Тариф за переказ / долари США /.
0,00-50,00
15,00
50,00-100,00
18,00
100,00-200,00
26,00
200,00-300,00
35,00
300,00-400,00
41,00
400,00-500,00
48,00
500,00-750,00
54,00
750,00-1000,00
60,00
1000,00-1500,00
90,00
1500,00-1750,00
96,00
1750,00-2000,00
108,00
2000,00-2500,00
132,00
2500,00-3000,00
144,00
Таблиця 4. Тарифи СКФ АТ "Банку ТуранАлем" за відправлення переказів.
3.2 Нові перспективні послуги банку
Прагнення до досконалості завжди було і залишається одним з основних пріоритетів суспільства. Сьогодні воно прийняло форму якісного поліпшення. Люди хочуть отримувати кращі продукти і послуги, і ринок вимушений реагувати таким чином, щоб повністю відповідати людським потребам. Достаток товарів і послуг, жорстка конкуренція ставлять компанії перед вибором-небудь "стояти на своєму" і з часом піти з ринку, або динамічно розвиватися і завойовувати довіру споживачів. Аналіз економічних тенденцій на заході показав, що найбільш передовою системою роздрібного бізнесу стала так звана система комплексних продуктів, коли кілька компаній із суміжних сфер діяльності об'єднують свої зусилля, пропонує клієнтам найширший спектр товарів і послуг з максимальною якістю і сервісними можливостями.
Казахстанські компанії також не стоять на місці, нова перспективна послуга пропонована лідерами страхового та пенсійного ринків комплексний продукт "Сузір'я успіху" - страховій компанії "БТА", пенсійного фонду "Курбет" і єдиної компанії по страхуванню життя "Династія". Унікальність програми "Сузір'я успіху" в тому, що вона враховує будь-які фінансові ризики, з якими може зіткнуться рядовий казахстанец, і пропонує високоякісний сервіс страхування і пенсійного забезпечення.
"Сузір'я успіху" являє собою чотири види комплексних програм: пакет "Класик", що містить мінімальний перелік соціально значимих послуг зі страхування і пенсійного забезпечення; пакет "Сімейний", що включає в себе оптимальний перелік різних страхових і пенсійних послуг; пакет "Елітний" найбільш повно задовольняє клієнтам страхових і пенсійних послуги, і пакет "Професійний", мета якого - якісне задоволення потреб юридичних осіб у питаннях страхування та пенсійного забезпечення.

4. Нові інформаційні технології
Інформаційні системи банку розвиваються в бік інтеграції та централізації з метою забезпечення зростання спектру послуг, що надаються, підвищення керованості банком, зростання прибутку і зниження ризиків інформаційних технологій.
Для обслуговування поточної діяльності Банку використовує програмне забезпечення: IB System Object-фірми CFT Новосибірськ, Лука-Про-фірми Плюс мікро Караганда, Аманат-фірми Аманат Петропавловськ, Swift alliance, Lotus Notes, Головна книга.
Інтегрована Банківська Система клієнт - серверної архітектури IB System object реалізована на платформі UNIX-Oracle. ІХС дозволив повністю автоматизувати розрахунково-касове обслуговування клієнтів, касові операції, кредитне обслуговування клієнтів, акредитивний обслуговування, депозитне обслуговування юридичних осіб, роздрібне кредитування, міжбанківські розрахунки, валютні платежі, торговельні операції з валютою, неторгові операції з валютою, організувати облік і звітність банку, надати послуги передач електронних документів та ін IBS дозволило автоматизувати функції ВКО. Система експлуатується у всіх філіях банку.
Для всередині банківського обліку використовується пакет Лука - ПроКараганда. Дана система дозволила систематизувати і централізувати облік основних засобів, товарно цінностей, розрахунок заробітної плати, облік та розрахунок з дебіторами, функції відділу кадрів.
У 2001 році обслуговування депозитів фізичних осіб реалізована у БС і введена в експлуатацію в головному банку і центральних офісів всіх філій. Поряд з ІХС для обслуговування вкладів фізичних осіб банк використовує програмний продукт Аманат.
У 2001 році Банк перейшов на нову систему обслуговування міжнародних переказів Swift Alliance.
В даний час в головний офіс Банку та всі операційні зали знаходяться в місті Алмати об'єднані в одну локальну мережу. Всі операційні зали працюють в одному операційному дні в режимі Online. Покладено і запущено в експлуатацію опто-волокно обладнання для організації зв'язку між офісами.
Головний офіс, всі філії і розрахунково-касові відділи банку об'єднані в одну поштову мережу. Мережа налічує понад 1,5 тис. активних користувачів. В якості транспортної системи використовується пакет Lotus Notes.
Платіжний документообіг переведений на СПЕД., Інтегрована з ІХС система передачі електронних документів, коли документ з моменту виникнення і до вивантаження в платіжну систему Національного банку і назад, проходить всі етапи без участі людини, тобто платіжний документообіг цілком автоматизований. В якості резервної системи доставки платежів філій використовується пакет Lotus Notes.
Система інформаційної безпеки - предмет особливої ​​уваги управлінь Безпеки та Інформаційних технологій. Система безпеки розглядається в таких аспектах:
- Цілісність і збереження бази даних
- Автоматизація доступу до даних на рівні операційної системи і СУБД
- Розмежування прав доступу до даних та операціями з їх модифікації на рівні ІХС
- Логічна цілісність даних
- Фізичний захист устаткування і резервних копій бази даних
Для забезпечення безпеки від зовнішнього втручання встановлений пакет Farewell.
Продовжено розвиток і надання клієнтам послуг по Інтернету. Створений і розвивається власний сайт Банку. У цьому напрямку ведуться роботи з розширення послуг, що надаються через Інтернет PC-banking, телефон - банкінг та ін

5. Кредитні операції
Використовуючи накопичений досвід кредитної роботи, банк збільшив базу надійних позичальників, розширив програми кредитування клієнтів як юридичних так і фізичних осіб. На основі базових принципів кредитної політики проводилося подальше розширення кредитних операцій як в національній так і в іноземній валюті.
Кредитування продовжує залишатися одним з головних напрямів діяльності банку, що зумовлено його високою прибутковістю. Проте кредитна політика спрямована не лише на отримання найбільшого прибутку від кредитних операцій, але й на максимальне зниження кредитних ризиків. Завдяки проведенню виваженої і консервативної кредитної політики, професійній роботі фахівців, удосконалення механізму прийняття рішень і процедур ризик - моніторингу, ефективність кредитних операцій постійно зростає. Цьому ж сприяє гарне знання позичальників, значущості фінансованих проектів у розвитку пріоритетної галузі економіки Казахстану та їх окупності, а також надійність і висока ліквідність пропонованого забезпечення за кредитами. Зростання депозитної бази, залучення іноземних кредитних ліній та інвестицій міжнародних фінансових інститутів, участь в державній програмі фінансування імпортозаміщення та експортоорієнтованого виробництва дозволило банку зберегти і наростити кредитну активність.
Банк бере до уваги соціальну значимість багатьох проектів, їх пріоритетне значення для розвитку регіонів, створення нових робочих місць. Банк має великий досвід з кредитування проектів, які планують реалізувати обласні акімату. Кредити, видані в рамках таких програм, спрямовані, в основному, на розвиток виробництв з переробки сільськогосподарської продукції, промисловості, енергетики, а також на підтримку суб'єктів малого підприємництва.
Банк проводить цілеспрямовану роботу щодо поліпшення структури своєї клієнтської бази і залучення великих компаній, що успішно функціонують в умовах ринкової економіки. При фінансуванні таких проектів, як правило, особлива увага приділяється якісному забезпеченню позички, афільованості клієнта з іншими, фінансового стійкими компаніями, постійному моніторингу кредиту та заставного забезпечення.
Фінансування великих проектів здійснюється тільки при поданні якісного бізнес-плану, підтвердження ефективності проекту, наявності досвідченого менеджменту, здатного реалізувати проект і забезпечити його окупність, підтримки з боку великих, фінансово-стійких компаній.
Основними позичальниками є промислові підприємства, сільськогосподарські виробники, торгові компанії, державні організації та приватні особи.
Поряд із великими позичальниками, банк обслуговує дрібні і середні підприємства. Працюючи з ними, банк відстежує розвиток їх бізнесу, перехід клієнтів на більш якісний рівень діяльності. У багатьох випадках банк виступає поручителем, гарантом проведення угод між клієнтами.
2001 рік став роком становлення та розвитку споживчого кредитування в Казахстані, що відбилося і на кредитному портфелі БТА. Обсяг споживчих кредитів зріс у три з половиною рази. Для досягнення поставлених цілей були розроблені і впроваджені нові програми споживчого кредитування і внесені зміни в діючі програми. Найбільш активними є програми "Споживче кредитування на невідкладні потреби" та "Автомобіль у кредит - сім'ї не зашкодить".
\ S
Рисунок 3 - Кредитний портфель в розрізі продуктів.
Галузь економіки
%
Будівництво
2
Оптова торгівля
20
Роздрібна торгівля
5
Сільське господарство і харчова промисловість
14
Промислове виробництво
25
ЗМІ та освіта
3
Інші
23
Таблиця 2 - Структура кредитного портфеля СКФ АТ "Банку ТуранАлем".
Видаються споживчі кредити в рамках програм: для ведення бізнесу, отримання освіти, купівлю об'єктів нерухомості, ломбардного кредитування, кредитування туризму.
Кредитний портфель СКФ АТ "Банку ТуранАлем" різнобічно розвинений і не має надмірної галузевої концентрації. У структурі виданих банком кредитів переважають короткострокові позики, що забезпечують найменший ризик і найбільшу прибутковість операцій. Подовження строків залучення ресурсів зумовило збільшення частки фінансування проектів на середньострокові і довгострокові засадах.
Обрана стратегія і кредитна політики дозволила поєднати істотне зростання обсягів кредитування з високою надійністю кредитного портфеля банку.
\ S
Рисунок 2 - Приріст кредитного портфеля (млн. тенге).
Як видно з даних рисунка 2 кредитний портфель зростає з кожним кварталом.
Позики класифікуються як стандартні, субстандартні, незадовільні, сумнівні та безнадійні. Стандартні і субстандартні розглядаються як такі, що високу кредитоспроможність. Позики, класифіковані як безнадійні або сумнівні, мають низьку кредитоспроможність, що призводить до збитку. Незадовільні позики за відсутності неодмінною низькою кредитоспроможності, показує певні характеристики, які можуть мати місце в майбутньому. Понад 85% кредитного портфеля позики банків за останні три роки були класифіковані як стандартні та субстандартні.
\ S
Рисунок 3 - Класифікація кредитного портфеля.

Депозитні операції
Поряд з привабливою депозитною політикою зростання депозитної бази сприяло вступ всіх великих казахстанських банків у Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Даний факт позитивно відбився на ставленні вкладників до банківської структури в цілому, так як надійність банку - це один з основних критеріїв при виборі банку.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" пропонує клієнтам широкий вибір вкладів в національній та іноземній валюті як поточних, так і термінових з різними термінами дії та різноманітними умовами. Це привабливі для клієнтів банку депозити з фіксованими ставками винагороди, такі як "Золота осінь", "Сонечко", "Веселка", та інші, депозити з виплатою винагороди в момент приміщення грошей на рахунок "люкс", з щомісячною виплатою винагороди "Платинум" , "Формула успіху". Розробка кожного нового вкладу здійснюється з урахуванням реальних фінансових можливостей і потреб різних груп потенційних клієнтів.
Різноманітні умови вкладів, що враховують інтереси вкладників і забезпечити зручний режим функціонування рахунку та нарахування відсотка, дозволили банку забезпечити приріст стабільного джерела ресурсів.
При визначенні процентної політики за залученими депозитами банк виходить з ситуації, і прогнозованої прибутковості по операціях банку, аналізу статистичних даних про рівень доходів населення, даних соціологічних і маркетингових досліджень, аналізу ставок винагороди за депозитами, пропонованих банками-конкурентами, економічної ситуації Республіки Казахстан.


найменування
1.01.2002
1.01.2003
1.01.2004
Всього
28224
46933
81008
У тому числі
Зобов'язання перед клієнтами до запитання
15730
22398
26489
Зобов'язання перед клієнтами строкові
12494
24535
54519
З них
Корпоративні
19623
27574
45096
роздрібні
8601
19359
35912
Таблиця 3.Депозіти клієнтів / млн. тенге /.
5.2 кредитне досьє клієнта
При зверненні Заявників в Філія Кредитний Експерт пояснює заявнику схему і умови кредитування, і в разі зацікавленості Заявника надає для заповнення Заява на отримання кредиту анкету Позичальника.
Заявник надає кредитним Експертові наступні документи: заява на кредит; анкета позичальника; копія посвідчення особи; копія документа, що підтверджує присвоєння РНН; довідка з місця роботи і копія трудової угоди; довідка про прописку, засвідчена в РВВС; довідка з місця роботи про розмір заробітної плати , за останні 12 місяців; копія трудової книжки, завірена відділом кадрів за місцем роботи; копія свідоцтва про державну реєстрацію ПП, довідка про розмір заробітної плати всіх членів сім'ї з місць їх робіт; кредитний договір + графік; договір страхування, копію документа, що підтверджує сплату страхового внеску; укладення кредитного експерта про здатність позичальника погасити кредит; документ, що підтверджує оплату початкового внеску, копія рахунок-фактури на придбане ТНС; виписка з рішення кредитного комітету; заява позичальника на перерахування суми кредиту позичальника на розрахунковий рахунок Підприємства-Продавця; інші (рекомендаційні листи , клопотання).
Кредитний Експерт, після отримання документів від Заявника, перевіряє інформацію, відображену в документах з інформацією, відображеної в анкеті Позичальника. Кредитними Експертами Філії проводиться експрес-аналіз спроможності Позичальника повернути кредит. Для цього кредитний Експерт розраховує здатність позичальника повернути кредит на основі розрахунку балів за заповненої Позичальником анкеті.
Відповідно до отриманого результату, Кредитний Експерт повідомляє Позичальника про прийняте рішення. У разі недостатньої суми необхідного кредиту із сумою кредиту, отриманого вище перерахованої методикою, Кредитний Експерт пропонує потенційному Позичальнику збільшити суму початкового внеску до необхідної суми (Необхідна сума початкового внеску = вартість ТНП - сума кредиту з розрахунку Кредитної Експерта).
Після проведення даних процедур і в разі зацікавленості потенційного позичальника, Кредитний Експерт запрошує потенційного Позичальника в Банк для співбесіди.
При встановленні достовірності даних, зазначених в анкеті і отриманні позитивного результату за кредитним скорингу, Кредитний Експерт, на основі, висновків структурних підрозділів філії, готує висновок для розгляду його на засіданні Кредитного Комітету.
Для отримання кредиту потенційному Позичальникові необхідно забезпечити повернення кредиту. Забезпеченням кредиту в даному випадку буде служити купується ТНС. Кредитним Експертом готується протокол узгодження заставної вартості майна, при цьому ринковою вартістю предмета застави є вартість реалізації ТНП Продавцем, а заставна вартість - сума кредиту.
Також необхідно застрахувати предмет застави в страховій компанії «ВТА Insurance».
Також забезпеченням кредиту може бути порука або гарантія фізичної особи. Кредитоспроможність поручителя або гаранта розраховується також як і кредитоспроможність Позичальника.
Передбачуване в заставу майно має задовольняти вимогам Банку, Відділ експертизи заставного майна або кредитний експерт здійснює оцінку заставного майна, готує протокол узгодження заставної вартості майна і підписує договір застави.
Для проведення оцінки заставного забезпечення, відділ експертизи проводить оцінку запропонованого в заставу майна. Експертиза проводиться протягом 3-х робочих днів з дати надходження службової записки з повним пакетом документів, необхідних для оцінки.
Служба безпеки банку повинна виробляти цивільної спроможності, по фізичних особах - перевіряється адресу, прописка і місце роботи.
Відповідальний кредитний фахівець повинен правильно оцінити всі наявні джерела погашення кредиту, складу сім'ї, і відповідно, плановані витрати на сім'ю і скласти реальний прогноз погашення кредиту з урахуванням певного позичальником розміру початкового внеску.
Після винесення кредитним комітетом позитивного рішення з питання про надання кредиту, починається процедура надання Позичальнику кредиту.
Кредитний Експерт повідомляє заявника про рішення Кредитного Комітету Філії.
Позичальник вносить первинний внесок (не менше 20% від вартості ТНС) шляхом перерахування коштів або внеску готівки в касу банку для зарахування на банківський рахунок Продавця в банку. При цьому Позичальник додатково сплачує банку комісійну винагороду у розмірі 2% від суми кредиту.
Позичальник і керівник філії підписують договір банківської позики та паспорт угоди.
Кредитний Експерт формує кредитне досьє позичальника і для обліку кредиту, що надається відкриває позичковий рахунок.
Банк на підставі договору банківської позики та рахунок-фактури Продавця, виробляє перерахування суми кредиту на банківський рахунок Продавця і видає Позичальнику меморіальний ордер.
Кредитний експерт передає Позичальнику один примірник договору банківської позики. Продавець відпускає позичальникові, що купується ТНП, після твори банком оплати його вартості і при пред'явленні Позичальником відповідних документів (меморіальний ордер з банку, квитанцію про оплату початкового внеску).

6. Організація касового обслуговування
Правила ведення касових операцій у банках другого рівня, встановлюють порядок вчинення касових операцій, інкасації та перевезення цінностей, а також умови, необхідні для забезпечення збереження готівкових грошей, інших цінностей та контролю, для дотримання касової дисципліни в банках другого рівня, організаціях, що здійснюють окремі види банківських операцій, їх філіях, структурних підрозділах, що діють на території Республіки Казахстан.
Відносини банків з клієнтами здійснюються на договірній основі. Порядок врегулювання претензій по виявлених недостач, надлишків неплатіжних і підробленим грошовим знакам визначається договором, умови якого не суперечать чинному законодавству Республіки Казахстан.
Для організації касової роботи, виконання функцій по касовому обслуговуванню клієнтів і обробці готівки в банках створюються такі підрозділи: прибуткові, видаткові, прибутково-видаткові каси, каси перерахунку, вечірні, виїзні каси та інші.
Банки в праві відкривати відповідно до банківським законодавством розрахунково-касові відділи поза місцем знаходження банку для здійснення касових та інших банківських операцій, у тому числі операцій за банківськими рахунками, з продажу та купівлі цінних паперів, прийому комунальних та інших платежів від клієнтів.
Для здійснення касових операцій, які відносяться до банківських операцій, банкам необхідно мати ліцензію Національного Банку Республіки Казахстан.

6.1 Порядок здійснення операцій у прибуткових касах
Прийом готівки у касу банку від клієнтів для подальшого зарахування на їх поточні та кореспондентські рахунки проводиться наступними прибутковими касовими документами:
1) за оголошеннями на внесок готівки;
2) за прибутковими касовими ордерами;
3) прийом інших цінностей оформляється позабалансовими ордерами.
Для здачі готівки до каси клієнт заповнює прибутковий касовий документ з додатком опису банкнот і монет, що здаються в касу, в якій зазначаються здають банкноти і монети за номіналами, кількістю та сумою, загальна сума банкнот і монет цифрами і прописом та передає його операційному працівнику, уповноваженому підписувати касові документи.
Операційний працівник перевірять правильність заповнення прибуткового касового документа, оформляє його та передає документи бухгалтеру-контролеру для відображення суми грошей в касовому журналі.
У кінці робочого дня на підставі прибуткових касових документів касир складає звітну довідку про касові обороти за день і залишках цінностей, і звіряє суму довідки з сумою фактично прийнятих ним грошей.
6.2 Порядок здійснення операцій у видаткових касах
Видача готівкових грошей з поточних та кореспондентських рахунків клієнтів банку проводиться за:
1) грошовим чекам;
2) видатковими касовими ордерами,
3) видача інших цінностей оформляється позабалансовими ордерами.
У кінці робочого дня касир звіряє суму готівки, прийнятих під звіт, з сумою видаткових документів і залишком готівки, після чого складає звітну довідку про касові обороти за день і залишках цінностей, підписує її і наведені в ній касові обороти звіряє із записами в касовому журналі бухгалтера-контролера.
Залишок готівкових грошей, сформований в установленому порядку, та видаткові касові документи за день разом із звітною довідкою касир здає під розписку в книзі обліку прийнятих та виданих грошей завідувачу касою, який, перевіривши звітну довідку, підписує її і направляє для зшиваючи в них дня.
6.3 Порядок виконання прибутково-видаткових операцій з
застосуванням платіжних карток
У банках, що використовують системи касової роботи і «операційний день банку», в яких доступ до рахунків клієнтів банку здійснюється за допомогою платіжних карток, операції з внесенням на рахунки і отриманням з рахунків готівки здійснюється без застосування прибуткових і витратних ордерів.
Облік прибуткових та видаткових операцій, здійснених в касі банку, формування облікових документів та передача в «операційний день банку» інформації для відображення операцій на відповідних рахунках виробляється способами системи касової роботи.
У разі виконання операцій касами віддалених від банків філій, розрахунково-касових відділів також може використовуватися система касової роботи.
Всі операції, що виконуються касиром, повинні фіксуватися в протоколі роботи системи касової роботи у формі, що не допускає зміни його змісту. Після закінчення операційного дня цей протокол роботи повинен бути збережений в документах операційного дня.
Після закінчення операцій клієнту видається пронумерована квитанція або виписка за операціями, в яких вказується найменування банку, номер рахунку, дата, час, код операції, сума прийнятих або виданих грошей та інші додаткові реквізити. На квитанції повинні бути зафіксовані електронний підпис касира і електронний підпис системи касової роботи.
6.4 Банківські картки
1994 7 жовтня початок історії розвитку карткового бізнесу в Казахстані. Банк запускає першу казахстанську платіжну карту і запускає перший банкомат у республіці.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" перший в Казахстані Основний Член Principal Member міжнародної платіжної системи Visa International.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" значно удосконалив свою технологічну базу і зміцнив свої позиції на казахстанському ринку.
З відкриттям CardCenter-центр комплексного обслуговування VIP-клієнтів, істотно розширилися надаються СКФ АТ "Банк ТуранАлем" послуги. Банк продовжує активно випускати і обслуговувати картки міжнародних систем, локальні смарт-картки AlemCard, також поширює картки American Exdivss International, Corporate і Gold Card. Крім цього, банк обслуговує картки двох престижних міжнародних платіжних систем Diners Club, GSB.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" перший серед казахстанських банків почав випуск і обслуговування локальних чіпових карток.
Значно розширено мережу Senergy Standard, з якою клієнт банку має можливість отримати знижки в різних ресторанах, магазинах, і нічних клубах.
Активно використовується система без акцептного списання з карт-рахунку грошових коштів: оплата комунальних платежів, послуги кабельного телебачення, мобільного зв'язку та ін
У 2001 році СКФ АТ "Банк ТуранАлем" Був вручений сертифікат міжнародної платіжної системи Visa International, що засвідчує випуск банком у 2000 році 100 тис. карток Visa. Наприкінці 2002 року банк випустив понад 276,000 карток, очікується також подальше зростання в цьому напрямку. Частка банку на ринку за кількістю карток в обігу склало 18%. Банк займає 23,6% від обсягу транзакцій по зняттю готівки по Республіці і 12,5% від обсягу транзакцій у комерсантів. Середній обсяг транзакцій по зняттю готівки в банкоматах продовжує збільшуватися і складає близько 11 тис. тенге в місяць.
Крім того при відкритті міжнародних карт Visa and MasterCard в СКФ АТ "Банк ТуранАлем" клієнти банку мають можливість отримати два види страхування-медичне та страхування життя.
У 2001 році запущений модуль обслуговування карт Visa Smart Debit and Credit, емітованих іншими банками, була проведена перша еквайрингова транзакція по чиповой картці, яка не належить системі БТА. Новітні чіпові технології дозволяють розширити спектр послуг, пропонованих населенню в області платіжних карт і забезпечують їх самий сучасний високий рівень захисту. Однією з важливих цілей введення в республіці таких карток є досягнення прозорості грошових розрахунків. Нова послуга розрахована насамперед на клієнтів, що має на своїй карті великий безготівковий оборот і зацікавлених у безпеці руху своїх грошей. У майбутньому будь-який POS-термінал БТА зможе обслуговувати чіпові картки інших банків. Спектр застосування чіпових карт в Казахстані розширюється і, в основному, пов'язаний з обслуговуванням у великих магазинах, бутіках, ресторанах і готелях. Особливість цих карт полягає в тому, що вони можуть прийматися в торговельній та сервісній мережі в режимі офф лайн.
СКФ АТ "Банк ТуранАлем" єдиний банк в Казахстані який випускає престижні картки Visa Platinum і EC / MC Platinum. При отриманні даної картки клієнт автоматично страхує своє життя і отримує можливість скористатися системою пільг і знижок, пропонованої банком і міжнародними платіжними системами. Дані картки можуть видаватися під заставу депозиту. При оформленні кредитної картки Platinum клієнтові пропонуються пільгові процентні ставки.
В даний час в СКФ АТ "Банк ТуранАлем" встановлено понад 70 банкоматів та 450 POS-терміналів. У 2002 році кількість діючих банкоматів збільшилася до 100, POS-терміналів до 650.
\ S
Малюнок 4 - Кількість випущених карт.
6.5 Організація служби інкасації
Для збору грошової виручки у клієнтів банку і перевезень інших цінностей, банки створюють служби інкасації, на підставі виданої Національним Банком ліцензії, або укладають договір з іншими банками, що мають власну службу інкасації.
Обслуговування клієнтів банку службою інкасації здійснюється на договірній основі.
Служба інкасації створюється у формі самостійного підрозділу банку, або у складі підрозділів касових операцій або безпеці банку.
До складу служби безпеки входять: керівник служби інкасації, інкасатори та водії-інкасатори.
Забороняється:
1) допускати до роботи з інкасації грошової виручки і перевезення цінностей працівників, які входять до складу інших підрозділів банку;
2) використовувати працівників служби інкасації для виконання функцій і завдань, не пов'язаних з інкасацією грошового виторгу і перевезенням цінностей.
У банках повинні бути розроблені відповідні внутрішні положення про страхування працівників служби інкасації банку. На підставі даного положення банки зобов'язані забезпечити страхування кожного працівника служби інкасації від збитків завданих у зв'язку з ушкодженням здоров'я при виконанні службових обов'язків.
На кожного працівника інкасації заводиться особиста справа.
Керівникам служб інкасації необхідно періодично, не рідше двох разів на місяць, проводити перевірки виконання інкасаторами правил збору грошової виручки і перевезення цінностей, про результати яких робити відповідні записи в журналі обліку явочних карток, сумок, печаток і доручень на збирання грошової виручки в графі «Примітка ».
Керівник банку організовує контроль за роботою служби інкасації.

7. Активи і пасиви АТ «Банку ТуранАлем»
Дані балансового звіту
Млн. тенге
Млн. доларів США
Активи
2003
2003
2004
2004
Грошові кошти та кошти на рахунках банків
22,054
34,108
147
219
Цінні папери
17,831
51,715
119
332
Кредити, нетто
110,489
127,395
736
819
Будівля та обладнання
5,441
6,523
36
42
Інші активи
1,473
5,507
10
35
Разом активів
157,288
225,248
1,048
1,445
Зобов'язання і власний капітал
Заборгованість банкам і фінансовим інститутам
44,156
58,653
294
376
Депозити клієнтів
81,008
105,757
540
679
Цінні папери
13,310
31,286
89
201
Інші зобов'язання
3,163
8,787
21
56
Частка меншості
809
1,010
5
6
Власний капітал
14,842
19,755
99
127
Разом зобов'язання і власний капітал
157,288
225,248
1,048
1,445
Таблиця - 1 фінансового стану банку.
База активів в кінці 2004 року зросла на 67,960 млн. тенге до 225,248 млн. тенге приріст склав 43,2% у порівнянні з 157,288 млн. тенге на 31 грудня 2003 року. У 2004 році активи зросли на 78,083 млн. тенге в порівнянні з 2003 роком.
Завдяки економічному зростанню країни, що відбуваються кілька років, банківська індустрія Казахстану також сильно розвивається. Важливу роль в збільшенні активів банку за останні п'ять років зіграла і гнучка фінансова стратегія.
7.1Структура активів банку
Переслідуючи досягнення поставлених цілей, банк приділяв велику увагу збалансованості активів і пасивів. У результаті перегрупування активів зросла величина більш дохідних активів. Частка працюючих активів банку зросла з 92,7% до 97,5%., Що істотно впливає на прибутковість активів банку. При цьому банк підтримував достатній рівень ліквідності, що дозволяє своєчасно виконувати свої зобов'язання перед клієнтами.
Зростання власного капіталу і залучених коштів сприяли розширенню активних операцій банку.
У протягом 2004 року спостерігався значний ріст активів з 157,288 млн. тенге до 225,248 млн. тенге.
У цілому акцент з розміщення активів продовжував зміщуватися у бік збільшення частки активних операцій з клієнтами і, в першу чергу. Кредитування, оскільки саме цей вид активних операцій дає найбільш високий стабільний дохід. Кредитні вкладення на кінець 2004 року зросли і склали 113,610 млн. тенге.
Найменування
2004
2003
1
2
3
Активи
Гроші та їх еквіваленти
20,577
17,220
Обов'язкові резерви
2,731
4,684
Кошти в інших банках
10,820
150
Торгові цінні папери
32,081
17,831
Цінні папери утримувані до погашення
19,634
-
1
2
3
Комерційні позики та аванси, нетто
127,395
110,489
Основні засоби, нетто
6,523
5,441
Інші активи
5,207
1,476
РАЗОМ АКТИВІВ
225,248
157,288
Зобов'язання
Кошти уряду і НБРК
2,675
2,433
Кошти банків і фінансових установ
55987
41,723
Зобов'язання перед клієнтами
105,757
81,008
Випущені боргові цінні папери
31,286
13,310
Нараховані% до оплати
1,811
1,455
Інші зобов'язання
6,976
1,708
РАЗОМ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ
204,483
141,637
Власний капітал
Статутний капітал
11,931
11,931
Прості акції
4,160
4,160
Привілейовані акції
16,091
16,091
Викуплені власні акції
167
21
Резерв переоцінки основних засобів
854
190
Нерозподілений прибуток
2,977
1,418
Разом власного капіталу
19,755
14,842
Разом зобов'язань і власного капіталу
225,248
157,288

Висока частка активів у ВКВ в значній мірі дозволяє зберегти ліквідність і внутрішню вартість активів. Таблиця 5 - Склад активів і пасивів на 31 грудня 2004 і 31 грудня 2003 років
7.2 Структура зобов'язань банку.
Зміни, що відбулися в 2004 році в структурі пасивів були пов'язані зі збільшенням власного капіталу і залученням коштів клієнта.
Висока якість і різноманітність пропонованих послуг дозволяє формувати значну частину ресурсної бази за рахунок коштів залучених у вигляді залишків на розрахункових рахунках і депозитів. Подальша диверсифікація операційної діяльності банку призвела до створення збалансованої структурі пасивів.
Кращим показником довіри клієнтів до банку є дані щодо обсягів і активності його клієнтів. Темпи зростання залучених коштів у 2004 році продовжували зростати. Загальна клієнтська база перевищила 200,403 млн. тенге.
Загальний обсяг залишків на рахунках корпоративних клієнтів зріс в 1,2 рази і склав на початок 2005 року 24,530 млн. тенге.
У 2004 році істотно збільшився обсяг розміщуваних в банку термінових депозитів корпоративних і приватних осіб. питома вага у зобов'язаннях банку склав 38,3%. Активне залучення банком строкових депозитів дозволив йому поліпшити показники ліквідності, а клієнтам банку дало можливість підвищити прибутковість своїх тимчасово вільних активів.
У 2004 році значно зросла частка коштів залучених з інших банків, що відображає підвищення статусу банку. Обсяг залучених міжбанківських депозитів збільшився за рік в 2,3 рази і склав 31,2% від загального прийому зобов'язань.

7.3 Власний капітал банку
Збалансоване збільшення зобов'язань банку супроводжувалося адекватним приростом капіталу. За рахунок збільшення обсягу нерозподіленого прибутку і зростання статутного фонду загальний обсяг власних коштів збільшився в 1,7 рази і склав 14,842 млн. тенге, частка власних коштів у структурі пасивів склала 9,4%.
У 2004 році банк збільшив свій капітал на 29 млн. доларів США шляхом закритого розміщення акцій серед п'яти найбільших міжнародних фінансових інститути.
На початку 2004 року банк отримав субординований кредит у розмірі 10 мільйонів євро. Таким чином капітал банку склав на кінець 2004 року 18,409 млн. тенге. Керівництво банку усвідомлює значення капіталу як одного з основних джерел подальшого росту і розвитку, показника надійності.
7.4 Виконання пруденційних нормативів

До

Норматив

Факт

k1-Коефіцієнт достатності власного капіталу
не менше 0,06
0,092
k2-Коефіцієнт достатності власного капіталу

не менше 0,10

0,125
k3-максимальний розмір ризику на одного позичальника (за іншим позичальникам)
не більше 0,25
0,18
k3-максимальний розмір ризику на одного позичальника (за пов'язаним особам)
не більше 0,10
0,08
k3-максимальний розмір ризику на одного позичальника (за балансовими кредитами)
не більше 0,10
0,00
k3-сума ризиків по позичальниках, пов'язаним з банком особливими відносинами
не більше 1,0
0,159
k4 - коефіцієнт ліквідності
не менше 0,2
0,63
k5-максимальний розмір інвестицій банку в основні засоби та інші нефінансові активи
не більше 0,5
0,369
Таблиця 1 - Виконання пруденційних нормативів на 1 січня 2003 року.
Висновок
В даний час Північно-казахстанський філія АТ "Банку ТуранАлем" є одним з провідних комерційних банків в Північно-Казахстанської області і надає повний перелік банківських послуг. Його основними продуктами є: фінансування, залучення, сервіс. Ключова діяльність полягає в проведенні корпоративних банківських операцій, торговельному фінансуванні, обслуговуванні суб'єктів малого та середнього бізнесу та фізичних осіб, надання селянам області кредитів на зернову компанію, операції з валютою, а також наданні послуг по кредитних і платіжними картками. Банк має широку диверсифіковану клієнтську базу, що включають багато провідні промислові компанії регіону. Клієнтами банку є такі великі компанії як ВАТ "ВО завод С. М. Кірова", ВАТ "ПЗТМ", ТзОВ "МЛД", ВАТ "Мунаймаш", ВАТ "Зіксто", ТзОВ "Батт-Агро", а також інші учасники малого та середнього бізнесу.
Переслідуючи досягнення поставлених цілей, банк приділяє велику увагу збалансованості активів і пасивів. У результаті перегрупування активів зростає величина більш дохідних активів. Частка працюючих активів банку зросла з 92,7% до 97,5%., Що істотно впливає на прибутковість активів банку. При цьому банк підтримує достатній рівень ліквідності, що дозволяє своєчасно виконувати свої зобов'язання перед клієнтами.
Зростання власного капіталу і залучених коштів сприяли розширенню активних операцій банку.
Протягом 2003 року спостерігалося значне зростання активів з 157,288 млн. тенге до 225,248 млн. тенге.
У цілому акцент з розміщення активів продовжать зміщуватися у бік збільшення частки активних операцій з клієнтами і, в першу чергу. кредитування, оскільки саме цей вид активних операцій дає найбільш високий стабільний дохід. Кредитні вкладення на кінець 2003 року зросли і склали 113,610 млн. тенге.
Висока частка активів у ВКВ в значній мірі дозволяє зберегти ліквідність і внутрішню вартість активів.
Розвиваються традиційні послуги банку, з'являються нові перспективні наприклад такі як послуга пропонована лідерами страхового та пенсійного ринків комплексний продукт "Сузір'я успіху" - страховій компанії "БТА", пенсійного фонду "Курмет" і єдиної компанії по страхуванню життя "Династія". Унікальність програми "Сузір'я успіху" в тому, що вона враховує будь-які фінансові ризики, з якими може зіткнуться рядовий казахстанец, і пропонує високоякісний сервіс страхування і пенсійного забезпечення.
Актуальність дослідження проходження переддипломної практики полягає в тому, що в продовження 5-ти тижнів мною було отримана необхідна інформація з написання аналітичної частини дипломного проекту. Мною було проаналізовано блок необхідної документації:
- Річний звіт СКФ АТ "Банку ТуранАлем" за 2003 рік.
- Внутрішня кредитна політика.
- Буклети та періодичні видання "Банку ТуранАлем"
- Статут АТ "Банк ТуранАлем"
- Кредитне досьє клієнтів.
- Кредитний департамент банку: організація ефективної роботи.
У ході роботи я отримала вказівки та рекомендації працівників кредитного відділу з написання переддипломної роботи та практики в цілому.
Найважливішим завданням АТ "Банку ТуранАлем" є підтримання сталого економічного зростання країни, зміцнення банківського сектора і інтеграція в світову спільноту.
Діяльність "Банку ТуранАлем" отримала високу оцінку Глави держави.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Звіт з практики
205.9кб. | скачати


Схожі роботи:
Отч т по практиці в БТА
Звіт по будівельній практиці
Звіт по виробничими практиці
Звіт по виробничій практиці
Звіт по виробничій практиці 2
Звіт по ознайомчої практиці
Звіт по практиці в Беларусбанк
Звіт по навчально - ознайомчої практиці
Звіт про переддипломної практиці
© Усі права захищені
написати до нас