Московський Університет Управління
Курсова робота
За економічної теорії
На тему: Грошова система і грошовий ринок
Виконав: Смирницький А.І.
Перевірив:
Москва
Зміст
"1-2" Вступ. 3
1. Поняття грошової системи 4
2. Деномінація 9
2.1. Історії деномінації 9
2.2. Основні економічні передумови деномінації рубля. 14
3. Деномінація і закон грошового обігу 18
ВИСНОВОК 21
Використана література 23
Перехід на нові виробничі відносини, структурна перебудова економіки призвели до глибокої економічної кризи - падіння виробництва, зростання цін та розгортання інфляції.
Історично інфляція в економіці Росії виникла ще в 50-х початку 60-х років і пов'язана з різким падінням ефективності суспільного виробництва. Однак, вона носила прихований характер і проявлялась в товарному дефіциті і значний розрив у цінах: низьких на кінцеву продукцію і високих на всі види сировини. Відкрито вибух інфляції стався в січні 1992 р., коли першим етапом нової економічної реформи були відпущені ціни на свободу. З цього моменту інфляційний процес став швидко наростати, що призвело до загострення економічних і соціальних протиріч.
Тому серед проблем, що вимагають негайного вирішення в період переходу до ринку, одне з найважливіших місць займає завдання скорочення темпів інфляції та стабілізації грошового обігу.
У цих умовах роль і значення грошових і фінансово-кредитних важелів різко зростають. Грошова і фінансово-кредитна системи - одні з тих секторів економіки, де найбільш ефективно працюють ринкові механізми.
У цьому світлі в рефераті "Грошова система і грошовий ринок" найбільш докладно розглянуто поняття "деномінація", як одного з методів грошової реформи, спрямованої на боротьбу з інфляцією.
Грошова система - пристрій грошового обігу в країні, що склалося історично і закріплене національним законодавством. Вона сформувалася в XVI - XVII ст. з виникненням і затвердженням капіталістичного виробництва, а також централізованої держави та національного ринку. У міру розвитку товарно-грошових відносин і капіталістичного виробництва грошова система зазнавала істотних змін.
Залежно від виду грошей, що звертаються (гроші як товар, що виконує роль загального еквівалента, або гроші як знак вартості) можна виділити два основних типи систем грошового обігу:
1) системи обігу металевих грошей, коли в обігу знаходяться повноцінні золоті і (або) срібні монети, які виконують всі функції грошей, а кредитні гроші можуть вільно обмінюватися на грошовий метал;
2) системи паперово-кредитного обігу, при якій дійсні гроші витіснені знаками вартості, а в обігу знаходяться паперові (казначейські векселя) або кредитні гроші.
Історично сформувалися такі різновиди систем обігу металевих грошей як біметалізм і монометалізм. Біметалізм, що базується на використанні як гроші двох металів - золота і срібла, існував у ряді країн Західної Європи в XVI-XIX ст. Але в кінці XIX ст. знецінення срібла, викликане зміною умов його виробництва, призвело до різкої зміни співвідношення вартості срібла і золота, у результаті чого золоті монети були витіснені з обігу. У результаті надлишок срібних монет спричинило припинення їх чеканки. У результаті біметалізм поступився місцем монометалізму, коли в якості грошового матеріалу став використовуватися лише один метал - золото, а паперові і кредитні гроші вільно обмінювалися на цей метал. Світова економічна криза 1929-1933 рр.. поклала кінець епосі монометалізму.
З 30-х рр.. XX ст. в західних країнах поступово формується система нерозмінних кредитних грошей. До її відмінних рис слід віднести: панівне становище кредитних грошей; демонетизацію золота, тобто відхід його з обігу; відмова від обміну банкнот на золото і скасування їх золотого вмісту; посилення емісії грошей з метою кредитування приватного підприємництва і держави; державне регулювання грошового обігу.
Сучасні грошові системи, незважаючи на свої особливості, мають багато спільних рис. Вони включають такі елементи: грошову одиницю, масштаб цін, види грошей, які є законним платіжним засобом, систему емісії грошей і державний апарат регулювання грошового обігу.
Грошова одиниця - це встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг. Вона, як правило, ділиться на дрібні пропорційні частини. У більшості країн діє десяткова система ділення (1 долар США дорівнює 100 центам, 1 англійський фунт стерлінгів дорівнює 10 пенсам).
Масштаб цін - як вибір грошової одиниці країни і як засіб вираження вартості товару через ваговий зміст грошового металу в цій обраної одиниці. Це визначення масштабу цін втратило своє економічне значення, оскільки кредитні гроші не мають власної вартості і не можуть бути виразником вартості інших товарів.
Види грошей, які є законними платіжними засобами, - насамперед це кредитні гроші і в першу чергу банкноти, розмінна монета, а також паперові гроші.
Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску та обігу грошових знаків.
Випуск як паперових, так і кредитних грошей опинився в сучасних умовах монополізований державою. Центральний банк, що перебуває у власності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошових накопичень шляхом збільшення грошової маси, емісії надлишкових знаків вартості. Однак порушення основоположного принципу грошової системи - відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного обороту веде до інфляційного процесу. У зв'язку з цим однією з характерних рис сучасних грошових систем є посилення державного регулювання грошового обігу.
Грошова система Російської Федерації
Грошова система Росії функціонує відповідно до Федерального закону про Центральний банк РФ (Банк Росії) від 12 квітня 1995р., Визначив правові її засади.
Офіційною грошовою одиницею в нашій країні (валютою) є рубль. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено. Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами Законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається Центральним Банком РФ (ЦБР) і публікується в пресі.
Виключним правом емісії готівки, організації їх обігу та вилучення на території РФ має Банк Росії. Він відповідає за стан грошового обігу з метою підтримки нормальної економічної діяльності в країні.
Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банкноти і металеві монети, що забезпечуються всіма активами Банку Росії, в тому числі золотим запасом, державними цінними паперами, резервами кредитних установ, що знаходяться на рахунках Центрального банку Росії. На території Росії функціонують готівкові гроші (банкноти і монети) і безготівкові гроші (у вигляді коштів на рахунках у кредитних установах).
У зв'язку з тим, що російська грошова одиниця - карбованець за законом не пов'язана з грошовим металом (золотом), фіксований його масштаб цін відсутнє. Офіційний масштаб цін рубля встановлюється державою.
Регулювання грошового обігу, що покладаються на Банк Росії, здійснюється у відповідності з основними напрямками грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Банк Росії, наділений виключним правом емісії грошей, особливо відповідальна за підтримку рівноваги в сфері грошового обігу. На відміну від періоду існування дійсних (золотих) грошей при паперово-кредитному обігу, коли знаки вартості відірвалися від металевої основи, Центральний Банк повинен створювати певні обмеження, які стримують емісію цих грошей.
Використовуючи грошово-кредитну політику як засіб регулювання економіки Центральний банк залучає такі інструменти:
Ставки облікового відсотка (дисконтну політику);
Норми обов'язкових резервів кредитних установ;
Операції на відкритому ринку;
Регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та інші.
Для здійснення касового обслуговування кредитних установ, а також інших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центри при територіальних головних управліннях Банку Росії. Ці центри формують оборотну касу по прийому і видачі квитків і монет. Резервні фонди являють собою запаси не випущених в обіг банкнот і монет у сховищах Центрального банку Росії мають важливе значення для організації і централізованого регулювання касових ресурсів. Залишок готівкових грошей в оборотній касі лімітується, і при перевищенні встановленого ліміту надлишки грошей передаються з оборотної каси в резервні фонди.
Резервні фонди банкнот і монет створюються за розпорядженням Банку Росії, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обігу, умов зберігання.
Готівкові гроші випускаються в обіг на основі емісійного дозволу - документа, що дає право Центральному банку Росії підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів грошових банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням Банку Росії в межах емісійної директиви, тобто граничного розміру випуску грошей в обіг, встановленого Урядом Російської Федерації.
Спільні дії Уряду і Банку Росії в сфері грошово-кредитної політики в останні роки дозволили досягти зниження інфляції до прийнятного рівня і утримання під контролем динаміки інфляції і валютного курсу.
У цих умовах стало можливим проведення з 1 січня 1998р. укрупнення російської грошової одиниці - деномінацію рубля.
У нормальній економіці деномінація - чисто технічне і нудний захід.
Цікавим процес обміну одних грошових знаків на інші стає в двох випадках: у комплекті з гіперінфляцією і при комуністичному уряді. Але, як писав чудовий поет Микола Глазков, "чим приємніше епоха для історика, тим вона для сучасників сумніше". А тому прості громадяни воліють нецікаву деномінацію. Неймовірно, але нинішня грошова реформа начебто належить саме до цієї категорії.
Деномінація (від латинського denominato) - це зменшення (у 10, 100, 1000 і т.д. раз) номінального вираження знову випущених грошових знаків. Іноді деномінацією називають також заміну одних грошових знаків на інші без зміни їх номінальної вартості. Деномінації бувають повні (обмінюються всі грошові знаки всіх існуючих номіналів) і часткові (обмінюються банкноти одного або декількох номіналів). За швидкістю проведення процесу обміну грошей деномінації можуть бути швидкими (протягом декількох днів або тижнів - популярна радянська забава), повільними (від кількох місяців до року), тривалими (кілька років), і нарешті, безстроковими ("сплячими"), які розраховані на необмежений або неоголошений термін. Останній тип характерний для США.
Але сильніше за все, з точки зору простого громадянина, розрізняються "м'які" і "жорсткі" деномінації. Адже купюри можна міняти всім і будь-яку кількість, а можна і не так.
- По-радянськи
У легендарному 1913 році, як, напевно, вже всім відомо, російський рубль базувався на золотому стандарті і був хорошою, шанованою валютою. Після цього йому довелося пережити чимало. У серпні 1914 року був припинений вільний обмін кредитних квитків (паперових грошей) на золото. У зв'язку з Першою світовою війною Державному банку було надано дозвіл на випуск паперових грошей "без будь-яких обмежень, але в межах розумного".
У серпні 1914 року загальна сума грошей в обігу становила 2,5 млрд рублів. Рік по тому "межі розумного" досягли 3,5 млрд рублів, ще через рік - 5,5 млрд, до березня 1917 року - 9,9 млрд. Тимчасовий уряд не зміг вжити заходів фінансової стабілізації, але зумів збільшити швидкість друкованого верстата. Між лютим і жовтнем 1917 року грошова маса збільшилася приблизно вдвічі. Ціни виросли в порівнянні з ідилічним 1913 роком в 16 разів.
Більшовики були одержимі всілякими утопічними ідеями, наприклад, про повне скасування грошей. Правда, за швидкістю друкування нових, нічим не забезпечених грошових знаків, легко перегнали Тимчасовий уряд. Але й такої кількості не вистачало. Були випущені грошові сурогати - короткострокові зобов'язання Державного казначейства. Були введені в обіг купони від втратили ціну дореволюційних цінних паперів. Різко обмежено вільний обіг готівки. Анульовано всі внутрішні і зовнішні державні позики.
У результаті з'явилася боязка надія на стабілізацію економіки і був навіть підготовлений проект грошової реформи і деномінації. Але тут почалася громадянська війна.
Темпи зростання грошової маси стали тризначними, зростання цін - чотиризначними. Номінал банкнот був нижче ціни паперу, на якому їх друкували. Поряд з радянськими грошима і грошовими сурогатами в країні зверталося велику кількість інших грошей, які випускали всі, кому не лінь (місцеві органи влади, фірми, військові підрозділи).
Ситуація стала потихеньку змінюватися на краще тільки з проголошенням непу. Саме неп дав можливість провести грошову реформу, ідеологом якої став блискучий фінансист, нарком фінансів Григорій Якович Сокольников.
У рамках цієї реформи, зокрема, було проведено три деномінації (у 1922, 1923 і 1924 роках). При цьому у рубля спочатку зникла чотири нулі, потім ще два, і нарешті він подешевшав ще в 50 000 разів. Крім того, в жовтні 1922 року було прийнято рішення про випуск забезпечених золотом банківських квитків - червінців. Червінці викарбували й з золота. Але навіть після всіх обмінів будь-якими старими грошима можна було користуватися дуже довго - реально до 1938 року, формально - до 1947 року.
- За Сталіним
Реформу Сокольникова вже мало хто пам'ятає. Зате в пам'яті старшого покоління залишилася реформи 14 грудня 1947 року. Для обміну старих грошей на нові за курсом 10:1 народу була дано тиждень (а хто встиг, той спізнився). Вклади в ощадкасах змінювалися за пільговим курсом, але їх мало хто мав. Крім того, у зверненні залишилася розмінна монета, що подорожчала в 10 разів - на радість дітворі.
Одночасно з грошовою реформою були скасовані картки на основні продукти харчування. Всі надійшло у вільний продаж - але вже за новими, помітно піднявся цінами.
Народ був нахабно пограбовано, зате стабілізувався грошовий обіг, порушене ще під час інфляції тридцятих років і особливо постраждала у воєнні роки. Згідно офіційній пропаганді, зайві рублі друкували фашисти, але статистика свідчить, що у 1941-1945 роках наш радянський Держбанк надрукував більше грошей, ніж перебувало в обігу напередодні війни.
Курсова робота
За економічної теорії
На тему: Грошова система і грошовий ринок
Виконав: Смирницький А.І.
Перевірив:
Москва
Зміст
"1-2" Вступ. 3
1. Поняття грошової системи 4
2. Деномінація 9
2.1. Історії деномінації 9
2.2. Основні економічні передумови деномінації рубля. 14
3. Деномінація і закон грошового обігу 18
ВИСНОВОК 21
Використана література 23
Введення.
Криза планової господарської системи в нашій країні, яка у спаді виробництва, незбалансованості, диспропорційності економіки, низькому рівні продуктивності праці та якості продукції, привів до необхідності переходу до нових економічних відносин - ринковій економіці.Перехід на нові виробничі відносини, структурна перебудова економіки призвели до глибокої економічної кризи - падіння виробництва, зростання цін та розгортання інфляції.
Історично інфляція в економіці Росії виникла ще в 50-х початку 60-х років і пов'язана з різким падінням ефективності суспільного виробництва. Однак, вона носила прихований характер і проявлялась в товарному дефіциті і значний розрив у цінах: низьких на кінцеву продукцію і високих на всі види сировини. Відкрито вибух інфляції стався в січні 1992 р., коли першим етапом нової економічної реформи були відпущені ціни на свободу. З цього моменту інфляційний процес став швидко наростати, що призвело до загострення економічних і соціальних протиріч.
Тому серед проблем, що вимагають негайного вирішення в період переходу до ринку, одне з найважливіших місць займає завдання скорочення темпів інфляції та стабілізації грошового обігу.
У цих умовах роль і значення грошових і фінансово-кредитних важелів різко зростають. Грошова і фінансово-кредитна системи - одні з тих секторів економіки, де найбільш ефективно працюють ринкові механізми.
У цьому світлі в рефераті "Грошова система і грошовий ринок" найбільш докладно розглянуто поняття "деномінація", як одного з методів грошової реформи, спрямованої на боротьбу з інфляцією.
1. Поняття грошової системи
Гроші грають виключно важливу роль в ринковій економіці. Ринок неможливий без грошей, грошового обігу. Грошовий обіг - це рух грошей, що опосередковує оборот товарів і послуг. Воно обслуговує реалізацію товарів, а також рушення фінансового ринку.Грошова система - пристрій грошового обігу в країні, що склалося історично і закріплене національним законодавством. Вона сформувалася в XVI - XVII ст. з виникненням і затвердженням капіталістичного виробництва, а також централізованої держави та національного ринку. У міру розвитку товарно-грошових відносин і капіталістичного виробництва грошова система зазнавала істотних змін.
Залежно від виду грошей, що звертаються (гроші як товар, що виконує роль загального еквівалента, або гроші як знак вартості) можна виділити два основних типи систем грошового обігу:
1) системи обігу металевих грошей, коли в обігу знаходяться повноцінні золоті і (або) срібні монети, які виконують всі функції грошей, а кредитні гроші можуть вільно обмінюватися на грошовий метал;
2) системи паперово-кредитного обігу, при якій дійсні гроші витіснені знаками вартості, а в обігу знаходяться паперові (казначейські векселя) або кредитні гроші.
Історично сформувалися такі різновиди систем обігу металевих грошей як біметалізм і монометалізм. Біметалізм, що базується на використанні як гроші двох металів - золота і срібла, існував у ряді країн Західної Європи в XVI-XIX ст. Але в кінці XIX ст. знецінення срібла, викликане зміною умов його виробництва, призвело до різкої зміни співвідношення вартості срібла і золота, у результаті чого золоті монети були витіснені з обігу. У результаті надлишок срібних монет спричинило припинення їх чеканки. У результаті біметалізм поступився місцем монометалізму, коли в якості грошового матеріалу став використовуватися лише один метал - золото, а паперові і кредитні гроші вільно обмінювалися на цей метал. Світова економічна криза 1929-1933 рр.. поклала кінець епосі монометалізму.
З 30-х рр.. XX ст. в західних країнах поступово формується система нерозмінних кредитних грошей. До її відмінних рис слід віднести: панівне становище кредитних грошей; демонетизацію золота, тобто відхід його з обігу; відмова від обміну банкнот на золото і скасування їх золотого вмісту; посилення емісії грошей з метою кредитування приватного підприємництва і держави; державне регулювання грошового обігу.
Сучасні грошові системи, незважаючи на свої особливості, мають багато спільних рис. Вони включають такі елементи: грошову одиницю, масштаб цін, види грошей, які є законним платіжним засобом, систему емісії грошей і державний апарат регулювання грошового обігу.
Грошова одиниця - це встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг. Вона, як правило, ділиться на дрібні пропорційні частини. У більшості країн діє десяткова система ділення (1 долар США дорівнює 100 центам, 1 англійський фунт стерлінгів дорівнює 10 пенсам).
Масштаб цін - як вибір грошової одиниці країни і як засіб вираження вартості товару через ваговий зміст грошового металу в цій обраної одиниці. Це визначення масштабу цін втратило своє економічне значення, оскільки кредитні гроші не мають власної вартості і не можуть бути виразником вартості інших товарів.
Види грошей, які є законними платіжними засобами, - насамперед це кредитні гроші і в першу чергу банкноти, розмінна монета, а також паперові гроші.
Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску та обігу грошових знаків.
Випуск як паперових, так і кредитних грошей опинився в сучасних умовах монополізований державою. Центральний банк, що перебуває у власності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошових накопичень шляхом збільшення грошової маси, емісії надлишкових знаків вартості. Однак порушення основоположного принципу грошової системи - відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного обороту веде до інфляційного процесу. У зв'язку з цим однією з характерних рис сучасних грошових систем є посилення державного регулювання грошового обігу.
Грошова система Російської Федерації
Грошова система Росії функціонує відповідно до Федерального закону про Центральний банк РФ (Банк Росії) від 12 квітня 1995р., Визначив правові її засади.
Офіційною грошовою одиницею в нашій країні (валютою) є рубль. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено. Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами Законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається Центральним Банком РФ (ЦБР) і публікується в пресі.
Виключним правом емісії готівки, організації їх обігу та вилучення на території РФ має Банк Росії. Він відповідає за стан грошового обігу з метою підтримки нормальної економічної діяльності в країні.
Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банкноти і металеві монети, що забезпечуються всіма активами Банку Росії, в тому числі золотим запасом, державними цінними паперами, резервами кредитних установ, що знаходяться на рахунках Центрального банку Росії. На території Росії функціонують готівкові гроші (банкноти і монети) і безготівкові гроші (у вигляді коштів на рахунках у кредитних установах).
У зв'язку з тим, що російська грошова одиниця - карбованець за законом не пов'язана з грошовим металом (золотом), фіксований його масштаб цін відсутнє. Офіційний масштаб цін рубля встановлюється державою.
Регулювання грошового обігу, що покладаються на Банк Росії, здійснюється у відповідності з основними напрямками грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Банк Росії, наділений виключним правом емісії грошей, особливо відповідальна за підтримку рівноваги в сфері грошового обігу. На відміну від періоду існування дійсних (золотих) грошей при паперово-кредитному обігу, коли знаки вартості відірвалися від металевої основи, Центральний Банк повинен створювати певні обмеження, які стримують емісію цих грошей.
Використовуючи грошово-кредитну політику як засіб регулювання економіки Центральний банк залучає такі інструменти:
Ставки облікового відсотка (дисконтну політику);
Норми обов'язкових резервів кредитних установ;
Операції на відкритому ринку;
Регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та інші.
Для здійснення касового обслуговування кредитних установ, а також інших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центри при територіальних головних управліннях Банку Росії. Ці центри формують оборотну касу по прийому і видачі квитків і монет. Резервні фонди являють собою запаси не випущених в обіг банкнот і монет у сховищах Центрального банку Росії мають важливе значення для організації і централізованого регулювання касових ресурсів. Залишок готівкових грошей в оборотній касі лімітується, і при перевищенні встановленого ліміту надлишки грошей передаються з оборотної каси в резервні фонди.
Резервні фонди банкнот і монет створюються за розпорядженням Банку Росії, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обігу, умов зберігання.
Готівкові гроші випускаються в обіг на основі емісійного дозволу - документа, що дає право Центральному банку Росії підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів грошових банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням Банку Росії в межах емісійної директиви, тобто граничного розміру випуску грошей в обіг, встановленого Урядом Російської Федерації.
Спільні дії Уряду і Банку Росії в сфері грошово-кредитної політики в останні роки дозволили досягти зниження інфляції до прийнятного рівня і утримання під контролем динаміки інфляції і валютного курсу.
У цих умовах стало можливим проведення з 1 січня 1998р. укрупнення російської грошової одиниці - деномінацію рубля.
2. Деномінація
2.1. Історії деномінації
У світовій історії деномінація - річ часта і в переважній більшості випадків малоцікаве. Тільки після Другої світової війни у світі було проведено більше 600 деномінацій. Точне число назвати важко.У нормальній економіці деномінація - чисто технічне і нудний захід.
Цікавим процес обміну одних грошових знаків на інші стає в двох випадках: у комплекті з гіперінфляцією і при комуністичному уряді. Але, як писав чудовий поет Микола Глазков, "чим приємніше епоха для історика, тим вона для сучасників сумніше". А тому прості громадяни воліють нецікаву деномінацію. Неймовірно, але нинішня грошова реформа начебто належить саме до цієї категорії.
Деномінація (від латинського denominato) - це зменшення (у 10, 100, 1000 і т.д. раз) номінального вираження знову випущених грошових знаків. Іноді деномінацією називають також заміну одних грошових знаків на інші без зміни їх номінальної вартості. Деномінації бувають повні (обмінюються всі грошові знаки всіх існуючих номіналів) і часткові (обмінюються банкноти одного або декількох номіналів). За швидкістю проведення процесу обміну грошей деномінації можуть бути швидкими (протягом декількох днів або тижнів - популярна радянська забава), повільними (від кількох місяців до року), тривалими (кілька років), і нарешті, безстроковими ("сплячими"), які розраховані на необмежений або неоголошений термін. Останній тип характерний для США.
Але сильніше за все, з точки зору простого громадянина, розрізняються "м'які" і "жорсткі" деномінації. Адже купюри можна міняти всім і будь-яку кількість, а можна і не так.
- По-радянськи
У легендарному 1913 році, як, напевно, вже всім відомо, російський рубль базувався на золотому стандарті і був хорошою, шанованою валютою. Після цього йому довелося пережити чимало. У серпні 1914 року був припинений вільний обмін кредитних квитків (паперових грошей) на золото. У зв'язку з Першою світовою війною Державному банку було надано дозвіл на випуск паперових грошей "без будь-яких обмежень, але в межах розумного".
У серпні 1914 року загальна сума грошей в обігу становила 2,5 млрд рублів. Рік по тому "межі розумного" досягли 3,5 млрд рублів, ще через рік - 5,5 млрд, до березня 1917 року - 9,9 млрд. Тимчасовий уряд не зміг вжити заходів фінансової стабілізації, але зумів збільшити швидкість друкованого верстата. Між лютим і жовтнем 1917 року грошова маса збільшилася приблизно вдвічі. Ціни виросли в порівнянні з ідилічним 1913 роком в 16 разів.
Більшовики були одержимі всілякими утопічними ідеями, наприклад, про повне скасування грошей. Правда, за швидкістю друкування нових, нічим не забезпечених грошових знаків, легко перегнали Тимчасовий уряд. Але й такої кількості не вистачало. Були випущені грошові сурогати - короткострокові зобов'язання Державного казначейства. Були введені в обіг купони від втратили ціну дореволюційних цінних паперів. Різко обмежено вільний обіг готівки. Анульовано всі внутрішні і зовнішні державні позики.
У результаті з'явилася боязка надія на стабілізацію економіки і був навіть підготовлений проект грошової реформи і деномінації. Але тут почалася громадянська війна.
Темпи зростання грошової маси стали тризначними, зростання цін - чотиризначними. Номінал банкнот був нижче ціни паперу, на якому їх друкували. Поряд з радянськими грошима і грошовими сурогатами в країні зверталося велику кількість інших грошей, які випускали всі, кому не лінь (місцеві органи влади, фірми, військові підрозділи).
Ситуація стала потихеньку змінюватися на краще тільки з проголошенням непу. Саме неп дав можливість провести грошову реформу, ідеологом якої став блискучий фінансист, нарком фінансів Григорій Якович Сокольников.
У рамках цієї реформи, зокрема, було проведено три деномінації (у 1922, 1923 і 1924 роках). При цьому у рубля спочатку зникла чотири нулі, потім ще два, і нарешті він подешевшав ще в 50 000 разів. Крім того, в жовтні 1922 року було прийнято рішення про випуск забезпечених золотом банківських квитків - червінців. Червінці викарбували й з золота. Але навіть після всіх обмінів будь-якими старими грошима можна було користуватися дуже довго - реально до 1938 року, формально - до 1947 року.
- За Сталіним
Реформу Сокольникова вже мало хто пам'ятає. Зате в пам'яті старшого покоління залишилася реформи 14 грудня 1947 року. Для обміну старих грошей на нові за курсом 10:1 народу була дано тиждень (а хто встиг, той спізнився). Вклади в ощадкасах змінювалися за пільговим курсом, але їх мало хто мав. Крім того, у зверненні залишилася розмінна монета, що подорожчала в 10 разів - на радість дітворі.
Одночасно з грошовою реформою були скасовані картки на основні продукти харчування. Всі надійшло у вільний продаж - але вже за новими, помітно піднявся цінами.
Народ був нахабно пограбовано, зате стабілізувався грошовий обіг, порушене ще під час інфляції тридцятих років і особливо постраждала у воєнні роки. Згідно офіційній пропаганді, зайві рублі друкували фашисти, але статистика свідчить, що у 1941-1945 роках наш радянський Держбанк надрукував більше грошей, ніж перебувало в обігу напередодні війни.
Грошова реформа 1961 року не була обумовлена ніякої економічною необхідністю, а просто була одним з епізодів "волюнтаризму". Нові монети почали чеканити в 1958 році, паперові гроші почали друкувати в кінці 1959 року. Але все трималося в таємниці. Офіційне рішення про реформу було нібито прийняте у травні 1960 року Верховною Радою СРСР. Але до 1 січня 1961 року - першого дня обміну грошей за курсом 10:1 - громадянам країни нічого не повідомляли. Правда, найрозумніші здогадувалися. Касирки в магазинах навідріз відмовлялися давати на здачу дрібниця, очікуючи, що монетки подорожчають у 10 разів (і не помилилися). Хтось поніс гроші в ощадкасу, пам'ятаючи про 1947 рік і пільговому обміні вкладів (і не вгадав). Поміняти гроші вдалося всім і практично в будь-якій кількості (щоправда, тих, у кого ця кількість була надто великою, взяли на замітку правоохоронні органи). Але в цілому реформа пройшла тихо.
Використовувати обмін грошей, як знаряддя класової боротьби любили у всіх країнах, що пішли по шляху соціалізму. По-науковому це називалося так: "лімітований обмін військово-окупаційної і маріонеткової валюти, спрямований на підрив фінансової потужності експлуататорських класів".
У післявоєнній Польщі та Чехії міняли по 500 грошових одиниць на людину, не більше. У Румунії в ті ж роки за 20 000 старих лей давали 1 нову лею. Робітники і селяни могли обміняти не більше 3 млн старих лей на сім'ю, всі інші - не більше 1 млн.
Крах світової соціалістичної системи теж був відзначений деномінаціями та грошовими реформами, часом більш важкими, ніж її створення й існування.
У дев'яності роки, як вже пам'ятають всі, пройшли дві деномінації: грабіжницькі "три дні" Валентина Павлова, а два роки по тому - більш спокійний обмін купюр вартістю 5000 і 10 000 рублів.
- По-польськи
Обіцяючи обміркувати зарубіжний досвід деномінації, Сергій Дубінін (Голова Центрального банку Росії) назвав для прикладу кілька країн - перемогла численні нулі Францію, постійно перемагає ці нулі Ізраїль і не звертають на нулі уваги Італію з Японією. Можливо, їх досвід вивчений і був, але Росія його переймати не стала. Правила нинішньої деномінації скопіювали з Польщі: 7 липня 1994 польські власті оголосили про майбутню з 1 січня 1995 роки грошової реформи. Новий золоті був прирівняний до старої тисячі (у просторіччі званої "тищонкой"). Нові гроші ходили нарівні зі старими. Всі цінники в магазинах були написані по-новому і по-старому. Паралельне ходіння двох видів грошей триватиме до 2007 року.
У програмних документах про єдину державну економічну політику минулий 1997р. розглядався в якості стартового року нового циклу реформ російської економіки, в результаті яких в минулому році в російській економіці повинні були бути створені умови для переходу до фази стійкого економічного зростання.
Своє логічне підтвердження економічна політика, намічена до реалізації в 1997р., Знайшла в Заяві Уряду РФ і Центрального банку РФ про середньостроковій стратегії та економічної політики на 1997р. У цьому документі відображаються спільні дії Уряду і Банку Росії в сферах грошово-кредитної, бюджетної, структурної та валютної політики, управлінні міжнародними резервами, політики стосовно зовнішнього боргу.
Грошово-кредитна політика Центрального банку Російської Федерації в 1997 р. була спрямована на майже дворазове зниження інфляції, припинення економічного спаду і досягнення фінансової стабілізації. Важливою особливістю минулого року стало розширення присутності Банку Росії на грошовому ринку, що допомогло більш ефективно реалізувати основні завдання грошово-кредитної політики.
Дотримуючись курсу фінансової стабілізації, Банк Росії в 1997р. здійснював регулювання грошей в економіці на рівні, достатньому для забезпечення господарського обороту і створення умов для переходу до нарощування обсягів виробництва. Як підсумок, в російській економіці в 1997р. в цілому відбувалося збільшення у реальному вираженні сукупного приросту готівки і депозитів, що призвело до збільшення насиченості економіки грошима. Характерною рисою минулого року стало також те, що зростання грошової маси в реальному вираженні супроводжувався уповільненням щодо 1996р. темпів зростання споживчих цін, що використовуються для оцінки рівня інфляції.
Оцінюючи ефективність проведеної Банком Росії грошово-кредитної політики, слід зазначити, що вона в значній мірі сприяла створенню реальних передумов для пожвавлення ділової активності у всіх секторах економіки. І, як результат, вперше з 1992 р., коли почався процес перетворення економіки Росії, в 1997 р. вдалося домогтися істотного уповільнення темпів економічного спаду. Практично протягом всього періоду 1997р. обсяг ВВП у реальному вираженні зберігався на рівні 1996р. А в окремих галузях промисловості намітилося зростання виробництва продукції.
У грошово-кредитній сфері вдалося в цілому забезпечити відносну стабільність функціонування банківської системи. Індикатором цього багато в чому стала та чіткість і організованість, яка характеризувала підготовку до здійснення процесу заміни грошей (деномінації рубля).
Таким чином, результатом узгодженої економічної політики, здійснюваної Урядом і Центральним банком Російської Федерації стало те, що в 1997 р. в російській економіці вперше за останні роки вдалося переламати негативні тенденції, пов'язані з економічним спадом, і вийти з ряду її найважливіших параметрів, таких, як обсяг ВВП і промислове виробництво, на рівень, визначений цільовим прогнозом розвитку російської економіки в 1997р., який передбачав зростання обсягу ВВП у порівнянних цінах у межах 100-102%, і зростання обсягів продукції промисловості в порівняних цінах - 101%.
Наслідком поліпшення загальноекономічної ситуації - уповільнення темпів інфляції і пожвавлення активності в економіці - з'явився зростання у 1997р. реальних доходів населення.
У цих умовах стало можливим проведення деномінації російського рубля, яка стала свідченням здатності органів грошово-кредитного регулювання забезпечити контроль над інфляцією в довгостроковій перспективі.
Еквівалентна деномінація - це технічна процедура, яка забезпечує спрощення обліку і розрахунків у господарстві. Міжнародний досвід показує, що деномінація може зробити позитивний вплив на такі показники, як інфляційні очікування, довгострокові процентні ставки, і, таким чином, на економічне зростання. З цієї точки зору, деномінація - це і елемент економічної політики. Психологічно деномінація сприяє підвищенню довіри населення до національної валюти. Сприяючи зміцненню рубля, деномінація може чинити ефективний вплив на приплив капіталу в сферу виробництва товарів і послуг, зростання виробничих інвестицій.
Природно, деномінація тягне за собою і певні проблеми, але їх можна вирішити. Так, наприклад, побоювання разового зростання цін внаслідок їх округлення знімаються рішенням Уряду Російської Федерації про необхідність вказівки цін на товари та послуги одночасно в новому і старому масштабі.
Рішення про деномінацію позитивно оцінюється міжнародними фінансовими організаціями. Новий рубль може сприяти підвищенню рейтингу Росії на світовому ринку, сприятиме зростанню інвестицій в російську економіку, зниження ціни запозичень Російської Федерації на світових ринках.
Деномінація рубля завершує період високої інфляції, що супроводжувався значним знеціненням грошової одиниці, і сприяє підвищенню довіри до національної валюти, зміцненню її курсу до іноземних валют і повинна стати завершальним етапом нормалізації грошового обігу після введення вільних цін і бурхливого розвитку інфляційних процесів в Росії в 1992 - 1994 роках.
Ще прозорливий скарбник царя Гороха зауважив, що хитрі горошінци всіляко намагаються вкрити повновагі монети в схованках, а монетами неповноцінними розплатитися зі скарбницею або довірливим торговцем на базарі. Пояснити цього скарбник не зміг. Не змогли і кращі фінансові уми наступних століть. Так тривало до 1526 року, поки суть грошей не розтлумачив нарешті Микола Коперник, а потім, 1560-м, не розжував Томас Грешем. Незалежно один від одного вони сформулювали закон грошового обігу, який сьогодні так і називається - закон Коперніка-Грешем. Але перш ніж викласти його суть, кілька слів про його авторів.
Представляти Миколи Коперника як ніби не треба. Це польський астроном, який довів, що не Сонце обертається навколо Землі, а, навпаки, Земля навколо Сонця. Проте мало хто знає, що зі своєї Фромборкського вежі Коперник пильно спостерігав не тільки за рухом світил, а й за переміщенням грошей. Ось він і зауважив, що найбільш якісні монети Речі Посполитої обрізають і вивозять за кордон, де з кількох повновагих роблять велику кількість неполновесних, а потім ввозять назад до Польщі. Тому на внутрішньому ринку стає все більше зіпсованих, потертих і обрізаних монет і дедалі менше - повноцінних. Коперник це явище пояснив, але якось невиразно. Чітко сформулював закон грошового обігу постачальник англійського королівського двору і монетних справ майстер Томас Грешем.
Широкій публіці ця людина відома куди менше, ніж Коперник. Тим часом саме він створив Лондонську біржу, яка незабаром перетворилася на світовий фінансовий центр. Спостерігаючи за коливаннями біржових цін на золото і срібло, Грешем звернув увагу на те, що, коли вартість одного металу зростає, а іншого падає, номінали золотих і срібних монет, що встановлюються державою, залишаються без зміни. У результаті стає вигідніше розплачуватися монетами з дешевшає металу, а ті, що зроблені з дорожчає, приховувати до кращих часів або вивозити за кордон.
Висновок простий: погані гроші витісняють з обігу хороші. Ось, власне, і весь закон, чия невблаганна сила застала зненацька ще горошінского скарбника і змусила рахуватися з собою всіх наступних тузів фінансового світу. Приміром, Ісаака Ньютона, який переконався не тільки в тому, що під дією закону всесвітнього тяжіння яблуко знову і знову падає йому на голову, а гроші з непереборною силою прагнуть на Лондонську біржу. Ньютон переконався ще й у тому, що "хороші" грошові знаки, які під його керівництвом чеканилися на Королівському монетному дворі в кінці XVII століття, відповідно до закону Коперника-Грешем ніяк не можуть витіснити "погані". Подолати всеперемагаючу силу цього закону і завершити одну з найяскравіших грошових реформ в історії Ньютону вдалося лише завдяки неймовірним зусиллю волі і напруження всіх підвладних йому монетних станів.
Не менш блискуча грошова реформа, яку в кінці XIX століття провів російський міністр фінансів Сергій Вітте, проходила в дещо інших умовах. Крім золотих і срібних монет в обігу перебували ще й паперові гроші. Але Вітте кілька модернізував закон Коперника-Грешем і сформулював його наступним чином: "Паперові гроші витісняють з обігу металеві". Тим самим він чітко позначив небезпечну тенденцію і, подолавши її можливі згубні наслідки, впорався із завданням створення в Росії стійкої грошової системи.
Закон, втім, можна вдосконалювати до безкінечності. Візьмемо, приміром, емісійну вакханалію 1991 - 1992 років, коли безготівкові рублі в неймовірних кількостях випускали всі без винятку центральні банки республік колишнього СРСР. При цьому в особливому дефіциті були ті, що емітував Центральний банк Росії: незважаючи на стрімке падіння, вони були все ж таки більш стійкими, ніж інші. Або, згадаймо, як в 1993 році з білоруського ринку зникла готівка рублі - вони зверталися там паралельно з знеціненими на очах розрахунковими квитками Національного банку Білорусії. Ці два приклади дозволяють сформулювати закон грошового обігу так: "дешевшають гроші витісняють з обігу дорожчають".
Нещодавні опитування, проведені фондом "Громадська думка", зафіксували зростання невдоволення громадян поверненням металевих грошей: у лютому кількість тих, кому подобається дзвінка монета знизилася з 33% до 25%, а тих, кому вона зовсім не подобається, навпаки, зросла з 23% до 40%. Перш за все тому, що у зв'язку з активним використанням металевих монет громадянам доведеться витратитися на нові гаманці, що мають спеціальні відсіки для зберігання дрібниці.
У ході тих же опитувань з'ясувалося: більше половини російських громадян упевнені, що постраждали від деномінації (хоча лише у 13% з них особисто виникали певні проблеми і непорозуміння через деномінації), але так і не зрозуміли, для чого ж, власне, вона була потрібна. Найбільш популярні версії такі: держава таким чином виправдовує збільшення грошової маси для погашення боргів по зарплаті; деномінація дає банкам можливості для махінацій, і саме банками деномінація і була ініційована. Більшість громадян при цьому вважає, що деномінація викликала зростання цін на товари повсякденного попиту. Практично не сумніваються в цьому літні люди, серед яких зростання споживчих цін з деномінацією пов'язує переважна більшість - 71%.
Більше половини людей вважають, що знають про деномінацію достатньо. Разом з тим майже половина думає, що шахрайства, пов'язані з деномінацією, будуть вельми поширені, а переважна більшість (майже 80%) певна, що в тій чи іншій мірі від деномінації постраждає.
Примітно, що ставлення людей до деномінації практично не залежить ні від освіти, ні від статі, ні від рівня їхньої обізнаності. Воно визначається тільки віком. Майже половина людей старше 40 років вважає, що стане жертвою шахраїв. Серед молоді такої точки зору дотримуються 15%. Приблизно таке ж співвідношення та з питань про інші наслідки деномінації: люди старшого віку песимістичні оцінки висловлюють приблизно в три рази частіше).
2. Журнал "Деньги" № 46 (152), 10 грудня 2001р.: Тижневик Видавничого дому "Коммерсант '". - М.: ЗАТ "Видавництво" Коммерсант '".
3. Журнал "Деньги" № 6 (160), 25 лютого 2000р.: Тижневик Видавничого дому "Коммерсант '". - М.: ЗАТ "Видавництво" Коммерсант '".
4. Журнал "Гроші та Кредит" № 8/1999г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії. - М.: Фінанси і статистика.
5. Журнал "Гроші та Кредит" № 9/1999г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії. - М.: Фінанси і статистика.
6. Журнал "Гроші та Кредит" № 11/2001г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії .- М.: Фінанси і статистика.
7. Журнал "Гроші та Кредит" № 1/2002г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії. - М.: Фінанси і статистика.
8. Курс економічної теорії: Підручник / за загальною ред. проф.М.Н.Чепуріна, проф. Є. О. Кисельової. - К.: Видавництво "АСА", 2000р.
9. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник для вузів / під ред.проф. Л. А. Дробозиной. - М.: Фінанси, ЮНИТИ, 1999р.
Використовувати обмін грошей, як знаряддя класової боротьби любили у всіх країнах, що пішли по шляху соціалізму. По-науковому це називалося так: "лімітований обмін військово-окупаційної і маріонеткової валюти, спрямований на підрив фінансової потужності експлуататорських класів".
У післявоєнній Польщі та Чехії міняли по 500 грошових одиниць на людину, не більше. У Румунії в ті ж роки за 20 000 старих лей давали 1 нову лею. Робітники і селяни могли обміняти не більше 3 млн старих лей на сім'ю, всі інші - не більше 1 млн.
Крах світової соціалістичної системи теж був відзначений деномінаціями та грошовими реформами, часом більш важкими, ніж її створення й існування.
У дев'яності роки, як вже пам'ятають всі, пройшли дві деномінації: грабіжницькі "три дні" Валентина Павлова, а два роки по тому - більш спокійний обмін купюр вартістю 5000 і 10 000 рублів.
- По-польськи
Обіцяючи обміркувати зарубіжний досвід деномінації, Сергій Дубінін (Голова Центрального банку Росії) назвав для прикладу кілька країн - перемогла численні нулі Францію, постійно перемагає ці нулі Ізраїль і не звертають на нулі уваги Італію з Японією. Можливо, їх досвід вивчений і був, але Росія його переймати не стала. Правила нинішньої деномінації скопіювали з Польщі: 7 липня 1994 польські власті оголосили про майбутню з 1 січня 1995 роки грошової реформи. Новий золоті був прирівняний до старої тисячі (у просторіччі званої "тищонкой"). Нові гроші ходили нарівні зі старими. Всі цінники в магазинах були написані по-новому і по-старому. Паралельне ходіння двох видів грошей триватиме до 2007 року.
2.2. Основні економічні передумови деномінації рубля.
Питання про проведення деномінації піднімався в засобах масової інформації починаючи з 1995 р. Проте, до теперішнього часу здійснення реформи подібного роду було передчасним в силу наявності високого рівня інфляції - більше 20% на рік. Тенденції розвитку економіки Російської Федерації останнім часом свідчать про початок процесу фінансової стабілізації.У програмних документах про єдину державну економічну політику минулий 1997р. розглядався в якості стартового року нового циклу реформ російської економіки, в результаті яких в минулому році в російській економіці повинні були бути створені умови для переходу до фази стійкого економічного зростання.
Своє логічне підтвердження економічна політика, намічена до реалізації в 1997р., Знайшла в Заяві Уряду РФ і Центрального банку РФ про середньостроковій стратегії та економічної політики на 1997р. У цьому документі відображаються спільні дії Уряду і Банку Росії в сферах грошово-кредитної, бюджетної, структурної та валютної політики, управлінні міжнародними резервами, політики стосовно зовнішнього боргу.
Грошово-кредитна політика Центрального банку Російської Федерації в 1997 р. була спрямована на майже дворазове зниження інфляції, припинення економічного спаду і досягнення фінансової стабілізації. Важливою особливістю минулого року стало розширення присутності Банку Росії на грошовому ринку, що допомогло більш ефективно реалізувати основні завдання грошово-кредитної політики.
Дотримуючись курсу фінансової стабілізації, Банк Росії в 1997р. здійснював регулювання грошей в економіці на рівні, достатньому для забезпечення господарського обороту і створення умов для переходу до нарощування обсягів виробництва. Як підсумок, в російській економіці в 1997р. в цілому відбувалося збільшення у реальному вираженні сукупного приросту готівки і депозитів, що призвело до збільшення насиченості економіки грошима. Характерною рисою минулого року стало також те, що зростання грошової маси в реальному вираженні супроводжувався уповільненням щодо 1996р. темпів зростання споживчих цін, що використовуються для оцінки рівня інфляції.
Оцінюючи ефективність проведеної Банком Росії грошово-кредитної політики, слід зазначити, що вона в значній мірі сприяла створенню реальних передумов для пожвавлення ділової активності у всіх секторах економіки. І, як результат, вперше з 1992 р., коли почався процес перетворення економіки Росії, в 1997 р. вдалося домогтися істотного уповільнення темпів економічного спаду. Практично протягом всього періоду 1997р. обсяг ВВП у реальному вираженні зберігався на рівні 1996р. А в окремих галузях промисловості намітилося зростання виробництва продукції.
У грошово-кредитній сфері вдалося в цілому забезпечити відносну стабільність функціонування банківської системи. Індикатором цього багато в чому стала та чіткість і організованість, яка характеризувала підготовку до здійснення процесу заміни грошей (деномінації рубля).
Таким чином, результатом узгодженої економічної політики, здійснюваної Урядом і Центральним банком Російської Федерації стало те, що в 1997 р. в російській економіці вперше за останні роки вдалося переламати негативні тенденції, пов'язані з економічним спадом, і вийти з ряду її найважливіших параметрів, таких, як обсяг ВВП і промислове виробництво, на рівень, визначений цільовим прогнозом розвитку російської економіки в 1997р., який передбачав зростання обсягу ВВП у порівнянних цінах у межах 100-102%, і зростання обсягів продукції промисловості в порівняних цінах - 101%.
Наслідком поліпшення загальноекономічної ситуації - уповільнення темпів інфляції і пожвавлення активності в економіці - з'явився зростання у 1997р. реальних доходів населення.
У цих умовах стало можливим проведення деномінації російського рубля, яка стала свідченням здатності органів грошово-кредитного регулювання забезпечити контроль над інфляцією в довгостроковій перспективі.
Еквівалентна деномінація - це технічна процедура, яка забезпечує спрощення обліку і розрахунків у господарстві. Міжнародний досвід показує, що деномінація може зробити позитивний вплив на такі показники, як інфляційні очікування, довгострокові процентні ставки, і, таким чином, на економічне зростання. З цієї точки зору, деномінація - це і елемент економічної політики. Психологічно деномінація сприяє підвищенню довіри населення до національної валюти. Сприяючи зміцненню рубля, деномінація може чинити ефективний вплив на приплив капіталу в сферу виробництва товарів і послуг, зростання виробничих інвестицій.
Природно, деномінація тягне за собою і певні проблеми, але їх можна вирішити. Так, наприклад, побоювання разового зростання цін внаслідок їх округлення знімаються рішенням Уряду Російської Федерації про необхідність вказівки цін на товари та послуги одночасно в новому і старому масштабі.
Рішення про деномінацію позитивно оцінюється міжнародними фінансовими організаціями. Новий рубль може сприяти підвищенню рейтингу Росії на світовому ринку, сприятиме зростанню інвестицій в російську економіку, зниження ціни запозичень Російської Федерації на світових ринках.
Деномінація рубля завершує період високої інфляції, що супроводжувався значним знеціненням грошової одиниці, і сприяє підвищенню довіри до національної валюти, зміцненню її курсу до іноземних валют і повинна стати завершальним етапом нормалізації грошового обігу після введення вільних цін і бурхливого розвитку інфляційних процесів в Росії в 1992 - 1994 роках.
3. Деномінація і закон грошового обігу
Дивна річ: коли відбулася деномінація, раптом звідкись з небуття з'явилися гроші зразка 1993 року, про існування яких багато хто вже забули. Ними розплачуються найактивніше намагаючись збути при першій же нагоді. Але чому? Адже ніхто нічого не говорив про те, що вони скоро втратять купівельну спроможність. Вся справа в законі грошового обігу, вперше сформульований ще в XVI столітті.Ще прозорливий скарбник царя Гороха зауважив, що хитрі горошінци всіляко намагаються вкрити повновагі монети в схованках, а монетами неповноцінними розплатитися зі скарбницею або довірливим торговцем на базарі. Пояснити цього скарбник не зміг. Не змогли і кращі фінансові уми наступних століть. Так тривало до 1526 року, поки суть грошей не розтлумачив нарешті Микола Коперник, а потім, 1560-м, не розжував Томас Грешем. Незалежно один від одного вони сформулювали закон грошового обігу, який сьогодні так і називається - закон Коперніка-Грешем. Але перш ніж викласти його суть, кілька слів про його авторів.
Представляти Миколи Коперника як ніби не треба. Це польський астроном, який довів, що не Сонце обертається навколо Землі, а, навпаки, Земля навколо Сонця. Проте мало хто знає, що зі своєї Фромборкського вежі Коперник пильно спостерігав не тільки за рухом світил, а й за переміщенням грошей. Ось він і зауважив, що найбільш якісні монети Речі Посполитої обрізають і вивозять за кордон, де з кількох повновагих роблять велику кількість неполновесних, а потім ввозять назад до Польщі. Тому на внутрішньому ринку стає все більше зіпсованих, потертих і обрізаних монет і дедалі менше - повноцінних. Коперник це явище пояснив, але якось невиразно. Чітко сформулював закон грошового обігу постачальник англійського королівського двору і монетних справ майстер Томас Грешем.
Широкій публіці ця людина відома куди менше, ніж Коперник. Тим часом саме він створив Лондонську біржу, яка незабаром перетворилася на світовий фінансовий центр. Спостерігаючи за коливаннями біржових цін на золото і срібло, Грешем звернув увагу на те, що, коли вартість одного металу зростає, а іншого падає, номінали золотих і срібних монет, що встановлюються державою, залишаються без зміни. У результаті стає вигідніше розплачуватися монетами з дешевшає металу, а ті, що зроблені з дорожчає, приховувати до кращих часів або вивозити за кордон.
Висновок простий: погані гроші витісняють з обігу хороші. Ось, власне, і весь закон, чия невблаганна сила застала зненацька ще горошінского скарбника і змусила рахуватися з собою всіх наступних тузів фінансового світу. Приміром, Ісаака Ньютона, який переконався не тільки в тому, що під дією закону всесвітнього тяжіння яблуко знову і знову падає йому на голову, а гроші з непереборною силою прагнуть на Лондонську біржу. Ньютон переконався ще й у тому, що "хороші" грошові знаки, які під його керівництвом чеканилися на Королівському монетному дворі в кінці XVII століття, відповідно до закону Коперника-Грешем ніяк не можуть витіснити "погані". Подолати всеперемагаючу силу цього закону і завершити одну з найяскравіших грошових реформ в історії Ньютону вдалося лише завдяки неймовірним зусиллю волі і напруження всіх підвладних йому монетних станів.
Не менш блискуча грошова реформа, яку в кінці XIX століття провів російський міністр фінансів Сергій Вітте, проходила в дещо інших умовах. Крім золотих і срібних монет в обігу перебували ще й паперові гроші. Але Вітте кілька модернізував закон Коперника-Грешем і сформулював його наступним чином: "Паперові гроші витісняють з обігу металеві". Тим самим він чітко позначив небезпечну тенденцію і, подолавши її можливі згубні наслідки, впорався із завданням створення в Росії стійкої грошової системи.
Закон, втім, можна вдосконалювати до безкінечності. Візьмемо, приміром, емісійну вакханалію 1991 - 1992 років, коли безготівкові рублі в неймовірних кількостях випускали всі без винятку центральні банки республік колишнього СРСР. При цьому в особливому дефіциті були ті, що емітував Центральний банк Росії: незважаючи на стрімке падіння, вони були все ж таки більш стійкими, ніж інші. Або, згадаймо, як в 1993 році з білоруського ринку зникла готівка рублі - вони зверталися там паралельно з знеціненими на очах розрахунковими квитками Національного банку Білорусії. Ці два приклади дозволяють сформулювати закон грошового обігу так: "дешевшають гроші витісняють з обігу дорожчають".
ВИСНОВОК
Деномінація стала в Росії по-справжньому народним явищем.Нещодавні опитування, проведені фондом "Громадська думка", зафіксували зростання невдоволення громадян поверненням металевих грошей: у лютому кількість тих, кому подобається дзвінка монета знизилася з 33% до 25%, а тих, кому вона зовсім не подобається, навпаки, зросла з 23% до 40%. Перш за все тому, що у зв'язку з активним використанням металевих монет громадянам доведеться витратитися на нові гаманці, що мають спеціальні відсіки для зберігання дрібниці.
У ході тих же опитувань з'ясувалося: більше половини російських громадян упевнені, що постраждали від деномінації (хоча лише у 13% з них особисто виникали певні проблеми і непорозуміння через деномінації), але так і не зрозуміли, для чого ж, власне, вона була потрібна. Найбільш популярні версії такі: держава таким чином виправдовує збільшення грошової маси для погашення боргів по зарплаті; деномінація дає банкам можливості для махінацій, і саме банками деномінація і була ініційована. Більшість громадян при цьому вважає, що деномінація викликала зростання цін на товари повсякденного попиту. Практично не сумніваються в цьому літні люди, серед яких зростання споживчих цін з деномінацією пов'язує переважна більшість - 71%.
Більше половини людей вважають, що знають про деномінацію достатньо. Разом з тим майже половина думає, що шахрайства, пов'язані з деномінацією, будуть вельми поширені, а переважна більшість (майже 80%) певна, що в тій чи іншій мірі від деномінації постраждає.
Примітно, що ставлення людей до деномінації практично не залежить ні від освіти, ні від статі, ні від рівня їхньої обізнаності. Воно визначається тільки віком. Майже половина людей старше 40 років вважає, що стане жертвою шахраїв. Серед молоді такої точки зору дотримуються 15%. Приблизно таке ж співвідношення та з питань про інші наслідки деномінації: люди старшого віку песимістичні оцінки висловлюють приблизно в три рази частіше).
Використана література
1. Журнал "Деньги" № 29 (135), 13 серпня 2000р. тижневик Видавничого дому "Коммерсант '". - М.: ЗАТ "Видавництво" Коммерсант '".2. Журнал "Деньги" № 46 (152), 10 грудня 2001р.: Тижневик Видавничого дому "Коммерсант '". - М.: ЗАТ "Видавництво" Коммерсант '".
3. Журнал "Деньги" № 6 (160), 25 лютого 2000р.: Тижневик Видавничого дому "Коммерсант '". - М.: ЗАТ "Видавництво" Коммерсант '".
4. Журнал "Гроші та Кредит" № 8/1999г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії. - М.: Фінанси і статистика.
5. Журнал "Гроші та Кредит" № 9/1999г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії. - М.: Фінанси і статистика.
6. Журнал "Гроші та Кредит" № 11/2001г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії .- М.: Фінанси і статистика.
7. Журнал "Гроші та Кредит" № 1/2002г.: Щомісячний науково-практичний журнал. Засновник Банк Росії. - М.: Фінанси і статистика.
8. Курс економічної теорії: Підручник / за загальною ред. проф.М.Н.Чепуріна, проф. Є. О. Кисельової. - К.: Видавництво "АСА", 2000р.
9. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник для вузів / під ред.проф. Л. А. Дробозиной. - М.: Фінанси, ЮНИТИ, 1999р.