Грошова система Росії сутність утримання і розвиток

МІНІСТЕРСТВО СІЛЬСЬКОГО ГОСПОДАРСТВА РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

ДЕРЖАВНА освітня установа вищої професійної освіти

РОСІЙСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ АГРАРНИЙ УНІВЕРСИТЕТ - МСХА

імені К.А. Тімірязєва

(ФГТУ ВПО РГАУ - МСХА імені К.А. Т імірязева)

Калузький філія

Кафедра «Економіки і статистики»

Курсова робота

на тему: Грошова система Росії (сутність, зміст і розвиток)

Виконав:

Оцінка:

Калуга, 2009

ЗМІСТ

Введення

Глава 1. Теоретичні основи організації грошової системи

Поняття грошової системи та її типи
Грошовий обіг
Грошова маса

Глава 2. Грошова система Росії на сучасному етапі

2.1 Загальна характеристика грошової системи

2.2 Оцінка розмірів грошової маси

2.3 Загальні засади організації безготівкових розрахунків в Росії

Глава 3. Проблеми та перспективи розвитку грошової системи Росії

3.1 Проблеми розвитку грошової системи Росії

3.2 Перспективи розвитку грошової системи Росії

Висновок

Список використаної літератури

ВСТУП

Грошова система - це один з найбільш важливих розділів економічної науки. Вона являє собою щось набагато більше, ніж пасивний компонент економічної системи, ніж просто інструмент, що сприяє роботі економіки. Правильно діюча грошова система вливає життєву силу в кругообіг доходів і витрат, що уособлює економіку. Грошова система являє собою сукупність відносин, пов'язаних з обігом національної валюти в країні.

Метою роботи є складання єдиного, загального представлення про грошову систему, її походження і ролі в економіці.

Виходячи з цілей роботи, можна виділити такі основні завдання дослідження:

- Розгляд суті грошової системи;

- Вивчення механізму грошової системи;

- Огляд сучасного стану грошової системи в Росії;

- Вивчення перспектив розвитку грошової системи в Росії.

Об'єктом дослідження даної курсової роботи є грошовий обіг. Під грошовим обігом розуміється рух грошової маси всередині країни у готівковій та безготівковій формах.

Предметом дослідження послужили роботи вітчизняних і зарубіжних авторів на тему грошова система і грошовий обіг.

В даний час створена грошова система, що включає офіційну грошову одиницю (банкноти Банку Росії, а також металеву монету); емісію готівки; організацію готівкового грошового обігу.

Офіційною грошовою одиницею (валютою) РФ є рубль, що складається зі ста копійок. Введення на території країни інших грошових одиниць і випуск грошових сурогатів забороняються. Банкноти і монети є безумовними зобов'язаннями Банку Росії, забезпечуються всіма її активами та обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при всіх видах платежів. Банкноти та монети Банку Росії не можуть бути оголошені недійсними, якщо не встановлений досить тривалий термін їх обміну на банкноти і монету нового зразка. У сфері регулювання грошового обігу в країні тільки Банк Росії наділений правом здійснення емісії готівкових грошей, тобто додатково випускати в обіг грошові знаки.

Теоретичною та методологічною базою дослідження послужили праці вітчизняних і зарубіжних вчених, навчально-методологічна література, довідкові матеріали.

Таким чином, добре працююча грошова система, сприяє як повному використанню потужностей, так і повної зайнятості. А погано функціонуюча - може стати головною причиною різких коливань рівня виробництва, зайнятості і цін в економіці, спотворити розподіл ресурсів.

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ ГРОШОВОЇ СИСТЕМИ

Поняття грошової системи та її типи

Грошова система - це пристрій грошового обігу в країні, що склалося історично і закріплене національним законодавством. Сформувалася в Росії в XVI - XVII ст. з твердженням централізованої держави та національного ринку. У грошовій системі в міру її розвитку відбувалися істотні зміни. [13. C .26]

Тип грошової системи залежить від того, в якій формі функціонують гроші: як товар - загальний еквівалент або як знаки вартості. У зв'язку з цим виділяють два типи грошових систем:

- Система металевого обігу, при якій грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші розміни на метал;

- Система паперово - кредитного обігу, при якій дійсні гроші витіснені знаками вартості, а в обігу знаходяться паперові або кредитні гроші. [4.с.122]

При системі металевого грошового обігу виділяють два види грошових систем: біметалізм та монометалізм.

Біметалізм - це грошова система, при якій роль загального еквівалента закріплена за двома металами: золотом і сріблом. Передбачається необмежену звернення та вільне карбування, встановлення двох цін на один товар. Ця система існувала в XVI - XVIII ст., А в ряді країн Західної Європи діяла і в XIX ст. Система не забезпечувала стійкості грошового обігу.

Монометаллизм - грошова система, при якій роль загального еквівалента закріплена за одним металом. Срібний монометалізм існував у Росії (1843 - 1852 рр..), Індії (1852 - 1893гг.), Китаї (до 1935 р.). Золоте обіг в Росії введено з 1897 р. [5.с.32]

Розрізняють три різновиди (стандарту) золотого монометалізму: золотомонетний; золотослітковий; золотодевізний.

Золотомонетний стандарт характеризувався вільної чеканкою монет, безперешкодним обміном банкнот на золото, незаборонених рухом золота між країнами. Функціонування золотомонетного стандарту вимагало наявності золотих запасів у центральних емісійних банків, які служили резервом монетного обігу, забезпечували розмін банкнот на золото, були резервом світових грошей. Перша світова війна призвела до скасування золотомонетного стандарту в більшості країн.

При золотозливковому стандарті, на відміну від золотомонетного, в обігу відсутні золоті монети та вільна їх чеканка. Обмін банкнот, як і інших неповноцінних грошей, проводиться тільки на золоті злитки. Золотослітковий стандарт був введений після Першої світової війни у Великобританії і у Франції.

Золотодевізний стандарт - це стандарт, при якому банкноти обмінювались на девізи, тобто платіжні засоби в іноземній валюті, розмінні на золото. Таким шляхом зберігалася непрямий зв'язок грошових одиниць країн золотодевізного стандарту із золотом. Підтримання стійкості курсу національної валюти здійснювалось методом девізної політики, тобто за допомогою купівлі або продажу національних грошей за іноземні в залежності від того, знижується чи підвищується курс національної валюти на ринках. Таким чином, при золотодевизном стандарті валюти одних країн ставились в залежність від валют інших держав. Даний стандарт діяв в Німеччині, Австрії, Данії, Норвегії. [17.с.123]

У результаті світової економічної кризи 1929-1933 рр.. золотий стандарт був скасований в усіх країнах і утвердилася система поводження паперово - кредитних грошей, не розмінних на дійсні гроші. Всі паперово-кредитні системи об'єднуються такими спільними властивостями:

Відбувається витіснення золота з внутрішнього та зовнішнього грошових оборотів. Золото, виконуючи як і раніше функцію скарбу, акумулюється в грошових резерви банків.
Держава бере на себе регулювання грошового обороту.
Кредитні операції банків служать основою для випуску готівкових та безготівкових грошей.
Співвідношення пропорцій готівкового і безготівкового оборотів змінюється у бік зменшення частки готівки.

Дана система передбачає панівне становище банкнот, що випускаються емісійними центрами країн.

Поняття сучасної «грошової системи» включає в себе наступні елементи: грошові одиниці; масштаб цін; види грошей, які є законним платіжним засобом; емісійна система; державний апарат регулювання грошового обігу. [6.с.25]

Грошові одиниці - це встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг. У більшості країн діють десяткові системи розподілу, наприклад: 1 долар = 100 центів, 1 руб. = 100 коп. [1.с.32]

Масштаб цін - засіб вираження вартості через ваговий зміст грошового металу у вибраній грошовій одиниці. В даний час це визначення втратило економічне значення, так як кредитні гроші не мають власної вартості і не можуть бути виразником вартості інших товарів.

Види грошей, які є законними платіжними засобами, - це насамперед кредитні гроші і банкноти, розмінна монета, а також паперові гроші (казначейські білети). [3.с.212]

Емісійна система - це законодавчо встановлений порядок випуску та обігу грошових знаків. Емісіонная операції здійснюють центральний банк (випуск банківських квитків) і казначейство (випуск казначейських квитків, мелкокупюрних паперово - грошових знаків). Емісія банкнот здійснюється трьома шляхами:

- Наданням кредитів кредитним установам у формі переобліку комерційних векселів;

- Кредитуванням казни під забезпечення державних цінних паперів;

- Випуском банкнот шляхом їх обміну на іноземну валюту.

Регулювання грошового обігу. Мірою регулювання приросту грошової маси і кредиту є встановлення цільових орієнтирів, на які повинні орієнтуватися центральні банки. Центральний банк за погодженням з державними органами визначає суму збільшення грошової маси, обмежуючи її приростом у реальному обчисленні. Проте ефективність такого заходу невелика. [2.с.92]

Грошовий обіг

У Федеральному законі «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» встановлено правові основи функціонування грошової системи РФ, завдання, функції та повноваження Банку Росії в організації грошового обігу.

Під грошовим обігом розуміється рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, в системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі обслуговує реалізацію товарів і послуг, а також нетоварні платежі та розрахунки у господарстві. Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші перебувають у постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, господарюючими суб'єктами та органами державної влади. [10.с.33]

Суспільний поділ праці і розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу.

Грошовий обіг поєднує в собі як основні сутнісні характеристики грошей, так і механізми, способи використання грошей для сприяння економічному і соціальному розвитку країни. Роль грошового обігу, його правильна організація проявляються в наступних моментах:

- Налагодженість господарського обороту і платіжно-розрахункової системи;

- Здатність забезпечувати збалансованість попиту і пропозиції на товарному ринку, не допускати дефіциту товарів;

- Характер і ступінь впливу грошової маси на зростання цін та інфляцію;

- Хронічна нестача коштів у суб'єктів ринку для своєчасної виплати заробітної плати та фінансування оборотних коштів. [14.с.112]

Розглянемо дві основні форми здійснення грошового обігу:

Готівково-грошовий обіг - рух готівки в сфері обігу. Готівкові гроші використовуються для оплати товарів, робіт, послуг, заробітної плати, премій, посібників, стипендій, пенсій, витрат на відрядження і т.д. Готівково-грошовий обіг здійснюється за допомогою банкнот і металевих монет. [13.с.19]

Таким чином, готівково-грошовий обіг тісно пов'язане з доходами та витратами населення, в тому числі:

з оплатою праці підприємцями своїм працівникам і з виплатою інших грошових доходів (пенсій, допомог тощо);
з розрахунками населення з підприємствами торгівлі та громадського харчування;
з приміщенням грошей населення на вклади в кредитні установи та отримання за ним відсотків і повернення вкладів;
з платежами населення за житло, комунальні послуги, а також обов'язковими платежами до бюджету і позабюджетні фонди.

Порядок розрахунків у готівковій грошовій формі залежить від суб'єкта. Громадяни, що не займаються підприємницькою діяльністю, здійснюють розрахунки в готівковій формі без обмеження, в той час як для фізичних осіб-підприємців встановлені певні норми використання готівкових грошей за одним платежем. При платежах понад встановленої норми розрахунки повинні здійснюватися в безготівковій формі.

Банк Росії монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг.

З метою організації на території РФ готівкового грошового обігу на Банк Росії покладаються такі функції:

прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монети, створення їх резервних фондів;
встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій;
встановлення ознак платоспроможності, порядку заміни пошкоджених банкнот і монети, а також їх знищення;
визначення порядку введення касових операцій.

За обсягом оборот готівки істотно менше безготівкового обороту, проте його економічне значення надзвичайно велике. Саме в сфері готівково - грошового обігу відбувається остаточна реалізація виробничих товарів, робіт і послуг, перевіряється відповідність попиту і пропозиції. Тому від стану готівково-грошового обігу в чому залежить купівельна спроможність національної валюти. [11.с.43]

Випуск готівки відбувається щодня в межах сум, що вилучаються з обігу. Емісія готівки здійснюється понад суми, вилучених з обігу. Будучи емісійним центром, Банк Росії здійснює емісійне регулювання, тобто регулювання випуску та вилучення грошей з обігу.

Емісійне регулювання включає:

визначення емісійного результату як по окремих регіонах, так і в цілому по країні (емісійний результат може бути з «плюсом», коли проводиться випуск грошей в обіг, або з «мінусом», коли проводиться вилучення грошей з обігу);
документальне оформлення здійснюються емісійних операцій.

Відповідно до Положення Банку Росії від 5 січня 1998 р. «Про правила організації готівкового грошового обігу на території РФ» передбачається, що:

підприємства зберігають вільні грошові кошти в установах банку на відповідних рахунках;
готівкові гроші, що надходять до оборотної каси підприємства, підлягають зарахуванню на відповідний рахунок у кредитній установі;
підприємство повинно мати у своїй касі готівку в межах ліміту, щорічно встановлюється банками за погодженням з керівництвом підприємства;
понад ліміт грошова готівка може зберігатися на підприємствах для видачі оплати праці, виплати соціального характеру не більше трьох днів.

Однак ці правила на практиці не виконуються підприємствами. [1.с.125]

Банком Росії встановлені наступні принципи організації готівкового грошового обігу в Російській Федерації: принцип номіналу; принцип необов'язковості забезпечення; принцип монополії; принцип унікальності; принцип безумовної обов'язковості; принцип необмеженої обмінності; принцип розмежування компетенції.

Безготівковий обіг-це зміна залишків грошових коштів на банківських рахунках, що відбувається в результаті виконання банком розпоряджень власника рахунку у вигляді чеків, пластикових карток, платіжних доручень, електронних засобів платежу, інших розрахункових документів. За економічним змістом розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарних операціях, тобто безготівкові розрахунки за товари та послуги; за фінансовими зобов'язаннями, тобто платежі в бюджет і в позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.

Значення безготівкових розрахунків складається в тому, що вони прискорюють оборотність засобів, скорочують абсолютний розмір готівки в обороті, а також витрати на друкування і доставку готівки. Високий рівень безготівкових розрахунків у будь-якій країні говорить про правильну, грамотної організації всього грошового обороту. [12.с.75]

Існує також закон грошового обігу. Цей закон встановлює кількість грошей, необхідна для виконання ними функцій засобу обігу і засобу платежу.

Кількість грошей, потрібну для виконання функцій грошей як засобу обігу, залежить від трьох чинників:

кількості проданих на ринку товарів і послуг (зв'язок пряма);
рівня цін товарів і тарифів (зв'язок пряма);
швидкості обігу грошей (зв'язок обернена).

Всі перераховані фактори визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинене суспільний поділ праці, тим більше обсяг продаваних товарів і послуг на ринку. Чим вище рівень продуктивності праці, тим нижче вартість товарів і послуг та ціни.

Це можна виразити наступною формулою:

Сума цін товарів

Кількість грошей = -------------, де

Швидкість обороту грошей

Швидкість обігу грошей визначається числом оборотів грошової одиниці за відомий період, оскільки одні й ті самі гроші протягом певного періоду постійно переходять з рук у руки, обслуговуючи продаж товарів і надання послуг. [7.с.43]

Так, між готівково-грошовим і безготівковим обігом існують взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок у кредитній установі, отже, безготівковий обіг немислимо за відсутності готівкового. Одночасно готівкові гроші з'являються у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі. У 2002 році темпи зростання обсягів готівкового грошового обігу (132,5%) були вище темпів зростання обсягів безготівкових платежів (122%). [12.с.54]

Таким чином, наявне і безготівковий обіг утворює загальний грошовий обіг країни, у якому діють єдині гроші одного найменування.

1.3 Грошова маса

Найважливішим кількісним показником грошового обігу є грошова маса. Під грошовою масою розуміється сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг, які мають держава, фізичні юридичні особи. [6. C .21]

Для характеристики структури грошової маси використовуються наступні грошові агрегати: М0, М1, М2, М3, М4. Грошовий агрегат-це статистичний показник, що визначає обсяг і структуру грошової маси.

При всьому різноманітті методів статистичного обліку грошової маси в різних країнах грошові агрегати в найбільш загальному вигляді можуть бути представлені таким чином:

- Агрегат М0 включає готівкові гроші в обігу: металеві монети і паперові гроші;

- Агрегат М1 складається з агрегатів М0 плюс кошти на поточних банківських рахунках і вклади до запитання, які можна негайно використовувати в функції грошей або як засоби звернення, або як засоби платежу;

- Агрегат М2 (це гроші в більш широкому сенсі слова) містить агрегат М1, а також гроші на строкових і ощадних рахунках комерційних банків; гроші на цих рахунках стають доступні вкладнику лише після закінчення певного часу, передбаченого депозитною угодою між банком і його клієнтом;

- Агрегат М3 включає агрегат М2, ощадні вклади у спеціалізованих кредитних установах, а також цінні папери, які обертаються на грошовому ринку;

- Агрегат М4 складається з агрегату М3 плюс акції, облігації, депозитні сертифікати комерційних банків, векселі фізичних та юридичних осіб, тобто грошові зобов'язання, для перетворення яких в «живі» гроші потрібно багато часу.

У Російській Федерації для розрахунку сукупної грошової маси застосовуються агрегати М0, М1, М2, М3. При цьому вони мають особливе національне визначення. Так, грошовий агрегат М2 представляє собою обсяг готівки в обігу (поза банками) і залишків коштів у національній валюті на розрахункових, поточних рахунках і депозитах нефінансових підприємств, організацій та фізичних осіб, які є резидентами РФ. У цей агрегат не включаються депозити в іноземній валюті. [5.с.36]

Самостійним компонентом грошової маси в Україні є грошова база. Вона включає агрегат М0 плюс грошові кошти в касах банків, обов'язкові резерви банків та їхні кошти на кореспондентських рахунках в ЦБ РФ.

Зміна обсягу грошової маси може бути результатом як зміни маси грошей в обігу, так і прискорення їх обороту. Таким чином, істотний вплив на грошову масу роблять два основних фактори - кількість грошей і швидкість їх обороту.

Кількість грошей в обігу визначається державою - емітентом грошей, його законодавчою владою. Зростання емісії зумовлений потребами товарного виробництва і дефіцитом державного бюджету.

Швидкість обігу грошей визначається числом оборотів грошової одиниці за певний період, оскільки одні й ті самі гроші протягом певного періоду переходять з рук у руки, обслуговуючи продаж товарів і надання послуг.

Швидкість обігу грошей в короткостроковому періоді є звичайно величиною постійною, а в довгостроковому періоді змінюється, але незначно. Істотні зміни швидкості обігу грошей можуть бути пов'язані з якісними перетвореннями організації грошового обігу, що відбувається досить рідко і є цілком передбачуваним.

Зміна швидкості обігу грошей залежить від багатьох факторів як загальноекономічних (циклічного розвитку економіки, темпів економічного зростання, руху цін), так і чисто монетарних (структури платіжного обороту, розвитку кредитних операцій і взаємних розрахунків, рівня процентних ставок на грошовому ринку і т.д. ). [7.с.18]

Очевидно, що в економіці грошові виплати, що витрачаються на товари та послуги протягом даного періоду часу, повинні бути рівні всім грошовим надходженням продавців цих товарів і послуг за цей же період часу.

Між обсягом грошової маси та іншими ключовими економічними показниками існує певна залежність, виражена рівнянням обміну («рівнянням Фішера»):

M * V = P * Q, де

M - величина знаходиться в обігу грошової маси;

V - середньорічне число оборотів грошової одиниці;

P - середньорічний рівень цін;

Q - реальний обсяг національного продукту.

Рівняння обміну дозволяє обчислювати кожен з параметрів, що складають дане рівняння:

звертаємося грошова маса = P * Q / V;

швидкість обігу грошової одиниці = P * Q / M;

середній рівень цін = M * V / Q;

грошова величина національного продукту = M * V / P.

Таким чином, прискорення обігу грошей сприяють розвиток системи взаємних розрахунків, впровадження ЕОМ в банківську справу, застосування систем електронних платежів. За інших рівних умов прискорення швидкості обігу грошей рівнозначне збільшенню грошової маси і є одним з чинників інфляції.

РОЗДІЛ 2. ГРОШОВА СИСТЕМА РОСІЇ НА СУЧАСНОМУ ЕТАПІ

Загальна характеристика грошової системи

Грошова система РФ функціонує відповідно до Федерального закону від 10 червня 2002 р. «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)». Офіційною грошовою одиницею (валютою) є рубль, що дорівнює 100 копійкам. Копійка - це найменування не грошовій, а розрахункової одиниці. Поняття «розрахункова одиниця» за своїм обсягом ширше, ніж поняття «грошова одиниця», і включає не лише готівкові банкноти і монету, виражені в російській та іноземній валюті, але і безготівкові гроші. [9.с.30]. Закон забороняє обіг на території Росії інших грошових одиниць або різних грошових сурогатів. Уряд відмовився від встановлення масштабу цін. У Законі записано: «Офіційне співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами не встановлюється».

Монопольне право емісії або вилучення готівки з обігу надано Банку Росії. Він же несе повну відповідальність за організацію їх обігу в народному господарстві. У зв'язку з цим на Банк Росії покладені наступні функції:

прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, створення резервних фондів;
встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівкових грошей, порядку ведення касових операцій для кредитних організацій;
встановлення ознак платоспроможності банкнот і монет, порядку їх знищення, а також заміни пошкоджених на діючі.

За чинним законодавством у Росії існують два види грошових знаків: банкноти (банківські квитки) і монети. Вони є безумовними зобов'язаннями Банку Росії і забезпечуються всіма його активами. [4.с.53]

Рада директорів Банку Росії приймає рішення про випуск, а також вилучення з обігу банкнот і монети, стверджує номінали і зразки грошових знаків. Попередньо про такі рішення Банк Росії інформує Державну Думу і Уряд РФ.

Випуск грошей в обіг являє собою процес, що складається з декількох етапів:

складання прогнозу потреби в готівковій грошовій масі для безперебійного проведення розрахунків;
виготовлення грошових знаків та їх захисту від фальсифікації;
організації резервних фондів грошової готівки;
транспортування готівки в регіони РФ.

Необхідність вилучення готівкових грошей з обігу обумовлена тим, що банкноти як засіб платежу мають свій термін обігу. Ступінь зносу банкнот визначається рівнем культури їх використання в якості платіжного засобу, сферою обігу, місцем зберігання. [12.с.14]

Регулювання грошового обігу, що покладаються на Банк Росії, здійснюється у відповідності з основними напрямками грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Банк Росії, наділений виключним правом емісії грошей, особливо відповідальна за підтримку рівноваги в сфері грошового обігу. На відміну від періоду існування дійсних (золотих) грошей при паперово-кредитному обігу, коли знаки вартості відірвалися від металевої основи, Центральний Банк повинен створювати певні обмеження, які стримують емісію цих грошей.

Використовуючи грошово-кредитну політику як засіб регулювання економіки, ЦБ приваблює наступні інструменти:

Ставки облікового відсотка (дисконтну політику);
Норми обов'язкових резервів кредитних установ;
Операції на відкритому ринку;
Регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та інші.

Для здійснення розрахунково-касового обслуговування кредитних установ, а також інших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центри (РКЦ) як структурні підрозділи Банку Росії. Метою РКЦ є забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи РФ. [7.с.43]

Основні функції РКЦ:

здійснення розрахунків між кредитними організаціями і касового обслуговування кредитних організацій;
зберігання готівки та інших цінностей, здійснення операцій з ними та забезпечення їх збереження;
розрахунково-касове обслуговування представницьких і виконавчих органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їх установ і організацій, рахунків бюджетів всіх рівнів та органів федерального казначейства Мінфіну Росії, державних позабюджетних фондів;
забезпечення захисту цінностей, банківських документів і банківської інформації від несанкціонованого доступу;
встановлення граничних залишків готівки в операційних касах кредитних організацій (філій), інших юридичних осіб та здійснення оперативного контролю за їх дотриманням.

РКЦ формують резервні фонди грошових банківських квитків і монет, а також зворотний касу. [7.с.19]

Резервні фонди являють собою запаси не випущених в обіг банкнот і монет у сховищах ЦБ РФ. Об'єктивна потреба в резервних фондах обумовлена необхідністю: задоволення потреб економіки в готівці; поновлення грошової маси в обігу в зв'язку з приходом в непридатність окремих банкнот; підтримки обов'язкового покупюрного складу грошової маси в цілому по країні і регіонам; скорочення витрат на перевезення і зберігання грошових знаків .

Зворотний каса призначена для прийому і видачі готівки протягом операційного дня. Залишок готівкових грошей в оборотній касі лімітується, і при перевищенні встановленого ліміту надлишки грошей передаються з оборотної каси в резервні фонди.

Резервні фонди банкнот і монет створюються за розпорядженням Банку Росії, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обігу, умов зберігання. [10.с.24]

Якщо в оборотній касі розрахунково-касового центру не вистачає готівки для обслуговування банків і клієнтів, потрібно емісійне дозвіл на підкріплення оборотної каси з резервних фондів ЦБ РФ. Ця операція з перерахування готівки з резервних фондів до оборотної каси є емісією. [8.с.34]

Таким чином, готівкові гроші випускаються в обіг на основі емісійного дозволу - документа, що дає право ЦБ РФ підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів грошових банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням Банку Росії в межах емісійної директиви, тобто граничного розміру випуску грошей в обіг, встановленого Урядом РФ.

Оцінка розмірів грошової маси

Як вже повідомлялося, грошова маса (агрегат М2) представляє собою обсяг готівки в обігу (поза банками) і залишків коштів у національній валюті на рахунках нефінансових організацій та фізичних осіб, які є резидентами РФ.

Переважна частина готівкових грошей припадає на банкноти і монети зразка 1997 р. (97,3% і 1,3%), 1,4% готівки складають старі банкноти і монети.

Зразки банкнот і монет затверджуються Банком Росії. Повідомлення про випуск банкнот і монет, нових зразків, а також їх опис публікуються в засобах масової інформації. Вони обов'язкові до прийому за їх номінальною вартістю на всій території країни і у всіх видах платежів, а також для зарахування на рахунки, у внески і для перекладу. Термін вилучення старих банкнот не повинен бути менше одного року, але не більше п'яти років. При обміні не допускається будь-яке обмеження суми суб'єктів обміну. Банкноти та монети можуть бути оголошені за законом недійсними (такими, що втратили силу законного платіжного засобу). Підробка та незаконне виготовлення грошей переслідуються за законом. [12.с.37]

Раніше повідомлялося, що Банк Росії прогнозує зниження темпів зростання грошової маси в 2008 році до 30-35% з 47% в 2007 році і 48,8% у 2006 році.

На думку економістів: "У 2010 -2011 роках темпи приросту попиту на гроші (М2) продовжать уповільнення і можуть скласти 16-25% в 2010 році і 14-22% в 2011 році", - йдеться в основних напрямах грошово-кредитної політики. [18]

До числа основних показників грошової маси відносяться: рівень інфляції; швидкість обігу грошей; рівень попиту на грошову масу; динаміка грошової маси; темпи зростання грошової маси, рівень монетизації економіки; структура грошової маси; значення і динаміка грошового мультиплікатора; рівень попиту на кредитні ресурси; швидкість оборотності грошових коштів кредитних організацій за кореспондентськими рахунками, відкритими в установах Банку Росії; ліквідність у банківській системі, в тому числі ставлення залишків коштів на кореспондентських рахунках до депозитів нефінансового сектора економіки, обсяг залишків коштів на кореспондентських рахунках, обсяг депозитів комерційних банків у Банку Росії .

Самостійний компонент грошової маси - грошова база у вузькому визначенні включає випущені в обіг Банком Росії готівка (з урахуванням залишків коштів у касах кредитних організацій) і залишки на рахунках обов'язкових резервів по залучених кредитними організаціями коштах у національній валюті, що депонуються в Банку Росії.

Приріст грошової бази у вузькому визначенні в 2009 році, відповідно до основних напрямів грошово-кредитної політики, може скласти 17-26% залежно від сценарних варіантів розвитку.

За оцінками ЦБ, темп приросту грошової бази у вузькому визначенні в 2010 році може знизитися до 12-20%, а в 2011 році - до 9-17%. [19]

Аналіз динаміки основних макроекономічних показників за останні шість років реформ (з оцінкою рівня добробуту) показує, що забезпечити економічне зростання неможливе без вирішення проблеми відповідності обсягу грошової маси потребам економіки. При цьому необхідно чітко обгрунтувати, скільки буде потрібно грошей для забезпечення економічного зростання. На перший погляд це досить просто, оскільки для забезпечення товарно-грошової збалансованості грошей в обігу має бути стільки, скільки коштують всі товари і послуги. Але саме тут і постає головний парадокс. Якщо збільшувати грошову масу в пропорції, що відповідає темпам зростання цін, то економічний механізм швидко увійде в гіперінфляційних спіраль. Якщо ж не додавати грошей в обіг, то при низькій інфляції буде тривалий і глибокий спад виробництва.

Оскільки протягом останніх років вживалися різноспрямовані рішення щодо досягнення результату (при яких спад уповільнювали за рахунок емісії, а інфляцію знижували за рахунок обмеження грошової маси), то в економіці тривали і спад, і нарощування грошової маси. Все це призвело до того, що масштаб цін змінився приблизно в 10 тис. разів. Очевидно, що процес стагфляції, коли грошова маса зростає в умовах спаду виробництва, буде продовжуватися до тих пір, поки або не обмежать зростання цін на продукцію виробників-монополістів, або не сформується конкурентне середовище. Оскільки для створення конкурентного середовища потрібно не одне десятиліття, то для зупинки спаду виробництва за відсутності інфляції єдино можливим рішенням є проведення ефективної цінової політики, яка виключає довільний зростання цін у секторах з монополізованим виробництвом.

Таким чином, Банк Росії розглядає темпи зростання грошової маси як розрахунковий орієнтир грошово-кредитної політики. При встановленні таких орієнтирів можливе відхилення фактичної динаміки грошової маси від її початкових прогнозів.

Виходячи з цього, робимо висновок, Банк Росії не ставить за мету безумовне дотримання прогнозного діапазону, а всього лише передбачає можливість проведення коригування залежно від динаміки попиту на гроші.

Загальні основи організації безготівкових розрахунків в Росії

У Російській Федерації форма безготівкових розрахунків визначається правилами Банку Росії, що діють відповідно до законодавства. Визначено, що розрахунки підприємств всіх форм власності за своїми зобов'язаннями з іншими підприємствами, а також між юридичними особами та фізичними за товарно-матеріальні цінності виробляються, як правило, в безготівковому порядку через установи банку.

У структурі безготівкових платежів значну частину складають платежі, проведені платіжною системою Банку Росії: 47,6% за кількістю і 58,7% за обсягом платежів. Постійно високий рівень платежів, проведених через платіжну систему Банку Росії, обумовлений ефективним і безперебійним її функціонуванням, а також тим, що використання для розрахунків кредитними організаціями коштів, розміщених на рахунках у ЦБ РФ, мають нульовий кредитний ризик, мінімізує їх фінансові ризики.

У Російській Федерації застосовуються такі форми безготівкових розрахунків:

платіжними дорученнями
по акредитиву
чеками
по інкасо

Безготівкові розрахунки здійснюються через організації і Банк Росії за рахунками, відкритими на підставі договору банківського рахунку або договору кореспондентського рахунку. [14.с.17]

Розрахункові операції з перерахування грошових коштів через кредитні організації можуть здійснюватися з використанням:

кореспондентських рахунків, відкритих в Банку Росії;
кореспондентських рахунків, відкритих в інших кредитних організаціях;
рахунків учасників розрахунків, відкритих в небанківських кредитних організаціях, які здійснюють розрахункові операції;
рахунків межфіліальних розрахунків, відкритих усередині однієї кредитної організації.

Списання грошових коштів з рахунку здійснюється за розпорядженням його власника або без розпорядження власника рахунку у випадках, передбачених законодавством або договором між банком і клієнтом.

Списання грошових коштів з рахунку здійснюється на підставі розрахункових документів у межах наявних на рахунку грошових коштів. При недостатності коштів на рахунку для задоволення всіх пред'явлених до нього вимог списання коштів здійснюється в міру їх надходження до черговості, встановленої законодавством.

Розглянемо більш детально форми безготівкових розрахунків.

Найпоширенішою формою безготівкових розрахунків в Росії в даний час є платіжні доручення (77,1% по кількості і 90,6% за обсягом платежів): з їхньою допомогою ведуться розрахунки з постачальниками і підрядчиками у разі передоплати, з органами страхового та пенсійного фонду, при податкових та інших платежах.

Платіжне доручення - розпорядження власника рахунку (платника) обслуговуючому його банку, оформлене розрахунковим документом, перевести певну грошову суму на рахунок одержувача коштів, відкритий у цьому або іншому банку. [15.с.342]

Платіжними дорученнями можуть здійснюватись:

а) перерахування грошових коштів за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги;

б) перерахування грошових коштів до бюджетів всіх рівнів і в поза бюджетні фонди;

в) перерахування грошових коштів з метою повернення (розміщення) кредитів, позик, депозитів та сплати відсотків за ним;

г) перерахування грошових коштів в інших цілях, передбачених законодавством або договором.

Платіжне доручення виконується банком у термін, передбачений законодавством чи встановлений договором банківського рахунка, або в строк, установлений звичаями ділового обороту, застосовуваними у банківській практиці.

Акредитив - умовне грошове зобов'язання, прийняте банком за дорученням платника, зробити платежі на користь одержувача коштів за пред'явленням останнім документів, відповідних умовам акредитива, або надати повноваження іншому виконуючому банку здійснити такі платежі. Акредитив призначений для розрахунків з одним одержувачем коштів.

Банками можуть відкриватися такі види акредитивів: безвідкличні (не можуть бути анульовані або змінені до настання зазначеного терміну без згоди на те постачальника) і відкличні; підтверджені (містять відповідальність за платіж за нього банку, в якому відкрито акредитив) і непідтверджені, а також, поновлювані (револьверні), застосовувані головним чином при регулярних поставках товару.

Чек - цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку здійснити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю. У процедурі розрахунку чеками беруть участь чекодавець, чекодержатель, платник.

Порядок та умови використання чеків у платіжному обороті регулюються Цивільним кодексом РФ.

Платіжна вимога - розрахунковий документ, що містить вимогу кредитора (отримувача коштів) за основним договором до боржника (платника) про сплату певної грошової суми через банк.

Платіжні вимоги застосовуються при розрахунках за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги, а також в інших випадках, передбачених основним договором. Розрахунки за допомогою платіжних вимог можуть здійснюватися з попереднім акцептом і без акцепту платника.

Без акцепту платника розрахунки платіжними вимогами здійснюються у випадках:

встановлених законодавством;
передбачених сторонами за основним договором за умови надання банку, обслуговуючому платника, права на списання грошових коштів з рахунку платника без його розпорядження.

Розрахунки по інкасо являють собою банківську операцію, за допомогою якої банк за дорученням і за рахунок клієнта на підставі розрахункових документів здійснює дії щодо одержання від платника платежу. Розрахунки за інкасо здійснюються на підставі платіжних вимог, оплата яких може проводитися за розпорядженням платника (з акцептом) або без його розпорядження (в безакцептному порядку), і інкасових доручень, оплата яких проводиться без розпорядження платника (у безспірному порядку).

Центральний банк РФ здійснює міжбанківські розрахунки через свої установи. У його систему входить центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри тощо В даний час у Росії функціонують 1333 розрахункових касових центру та інших установ, що здійснюють розрахункове обслуговування 2208 кредитних організацій, 6045 філій цих організацій, а також рахунків бюджетів всіх рівнів та державних позабюджетних фондів, органів федерального казначейства та інших юридичних осіб у випадках, передбачених законодавством.

На мій погляд, значення безготівкових розрахунків полягає в тому, що вони прискорюють оборотність засобів, скорочують абсолютний розмір готівки в обороті, а також витрати на друкування і доставку готівки. Високий рівень безготівкових розрахунків у будь-якій країні говорить про правильну, грамотної організації всього грошового обороту.

РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ГРОШОВОЇ СИСТЕМИ РОСІЇ

3.1 Проблеми розвитку грошової системи Росії

Грошова система Росії продовжує переживати глибоку кризу, що зумовлено загальним розладом економіки країни, пов'язаними з різким падінням ефективності виробництва, значним зростанням цін, кризовим станом фінансово-кредитної системи, величезними дефіцитами бюджетів, внутрішнім і зовнішнім боргом. Грошова маса, яка функціонує в країні, не забезпечувалася товарно-матеріальними цінностями.

У результаті кризового стану російської грошової системи порушені функції національної грошової одиниці:

Як засобу обігу. У зверненні поряд з офіційною грошовою одиницею майже паралельно діє долар США, а також величезна кількість псевдоплатежних засобів (сертифікати, податкові зобов'язання, варранти та ін.) У результаті грошова маса невиправдано зростає, а роль Банку Росії як регулятора грошового обігу знижується. Це веде до знецінення рубля;
Як засоби платежу. Перехід до ринкової економіки в Росії ознаменувався таким новим явищем, як неплатоспроможність. Неплатниками стають фізичні та юридичні особи, а також держава, яка затримує оплату за своїми замовленнями, виплату заробітної плати працівникам бюджетної сфери, пенсій, допомог, стипендій.

Неплатежі викликані цілим рядом причин, в тому числі використанням в широких масштабах готівково-грошового обігу, ослабленням розрахунково-платіжної дисципліни, розширенням позабанківського обігу (оборот тіньової економіки). Не останню роль у цьому процесі відіграє зростання потреби в коштах для обороту. В цілому все це призводить до розладу всієї платіжної системи.

Як засобу заощадження. Через постійне знецінення російська валюта втратила здатність накопичуватися і зберігатися. Функцію скарбу виконує долар США. Щорічно у фізичних осіб осідає іноземної валюти в готівковій формі до 10-15 млрд, що становить до 10% грошових доходів.

Остільки, оскільки протягом останніх років вживалися різноспрямовані рішення щодо досягнення результату (при яких спад уповільнювали за рахунок емісії, а інфляцію знижували за рахунок обмеження грошової маси), то в економіці тривали і спад, і нарощування грошової маси. Все це призвело до того, що масштаб цін змінився приблизно в 10 тис. разів. Очевидно, що процес стагфляції, коли грошова маса зростає в умовах спаду виробництва, буде продовжуватися до тих пір, поки або не обмежать зростання цін на продукцію виробників-монополістів, або не сформується конкурентне середовище.

Таким чином, головне завдання для вирішення проблеми припинення спаду виробництва і забезпечення економічного зростання полягає в забезпеченні адекватного рівню ВВП обсягу грошової маси. Тому і за рахунок відповідності товарно-грошових мас можна вирішити багато сьогоднішніх проблем, включаючи зростання ВВП. Але в умовах безконтрольно зростаючих вільних цін, які реагують на зміну обсягу грошової маси в обігу (за відсутності серйозної конкуренції), захід щодо впорядкування швидкості грошового обігу дасть тільки короткочасний ефект.

3.2 Перспективи розвитку грошової системи Росії

По суті, сьогодні є три варіанти розвитку.

- Якщо будуть збережені вільні ціни у всіх секторах, то при подальшому жорсткого обмеження грошової маси (сприяючому зниження інфляції) в економіці ще ряд років триватиме спад виробництва, хоча й меншими темпами, тобто спроби стримувати інфляцію будуть ще більше зменшувати обсяг ВВП.

- Якщо ж при вільних цінах буде взятий курс на фінансове стимулювання економіки, то при реальному зростанні ми будемо ще деякий час (до появи висококонкурентному середовища) жити при досить високій інфляції

- Якщо обмежити ціни на продукцію виробників-монополістів і додати готівкових грошей до рівня сукупної ціни всіх товарів і послуг то цей захід за рахунок оптимального підвищення платоспроможного попиту не тільки зможе розшити неплатежі, але і дозволить підприємствам самостійно забезпечувати виробничі цикли без дорогих кредитів комерційних банків, що автоматично знизить процентну ставку. Саме цей варіант є найкращим для нинішнього періоду розвитку, оскільки вирішує одночасно дві суперечливі завдання: зниження інфляції і зростання виробництва.

Грошова система, в цілому відображаючи загальний стан розвитку в країні і переживаючи серйозний розлад, потребує якісного її реформування, яке неможливе без зміцнення економічного базису і всієї фінасово-кредитної системи, зокрема:

1) обмеження готівково-грошового обігу і розширення безготівкового обороту;

2) гнучкого регулювання грошової маси через вплив на грошовий мультиплікатор, ринок цінних паперів, з використанням інструментів Банку Росії;

3) відновлення функцій рубля як засобу обігу і платежу шляхом врегулювання проблеми неплатежів, простроченої заборгованості підприємств одне одному.

Не менш важливим, на мій погляд, питанням є визначення ролі Центрального банку Російської Федерації у соціально-економічному житті країни. Функції Банку Росії закріплені в Конституції (ст.75) і в Федеральному Законі "Про Центральний банк Російської Федерації" (ст. З і 4).

Дж.М.Кейнс в роки потрясінь і криз писав: "Найлегший спосіб зруйнувати економіку і політичний устрій держави - це підірвати стабільність його національної валюти".

Нестабільна грошова система, крайні форми прояву якої - гіперінфляція, панування грошових сурогатів та іноземних валют, руйнування товарно-грошових відносин і бартер, ніколи в історії не приводила до економічного підйому і соціального оздоровлення.

Таким чином, історія показує, що там, де держава "псує" монету, друкує грошові знаки, кредитує без обмежень, різко загострюються економічні та соціальні хвороби.

ВИСНОВОК

Грошова система - це один з найбільш важливих розділів економічної науки. Вона являє собою щось набагато більше, ніж пасивний компонент економічної системи, ніж просто інструмент, що сприяє роботі економіки. Правильно діюча грошова система вливає життєву силу в кругообіг доходів і витрат, що уособлює економіку. Грошова система являє собою сукупність відносин, пов'язаних з обігом національної валюти в країні.
Важливим компонентом грошової системи є грошовий обіг. Під грошовим обігом розуміється рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, в системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі обслуговує реалізацію товарів і послуг, а також нетоварні платежі та розрахунки у господарстві.
Існує також закон грошового обігу. Цей закон встановлює кількість грошей, необхідна для виконання ними функцій засобу обігу і засобу платежу.
Найважливішим кількісним показником грошового обігу є грошова маса. Під грошовою масою розуміється сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг, які мають держава, фізичні юридичні особи.
Монопольне право емісії або вилучення готівки з обігу надано Банку Росії. Він же несе повну відповідальність за організацію їх обігу в народному господарстві. У зв'язку з цим на Банк Росії покладені наступні функції:

прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, створення резервних фондів;
встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівкових грошей, порядку ведення касових операцій для кредитних організацій;
встановлення ознак платоспроможності банкнот і монет, порядку їх знищення, а також заміни пошкоджених на діючі.

Банк Росії розглядає темпи зростання грошової маси як розрахунковий орієнтир грошово-кредитної політики. При встановленні таких орієнтирів можливе відхилення фактичної динаміки грошової маси від її початкових прогнозів.
Значення безготівкових розрахунків складається в тому, що вони прискорюють оборотність засобів, скорочують абсолютний розмір готівки в обороті, а також витрати на друкування і доставку готівки. Високий рівень безготівкових розрахунків у будь-якій країні говорить про правильну, грамотної організації всього грошового обороту.
Грошова система Росії продовжує переживати глибоку кризу, що зумовлено загальним розладом економіки країни, пов'язаними з різким падінням ефективності виробництва, значним зростанням цін, кризовим станом фінансово-кредитної системи, величезними дефіцитами бюджетів, внутрішнім і зовнішнім боргом.
Грошова система, в цілому відображаючи загальний стан розвитку в країні і переживаючи серйозний розлад, потребує якісного її реформування, яке неможливе без зміцнення економічного базису і всієї фінасово-кредитної системи, зокрема:

1) обмеження готівково-грошового обігу і розширення безготівкового обороту;

Нестабільна грошова система, крайні форми прояву якої - гіперінфляція, панування грошових сурогатів та іноземних валют, руйнування товарно-грошових відносин і бартер, ніколи в історії не приводила до економічного підйому і соціального оздоровлення.

Список використаної літератури

Антонов Н. Г., Нессель М. А.. Грошовий обіг, кредит і банки. М.: Финстатинформ, 1998.
Інститут нової економіки, 2004.
Гроші. Кредит. Банки: Підручник для вузів / Під ред. Г. Н. Бєлоглазова. - М.: Юрайт, 2006.
Гроші. Кредит. Банки: Підручник для вузів / Під ред. Є. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2002.
Долан Е. Дж., Кемпбелл К. Д. і Кемпбелл Р. Дж. Гроші, банківська справа і грошово-кредитна політика. - Л., 1991.
Журнал «Гроші та кредит» 5 / 2008
Журнал «Фінанси і кредит» 4 / 2006; 20/2008; 23/2008
Климович В.П. Фінанси. Грошовий обіг і кредит. - М.: ІД «ФОРУМ»-ИНФРА-М, 2008.
Леонтьєв В.Є., Радковська Н. П. Фінанси, гроші, кредит і банки: Уч. Посібник - СПб.: Знання, 2003.
Маневич В.Е. Модель російської економіки і фінансово-кредитна система / / Бізнес і Банки. 2003
Методичні рекомендації щодо оцінки ефективності інвестиційних проектів, затверджені Мінекономіки Росії, Мінфіном Росії, Держкомбуду Росії від 21.06.1999 № ВК 477. М.: Економіка, 2000.
Російська бізнес-газета, 2009, № 15.
Сучасний фінансово-кредитний словник / За заг. ред. М. Г. Лапуста, П. С. Нікольського. 2-е вид. Доп. М.: ИНФРА-М, 2002.
Статистика фінансів: Підручник / За ред. Проф. В. Н. Саліна. М.: Фінанси і статистика, 2000.
Усов В.В. Гроші. Грошовий обіг. Інфляція: Уч. посібник. М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1999.
Фінанси, грошовий обіг і кредит: Підручник / За ред. В. К. Сенчагова, А. І. Архипова. М.: Проспект, 2000.
Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Під науковою редакцією професора, доктора економічних наук А. П. Ковальова. Ростов-на-Дону: изд. «Фенікс», 2001.
Економіко-математичний енциклопедичний словник / Гол. ред. В. І. Данилов - Данільян. - М.: Велика російська енциклопедія, 2004. С. 119.
www.cbr.ru / statistics / credit_ statistics.
www.cbr.ru / statistics / credit_ statistics; bank_system.