Грошова система Російської Федерації специфіка і перспективи розвитку

Нова грошова система характеризувалась такими рисами:
світовими грошима оголошувались спеціальні права запозичення в МВФ СДР, які ставали міжнародної лічильної одиницею;
долар США зберігав важливе місце в міжнародних розрахунках і у валютних резервах інших країн, а також продовжував грати важливу роль при розрахунках умовної вартості СДР;
юридично була завершена демонетизація золота, тобто втрата золотом грошових функцій, скасування його офіційну ціну, а проте золото залишалося резервом держави і використовувалось для придбання ключових грошових одиниць інших країн. [26, С. 203]

1.3 Види грошей

Сутність грошей як економічної категорії проявляється в їх функціях, які виражають внутрішній зміст грошей. Гроші виконують наступні п'ять функцій: міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення і заощадження, світові гроші.
Функція грошей як міри вартості. Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів.
Суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови для їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні гроші (срібло, золото), самі володіють вартістю, можуть стати мірою вартості цих товарів. Причому вимірювання вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто у власника товару не обов'язково повинні бути готівкові гроші. Отже, гроші виступають мірою вартості. Суспільство вважає зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ і ресурсів. Подібно до того, як вимірюють дистанцію в метрах і кілометрах або вага в грамах і кілограмах і порівнюють їх, так само порівнюють і вартість благ і послуг у грошовому вираженні. Це має незаперечні переваги.
Завдяки грошовій системі немає необхідності виражати ціну кожного продукту через всі інші продукти, на які він міг би бути обмінений. Використання грошей як загального еквівалента означає, що ціну будь-якого продукту досить виразити тільки через грошову одиницю. Таке використання грошей дозволяє учасникам угоди легко порівнювати відносну цінність різних товарів і ресурсів. [37, С.44]
Існують паперові та кредитні гроші.
Паперові гроші. Вони є знаками, представниками повноцінних грошей. Історично паперові гроші виникли з металевого обігу і з'явилися в обігу як замінники раніше перебувають в обігу срібних і золотих монет. [12, C.46]
Для впровадження в обіг нічого не вартою папірці держава пройшла величезний шлях між випуском перших монет (Лідія, VII століття до н. Е.) і перших паперових грошей (Китай XII століття н.е., Європа і Америка - XVII-XVIII століття н. Е. ) У Росії паперові гроші (асигнації) були введені в 1769 році.
Сутність паперових грошей (казначейських квитків) полягає в тому, що вони є грошовими знаками і звичайно не розмінюються на метал. Тому паперові гроші набувають представницьку вартість в обігу та виконують роль купівельного і платіжного засобу. [31, С.320]
Економічна природа паперових грошей така, що виключає можливість стійкого бумажноденежного звернення. По-перше, випуск паперових грошей не регулюється потребою товарообігу в грошах, по-друге, відсутній механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу. Хто має право випускати паперові гроші? Емітентами паперових грошей є або державне казначейство, або центральні банки. У першому випадку казначейство прямо використовує випуск паперових грошей для покриття своїх витрат. У другому випадку воно робить це побічно, тобто центральний банк випускає нерозмінні банкноти та надає їх в позику державі, яке направляє їх на свої бюджетні витрати. Необхідно підкреслити, що за економічною природою паперовим грошам притаманні нестійкість обігу та знецінення. Нестійкість паперово-грошового обігу пов'язана, перш за все, з тим, що випуск паперових грошей регулюється не стільки потребою товарообігу в грошах, скільки постійно зростаючими потребами держави у фінансових ресурсах, зокрема, для покриття бюджетного дефіциту. Крім того, немає механізму автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу. Розміри емісії паперових грошей обумовлюються, на жаль, не потребою товарного і платіжного обороту в грошах. Випускаються вони, як правило, для фінансування витрат держави, покриття бюджетного дефіциту. Це означає, що, наприклад, при незмінній потреби обороту в грошах або навіть при її зменшенні потреби держави в коштах можуть з тієї чи іншої причини зрости. У цьому випадку збільшення паперово-грошової маси означає надмірний випуск паперових грошей, що веде до їх знецінення. Найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, обумовлене їх надмірною емісією. Знецінення паперових грошей може бути пов'язане також з несприятливим платіжним балансом (країна отримала з-за кордону платежів менше, ніж зробила сама), з падінням курсу національної валюти. Внаслідок цього паперовим грошам за своєю природою притаманна нестійкість. У цих умовах паперові гроші, зрозуміло, не придатні для виконання функції скарбу. [10, C.92]
Паперові гроші непридатні до виконання функції скарби, і надлишок їх не може сам піти з обігу. Потрапивши в обіг паперові гроші, застряють у каналах обігу, переповнюють їх і знецінюються. Таким чином, нестійкість притаманна паперовим грошам по самій їхній природі.
Особливостями паперових грошей є їх нестійкість і знецінення, які можуть бути викликані наступними причинами:
надлишковий випуск в обіг;
занепад довіри до уряду, яке випустило гроші;
несприятливий платіжний баланс;
Найбільш типовим є інфляційне знецінення грошей, зумовлене їх надмірною емісією. Проте знецінення паперових грошей може бути пов'язане з загрозою повалення державної влади і втратою населення довіри до неї, а також з несприятливим платіжним балансом і падінням курсу національної валюти.
Кредитні гроші. Недоліки, властиві паперовим грошам, можуть значною мірою усуватися завдяки застосуванню кредитних грошей. Розширення в практиці господарювання застосування комерційного та банківського кредиту в умовах, коли товарні відносини набули всеосяжний характер, привело до того, що загальним товаром стають кредитні гроші, які за своїми функціями, сфері (кордонів) звернення, гарантіям і т.д. відрізняються від звичайних грошей і управляються зовсім іншими правилами. Кредитні гроші притаманні більш розвиненою, вищої сфері суспільно-економічного процесу. Вони виникають тоді, коли капітал оволодіває самим виробництвом і додає йому зовсім іншу, ніж раніше, змінену та специфічну форму. По мірі розвитку обігу грошова форма платежу стає все більш скороминущої. [10, C.118]
Одночасно товари все в більшому ступеню отримують суспільне визнання не стільки через гроші, скільки безпосередньо в процесі виробництва. У зв'язку з цим кредитні гроші виростають не з обігу, як товар - гроші в докапіталістичної формації, а з виробництва, з кругообігу капіталу. Грошовий капітал, отже, виступає в формі кредитних грошей.

1.3.1 Еволюція кредитних грошей

Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.
Вексель - письмове зобов'язання боржника або наказ кредитора боржнику про сплату визначеної у ньому суми через певний термін. Простий і перекладний векселя - це різновиди комерційного векселя, тобто боргового зобов'язання, що виникає на основі торговельної угоди.
Казначейський вексель являє собою короткострокову урядову цінний папір, термін дії якої не перевищує одного року (зазвичай складає 3-6 місяців). Боржником тут виступає держава. Дружні векселя - безгрошові, не пов'язані з реальною комерційною угодою векселі, які виписуються контрагентами один на одного з метою отримання грошей шляхом обліку таких векселів у банках.
Характерними особливостями векселя є:
а) абстрактність (на векселі не вказано конкретний вид угоди);
б) безперечність (обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протест);
в) обертаність (передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальної написом на його обороті (жиро або індосамент), що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань).
Банкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний час банкнота випускається центральним банком шляхом переобліку векселів, кредитування різних кредитних організацій і держави. Випуск в обіг банкнот - цього виду кредитних грошей - виробляють зазвичай банки при виконанні кредитних операцій, що здійснюються у зв'язку з різними господарськими процесами. Їх вилучення з обігу виробляють на основі кредитних операцій, які виконуються в зв'язку з господарськими процесами, а не при здійсненні витрат і отриманні доходів державою. Особливість кредитних грошей полягає в тому, що їх випуск в обіг ув'язується з дійсними потребами обороту. Це означає, що кредитні операції здійснюються у зв'язку з реальними процесами виробництва і реалізації продукції. Позика видається, як правило, під забезпечення, яким служать певні види запасів. Погашення ж позик відбувається при зниженні залишків цінностей. Це дозволяє пов'язувати обсяг платіжних засобів, що надаються позичальникам, з дійсною потребою обороту в грошах. Саме ця особливість являє собою найбільш важлива перевага кредитних грошей. [7, C.96]
Саме істотне розходження між кредитними грішми (банкнотами) і паперовими грошовими знаками полягає в особливостях їх випуску в обіг. Якщо банкноти випускаються в обіг у зв'язку з кредитними операціями, що виконуються в ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, то паперові гроші надходять в обіг без такої ув'язки.
Зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках з'явилося таке кредитне знаряддя обігу, як чек. Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Чеки вперше з'явилися в Англії в 1683 р. Право наказу, що міститься в чеку, і обов'язок його виконати грунтуються на чековому договорі між банком і клієнтом, відповідно до якого клієнту дозволяється використовувати як власні, так і позикові кошти. Банк оплачує виставлені чеки готівкою або шляхом перерахування коштів з рахунку чекодавця у цьому або іншому банківській установі. Чек як інструмент короткострокової дії не має статусу платіжного засобу, і на відміну від емісії грошей кількість чеків в обігу не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту. Тому розрахунок чеками носить умовний характер: виставлення боржником чека ще не погашає його зобов'язання перед кредитором воно погашається, тільки в момент оплати чека банком. Таким чином, економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівкових грошей в банку, виступає засобом обігу та платежу і, нарешті, є знаряддям безготівкових розрахунків. Саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якій основна частина взаємних претензій погашається без участі готівки. Швидкий розвиток чекового обороту, збільшення операцій з інкасації чеків призвели до значного зростання витрат на їх обробку. Пізніше, завдяки впровадженню в банківську сферу досягненні науково-технічного прогресу, обробка чеків та ведення поточних рахунків стали можливі на базі використання ЕОМ.
Розширення практики безготівкових грошових розрахунків, механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання досконаліших поколінні ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей. Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу.
На основі розповсюдження ЕОМ у банківській справі з'явилася можливість заміни чеків пластиковими картками. Пластикові картки є засіб розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки, а також дозволяє власнику отримати в банку короткострокову позику. Найбільше застосування пластикові картки отримали в роздрібній торгівлі та сфері послуг. [11, C.735]
Таким чином, у першому розділі вивчені теоретичні питання даної теми. Розкрито поняття грошової системи. Виявлено елементи грошової системи, це - назва грошової одиниці як одиниці грошового рахунку, необхідного для вираження ціни товару; - масштаб цін; - види грошей та грошових знаків, що перебувають в обігу та є законним платіжним засобом; - порядок емісії та характер забезпечення грошових знаків, випущених в обіг; - методи регулювання грошового
звернення. Також вивчили два типу грошової системи: біметалізм та монометалізм. Розкрили сутність грошей. Виявили відмінності паперових грошей від кредитних грошей. Кредитні гроші притаманні більш розвиненою, вищої сфері суспільно-економічного процесу.

Глава 2. Специфіка сучасної грошової системи російської федерації

2.1 Організація грошової системи - емісія грошей

Офіційною грошовою одиницею Російської федерації є рубль. Російським законодавством заборонено випуск інших грошових одиниць і грошових сурогатів, визначена відповідальність осіб, які порушують єдність грошових відносин. Офіційне співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами не встановлюється. Виключне право випуску готівкових грошей, організація і вилучення їх з обігу на території РФ належить Центральному Банку Росії. [6, C. 203]
Грошова одиниця, як правило, ділиться на дрібні, пропорційні частини. У більшості країн в даний час діє десяткова система ділення. Так, 1 російський рубль дорівнює 100 копійкам. Найменування грошової одиниці складається історично. Проте в деяких випадках (наприклад, в період революції) держава може встановити нове найменування грошової одиниці. Так, у Франції, коли до влади прийшов Бонапарт Наполеон, який став імператором Наполеоном I, було встановлено таке найменування грошової одиниці, як "наполеондор". У Росії в період з 1922 по 1947 р. існували два найменування грошової одиниці: "рубль" і "червонець".
Гроші існували і існують завжди. Нові гроші надходять в обіг з банків, що їх створюють в результаті кредитних операцій. Тому кредитний характер грошової емісії є одним з основоположних принципів організації грошової системи держави. [37, C.6]
Поняття "випуск грошей" і "емісія грошей" - нерівнозначні. Випуск грошей в обіг відбувається постійно. Безготівкові гроші випускаються в обіг, коли комерційні банки надають позичку своїм клієнтам. Готівкові гроші випускаються в обіг, коли банки в процесі здійснення касових операцій видають їх клієнтам зі своїх операційних кас. Однак одночасно клієнти погашають банківські позики і здають готівку в операційні каси банків. При цьому кількість грошей в обігу може і не збільшуватиметься. [26, C.115]
Емісійні операції (операції по випуску та вилучення грошей з обігу) в державах історично здійснювали: центральний (емісійний) банк, який користується монопольним правом випуску банківських білетів (банкнот), що становлять переважну частину готівково-грошового обігу; казначейство (міністерство фінансів або інший аналогічний виконавчий орган ), що випускає мелкокупюрние паперово-грошові знаки (казначейські білети і монети, виготовлені з дешевих видів металу). В даний час емісію нерозмінних на золото грошових знаків незалежно від їх виду здійснюють емісійні банки, які організовують грошовий обіг у країні і відповідають за його стан. Тому немає чіткої межі між кредитними і паперовими грошима. І ті й інші є обов'язковими купівельними та платіжними засобами на внутрішньому ринку країни, а деякі валюти - навіть на зовнішньому ринку (конвертовані валюти). Паперові та кредитні гроші виступають у вигляді банківських квитків. Емісія банківських білетів здійснюється емісійним банком країни в процесі кредитування комерційних банків держави; в процесі операцій, пов'язаних з купівлею іноземної валюти і державних цінних паперів. У результаті відбувається збільшення грошової маси як за рахунок збільшення залишку готівки, так і за рахунок збільшення залишків платіжних або потенційно можливих платіжних засобів у сфері безготівкових розрахунків. В економічно розвинених країнах грошовий оборот більш ніж на 95% здійснюється у формі безготівкових розрахунків. Тому і збільшення грошової маси в обігу відбувається головним чином не за рахунок емісії банкнот (готівкових грошей), а завдяки депозитно-чекової емісії. Емісія банкнот пов'язана з касовим обслуговуванням народного господарства: комерційних банків, державного бюджету, державного боргу і т.д., коли необхідно збільшення касового резерву готівкових грошей. Депозитно-чекова емісія здійснюється в процесі кредитування емісійним банком комерційних банків. Грошове регулювання являє собою комплекс заходів державного впливу щодо досягнення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного розвитку. У багатьох промислово розвинених країнах з 70-х років було введено таргетування, тобто встановлення цільових орієнтирів у регулюванні приросту грошової маси в обігу і кредиту, яких дотримуються у своїй політиці Центральні банки.
Під емісією грошей розуміється такий випуск грошей в обіг, який призводить до загального збільшення грошової маси, що знаходиться в обороті.
В умовах ринкової економіки емісійна функція поділяється:
емісія безготівкових грошей (виробляється системою комерційних банків);
емісія готівкових грошей (здійснюється державним Центральним Банком).
При цьому первинна емісія безготівкових грошей. Перш ніж готівка з'являться в обігу, вони повинні відображатися у вигляді записів на депозитних рахунках комерційних банків.

2.2 Державне регулювання грошового обігу

Регулювання грошового обігу в Російській Федерації покладається на Банк Росії, і здійснюється у відповідності з основними напрямками грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Банк Россі, наділений виключним правом емісії грошей, особливо відповідальна за підтримку рівноваги в сфері грошового обігу та повинен створювати певні обмеження, які стримують емісію готівки, (див. ДОДАТОК 3).
Обов'язки Банку Росії:
прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів;
встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій;
визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;
розробка порядку ведення касових операцій для кредитних організацій.
Роль Центрального Банку Російської Федерації полягає тому, щоб за допомогою властивих йому функцій і операцій домогтися раціоналізації грошового обороту. Суттєвою діяльністю Банку Росії є забезпечення купівельної спроможності грошової одиниці. Мета його функціонування - це не тільки монетизація валового внутрішнього продукту, але і швидкість обігу грошей, повнота їх проходження через канали банку, мінімізація використання грошових сурогатів. У свою чергу емітування платіжних засобів це не тільки їх вплив на стабільність рубля, але й на ефективність виробництва і звернення продукту. Банк Росії обмежує свою мету боротьбою за зміцнення купівельної спроможності рубля. Таким чином він не реалізує в повному обсязі свою роль в економіці. Кредитні інструменти регулювання слабко представлені у грошово - кредитної політики Центрального Банку Російської Федерації. [40]
Для підтримки стійкості грошового обігу, Центральний банк повинен використовувати комплекс інструментів:
здійснювати нагляд і контроль за грошовим обігом. Держава через банківську, фінансову систему, податкові органи має забезпечувати постійний контроль як за всім грошовим обігом в цілому, так і за окремими грошовими потоками в господарстві. Крім того, об'єктом контролю є і дотримання суб'єктами грошових відносин основних принципів організації як готівкового, так і безготівкового оборотів.
контролювати функціонування виключно національної валюти на території країни. Законодавство країни передбачає платежі за товари і послуги всередині країни виробляти виключно в національній валюті. [40]

2.3 Особливості сучасної грошової системи РФ

Властивостями сучасної грошової системи є:
скасування офіційного золотого змісту і розміну банкнот на золото;
перехід до нерозмінних на золото кредитних грошей;
випуск грошей в обіг не тільки в порядку банківського кредитування господарства, але і в значній мірі для покриття витрат держави (емісійним забезпеченням у цьому випадку є державні цінні папери);
переважання безготівкового обороту;
посилення державного регулювання грошового обігу. [31, C.110]
Підводячи підсумок вищесказаного у другому розділі, можна зробити висновки що, офіційною грошовою одиницею Російської федерації є рубль. Виключне право випуску готівкових грошей, організація і вилучення їх з обігу на території РФ належить Центральному Банку Росії. Регулювання грошового обігу в Російській Федерації покладається на Банк Росії, і здійснюється у відповідності з основними напрямками грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Розглянуто особливості сучасної грошової системи РФ.

3. Перспективи розвитку грошової системи

3.1 Тенденції розвитку сучасної грошової системи

У світовій економіці простежуються такі тенденції у розвитку сучасної грошової системи.
1. З грошового обігу в якості платіжного засобу повністю витіснена золото (золоті гроші). Іншими словами, завершився процес демонетизації золота. В даний час у жодній країні світу немає в обігу золота як платіжного засобу.
2. З грошового обігу витісняються паперові гроші. Все більшу роль в грошовому обігу багатьох країн починають грати так звані квазі гроші: чеки, векселі, кредитні картки, банківські рахунки та ін У цьому зв'язку в структурі грошової маси стали виділяти так звані грошові агрегати.
3. З подальшим посиленням інтернаціоналізації господарського життя, розвитком комп'ютеризації національні гроші все більше витісняються з грошового обігу колективними валютами (євро).
4. У грошовому обігу все більша роль відводиться електронним грошам.
Електронні гроші, їх поширення в світі мають великі переваги.
По-перше, це веде до величезної економії ресурсів (виключаються друкування грошей, їх захист, транспортування тощо).
По-друге, введення електронних грошей сприяє декриміналізації грошових відносин (електронні гроші завжди виступають як іменні гроші).
По-третє, поширення електронних грошей дозволить здійснити тотальний контроль за всіма грошовими операціями, відстежуючи і запобігаючи ухилення від податків, факти хабарництва і т.д.

3.2 Розвиток платіжної системи

Удосконаленню платіжної системи Росії буде сприяти розробка Банком Росії системи валових розрахунків, здійснюваних у режимі реального часу. Така система призначена для проведення великих, термінових, пріоритетних платежів, що генеруються міжбанківськими ринками, ринками цінних паперів та іншими користувачами, і дозволить істотно підвищити роль платіжної системи Росії в забезпеченні ефективної роботи фінансових ринків і здійснити надалі її інтеграцію з міжнародними платіжними системами. [39]
Буде продовжена робота з удосконалення тарифної політики у сфері надання платіжною системою Росії послуг користувачам, включаючи органи федерального казначейства.
Передбачається здійснити розробку та впровадження уніфікованих форматів електронних документів, що використовуються при проведенні розрахунків.
Особливу увагу буде приділено заходам щодо вдосконалення регулювання діючих в країні приватних платіжних систем, що забезпечують внутрішньобанківські розрахунки, розрахунки на основі міжбанківських кореспондентських відносин та клірингові (неттінговие) розрахунки. Буде продовжено співпрацю Банку Росії із кредитними організаціями та їх асоціаціями в частині реформування платіжної системи.
Для скорочення готівкового грошового обороту буде продовжуватися робота з розвитку правової та методологічної бази, що сприятиме впровадженню безготівкових інструментів платежу з використанням спеціальних засобів, які базуються на сучасних інформаційних технологіях, включаючи платіжні карти.
Будуть підтримуватися ініціативи кредитних організацій по створенню клірингових систем, які зможуть надавати додаткові платіжні послуги з використанням платіжних карт і тим самим сприяти поширенню їх в Російській Федерації. [41]
Удосконалення розвитку платіжної системи Росії і механізмів фінансування будуть сприяти розвиток і розширення застосування документарних форм розрахунків, включаючи акредитиви.
Банком Росії спільно з банківським співтовариством буде продовжена робота з уніфікації законодавства Російської Федерації і норм банківського регулювання відповідно до міжнародних правил і практикою в області документарних операцій.

3.3 Аналіз можливості підвищення міжнародного статусу рубля

Зниження курсу долара і кризові явища у світовій фінансовій системі стали однією з причин того, що останнім часом у ЗМІ, на урядовому рівні, а також у бізнес-колах Росії всерйоз заговорили про можливість підвищення міжнародного статусу рубля. В обговоренні цієї теми взяли участь провідні вчені Інституту економіки РАН, Інституту світової економіки і міжнародних відносин РАН, Інституту Європи РАН, Фінансової академії при Уряді Російської Федерації, Державного університету управління, МГИМО (У) МЗС Російської Федерації, а також представники банківського співтовариства. [38, C.15]
Академік І.Д. Іванов вважає що, перетворення рубля у світову резервну валюту в даний час і найближчій перспективі неможливе з низки причин.
По-перше, тому, що не можна будувати резервну валюту на основі монокультурного експорту вуглеводнів. У цих умовах рубль не має переваг перед іншими валютами, не заслуговує довіри зарубіжних партнерів, не користується необхідним попитом на світовому валютному ринку. По-друге, обмеженість функціонування рубля пов'язана з тим, що навіть у межах Росії в основних грошових функціях - міри вартості, платежу та накопичення поряд з рублем у нас застосовуються і євро, і долари.
По-третє, важко забезпечити авторитет рублю на міжнародній арені, коли в країні все ще має місце двозначна інфляція.
По-четверте, немає визначеності щодо того, хто буде просувати національну валюту на роль світової: здається, сьогодні у Міністерства фінансів та Центрального банку існує різне розуміння цієї проблеми. По-п'яте, незрілість нашої банківської системи також є фактором, що перешкоджає перетворенню рубля у світову валюту. [38, C.18]
Доктор економічних наук М.В. Єршов (старший віце-президент Росбанка) проаналізував ситуацію на світових фінансових ринках і зробив висновок про істотну зміну розстановки сил на світовій економічній арені. У цих умовах, вважає М.В. Єршов, для нашої країни важливо придбати дивіденди і не допустити ослаблення своїх позицій. Світова фінансова криза, на його думку, є відображенням кризи фінансової системи США. У зв'язку з цим в першу чергу активи цієї країни знецінюються, що робить становище долара нестійким: його курс по відношенню до всіх основних валют світу постійно знижується. У результаті невпевнено почувають себе міжнародні інвестори, а тому збільшилися вкладення в традиційні притулку для капіталу - золото і швейцарський франк.
М.В. Єршов висловив припущення, що реальна ситуація з фінансами в США ще більш складна, ніж здається. Про це говорить радикальність, і безпрецедентність набору заходів, який був оголошений не так давно міністром фінансів США. Такої програми заходів не було з часів Великої депресії. Тобто влади США відчули, що необхідно дійсно зробити щось надзвичайне, щоб виправити становище. Адже втрати американських банків становлять 300 - 400 млрд. дол. Це означає, що з поправкою на кредитне плече загальне стиснення ліквідності у світовій фінансовій системі може скласти приблизно 2 - 3 трлн. дол. А це вже масштабна фінансова проблема, яка може торкнутися всього розвиненого і нерозвиненої світу і боляче вдарити по реальній світовій економіці. Саме тому зазначені заходи спрямовані на локалізацію проблеми ліквідності в рамках окремих країн з метою не допустити її впливу на інші регіони світу. І, перш за все шляхом координування дій, зокрема, з Європейським центральним банком і Банком Канади з надання ліквідності банкам, з обміну поганих боргів на хороші і т.д.
З огляду на можливу недостатність вжитих заходів, М.В. Єршов відзначив важливість для Росії досягти позитивного балансу в поєднанні інтеграції у світову економіку, ефективного вирішення внутрішніх проблем і нейтралізації негативного впливу зовнішніх шоків, в тому числі шляхом просування рубля на роль міжнародного платіжного засобу. [38, C.22]
Президент Асоціації російських банків Г.А. Тосунян вважає що, стиснення грошової маси, а не її розширення, веде до зростання цін: це відбувається в результаті утворення дефіциту грошових ресурсів, особливо довгострокового характеру. Оскільки це гальмує розвиток внутрішнього виробництва, посилює імпорт товарів, то тим самим обумовлює інфляцію, імпортовану з-за кордону. Таким чином, на його думку, стиснення грошової маси призводить до зростання цін на внутрішньому ринку, стримує економічний розвиток країни. У таких умовах завдання економічної політики полягає не в стиску грошової маси, а в інтенсифікації вкладень в економіку за рахунок розширення кредитування як більш ефективного, менш корупційного і менш інфляційного способу підйому національного господарства, ніж державне фінансування.
Доктор економічних наук М.І. Гельвановскій вважає, якщо ставиться завдання у вигляді довгострокової стратегічної мети, то її було б доцільно співвідносити з іншими національними пріоритетами, а не розглядати відокремлено, як це відбувається в даний час. Є більш важливі пріоритети, без урахування яких неможливо оцінити і значимість вільного використання рубля в світовому господарському обороті, вважає М. І. Гельвановскій. До таких пріоритетів, зокрема, відноситься підвищення конкурентоспроможності російської економіки і забезпечення економічної безпеки. Іншими словами, прагнення зробити рубль вільно конвертованим і резервним можна було б обгрунтувати, якщо б було доведено, що це підвищить конкурентоспроможність національного господарства і забезпечить економічну безпеку країни. Оскільки допущення вільного використання рубля на світових ринках (без чого не можна його зробити ні повністю конвертованим, ні резервним) при тому рівні розвитку, на якому знаходиться в даний час наша економіка, на думку М.І. Гельвановского, завдасть шкоди безпеці і в той же час навряд чи посилить конкурентоспроможність, то було б неправильно сьогодні робити і якісь конкретні заходи в цьому напрямку. [38, C.26]
Екс-голова Банку Росії В.В. Геращенко висловив думку, що економічні труднощі, які переживають США, не позначаться на ролі долара як головної світової резервної валюти і, оскільки ці труднощі носять тимчасовий циклічний характер, а кращих інструментів для вкладень вільних капіталів, ніж американські, в світі не існує. Безперспективність політики перетворення рубля в доступному для огляду майбутньому в світову резервну валюту не означає, що його не можна вже зараз зробити головною грошовою одиницею в рамках СНД. Але для цього, вважає В.В. Геращенко, потрібні відповідні дії. Їх-то, як раз, на його думку, і не вистачає. Був колись (у 1993 р) створений Міждержавний банк для виконання розрахункових функцій між країнами СНД в рублях та інших національних валютах, але до цих пір не спостерігається цілеспрямованих дій співзасновників щодо цього банку як найважливішого інструменту розвитку міжнародного співробітництва. [38, C.28]
Майже всі учасники дискусії зійшлися на думці, що рубель може зайняти провідне місце в рамках інтеграційних об'єднань на теренах СНД. Вже зараз проявляє свою дію тенденція зміцнення рубля в рамках розрахунків між країнами ЄврАзЕС, де рубль опосередковує близько 53% всього обсягу проведених операцій, в той час як долар - 46%. На початку нинішнього століття картина була зворотна. Ця тенденція, розвивається здебільшого стихійно в результаті дії ринкових законів попиту та пропозиції на засоби платежу. Щоб її підсилити, важливо використовувати державні заходи підтримки рубля і добитися переходу в рамках Співдружності до системи розрахунків, що базується виключно на національних валютах республік колишнього СРСР.
Таким чином, в третьому розділі нами розглянуті тенденції розвитку сучасної грошової системи. Виявлено, що вдосконалення платіжної системи Росії, є серйозним чинником підвищення стабільності функціонування фінансового сектору та економіки країни в цілому включаючи проведення заходів щодо розширення безготівкових розрахунків, впровадження сучасних технологій і методів передачі інформації, підвищення захищеності інформаційних систем, забезпечення ефективного та надійного обслуговування всіх учасників розрахунків. Аналізуючи можливості підвищення міжнародного статусу рубля - рубль може зайняти провідне місце в рамках інтеграційних об'єднань на теренах СНД.