1. Поняття грошової системи, її елементи і форми розвитку
Гроші грають виключно важливу роль в ринковій економіці. Ринок неможливий без грошей, грошового обігу.
Грошовий обіг - це рух грошей, що опосередковує оборот товарів і послуг. Воно обслуговує реалізацію товарів, а також рушення фінансового ринку.
Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично, закріплена і регульована національним законодавством. Її складовою частиною є національна валютна система, яка в той же час відносно самостійна.
Грошові системи сформувалися в Європі в XVI - XVII ст. в період зміцнення державної влади та формування національних ринків, хоча окремі їх елементи з'явилися в більш ранній період. У міру розвитку товарно-грошових відносин і капіталістичного виробництва грошова система зазнавала істотних змін.
Об'єктивну необхідність в єдиній, стабільної та еластичної грошової системи зумовили наступні причини:
феодальна роздробленість, в т.ч. в монетній справі перешкоджала утворенню національного ринку. Держава упорядкував грошовий обіг, створивши єдину і централізовану регламентацію випуску грошей емісійним банком;
товарно-грошові відносини вимагали стійкості грошової системи, відносної постійності вартості грошової одиниці;
циклічність процесів відтворення передбачала еластичне грошовий обіг, здатного розширюватися і звужуватися у відповідності з потребою господарського обороту.
Як і будь-яка складна система, грошова система складається з ряду елементів. Серед них виділяють такі:
принципи організації грошової системи;
грошова одиниця як одиниця грошового рахунку, необхідного для вираження ціни;
масштаб ціни;
види грошей та грошових знаків, що перебувають в обігу та є законним платіжним засобом;
емісійна система і характер забезпечення грошових знаків, випущених в обіг;
методи і аналіз регулювання грошового обігу.
Принципи організації системи - це основний елемент грошової системи. Під ними маються на увазі правила, відповідно до яких держава організовує дану грошову систему. Розрізняють такі принципи організації грошової системи:
Принцип централізованого управління грошовою системою
Принцип прогнозного планування грошового обороту
Принцип стійкості й еластичності грошового обороту
Принцип кредитного характеру грошової емісії
Принцип забезпеченості випускаються в обіг грошових знаків
Принцип непідлеглості центрального банку уряду та підзвітності його парламенту країни
Принцип надання уряду грошових коштів тільки в порядку кредитування
Принцип комплексного використання інструментів грошово-кредитного регулювання
Принцип нагляду і контролю за грошовим обігом
Принцип функціонування національної валюти
Всі перераховані принципи побудови грошової системи відображаються в інших її елементах і впливають на них.
Грошова одиниця - це встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, який служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг. Грошова одиниця зазвичай ділиться на дрібні, пропорційні частини. У більшості країн діє десяткова система ділення. Так, один російський рубль дорівнює 100 копійкам, один долар США дорівнює 100 центам, один англійський фунт дорівнює 100 пенсам. Найменування грошової одиниці формується історичним шляхом.
Масштаб цін - це засіб вираження вартості в грошових одиницях, свого роду технічна функція грошей. При металевому обігу, коли грошовий товар - метал - виконував всі функції грошей, масштаб цін представляв собою вагова кількість грошового металу, прийнята в країні в якості грошової одиниці або її кратних частин. Держави фіксували масштаби цін в законодавчому порядку. Спочатку ваговий вміст монет збігалося з масштабом цін, що знайшло відображення у назві деяких грошових одиниць.
Види грошових знаків (законні платіжні засоби). Оскільки в даний час у жодній країні світу немає системи металевого обігу, то основними видами грошових знаків є кредитні банківські квитки (банкноти), а також державні паперові гроші (казначейські білети) і розмінна монета, є законними платіжними засобами в країні.
Банкноти (банківські квитки) - це вид грошових знаків, законний платіжний засіб, що випускається в обіг центральними банками. Поява банкнот було обумовлено розвитком ринкових відносин і, зокрема, кредитних операцій. Вперше банкноти були випущені в обіг в кінці XVII ст. Центральні банки випускали банкноти на основі обліку (купівлі) приватних комерційних векселів, які служили їх забезпеченням.
Поряд з векселями забезпеченням банкнот було золото, що знаходилося у розпорядженні центрального банку. Подвійне забезпечення надавало «класичним» банкнотам високу стійкість і надійність. Випущені банкноти регулярно поверталися в центральний банк при настанні строку платежу за векселем врахованому, а також при пред'явленні їх власниками до розміну на золото, тому що в період золотого стандарту проводився вільний розмін банкнот на дорогоцінні метали. Після світової кризи 1929-1933 рр.. розмін банкнот на золото був остаточно припинений. У сучасних умовах ні в одній країні банкноти не розмінюються на благородний метал.
Банкноти випускаються суворо певної вартості; в США звертаються банкноти в 1, 5, 10, 20, 50, 100 доларів, у Великобританії - 1, 5, 10, 20 і 50 фунтів стерлінгів, в Росії -5, 10, 50, 100, 500 і 1000 рублів. З 1 січня 2002 р. введена в обіг готівкова єдина європейська валюта євро гідністю; і 10, 20, 50, 100, 200 і 500 євро.
Казначейські квитки - паперові гроші, що випускаються безпосередньо державним казначейством - міністерством фінансів або спеціальним державним фінансовим органом, як правило, для покриття бюджетного дефіциту. Казначейські квитки ніколи не забезпечувалися на відміну від банківських квитків дорогоцінними металами і не підлягали розміну на золото чи срібло. Після скасування золотого стандарту різниця між казначейськими білетами і банкнотами практично стерлася.
Розмінна монета - злиток металу, що мають встановлені законом ваговий зміст і форму. Монети карбуються, як правило, казначейством, причому вартість металу, монети відповідає лише частини номіналу (розмінної монети). Монети служать як розмінних грошей і дозволяють здійснювати будь-які дрібні покупки.
Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску та обігу грошових знаків. Емісійні операції (операції по випуску та вилучення грошей з обігу) здійснюють центральний (емісійний) банк, який користується монопольним правом випуску банківських білетів (банкнот), і казначейство (державний виконавчий орган), що випускає мелкокупюрние бумажноденежние знаки (казначейські білети і монети, виготовлені з дешевих видів металу).
В даний час емісію нерозмінних на золото грошових знаків незалежно від їх виду здійснюють емісійні банки, які організовують грошовий обіг у країні і відповідають за його стан. Тому немає чіткої межі між кредитними і паперовими грошима. І ті, і інші є обов'язковими купівельними та платіжними засобами на внутрішньому ринку країни, а деякі валюти - навіть на зовнішньому ринку (конвертовані валюти). Паперові та кредитні гроші виступають у вигляді банківських квитків.
Емісія банківських білетів здійснюється емісійним банком країни в процесі кредитування комерційних банків держави; в процесі операцій, пов'язаних з купівлею іноземної валюти і державних цінних паперів. У результаті відбувається збільшення грошової маси за рахунок збільшення, як залишку готівки, так і залишків платіжних або потенційно можливих платіжних засобів у сфері, безготівкових розрахунків. Тому можна також сказати, що грошова емісія - це приріст грошової бази, представленої сумою готівкових грошей в обігу і грошей на рахунках комерційних банків у Банку Росії.
Емісія банкнот пов'язана з касовим обслуговуванням народного господарства: комерційних банків, державного бюджету, державного боргу і т.д., коли необхідно збільшення касового резерву готівкових грошей.
Депозитно-чекова емісія здійснюється в процесі кредитування емісійним банком комерційних банків.
Грошове регулювання являє собою комплекс заходів державного впливу щодо досягнення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного розвитку. Держава, прагнучи до ослаблення можливих циклічних коливань економічних процесів, вживає заходів до регулювання процесу виробництва, використовуючи грошову та кредитну системи, які тісно взаємопов'язані, особливо в результаті панування кредитних грошей.
У багатьох промислово розвинених країнах з 70-х років було введено таргетування, тобто встановлення цільових орієнтирів у регулюванні приросту грошової маси в обігу і кредиту, яких дотримуються у своїй політиці центральні банки.
Центральний банк за погодженням з державними органами визначає суму збільшення грошової маси, обмежуючи її приростом у реальному обчисленні. Цей захід розглядається як важлива форма боротьби з інфляцією та забезпечення стабілізації економіки.
Для різних періодів економічного розвитку і для окремих країн в один і той же час характерна наявність певних особливостей з точки зору складу елементів грошового обігу та законодавчих норм, його регулюючих. Однак характерні риси грошової системи певного історичного етапу є загальними для всіх країн.
Грошові системи перебувають у постійному розвитку, що призводить до зміни типів грошових систем. У залежності від того, в якій формі функціонують гроші: як товар - загальний еквівалент або як міра вартості, розрізняють два типи грошових систем:
системи металевого обігу, при яких грошовий товар (благородні метали) безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші розмінних на метал;
системи обігу грошових знаків, коли золото і срібло витіснені з обігу нерозмінними на них кредитними і паперовими грошима.
2. Системи металевого обігу
Система металевого грошового обігу - це грошова система, при якій грошовим товаром були метали, знаки вартості підлягали розміну на метал.
При металевому обігу в залежності від металу, який в даній країні прийнятий в якості загального еквівалента, і бази грошового обігу розрізняють біметалізм і монометалізм.
Біметалізм - це грошова система, при якій держава законодавчо закріплює роль загального еквівалента за двома благородними металами (зазвичай золотом і сріблом), передбачаючи вільну чеканку монет з обох металів при їх необмеженій кількості. При біметалічною системі встановлюється фіксована пропорція між грошовими вартостями золота та срібла (наприклад, 1: 15).
Існували такі різновиди біметалізму:
- Система паралельної валюти, при якій співвідношення між золотими і срібними монетами встановлювалося стихійно відповідно до ринкової ціни металу;
- Система подвійної валюти, при якій таке співвідношення визначалося державою;
- Система «кульгавої» валюти, при якій золоті та срібні монети були законним платіжним засобом, але не на рівних підставах, тому що карбування срібних монет проводилася в закритому порядку на відміну від вільного карбування золотих монет. У цьому випадку срібні монети ставали знаками золота.
Звернення двох металів в ролі загального еквівалента призводило до труднощів при встановленні співвідношення між золотом і сріблом. Нерівномірність зростання продуктивності праці при видобутку золота та срібла, обсяги видобутку в різних країнах неминуче приводили до відхилень дійсного співвідношення від встановленого законом. У результаті чого один грошовий метал опинявся за законом вище вартості, а інший - недооціненим. Прагнення кожної особи використовувати як купівельний і платіжний засіб переоцінений грошовий метал призводило до того, що недооцінений витіснявся з обігу. Цьому сприяло і те, що в різних країнах в один і той же час було встановлено неоднакове ціннісне співвідношення між ними.
Так, в кінці XVII ст. Англії законом було встановлено співвідношення між вартостями золота та срібла 1:15,5, в той час як у Франції та Голландії це співвідношення становило 1:15, а співвідношення ринкової ціни - 1:14,9.
Таким чином, в Англії золото за законом коштувало на 4% дорожче. Тому вигідніше було платити золотом, тому що платник отримував економію у порівнянні з платежем сріблом у розмірі 4% суми платежу. У результаті срібні монети вилучалися з обігу, переплавлялися в зливки та вивозилися за кордон з метою купівлі золотих зливків для перечеканкі їх у монети. Цим пояснюється той факт, що з 1702 по 1717 рр.. в Англії золотих монет було начеканено за вартістю в 32 рази більше, ніж срібних. На початку XIX ст. США ціннісне співвідношення між золотом і сріблом було встановлено 1:16, а в Європейських країнах 1:15,6. Тому більш дешеве срібло вивозилося з США до Європи в обмін на золото. У США з обігу йшло срібло, а в європейських країнах - золото. Ринкова пропорція в США також була рівною 1:15,5, що фактично привело країну до переходу на золотий стандарт.
Вартість золота у формі грошей перевищувала його вартість в інших формах, тому срібні гроші стали зникати з обігу. Вартість золота завжди була дорожче вартості срібла. У кінці XIX століття вартість золота перевищувала вартість срібла в 33 рази.
У результаті до кінця XIX століття загальним вартісним еквівалентом став служити один метал - золото - незважаючи на формальне рівноправ'я двох металів.
Тим часом робилися спроби збереження біметалізму. У 1865 р. ряд стан Європи (Франція, Бельгія, Швейцарія, Італія) підписали угоду про підтримку твердого співвідношення між вартостями золотих і срібних монет (1:15,5). Так виник Латинський монетний союз - перша спроба міждержавного регулювання грошової системи. У 1874 р. союз розпався, і його учасники перейшли до золотого монометалізму.
Тенденція до зникнення з обігу грошей, ринкова вартість яких перевищує їх офіційно встановлену вартість в економічній літературі відома під назвою закону Грешема. Грешем - державний діяч і фінансист Англії XVI ст., Який сформулював положення, що «погані гроші витісняють з обігу хороші гроші». Проте насправді ця закономірність була відома ще в стародавні часи, а закон вперше сформулював Н. Коперник.
При біметалізму «поганими» були гроші, вартість яких на ринку цінних металів нижча за їх офіційної грошової вартості, а «хорошими» є ті гроші, які коштують дорожче своєї офіційної ціни.
Таким чином, стихійне дію закону вартості ліквідувало подвійну міру вартостей. Нестійкість біметалічної грошової системи визначила перехід до монометалізму.
Монометаллизм - грошова система, при якій один метал служить загальним еквівалентом; в обігу функціонують монети та знаки вартості, розмінні на цей метал.
Те, що від біметалізму перейшли в основному до золотого, а не срібному монометалізму, пояснюється, як було зазначено раніше, більш високою вартістю золота в порівнянні з сріблом.
Раніше інших країн, ще наприкінці XVIII ст., До золотого монометалізму перейшла Англія, інші країни - в основному в останній третині XIX ст. У Росії золотий монометалізм було введено в результаті грошової реформи 1895-1897 рр..
Залежно від характеру розміну знаків вартості на золото розрізнялися такі форми золотого монометалізму:
- Золотомонетний стандарт;
- Золотослітковий стандарт;
- Золотодевізний стандарт (золотовалютний).
Найбільш стабільним був золотомонетний стандарт. Для нього характерні:
обіг золотих монет
безпосереднє виконання золотом усіх функцій грошей
вільне карбування золотих монет з фіксованим золотим вмістом
вільний розмін знаків вартості на золоті монети за їх номінальною вартістю
необмежений рух золота між особами та країнами. Це забезпечувало еластичність і стійкість грошової системи.
Кінцем існування золотомонетного стандарту стала перша світова війна. З її початком був припинений розмін знаків вартості на золото, заборонено вільне вивезення золота, стала широко використовуватися емісія нерозмінних кредитних грошей.
Після I світової війни утвердилися нові форми золотого стандарту: золотослітковий та золотодевізний.
Золотослітковий стандарт - це грошова система, при якій банкноти розмінювалися на золото лише в зливках. При цьому розміну підлягала не будь-яка сума банкнот, а тільки сума не нижче встановленого законом мінімуму (наприклад, в Англії та Франції до обміну на стандартний злиток вагою 12,5 кг слід було пред'явити відповідно 1700 ф.ст. і 215 тис.фр.).
Золотослітковий стандарт утвердився в невеликому числі країн (Англія, Франція, Італія, Голландія, Швейцарія, Канада та ін), в більшості країн (Німеччина, Австрія, Данія та інші 30 країн) був введений золотодевізний стандарт.
Золотодевізний стандарт - це грошова система при якій банкноти обмінювалися не на золото, а на провідні іноземні валюти (девізи), розмінні на золото. Характерно, що при тім і іншому стандартах перестали використовуватися золоті монети в якості засобів обігу і платежу. Монетна форма золота перестає існувати.
Остаточний крах золотого стандарту був прискорений світовою економічною кризою 1929-1933 рр.. Криза викликала: дефіцитність платіжних балансів, масове вилучення внесків і як результат - різке зменшення золотих запасів центральних банків; припинення розміну банкнот на золото та видач вкладів золотом. Стало неможливим збереження золотого стандарту у всіх його формах.
Першими змушені були відмовитися від золотого стандарту аграрні країни, платіжні баланси яких різко погіршилися вже на самому початку кризи через різке зниження цін на сільськогосподарські продукти. У 1929-1930 рр.. скасували золотий стандарт більшість країн Південної Америки, Австралія і Нова Зеландія. У 1931 р. відійшли від золотого стандарту Німеччина, Англія і Японія. Слідом за Англією послідувала скасування золотого стандарту в багатьох країнах, тісно пов'язаних з нею торговими відносинами. У березні 1933 р. змушені були відмовитися від золотого стандарту в його класичній формі та США.
Після кризи 1929-1933 рр.. золотий стандарт продовжував деякий час зберігатися тільки в шести європейських країнах - країнах так званого золотого блоку: Франції, Бельгії, Голландії, Швейцарії, Італії та Польщі. У 1935 р. золотий стандарт був скасований у Бельгії та Італії, а в 1936 р. - в інших країнах. З цього часу у всіх країнах в обігу перебувають нерозмінні на золото банкноти. Металеві грошові системи остаточно поступилися місцем паперово-кредитним.
Таким чином, найбільш характерними рисами системи металевого обігу є:
переважне функціонування повноцінних металевих монет;
знаки вартості монет підлягали розміну на повноцінні гроші;
застосовується система вільного карбування;
емісія банкнот регулюється встановленням обов'язкових норм покриття випущених в обіг банкнот металевими запасами Центрального банку;
поступова втрата золотом функцій грошового товару.
3. Сучасні грошові системи, їх особливості
У системі золотого стандарту золото не було єдиною формою грошей, хоча і головним. Поступово стали складатися умови для його витіснення паперово-кредитними грошима. Найбільш значущими є наступні:
1. Обмежені обсяги золота для здійснення безперебійного грошового обігу. Суспільне виробництво і видобуток золота стали мати різну динаміку розвитку. До початку ХХ ст. ні одна з провідних країн не могла забезпечити вільний розмін знаків вартості на золото.
2. Залежність між обсягами суспільного виробництва і припливом золота і срібла приводила до зниження норми прибутку.
3. Виникла необхідність обслуговування за допомогою грошей не тільки обороту товарів, а й звернення позичкового і фіктивного капіталів. У силу нездатності золота і срібла приносити відсоток за рахунок свого власного обсягу, повноцінні гроші для цієї мети виявилися недостатньо придатними.
4. Металеве грошовий обіг знижує швидкість обороту і реалізації товарного капіталу. Транспортування грошового товару стає громіздкою і вимагає додаткових витрат.
5. Металеве грошовий обіг зменшує національне багатство. Значна частина суспільної праці витрачається на видобуток золота і срібла, що не збільшує ні особисте, ні суспільне багатство.
Виробництву потрібний такий носій грошових відносин, який би не залежав від монополії золота, його обсяг б регламентувався ступенем розвитку самого національного капіталу. Цим вимогам відповідають паперово-кредитні гроші. Вони повністю заміщають повноцінні гроші та створюють умови, при яких сама сфера обігу «функціонує як фабрика по виробництву грошей».
Поступальний розвиток грошей від шкур і раковин до золота дивним чином поєднується зі зворотним тенденцією - від золота до дешевих ерзаци, які є грошима не з власної внутрішньої товарної природі, а набувають здатність обмінюватися через обмежені розмірів випуску і надає їм державною владою статусу.
Паперово-кредитні гроші виникають і розвиваються на основі функції грошей як засіб обігу і платежу. Спочатку - це боргові зобов'язання (векселі), якими можна переносити вимоги сплати готівкових грошей з однієї особи на іншу. Далі, грошима стають боргові зобов'язання банків - банкноти і, нарешті, їх зобов'язання у формі записів на рахунках вкладників.
Всі форми грошей, що не мають внутрішньої товарної вартості, позначають поняттям «паперово-кредитні гроші». Іноді їх називають фідуціарні (заснованими на довірі) грошима.
Система кредитно-паперових грошей відрізняється від золотого обігу щодо механізму формування вартості грошової одиниці. Номінальна вартість паперово-кредитних грошей набагато перевищує їх власну вартість. Для підтримки цього розриву держава монополізувала випуск банкнот через центральний банк. Емісія грошей комерційними банками регулюється методами грошово-кредитної політики.
Нерозмінні паперово-кредитні гроші лежать в основі функціонування сучасних грошових систем. Для них характерні такі особливості:
1) скасування офіційного змісту, забезпечення і розміну банкнот на золото;
2) функціонування нерозмінних кредитних грошей;
3) випуск грошей здійснюється переважно на кредитній основі;
4) розвиток системи безготівкового грошового обігу та скорочення готівково-грошового;
5) державне регулювання грошового обороту за допомогою різних методів грошово-кредитної політики.
З подальшим посиленням глобалізації господарського життя і розвитком комп'ютеризації національні гроші все більше витісняються з грошового обігу колективними валютами (наприклад, євро).
У грошовому обігу все більша роль відводиться електронним грошам. Їх поширення в світі має великі переваги: економить величезні ресурси (виключається друкування грошей, їх захист, транспортування тощо); сприяє декриміналізації грошових відносин (електронні гроші завжди виступають як іменні гроші); дозволяє здійснювати тотальний контроль за всіма грошовими операціями, відстежуючи і запобігаючи ухилення від податків, факти хабарництва та ін
Таким чином, еволюція грошових знаків, по суті, являє собою процес їх поступової дематеріалізації, що дозволив значно вдосконалити механізм грошової емісії. В даний час велика частина грошей представлена не матеріальними знаками, а записами у розрахункових книгах банків (існуючих у вигляді електронних баз даних), званими «грошима безготівкових розрахунків» або «банківськими грошима». Банківські гроші зручніше паперових, так як дозволяють вести платежі на відстані без транспортування грошових знаків. При цьому фіксуються всі операції з грошима, що полегшує ведення і контроль рахунків. Гроші кожного з банків служать засобом обігу у всіх сферах економіки, оскільки в будь-який момент можуть бути звернені в інші банківські гроші або банкноти центрального банку.
У Радянському Союзі, в умовах суворої централізації і планової системи управління народним господарством поняття грошового обігу пов'язувалося тільки з обігом наявних грошей. При плановому ціноутворенні саме в цій сфері найсильніше виявлялися економічні та соціальні наслідки порушення закону грошового обігу: наростання дефіциту багатьох товарів, зростання цін на товари масового попиту та ін, а отже, зниження якості та рівня життя населення. Контроль за масою готівкових грошей здійснювався методом прямого планування її розмірів і темпів зростання. Шляхом складання касового плану Держбанку СРСР визначали потреба економіки в готівці як у цілому по країні, так і по окремих регіонах.
Ступінь забезпечення готівкових грошей товарами і платними послугами у планованому періоді встановлювали за допомогою балансу грошових доходів і витрат населення, формування яких було пов'язане з рухом готівки. Однак ця складна система планування та регулювання готівково-грошового обігу при всій її суворої централізації та жорсткому контролі за виконанням встановлених планів не була досконалою. У країні постійно відчувався серйозний розрив між кількістю готівки в обігу та їх товарно-матеріальних покриттям, що породжувало дефіцит товарів і стимулювало зростання цін на споживчому ринку.
Перехід від адміністративно-командної системи управління народним господарством до ринкової економіки докорінно змінив практику планування та регулювання грошового обігу. Грошова система РФ після розпаду СРСР функціонує відповідно до Федерального закону «Про грошову систему Російської Федерації» і Федеральним законом «Про Центральний банк РФ (Банк Росії, ЦБ РФ)» від 10 липня 2002 р., що визначили її правові основи. Офіційною грошовою одиницею (валютою) у нашій країні служить рубль. Один рубль складається з 100 копійок. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено.
Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається Центральним банком і публікується у відкритій пресі. У 2002 р. сума всіх готівкових грошей в Росії становила 684 млрд руб. З них 674 млрд. - паперові і 6 млрд. - монети. Сама ходова банкнота - 100 руб. (36% всіх банкнот), найпоширеніша монета - 10 копійок (34% усіх монет). Якщо наявні в той час гроші поділити порівну на всіх громадян Росії, то кожен отримав би по 4764 руб. 9 коп., З них 4710 руб. - Купюрами.
Виключним правом емісії готівки, організацією їх обігу та вилучення на території РФ має тільки ЦБ РФ. Емісійна монополія для Банку Росії потрібна, перш за все, для виключення зловживань і сприяння проведенню єдиної грошово-кредитної політики. Монополія, як дарована державою привілей, означає для Центрального Банку право випускати безпроцентні векселі, привабливість яких пояснюється виключно закріпленим законом статусом єдиного платіжного засобу в країні.
Банкноти та монети Банку Росії обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при здійсненні всіх видів платежів, для зарахування на рахунки, у внески і для переказу на всій території Російської Федерації.
Затвердження зразків і встановлення номіналу нових грошових знаків, рішення про їх випуск, вилучення банкнот і монети старого зразка здійснюється Банком Росії.
З метою безперебійного функціонування готівкового грошового обігу ЦБ РФ організує виконання робіт по прогнозуванню необхідних обсягів грошових знаків, їх виробництву, створенню для них відповідних резервних фондів (сховищ). Центральний Банк визначає правила зберігання, перевезення та інкасації готівкових грошей, встановлює ознаки платоспроможності банкнот і монети, порядок їх заміни і знищення. Банк Росії розробляє та затверджує єдині та обов'язкові для всіх територій і суб'єктів РФ, учасників грошового обігу правила ведення касових операцій.
Банк Росії організує і регулює безготівкову платіжну систему. Безготівковий грошовий оборот відбувається згідно Положення про безготівкові розрахунки в РФ, в якому встановлюються правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. Можливість здійснення контролю і регулювання безготівкового грошового обороту як прерогативи ЦБ РФ досягається за рахунок:
прямої участі Центрального Банку в здійсненні міжбанківських розрахунків через свої установи;
ініціювання та підтримки спеціальних розрахункових центрів.
При здійсненні безготівкових розрахунків за товари, роботи і послуги в якості засобу платежу може бути використана іноземна валюта. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць встановлюється за результатами торгів на Московській міжбанківській валютній біржі. Курси визначаються залежно від попиту і пропозиції. ЦБ РФ регулює і підтримує валютний курс рубля шляхом валютних інтервенцій, виходячи з параметрів і орієнтирів грошово-кредитної політики.
Регулювання грошового обороту покладається державою на Центральний Банк РФ. Це дає право банку визначати і впливати на обсяг грошової маси в країні.
Для цього використовуються інструменти грошово-кредитного регулювання:
процентні ставки по операціях Банку Росії;
резервні вимоги;
операції на відкритому ринку;
рефінансування кредитних організацій;
валютні інтервенції;
встановлення орієнтирів зростання грошової маси;
прямі кількісні обмеження;
емісія облігацій від свого імені.
Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній період (рік) визначаються Центральним банком РФ. У них дається аналіз і прогноз розвитку економіки Росії, ставляться стратегічні цілі і завдання, встановлюються орієнтири зростання одного або декількох показників грошової маси.
Таким чином, грошова система Росії - це типова сучасна паперово-кредитна система, регульована Банком Росії за допомогою інструментів і методів грошово-кредитної політики.
Список використаних джерел:
Гроші, кредит, банки. Методичні вказівки щодо виконання контрольних робіт для студентів 3 - 4 курсів спеціальностей 060400 «Фінанси і кредит» (спеціалізації «Податки та оподаткування», «Державні і муніципальні фінанси», «Страхова справа»), 060500 «Бухгалтерський облік, аналіз і аудит», 060600 «Світова економіка» заочної форми навчання. / Укл. Т. І. Горіна, Є. Б. Солохина, Т. П. Чекурда. - Хабаровськ: РІЦ ХГАЕП, 2003 р. - 44 с.
Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії). Закон РФ від 10.07.2002 р.
Про банки і банківську діяльність. Закон РФ від 10.01.2002 р.
Гроші, кредит, банки: Навчальний посібник / За ред. В.І. Тарасова-2-е вид., Стереотип. - Мн.: Книжковий Дім, Місанта, 2005 р. - 512 с.
Гроші, кредит, банки: Підручник для вузів / Під ред. проф. В.А. Щегорцова - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005 р. - 383 с.
Гроші. Кредит. Банки: Підручник для вузів / Під ред. проф. Є.Ф. Жукова - 3-е изд., Перераб. і доп. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2005 р. - 703 с.
Гроші, кредит, банки: Підручник / За ред. О.І. Лаврушина. - М.: Фінанси і статистика, 2002 р. - 464 с.
Фінанси, гроші, кредит: Підручник. / Под ред. О.В. Соколовою. - М.: МАУП, 2001 р. - 784 с.