Виникнення і еволюція грошових відносин
Прагнення зрозуміти природу грошей, виявити їх фундаментальні властивості і причини появи червоною ниткою проходить через всю багатовікову історію економічної думки - від трактатів античних філософів до досліджень сучасних авторів, оснащених складним математичним апаратом. Але. Незважаючи на величезний і все розширюється потік досліджень в цій області, питання сутності грошей продовжують залишатися актуальними.
х товару А = у товару В.
Товар А відіграє активну роль, виражаючи свою вартість у товарі В. Тому перший товар знаходиться у відносній формі вартості. Товар У виконує пасивну роль, оскільки служить виразом вартості першого, протистоїть йому як еквівалент. Тому другий товар перебуває в еквівалентній формі вартості. Проста форма вартості свідчить про те, що вартість не може бути виражена безпосередньо в робочому часі. Вартість одного товару може бути виражена тільки опосередковано, через вартість іншого товару. У самому факті прирівнювання певної мінової пропорції двох різнорідних товарів розкривається їх сутність.
Розвиток суспільного поділу праці, зокрема перше велике його поділ з виділенням скотарства і землеробства, сприяв подальшому розвитку товарних відносин. Відбувся перехід від випадкового, епізодичного, обміну до регулярного. Він знаменував також перехід від простої, випадкової, або одиничної, форми вартості до повної, або розгорнутої. Її можна виразити так:
х товару А = у товару В або = z товару С, або = q товару D, або = п товару Е. Таким чином, на відміну від простої форми вартості при розгорнутій її формі еквівалентами в обміні є численні товари, а мінові пропорції мають регулярний характер.
Повна, або розгорнута, форма вартості - це така форма, при якій одному товару, що знаходиться у відносній формі вартості, відповідає безліч інших товарів, що знаходяться в еквівалентній формі власності.
Проте розгорнута форма вартості має суттєві недоліки, які ще властиві меновому господарству як специфічній історичній формі обміну і створюють труднощі у відносинах товаровиробників. До них відносяться, по-перше, незавершеність відносної вартості, через якої, різнорідний кількість товарів - еквівалентів з розвитком обміну могло б нескінченно зростати. По-друге, характер таких еквівалентів. Наприклад, вартість м'яса виражалась і в зерні, і в овочах, і в шерсті, і в вині. Це ускладнювало мінові пропорції товарів і орієнтацію товаровиробників в їх господарській діяльності. По-третє, неможливість у багатьох випадках безпосереднього обміну товарів внаслідок невідповідності попиту і пропозиції на конкретному ринку або інтересів товаровиробників. По-четверте, обумовленість пропорцій обміну значною мірою споживчими властивостями товарів. Наприклад, можна обміняти товар на будь-яку міру зерна, але не можна обміняти його на половину горщика, чверть сокири та ін внаслідок відсутності в останніх довільної подільності.
Таким чином, повна, або розгорнута, форма вартості не дозволяє протиріччя між споживчою вартістю і вартістю, між конкретною і абстрактною працею, що містяться в товарі. Їх дозволяє (але не усуває) подальший розвиток товарного виробництва і обміну, під час якого відбувається перехід від розгорнутої форми обміну до загальної. Відповідно відбувається перехід від повної, або розгорнутої, форми вартості до загальної.
Постійно із загальної маси товарів стихійно виділялись такі, які почали відігравати роль головних предметів обміну. Такими товарами в одних місцевостях була худоба, в інших - хліб (зерно), в третіх - хутро тощо У одного й того ж народу в різні часи, на різних місцевих ринках, а у різних народів в один і той же час існували різні найбільш ходові товари, які виконували роль загального еквівалента. Це свідчило про перехід до загальної форми вартості, яка може бути представлена наступним чином:
х: товару А, у товару В, м товару С, q товару D ... = п товару Е.
Отже, загальна форма вартості - Це така форма, при якій безлічі товарів, які перебувають у відносній формі вартості, відповідає один товар, що знаходиться в еквівалентній формі вартості.
Загальна форма вартості відрізняється від повної тим, що при ній замість численних еквівалентів з'являється один, на який усі товаровиробники обмінюють свої товари, а його на необхідні їм товари.
В умовах доденежного звернення обмін, як правило, грунтувався на одночасному використанні кількох еквівалентів, які становили фіксовану систему. З розвитком рабовласництва складовим елементом такої системи стало використання рабів. Наприклад, у стародавніх норвежців співвідносились три елементи: раби, корови, зброя. Раби як загальний еквівалент у різні часи використовувались у античних народів, на Близькому Сході, в Центральній Африці.
Друге великий суспільний поділ праці - відокремлення ремесла від землеробства - супроводжувався вдосконаленням загального еквівалента. Найбільш недосконалий його ккд - худоба, хутро, раби - замінюється еквівалентами, яким властиві вагові характеристики, подільність, з'єднане, однорідність (наприклад, хліб, маїс, оливкова олія, чай, сіль тощо)
Нарешті, в процесі еволюції товарного виробництва і товарного обміну відбувається перехід від загального товарообміну до грошової форми обміну і відповідно від загальної форми вартості до грошової.
Відмінність між загальною і грошовою формами вартості полягає не в тому, який саме товар виконує роль загального еквівалента, а в тому, закріпилася ця роль за одним товаром. Якщо це сталося, то відбувається перехід до грошової форми вартості. Золото, яке використовувалося в побуті первісних общин за 12 тис. років до н.е., стало загальним еквівалентом лише в середині XIX ст. Цьому передував тривалий процес поступової заміни товарів, що виконували роль товарних грошей, металами; залізом, оловом, свинцем, меди, сріблом, золотом. Залізні гроші використовували давні спартанці, бритти, японці, деякі африканські народи
Слово «монета» вперше з'явилося як титул богині Юнони в 279 р. до н.е. У Римі при її храмі (Юнони Монети) карбувалися гроші. Протягом багатьох століть функцію загального еквівалента виконувало срібло, поступившись місце золоту, тривалий час у різних країнах використовувалися обидва благородних металу. При цьому між ними існувало суворо визначене кількісне співвідношення. Англійська грошова одиниця фунт стерлінгів раніше була повновагим фунтом срібла, про що свідчить її назва. Остаточно загальним еквівалентом золото було визнане в основних країнах Європи в середині XIX ст., Дещо пізніше - в Німеччині, в Росії - лише в кінці XIX ст., Де золота валюта була встановлена реформою 1897
Врешті-решт, саме золото стало виконувати роль грошей. Це пояснюється тим, що завдяки своїм природним властивостям (однорідність, подільність, компактність, транспортабельність, добре зберігається) воно більш придатне для виконання суспільної функції загального еквівалента.
Золото - товар, але як гроші - незвичайний. Монопольне виконання золотом в ролі загального еквівалента означає, що його споживна вартість є безпосереднім втіленням вартості всіх товарів; витрачена на його виробництво конкретна праця є безпосереднім втіленням абстрактної загальнолюдської праці, а затрачена на його виробництво приватна праця - безпосереднім втіленням суспільної праці.
Золото як гроші, разом із своєю звичайною споживною вартістю, набуває додаткової споживної вартості, пов'язану з його унікальними природними властивостями. Ця додаткова споживна вартість полягає в здатності грошового товару обмінюватись на всі інші товари, тобто мати загальну споживчу вартість.
Аналіз розвитку форм вартості показує, що гроші - це категорія товарного виробництва і товарного обігу. Вони мають товарне походження і виражають певні виробничі відносини між товаровиробниками з приводу обміну продуктами праці через ринок. У грошах як загальному еквіваленті втілений безпосередньо суспільний характер праці. Вони дають змогу вимірювати суспільні витрати і отримані результати.
Відповідно до рішень Міжнародного валютного фонду (МВФ) з 1 квітня 1978 золото вилучено з грошового обігу і скасовано грунтування на ньому офіційної ціни валют. Проте золото продовжує залишатися особливим товаром, який легко конвертується в будь-яку валюту. За останню чверть XX ст. світові ціни на сліточное золото виросли на вільних ринках більш ніж у 10 разів. Це підвищило прибутковість існуючих золоторазработок і дозволило відновити раніше нерентабельні розробки. У результаті у світі різко зріс видобуток золота. [1, с. 128-130]
Функція засобу нагромадження - тезаврації - є другою функцією грошей. Функція засобу нагромадження породжується розвитком обміну і переходом від епізодичних і розрізнених обмінних актів до регулярної торгівлі як більш розвиненою і прогресивної формі обміну результатами господарської діяльності. Виступаючи як засіб накопичення, гроші перетворюються в особливий актив (майно), який забезпечує його власникові можливість купувати різні товари в майбутньому. Безумовно, як засіб нагромадження може виступати будь-який інший вид активу (майна). Люди можуть накопичувати багатства шляхом покупки коштовностей, нерухомості, антикваріату і т.п. Однак використання в якості засобу накопичення саме грошей має одну суттєву перевагу. Ця перевага полягає в їх абсолютної ліквідності, тобто в здатності бути використаними в якості платіжного засобу (або перетворитися на платіжний засіб) у будь-який момент без втрати своєї номінальної вартості.
В епоху речових грошей виконання функції засобу накопичення здійснювалося шляхом перетворення частини грошей у скарб. У цій своїй функції золото поставало як загальне втілення багатства, оскільки крім своєї власної ціни воно виступало і як гроші, і як представник усіх інших товарів. У той момент, коли золота монета зі сфери обігу потрапляла в скарб, золоті гроші перетворювалися на грошовий товар, і навпаки - при переході зі скарбу в засіб обігу або платежу грошовий товар перетворювався на гроші.
Як скарби золото було необхідно для забезпечення безперебійного функціонування грошових систем, заснованих на заставі. У цій якості воно служило резервним фондом засобів обігу, засобів платежу і світових грошей. Ці функції скарбу становили необхідна умова стійкості металевої грошової системи. У цій функції виходила на передній план власна цінність золота як товару і його здатність зберігати її протягом тривалого часу. В епоху кредитних грошей їх використання як засобу нагромадження має суттєві недоліки, незважаючи на абсолютну ліквідність. Накопичуючи гроші, їх власник тим самим, втрачає можливість отримання доходу від використання менш ліквідних активів. Навіть якщо гроші зберігаються в банку і власник отримує щорічні відсотки за вкладом, то ці відсотки завжди нижче, ніж дохід, що отримується при їх альтернативному використанні (наприклад, при вкладенні у виробництво).
У країнах з високою інфляцією або в умовах гіперінфляції національна валюта не використовується ні як засіб накопичення, ні в якості міри вартості. У таких країнах зазначені функції грошей виконують, як правило, стабільні іноземні валюти. Так, у Росії в період високої інфляції 1992-1994 рр.., А також кризи 1998-1999 рр.. в якості міри вартості і засобу накопичення виступали долари США або тверді валюти європейських держав.
Гроші як засіб звернення виконують роль посередника в русі товарів від продавців до покупців і служать для купівлі товарів і послуг, а також для здійснення інших платіжних операцій. Ця функція з'являється в грошей тоді, коли в суспільстві відбувається перехід від натурального обміну до регулярної торгівлі.
У ролі засобу обігу гроші стають постійним посередником в русі товарів. Гроші як функція засобу обігу сприяють догляду від бартеру - форми торгівлі, при якій відбувається прямий обмін товару на товар. Як засіб обігу золоті гроші поступово витісняються їх знаками, символами. Цей процес зайняв тривалу історичну епоху. Паперові гроші спочатку випускалися як знаки золота і срібла. Їх поява зазначено у ХIIIв. У Китаї. Періоди випуску паперових грошей мали місце в XVII-XIX ст. У державах Європи і в Північній Америці. Вони випускалися в британських колоніях Північної Америки в 1690 р. і у Франції, де зверталися в 1716-1721 рр.. Таким чином, обіг паперових грошей було характерно для всіх провідних держав світу. Паперове грошовий обіг існувало практично у всіх воюючих країнах в період Першої світової війни.
Надалі замість монет став використовуватися один з видів кредитних грошей - банкноти. Цей вид кредитних грошей спеціально призначений тільки для виконання функції засобу обігу. Для забезпечення стійкості банкнот в обігу дуже довго діяв принцип розміну банкнот на золото за номіналом або за певним курсом. Через цей принцип забезпечувалися зв'язок і взаємодія металевої та кредитної грошових систем, що забезпечувало стійкість грошової сфери.
Якщо умова вільного обміну дотримувалося, то у внутрішньому обігу банкноти виступали рівноцінними замінниками золотих монет.
Оскільки банкноти, будучи кредитними грошима, не мають власної вартості, а є лише її знаком, їх функціонування вимагає державної гарантії. Повноваження випускати банкноти з часом прийняло на себе держава в особі встановленого ним державного банківського органу (наприклад, центрального банку), який встановлює золотий вміст банкнот і гарантує суспільству, тобто всім фізичним і юридичним особам, вільний обмін банкнот на золото.
Вперше банкноти стали випускатися наприкінці XVII ст. в порядку обліку векселів. У сучасних умовах банкноти продовжують діяти в якості готівки і виконують функцію засобу обігу, але вже без зв'язку із золотом.
В даний час в Україну в якості засобу обігу виступають паперові гривні і металеві монети. В інших країнах у цій функції виступають і чекові депозити.
Функція засобу платежу виникає, коли товари і послуги продаються в кредит, тобто з відстрочкою платежу. Регулярне систематичне виробництво для ринку генерує в суспільстві стійкі господарські зв'язки, засновані на поділі праці та спеціалізації виробників. [3, с. 44-45]
Ця функція виникла у зв'язку з розвитком кредитних відносин в капіталістичному господарстві. У цій функції гроші використовуються при:
- Продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізації товарів, сплатою податків і зборів;
- Виплати заробітної плати робітникам і службовцям.
Тобто гроші і функції засобу платежу мають свою специфічну форму руху, відмінну від форми руху грошей як засобу обігу, що можна зобразити таким чином:
Т - Д - Т - функція грошей як засобу обігу;
ТО - ОД - функція грошей як засобу платежу. Звідси видно, що якщо при функціонуванні грошей як засобу обігу має місце зустрічний рух грошей і товарів, то при їх використанні як засобу платежу в цьому русі є розрив. Купуючи товар у кредит, боржник дає продавцю вексель, тобто боргове зобов'язання, яке буде остаточно сплачено лише через певний термін (3-6 міс.).
Розширення товарно-грошових відносин за межі національних ринків привело до формування п'ятого функції грошей. Це - світові гроші. Виходячи на світовий ринок, гроші скидають з себе локальні форми (масштаб цін тощо) і виступають у своїй початковій формі, тобто у вигляді зливків благородних металів.
Обслуговуючи міждержавні ринкові відносини, світові гроші використовуються, головним чином, як засіб платежу. Торговельні та фінансові операції опосередковують не наявними грошовими знаками, а шляхом зарахування боргових зобов'язань через банки. Якщо під час цих розрахунків виникає заборгованість, вона покривається золотом чи валютою тієї держави, якій сплачується борг. Світові гроші виступають як загальне платіжне і міжнародне купівельний засіб.
Світові гроші функціонують і як загальна матеріалізація суспільного багатства. Це їх властивість виявляється, коли видаються зовнішні кредити, переміщуються нагромаджені багатства (золоті запаси в іноземні банки), сплачуються військові контрибуції. [5, с. 132-133]
Грошово-товарна форма. Вона утвердилася з закріпленням за золотом як товаром ролі загального еквівалента. У ній виділяють грошово-металеву, грошово-слитковой і грошово-монетні форми.
Грошово-металева форма. У цей період золото та срібло зважували, визначали їх пробу, ділили на певні шматки.
Грошово-слитковой форма. При такій формі також використовувався злиток грошового металу, але вже відповідно оформлений з урахуванням його проби та ваги.
Грошово-монетна форма. У цей час грошима були повноцінні карбовані державою золоті та срібні монети.
Грошово-символічна форма - її розвиток почався з відділення грошового знака від повноцінних (товарних) грошей. До неї відносять монетно-знакову, паперово-кредитна та розрахунково-знакову форми.
Монетно-символічна форма. Спочатку монети за вагою відповідали своєму номіналом, але в процесі зношування, стирання номіналу, з переходом до паперових грошей зникає і предметний образ грошового товару.
Паперово-кредитна форма. Грошовий знак остаточно відокремився від реальних грошей і включився в самостійне звернення за своїми специфічними законами, протилежним законам обігу повноцінних грошей. Якщо товарні гроші обертаються, тому що мають власну вартість, то паперові - мають вартість, тому що звертаються.
Розрахунково-символічна форма. Вона виникла на основі паперово-кредитної з розвитком ринкових відносин, взаєморозрахунків, науки і техніки. Розрахунково-символічна форма протистоїть не тільки товарним грошей, але і грошовим знакам у функції засобу обігу. Розрахункові (грошові) знаки (банківські квитки, розмінні монети) вже не звертаються, а діють як розрахункові засоби, своєрідні свідоцтва права суб'єкта взаємин на отримання послуг, товарів, грошей або відпрацьованого ним часу.
Ідеальна форма. У ній виділяють кредитну та платіжно-розрахункову форми.
Кредитна та платіжно-розрахункова форма. Вони передбачають використання сучасних технологій, зокрема електронних сигналів за допомогою пластикових кредитних і дебетових карток.
Пластикові кредитні картки. Фіксують куплю в рахунок банківського кредиту на конкретну суму банку, де зберігаються гроші суб'єкта і який пов'язаний відповідної електронною системою з підприємствами торгівлі. Відразу після акту купівлі-продажу підприємства торгівлі одержують гроші-свідоцтва, гроші-права. Використання пластикових кредитних карток дає можливість з'єднувати кредитну та платіжно-розрахункову форми грошей, оскільки картки є іменними і не обертаються в системі поводження.
Дебетні картки. Виконуючи функції кредиток, вони дають можливість вносити гроші на рахунки суб'єктів-власників карток.
Ідеальні гроші (гроші - символи) в розрахунково-символічній формі вартості наближаються до своєї вершини, оскільки паперові гроші вже не є реальними грошима, хоч сам символ ще матеріальний. Цим він відрізняється від розрахункового символу, позбавленого і цієї якості, хоч і таку його специфічну форму, як форму руху матерії, напевно, можна визначити.
Використання електронних сигналів за допомогою кредитних і дебетових карток, інших коштів у сфері обігу підтверджує перехід до ідеальної форми вартості. У цьому контексті передбачають заміну товарної форми виробництва і обміну обміном здібностями як визначальною формою багатства майбутнього. [6, с. 155-157]
«Вартість паперових грошей» залежить від вартості звертається маси товарів і остільки, оскільки є остання. У кожному попередньому акті товарного обігу встановлюється та сама величина «вартості грошей» (або курс), яка виявляється базовою при виконанні ними міри вартості в кожному наступному сукупному акті звернення. Таким чином, товари вимірюють свою вартість не в грошовому матеріалі, що має свою вартість, а в паперових грошах, «вартість» яких була встановлена в попередньому акті звернення.
Порушення пропорцій між товарною грошовою масою призводить до інфляції. Інфляція - це перевищення кількості грошей над тим їх обсягом, який потрібен для реалізації товарів. Інфляція проявляється у знеціненні грошей, зростанні цін.
Багатовікова еволюція грошових відносин призвела до розвитку грошей від грошово-слитковой до світових формам грошей. В даний час з'являються нові форми розрахунків у товарно-грошових угодах, які обумовлені тенденціями розвитку нашого суспільства.
2. Воробйов Є.М., Гриценко А.А., Кім М.Н. Економічна теорія. ХГІ: Фортуна - Прес, 1997. - 406 с.
3. Фінанси, гроші, кредит. Під ред. О.В Соколовою. М.: МАУП, 2007. - 367 с.
4. Загальна теорія грошей і кредиту. Під ред. Е.Ф Жукова. М.: ЮНИТИ, 2008 - 567 с.
5. Політекономія. За заг. ред. Ю.В Ніколенка. К.: ЦУЛ, 2008. - 412 с.
6. Політична економія. За ред. д.е.н. проф. В.О. Рібалкіна, д.е.н. В.Г. Бодрова. К.: Академвидав, 2007.-672 с.
Введення
Гроші - це те, що звичайно приймається в обмін на товари і послуги. Вони виконують багато функцій: як продукт угоди між людьми, як товар особливого роду, що виконує роль загального еквівалента. Їх сутність розкривається у їх функціях, особливу роль серед яких відіграють дві основні, фундаментальні: а) міри вартості; б) засобу обігу. Решта функцій грошей, засобу нагромадження і засобу платежу, є похідними від основних і з'явилися лише як результат історичного розвитку товарного обігу взагалі і грошей зокрема.Прагнення зрозуміти природу грошей, виявити їх фундаментальні властивості і причини появи червоною ниткою проходить через всю багатовікову історію економічної думки - від трактатів античних філософів до досліджень сучасних авторів, оснащених складним математичним апаратом. Але. Незважаючи на величезний і все розширюється потік досліджень в цій області, питання сутності грошей продовжують залишатися актуальними.
1. Виникнення грошових відносин
На ранніх етапах розвитку людського суспільства відбувався безпосередній обмін товару на товар. Спочатку це був випадковий і епізодичний обмін, коли у первісних людей внаслідок щасливого збігу обставин (наприклад, вдала а, рибалка) з'являлись деякі надлишки продуктів, якими можна було змінюватися. Так з'явилася проста, випадкова, або одинична, форма вартості:х товару А = у товару В.
Товар А відіграє активну роль, виражаючи свою вартість у товарі В. Тому перший товар знаходиться у відносній формі вартості. Товар У виконує пасивну роль, оскільки служить виразом вартості першого, протистоїть йому як еквівалент. Тому другий товар перебуває в еквівалентній формі вартості. Проста форма вартості свідчить про те, що вартість не може бути виражена безпосередньо в робочому часі. Вартість одного товару може бути виражена тільки опосередковано, через вартість іншого товару. У самому факті прирівнювання певної мінової пропорції двох різнорідних товарів розкривається їх сутність.
Розвиток суспільного поділу праці, зокрема перше велике його поділ з виділенням скотарства і землеробства, сприяв подальшому розвитку товарних відносин. Відбувся перехід від випадкового, епізодичного, обміну до регулярного. Він знаменував також перехід від простої, випадкової, або одиничної, форми вартості до повної, або розгорнутої. Її можна виразити так:
х товару А = у товару В або = z товару С, або = q товару D, або = п товару Е. Таким чином, на відміну від простої форми вартості при розгорнутій її формі еквівалентами в обміні є численні товари, а мінові пропорції мають регулярний характер.
Повна, або розгорнута, форма вартості - це така форма, при якій одному товару, що знаходиться у відносній формі вартості, відповідає безліч інших товарів, що знаходяться в еквівалентній формі власності.
Проте розгорнута форма вартості має суттєві недоліки, які ще властиві меновому господарству як специфічній історичній формі обміну і створюють труднощі у відносинах товаровиробників. До них відносяться, по-перше, незавершеність відносної вартості, через якої, різнорідний кількість товарів - еквівалентів з розвитком обміну могло б нескінченно зростати. По-друге, характер таких еквівалентів. Наприклад, вартість м'яса виражалась і в зерні, і в овочах, і в шерсті, і в вині. Це ускладнювало мінові пропорції товарів і орієнтацію товаровиробників в їх господарській діяльності. По-третє, неможливість у багатьох випадках безпосереднього обміну товарів внаслідок невідповідності попиту і пропозиції на конкретному ринку або інтересів товаровиробників. По-четверте, обумовленість пропорцій обміну значною мірою споживчими властивостями товарів. Наприклад, можна обміняти товар на будь-яку міру зерна, але не можна обміняти його на половину горщика, чверть сокири та ін внаслідок відсутності в останніх довільної подільності.
Таким чином, повна, або розгорнута, форма вартості не дозволяє протиріччя між споживчою вартістю і вартістю, між конкретною і абстрактною працею, що містяться в товарі. Їх дозволяє (але не усуває) подальший розвиток товарного виробництва і обміну, під час якого відбувається перехід від розгорнутої форми обміну до загальної. Відповідно відбувається перехід від повної, або розгорнутої, форми вартості до загальної.
Постійно із загальної маси товарів стихійно виділялись такі, які почали відігравати роль головних предметів обміну. Такими товарами в одних місцевостях була худоба, в інших - хліб (зерно), в третіх - хутро тощо У одного й того ж народу в різні часи, на різних місцевих ринках, а у різних народів в один і той же час існували різні найбільш ходові товари, які виконували роль загального еквівалента. Це свідчило про перехід до загальної форми вартості, яка може бути представлена наступним чином:
х: товару А, у товару В, м товару С, q товару D ... = п товару Е.
Отже, загальна форма вартості - Це така форма, при якій безлічі товарів, які перебувають у відносній формі вартості, відповідає один товар, що знаходиться в еквівалентній формі вартості.
Загальна форма вартості відрізняється від повної тим, що при ній замість численних еквівалентів з'являється один, на який усі товаровиробники обмінюють свої товари, а його на необхідні їм товари.
В умовах доденежного звернення обмін, як правило, грунтувався на одночасному використанні кількох еквівалентів, які становили фіксовану систему. З розвитком рабовласництва складовим елементом такої системи стало використання рабів. Наприклад, у стародавніх норвежців співвідносились три елементи: раби, корови, зброя. Раби як загальний еквівалент у різні часи використовувались у античних народів, на Близькому Сході, в Центральній Африці.
Друге великий суспільний поділ праці - відокремлення ремесла від землеробства - супроводжувався вдосконаленням загального еквівалента. Найбільш недосконалий його ккд - худоба, хутро, раби - замінюється еквівалентами, яким властиві вагові характеристики, подільність, з'єднане, однорідність (наприклад, хліб, маїс, оливкова олія, чай, сіль тощо)
Нарешті, в процесі еволюції товарного виробництва і товарного обміну відбувається перехід від загального товарообміну до грошової форми обміну і відповідно від загальної форми вартості до грошової.
Відмінність між загальною і грошовою формами вартості полягає не в тому, який саме товар виконує роль загального еквівалента, а в тому, закріпилася ця роль за одним товаром. Якщо це сталося, то відбувається перехід до грошової форми вартості. Золото, яке використовувалося в побуті первісних общин за 12 тис. років до н.е., стало загальним еквівалентом лише в середині XIX ст. Цьому передував тривалий процес поступової заміни товарів, що виконували роль товарних грошей, металами; залізом, оловом, свинцем, меди, сріблом, золотом. Залізні гроші використовували давні спартанці, бритти, японці, деякі африканські народи
Слово «монета» вперше з'явилося як титул богині Юнони в 279 р. до н.е. У Римі при її храмі (Юнони Монети) карбувалися гроші. Протягом багатьох століть функцію загального еквівалента виконувало срібло, поступившись місце золоту, тривалий час у різних країнах використовувалися обидва благородних металу. При цьому між ними існувало суворо визначене кількісне співвідношення. Англійська грошова одиниця фунт стерлінгів раніше була повновагим фунтом срібла, про що свідчить її назва. Остаточно загальним еквівалентом золото було визнане в основних країнах Європи в середині XIX ст., Дещо пізніше - в Німеччині, в Росії - лише в кінці XIX ст., Де золота валюта була встановлена реформою 1897
Врешті-решт, саме золото стало виконувати роль грошей. Це пояснюється тим, що завдяки своїм природним властивостям (однорідність, подільність, компактність, транспортабельність, добре зберігається) воно більш придатне для виконання суспільної функції загального еквівалента.
Золото - товар, але як гроші - незвичайний. Монопольне виконання золотом в ролі загального еквівалента означає, що його споживна вартість є безпосереднім втіленням вартості всіх товарів; витрачена на його виробництво конкретна праця є безпосереднім втіленням абстрактної загальнолюдської праці, а затрачена на його виробництво приватна праця - безпосереднім втіленням суспільної праці.
Золото як гроші, разом із своєю звичайною споживною вартістю, набуває додаткової споживної вартості, пов'язану з його унікальними природними властивостями. Ця додаткова споживна вартість полягає в здатності грошового товару обмінюватись на всі інші товари, тобто мати загальну споживчу вартість.
Аналіз розвитку форм вартості показує, що гроші - це категорія товарного виробництва і товарного обігу. Вони мають товарне походження і виражають певні виробничі відносини між товаровиробниками з приводу обміну продуктами праці через ринок. У грошах як загальному еквіваленті втілений безпосередньо суспільний характер праці. Вони дають змогу вимірювати суспільні витрати і отримані результати.
Відповідно до рішень Міжнародного валютного фонду (МВФ) з 1 квітня 1978 золото вилучено з грошового обігу і скасовано грунтування на ньому офіційної ціни валют. Проте золото продовжує залишатися особливим товаром, який легко конвертується в будь-яку валюту. За останню чверть XX ст. світові ціни на сліточное золото виросли на вільних ринках більш ніж у 10 разів. Це підвищило прибутковість існуючих золоторазработок і дозволило відновити раніше нерентабельні розробки. У результаті у світі різко зріс видобуток золота. [1, с. 128-130]
2. Функції грошей як загального еквівалента
Історично гроші перш за все виступають мірою вартості, тобто вимірюють вартість самих різних товарів. Перш ніж продавати товар, власник призначає ціну, прирівнюючи його до певної кількості грошового товару. Для вираження вартості не потрібно мати в наявності реальні гроші. Вартість товару виражається спочатку в різних кількостях золота. Для зіставлення між собою цих кількостей, тобто для порівняння цін товарів, певну вагову кількість золота приймається за одиницю виміру. Вагова кількість грошового матеріалу, прийняте в даній країні в якості грошової одиниці, називається масштабом цін. У деяких країнах масштаб цін досі несе відбиток ваговій одиниці. Наприклад, в Англії це фунт стерлінгів - фунт срібла. [2, с. 102]Функція засобу нагромадження - тезаврації - є другою функцією грошей. Функція засобу нагромадження породжується розвитком обміну і переходом від епізодичних і розрізнених обмінних актів до регулярної торгівлі як більш розвиненою і прогресивної формі обміну результатами господарської діяльності. Виступаючи як засіб накопичення, гроші перетворюються в особливий актив (майно), який забезпечує його власникові можливість купувати різні товари в майбутньому. Безумовно, як засіб нагромадження може виступати будь-який інший вид активу (майна). Люди можуть накопичувати багатства шляхом покупки коштовностей, нерухомості, антикваріату і т.п. Однак використання в якості засобу накопичення саме грошей має одну суттєву перевагу. Ця перевага полягає в їх абсолютної ліквідності, тобто в здатності бути використаними в якості платіжного засобу (або перетворитися на платіжний засіб) у будь-який момент без втрати своєї номінальної вартості.
В епоху речових грошей виконання функції засобу накопичення здійснювалося шляхом перетворення частини грошей у скарб. У цій своїй функції золото поставало як загальне втілення багатства, оскільки крім своєї власної ціни воно виступало і як гроші, і як представник усіх інших товарів. У той момент, коли золота монета зі сфери обігу потрапляла в скарб, золоті гроші перетворювалися на грошовий товар, і навпаки - при переході зі скарбу в засіб обігу або платежу грошовий товар перетворювався на гроші.
Як скарби золото було необхідно для забезпечення безперебійного функціонування грошових систем, заснованих на заставі. У цій якості воно служило резервним фондом засобів обігу, засобів платежу і світових грошей. Ці функції скарбу становили необхідна умова стійкості металевої грошової системи. У цій функції виходила на передній план власна цінність золота як товару і його здатність зберігати її протягом тривалого часу. В епоху кредитних грошей їх використання як засобу нагромадження має суттєві недоліки, незважаючи на абсолютну ліквідність. Накопичуючи гроші, їх власник тим самим, втрачає можливість отримання доходу від використання менш ліквідних активів. Навіть якщо гроші зберігаються в банку і власник отримує щорічні відсотки за вкладом, то ці відсотки завжди нижче, ніж дохід, що отримується при їх альтернативному використанні (наприклад, при вкладенні у виробництво).
У країнах з високою інфляцією або в умовах гіперінфляції національна валюта не використовується ні як засіб накопичення, ні в якості міри вартості. У таких країнах зазначені функції грошей виконують, як правило, стабільні іноземні валюти. Так, у Росії в період високої інфляції 1992-1994 рр.., А також кризи 1998-1999 рр.. в якості міри вартості і засобу накопичення виступали долари США або тверді валюти європейських держав.
Гроші як засіб звернення виконують роль посередника в русі товарів від продавців до покупців і служать для купівлі товарів і послуг, а також для здійснення інших платіжних операцій. Ця функція з'являється в грошей тоді, коли в суспільстві відбувається перехід від натурального обміну до регулярної торгівлі.
У ролі засобу обігу гроші стають постійним посередником в русі товарів. Гроші як функція засобу обігу сприяють догляду від бартеру - форми торгівлі, при якій відбувається прямий обмін товару на товар. Як засіб обігу золоті гроші поступово витісняються їх знаками, символами. Цей процес зайняв тривалу історичну епоху. Паперові гроші спочатку випускалися як знаки золота і срібла. Їх поява зазначено у ХIIIв. У Китаї. Періоди випуску паперових грошей мали місце в XVII-XIX ст. У державах Європи і в Північній Америці. Вони випускалися в британських колоніях Північної Америки в 1690 р. і у Франції, де зверталися в 1716-1721 рр.. Таким чином, обіг паперових грошей було характерно для всіх провідних держав світу. Паперове грошовий обіг існувало практично у всіх воюючих країнах в період Першої світової війни.
Надалі замість монет став використовуватися один з видів кредитних грошей - банкноти. Цей вид кредитних грошей спеціально призначений тільки для виконання функції засобу обігу. Для забезпечення стійкості банкнот в обігу дуже довго діяв принцип розміну банкнот на золото за номіналом або за певним курсом. Через цей принцип забезпечувалися зв'язок і взаємодія металевої та кредитної грошових систем, що забезпечувало стійкість грошової сфери.
Якщо умова вільного обміну дотримувалося, то у внутрішньому обігу банкноти виступали рівноцінними замінниками золотих монет.
Оскільки банкноти, будучи кредитними грошима, не мають власної вартості, а є лише її знаком, їх функціонування вимагає державної гарантії. Повноваження випускати банкноти з часом прийняло на себе держава в особі встановленого ним державного банківського органу (наприклад, центрального банку), який встановлює золотий вміст банкнот і гарантує суспільству, тобто всім фізичним і юридичним особам, вільний обмін банкнот на золото.
Вперше банкноти стали випускатися наприкінці XVII ст. в порядку обліку векселів. У сучасних умовах банкноти продовжують діяти в якості готівки і виконують функцію засобу обігу, але вже без зв'язку із золотом.
В даний час в Україну в якості засобу обігу виступають паперові гривні і металеві монети. В інших країнах у цій функції виступають і чекові депозити.
Функція засобу платежу виникає, коли товари і послуги продаються в кредит, тобто з відстрочкою платежу. Регулярне систематичне виробництво для ринку генерує в суспільстві стійкі господарські зв'язки, засновані на поділі праці та спеціалізації виробників. [3, с. 44-45]
Ця функція виникла у зв'язку з розвитком кредитних відносин в капіталістичному господарстві. У цій функції гроші використовуються при:
- Продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізації товарів, сплатою податків і зборів;
- Виплати заробітної плати робітникам і службовцям.
Тобто гроші і функції засобу платежу мають свою специфічну форму руху, відмінну від форми руху грошей як засобу обігу, що можна зобразити таким чином:
Т - Д - Т - функція грошей як засобу обігу;
ТО - ОД - функція грошей як засобу платежу. Звідси видно, що якщо при функціонуванні грошей як засобу обігу має місце зустрічний рух грошей і товарів, то при їх використанні як засобу платежу в цьому русі є розрив. Купуючи товар у кредит, боржник дає продавцю вексель, тобто боргове зобов'язання, яке буде остаточно сплачено лише через певний термін (3-6 міс.).
Розширення товарно-грошових відносин за межі національних ринків привело до формування п'ятого функції грошей. Це - світові гроші. Виходячи на світовий ринок, гроші скидають з себе локальні форми (масштаб цін тощо) і виступають у своїй початковій формі, тобто у вигляді зливків благородних металів.
Обслуговуючи міждержавні ринкові відносини, світові гроші використовуються, головним чином, як засіб платежу. Торговельні та фінансові операції опосередковують не наявними грошовими знаками, а шляхом зарахування боргових зобов'язань через банки. Якщо під час цих розрахунків виникає заборгованість, вона покривається золотом чи валютою тієї держави, якій сплачується борг. Світові гроші виступають як загальне платіжне і міжнародне купівельний засіб.
Світові гроші функціонують і як загальна матеріалізація суспільного багатства. Це їх властивість виявляється, коли видаються зовнішні кредити, переміщуються нагромаджені багатства (золоті запаси в іноземні банки), сплачуються військові контрибуції. [5, с. 132-133]
3. Еволюція грошей і їх форми. Утворення грошових систем
Еволюція грошей і їх форми. Процес еволюції грошей відбувався в залежності від ритму, темпу і масштабів товарного обміну, які обумовлювали певні форми грошей, зокрема грошово-товарну, грошово-символічну і ідеальну.Грошово-товарна форма. Вона утвердилася з закріпленням за золотом як товаром ролі загального еквівалента. У ній виділяють грошово-металеву, грошово-слитковой і грошово-монетні форми.
Грошово-металева форма. У цей період золото та срібло зважували, визначали їх пробу, ділили на певні шматки.
Грошово-слитковой форма. При такій формі також використовувався злиток грошового металу, але вже відповідно оформлений з урахуванням його проби та ваги.
Грошово-монетна форма. У цей час грошима були повноцінні карбовані державою золоті та срібні монети.
Грошово-символічна форма - її розвиток почався з відділення грошового знака від повноцінних (товарних) грошей. До неї відносять монетно-знакову, паперово-кредитна та розрахунково-знакову форми.
Монетно-символічна форма. Спочатку монети за вагою відповідали своєму номіналом, але в процесі зношування, стирання номіналу, з переходом до паперових грошей зникає і предметний образ грошового товару.
Паперово-кредитна форма. Грошовий знак остаточно відокремився від реальних грошей і включився в самостійне звернення за своїми специфічними законами, протилежним законам обігу повноцінних грошей. Якщо товарні гроші обертаються, тому що мають власну вартість, то паперові - мають вартість, тому що звертаються.
Розрахунково-символічна форма. Вона виникла на основі паперово-кредитної з розвитком ринкових відносин, взаєморозрахунків, науки і техніки. Розрахунково-символічна форма протистоїть не тільки товарним грошей, але і грошовим знакам у функції засобу обігу. Розрахункові (грошові) знаки (банківські квитки, розмінні монети) вже не звертаються, а діють як розрахункові засоби, своєрідні свідоцтва права суб'єкта взаємин на отримання послуг, товарів, грошей або відпрацьованого ним часу.
Ідеальна форма. У ній виділяють кредитну та платіжно-розрахункову форми.
Кредитна та платіжно-розрахункова форма. Вони передбачають використання сучасних технологій, зокрема електронних сигналів за допомогою пластикових кредитних і дебетових карток.
Пластикові кредитні картки. Фіксують куплю в рахунок банківського кредиту на конкретну суму банку, де зберігаються гроші суб'єкта і який пов'язаний відповідної електронною системою з підприємствами торгівлі. Відразу після акту купівлі-продажу підприємства торгівлі одержують гроші-свідоцтва, гроші-права. Використання пластикових кредитних карток дає можливість з'єднувати кредитну та платіжно-розрахункову форми грошей, оскільки картки є іменними і не обертаються в системі поводження.
Дебетні картки. Виконуючи функції кредиток, вони дають можливість вносити гроші на рахунки суб'єктів-власників карток.
Ідеальні гроші (гроші - символи) в розрахунково-символічній формі вартості наближаються до своєї вершини, оскільки паперові гроші вже не є реальними грошима, хоч сам символ ще матеріальний. Цим він відрізняється від розрахункового символу, позбавленого і цієї якості, хоч і таку його специфічну форму, як форму руху матерії, напевно, можна визначити.
Використання електронних сигналів за допомогою кредитних і дебетових карток, інших коштів у сфері обігу підтверджує перехід до ідеальної форми вартості. У цьому контексті передбачають заміну товарної форми виробництва і обміну обміном здібностями як визначальною формою багатства майбутнього. [6, с. 155-157]
Висновок
У процесі розвитку ринкового господарства гроші значно видозмінилися, але і в даний час вони є лише формою, хоча і специфічною, вираження вартості товарів. Тому найважливішою умовою нормального функціонування ринкової економіки є відповідність між вартістю товарів у суспільстві і кількістю грошей, опосередковуючи їх реалізацію. При зверненні повноцінних грошей їх кількість регулювалося автоматично за допомогою функції грошей як засобу утворення скарбів. Скарби складають той резервуар, в який йдуть з обігу зайві в даний момент гроші і звідки знову повертаються в обіг при розширенні товарообігу та збільшенні потреби в засобах обігу.«Вартість паперових грошей» залежить від вартості звертається маси товарів і остільки, оскільки є остання. У кожному попередньому акті товарного обігу встановлюється та сама величина «вартості грошей» (або курс), яка виявляється базовою при виконанні ними міри вартості в кожному наступному сукупному акті звернення. Таким чином, товари вимірюють свою вартість не в грошовому матеріалі, що має свою вартість, а в паперових грошах, «вартість» яких була встановлена в попередньому акті звернення.
Порушення пропорцій між товарною грошовою масою призводить до інфляції. Інфляція - це перевищення кількості грошей над тим їх обсягом, який потрібен для реалізації товарів. Інфляція проявляється у знеціненні грошей, зростанні цін.
Багатовікова еволюція грошових відносин призвела до розвитку грошей від грошово-слитковой до світових формам грошей. В даний час з'являються нові форми розрахунків у товарно-грошових угодах, які обумовлені тенденціями розвитку нашого суспільства.
Література
1. Основи економічної теорії: політекономічний аспект. Відп. ред. Г.Н. Климко К.: Знання-Прес, 2006. - 646 с.2. Воробйов Є.М., Гриценко А.А., Кім М.Н. Економічна теорія. ХГІ: Фортуна - Прес, 1997. - 406 с.
3. Фінанси, гроші, кредит. Під ред. О.В Соколовою. М.: МАУП, 2007. - 367 с.
4. Загальна теорія грошей і кредиту. Під ред. Е.Ф Жукова. М.: ЮНИТИ, 2008 - 567 с.
5. Політекономія. За заг. ред. Ю.В Ніколенка. К.: ЦУЛ, 2008. - 412 с.
6. Політична економія. За ред. д.е.н. проф. В.О. Рібалкіна, д.е.н. В.Г. Бодрова. К.: Академвидав, 2007.-672 с.