Реферат
на тему:
«Види грошей»
Усть - Кам'яногірська 2010 р.
Введення
Гроші - особливий товар, який є єдиним загальним еквівалентом. З появою грошей все товарне господарство перейшло в якісно новий стан. Товарний світ розколовся на два полюси: на одній стороні зосередилася вся сукупність споживчих вартостей, а на іншій - гроші, що виражають сумарну вартість усіх товарів.
Гроші являють собою розвивається економічну категорію. З часу свого виникнення вони зазнали значних змін, що проявляється у переході від застосування одних видів грошей до інших, а також у зміні умов їх функціонування та у підвищенні їхньої ролі. Як вже зазначалося, у міру розвитку товарного виробництва при певних умовах використовувалися різні види грошей.
Попередниками грошей були окремі види товарів, що застосовувалися при обміні в якості еквівалентів. Такими еквівалентами служили худобу, хутра, сіль, тютюн, зерно, черепашки і т.д. Еволюція товарного виробництва, підвищення інтенсивності обміну зумовили виділення із загальної товарної маси натуральних (речових) грошей як загального еквівалента. Матеріальною основою їх з'явилися металеві гроші і, перш за все, золото.
1. Металеві гроші
Ранньою формою металевих грошей були злитки різної форми (дроту, пластини та ін.) У XIII в. до н.е. в обігу перебували різні зливки з певною вагою металу. У зв'язку з цим найменування багатьох грошових одиниць відображають вагові одиниці: фунт стерлінгів, лівр (фунт), марка (півфунта) і т.д. У Київській Русі гривня являла собою фунт срібла, а рубана навпіл - рубль.
На вищому ступені суспільного поділу праці внаслідок розвитку ринкових відносин з металу стали карбувати монети, тобто грошові знаки, що мають встановлені законом форму і вагове зміст. Вперше монети із природного сплаву золота і срібла (електрума) з'явилися в державі Лідія (Мала Азія) в VII ст. до н.е. Карбування монет на Русі стала проводитися в IX - X ст.
До початку XX ст. у провідних промислово розвинених країнах світу був встановлений золотий монометалізм, при якому провідна роль належала золоту, а срібло вважалося менш цінним металом. З нього карбувалися розмінні монети, наприклад, під час грошової реформи 1895-1898 рр.. в Росії.
Металеві гроші діляться на повноцінні та неповноцінні.
Повноцінні - це гроші, номінальна вартість яких відповідає вартості що міститься в них благородного металу. Вони виконують всі функції грошей і є загальним еквівалентом. Неповноцінні гроші спочатку чеканилися як розмінна (білонна) монета повноцінних грошей, їх номінальна вартість була вище вартості що міститься в них металу. З-за високої швидкості обігу та стирання неповноцінні монети при золотом, стандарті чеканили з срібла і недорогоцінних металів. В даний час розмінні монети карбуються з різних сплавів і алюмінію.
У 70-і рр.. XX ст. сталася деномінація золота. Воно перестало виконувати спочатку функції засобу обігу і платежу у внутрішньому обороті країни, а потім, з 1976 р., і функцію світових грошей. У внутрішньому обороті і на світовому ринку золото було витіснене паперовими і кредитними грошима.
2. Паперові гроші
Паперові гроші є знаками або представниками повноцінних грошей. Історично паперові гроші виникли в результаті металевого обігу і з'явилися в обігу як заступники срібних або золотих монет. Об'єктивна можливість звернення заступників дійсних грошей виникла з особливостей функції грошей як засобу обігу, оскільки вони є посередником в обміні товарів. Перетворення можливості в дійсність являє собою тривалий історичний процес, який охоплює наступні етапи:
I етап - стирання монети, в результаті чого повноцінна монета перетворюється в знак вартості;
II етап - свідома псування металевих монет державною владою, тобто спеціальне зниження металевого змісту монет з метою отримання додаткового доходу в казну;
III етап - випуск казначейством паперових грошей з примусовим курсом з метою отримання додаткового доходу в скарбницю.
Впровадження в обіг нічого не вартою папірці пройшло величезний шлях від випуску перших монет (Лідія - VII ст. До н.е.) до перших паперових грошей (Китай - XII ст. Н.е. Європа і Америка - XVII - XVIII ст. Н . е..). У Росії паперові гроші (асигнації) були введені в обіг під час правління Катерини II в 1769 р. В сучасний період паперові гроші в вигляді казначейських квитків збереглися в 10 країнах (США, Італії, Індії, Індонезії та ін.)
Отже, сутність паперових грошей (казначейських квитків) полягає в тому, що це - грошові знаки, що випускаються для покриття бюджетного дефіциту і звичайно не розмінні на метал, але наділені державою примусовим курсом.
Особливість паперових грошей полягає в тому, що вони, будучи позбавленими самостійної вартості, забезпечені державою примусовим курсом, а тому набувають представницьку вартість в обігу, виконуючи роль купівельного і платіжного засобу.
Емітентами паперових грошей є міністерство фінансів (казначейство), або центральний банк. У першому випадку держава прямо використовує друкарський верстат для покриття своїх витрат. У другому випадку воно це робить опосередковано: центральний банк надає кредити державі, які направляються на покриття дефіциту державного бюджету. Різниця між номінальною вартістю випущених паперових грошей та вартістю їх випуску (витрати на папір та друкування) утворює емісійний дохід, який є суттєвою частиною державних доходів.
Економічна природа паперових грошей така, що виключає можливість стійкого паперово-грошового обігу. По-перше, випуск паперових грошей не регулюється потребами товарообігу в грошах, по-друге, відсутній механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу.
У зв'язку з тим, що паперові гроші зазвичай випускаються для фінансування держави, покриття бюджетного дефіциту, розміри їх емісії залежать від потреб держави в додаткових фінансових ресурсах, а не від потреби товарного і платіжного обороту в грошах. Причому потреби обороту в грошах можуть бути незмінними йди навіть зменшуватися, наприклад, при падінні виробництва в умовах економічної кризи, а потреби держави зростають у зв'язку з ростом, зокрема, військових витрат. Таким чином, збільшення паперово-грошової маси зазвичай означає надмірний в порівнянні з потребами товарообігу випуск паперових грошей.
Паперові гроші, оскільки не мають власної вартості, непридатні для виконання функції грошей як скарбу, отже, їх надлишок не може піти з обігу. Потрапивши в обіг, паперові гроші застряють в його каналах, переповнюють їх і знецінюються. Таким чином, за самою природою паперових грошей їм властива нестійкість. Нестійкість і знецінення паперових грошей можуть бути викликані наступними причинами:
надлишковий випуск в обіг;
занепад довіри до уряду, видало гроші;
несприятливий платіжний баланс.
Найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, обумовлене їх надмірною емісією. Проте знецінення може бути пов'язано і з урядовою кризою, загрозою повалення державної влади і втратою довіри населення до паперових грошей.
3. Кредитні гроші
Розширення комерційного та банківського кредиту в господарстві в умовах, коли товарні відносини набули всеосяжний характер, привело до того, що загальним товаром стають кредитні гроші, які належать до вищої сфері суспільно-економічного процесу й управляються зовсім іншими законами.
Безпосередня форма товарного обігу - Т-Г-Т, тобто перетворення товару в гроші і грошей назад у товар. Для обігу товарів з їх середовища виділяється специфічний товар, який виконує грошові функції. В умовах розвиненого капіталістичного виробництва, коли повсюдним стає не обіг товару, а обіг капіталу, останній також виділяє з-поміж себе ту частину, якої додаються грошові функції.
При простому товарному виробництві обіг відділено від виробництва, і товари знаходять суспільне визнання лише завдяки перетворенню їх в гроші. При капіталістичному виробництві, яке характеризується формулою Г-Т-Д 1, звернення є лише одним з моментів виробництва. У даному випадку товару немає необхідності отримувати суспільне визнання тільки через гроші, він знаходить його в самому процесі виробництва, виступаючи як капітал, що є суспільним відношенням. Гроші тут висловлюють суспільний зв'язок, яка склалася перш, ніж вони почали функціонувати.
По мірі розвитку обігу грошова форма стає все більш скороминущої. І товари все в більшому ступеню отримують суспільне визнання не стільки через гроші, скільки безпосередньо в процесі виробництва. Тому укладену в них робочий час уже в процесі виробництва починає виступати як суспільно необхідне. Внаслідок цього товари виявляються здатними співвідноситися один з одним вже на даному ступені, а не після попереднього їх прирівнювання до грошового товару в обігу.
Таким чином, кредитні гроші виникають тоді, коли капітал оволодіває самим виробництвом і додає йому зовсім іншу, ніж раніше, змінену та специфічну форму. Вони з'являються не з обігу, як товар-гроші в докапіталістичної формації, а з виробництва, з кругообігу капіталу.
Оскільки основним об'єктом мінових відносин за капіталізму стає не товар як такий, а товарний капітал, то роль грошей виконує не грошовий товар, а грошовий капітал. Отже, не гроші виступають в формі грошового капіталу, а грошовий капітал - в формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, банкнота, банківські депозити, чек, електронні гроші, пластикові картки.
Вексель - це письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексель-тратта) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін кредитору чи третій особі. Простий і перекладний векселя - це різновиди комерційного векселя. Крім того, є також фінансові векселі, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселі, за якими боржником виступає держава. Існують дружні векселі, які виставляються один на одного з метою подальшого врахування їх у банку. Бронзові, або дуті, векселі - боргові зобов'язання, що не мають реального забезпечення.
Характерними особливостями векселя є:
• абстрактність - на векселі не вказано конкретний вид угоди;
• безперечність - обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протест;
• обертаність - передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальної написом на його обороті (жиро або індосамент), що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань. Циркулярная сила векселя зростає в міру збільшення числа передатних написів. Але такі векселі мали обмежений обіг через нестачу інформації про платоспроможність жірантов (індосантів). Обмеженість обігу векселя була подолана за допомогою банківського акцепту векселів, які отримували платіжну гарантію з боку великих банків.
Однак незважаючи на це, використання векселя має свої межі: по-перше, вексель обслуговує лише оптову торгівлю, по-друге, і в оптовій торгівлі сальдо взаємних вимог погашається готівкою, по-третє, у вексельний обіг залучений обмежене коло осіб, впевнених у платоспроможності векселедавця і індосантів (жірантов).
Правовою основою обігу векселів є наступні вексельні конвенції, прийняті Женевською конференцією в 1930 р.:
1. Конвенція, що встановлює однаковий закону про переказний і простий векселі.
2. Конвенція, що має на меті вирішення деяких колізій законів про переказний і простий векселі.
3. Конвенція про гербовий збір у відношенні переказного і простого векселів.
Банкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний час випускається центральним банком шляхом переобліку векселів, кредитування різних кредитних організацій і держави. Банкнота відрізняється і від векселя і від паперових грошей.
Від векселя банкнота відрізняється:
• по терміновості - вексель представляє собою термінове боргове зобов'язання (3-6 місяців), а банкнота - безстрокові боргові зобов'язання;
• по гарантії - вексель випускається в обіг окремим підприємцем та має індивідуальну гарантію; банкнота випускається в даний час центральним банком та має державну гарантію.
Особа, що робить на звороті векселя, чека тощо передавальний напис.
Класична банкнота, тобто розмінна на метал, відрізняється від паперових грошей:
• за походженням - паперові гроші виникли з функції грошей як засобу обігу; банкнота - з функції грошей як засобу платежу;
• за методом емісії - паперові гроші випускає в обіг казначейство, банкноти - центральний банк;
• за повернення - класичні банкноти після закінчення терміну векселя, під який вони випущені, повертаються в центральний банк; паперові гроші не повертаються, а «застряють» у каналах обігу;
• по розмірності - класична банкнота після повернення в банк розмінювалися на золото чи срібло, паперові гроші завжди були нерозмінними.
Механізм вільного розміну банкнот (класичних) на золото або срібло виключав надмірне їх кількість в обігу і знецінення. З припиненням розміну банкнот на золото з подвійного забезпечення банкнот (золотого і кредитного) відпало золоте, а кредитне, або вексельне, сильно погіршився, тому що вексельний портфель центрального банку все більше наповнюється казначейськими векселями і зобов'язаннями, а також державними облігаціями.
Отже, сучасні банкноти, хоч і не розмінюються на золото, але певною мірою зберігають товарну, або кредитну, основу. Однак у зв'язку з їх нерозмінних на метал вони підпадають під закономірності бумажноденежного звернення.
Необхідно виділити три канали емісії сучасних банкнот:
• банківське кредитування господарства, яке забезпечує зв'язок грошового обігу з динамікою відтворення суспільного капіталу;
• банківське кредитування держави, коли банкноти емітуються взамін державних боргових зобов'язань;
• приріст офіційних золотовалютних резервів у країнах з активним платіжним балансом.
Чек - кредитне знаряддя обігу, яке з'явилося зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках. Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек - це письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Вперше чеки з'явилися в Англії в 1683 р.
Економічна природа чека складається в тому, що він, по-перше, служить засобом отримання готівкових грошей в банку, по-друге, виступає засобом обігу і платежу, по-третє, є знаряддям безготівкових розрахунків.
На основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якій велика частина взаємних претензій погашається і платіж здійснюється по сальдо, без участі готівки. Особливо це характерно для розрахунків між клієнтами одного банку. При розрахунках між клієнтами різних банків чек (на суму сальдо) виписується на центральний банк або розрахункову палату.
4. Функція світових грошей
Ця функція грошей виникла в докапіталістичних формаціях, але отримала повний розвиток з створенням світового ринку. На цьому ринку гроші скидали «національні мундири», тобто: виступали у вигляді злитків золота (995-ї проби). Паризької угоди 1867 єдиною формою світових грошей було визнано золото.
Світові гроші мають трояку призначення і служать: загальним платіжним засобом; загальним купівельним засобом; матеріалізацією суспільного багатства. В якості міжнародного платіжного засобу гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансам, головним чином за платіжним. Як міжнародне купівельний засіб гроші використовуються при прямій купівлі товарів за кордоном та оплату їх готівкою (наприклад, при неврожай - купівля зерна, цукру і т.д.). Як матеріалізації суспільного багатства гроші є засобом перенесення національного багатства з однієї країни в іншу при стягненні контрибуцій, репарацій або надання позик.
У період дії золотого стандарту переважала практика остаточного сальдірованія платіжного балансу за допомогою золота, хоча в міжнародному обороті застосовувалися в основному кредитні знаряддя обігу.
Особливість застосування векселів і чеків у міжнародному обороті полягала в тому, що вони не виконували роль остаточного платіжного засобу, як золото. Тому виключення жовтого металу з міжнародного обігу, коли перестав діяти стихійний механізм «золотих точок», призвело до значних коливань валютних курсів. Оскільки світова банкноти не було, місце золота зайняли шляхом позаекономічного примусу, провідні національні банкноти, головним чином англійський фунт стерлінгів і долар США. З цією метою були використані міжнародні угоди, валютні блоки й валютні кліринги.
Валютні кліринги - це розрахунки між країнами на основі заліку взаємних вимог з оплатою сальдо готівкою. Валютні кліринги створювалися в роки світової економічної кризи (1929-1933) і потім отримали велике поширення у формі двосторонніх і багатосторонніх клірингів (Європейський платіжний союз з 1950 по 1958 р.), поява яких було викликано загостренням проблеми міжнародної ліквідності, або здатності країн оплачувати свої зовнішні зобов'язання.
З метою підвищення міжнародної ліквідності і заміни національних валют міжнародної резервної грошовою одиницею Рада керуючих Міжнародного валютного фонду (МВФ) затвердив план створення нового виду ліквідних коштів - спеціальних прав запозичення (Special Drawing Rigts - СДР). СДР - це емітуються Міжнародним валютним фондом платіжні засоби, призначені для регулювання сальдо платіжних балансів, поповнення офіційних резервів та розрахунків з МВФ, порівняння вартості національних валют. Відповідно до Угоди країн - членів МВФ у січні 1976 р. в Кінгстоні (Ямайка) була створена замість зруйнованої Бреттонвудської системи Ямайська валютна система, в центрі якої знаходиться міжнародна рахункова валютна одиниця - СДР.
Відповідно до угоди про ЕВС ЕКЮ є міжнародною лічильної одиницею і засобом міждержавних розрахунків по валютних інтервенцій, але головним чином - базою для вираження паритетів валют країн-учасниць, регулятором відхилень ринкових курсів валют. Введена з 1 січня 1999 р. Єдина валюта - євро має поступово замінити ЕКЮ.
5. Роль грошей у ринковій економіці
Грошам належить ключова роль в ринковій економіці. Проявляється це в наступному.
1. Суспільна роль грошей, їхня функція в економічній системі полягає в тому, що вони виступають як сполучна ланка між товаровиробниками.
Будучи конкретизованими в певному предметі, вони є як би загальним умовою суспільного виробництва, «інструментом» суспільних економічних зв'язків незалежних товаровиробників, знаряддям стихійного врахування громадської праці в товарному господарстві.
2. Гроші грають і якісно нову роль - вони стають капіталом, або самовозрастающую вартістю. Гроші перетворюються в грошовий капітал у відтворенні індивідуального капіталу завдяки тому, що їх функціонування включено в кругообіг промислового капіталу, і вони представляють собою вихідний пункт і результат кругообігу останнього:
З П
Д-Т ... П-Т 1-Д 1.
Р С
Гроші обслуговують також виробництво і реалізацію суспільного капіталу, виступаючи у вигляді грошових потоків, які рухаються як усередині першого підрозділу (виробництво засобів виробництва), так і всередині другого (виробництво предметів споживання), а також між ними.
Роль грошей як капіталу виявляється через їхні функції. Так, вартість товарів, вироблених на підприємствах, виражається в грошах. При цьому гроші служать і мірою вартості і грошовим капіталом. Якщо ж продукція продається за готівковий розрахунок, а на виручені гроші купуються засоби виробництва, то гроші служать і засобом обігу, і капіталом. Якщо продукція продається в кредит і після закінчення терміну кредиту боргові зобов'язання погашаються грошима, то тут вони служать і капіталом, і засобом платежу.
Якщо ж гроші накопичуються з метою покупки надалі засобів виробництва і розширення обсягу виробництва, то вони виступають і як скарб, і як капітал. І нарешті, якщо підприємство відкриває дочірню фірму за кордоном, то гроші в даному випадку виступають і як світові гроші і як капітал.
3. За допомогою грошей відбувається утворення і перерозподіл національного доходу через державний бюджет, податки, позики й інфляцію.
4. Гроші є об'єктом грошово-кредитного регулювання економіки промислово розвинених країн, заснованого на монетаристської теорії грошей. У цих країнах з урахуванням загальноекономічних завдань встановлюється на рік (у Росії на місяць) грошовий орієнтир зміни грошової маси і відповідно до нього проводиться її регулювання за допомогою кредитних інструментів центрального банку.
Грошово-кредитне регулювання, як правило, спрямоване на стримування зростання грошової маси, подолання інфляційних процесів і стимулювання зростання ВНП.
Список літератури
1) Економіка. Підручник / За редакцією А.І. Архипова. О.М. Нестеренко, А.К. Большакова. М., 1998.
2) Економічна теорія. (Підручник для вузів) / За редакцією д-ра економ. наук, проф. В.Д. Камаєва. 2-е видання, перероблене доповнене. М., 1998.
3) Долан Е.Дж. та ін Гроші, банківська справа і грошово-кредитна політика: Пер. з англ. В. Лукашевича та ін / За заг. ред. В. Лукашевича. М., 1994.
4) Економічна теорія. (Підручник для вузів) / За редакцією д-ра економ. наук, проф. В.Д. Камаєва. 2-е видання, перероблене доповнене. М., 1998.
5) Економічна теорія. Підручник для вузів / Під ред. А.І. Добриніна, Л.С. Тарасевича. СПБ, 1997.
6) Грошовий обіг і кредит при капіталізмі: Підручник / За ред. Л.М. Красавиной - М.: "Фінанси і статистика, 1989.
7) Долан Е.Д., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Д. Гроші, банківська справа і грошово-кредитна політика. - М., 1991.
8) Жуков Є.Ф. Самофінансування за капіталізму: теорія і практика. - М.: Фінанси і статистика, 1990.
9) Міжнародні економічні відносини: Підручник. - М:. Фінанси і статистика, 1994.
10) Світовий ринок позичкових капіталів.: Навчальний посібник / За ред. проф. Є.Ф. Жукова. - М.: Економічна освіта, 1992.
11) Загальна теорія грошей і кредиту: Підручник / За ред. Є.Ф. Жукова. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1998.