МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
Державні освітні установи
ВИЩОЇ ОСВІТИ
БАШКИРСЬКА ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
Нефтекамськ ФІЛІЯ
Економіко-математичний факультет
Кафедра економічної теорії та аналізу
випускна кваліфікаційна робота
на тему "Взаємовідносини комерційного банку та підприємств (на прикладі ВАТ" Русь-Банк) "
Виконав: студент 4 курсу
заочної форми навчання
групи Е-41с Раянова Р.Р.
Допускається до захисту:
завідувач кафедрою
канд. економ. наук, доцент
Салімова Ф.Н.
Науковий керівник:
канд. економ. наук, доцент
Габдуллін А.Р.
Нефтекамськ 2010
ЗМІСТ
Введення
Теоретические основы развития банковских отношений
1. Теоретичні основи розвитку банківських відносин1.1 Роль комерційних банків в умовах ринкової економіки
1.2 Передумови взаємодії комерційного банку та підприємства
1.3 Характеристика основних банківських продуктів для підприємств як клієнтів та особливості їх зміни
Анализ показателей деятельности Русь-банка в корпоративном сегменте
2. Аналіз показників діяльності Русь-банку в корпоративному сегменті2.1 Динаміка основних фінансових показників діяльності банку
2.2 Кредитний портфель корпоративних клієнтів
2.3 Аналіз послуг, що надаються для корпоративних клієнтів
Перспективы сотрудничества банка и предприятия
3. Перспективи співробітництва банку та підприємства3.1 Ефективності діяльності Русь-банку в корпоративному сегменті
3.2 Оцінка ефективності залучення позикового капіталу для підприємства
Висновок
Список використаних джерел та літератури
Объем инвестиции в основной капитал, по видам экономической деятельности
Додаток А. Обсяг інвестиції в основний капітал, за видами економічної діяльностіСтруктура доходов и расходов Русь-банка
Додаток Б. Структура доходів і витрат Русь-банкуВСТУП
Аналіз світового досвіду свідчить, що успішний розвиток ключових сфер економіки багато в чому обумовлено процесами взаємодії промислового і банківського капіталу. У розвинених країнах діяльність промислових компаній органічно пов'язана з фінансовими структурами - банками, страховими та інвестиційними інститутами.
У створенні для Росії нової ринкової економіки з різноманітними формами власності велика роль банківської системи, за допомогою якої здійснюється перерозподіл і мобілізація капіталів, регулюються грошові розрахунки, опосередковуються товарні потоки і т.д. Банки покликані виконувати безліч спеціальних функцій. До їх числа відносяться проведення розрахункових та касових операцій, кредитування, інвестування, зберігання грошових і інших засобів і управління ними, тобто ті послуги, без яких сьогодні не обійтися жодному господарюючому суб'єкту.
Актуальність обраної теми випускної кваліфікаційної роботи підтверджується тим, що сучасна економічна політика Росії, що має на меті досягнення сталого економічного зростання, спрямована на створення основних інститутів ринкової економіки. У розвинених ринкових країнах цей процес часто відбувається за рахунок взаємодії банківського і промислового секторів.
Лідируюче становище країн визначається високим рівнем розвитку промислового виробництва, банківського сектора і проводиться державними органами економічної політики, що відбиває пріоритетні інтереси інтенсивного розвитку на базі сучасних технологій. Особливого значення набуває те, що взаємодія банківських і промислових структур сприяє підвищенню економічного розвитку країни, зміцненню господарських зв'язків.
Завдяки взаємодії кредитно-фінансових інститутів з промисловими підприємствами досягаються стратегічні цілі, пов'язані в першу чергу з підвищенням мобільності розвитку та реалізації технологічного потенціалу учасників. Швидкість технологічного оновлення виробництва, темпи нарощування випуску конкурентоспроможної продукції багато в чому залежать від ступеня відповідності інвестиційних можливостей банків необхідним обсягами фінансування. У майбутньому стійкі позиції займуть банки, які будуть керуватися не отриманням сьогочасної вигоди від вкладених коштів, а знайдуть шляхи їх ефективного використання для вирішення довгострокових завдань розвитку промислового виробництва. Це можливо досягти за допомогою розширення методів і форм взаємодії банків з клієнтами - промисловими підприємствами. Важливо знати, які саме чинники впливають на розвиток системи взаємодії промислових підприємств і банків, чому в різних країнах системи взаємодії різні.
Мета випускної кваліфікаційної роботи - аналіз наданих послуг корпоративним клієнтам Русь-банком і пропозиція напрямів підвищення їх ефективності. Відповідно до мети роботи, поставлено завдання:
оцінити роль комерційних банків в умовах ринкової економіки;
вивчити передумови взаємодії комерційного банку і господарюючого суб'єкта;
проаналізувати основні фінансові показники Русь-банку;
розглянути основні банківські продукти та послуги для підприємств;
запропонувати напрями щодо підвищення ефективності взаємодії банків і господарюючих суб'єктів.
Об'єктом дослідження є Русь-банк. Предметом дослідження виступає спектр послуг Русь-банку для корпоративних клієнтів.
В якості теоретичної бази для роботи використані нормативні документи РФ, роботи та статті вітчизняних і зарубіжних авторів у галузі фінансів та банківської справи (Грязнова А.Г., Козлова Е.П., Галаніна Є.М., Лапідус М.Х., Лаврушин О.І., Стоян І.І. та інші), а також тематичні публікації з ресурсів Інтернет.
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ОТНОШЕНИЙ
1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКИХ ВІДНОСИН1.1 Роль комерційних банків в умовах ринкової економіки
Сьогодні навряд чи хтось зможе визначити точний час появи банків. Відомо, що поняття "банк" походить від латинського "banco", що означає стіл, прилавок. Саме на столах у середні століття італійські міняйла вели розрахунки та обмін монет різних країн. Особливо успішно банківська справа розвивалося в Італії. У цій країні основні нитки банківської справи трималися в руках могутніх фінансових сімей Медічі і толом.
Банківська система Росії до Жовтневої революції була досить розвинена і успішно функціонувала. На початку нашого століття вона включала в себе Державний банк, акціонерні комерційні банки, іпотечні банки і міські банки. Велося активне залучення іноземного капіталу, відбувався процес концентрації банківських ресурсів. Виділялися п'ять найбільших банків: Російсько-Азіатський, Російська (зовнішньоторговельний), Російська торгово-промисловий, Петербурзький міжнародно-комерційний та Азово-Донський. Власні капітали цих банків перевищували 2 млрд. російських рублів. Вони мали більш 400 філій по всій країні і контролювали найбільші промислові та товарні фірми.
Сьогодні банк - це по суті кредитно-фінансова установа, призначена для акумуляції вільних грошових коштів та їх подальшого розміщення в позику з максимальним ступенем ефективності і гарантії збереження. Через банк здійснюються платежі та взаємні розрахунки між підприємствами, фірмами, фізичними особами. Банк випускає гроші в обіг, виконує операції з цінними паперами. Він може виступати і як трастової організації, якій клієнт може довірити управління своїм капіталом.
Банк - це установа, яка надає клієнтам певний перелік послуг. Функціонування банку протягом століть мало змінилося, розширився лише набір пропонованих послуг.
В даний час у світі існують банки, які надають клієнтам до декількох сотень різних послуг. Не виходячи з будинку можна оплачувати рахунки, укладати договори, здійснювати внески до пенсійного фонду, розплачуватися за оренду будинку або будівництво нового житла.
Фактично клієнт довіряє своєму банку здійснювати всі операції, пов'язані з податками, внесками, покупками і заощадженнями. Клієнт тільки приймає рішення, а банк проводить розрахунки. Для цього встановлюються довірчі відносини, формуються правила поведінки і взаємні зобов'язання.
Як і раніше, першочерговим функцією банку залишається розрахунково-касове обслуговування клієнтів. Банк здійснює всі платіжні операції між клієнтами та їх контрагентами, забезпечує їх готівкою і інкасує їх, кредитує клієнтів, видає гарантії при кредитуванні, конвертує валюту, здійснює платежі в іноземній валюті, здійснює дилінгових операцій, управляє майном клієнта за дорученням.
Дуже важливою для всієї економічної системи функцією банку є кредитування господарської діяльності. У результаті кредитування розширюється виробництво товарів, примножується капітал, зростає рівень життя. Банківські кредити відіграють важливу роль в економіці, тому що у великих розмірах забезпечують фінансовими ресурсами промисловість, сільське господарство, торгівлю.
Підприємці-промисловці можуть закуповувати сировину, обладнання, наймати робітників, фермери - купувати все необхідне для сільськогосподарської діяльності; оптові та роздрібні торгові доми заповнювати товарами та продуктами складські приміщення і доставляти їх споживачеві.
Особливий рід послуг, що надаються комерційними банками, пов'язаний з міжнародними розрахунками. Оскільки існують різні національні валюти, банк може за дорученням своїх клієнтів зробити платежі в іноземній валюті. Щоб здійснити такі платежі, наприклад, в доларах або в німецьких марках, клієнт звертається в банк і або отримує готівкою дану суму валюти, або доручає банку оплатити договір зі своїм партнером контракт.
Сучасне кредитно-грошове та фінансове господарство країни переживає серйозні структурні зміни. Перебудовується кредитна система, виникають нові види кредитно-фінансових інститутів та операцій, модифікується система взаємовідносин центральних банків і фінансово-кредитних інститутів, складаються інші пропорції в динаміці державного і приватного сектора. Істотні зміни відбуваються і в роботі банків: підвищуються самостійність і роль банків у народному господарстві; розширюються функції діючих і створюються нові фінансово-кредитні інститути; вишукуються шляхи зростання ефективності банківського обслуговування внутрішньогосподарських і зовнішньоекономічних зв'язків; йде пошук оптимального розмежування сфер діяльності і функцій спеціалізованих фінансово- кредитних і банківських установ; розробляється нове банківське законодавство відповідно до завдань сучасного етапу господарського розвитку.
Операції комерційних банків можна розділити на три основні групи: пасивні (залучення коштів), активні (розміщення коштів) та комісійно-посередницькі й довірливі. Ресурси банків складаються з власних, залучених і емітованих коштів. Власні кошти - акціонерний і резервний капітал і нерозподілений прибуток - складають близько 10% ресурсів сучасного банку. Основна їх частина - залучені у формі депозитів кошти. Під депозитами розуміються як термінові, так і безстрокові (рахунки до запитання) вклади клієнтів банку.
Вклади до запитання призначені в основному для поточних розрахунків, строкові вклади вносяться на більш тривалі терміни. Банк може мати у своєму розпорядженні цими вкладами більш тривалий час, збільшивши свої доходи від відсотків за рахунок кредитів, виданих під ці вклади.
В активних операціях банків основна частка припадає на кредитні операції та операції з цінними паперами. Видаючи позики своїм клієнтам, комерційні банки збільшують грошову пропозицію, і навпаки, повернення цих позичок скорочує грошову масу в обігу.
Обов'язкові банківські резерви - це частина банківських активів, що зберігаються або у формі готівки в спеціальних сейфах банку, або (велика їх, частина) у формі депозитів на рахунках Центрального банку. Резерви становлять лише певний відсоток банківських вкладів, який встановлюється Центральним банком і є обов'язковим для всіх кредитно - фінансових інститутів. Комерційний банк може видавати нові позики і створювати банківські гроші тільки в тому випадку, якщо у нього є вільні або надлишкові резерви, тобто резерви, що перевищують встановлену законом мінімальну суму.
Крім позичкових операцій, ще одним видом банківських операцій є банківські послуги. Вони включають операції з валютою, платіжний оборот, довірчі операції (управління майном клієнтів за дорученням), розміщення і зберігання цінних паперів.
Поряд з вищеназваними традиційними операціями банків останнім часом стали широко використовуватися такі банківські послуги, як лізинг і факторинг. Лізинг - це придбання банком майна, наприклад, комп'ютерного обладнання, для здачі його в оренду користувачам. Це нова форма фінансування, яка дає ряд переваг як лізингодавцю, так і лізингоодержувачу. Факторинг - це передача компанією управління своєю дебіторською заборгованістю банку, який бере також зобов'язання фінансувати в міру необхідності за допомогою кредиту на виконанні всіх фінансових зобов'язань даної фірми. Факторинг є універсальною системою обслуговування клієнтів, включаючи бухгалтерський, інформаційне, рекламне, збутове, страхове, кредитне і юридична. Завдяки факторингу значно прискорюється оборотність коштів у розрахунках.
Оскільки банки - це суто комерційні підприємства, їх метою є отримання прибутку. Валовий прибуток складається з доходів від обліково-позичкових операцій, відсотків і дивідендів від інвестицій в цінні папери, комісійних від посередницьких операцій, доходів від зовнішніх операцій, прибутку від засновництва і біржових угод. Чистий прибуток банку - це різниця між валовим прибутком і всіма витратами щодо здійснення банківських операцій. Норму банківського прибутку складає відношення чистого прибутку до власного капіталу банку.
Роль комерційних банків в ринковій економіці не обмежується тими функціями, про які йшлося вище. Дуже часто, коли хочуть уточнити роль банків в економіці, кажуть, що вони виконують функцію посередника у сфері попиту і пропозиції капіталів, особливо короткострокових. У такому разі їх роль повинна полягати в наданні фірмам коштів, залучених на депозити. У дійсності роль банків краще характеризує вираз банківська індустрія, оскільки вона набагато важливіше, ніж у звичайних посередників.
1.2 Передумови взаємодії комерційного банку та підприємства
В умовах посилення вимог Центрального Банку Росії до комерційних банків і приєднання РФ до принципів регулювання банківської діяльності Базельського комітету від комерційних банків потрібно максимальне використання всіх можливостей і резервів для досягнення цілей, визначених банківською політикою. Як відзначають фахівці, колись надприбутковим операції з державними цінними паперами, купівлю-продаж валюти та інші види операцій, пов'язані з отриманням банками значних доходів, пішли в минуле. На перший план виходять традиційні банківські послуги, що надаються клієнтам, причому стала очевидною необхідність постійного поліпшення їх якісних характеристик при розширенні банком спектру послуг.
Політика банків, що зазнала зміни щодо економічної доцільності кредитування реального сектора економіки, підприємств малого бізнесу, що гостро потребують збільшення оборотних коштів, створюють передумови для збільшення кількості учасників і розширення рамок функціонування самого кредитного ринку.
Передумовами для розвитку системи взаємодії підприємств і банків є наявність у підприємств гострої нестачі власних коштів, необхідних для подальшого функціонування, з одного боку, і неможливість подальшого функціонування банківського сектору без подолання відірваності від виробничої сфери - з іншого.
При побудові системи взаємодії банку з клієнтами-юридичними особами банк, а саме він є ініціатором формування і головною сполучною ланкою в роботі системи, керується такими принципами:
1. Принцип партнерства. Партнерські відносини мають певні властивості. Їм властиво: добровільність, взаємозацікавленості, комерційний характер взаємодії банку з підприємством.
2. Принцип тривалості взаємодії банку з кожним з його клієнтів. Даний принцип випливає з особливості банківського продукту як товару, що реалізується, тобто послуги, що надається протягом певного часу або навіть безстроково, тому банк, укладаючи угоду з клієнтом, передбачає взаємодію на максимально тривалий термін.
3. Принцип комплексного обслуговування. Значить, що банк зацікавлений надати клієнтові весь (або максимально можливий) комплекс банківських послуг, в яких той потребує.
Таблиця 1 - Функції банку і підприємства-клієнта
Банк | Клієнт |
1 | 2 |
1. Створення (формування) власного капіталу та різних цільових фондів | 1. Створення (формування) власного капіталу і різних спеціальних фондів |
2. Проведення клієнтам як мінімум трьох груп банківських операцій в їх сукупності: - Залучення коштів у депозити; - Організація розрахункового і касового обслуговування клієнтів, виконання інших операцій за їх дорученням; - Видача позик | 2. Організація трьох господарських процесів, що становлять статутну діяльність: - Підготовка (придбання) товарно-матеріальних цінностей, необхідних для забезпечення; - Виробництво готової продукції, виконання робіт, надання послуг; - Реалізація продукції, здача робіт і послуг, тобто виконання договірних зобов'язань перед замовниками і покупцями, отримання виручки |
3. Участь у формуванні капіталу інших організацій | 3. Участь у формуванні капіталу інших організацій |
4. Випуск (емісія) цінних паперів (Для продажу), депозитних сертифікатів банківських векселів | 4. Випуск векселів, отримання позик, позик та ін |
5. Придбання цінних паперів, випускаються (емітованих) державою або іншими юридичними особами | 5. Придбання інших цінних паперів |
6. Видача гарантій | |
7. Консультаційно-інформаційне обслуговування клієнтів та ін |
На думку О.І. Лаврушина, партнерство банку та підприємства перспективно, тому що банк представляє собою специфічне підприємство, що виробляє специфічний продукт - гроші. Цікава точка зору Є.П. Козлової і Є.М. Галанін: пояснюючи ефективність партнерських відносин, вони зіставляють функції і завдання банку з функціями і завданнями підприємства-клієнта в процесі їх взаємодії (таблиця 1).
Як відзначають Д.С. Петросян, А.В. Раскатов глибоко вивчили аспекти взаємодії банківської системи і реального сектора економіки, "банкам необхідно знайти новий напрям для розміщення коштів", у зв'язку з тим, що:
- Операції на фондовому ринку зайво ризиковані і залучення до них значних коштів загрожує погіршенням ситуації;
- Пріоритетом розвитку банківської системи є кредитування реального сектора економіки;
- Підйом підприємств виробничої сфери, їх розвиток власними силами практично неможливо без залучення додаткових джерел фінансування ".
П.С. Роуз, розглядаючи відносини, що виникають за участю банків в бізнесі клієнтів, висловлює припущення, що дозвіл банкам співпрацювати з підприємствами, маючи в їх бізнесі власний інтерес, може сприяти зростанню економічної стабільності, тому що банки в цьому випадку "... у меншій мірі схильні ставити своїх клієнтів у важкі ситуації ".
У "Банківської енциклопедії" розглядаються шляхи участі банків у лізингових угодах шляхом створення дочірніх лізингових компаній, які "... в цілому забезпечують більш високу ефективність, ніж безпосередня участь банків у лізинговому бізнесі", а також їх кредитного та факторингового обслуговування.
Практичний інтерес для дослідників (А. М. Тавасіева, Г. С. Панової, А. М. Молчанова, А. В. Масленченкова) проблем взаємодії підприємств і банків представляють форми фінансових відносин підприємства і банку.
Так, Ю. С. Масленченковим форми фінансових взаємовідносин діляться на посередницькі та партнерські. Посередницька форма фінансових відносин - "звичайне" банківське обслуговування грошових потоків підприємства: розрахунково-касове, депозитне, валютне, кредитне, трастове, банкоматної, дилерську, депозитарне. Складовою частиною зазначених відносин є форми консультаційного обслуговування підприємства. Партнерська форма фінансових взаємовідносин виникає за участю банку в розробці планових фінансових документів підприємства та укладення договору про його комплексне банківське обслуговування.
Залежно від терміну, на який планується співробітництво, можна говорити про стратегічних і тактичних клієнтів.
Найбільш підходящим і зацікавленим партнером у розробці результативного фінансового плану для підприємства вважається комерційний банк, клієнтом якого воно є.
Перелік позитивних ефектів тісної співпраці господарюючого суб'єкта з комерційним банком наводиться в таблиці 2.
Таблиця 2 - Результат співпраці господарюючого суб'єкта та комерційного банку
Для банку | Для підприємства |
1 | 2 |
підвищення доходу за фінансовим інструментам банку та ринку | структурована ресурсна база банку |
підвищення доходу за рахунок прискорення оборотності грошових коштів (Оборотності дебіторської заборгованості, зниження витрат з кредиторської заборгованості) | збільшення процентних доходів за рахунок оптимізованої структури фінансових потоків, комісія |
регулювання податкової бази (податкове планування) | задана структура залучених коштів |
фінансовий інжиніринг | потенціал підвищення ефективності використання фінансових ресурсів |
фондування оборотних коштів | диверсифікація ризиків: процентного, ліквідності, кредитного |
оптимізація оборотного капіталу і грошових потоків | залучення і утримання грошових потоків підприємства за рахунок використання більшої кількості фінансових продуктів |
імідж підприємства в середовищі споживачів продукції | імідж банку в клієнтській середовищі |
З урахуванням викладених теоретичних міркувань найважливішими економічними узагальнюючими (синтетичними) показниками, що характеризують економічну ефективність використання банківського кредиту є:
- Вартість земельних ділянок, придбаних підприємствами за допомогою банківського кредиту, у розрахунку на 1 рубль заборгованості за наданим кредитом;
- Кошторисна вартість основних фондів, виробничих потужностей і об'єктів підприємств, новозбудованих, розширених, реконструйованих чи технічним переозброєнням і введених в експлуатацію з допомогою банківського кредиту, у розрахунку на 1 рубль заборгованості за наданим інвестиційному кредиту;
- Вартість додаткового річного випуску (приросту виробництва) товарів і послуг та додаткового прибутку, отриманого підприємством-позичальником від реалізації прокредитовано комерційним банком інвестиційного проекту, в розрахунку на 1 рубль заборгованості за наданим кредитом.
Наведені аргументи свідчать про те, що комерційний банк є найбільш підходящим суб'єктом для розробки альтернативного варіанта розвитку підприємства. У силу того, що банківський фінансовий аналітик має власними інформаційними джерелами та методами прогнозування ринкових тенденцій, і глибше знає можливості банку за рішенням різних фінансових проблем, то він може запропонувати оптимальний варіант вирішення фінансових проблем підприємства.
Крім того, встановлення партнерських фінансових відносин вигідно банку й тому, що дає йому деякі інструменти для вирішення наступних завдань його фінансового менеджменту:
- Структурування залучених грошових коштів за термінами, обсягами та вартості;
- Підвищення якості поточної і термінової ліквідності банку;
- Регулювання процентного ризику за рахунок гнучкої цінової політики та диверсифікації термінів і обсягів залучення грошових коштів клієнтів;
- Розширення ресурсної бази і відповідно можливостей проведення активних операцій, забезпечених структурованими ресурсами;
- Регулювання організаційної, фінансової, комерційної та функціональної стійкості;
- Розширення клієнтської бази і заняття нових ринкових ніш;
- Придбання іміджу "клієнтоорієнтованого" і "технологічного" банку, що пропонує підприємствам банківські продукти, що забезпечують вирішення їх індивідуальних проблем;
- Збільшення термінових грошових коштів у ресурсній базі банку в порівнянні з коштами на рахунках до запитання;
- Забезпечення збалансованості між прибутковістю та ліквідністю банку.
Таким чином, партнерська форма відносин дозволяє більш ефективно вирішувати багато завдань фінансового менеджменту, як підприємства, так і банку. Це створює об'єктивні передумови для її успішного розвитку на ринку банківських послуг.
Таким чином, партнерські відносини підприємства і банку - це сукупність ініційованих ними реальних, що плануються або потенційних дій, умовою здійснення яких є наявність спільних цілей і максимальне використання властивостей, можливостей і пропозицій протилежної сторони з урахуванням її умов і вимог, і спрямованих на досягнення певних цільових орієнтирів кожної зі сторін. Значна роль у відносинах підприємства і банку відводиться також минулим і очікуваним результатами зазначених дій.
1.3 Характеристика основних банківських продуктів для підприємств як клієнтів та особливості їх зміни
Відповідно до закону "Про банки і банківську діяльність в Росії" банки можуть надавати клієнтам такі послуги:
а) залучати вклади (депозити) і надавати кредити за угодою з позичальником;
б) здійснювати розрахунки за дорученнями клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі і їх касове обслуговування;
в) відкривати і вести рахунки клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі іноземних;
г) фінансувати капітальні вкладення за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів, а також за рахунок власних коштів банків;
д) випускати, купувати, продавати і зберігати платіжні документи і цінні папери (чеки, акредитиви, векселі, акції, облігації та інші документи) здійснювати інші операції з ними;
е) видавати поручительства, гарантії та інші зобов'язання на третіх осіб, що передбачають виконання в грошовій формі;
ж) набувати права вимоги з поставки товарів і надання послуг, приймати ризики виконання таких вимог і інкасувати ці вимоги (форфейтинг), а також виконувати ці операції з додатковим контролем за рухом товарів (факторинг);
з) купувати у російських іноземних юридичних і фізичних осіб та продавати їм готівкову іноземну валюту, що знаходиться на рахунках і у вкладах;
і) купувати і продавати в Росії і за її межами дорогоцінні метали, камені, а також вироби з них;
к) залучати і розміщувати дорогоцінні метали у внески, здійснювати інші операції з цими цінностями відповідно до міжнародної банківської практики;
л) залучати і розміщувати кошти і управляти цінними паперами за дорученням клієнтів (довірчі (трастові) операції);
м) надавати брокерські і консультаційні послуги, здійснювати лізингові операції;
н) виконувати інші операції та угоди з вирішення Банку Росії, що видається в межах його компетенції.
Перш за все, до основних послуг банку відносяться специфічні послуги: депозитні операції, кредитні операції, розрахункові операції.
Депозитні операції пов'язані з приміщенням грошових коштів клієнтів у банк у вклади (депозити). Історично даної операції передувала сохранная операція, коли люди поміщали свої цінності на збереження в банки, щоб забезпечити надійність і безпеку заощаджень. У подальшому збереження грошових коштів стала переростати в схоронність від знецінення. Люди стали розміщувати свої грошові ресурси в банк не тільки як у найбільш зручне, безпечне місце, а й з метою отримання доходу, їх збереження від знецінення, інфляції. За приміщення грошей на депозит клієнти банку отримують позичковий відсоток.
Кредитна операція є основною операцією банку. Не випадково банк іноді називають великим кредитною установою. І це дійсно так: у загальній сумі активів банку основна питома вага становлять кредитні операції. Частіше за все за рахунок кредитування клієнтів банк одержує і більшу частину доходу. У сучасній структурі банківських операцій кредитна операція не є основною. У силу економічної кризи, інфляції і, отже, більш високого ризику комерційних банки воліють займатися не стільки кредитуванням, скільки іншими більш дохідними і менш ризикованими операціями (наприклад, валютними операціями).
Відносини у сфері кредитування юридичних осіб будуються за певною системою, яка називається системою банківського кредитування. Система кредитування базується на трьох складових: суб'єктах кредиту, забезпечення кредиту, об'єктах кредиту. Можна скільки завгодно маневрувати організаційними основами, технологією кредитних операцій, однак у всякій системі ці три базові елементи зберігають своє основне значення, практично визначають "обличчя" кредитної операції, її ефективність. Базові елементи системи кредитування невіддільні одне від одного. Успіх у діяльності банку з кредитування приходить лише в тому випадку, якщо кожен з них доповнює один одного, посилює надійність кредитної угоди.
Під системою кредитування розуміється сукупність взаємопов'язаних елементів, які визначають організацію кредитного процесу та його регулювання відповідно до принципів кредитування і теорією кредитного ризику. Система банківського кредитування включає в себе сукупність наступних елементів:
об'єкти кредитування;
порядок і ступінь участі власних коштів позичальників в кредитній операції;
способи регулювання позичкової заборгованості;
способи кредитування;
форми позичкових рахунків;
банківський контроль в процесі кредитування.
Всі представлені вище елементи по суті представляють собою технологію кредитного процесу.
Банківське кредитування підприємств та інших організаційно-правових структур на виробничі та соціальні потреби здійснюється при строгому дотриманні принципів кредитування. Останні являють собою основу, головний елемент системи кредитування, оскільки відображають сутність і зміст кредиту, а також вимоги об'єктивних економічних законів, в тому числі і в сфері кредитних відносин.
До принципів кредитування відносяться:
терміновість кредиту;
зворотність;
диференційованість;
забезпеченість;
платність;
цільовий характер кредиту.
До недавнього часу принцип забезпеченості кредиту трактувався нашими економістами дуже вузько: визнавалася лише матеріальна забезпеченість кредиту. Це означало, що позички повинні були видаватися під конкретні матеріальні цінності, що знаходяться на різних стадіях відтворювального процесу, наявність яких протягом усього строку користування позичкою свідчило про забезпеченість кредиту і, отже, про реальність його повернення.
Між тим у світовій банківській практиці видами кредитного забезпечення крім матеріальних цінностей, оформлених заставним зобов'язанням, виступають гарантії та поручительства платоспроможних юридичних і фізичних осіб відповідно, а також страхові поліси, оформлені позичальниками в страховій компанії, від ризику непогашення банківського кредиту. Причому не тільки одна, але і всі перелічені форми юридичних зобов'язань одночасно можуть служити забезпеченням видається господарському органу банком кредиту. Лише з прийняттям Закону "Про банки і банківську діяльність" комерційні банки Російської Федерації отримали можливість видавати своїм клієнтам кредити під різні форми забезпечення кредиту.
Таким чином, у сучасних умовах, кажучи про забезпеченості позичок, слід враховувати наявність у позичальників юридично оформлених зобов'язань, які гарантують своєчасне повернення кредиту: заставного зобов'язання, договору - гарантії, договору - доручення, договору страхування відповідальності непогашення кредиту. Забезпечення зобов'язань за банківськими позиками в одній чи одночасно кількох формах передбачається обома сторонами кредитної угоди в укладається між собою кредитному договорі.
Повернення є тією особливістю, яка відрізняє кредит як економічну категорію від інших економічних категорій товарно-грошових відносин. Без повернення кредит не може існувати. Повернення є невід'ємною рисою кредиту, його атрибутом.
Терміновість кредитування є необхідну форму досягнення повернення кредиту. Принцип терміновості означає, що кредит повинен бути, не просто повернений, а повернений в суворо певний термін, ті є в ньому знаходить конкретне вираження чинник часу. І, отже, терміновість є тимчасова визначеність поворотності кредиту. Термін кредитування є граничним часом знаходження позичених коштів в господарстві позичальника і виступає тією мірою, за межами якої кількісні зміни у часі переходять в якісні: якщо порушується строк користування позичкою, то спотворюється суть кредиту, він втрачає своє справжнє призначення, що негативно позначається на стані грошового обігу в країні. Підтвердженням цьому є сучасне становище з грошовим обігом у країні, на яке поряд з іншими факторами певний вплив справила і практика тривалого порушення принципу терміновості у кредитуванні окремих галузей і витрат при планово-централізованій системі управління.
З переходом на ринкові умови господарювання цьому принципу кредитування надається, як ніколи, особливого значення. По-перше, від його дотримання залежить нормальне забезпечення суспільного відтворення грошовими коштами, а відповідно його обсяги, темпи зростання. По-друге, дотримання цього принципу необхідно для забезпечення ліквідності самих комерційних банків. Принципи організації їх роботи не дозволяють вкладати їм залучені кредитні ресурси у безповоротний вкладення. По-третє, для кожного окремого позичальника дотримання принципу терміновості повернення кредиту відкривається можливість отримання в банку нових кредитів, а також дозволяє дотримати свої госпрозрахункові інтереси, не сплачуючи підвищених відсотків за прострочені позики. Терміни кредитування встановлюються банком виходячи з термінів оборотності кредитуються матеріальних цінностей і окупності витрат, але не вище нормативних.
З принципом терміновості повернення кредиту дуже тісно пов'язані два інших принципу кредитування, такі як диференційованість і забезпеченість. Диференційованість кредитування означає, що комерційні банки не повинні однозначно підходити до питання про видачу кредиту своїм клієнтам, що претендують на його отримання. Кредит повинен надаватися тільки тим господарським органам, які в змозі його своєчасно повернути. Тому диференціація кредитування має здійснюватися на основі показників кредитоспроможності, під якою розуміється фінансовий стан підприємства, що дає впевненість у здатності і готовності позичальника повернути кредит в обумовлений договором строк. Ці якості потенційних позичальників оцінюються за допомогою аналізу їх балансу на ліквідність, забезпеченість господарства власними джерелами, рівень його рентабельності на поточний момент і в перспективі.
Оцінка кредитоспроможності господарських органів, запитується кредит, проведена банком до укладання кредитних договорів, дає їм можливість в певній мірі підстрахувати себе від ризику несвоєчасного повернення кредиту (та пов'язаних з цим для банків збитків) і, отже, передбачити дотримання господарськими органами принципу терміновості кредитування. Диференційованість кредитування, виходячи з кредитоспроможності господарських органів, перешкоджає покриття їх втрат і збитків за рахунок кредиту і служить необхідною умовою його нормального функціонування на засадах повернення і платності. Своєчасність повернення кредиту знаходиться в тісній залежності не тільки від кредитоспроможності позичальників, але і від забезпеченості кредиту.
Принцип платності кредиту означає, що кожне підприємство-позичальник має внести в банк певну плату за тимчасове запозичення у нього для своїх потреб коштів. Реалізація цього принципу на практиці здійснюється через механізм банківського відсотка. Ставка банківського відсотка - це свого роду "ціна" кредиту. Платність покликана надавати стимулюючу дію на господарський (комерційний) розрахунок підприємств, спонукаючи їх на збільшення власних ресурсів та економне витрачання залучених коштів. Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, пов'язаних зі сплатою відсотків за залучені в депозити чужі кошти, витрат з утримання свого апарату, а також забезпечує отримання прибутку для збільшення ресурсних фондів кредитування (резервного, статутного) і використання на власні та інші потреби.
Розрахункові операції, які виробляє банк, можуть здійснюватися як у безготівковій, так і в готівковій формі. За дорученням клієнтів банки можуть відкривати різні рахунки, з яких виробляються платежі, пов'язані з купівлею або продажем товарно-матеріальних цінностей, виплатою заробітної плати, перерахуванням податків, зборів та інших не менш важливих платежів. При розрахунках банк виступає посередником між продавцями і покупцями, між підприємствами, податковими органами, населенням, бюджетом. При виробництві розрахунків банки використовують різне сучасне устаткування, що забезпечує швидку зв'язок і технічну обробку документації надходить в банк.
Розрахунково-касове обслуговування є традиційною функцією в діяльності будь-якого комерційного банку на сьогоднішній день. Із зростанням кількості підприємств різних форм власності зростає пропозиція нових банківських послуг і продуктів, у тому числі в області розрахунково-касового обслуговування.
Розрахунково-касові операції полягають у забезпеченні руху грошових коштів на рахунках клієнтів банків згідно з їх дорученнями. Ці операції посідають особливе місце в банківській діяльності і відіграють важливу роль у забезпеченні успішного перебігу економічних процесів на мікро-і макрорівнях.
Розрахунково-касове обслуговування клієнтів є однією з трьох базових операцій банків, які конституюють їх як особливі фінансові установи, які називаються банками. Тому ці операції тісно пов'язані з усіма іншими банківськими операціями. Будь-яка операція банків - і пасивна та активна, і надання послуг - неминуче супроводжується здійсненням платежу, отже - розрахунковим чи касовим обслуговуванням відповідного клієнта. Причому для виконання таких операцій банкам не потрібні додаткові резерви, оскільки необхідні кошти мають бути у тих клієнтів, за дорученням яких банки здійснюють платежі або касові операції.
За своїм характером ці операції, власне, є послугами, і за них банки стягують плату з клієнтів у вигляді комісійної винагороди, а не відсотка. Отримання таких доходів обходиться банкам відносно дешево і без значних ризиків для їх фінансового стану. Тому зростання обсягів розрахунково-касових операцій є надійним і вигідним способом збільшення доходів і підвищення рентабельності банківської діяльності.
Клієнтам банків розрахунково-касові операції забезпечують одержання грошового еквівалента за реалізовану продукцію або послуги, оплату необхідних для виробництва матеріальних ресурсів, виплату заробітної плати працівникам, оплату зобов'язань перед бюджетом та позабюджетними фондами, накопичення та використання заощаджень тощо Тому чим швидше та надійніше банки здійснюють розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів, тим кращі умови створюються в останніх для відтворювального процесу, зміцнення платіжної дисципліни, оздоровлення фінансового стану, а в кінцевому підсумку - для підвищення життєвого рівня населення.
Розрахунково-касові операції банків забезпечують більшу частину потоків сукупного грошового обороту. Будь-які перебої в розрахунково-касові операції неминуче призводять до гальмування грошових потоків і розбалансування грошового обороту, що негативно впливає на стан економіки в цілому, на розвиток виробництва товарів і послуг.
Важлива роль своєчасного здійснення грошових платежів у забезпеченні функціонування економіки кожної країни обумовлює необхідність створення спеціальних платіжних систем, здатних надати всім економічним агентам (фізичним та юридичним особам) можливість виконати свої платіжні зобов'язання.
Платіжна система в широкому сенсі - це сукупність визначених законом платіжних інструментів, норм, правил, а також механізмів та процедур їх застосування всіма суб'єктами грошового обороту. Учасниками платіжної системи є всі види підприємств, державні структури, громадські організації, населення, комерційні та центральний банки. Встановлення в межах платіжної системи для всіх її учасників визначених законом норм та правил поведінки ставить їх у рівні умови, захищає інтереси кожного з них. Тому створення високоефективної, дієвої та надійної платіжної системи є одним із ключових економічних завдань держави.
В організації розрахунково-касових операцій можна виділити три етапи:
підготовка організаційних, технічних і технологічних передумов для здійснення платежу;
формування та передачі інформації щодо платежу;
переклад або передача грошей, тобто сам платіж.
На першому етапі здійснюються такі дії, як відкриття в банках рахунків для учасників платіжної системи, створення комп'ютерних систем зв'язку, приймання, обробки, обліку та передачі інформації, емісія платіжних карток і т.п. На другому етапі виконуються такі операції, як підготовка, забезпечення захисту, передачі банку та перевірка на справжність інформації, необхідної для здійснення платежу, на певних інструментах (носіях). На третьому етапі здійснюються приймання-видачі готівки по рахунках клієнтів, переказ грошей з рахунку платника на рахунок одержувача чи залік взаємної заборгованості.
Важливе місце в розрахунково-касові операції займають платіжні інструменти, під якими розуміють певних носіїв інформації, які служать банкам правовою підставою для здійснення грошових переказів на рахунки або виконання касових операцій (чек, вексель, платіжне доручення, різні види платіжних карток і т.п. ). Такі інструменти, виготовлені з паперу за строго стандартизованою формі, прийнято називати розрахунковими документами. Засоби, застосовувані для здійснення платежів на електронній основі, прийнято називати платіжними картами.
Розрахунково-касові операції банки здійснюють з урахуванням загальних принципів, на яких базується організація платіжних систем. Особливе значення для організації банками розрахунково-касового обслуговування клієнтів мають такі принципи:
Економічні агенти (юридичні особи) - власники грошових коштів мають право вибору форми оплати (готівкою або безготівково) та право вибору банку, в якому вони збираються зберігати кошти і через який здійснюватимуть свої розрахунки у безготівковій формі.
Зберігання коштів у банках та переведення їх здійснюється на банківські рахунки, які відкриваються клієнтам на їх прохання при згоді банків. Кожен клієнт має право відкрити декілька рахунків у різних банках і право на збереження у таємниці стану його рахунків.
Переказ коштів або видача готівки з рахунку здійснюються банком за розпорядженням власника в порядку визначеної ним черговості та в межах залишку коштів на рахунку.
Форма перекладу банком коштів по рахунку клієнта визначається самим клієнтом відповідно до форми безготівкових розрахунків, передбаченої в його господарському договорі (контракті) з контрагентом, при невтручанні банку в договірні відносини між ними. Економічні агенти, як правило, вибирають ті форми розрахунків, які краще захищають їх інтереси в кожній конкретній господарської операції.
Термін перекладу банком коштів з рахунку визначається клієнтом відповідно до порядку його розрахунків з контрагентом, передбаченого в їх господарському договорі. Безготівкові платежі між господарськими агентами будуються на принципі строковості і можуть бути в залежності від визначеного в договорі терміну достроковими, строковими і простроченими. Щодо господарської операції, яка оплачується, платіж може бути: попереднім (авансовим); компенсаційним, тобто зробленим негайно після здійснення господарської операції; відстроченим, тобто здійсненим через певний строк після такої операції.
Відносини між банком і клієнтом у процесі розрахунково-касового обслуговування будуються на принципах партнерства і взаємної вигоди і здійснюються на підставі договору про розрахунково-касове обслуговування. У договорі передбачаються права і обов'язки сторін, а також їх відповідальність за невиконання взятих на себе зобов'язань з фіксацією розмірів штрафів за кожне з таких порушень.
Зазначені принципи організації грошових розрахунків обумовлені закономірностями функціонування ринку і найповніше проявляються в країнах з високорозвиненими ринковими економіками. У країнах з перехідними економіками, у тому числі і в Росії, ці принципи поступово утверджуються, і на певних етапах спостерігаються істотні відхилення від їх вимог у практиці організації платіжних відносин і розрахунково-касових операцій банків.
Розглянуті три типи банківських операцій називають традиційними банківськими операціями. Відтінок традиційності вони набувають насамперед у тому сенсі, що історично, впродовж тривалого часу переходять як спадщина від одного покоління банків до іншого. Можна сказати, що ці операції є найдавнішими: їх виконували "старі" банківські установи, що виконують і сучасні великі і малі банки.
Але справа не тільки в цьому. Відтінок традиційності дані операції набувають і в тому сенсі, що створюють умови збереження статусу банку. Банками є не взагалі ті чи інші підприємства або організації, які приймають внески, видають кредити, або здійснюють розрахунки між різними юридичними і фізичними особами. На практиці досить часто можна зустріти фонди, які приймають внески на певний термін і під певний відсоток, але від цього вони не стають банками. Відомо, наприклад, що кредити можуть надаватися також торговими організаціями, взагалі всіма суб'єктами, у яких є вільні грошові кошти, але від цього вони також не перетворюються в банки, а зберігають свій основний статус. Пошта проводить платежі за дорученням клієнта, але не дивлячись на розрахункові операції, які вона виконує, залишається поштою, а не перетворюється в банк.
Проміжне положення між традиційними і нетрадиційними операціями займають додаткові операції. До їх складу входять валютні операції, операції з цінними паперами, операції із золотом, дорогоцінними металами і злитками. Ці операції банки можуть і не виконувати.
До складу нетрадиційних банківських послуг входять всі інші послуги. Їх досить багато, в тому числі: посередницькі послуги, послуги, спрямовані на розвиток підприємства (впровадження на біржу, розміщення акцій, юридична допомога, інформаційні послуги тощо), надання гарантій та поручительств, довірчі операції (включаючи консультації і допомогу в управлінні власністю за дорученням клієнта), бухгалтерська допомога підприємствам, подання клієнтських інтересів у судових органах, послуги з надання сейфів, туристські послуги та ін
Фінансова криза вносить свої корективи в усі сфери економічного життя. Банки в найбільшій мірі відчули на собі її негативні наслідки: вимоги Банку Росії посилилися, банкіри змушені підвищувати вартість кредитів і депозитів, залучення клієнтів та їх коштів - ставати першорядною, і, в той же час, дуже нелегким завданням.
Банки починають активно використовувати найрізноманітніші методи залучення клієнтів. Частина банків просто підвищили ставки за строковими вкладами. Зараз можна спостерігати рекордні процентні ставки - до 20% річних у національній валюті. Інші банки, створюють інноваційні продукти, які, наприклад, дозволяють вільно керувати валютою свого вкладу або активно просувають депозити з гнучкими умовами. Як додатковий стимул для відкриття строкового депозиту, банки пропонують автоматичне участь у розіграшах грошових сум, золотих злитків або туристичних путівок.
Поряд з подібними стимулюючими заходами, банки роблять активні кроки в сфері піару і маркетингу для збільшення рівня довіри і кількості клієнтів. Мета даної активності очевидна - залучити й утримати клієнта, а відповідно і його кошти на максимальний період.
В умовах нестабільної фінансової ситуації, професіоналізм в наданні банківських послуг починає грати все більшу роль, так як клієнт усвідомлює, що йому доведеться не тільки контактувати зі співробітниками банку протягом тривалого терміну, а й бути впевненим у тому, що в будь-який момент його зможуть якісно обслужити і проконсультувати. Чим більше перспектива співробітництва клієнта з банком, тим більш значиму роль для нього починає грати якість надаваних послуг, а не висока прибутковість активів. Крім того, за своєю суттю банківські послуги - нематеріальні і невловимі, тому оцінити їх якість можливо лише в процесі або після отримання консультації, здійснення платежів. Відповідно, і критеріями якісної банківської послуги виступають саме професіоналізм і якість обслуговування клієнта співробітником банку.
Необхідно розуміти, що якщо фінансова установа не буде прагнути до залучення клієнтів, якісній роботі з ними та підвищення їх лояльності, в довгостроковій перспективі воно не може бути прибутковим.
У гонитві за залученням грошових коштів і підвищенням рентабельності ринок банківських депозитів насичується різноманітними депозитними програмами, акціями, бонусами і програмами підвищення лояльності, але рівень довіри до банків залишає бажати кращого, також як і якість обслуговування.
Таким чином, фінансова криза призводить до того, що банки стрімко працюють над ціновою політикою в області залучення клієнтів, не приділяючи належної уваги ефективним способам підвищення конкурентоспроможності в довгостроковій перспективі: моніторингу та підвищення рівня кваліфікації співробітників. Фінансова криза не має впливати на якість обслуговування, навпаки, зважена клієнтоорієнтована політика банку як мета, вигідні умови і тарифи як засіб, можуть послужити конструктивною основою для результативного залучення клієнтів в довгостроковій перспективі.
АНАЛИЗ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РУСЬ-БАНКА В КОРПОРАТИВНОМ СЕГМЕНТЕ
2. АНАЛІЗ ПОКАЗНИКІВ ДІЯЛЬНОСТІ РУСЬ-БАНКУ У корпоративному сегменті2.1 Динаміка основних фінансових показників діяльності банку
Русь-Банк заснований 5 вересня 1994р. і здійснює свою діяльність на території Російської Федерації. Банк є учасником Системи обов'язкового страхування вкладів.
Повне найменування: Відкрите акціонерне товариство "Русь-Банк".
Скорочене найменування: ВАТ "Русь-Банк". У січні 1994р. за рішенням зборів засновників був створений Акціонерний Комерційний банк "Фінтрастбанк" у формі акціонерного товариства закритого типу з статутним фондом 100 тис. рублів (деномінованих). Динаміка розміру статутного фонду наведена на малюнку 1.
Малюнок 1 - Динаміка розміру статутного фонду ВАТ "Русь-Банк"
Статутний капітал ВАТ "Русь-Банк" на 01 лютого 2010р. Становить 1555 410 тис.руб. (Загальна номінальна вартість звичайних бездокументарних іменних акцій 1552 080 тис.руб. - 99,79% УК Банку, загальна номінальна вартість привілейованих іменних бездокументарних акцій 3 330 000 рублів - 0,21% КК Банку).
У 1995р. Банк одержує свою нинішню назву - Акціонерний комерційний банк "Російський міжрегіональний банк розвитку" (АКБ "Русь-Банк"). Весь пакет привілейованих іменних бездокументарних акцій Банку знаходиться у власності ТОВ "Фінансово-інвестиційна компанія". Акціонери Банку (станом на 01.02.2010) (малюнок 2):
ТОВ Фінансова компанія "Мегатрастойл" - 31,84%;
ТОВ "Інвестиційна компанія" Т. А. Р. Г. Є. Т. Капітал "- 28,15%;
ТОВ "Фінансово-інвестиційна Компанія" - 18,77%;
ТОВ "Росгосстрах" - 19,49%;
ТОВ "Маркет-Капітал" - 1,71%;
РФ в особі Федерального агентства з управління державним майном - 0,03%;
Акціонери із часткою менше 1% - 0,03%.
Малюнок 2 - Структура акціонерів Русь-банку станом на 01.02.2010р.
Русь-Банк є членом Асоціації Російських Банків (АРБ). Московського Банківського Союзу (МБС), Асоціації регіональних банків Росії (Асоціація "Росія"), а також членом Московської Міжбанківської Валютної біржі і Сибірської Міжбанківської Валютної Біржі. Банк є учасником системи міжнародних міжбанківських розрахунків SWIFT
5 червня 2009 міжнародне рейтингове агентство "Moody's Investors Service" підтвердило Русь-Банку рейтинг за довгостроковими зобов'язаннями в іноземній валюті на рівні "B2", а також рейтинг фінансової стійкості (РФУ) на рівні "Е +" (рейтинги присвоєні 10 січня 2006 р.). Прогноз усіх рейтингів за глобальною шкалою - "стабільний". Одночасно Moody's Interfax Rating Agency підтвердило банку довгостроковий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні "Ваа1.ru".
У лютому 2009р. Рейтингове агентство "Експерт РА" присвоїло рейтинг кредитоспроможності ВАТ "Русь-Банк" на рівні А + "Дуже високий рівень кредитоспроможності" (рейтинг підтверджений в грудні 2009р.).
За даними Банку Росії за станом на 01 грудня 2009р. ВАТ "Русь-Банк" входить до списку 30 найбільших російських банків.
За даними журналу "Профіль" (№ 02 від 25 січня 2010 року) серед 200 найбільших російських банків Русь-Банк займає за станом на 1 грудня 2009р.:
49-е місце за розміром власного капіталу;
38-е місце за розміром чистих активів;
30-е місце за обсягом кредитів, виданих приватним компаніям.
В даний час послуги і фінансові продукти Банку пропонуються клієнтам у 150 населених пунктах Росії від Калінінграда до Владивостока.
Основними видами діяльності Русь-Банку є кредитування підприємств малого та середнього бізнесу, а також подання банківських послуг для приватних клієнтів. Високий ступінь фінансової стійкості Банку, зручні для клієнта умови співпраці, оперативне обслуговування та якісний сервіс роблять його вельми привабливим кредитною установою і компетентним партнером для проведення фінансових операцій.
Протягом 2008р. Русь-банк міцно утримував свої позиції у ТОП-50 найбільших банків країни за розміром капіталу і за розміром чистих активів (за версією журналу "Профіль" і даними інформаційних агентств "Інтерфакс" і "РБК").
Основні показники за 2006-2008рр. в таблицях 3,4 (малюнок 3).
Таблиця 3 - Основні фінансові показники Русь-банку за 2006-2008рр., Млн. руб.
Показники
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
1
2
3
4
Валюта балансу
38876
72616
110647
Активи
32448
61265
83547
Працюючі активи
31456
57950
76546
Зобов'язання