Санкт-Петербурзький ГУМАНІТАРНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ПРОФСПІЛОК
Заочний факультет
Кафедра управління
Курсова робота
Банківський менеджмент
Менеджмент
Виконала студентка другого курсу
Спеціальність - юриспруденція
Яковлєва Анастасія Микитівна
Санкт-Петербург
2006
Зміст:
Введення: 3
Глава 1: «Структура і завдання банківського менеджменту» _ 4
Фінансовий менеджмент_ 7
Управління персоналом_ 7
Задачі_ 8
Банківська політіка_ 8
Адміністрування 9
Глава 2: «Місце та роль фінансового менеджменту в комерційному банку» _ 10
Максимізація прибутку банка_ 12
Фінансова стійкість банка_ 14
Організаційна стійкість банка_ 14
Функціональна стійкість банка_ 15
Комерційна стійкість банка_ 15
Висновок: 23
Список використаної літератури та джерел: 24

Введення:

Банківський менеджмент, як особлива сфера управління, виникає лише в умовах розвиненої ринкової економіки. При розширенні кола банківських операцій до рівня, прийнятого в цивілізованих країнах, в ці послуги входять операції з цінними паперами, кредитними картками, валютою, допомога в економії і розповсюдження акцій інших банків і комерційних структур, допомогу клієнтам в раціональному вкладанні їх коштів, оцінці інвестиційних проектів, лізинг, факторинг та інші послуги. Крім того, статутний капітал банку може стати резервним фондом для інших комерційних банків. Ринкова економіка немислима без банківського менеджменту, заснованого на реальної конкуренції на фінансовому ринку між кредитними установами, заміні державного фінансування підприємств, що веде до інфляції, ринковим механізмом кредитування конкретних інвестиційних проектів і бізнес-планів, орієнтованих на створення нової товарної маси. Банківський менеджмент покликаний не просто кредитувати ту чи іншу програму, але і стежити за витрачанням кредитів, особливо пільгових, на заявлені цілі, їх своєчасним поверненням. У своїй роботі я розгляну фінансовий менеджмент як основну складову банківського менеджменту.

Глава 1: «Структура і завдання банківського менеджменту»

Банківський менеджмент у загальному вигляді являє собою управління відносинами, пов'язаними зі стратегічним і тактичним плануванням, аналізом, регулюванням, контролем діяльності банку, управлінням фінансами, маркетинговою діяльністю, персоналом, що здійснює банківські операції. Іншими словами, це - управління відносинами, що стосуються формування і використання грошових ресурсів, тобто взаимоувязанная сукупність фінансового менеджменту і управління персоналом, зайнятим у банківській сфері. Поділ банківського менеджменту на фінансовий менеджмент і керування персоналом у комерційному банку обумовлено структурою об'єкта, на який спрямовані керуючі впливи банківського менеджменту. Тому його можна розглядати як діяльність з внутрішньобанківського регулювання, яка спрямована, в першу чергу, на дотримання вимог і нормативів, встановлених органами державного нагляду (див. таблицю 1).
Банк - це організація, яка здійснює управління капіталом - власним і позиковим.
Цей капітал розглядається з позиції самовозрастающую вартості або з позиції його збільшення. Є й інші поняття капіталу, наприклад "людський капітал", яке розглядається з позиції відносин між людьми, що визначають успіх їх спільної діяльності в соціально-економічних процесах. Управління людським капіталом - це ставлення до людини в процесі управління кредитною організацією, заснований на розумінні ролі людини при досягненні кінцевого результату або мети самої організації. Для банку це можуть бути прибуток, ліквідність, стійкість, імідж та інші параметри, які він виділяє, виходячи зі своєї місії чи філософії свого існування в суспільстві. Сфера банківського менеджменту охоплює побудова процесів по раціональному управлінню грошовими потоками і використанню знань і досвіду банківського персоналу як необхідної умови ефективного менеджменту в комерційному банку. Тому управління людським капіталом нерозривно пов'язане з управлінням власним і позиковим капіталом, забезпечуючи його ефективне використання в інтересах банку та його клієнтів. Схематично основні завдання банківського менеджменту представлені в таблиці 2.
Банківський менеджмент - це практична діяльність, пов'язана з безпосереднім управлінням процесами здійснення комерційним банком своїх функцій. У цьому аспекті банківський менеджмент виступає як система розробки управляючих впливів на об'єкт управління: активні і пасивні операції, розрахунково-касові операції, виконання нормативних фінансово-економічних показників, внутрішньобанківський аудит і контроль і т.д.
Як відомо, основне призначення банку - це посередництво в процесі переміщення грошових коштів від кредиторів до позичальників і від продавців до покупців. Неможливість повного збігу економічних інтересів банку і клієнта пов'язана з тим, що банк за своєю економічною природою - фінансовий посередник, який забезпечує обслуговування грошових потоків в економіці, не будучи власником залучених грошових коштів, тоді як клієнт, як правило, - власник вироблених товарів і послуг , що мають в основному матеріальне наповнення. Реальному сектору економіки необхідні інвестиції та фінансування оборотних коштів, а банкам збільшення обсягів продуктивних активів. Для реалізації комерційним банком своїх функцій у ринковій економіці необхідно, щоб ці дві мети були пов'язані.
Як я зазначила вище, економічні інтереси комерційного банку і клієнта не збігаються повністю - є лише окремі точки їх перетину. Тому для вирішення питань, що стосуються забезпечення зворотного зв'язку між продуктами і послугами банку, пропонованими безпосередньо учасникам вільного ринку - споживачам, на банківський менеджмент покладається функція зворотного зв'язку із зовнішнім середовищем комерційного банку.
Постійна зміна зовнішніх умов, в яких здійснює діяльність кредитна організація, вимагає відповідної реакції з боку комерційного банку - глибокого аналізу фінансової та макроекономічної політики, пошуку нових способів створення додаткового продукту (не рахуючи простих операцій та ігор на обмінних курсах рубля). Банки повинні постійно відповідати змінюваним вимогам ринку, своєї клієнтури, небанківських фінансових організацій і загострення нецінової конкуренції. Постійне формування нових напрямів банківської діяльності з розробки та реалізації банківських продуктів та послуг неминуче наштовхується на труднощі, викликані відсутністю належної взаємодії функціональних підрозділів банку, обміну інформацією між ними і координації їх зусиль. Саме через відсутність взаємодії підрозділів банку погіршуються його основні якісні параметри та показники, ускладнюються процеси прийняття стратегічних рішень, не може оцінка переваг і недоліків вибраних рішень. Тому головне завдання банківського менеджменту - це побудова системи відносин, пов'язаних з оптимальною організацією взаємодії численних елементів складної динамічної системи, яку представляє собою сучасний комерційний банк, а також визначення оптимальних режимів його функціонування. У зв'язку з цим банківський менеджмент як система відносин являє собою взаємозв'язок фінансово-економічних, структурно-функціональних і функціонально-технологічних параметрів.
Іншими словами, банківський менеджмент являє собою взаємопов'язані і взаємозалежні системні параметри:
· Фінансово-економічних показників (ФЕ);
· Організаційної побудови, що відповідає рішенням стоять перед банком завдань (ВП);
· Функціонально-технологічного управління продуктовим рядом банку (ФТ).
Якщо отранжіровать системні параметри, то підпорядкованість і взаємозв'язку між ними можна представити так: ФЕ - ВП - ФТ.
Процеси розробки і реалізації комплексних технологій з побудови оптимальних відносин, що стосуються формування і використання грошових потоків, реінжинірингу бізнес-процесів обслуговування клієнтів, комплексного вирішення завдань аналізу стану та діяльності комерційного банку вирішує система управління, яка отримала назву "фінансовий менеджмент".

Таблиця 1

Фінансовий менеджмент

1. Управління активами і пасивами

2. Управління ліквідністю

3. Управління власним капіталом

4. Управління позиковим капіталом

5. Управління банківськими ризиками

6. Управління кредитним портфелем

7. Організація внутрішньобанківського контролю

Управління персоналом

1. Адміністрування системи організації та оплати праці

2. Організація підбору і розстановки персоналу

3. Організація системи підготовки персоналу

Таблиця 2

Завдання	Зміст розв'язуваних завдань
Банківська політика	1. Постановка головних завдань, виділення основної мети існування банку
	2. Розробка комплексних програм і проектів, що забезпечують досягнення основних цілей існування банку
	3. Розробка методології управління діяльністю банку
	4. Розробка організаційної структури банків відповідно до обраної політикою розвитку банку
	5. Стратегія управління персоналом банку: · У галузі організації роботи персоналу; · У галузі визначення ефективності роботи персоналу; · У сфері мотивації персоналу; · У сфері стимулювання інноваційного потенціалу персоналу; · В області просування персоналу
Банківський маркетинг	1. Встановлення існуючих і потенційних ринків банківських послуг
	2. Вибір конкретних ринків і виявлення потреб банківської клієнтури
	3. Встановлення довго-і короткострокових цілей для розвитку існуючих і створення нових видів банківських послуг
	4. Впровадження нових видів послуг у практику й контроль банку за реалізацією програм впровадження.
Створення банківських продуктів	1. Розробка методів зміни стану, властивостей, форми грошових коштів у процесі діяльності банку для задоволення потреб існуючих і потенційних клієнтів банку
	2. Впровадження нових банківських технологій обслуговування клієнтів
Формування клієнтської бази банку, обслуговування клієнтів продаж послуг	1. Зміцнення позицій на освоєних сегментах ринку банківських послуг (кредитних, операційних, інвестиційних, трастових) для залучених груп клієнтів (господарюючі суб'єкти, державні установи, фізичні особи)
	2. Завойовування нових ринків банківських послуг
	3. Підвищення конкурентоспроможності, розширення ресурсної бази банку, створення додаткових доходопріносящіх грошових потоків
	4. Отримання прибутку
Економіка та фінанси	1. Приріст капіталу
	2. Управління прибутком та ліквідністю
	3. Максимізація управлінського винагороди
	4. Забезпечення стабільності розвитку банку
	5. Обгрунтування фінансових рішень
	6. Управління витратами банку
Інформаційно-аналітичне забезпечення	1. Створення інформаційно-аналітичної системи планування та реалізації фінансових операцій
Адміністрування	1. Приведення організаційної структури банку, класифікації та кваліфікації персоналу у відповідність до обраної стратегії розвитку банку

Глава 2: «Місце та роль фінансового менеджменту в комерційному банку»

Широко використовується в даний час поняття "фінансовий менеджмент" має численні тлумачення. Але в цілому російські фахівці сходяться в одному - в тому, що фінансовий менеджмент - це управління відносинами з формування і використання грошових ресурсів. Саме в такому розумінні фінансовий менеджмент розглядається в роботах таких відомих авторів, як І.Т. Балабанов, І.М. Герчикова, В.В. Ковальов, Л.П. Павлова, Р.С. Сайфулін, Є.С. Стоянова, А.Д. Шеремет. [1]
У набагато меншому ступені, ніж загальний фінансовий менеджмент, вітчизняними авторами опрацьована проблема фінансового менеджменту і комерційному банку. Причина в специфіці діяльності комерційного банку як фінансового посередника з управління грошовими потоками, яким притаманна вся сукупність функцій грошей. До висвітлення цієї проблеми автори, як правило, підходять з позицій дотримання вимог і нормативів державних регулюючих органів, відповідальних за ліквідність банківської системи в цілому. Проблемам фінансового менеджменту в комерційному банку з позицій дотримання вимог регулюючих органів присвячені роботи таких авторів, як Е.Н. Василишен, О.І. Лаврушин, І.Д. Мамонова, М.А. Пессель, Н.Е. Соколинська, А.М. Тавас [2].
У процесі своєї діяльності комерційний банк виходить в основному з мікроекономічних факторів і стійкості клієнтів. Такий підхід найбільш актуальним в сучасних умовах, так як первинною ланкою в економічній ланцюжку створення продукції (товарів, послуг) є творці матеріальних цінностей. Відповідно і комерційний банк для ринкової економіки первинний, а Центробанк - конструктор перебудови банківської системи. Серед дослідників цього напряму фінансового менеджменту в комерційному банку можна назвати О.В. Грядово, Ю.С. Масленченкова, Л.А. Плотіціну, К.Р. Тагірбекова, В.Є. Черкасова.
У роботах вітчизняних авторів (М. З. Бор, Г. С. Панова, В. В. П'ятенко, В. Т. Севрук, В. М. Усоскин, Е. А. Уткін, Е. Б. Ширинська) також представлений і досвід зарубіжних банків. Даний досвід, безумовно, важливий, проте зарубіжні фінансові системи істотно відрізняються від кредитно-банківської системи Росії. Наприклад, поширення досвіду Федеральної резервної системи США на російський грунт вимагає ретельної нелегкої адаптації, оскільки вітчизняна банківська система на відміну від системи США побудована за територіальним принципом і заснована на монопольному становищі Центробанку Росії, а не на економічному районуванні суб'єктів федерації та економіки.
Звідси можна зробити висновок про те, що одна з особливостей фінансового менеджменту в комерційному банку в сучасних російських умовах - це відсутність однакової технології управління економічними процесами в кредитної організації в рамках існуючої кредитно-банківської системи. Головна ж особливість фінансового менеджменту в комерційному банку в нинішніх російських умовах зумовлена ​​тим, що комерційний банк - це єдиний економічний суб'єкт, який системно управляє усіма функціями грошей (міра вартості, функції обігу, платежу та накопичення) і в цьому зв'язку є первинною ланкою ринкової економіки . Зовнішнє середовище фінансового менеджменту в комерційному банку - це сукупність фінансових відносин.

Об'єкт діяльності фінансового менеджменту в комерційному банку: - процеси дослідження фінансових операцій банку і управління потоками грошових коштів банківської клієнтури.
Предмет діяльності фінансового менеджменту в комерційному банку: - розробка та використання систем і методик раціонального планування та реалізації фінансових операцій (процеси залучення і розміщення грошових коштів).
Мета фінансового менеджменту в комерційному банку - визначення раціональних вимог і методичних основ побудови оптимальних організаційних структур і режимів роботи функціонально-технологічних систем, що забезпечують планування і реалізацію фінансових операцій банку і підтримуючих його стійкість при заданих параметрах, спрямованих на збільшення власного капіталу (акціонерного капіталу) і / або прибутку за умови збереження стабільності і стійкості комерційного банку.
Приклади заданих параметрів, які впливають на стійкість комерційного банку, наведено в табл. 3.

Таблиця 3

Задані параметри	Режим діяльності
Максимізація прибутку банку	Мінімально допустима нормативна ліквідність
Максимізація ліквідності банку	Норма прибутку, що забезпечує окупність фінансових операцій банку
Збалансованість прибутковості і ліквідності банку	Норма прибутку, що забезпечує ринковий дохід. Управління ресурсною базою банку на основі її диференціації за термінами, обсягами та вартості відповідно до можливостей активних операцій банку

Фінансовий менеджмент в комерційному банку, як і будь-яка система управління, складається з двох підсистем:
· Керованої, або об'єкта управління;
· Керуючої, або суб'єкта управління. Основний об'єкт управління у фінансовому менеджменті в комерційному банку - грошові кошти, що знаходяться в діловому обороті комерційного банку за допомогою фінансових операцій.
Суб'єктом управління фінансового менеджменту в комерційному банку є найвище керівництво, апарат управління, персонал банку, який за допомогою різних форм управлінського впливу здійснює цілеспрямоване функціонування об'єкта.
Об'єкт управління - грошові кошти банківської клієнтури роблять рух у відповідності з оформленими угодами (договорами). Правова сторона цього процесу здійснюється безпосередньо через суб'єкт управління - комерційний банк як юридична особа. Економічна сторона процесу заснована на фінансових операціях банку (банківські продукти, операціях, послугах), які відповідають потребам об'єкта управління. У процесі фінансового менеджменту відповідно до об'єктом, предметом і метою його діяльності грошові потоки банківської клієнтури трансформуються у фінансові операції банку і за рахунок цього створюється додана вартість, що забезпечує приріст капіталу банку.
Процес трансформації коштів у системі фінансового менеджменту комерційного банку проходить через управління фінансовими операціями банку, які відбиваються на його стійкості. Тому в таблиці 4 виділено п'ять блоків стійкості з 12 подблока, які є функціями з управління кожного з видів стійкості. Нижче представлені блоки стійкості комерційного банку з поясненнями змісту їх функцій.

Таблиця 4

Фінансова стійкість банку	1. Програмування банку на основі фінансово-економічних нормативів діяльності банку (зовнішніх і внутрішніх), програмування та стратегія діяльності банку
	2. Моніторинг та аналіз діяльності банку, ідентифікація традиційних банківських ризиків на основі балансових узагальнень
	3. Поточна оцінка економічних вигод, операційно-вартісний аналіз банку і трансферне ціноутворення
Організаційна стійкість банку	4. Планування діяльності банку: маркетингова стратегія та бізнес-планування підрозділів банку
	5. Організаційне побудова банку (лінійна, дивізіонна, матрична структура; орієнтація на послугу або клієнта)
	6. Управління людським капіталом: мотивація, матеріальне стимулювання, розкриття інноваційного потенціалу
Функціональна стійкість банку	7. Спеціалізація банку
	8. Універсалізація банку
Комерційна стійкість банку	9. Продуктова політика банку та функціонально-технологічна підтримка продуктового ряду банку
	10. Фінансовий менеджмент клієнтури банку і його розвиток в інноваційний напрямок діяльності банку на основі потреб клієнтів (ринку) або управління змінами (реінжиніринг процесів обслуговування клієнтів)
Капітальна стійкість банку	11. Кредитно-інвестиційна політика банку
	12. Емісійно-засновницька і фондова політика банку

Фінансовий менеджмент в комерційному банку - це управління процесами формування і використання грошових ресурсів. Він тісно пов'язаний з організаційно-технологічним менеджментом - управлінням банківськими підрозділами, їх взаємовідносинами у різних процесах банківської діяльності, у тому числі управлінням персоналом банку. Поряд із проблемами фінансового, організаційно-технологічного характеру в комерційному банку велике значення мають проблеми інформаційного та логіко-аналітичного забезпечення фінансового менеджменту комерційного банку, оптимізації діяльності комерційного банку як господарюючого суб'єкта та оптимізації технологічних процесів і організаційних структур. Останні відносяться до проблем системного аналізу (дослідження операцій, інформатики).
Тривимірний класифікатор фінансового менеджменту в комерційному банку можна представити у вигляді схеми трьох укрупнених блоків управління процесами формування і використання грошових ресурсів.
1. Фронтальний блок є систему управління з розробці комплексних програм і проектів діяльності банку з урахуванням заданих обмежень; методологію керуючих впливів; організацію та управління процесами планування, систематизації і комплексності розробок; видачу принципових і планових технічних завдань; моніторинг процесів на відповідність планів і завдань, корекцію планів, економічну і бізнес-планування; фінансово-економічний моніторинг та організацію обліку та звітності фінансової діяльності банку; розробку стратегії менеджменту персоналу, його стимулювання і мотивації; оптимізацію технологічних процесів і внутрішньобанківських організаційних структур; розробку маркетингових стратегій і програм.
2. Верхній блок є набір операційних функцій банку, обраний ним відповідно до місії і концепцією діяльності конкретного банку, яка визначена керуючими впливами першого (фронтального) блоку.
3. Правий блок є розробку технологічних аспектів діяльності банку в області продуктової політики, реінжиринг [3] бізнес-процесів обслуговування банківської клієнтури, експертизи й консалтингу в області супроводу складних та інтегрованих банківських продуктів і послуг, формалізацію технологічних коштів управління ресурсною базою банку, формалізацію і технологічну уніфікацію проблем банківської клієнтури та потреб навколишнього середовища банку, розробку і реалізацію технологічних коштів фінансової діяльності банку і його взаємодії з клієнтами.
У цілі і завдання фінансового менеджменту в комерційному банку - визначення раціональних вимог і методичних основ побудови оптимальних організаційних структур і режимів діяльності функціонально-технологічних систем, що забезпечують планування і реалізацію фінансових операцій банку і підтримуючих його стійкість при заданих параметрах, планування фінансової діяльності банку і управління процесами залучення і розміщення грошових коштів - не включені такі блоки банківської діяльності: бухгалтерський облік і звітність валютне регулювання устаткування право, директивна звітність і управління економічними нормативами, включаючи обов'язкове резервування та створення резервів під знецінення операцій із цінними паперами і видаваних кредитів, так як це - директивні норми, введені на рівні держави (ЦБ РФ, Мінфін РФ і т.п.), і не підлягають управлінню з використанням внутрішніх і зовнішніх резервів банку, які йому надають зовнішні умови банківської діяльності.
Для реалізації цілей фінансового менеджменту необхідно визначити основні функції підсистеми підрозділів комерційного банку. До цих функцій підсистеми відносяться:
1. Стратегічне планування - визначення перспективних фінансових завдань й розробка програми ефективних дій, націлених на виконання цих завдань. Завдання - дана в певних умовах (наприклад, в проблемній ситуації) мета діяльності, яка повинна бути досягнута перетворенням цих умов відповідно до визначеної процедури.
2. Моделювання - використання сукупності методів, технологій та інструментальних засобів для підготовки інформації, здатної переконати вище керівництво в ефективності запропонованих проектів та доцільності запропонованих дій, а також для оцінки поточного і прогнозного стану об'єкта управління. Модель - матеріальний об'єкт або знакова система, що імітують структуру чи функціонування досліджуваного об'єкта.
3. Оперативне планування - визначення раціональних способів вирішення поточних фінансових завдань з урахуванням необхідності досягнення перспективних фінансових цілей банку.
4. Моніторинг - збір інформації про стан об'єкта управління і навколишнього середовища.
5. Діагностика - оцінка відповідності поточних значень параметрів, що характеризують стан об'єкта, планових показників на даний момент часу.
6. Мета управління - забезпечення надійності об'єкта управління.
Звідси випливає третя особливість і друга предметна область фінансового менеджменту в комерційному банку - створення продуктового ряду банку. З метою подальшої ідентифікації предметної області фінансового менеджменту розглянемо поняття "банківська операція" і його взаємозв'язок з поняттями "банківський продукт" та "банківська послуга".
Банківський продукт - спосіб надання послуг клієнту банку (форма відносин "банк - клієнт"); регламент взаємодії службовців банку з клієнтом при наданні послуги, тобто комплекс взаємопов'язаних організаційних, інформаційних, фінансових і юридичних заходів, об'єднаних єдиною технологією обслуговування клієнта.
Банківська операція - система узгоджених за цілями, місцем і часом дій, спрямованих на вирішення поставленого завдання з обслуговування клієнта.
Банківська послуга - форма задоволення потреби (в кредиті, розрахунково-касовому обслуговуванні, гарантії, купівлі-продажу та зберіганні цінних паперів, іноземної валюти і т.д.) клієнта банку.
Продуктовий ряд банку - банківська продукція.
Простий продукт - продукт, який реалізується одним функціональним підрозділом банку шляхом надання однієї послуги клієнту.
Складний продукт - продукт, у реалізації якого можуть бути задіяні кілька підрозділів банку протягом тривалого часу шляхом надання комплексної послуги клієнту.
Під розвитком продуктового ряду розуміється наступний механізм розширення продуктового ряду банку:
a) виявлення потреб клієнтів у нових банківських послугах;
b) розробка постановки завдання зі створення продукту, реалізація якого забезпечує надання необхідної послуги;
c) розробка регламенту надання необхідної послуги;
d) розробка методики інформаційного забезпечення процесу надання послуги;
e) вирішення організаційних питань щодо створення робочої групи (у разі необхідності) для надання послуги;
f) вирішення питань з оцінки вартості надання послуги;
g) вирішення питань, пов'язаних з матеріальним стимулюванням виконавців послуги і розробників продукту;
h) розробка комплексу документації та договору із замовником, що регламентують надання послуги.
За цільовим призначенням можна розрізняти такі класи операцій:
1. Пасивні операції - акумулювання грошових ресурсів для надання банківських послуг;
2. Активні операції - використання власних і залучених коштів для отримання поточних і майбутніх доходів;
3. Посередницькі операції - обслуговування клієнтів за комісійну винагороду.
Розглянемо більш детально структуру предметної області "посередницькі операції банку". Для цієї мети використовуємо нове поняття "банківська тріада", що визначається в такий спосіб.
Банківська тріада - поєднання трьох понять "продукт - операція - послуга".
Продукт - регламент (документально оформлена упорядкована сукупність правил) виконання операції з обслуговування клієнта.
Операція - упорядкована сукупність дій по задоволенню замовленої потреби (обслуговуванню) клієнта.
Послуга - результат обслуговування клієнта (виконання операції).
За ступенем складності можна виділити три класи тріад - елементарні, комбіновані, інтегровані.
Доцільність запровадження поняття "банківська тріада" визначається можливістю з її допомогою уточнити зміст поняття "банківська технологія обслуговування клієнтів" і класифікувати безліч цих понять. Схема встановлення відповідності між поняттями "банківська технологія обслуговування клієнтів" і "банківська тріада" наступна:
Технологія = (матеріал + інструмент + набір дій) -> задоволення потреби.
Банківська технологія обслуговування клієнтів = (потреби клієнтів + ​​продукти + операції) -> послуги = банківська тріада + взаємозв'язку між її елементами.
Встановлене відповідність дозволяє класифікувати банківські технології обслуговування клієнтів аналогічно банківським тріадах на елементарні, комбіновані і інтегровані.
Об'єктом реінжинірингу процесів обслуговування клієнтів є комбіновані і інтегровані банківські технології обслуговування клієнтів.
Предметом діяльності реінжинірингу процесів обслуговування клієнта є розробка і реалізація індивідуальної інтегрованої банківської технології обслуговування клієнтів.
Робота з клієнтом формально може бути описана наступною послідовністю фаз взаємодії співробітників банку з клієнтом.
1. Інформування клієнта про сферу послуг банку.
2. Консультування клієнта про порядок оформлення договорів на купівлю послуг.
3. Підготовка документів для прийняття рішень старшим керівництвом банку про умови і системі банківського обслуговування клієнта.
4. Підготовка документів для затвердження старшим керівництвом банку регламенту (технології) обслуговування клієнта (якщо в цьому виникає необхідність).
5. Обслуговування клієнта і контроль за дотриманням ним прийнятих зобов'язань.
6. Підготовка пропозицій за договором на наступний календарний період.
В даний час відомі дві системи роботи з клієнтами:
· Система, орієнтована на функції і реалізує принцип поділу праці. Цій системі адекватні банки з ієрархічної пірамідальною структурою підрозділів, розділених по функціональному ознакою. Управління будується виходячи з адміністративно-командних принципів. При цьому клієнтам відводиться найнижчий рівень ієрархії, де вони представлені безликим "масовим споживачем".
· Система, орієнтована на процес і реалізує принцип інтеграції окремих операцій на інтегровану технологію обслуговування клієнта.
Оскільки перша система ефективна при обслуговуванні дрібних і середніх клієнтів і клієнтів, які потребують окремих функціональних послуги, а друга система ефективна при обслуговуванні великих клієнтів, які потребують комплексі взаємопов'язаних банківських послуг (у банківському обслуговуванні свого фінансового менеджменту), то сучасні банки застосовують їх у комплексі .
Таким чином, наступна предметна область фінансового менеджменту - створення продуктового ряду банку - не тільки відповідає потребам комерційного банку з управління його комерційної і функціональної сталістю, але забезпечує надійність об'єкта управління, задовольняючи потреби клієнтів. Звідси реалізується основна концепція якого комерційного банку: надійний клієнт - стійкий банк.

Висновок:

Як ми бачимо, основною складовою банківського менеджменту є менеджмент фінансовий. Він дозволяє визначити раціональні вимоги та методичні основи побудови оптимальних організаційних структур і режимів роботи функціонально-технологічних систем, які забезпечують планування та реалізацію фінансових операцій банку і підтримують його стійкість при заданих параметрах, спрямованих на збільшення власного капіталу (акціонерного капіталу) і / або прибутку при умови збереження стабільності і стійкості комерційного банку. Фінансовий менеджмент в комерційному банку - це управління процесами формування і використання грошових ресурсів. Він тісно пов'язаний з організаційно-технологічним менеджментом - управлінням банківськими підрозділами, їх взаємовідносинами у різних процесах банківської діяльності, у тому числі управлінням персоналом банку. У комерційному банку велике значення має інформаційне та логіко-аналітичне забезпечення фінансового менеджменту.
Одна з особливостей фінансового менеджменту в комерційному банку полягає у створенні продуктового ряду банку (можна відзначити, що на це ж спрямований і банківський маркетинг). Ця особливість не тільки відповідає потребам комерційного банку з управління комерційною і функціональної сталістю, але і забезпечує надійність об'єкта управління, задовольняючи потреби клієнтів, що дозволяє реалізувати основну концепцію будь-якого комерційного банку: надійний клієнт - стійкий банк.

Список використаної літератури та джерел:

1. Газета "Бізнес і банки" (№ 49 за 1996 р., № № 5, 6, 10 за 1997 р.)
2. Колесніков А.І. "Банківська справа", СПб., 1993.
3. "Банківська справа" Під ред. О. Лаврушина., М. 1993.