Банківська справа 2

Банк Росії представляє інтереси РФ у взаємовідносинах з центральними банками іноземних держав, а також у міжнародних банках та інших міжнародних валютно-фінансових організаціях. Банк Росії співпрацює з МВФ, БМР, СБ, ЄБРР, ЄЦБ та ін З МВФ, СБ, Лондонським клубом взаємодіє Банк Росії з метою вирішення проблеми зовнішнього боргу. Співробітництво Банку Росії із зарубіжними центральними банками і ЄЦБ здійснюється з метою створення сприятливих умов для проведення міжнародних операцій. Взаємодія Банку Росії з Координація дій центральних банків держав - учасниць Євразійського економічного співтовариства (ЄврАзЕС) проводиться Банком Росії з питань, пов'язаних з інвестиціями в економіку, здійсненням валютно-фінансових, розрахункових і міжбанківських відносин.
Можна виділити 4 напрямки зовнішнього запозичення Росії: Паризький клуб (заборгованість перед так званими офіційними кредиторами, тобто перед комерційними банками західних країн, які надають кошти в борг під гарантії відповідних урядів). У 2005 р . борги Паризькому клубу погашени.Лондонскій клуб (кредити, надані комерційними банками західних країн самостійно, без державних гарантій) Заборгованість різним західним комерційним структурам за фірмовим кредитами, пов'язаними з поставкою товарів і наданням послуг.
Борги міжнародним валютно-фінансовим організаціям: МБРР, ЄБРР.

Кредитоспроможність позичальника та підходи до її оцінки.
Процес кредит-я пов'язаний з діями многочіс-х і многообра-х факторів ризику, здатних спричинити непогашення позики у вста-й термін. Тому необхідне вивчення кредітос-ти позичальників, тобто вивчення факторів, кіт. можуть спричинити непогашеніе.Целі і завдання аналізу кредитоспроможності заключ.в визначенні здатності позичальника своєчасно і в повному обсязі погасити Заборго-ть за позикою, ступеня ризику, кот.банк готва взяти на себе; розміру кредиту, який може бути наданий у дан. обстояте-вах і умов його предоставленія.Под кредит-стю позичальника розуміється його здатної погасити боргові зобов перед кому. банком по позиці та% за нею в повному обсязі та у строк з кред. договором. Оцінка кредитосп-ти осущ-ся на основі цілого ряду критеріїв: Аналіз кредітос-сті позичальника вкл. цілий ряд методів (збір інфо.о клієнта; оцінка кредитного ризику; оцінка фін-вої стійкості клієнта на основі системи фін-х коеф-тів; аналіз ден-х коштів). Найбільшого поширення у практиці росс.банков отримало использ-е методу оцінки фін-й стійкості клієнта на основі системи фін-х коеф-в, які об'єднуються, в 4 групи: 1.коефф.ліквідності; 2.коефф.фінан-й незалежності; 3. коеф. оборотності; 4.коефф.рентабельності.В якості додаткових харак-тик при аналізі кредито-ти використовуються наступні показники: рівень ділового ризику; тривалість і розмір прострочив. Заборго-ти різних комм.банкам.Аналіз кредит-сті припускає використання методу рейтингово оцінки. Застосування цього методу дозволяє охарак-вать фін-е стан позичальника в балах, а також визначити межі інтервалу коливання цього показника, при кіт. можлива видача позики. Система рейтингу за-ся кред. комітетом на основі обраної банком стратегії розвитку, причому кожному показнику присвоюється індивід-й рейтинг з урахуванням галузевої приналежності клієнта і т.д.

Визначення валютного ринку та його видів. Участь Банку Росії в процесі курсоутворення з метою обмеження курсових коливань. Валютний курс.
Валютний ринок - це сукупність різних економічних агентів (суб'єктів), які здійснюють валютні операції. Види валютних ринків: біржовий, міжбанківський, ринок готівкових валютних операцій, ринок строкових операцій. У Росії в якості механізму курсоутворення зберігається використання режиму плаваючого валютного курсу при активних інтервенціях ЦП на валютних ринках. При цьому важливими завданнями Банку Росії залишаються згладжування різких коливань валютного курсу, обумовлених об'єктивними економічними причинами, а також підтримання офіційних валютних резервів на рівні, необхідному для забезпечення макроекономічної стабільності. Банк Росії кожен робочий день не пізніше 13 годин за московським часом встановлює офіційні курси основних валют, що використовуються в РФ при здійсненні зовнішньоекономічних розрахунків, і СДР до російського рубля. 1. Офіційний курс долара США до російського рубля встановлюється ЦБ на основі котирувань поточного робочого дня біржового та позабіржового сегментів внутрішнього валютного ринку за операціями "долар США - російський рубль" .2. Офіційний курс інших валют і СДР до російського рублю розраховуються як крос-курси на основі даних про їх курсі до долара США. Валютний (обмінний) курс - ціна однієї національної грошової одиниці, виражена в грошових одиницях інших країн. Фактори, що впливають на рівень валютного курсу: валютна політика, темп інфляції, рівень процентних ставок, діяльність валютних ринків, валютна спекуляція, обсяг експорту-імпорту, стан платіжного балансу, прискорення або затримка міжнародних расчетов.ЦБ може встановлювати: плаваючі, фіксовані і подвійні валютні курси. Сучасну систему краще назвати системою керованих плаваючих валютних курсів.
Роль БР як фінансового агента уряду.
Основні методи фінансування дефіциту держбюджету. Участь БР у випуску держ. займов.В статті 155 Бюджетного кодексу РФ визначені бюджетні повноваження БР: 1. Банк Росії спільно з Урядом РФ розробляє і подає на розгляд Державної Думи основні напрямки ДКП. 2. БР обслуговує рахунки бюджетів. 3. БР здійснює функції генерального агента з держ. цінних паперів РФ. До створення в Росії ринку ГКО-ОФЗ дефіцит бюджету покривався в основному за рахунок кредитів, наданих Уряду Банком Росії. Розвиток внутрішнього російського фінансового ринку, в тому числі сегмента цінних паперів, дозволило внести до 1995 р . до ФЗ «Про ЦБ» положення, відповідно до якого Банк Росії не може надавати прямі кредити Уряду (за винятком окремих випадків - в самих критичних ситуаціях нестабільності фінансового ринку). Банк Росії на ринку облігацій держави виконує наступні функції: 1. Агента Міністерства фінансів РФ з обслуговування випусків облігацій; 2. Дилера; 3. Контролюючого органу; 4. Організатора грошових розрахунків по угодах з облігаціями. Банк Росії є основним організатором грошових розрахунків за операціями з облігаціями, їх безпосереднім учасником і «серцевиною» розрахункової системи ринку. Як агент Мінфіну з обслуговування випусків, Банк Росії: Встановлює вимоги до Торговельної системи, Розрахунковим центрам ОРЦБ, Депозитарної системі. Встановлює вимоги до Дилерам, а також критерії відбору Дилерів та їх кількісний склад., Укладає договори з організаціями на виконання функцій Дилерів., Встановлює правила проведення та проводить аукціон з продажу облігацій на первинному ринку, Зберігає глобальні сертифікати про кожному випуску, привласнюючи йому державний реєстраційний номер., Здійснює за дорученням Мінфіну РФ додаткову продаж на вторинному ринку не проданих у період розміщення облігацій., Здійснює погашення облігацій за дорученням Мінфіну РФ в день погашення, Передає на вимогу Мінфіну інформацію про стан рахунків депо Дилерів і Інвесторів, отриману на підставі відповідної звітності . Виконуючи функції Дилера, Банк Росії: Володіє правами Дилера і може укладати відповідні договори через ГУ (НБ). Здійснює збір заявок інвесторів на купівлю або продаж облігацій, виконує ці заявки через торговельну систему. Виконуючи функції контролюючого органу, БР: Здійснює контроль за розміщенням та обігом Облігацій.Получает інформацію про хід торгів облігаціями, наявну в Торговій системі, про залишки на рахунках депо Дилерів у Депозитарії, про рух коштів по рахунках в торговельній системі. Призупиняє операції будь-якого Дилера при виявленні в них порушень чинного законодавства
Базельські принципи ефек-го банк-го нагляду.
У вересні 1997р. Базельським комітетом були розроблені принципи ефек-го нагляду (Базель I), КТР-і були схвалені м / у народним фін. співтовариством. Ці принципи є найважливіші мінімальні вимоги до орг-ції банк-го нагляду. Сущ-ет 25 принципів, КТР-ті можна розділити на 7 гр.: 1) передумов ефек-го банк-го нагляду -1; 2) ліцензування та структури - 2-5, 3) пруденційних норм та вимог - 6-15; 4) методів постійного банк-го нагляду - 16-20; 5) информац-х вимог - 21;
6) повноважень наглядових органів - 22; 7) заруб. банк-кой деят-ти - 23-25. 1-й - створення передумов для успішної деят-ти нагляд-х органів (наявність відповідних щей нормативно-правової бази, КТР-а гарантує правовий захист тих, хто осущ-ет нагляд).
2 і 3-й - м / у народно визнані вимоги до процедур ліцензування банк-кой деят-ти. 4 і 5-й - припускає, що банк обов'язково повинен повідомляти наглядові органи або заздалегідь отримувати їх згоду на певні зміни у власності кредит-х орг-цій або участь в ін структурах. 6-й - припускає необх-ть встановлення органами банк-го нагляду мінімал-х вимог щодо достатності капіталу кредит. орг-цій. Ці норми повинні відображати ризики, прийняті на себе банкамі.7 і 8-й - припускають, що органи банк-го нагляду д.б.убеждени в тому, що б-ки встановлюють адекватні правила, норми та процедури надання позик та інвестицій, а також контроль за якістю їх управління. 9-й - контроль з боку уполномоч-х органів за наявністю у б-ка систем, КТР-е правильно оцінюють ризики їх деят-ти, а також введення пруденційного обмежень ризику на 1-го або гр. заемщіков.10-й - розробка вимог щодо надання кредит. орг-ціями зв'язаних кредитів та вжиття заходів для ефек-го управління ними. 11-й - припускає, що органи банк-го нагляду д.б.убеждени в тому, що б-ки мають адекватними політикою та процедурами для визначення, оцінки та управління ризиками; 12-й - контроль органів банк. нагляду за управлінням риноч.ріскамі, КТР-е приймають на себе кредіт.орг-ції. 13-й - орг. банк. нагляду д.б.уверени в тому, що б-ки мають процедурами всебічного (нагляд з боку правління і вищого керівництва б-ка) управління ризиками для виявлення, оцінки, контролю та управління іншими істотними ризиками і там, де це необх-мо, для резервування капіталу на покриття цих ризиків. 14-й - орг. банк-го нагляду д.требовать від б-ков наявності систем внутр. контролю. Ці системи вкл.четкіе положення про розподіл прав і обов'язків; поділ ф-цій щодо вдосконалення б-ких опер.; А також незалежний. внутр. або зовн. аудит і службу внутр. контролю, для перевірки суворо установл-х правил, як самими банк-ми, так і законом. 15-й - орг.банк-го нагляду д. активно брати участь у розробці норм і прийомів профілактики відмивання грошей і контролювати їх застосування на практиці кредит. орг-ціями. 16-й - ефек-ва система банк-го нагляду д. представляти собою певне поєднання дистанційного нагляду і перевірок на місцях. 17-20-й - орг.банк-го нагляду д.поддержівать регулярні контакти з керівництвом кредит. орг-ції. Вони д. своєму розпорядженні засоби збирання, перевірки та аналізу стат. фін.отчетності б-ков та ін 21-й - орг. банк.надзора д.б.убеждени в тому, що б-ки ведуть адекватний. звітність, що складається у відповід-ності до постійної політикою і практикою бух. уч., КТР-я дозволяє отримати орг.банк-го нагляду правдиву і чітку інфор-цію про фін.положеніі б-ка. 22-й - передбачає своєчасне втручання орг.банк-го нагляду у деят-ти кред.орг-цій. 23-25-й - орг.банк. нагляду д.пред'являть до нерезидентів настільки ж строгі вимоги, що й до резидентів і мати повноваження передавати інфор-цію наглядовим органам країн регістр-ції нерезидентів інфор-цію за цими іноз. б-кам. Пізніше був розроблений і Базель II. Сьогодні місія полягає у створенні нормативної та правового середовища для оптимізації якості і підвищення ефек-ти управління банк. ризиками з метою забезпечення стійкості і надійності б-кою системи та її суб'єктів. Ключовими моментами при оцінці б-ка явл. Структура власності, стан внутр. контролю та системи управління ризиками, а також розмір СК б-ка.
Методи, інструменти, кінцеві та проміжні цілі грошово-кредитної політики Банку Росії.
Грошово-кредитна політика (ДКП) - це політика держави, що впливає на кількість грошей в обігу з метою забезпечення стабільності цін, повної зайнятості населення і зростання реального обсягу виробництва. Відповідно до ФЗ «Про ЦБ», одна з функцій ЦБ - у взаємодії з Урядом розробляти і проводити єдину держ. ДКП. Основними інструментами і методами ДКП Банку Росії (БР) є (ст. 35): 1. Процентні ставки по операціях банку Росії. 2. Нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги). 3. Операції на відкритому ринке.4. Рефінансування кредитних організацій. 5. Валютні інтервенціі.6. Встановлення орієнтирів зростання грошової маси. 7. Прямі кількісні ограніченія.8. Емісія облігацій від свого імені. Інструменти ДКП - різноманітні способи впливу на фінансовий ринок, використовувані БР для досягнення проміжних і кінцевих цілей. Інструменти ДКП можуть бути розділені на два види: адміністративні (прямі) інструменти та ринкові (непрямі) .1. Адміністративні (прямі) інструменти - прямі кількісні обмеження розмірів кредитів, меж банківських вкладів, максимальних позичкових і депозитних ставок. Ці обмеження використовуються при недостатності розвитку окремих сегментів ек-ки і в стані крізіса.2. Ринкові (непрямі): операції на відкритому ринку; рефінансування комерційних банків. Використання цих інструментів більш ефективно при макроекономічному рівновазі і стабільної економічної ситуації. Кінцева мета ДКП - зниження інфляції, забезпечення стабільності цін при забезпеченні зростання ВВП. Проміжна мета - підтримка темпів зростання грошової маси М2 адекватно досягненню кінцевої мети - зниження інфляції. Індикатори ДКП: ВВП, інфляція - приріст споживчих цін, приріст ден. маси М2.Уровень інфляції = М2 * Швидкість обігу грошей / ВВП
Проблеми зовнішнього боргу та його реструктуризація. Платіжний баланс Росії.
Управління держборгом - сукупність заходів держави з виплати доходів кредиторам і погашення позик, зміни умов вже випущених позик, визначення умов щодо випуску нових державних цінних паперів. Цикл управління держборгом включає 3 стадії: залучення, розміщення та погашення. Управління погашенням держборгу проводиться з трьох основних джерел: з бюджету, за рахунок золотовалютних резервів і нових запозичень. У російській практиці нові запозичення відіграють істотну роль в обслуговуванні заборгованості. Золотовалютні резерви спрямовувалися на погашення заборгованості лише в період боргової кризи в 1991-92 роках. Велика частина зовнішнього боргу була погашена із Стабфонду. У травні 1993 р . урядом було прийнято рішення про заборону прямого кредитування і створений ринок короткострокових державних облігацій.
Способи реструктуризації держборгу: Скорочення "короткого" і дорогого внутрішнього боргу за рахунок збільшення зовнішнього - значно менш дорогого і "довгого". Конвертація заборгованості в інші цінні папери (корпоративні, єврооблігації) Платіжний баланс (ПБ) - це співвідношення між сумою всіх валютних платежів даної країни іншим країнам і сумою всіх валютних надходжень від інших країн за певний період. ПБ охоплює, перш за все, експорт та імпорт товарів, за якими в даний період проведені платежі. Елементи ПБ: Торговельний баланс (ТБ). Але в ПБ входить не весь ТБ даного періоду, лише фактичні платежі по ескортували і імпортованих товарів. Коли існує дефіцит ТБ, це означає, що витрати з оплати імпорту перевершують доходи, отримані від експорту. Баланс послуг та некомерційних платежів (транспортні послуги, телефонні, поштово-телеграфні, туризм тощо). Баланс руху капіталу, в якому відображаються доходи та платежі за іноземними кредитами і позиками. Якщо є дефіцит балансу руху капіталу, то це означає відтік капіталу (вивіз капіталу). Дефіцит ПБ фінансується за допомогою закордонних позик, що породжує проблему врегулювання зовнішньої заборгованості. Остаточним методом покриття дефіциту ПБ служать золотовалютні резерви.

Види кредитів ЦБ, що представляються Ко
Види кредитів: Внутрішньоденні кредити. Одноденні кредити (овернайт). Ломбардні кредити. В даний час до інструментів рефінансування відносяться також короткострокові двосторонні угоди на валютному і фондовому ринках (операції СВОП та операції РЕПО). Внутрішньоденний. Надається на основі угоди м / у КВ і ЦБ в межах ліміту рефінансування протягом дня в момент утворення дебетового сальдо по коррахунку КО. Проводок немає. Овернайт. Надається на завершення розрахунків в кінці операційного дня на 1 робочий день в межах ліміту рефін-я при наявності дебетового сальдо по коррахунку КО. Ломбардні кредити надаються двома способами: 1) за заявками (на 7 днів); 2) за результатами проведеного ломбардного аукціону (14 днів). КО подають конкурентні (можуть задовольнятися частково) та неконкурентні заявки (за середньозваженою ставкою за підсумками аукціону = Σ (Сума i-ої задоволеною конкурентної заявки * Ставку даної заявки) / Сума всіх задоволених конкурентних заявок) Американський спосіб: конкурентні заявки задовольняються за ставкою = чи> ставки відсікання (мінімальна з максимальних запропонованих ставок). Голландську - всі заявки задовольняються за ставкою відсікання. Забезпечення - цінні папери, що входять в ломбардний список ЦП (держ. цін. Папери, облігації БР і суб'єктів федерації, корпоративні ц.б. юросіб-разідентов, наприклад прості векселі, випущені добувної, енергетичної галузями, будівництвом, транспортом, зв'язком, віднесені до I і II категорії якості, термін векселя більше терміну кредиту не менше, ніж на 30 днів, банк-позичальник повинен бути віднесений до фінансово стабільним КО) Штраф за прострочення = ставка рефінансування за кожний день прострочення. Рахунки:
• в КО - 31201П - кредити, отримані КО-їй від ЦБ
• в РКЦ - 32002А - кредити, видані КО

Депозитні операції Банку Росії як джерело рефінансування кредитних організацій. Правова основа операцій, їх сутність, види і порядок проведення.
ЦБ проводить депозитні операції (ДО) відповідно до ФЗ «Про ЦБ» з метою регулювання ліквідності банківської системи (вилучення зайвої ліквідності).
Види депозитних операцій: 1) депозитні аукціони, 2) депозитні операції з фіксованою процентною ставкою, 3) депозитні операції з використанням системи «Рейтерс-ділінг», 4) депозитні операції на основі окремої угоди. Банки, з якими ЦБ вправі здійснювати депозитні операції, повинні відповідати наступним критеріям: 1) повинні бути віднесені не нижче ніж до I-ої категорії фін. стану; 2) виконувати обов'язкові резервні вимоги ЦБ; 3) не мати простроченої заборгованості по кредитах ЦБ і відсоткам по них. Депозитні операції здійснюють уповноважені установи ЦБ (ГУ і НБ) та їх підрозділи (ГРКЦ та РКЦ). Депозитний аукціон проводиться ЦП на підставі рішення Кредитного комітету, коли більша ліквідність банківської системи. Визначається сума, ставка і дата проведення. КБ роблять заявки. Ставка відсікання встановлюється ЦБ за підсумками аукціону як максимальна з мінімальних запропонованих банками.
ДО за системою «Рейтерс-ділінг» бувають: 1) за фіксованими процентними ставка, 2) за ставками, визначеними на аукціонній основі. За фіксованим процентним ставкам діляться на: а) овернайт (1 робочий день, надходження на цей же день, повернення - на слід.), Б) том-некст (1 день, надходження - на слід., Повернення - ч / з день) ; в) 1 тиждень (надходження-в цей же день); г) 2 тижні; д) спот-некст (1 день, надходження - на другий робочий день після укладення договору, тобто ч / з день, повернення - на слід. робочий день після посупленія), е) спот-тиждень (надходження - на другий день, повернення - ч / з тиж. після надходження) Штраф за несвоєчасне внесення КБ грошей = 2 ставки рефінансування від суми депозиту по кожному дню прострочення.
Рефінансування кредитних організацій.
Згідно зі ст. 40 ФЗ «Про ЦБ» під рефінансуванням розуміється кредитування ЦБ-му КБ-ів під заставу, в тому числі облік і переоблік векселів. Рефінансування також як і обов'язкові резерви і операції на відкритому ринку є важливим інструментом регулювання кредитного потенціалу та рівня ліквідності КБ, а також ринкових процентних ставок.
Система рефінансування складається з 2 етапів: 1) аукціони, 2) заявки. Відповідно до ФЗ «Про ЦБ» БР є кредитором останньої інстанції і надає, в порядку рефінансування КО-резидентам кредити в рублях з метою підтримки і регулювання ліквідності банківської системи. ЦБ надає кредити банкам у межах загального обсягу видаваних кредитів, визначеного Банком Росії у відповідність з прийнятими орієнтирами єдиної державної ДКП. Забезпеченням для кредитів можуть виступати: держ. цінні папери, дорогоцінні метали, іноземна валюта, корпоративні цінні папери, визначені Радою директорів ЦБ. Забезпечення повинне бути більше основного боргу та відсотків
Встановлення лімітів оборотних кас установами Цб. Перерахування понадлімітних залишків грошей з оборотної каси в резервні фонди. Порядок підкріплення оборотних кас.
Совр механізм емісії грошей Цб має кредитний і бюджетний характер. Випуск грошей в обіг повинен здійснюватися в порядку кредитування господарства, тобто носити кредитний характер. Якщо ж гроші випускаються під дефіцит державного бюджету те емісія носить бюджетний характер. Якщо позика Банку Росії державі або кредитній системі пов'язана з випуском банкнот, то це готівково-грошова емісія - банкнотна емісія. Якщо пов'язана із зарахуванням кредитів на рахунки кб чи казначейства (Міністерства фінансів), то це депозитна емісія Цб Випуск готівкових грошей в межах сум, що вилучаються з обігу відбувається постійно в будь-якій країні. Емісія готівки від випуску грошей відрізняється тим, що здійснюється понад суми грошових коштів, вилучених з обігу. У цьому сенсі емісія грошей є об'єктом емісійного регулювання з боку Центрального банку. місія грошей в обіг складається з наступних етапів: 1.Составленіе прогнозу потреби в готівковій грошовій масі для безперебійного проведення розрахунків. 2.Ізготовленіе грошових знаків та їх захист від фальсифікації 3.Організація резервних фондів готівки 4.Транспортіровка грошової готівки в регіони Російської Федерації. 5.Еміссія грошей в обращеніе.1 етап. Процесу виготовлення грошових знаків і їх емісії передують роботи Банку Росії з визначення потреби економіки Російської Федерації в готівковій грошовій масі на майбутній період і складання відповідного прогнозу банкнотної емісії. При цьому схема побудови прогнозу в загальному вигляді така: 1. На основі прогнозних розрахунків касових оборотів установ Банку Росії визначається передбачуваний обсяг надходжень і витрат готівки по банківській системі в цілому. 2. Визначається передбачувана різниця між приходом і витратою У відповідності з розрахунком передбачуваної емісії проводиться випуск грошей в обіг, який полягає в їх передачі з резервних фондів Банку Росії в оборотні каси розрахунково-касових центрів. Видача готівки з оборотних кас кредитним організаціям здійснюється в межах їх залишків на кореспондентських рахунках, відкритих в розрахунково-касових центрах. Складання прогнозів касових оборотів здійснюється за вертикальним принципом, починаючи від кожної кредитної організації ® РКЦ ® ГУ або НБ ® ДЕКО.2етап. Підставою для відпуску продукції є розпорядження Банку Росії і довіреність відділу перевезення цінностей Центрального сховища Банку Росії. Розпорядження являє собою дозвіл Департаменту емісійно-касових операцій установі Банку Росії або підприємству ДВО «Гознак» видати цінності, а іншій установі Банку Росії (одержувачу) прийняти їх. ЦБ зобов'язаний не пізніше, ніж через 40 днів до початку кварталу, повідомити програму виробництва на квартал. «Гознак» щомісяця надає ЦБ звіт про виготовлення продукції і план надходження на склад грошей. 3етап. Національному банку, в розрахунково-касових центрах є оборотні каси по прийому та видачі готівкових грошей, а також резервні фонди грошових квитків і монет. Резервні фонди - це запас грошових квитків і монети, для випуску їх в обіг. БР затверджує ліміт оборотної каси територіальним установам (ГУ або НБ). Керівник територіального установи Банку Росії здійснює розпорядження резервними фондами у підлеглих РКЦ. 4етап. розпорядження на доставку готівки у відповідні регіони країни. Доставка готівки з ГПО «Гознак» може здійснюватися трьома способами: • через філію Центрального сховища Банку Росії; через регіональні резервні фонди, що знаходяться у віданні Банку Росії; безпосередньо в територіальні установи Банку Росії. Основними завданнями РКЦ в справі організації грошового обороту і касового обслуговування клієнтів є: безумовна схоронність цінностей в резервних фондах та оборотної каси; своєчасне і повне зарахування на рахунки клієнтів готівкових грошей, що надійшли до кас; своєчасне задоволення законних вимог клієнтів на отримання готівки; організація найбільш раціонального обороту готівкових грошей і скорочення витрат на його здійснення; контроль за відповідністю купюрність складу банкнот і монети в обігу потребам готівково - грошового обігу; контроль за якістю грошової маси, що у зверненні. 5етап. Випуск грошей в обіг відбувається шляхом їх перерахування з резервних фондів до оборотної каси РКЦ. Гроші випущені в обіг, якщо вони знаходяться в оборотній касі. Гроші в оборотній касі протягом операційного дня знаходяться в постійному русі: надходять до каси і видаються з каси. Гроші вважаються вилученими з обігу, якщо вони знаходяться в резервних фондах.
Процентна політика. Економічне значення ставки рефінансування.
Важливу роль в ефективному застосуванні інструментів ден-кред регулюванні відіграє процентна політика ЦБ. ЦБкі надають опосередкований вплив на процентні ставки, що формуються на грошовому ринку і ринку капіталу, за допомогою регулювання процентних ставок за своїми операціями. Основним призначенням процентної ставки є регулювання кредиту (а через нього - інфляції). При цьому Банк Росії регулює загальний обсяг видаваних кредитним організаціям кредитів у відповід з прийнятими орієнтирами єдиної держ ден-кред політики. Ставка рефінансування - процентна ставка, по якій ЦБ надає кредит комерційним банкам з метою дати їм можливість кредитувати підприємства, комерційні фірми, підприємців, використовувати грошові кошти для закупівлі гос цін паперів і в інших цілях.
Розвиток розрахункової мережі Банку Росії. Порядок проведення розрахунків через розрахунково-касові центри.
Розрахункова мережа Банку Росії. Під розрахункової мережею Банку Росії розуміється сукупність підрозділів Банку Росії, що мають самостійний баланс, банківський ідентифікаційний код, здійснюють розрахункове і касове обслуговування клієнтів і провідних розрахункові і касові операції від свого імені та розрахункової мережі Банку Росії. Функції та операції розрахунково-касових центрів (РКЦ) визначено Типовим положенням про РКЦ, затверджених Наказом Банку Росії від 7.10.1996 № 02-373, функції з автоматизації і захисту інформації покладені на підрозділи інформатизації Банку Росії (рци). У Банку Росії організація і проведення розрахунків здійснюється наступним чином: - система міжбанківських розрахунків із застосуванням авізо, - система розрахунків між підрозділами Банку Росії, яку обслуговує одним обчислювальним центром (система нетто-розрахунків),-система внутрішньорегіональних електронних платежів,-система міжрегіональних електронних платежів, - система розрахунків у межах одного підрозділу Банку Росії, - система міжрегіональних розрахунків по державних цінних паперів, - сучасна автоматизована валова система розрахунків, що працює в режимі реального часу. Порядок відкриття кореспондентських рахунків (субрахунків) кредитними організаціями. Для проведення міжбанківських розрахунків між кредитними організаціями через розрахункову мережу Банку Росії їм відкриваються кореспондентські рахунки. При проведенні розрахунків за коррахунками застосовуються правовий режим здійснення розрахунків і платежів. При відкритті кореспондентських рахунків (субрахунків) за місцем знаходження кредитної організації в РКЦ (ГРКЦ) між РКЦ і кредитною організацією укладається договір про розрахункове обслуговування. Для відкриття коррахунку кредитна організація надає пакет документів. На підставі поданих документів начальник РКЦ виписує розпорядження про відкриття коррахунку кредитної організації. Коррахунки кредитної організації мають двадцятизначні номер. РКЦ виробляє списання грошових коштів з коррахунку кредитної організації на підставі розпорядження власника рахунку та в порядку календарної черговості надходження розпоряджень власника рахунку. Без розпорядження кредитної організації списання грошових коштів допускається за рішенням суду та у випадках, встановлених законом. Виконуються документи, пред'явлені до кореспондентському рахунку протягом операційного дня. При недостатності коштів на кореспондентському рахунку кредитної організації списання коштів здійснюється згідно ст.855 ГК РФ у суворо встановленої черговості, що ділиться на шість груп. Обмеження прав кредитної організації на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на коррахунку не допускається, за винятком накладення арешту на грошові кошти або зупинення операцій за рахунком у випадках, встановлених законом. Кредитні організації зобов'язані проводити вивірку операцій за розрахунками, проведеними за коррахунками в РКЦ на підставі відомостей перевірки стану розрахунків по коррахунку. Основними завданнями РКЦ в справі організації грошового обороту і касового обслуговування клієнтів є: • безумовна схоронність цінностей в резервних фондах та оборотної каси; • своєчасне і повне зарахування на рахунки клієнтів готівкових грошей, що надійшли до кас; • своєчасне задоволення законних вимог клієнтів на отримання готівки ; • організація найбільш раціонального обороту готівкових грошей і скорочення витрат на його здійснення; • контроль за відповідністю купюрність складу банкнот і монети в обігу потребам готівково-грошового обігу; • контроль за якістю грошової маси, що знаходиться в обігу
Роль БР як кредитора останньої інстанції
Банк Росії, будучи кредитором останньої інстанції, відповідно до «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» надає, в порядку рефінансування, кредитним організаціям - резидентам Російської Федерації кредити у валюті Російської Федерації з метою підтримки і регулювання ліквідності банківської сістеми.Кредіти Банку Росії, забезпечені заставою і поручительствами видаються кредитним організаціям відповідно до Положення Банку Росії від 03.10.2000г.122-П «Про порядок надання Банком Росії кредитів банкам, забезпечених заставою і поручительствами» (далі Положення від 03.10.2000г. № 122-П) банкам - резидентам Російської Федерації у валюті Російської Федерації з метою підтримки і регулювання ліквідності банківської системи. Види кредитів: 1) Внутрішньоденні кредіти.2) Одноденні кредити (кредити овернайт). 3) Ломбардні кредити. Кредити овернайт - надаються кредитним організаціям тих регіонів, де розрахункова мережа дозволяє проводити розрахунки з урахуванням надходжень поточного операційного дня шляхом оплати платіжних документів з кореспондентських рахунків кредитних організацій при нестачі або відсутності коштів на рахунках банків у розрахункових підрозділах Банку Росії. Кредит надається на завершення розрахунків в кінці операційного дня за наявності дебетового сальдо по кореспондентському рахунку кредитної організації шляхом зарахування його суми на кореспондентський рахунок і проведення списання коштів з його кореспондентського рахунку за не виконання платіжного доручення. Кредити надаються кредитним організаціям в межах встановленого ліміту рефінансування. Внутрішньоденні кредити надаються у межах лімітів рефінансування тим кредитним організаціям, які розташовані в регіонах з валової або порейсовой обробкою платіжних документів протягом операційного дня, шляхом списання коштів з кореспондентських рахунків кредитних організацій при відсутності або нестачі коштів на їх. Моментом надання кредиту є момент утворення дебетового сальдо по кореспондентському рахунку кредитної організації. По-Гашана кредит за рахунок поточних надходжень на кореспондентський рахунок Анка, що покривають дозволене внутрішньоденне дебетове сальдо. Ломбардні кредити - надаються двома способами: 1) за заявою кредитних організацій; 2) за результатами проведеного ломбардного аукціону.

Управління золотовалютними резервами Банку Росії.
Золотовалютні резерви - це державні запаси золота та іноземної валюти, що зберігаються в центральному банку країни або в його фінансових органах, а також приналежні державі золото та іноземна валюта в міжнародних валютно-кредитних організаціях. Саме за рахунок цього резерву виробляються державні виплати при несприятливому збігу обставин. Золотовалютні резерви дозволяють центральному банку держави контролювати курс національної валюти і забезпечувати її стабільність. Разом з тим, зайве і швидке збільшення золотовалютних запасів неминуче призводить до зростання грошової маси в економіці, що в кінцевому підсумку веде до прискорення інфляційних процесів. Золотовалютні резерви Росії включають в себе: монетарне золото, спеціальні права запозичення (СДР), резервну позицію в МВФ , готівкову іноземну валюту, короткострокові депозити в банках, цінні папери іноземних держав, інші ліквідні валютні активи.
Золотовалютні резерви знаходяться у спільному віданні Центрального Банку РФ і Міністерства фінансів. Валютні активи перераховуються в долари США, виходячи з крос-курсів іноземних валют, розрахованим на основі офіційних курсів валют, встановлених Центральним Банком і діє на дату балансу. Якщо на 1 січня 2005р. обсяг резервів Російської Федерації становив $ 124,5 млрд., то на 01.02.2006р. золотовалютні резерви Банку Росії склали 188,451 млрд. дол За цим показником Росія увійшла до числа країн з найбільшим обсягом золотовалютних резервів. Досягнута величина є історичним максимумом за весь період регулярної публікації цього показника Банком Росії. Управління золотовалютними резервами. Основна мета управління золотовалютними резервами - забезпечення оптимального поєднання збереження, ліквідності і прибутковості резервних активів. При розміщенні резервів в короткострокові іноземні цінні папери, наприклад, в цінні папери США реальна прибутковість їх з урахуванням інфляції виявляється негативною. Тільки набуваючи облігації з терміном 5 років і більше, можна розраховувати на отримання доходу в 1-2%. річних. Однак при цьому знижується ліквідність золотовалютних резервів, що суперечить їх основної функції - проведення валютних інтервенцій з метою протидії спекулятивним атакам на курс національної валюти. Залишається актуальною проблема оптимізації структури за видами валют, в яких номіновані міжнародні резерви. При цьому повинні бути виключені втрати від переоцінки валютних активів Банку Росії через взаємних коливань курсів валют. Для усунення подібних ризиків структура резервів повинна відповідати валютній структурі зовнішнього держборгу. Ефективне управління міжнародними резервами може збільшити прибуток Банку Росії і розмір її відрахувань у федеральний бюджет.
Контроль Банку Росії за дотриманням правил і термінів виконання платежів.
Контроль за проведенням операцій поділяється на попередній, поточний і наступний. Є певні особливості у проведенні контролю з боку підприємств і банків. Зокрема, банки, виступаючи посередниками між продавцями і покупцями, податковими органами, населенням, бюджетом, позабюджетними органами, контролюють дотримання ними встановлених правил розрахунків.
При недостатності коштів на рахунку для задоволення всіх пред'явлених до нього вимог списання грошових здійснюється в такій черговості: 1-про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, а також вимог про стягнення аліментів; 2-з виплати вихідної допомоги та оплати праці з особами, працюють за трудовим договором, у тому числі за контрактом, з виплати винагород за авторським договором; 3-з оплати праці з особами, які працюють за трудовим договором, а також з відрахувань до Пенсійного фонду РФ, ФСС РФ і Державний фонд зайнятості населення РФ, 4 -платежі в бюджет і позабюджетні фонди, відрахування в які не передбачені у третій черзі. 5-задоволення інших грошових вимог; 6-в порядку календарної черговості. Списання коштів з рахунку за вимогами, які належать до однієї черги, проводиться в порядку календарної черговості надходження документов.2 дня - по суб'єктах РФ і 5 днів - по РФ. Правила: принципи безготівкових розрахунків: 1. Обов'язково законодательство2. р особи повинні відкривати счета3. Банк вчасно перераховує кошти всередині і за коррахунками (своєчасність платежу за рахунок коштів на р / р або кредиту КБ). Якщо не дотримуються, то відбувається відмивання грошей.
Режим функціонування кореспондентського та субкорреспондентские рахунків та їх вивірка. Розрахунки за участю межфіліальних оборотів (МФО) і минаючи їх.
Порядок відкриття коррахунків (субрахунків) кред. орг. Для проведення МБРасчетов м / у КО ч / з розр. мережа БР їм відкриваються коррахунки або субрахунку. Для відкриття цих рахунків КО надає в РКЦ слід. документи: заяву на відкриття коррахунку, нотаріально завірену копію установчого договору, довідки про постановку на облік в податок. органі, нотаріально завірену копію ліцензії, нотар. завер. картку із зразками підписів посадових. осіб, доручення. На підставі цих документів виписують розпорядження про відкриття коррахунку (20 знаків). При проведенні міжбанк. операцій застосовується сукупність кодів учасників розрахунків за системою БІК (9 розрядів).
Без розпорядження КО списання ден. коштів, що знаходяться на коррахунку, допускається лише за рішенні суду. КО зобов'язані проводити вивірку операцій, проведених по коррахунках. Вони можуть пред'явити вимоги БР про відновлення або списання суми в письмовій формі. МБР із застосуванням АВІЗО - розрахунки засновані на паперовій технології. Поручителем є міжбанківський документ - АВІЗО. Операції за розрахунками враховуються на спеціальних відкритих в РКЦ рахунках початкових і відповідних оборотів м / у засновниками БР.Расчети м / у засновниками діляться на внутрікустовие і межкустовие. РКЦ, що почало операцію за розрахунками (початковий провід) - умовно називається філія А. РКЦ, яка прийняла АВІЗО - філія В.В залежно від способу надсилання АВІЗО бувають: поштові і телеграф. АВІЗО складаються у філії А на підставі грошово-розрахункових документів КО. Якщо на адресу філії У відправляються платежі для різних КО, то у філії А складається зведене поштове АВІЗО на загальну суму платежу з переліком суми за конкретними відправникам і додатком грошових розрахункових документів клієнтів. Реєстраційний центр автоматизації на підставі отриманих звітностей становить табуліграмми для філії В. Філія В протягом операційного дня всі надходження від філії А АВІЗО перевіряє і реєструє в журналі описів і проводить за рахунками відповідного проводу. Потім ці суми відображаються за коррахунками КО. Одночасно у філії У програмним шляхом проводиться операція квитовка, тобто звірення даних АВІЗО з даними табуліграмм. Якщо дані збігаються, то процес розрахунків між філіями завершен.Также застосовується система із застосуванням електронних платежів. Електронний платіжний документ передається по телекомунікаційних мережах з одного РКЦ в інше. Зазначені документи підписуються електронним цифровим підписом. Електронні розрахунки діляться на внутрішньорегіональні і міжрегіональні. Учасники повинні застосовувати порядок обліку і технологію розрахунків згідно з положенням БР і забезпечити безпеку технологій, гарантувати обробку та передачу платіжних документів. Система ЛОРО-НОСТРО - система прямих розрахунків КО ч / з взаємні коррахунки (минаючи РКЦ). НОСТРО - наші гроші в інший КО. ЛОРО - їхні гроші у нас. Підставою для закриття ЛОРО є розірвання договору. ЛОРО закривається лише за відсутності картотеки по неоплачених документів. Відображення операцій по рахунках ЛОРО і НОСТРО проводиться в 1 календарний день. Обов'язкова звірка залишків. Система розрахунків ч / з небанківські КО1. відкриття і ведення банківських рахунків юр. осіб; 2. здійснення розрахунків за дорученням клієнтів. НБК не можуть здійснювати залучення коштів у внески. БР встановлює норми для діяльності НКО (мінімальний розмір капіталу і обов'язковий економічні нормативи). НКО може здійснювати клірингові платежі (залік взаємних вимог). Учасники клірингу: БР, кліринг. установа, банки-учасники клірингових розрахунків.
Контроль банку Росії за створенням комерційних банків.
Реєстрація та ліцензування діяльності кредитних організацій. Процес регулювання діяльності кредитних організацій починається з реєстрації і ліцензування. Процес створення кредитної організації розбитий на кілька етапів: прийняття рішення про її створення засновниками КВ і підписання ними установчих документів; процедура державної реєстрації; видача ліцензії. Для державної реєстрації КО подається заява з клопотанням про державну реєстрацію, установчий договір, статут, прокол зборів засновників про прийняття статуту та про затвердження кандидатур керівників виконавчих органів та головного бухгалтера, свідоцтво про сплату державного мита, копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників, аудиторські висновки про достовірності їх фінансової звітності, декларації про доходи засновників - фізичних осіб, анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера, список засновників кредитної організації. На момент державної реєстрації має бути сплачено не менше 50% статутного капіталу. Однак для того, щоб зареєстрована кредитна організація мала право здійснювати банківські операції, факту державної реєстрації недостатньо, необхідно отримання ліцензії. Саме з моменту отримання ліцензії виникає право на здійснення операцій. Умови для отримання ліцензії: державна реєстрація та оплата засновниками 100% КК протягом місяця.
Види ліцензій: 1. для небанківських КО2. для КБ:
- Ліцензія на здійснення банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюти без права залучення у внески коштів фіз. Осіб,-ч / з 2 роки: ліцензія на залучення у внески коштів фіз.осіб в рублях, - - / / - і в іноземній валюті-відкриття і ведення банківських рахунків фіз. і юр.осіб та здійснення розрахунків за дорученням їх. Одним з ключових умов стабільності майбутньої кредитної організації є наявність у неї статутного капіталу. Наступний напрямок, стосується вимог наглядових органів до засновників кредитних організацій. На перший погляд пред'явлення вимог до засновників не має сенсу, адже важливий факт внесення грошових коштів до статутного капіталу кредитної організації. Однак не треба забувати, що засновник, тобто майбутній власник кредитної організації, - це особа, яка буде згодом впливати на діяльність кредитної організації, керувати нею. Результати такого впливу в разі, якщо власник кредитної організації - особа несумлінне і з сумнівною репутацією, важко передбачувані. Засновники банку проводять установчі збори з обов'язковим веденням протоколу, в якому фіксується: реєстрація про створення КВ, затверджується найменування, статут, затверджуються кандидатури на посади керівників, обговорюється бізнес-план.По результатами перевірки відповідності претендента на посаду керівника кредитної організації всім пропонованим вимогам приймається рішення про узгодження його кандидатури на посаду голови виконавчого органу банку і надається право підпису розрахункових документів кредитної організації. Тільки після отримання письмового дозволу наглядового органу особа може бути призначена на посаду керівника кредитної організації. Результатом перевірки дотримання всіх вимог стає відмова або позитивне рішення про видачу організації ліцензії на право здійснення банківських операцій.
Операції банку Росії та уповноважених банків на внутрішньому ринку.
Операції м / у резидентом і уповноваженим банком: придбання і продаж іноземної валюти. випуск векселів в іноземній валюті, контроль за експортно-імпорту поставки Головне завдання ЦБ на внутрішньому ринку - курсоутворення. Заборонені валютні операції м / у резидентами ... за винятком: - розрахунків з магазинами без митом торгівлі-при реалізації товарів і послуг пасажирам шляху прямування при міжнародних перевезеннях-при розрахунках між комісіонерами про передачу товарів-за договорами транспортної експедиції-валютні операції із зовнішніми цін паперами , випущеними від імені РФ - сплата податків, зборів в іноземній валюті в федер бюджет, місц. Бюджети Без обмежень резиденти можуть здійснювати з КБ всі банківські операції (вал):
- Можуть отримати і повернути кредит в іноземній валюті-внести іноз валюту на банківський рахунок-сплатити коммісіонерам в іноземній валюті-отримати вексель, виписаний КБ у іноз валюті-продати вексель.

Завдання і функції Банку Росії як органу банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Відповідно до ст. 56 ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації" головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Можна виділити наступні цілі регулювання і нагляду: 1. Захист вкладників, як споживачів банківських послуг, від ризику можливого краху кожного конкретного банка.2. Захист банківської системи в цілому від ризику «ланцюгової реакції» у вигляді краху великої кількості банков.3.Антімонопольний нагляд (запобігання зосередження економічної потужності в банківській сфері в деяких руках, створення умов для «здорової» конкуренції). До актуальних завдань банківського регулювання та нагляду, які вирішує Банк Росії, відносяться; 1. Розробка та впровадження системи раннього реагування. 2. Розробка і здійснення особливої ​​системи контролю за великими банками. З. Розробка дієвого механізму запобігання банкрутству кредитних організацій та їх ліквідації в рамках банкрутства. Це одна з вимог, висунутих Міжнародним валютним фондом в якості умови надання Росії міжнародного кредиту. 4.Надзор за банківськими групами - консолідований нагляд. Відповідно до Базельські принципи важливим елементом банківського нагляду є здатність наглядових органів здійснювати контроль за банківськими організаціями на консолідованій основі. Виділяються такі форми здійснення функції банківського регулювання методом адміністративно-правового регулювання: 1. Нормотворчість, в процесі якого Банком Росії встановлюється порядок реєстрації, порядок ліцензування і здійснення банківської діяльності, та порядок здійснення банківського нагляду і контроля.2. Реєстрація та ліцензування діяльності конкретних кредитних організацій, видача дозволів на використання іноземного капіталу при створенні банків в Російській Федерації, відкриття філій і представництв іноземних кредитних організацій. 3. Здійснення грошово-кредитного регулювання шляхом встановлення у нормативних актах обов'язкових економічних нормативів.
Цілі, завдання та методи валютного контролю з боку Банку Росії.
Валютне регулювання і валютний контроль представляють собою комплекс економічних і правових заходів впливу органів та агентів валютного регулювання і валютного контролю на внутрішні валютні потоки і зовнішні платежі і перекази в рамках державної валютної політікі.Основная мета валютного регулювання в Росії полягає в забезпеченні реалізації єдиної державної валютної політики , стійкості національної валюти та стабільності внутрішнього валютного ринку.
Центральний банк РФ є основним органом валютного регулювання в Російській Федерації і: 1. Відносно валютних операцій руху капіталу ЦБ може встановлювати 2 обмеження: режим спец. рахунку та вимоги про резервування. Вал. операції руху капіталу - операції, пов'язані з наданням позик та операції з зовнішніми цінними паперами. Резервування - переказ визначеної суми грошей у рублях на окремий рахунок в уповноваженому банку, ч / з який здійснюються вал. операції. Спец. рахунки - рахунки на проведення операцій з надання вал. позик. 2. ЦБ видає нормативні акти, обов'язкові до виконання резидентами і нерезидентами. 3. Ц, встановлює правила видачі ліцензії на валютні операції 4. Встановлює форму обліку і отчетності5. Готує і публікує статистику валютних операцій6. Проводить всі види валютних операцій.Банк Росії як орган валютного контролю здійснює контроль: за вчиненням валютних операцій кредитними організаціями та валютними біржами. Інструментами валютного контролю є: паспорт угоди, картка платежу, облікова картка, вантажна митна декларація, звіт про операції, відомість банківського контролю. Методи валютного контролю - це прийоми і способи його здійснення. Методами валютного контролю є спостереження, перевірка, обстеження, аналіз, ревізія. Спостереження - ознайомлення з діяльністю об'єкта контролю без застосування складних прийомів отримання та оцінки інформації. Обстеження зачіпає окремі сторони фінансової діяльності із залученням широкого кола джерел інформації документального характеру, опитувань, анкетування та т.д.Аналіз характеризується обробкою документальної інформації з використанням спеціальних аналітичних математичних прийомів. Метод може застосовуватися як додатковий. Перевірка стосується, як правило, спеціальних питань діяльності об'єкта, досліджуваних на основі документів на предмет виявлення порушень законодавства. Ревізія - вивчення будь-яких сторін фінансово-господарської діяльності на основі перевірки документальних і фактичних даних.
Завдання і напрями діяльності Банку Росії в регулюванні ринку цінних паперів. Контроль Банку Росії за учасниками ринку.
Історично КБ - основні учасники РЦП. Спочатку вони не мали ліцензії. До кінця 90-х років стали отримувати ліцензії. Контроль: ЦБ здійснює контроль через достовірність звітності, при комплексних і тематичних перевірках з'ясовує чи правильно здійснюються операції з цінними паперами (щодо дотримання норм і фед законів). Перевіряє всі операції з депозитарного обліку. ЦБ - агент уряду на РЦБ - є дилером і т.д.ТУ ЦП та РКЦ здійснює розрахунки в режимі реального часу з біржі. В РКЦ люди сидять до завершення операцій на ММВБ - розрахунки здійснюються відразу після проведення операцій. БР не тільки контролер, але і дилер, брокер і т.д.
1. Рада керуючих - гол. керівний орган. У нього входять всі члени виконавчої дирекції та керуючі нац ЦБ.2. Виконавча дирекція включає президента, віцепрізідента і 4 членів, що мають великий професійний досвід. Вони призначаються з громадян ЄВС. Цей орган проводить грошово-кредитну політіку.3. Генеральна рада - президент НЦБ, віцепрезидент, керуючі нац ЦБ. Займається звітами,
Стандарти банківського нагляду в Росії.
Міжнародні стандарти нагляду за кредитними організаціями викладені в документах Базельського комітету з банківського нагляду. Базельський комітет був створений у 1975 році управляючими центральних банків країн "великої десятки". Він складається з представників вищих посадових осіб органів банківського нагляду і центральних банків Бельгії, Канади, Франції, Німеччини, Італії, Японії, Люксембургу, Нідерландів, Швеції, Швейцарії, Великобританії і США.Прінціпи є найважливіші мінімальні вимоги до організації банківського нагляду в будь-якій країні з ринковою економікою. 25 основоположних принципів ефективного банківського нагляду можна умовно об'єднати в 7 груп, що стосуються: 1. передумов ефективного банківського нагляду - принцип 1, 2. ліцензування і структури - принципи 2-5; 3. пруденційних норм та вимог - принципи 6-15;
4. методів постійного банківського нагляду - принципи 16-20; 5. інформаційних вимог - принцип 21; 6. повноважень наглядових органів - принцип 22; 7. зарубіжної банківської діяльності - принципи 23-25.
Базою стандарту банківського нагляду являютмя принципи банк менеджменту: 1. Нормативно-правова база 2. міжнародні визнані таребованія до процедур ліцензування банк деят-ті3. нагляд за звітністю (Ежемес): норматив достатності капіталу
Капітал повинен складатися з двох рівнів: акціонерний капітал і додатковий капітал (резерви, переоцінка ...) Об'єднана Європа створює новий економічний порядок. У банківській сфері він визначається Базельські принципи ефективного банківського нагляду (Базель I) та Угоди по капіталу (Базель II). Базельський комітет розробив принципи банківського нагляду з метою гармонізації надзора.В 1993-2003 роках Базельський комітет врахував вимоги та підготував 3 редакції угоди по Базелю. Вже в 1993 році Базельський комітет рекомендував визначити достат капіталу з урахуванням ринкового ризику. Було розширено визначення капіталу - додали 3-й рівень: 1. КК + фонди, нераспр прібиль2. Емісійний дохід, переоцінка, майно, передане банку безвозмездно3. субардінірованний кредит (який не можна чіпати 5 років) Ринковий ризик КБ - можливість втрати КБ, що виник у зв'язку з коливання%-х ставок, ринкових цін, курсу валют.В як осноиви зміни ринкового ризику Базельський комітет припустив показники оцінки ризику (Var). Це абсолютний максимальний розмір втрат від ринкових коливань%-х ставок, валютних курсів та ринкових цін, які можна очікувати від фін інструменту протягом часу проходження його у портфелі (рекомендували 10 днів з амплідудой коливання 95%). Послід варіант угоди Базеля (26.06. 04) передбачає, що платоспроможність і стабільність КБ і банк системи повинні базувати на:
1. мінімальні вимоги до капіталу: кредитний, операційний, ринковий ріскі.2. Наглядовий процес - вимоги: прозорість і підзвітність, удосконалені принципи нагляду, перевірка%-го ризику поза торгового портфеля цін бумаг.3. Ринкова дисципліна: визначення типів ризиків, рівні застосування положеній.В стандартному підході застосовується Базель 2 на основі оцінки міжнародного рейтингу агенств.
Банківський нагляд
Головна мета перевірки КО та їхніх філій - визначити безпосередньо на місці реальне фін. сост-ие, виявити ситуації, що загрожують інтересам кредиторів і вкладників, перевірити дотримання КО та їх філіями чинного банківського, валютного законодавства та нормативних актів Банку Росії, достовірність звітності. Перевірки кредитних організацій можуть бути: - комплексними (перевірці піддаються всі сторони її діяльності); - тематичними (розглядаються ті питання, які найбільш важливі в даний період часу). Перевірки проводяться силами управління інспектування кредитних організацій із залученням працівників інших структурних підрозділів наглядового блоку і куратора даної кредитної організації. За результатами перевірки кожної КО (філії) складається акт перевірки. У цьому акті відображаються всі основні виявлені в ході перевірки порушення і недоліки. Результати перевірки, як правило, розглядаються на спільній нараді з керівництвом КО у Головному управлінні БР. На даних нарадах заслуховується звіт керівника КВ про усунення виявлених порушень і приймається рішення щодо заходів впливу. За результатами розгляду матеріалів перевірки з урахуванням розроблених КО заходів на її адресу надсилаються листи з оцінкою її роботи і необхідними рекомендаціями або приписи щодо усунення виявлених недоліків. Контроль за виконанням приписів та рекомендацій, спрямованих КО, здійснюється управлінням нагляду за діяльністю КО. Перевірки КЗ можуть здійснюватися і аудиторськими організаціями, які мають спеціальні ліцензії БР. Об'єктом перевірки є річний звіт КВ, а також публікує отчетность.КО за результатами перевірки аудиторська фірма (аудитор) подає деталізований звіт. У тому випадку, якщо аудитор виявив суттєві зауваження на деталізованому звіті повинні міститися оцінка та аналіз виправлень, внесених КО у порядку виконання вимог аудітора.Не пізніше 1 червня року, наступного за звітним, КО представляє територіальному установі БР два примірники копії аудиторського висновку та два примірники копії видання, в якому опублікований річний звіт.
Роль Центрального банку в платіжних системах
На ЦБ покладені завдання щодо забезпечення безперебійності, безпеки та ефективності функціонування національної платіжної системи. У сучасних платіжних системах центральний банк будь-якої країни відіграє ключову роль, виконуючи такі функції: організує систему переказу коштів; виробляє ліцензування, контроль і нагляд за платіжними системами; надає послуги по клірингових систем багатосторонніх заліків взаємних вимог, оплачуючи за відкритими в них рахунками чисті зобов'язання і вимоги, виявлені в кінці певного розрахункового циклу; бере активну участь у регулюванні платежів, надаючи кредит для завершення розрахунків; інспектує комерційні банки - конкретних учасників платежей.Любой центральний банк, регулюючи організацію платіжної системи в цілому і міжбанківських розрахунків зокрема, убезпечує фінансову та банківську системи від можливих потрясінь. У Росії загальне керівництво платіжною системою забезпечує БР, який встановлює правила, форми, терміни, операційні стандарти безготівкових розрахунків. Банк Росії регулює, координує, ліцензує організацію платіжних систем, забезпечує захист банківської інформації і є учасником платіжної системи, здійснюючи міжбанківські розрахунки через свої підрозділи (РКЦ, ГРКЦ).
Пруденційний нагляд з боку Банку Росії за виконанням норм і нормативів кредитними організаціями.
Під нормами дистанційного спостереження (пруденційних норм) за деят-тью ​​кред організацій розуміються: 1предельние величини ризиків, що приймаються КЗ при здійсненні банківських операцій2норми зі створення резервів, що забезпечують ліквідність кред орг-ий і покриття можливих потерь3своевременное надання звітності, виконання вимог щодо ведення бух обліку. Основна ланка правового регулювання банківської діяльності - обов'язкові нормативи для КО. З метою забезпечення економіч умов сталого функционир-ия банк системи Росії, захисту інтересів кредиторів і вкладників Банк Росії встановлює обов'язкові економічні нормативи діяльності КО. Економічні нормативи встановлюються, як правило, у вигляді пропорцій між групами активів, пасивів і капіталу банку. Ек нормативи розраховуються на основі звітних балансів банків і базуються на міцній законодат основі (ФЗ про ЦБ і положення про обязат нормативах).
Заходи впливу до кредитних організацій, які порушують вимоги Банку Росії.
Основним завданням є регулювання діяльності КВ з метою приведення її у відповідність з нормами та вимогами, що висуваються чинним банківським законодавством і БР. Вибір заходів впливу, що застосовуються до кредитних організацій в рамках, встановлених чинним законодавством та Інструкцією Банку Росії № 59 «Про застосування до кредитним організаціям заходів впливу за порушення пруденційних норм діяльності», має визначатися найбільш ефективним рішенням зазначеного завдання. До КЗ можуть застосовуватися слід. заходи: - попереджувальні (коригуючі); Запобіжні заходи впливу (доведення до органів управління КВ письмової інформації про недоліки в її діяльності, пропозиції про заходи щодо усунення недоліків, проведення ділової зустрічі з обговоренням наявних проблем) застосовуються в основному в тих випадках, коли недоліки в діяльності кредитної організації безпосередньо не загрожують інтересам кредиторів і вкладників. Запобіжні заходи впливу можуть застосовуватися головним чином на ранніх стадіях виникнення недоліків у діяльності кредитних організацій. Зокрема, попереджувальні заходи впливу можуть застосовуватися: 1) при погіршенні діяльності КВ, якщо установлені Банком Росії економічні нормативи діяльності (інші вимоги, що визначають граничні рівні ризиків) виконуються або мають місце незначні порушення цих вимог, які не свідчать про розвиток процесів, що загрожують фінансовому стану КО, інтересам її кредиторів і вкладників; якщо за даними звітності кредитної організації та іншої інформації про її діяльність є ознаки, що свідчать про небезпеку погіршення фінансового стану кредитної організації; при недотриманні вимог законодавства та нормативних актів .- примусові аж до процедури ліквідації. Примусові заходи впливу (штрафи; вимоги про здійснення кредитної організацією заходів щодо її фінансового оздоровлення; обмеження проведення кредитними організаціями окремих банківських операцій на строк до шести місяців; заборона на здійснення кредитними організаціями банківських операцій, передбачених виданої ліцензії на строк до одного року; заборону на відкриття філій на строк до одного року; вимога про заміну керівників кредитної організації; введення тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією; відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій) застосовуються, коли одних тільки попереджувальних заходів впливу не приносить або не може забезпечити належну коригування діяльності КО. Якщо, незважаючи на заходи з вирішення проблемної ситуації, банк виявився нежиттєздатним, орган нагляду повинен бути залучений до проведення процедури реорганізації (поглинання банку або його злиття з життєздатним інститутом). Коли всі вжиті заходи не приносять результату, орган нагляду повинен мати право закрити нежиттєздатний банк, щоб захистити загальну стабільність банківської системи. Конкретний склад застосовуваних заходів впливу може включати як заходи впливу тільки одного типу (попереджувального або примусового), так і поєднання заходи впливу різних типів. Вибір заходів впливу проводиться наглядовими органами самостійно, виходячи з нормативних актів та інструкцій БР.
Особливості організації банківського нагляду в окремих країнах
Цілі і функції банківського нагляду в багатьох зарубіжних країнах збігаються. Перевірка фінансової надійності кредитних організацій скрізь ставиться на перше місце. Нагляд створюється для забезпечення стабільності кредитно-грошової системи, безперебійного, ефективного та надійного функціонування кредитно-фінансових ринків, а також для здійснення заходів, покликаних захистити інтереси кредиторів і вкладників, що поміщають свої кошти в кредитно-фінансові організації. Виділяються три групи країн з організації регулювання банківської діяльності: банківська діяльність регулюється центральним банком держави; банківська діяльність регулюється як центральним банком держави, так і іншими органами, наділеними відповідними повноваженнями; регулювання банківської системи здійснюють спеціальні органи.
Банківський нагляд у Франції. У Франції регулювання діяльності банків та здійснення банківського нагляду входять до компетенції Банку Франції, Комітету з регламентації банківської діяльності, Комітету кредитних установ та Банківської комісії. Керуючий Банком Франції керує роботою цих інститутів. Одночасно він є президентом Комітету кредитних установ та Банківської комісії і займає пост віце-президента в Комітеті з регламентації банківської діяльності.
Комітет з регламентації БД встановлює правила функціонування кредитних установ: визначає обсяг і структуру їх капіталу, умови участі в кредитуванні інших установ, методи проведення операцій, правила бухгалтерського обліку і управління, встановлює нормативи кредитування одного клієнта, ліквідності і т.д.Комітет кредитних установ займається проведенням атестації банків і фінансових компаній і видачею ліцензії. Він наділений правом здійснення небанківських операцій і надає передбачені законодавством та нормативними актами пільги. Банківська комісія - незалежний по відношенню до Банку Франції інститут, але працює вона в тісній взаємодії з ним. Співробітниками її робочого органу - Генерального секретаріату є виключно службовці Банку Франції. На Банківську комісію покладені функції нагляду. До обов'язків комісії входить вивчення умов діяльності кредитних установ, контроль за їх фінансовим становищем, а також за дотриманням працівниками банків професійної етики, вона перевіряє законність операцій всіх кредитних установ країни. Банківський нагляд в Німеччині. У Німеччині нагляд за банківською діяльністю здійснюється Федеральним відомством по здійсненню нагляду за кредитними організаціями спільно з Федеральним Німецьким банком. Структурним ланками Німецького Федерального банку є Рада національних банків і Рада директорів, дев'ять центральних банків земель на правах головних управлінь та підпорядковані їм філії в найбільших населених пунктах країни. Роль і статус Федерального банку в німецькому суспільстві дуже високі: за законом Рада центральних банків і Рада директорів Бундесбанку прирівняні до верховним федеральним відомствам, а центральні банки земель - до рівня федеральних відомств. Центральні банки земель здійснюють постійний нагляд за кредитними організаціями, аналізуючи надходить звідти інформацію, обов'язкову звітність, а також іншу документацію банків, і зі своїми висновками направляють Федеральному відомству з нагляду за кредитною системою, так як тільки воно має право застосовувати в разі потреби відповідні санкції проти порушників. Банківський нагляд у США. У США все банки, умовно кажучи, діляться на три групи, що визначає нагляд за ними. Перша група - національні банки. Вони отримують ліцензії у федеральних органів влади - в Міністерстві фінансів. До другої групи банків належать ті з них, які отримали ліцензії, у влади штатів і приєдналися до ФРС на добровільних засадах. Третя група банків - банки штатів, які не є членами ФРС. Але тим не менше ці банки охоплені системою страхування депозитів через федеральну корпорацію зі страхування депозитів (ФКСД). Національні банки регулюються і контролюються Департаментом контролю грошового зверненнями, а також контрольними підрозділами Центрального банку США (ФРС) і ФКСД. Таким чином, ці банки контролюються відразу трьома відомствами. Банки штатів, які є членами ФРС із застрахованими в ФКСД депозитами, контролюються органами банківського контролю при уряді штатів (відділ комісіонера по банках або керуючий по банках при уряді штату).
Банки штатів, не пов'язані з членам ФРС і депозити яких застраховані, контролюються банківськими органами штатів і ФКСД. Банки, депозити яких не застраховані в ФКСД і які не є членами ФРС, контролюються тільки владою штатів. Однак таких банків вкрай мало, і вони займають незначне місце в грошово-кредитній системі країни.
Завдання, принципи та об'єкти аналітичної роботи в Банку Росії.
Відповідно до гл.5 Положення Банку Росії від 05.012.1998 № 14-П щоквартально територіальні установи Банку Росії аналізують стану готівкового грошового обігу в регіонах.
Об'єктом аналізу є:
-Складаються тенденції та готівковому грошовому обігу та його структури;
- Джерела надходжень готівки до каси установ банків та напрямки їх видач з кас установ банків;
- Швидкість повернення готівки в каси установі банків;
- Відбуваються змін і тенденції в економіці;
- Зміна індексу споживчих цін;
- Стан і розвиток безготівкових розрахунків між юридичними і фізичними особами
- Рівень інкасації готівкової грошової виручки (Особливо торгової), що утворюється та сфері споживчого ринку;
- Територіальне розміщення випуску грошей в обіг і вилучення грошей з обігу, причини зростання емісії (скорочення вилучень) готівкових грошей;
- Невикористані можливості мобілізації установами банків внутрішніх касових ресурсів для задоволення потреб підприємств у готівці;
- Результати банківського контролю за дотриманням підприємствами порядку ведення касових операцій та роботи з готівкою;
- Зміни, що відбуваються в напрямах використання грошових доходів населення і джерела їх формування;
- Стан витрачання юридичними особами коштів на заробітну плату і виплати соціального характеру;
- Причини утворення простроченої заборгованості з видачі коштів на заробітну плату і пенсії. При аналізі стану готівкового грошового обігу використовуються:
- Звіти про касові обороти установ Банку Росії і кредитних організації (форми NN 201, 202);
- Інформаційно-аналітичні матеріали територіальних органів Державного комітету Російської Федерації по статистиці про соціально-економічний стан регіону;
- Державна статистична звітність "Звіт про обіг каси "(форма 11-торг);
- Федеральне державне статистичне спостереження "Відомості про виробництво і відвантаження товарів, послуг "(форма П-1 (місячна);
- Баланс грошових доходів і витрат населення, що розробляється територіальними органами Державного комітету Російської Федерації по статистиці;
- Форми державного статистичного спостереження за працею: "Відомості про чисельність та заробітну плату працівників" (форма 1-т (квартальна, річна), "Відомості про прострочену заборгованість з видачі коштів на заробітну плату" (форм3 - ф (місячна);
- Інформація про проведені перевірки дотримання порядку роботи з готівкою (додатки 18, 19). Результати аналізу стану готівкового грошового обігу використовуються територіальними установами Банку Росії при складанні прогнозів касових оборотів, а також для розробки і здійснення спільно з установами банків практичних заходів щодо поліпшення організації обороту готівкових грошей, скорочення емісії в містах і районах.
Нагляд Банку Росії за кредитними ризиками.
Під нормами дистанційного спостереження (пруденційних норм) за діяльністю кредитних організацій розуміються: 1.предельние величини ризиків, що приймаються КЗ при здійсненні банківських нормативи кредитного ризику Н6, Н7, Н9.1, Н10.1,, ринкові ризики, норми обов'язкового резервування і т. д.) 2.Норма зі створення резервів, що забезпечують ліквідність кредитних організацій і покриття можливих втрат, 3.своевременное надання звітності, виконання вимог щодо ведення бухгалтерського обліку. Максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників (Н6)
КРЗ
Н6 = --- х 100% <= 25%, де
До
КРЗ - сукупна сума кредитних вимог банку до позичальника, що має перед банком зобов'язання за кредитними вимогам, або групі пов'язаних позичальників, за вирахуванням сформованого резерву на можливі втрати Максимальний розмір великих
кредитних ризиків (Н7)
SUM Кскр
i
Н7 = --------- х 100% <= 800%, де
До
Кскр - i-й великий кредитний ризик, за вирахуванням сформованого резерву на можливі втрати по відповідним кредитним вимогам
Максимальний розмір кредитів, банківських
гарантій та поручительств, наданих банком
своїм учасникам (акціонерам) (Н9.1)
SUM Kpa
Н9.1 = -------- х 100% <= 50%, де
До
Kpa - величина i-го кредитного вимоги банку, а також кредитного ризику за умовними зобов'язаннями кредитної характеру і термінових угодах щодо учасників (акціонерів), які мають право розпоряджатися 5 і більше відсотками часток (голосуючих акцій) банку, за вирахуванням сформованого резерву на можливі втрати за вказаними кредитними вимогам
Сукупна величина ризику щодо інсайдерів банку (Н10.1)
SUM Крсі
i
H10.1 = --------- х 100% <= 3%, де
До
Крсі - величина i-го кредитного вимоги до інсайдеру банку, кредитного ризику за умовними зобов'язаннями кредитної характеру і термінових угодах, укладених з інсайдером за вирахуванням сформованого резерву на можливі втрати за вказаними кредитними вимогам Основна ланка правового регулювання банківської діяльності-обов'язкові нормативи для кредитних організацій. Будь-яка кредитна організація, оперуючи високоліквідними активами, має обмеженою можливістю своєчасного задоволення всіх вимог своїх кредиторів (навіть за рахунок власних коштів (капіталу) і оскільки основними об'єктами банківських операцій є високоліквідні активи, невиконання зобов'язань перед кредиторами призводить до нестачі у них ліквідних коштів, що виражається в різкому скороченні в першу чергу оборотних коштів і може створити «ланцюжок» неплатежів. Невиконання обов'язків однієї кредитної організацією відбивається на майновий стан всіх її контрагентів, і за певних умов (якщо розмір вимог багаторазово перевищує розмір власних коштів) спричиняє для них такі ж самі наслідки. З метою забезпечення економічних умов стійкого функціонування банківської системи Росії, захисту інтересів кредиторів і вкладників Банк Росії встановлює обов'язкові економічні нормативи діяльності кредитних організацій. Економічні нормативи встановлюються, як правило, у вигляді пропорцій між групами активів, пасивів і капіталу банку. Економічні нормативи розраховуються на основі звітних балансів банків і базуються на міцній законодавчій основі (ст. 62 ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та Положення Банку Росії № 110-І від 16.01.2004г. «Про обов'язкових нормативах». Одним із способів управління кредитними ризиками є створення кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позичках. Положення № 254-П дозволяє кожної кредитної організації розробити власний механізм аналізу фінансового стану позичальника. Але за відсутності єдиної для всіх кредитних організацій методики аналізу фінансового стану позичальника ЦБ РФ цілком може зажадати рекласифікації позичок. " Професійне судження »фахівців кредитної організації не може бути позбавлена ​​суб'єктивізму, і повернення до формальними показниками, в яких більше ясності і пруденційних, не виключений. Крім того, порядок створення кредитними організаціями резервів на можливі втрати регламентований вказівками Банку Росії от12.04.2001 № 137-П «Про порядок створення резервів на можливі втрати». Резерви створюються під інші активи, на який потрібно е поширюється дія Положення № 254-П.Однім з основних інструментів грошово-кредитної політики Банку Росії є обов'язкові резерви.
Процедури злиття і поглинання банків. Ліквідація банків та їх філій. Роль банку Росії в цих процесах.
Ліквідація або реорганізація кредитної організації здійснюється відповідно до федеральних законів з урахуванням вимог цього Закону. При цьому державна реєстрація кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією та державна реєстрація кредитної організації, створюваної шляхом її реорганізації, здійснюються в порядку, передбаченому Федеральним законом "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців", з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та прийнятими відповідно до нього нормативними актами Банку Росії. Відомості і документи, необхідні для здійснення державної реєстрації кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією та державної реєстрації кредитної організації, створюваної шляхом реорганізації, представляються в Банк Росії. Перелік зазначених відомостей та документів, а також порядок їх подання визначається Банком Росії. Банк Росії після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією або державної реєстрації кредитної організації, створюваної шляхом її реорганізації, направляє в уповноважений орган, що реєструє відомості та документи, необхідні для здійснення цим органом функцій з ведення єдиного державного реєстру юридичних осіб. На підставі зазначеного рішення, прийнятого Банком Росії, і поданих ним необхідних відомостей і документів уповноважений реєструючий орган протягом п'яти робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб відповідний запис і не пізніше робочого дня, наступного за днем ​​внесення відповідного запису, повідомляє про це в БР. Взаємодія Банку Росії та уповноваженого реєструючого органу з питання про державну реєстрацію кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією або про державну реєстрацію кредитної організації, створюваної шляхом реорганізації, здійснюється в порядку, погодженому Банком Росії з уповноваженим реєструючим органом. Держ. реєстрація кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією здійснюється протягом 45 робочих днів з дня подання до Банку Росії всіх оформлених у встановленому порядку документів. Державна реєстрація кредитної організації, створюваної шляхом реорганізації, у разі, якщо не прийнято рішення про відмову в такій реєстрації, здійснюється протягом шести місяців з дня подання до Банку Росії всіх оформлених у встановленому порядку документів. Банк Росії має право заборонити реорганізацію кредитної організації, якщо в результаті її проведення виникнуть підстави для застосування заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства), передбачені Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій". У разі припинення діяльності кредитної організації на підставі рішення її засновників (учасників) Банк Росії за клопотанням кредитної організації приймає рішення про анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій. Порядок подання кредитною організацією зазначеного клопотання регулюється нормативними актами Банку Росії. Якщо після прийняття рішення засновниками (учасниками) кредитної організації про її ліквідації Банк Росії на підставі статті 20 цього Закону приймає рішення про відкликання у неї ліцензії на здійснення банківських операцій, рішення засновників (учасників) кредитної організації про її ліквідації та інші пов'язані з ним рішення засновників (учасників) кредитної організації або рішення призначеної засновниками (учасниками) кредитної організації ліквідаційної комісії (ліквідатора) втрачають юридичну силу. Кредитна організація підлягає ліквідації в порядку, передбаченому статтею 23.1 цього Закону. У разі анулювання або відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація протягом 15 днів з дня прийняття такого рішення повертає зазначену ліцензію в Банк Росії. Засновники (учасники) кредитної організації, що прийняли рішення про її ліквідацію, призначають ліквідаційну комісію (ліквідатора), стверджують проміжний ліквідаційний баланс та ліквідаційний баланс кредитної організації за погодженням з Банком Росії. Ліквідація кредитної організації вважається завершеною, а кредитна організація припинила свою діяльність після внесення уповноваженим реєструючим органом відповідного запису в єдиний державний реєстр ЮО.