- Виконання функцій центрального депозитарію;
- Організація і здійснення валютного контролю;
- Організація міжбанківських розрахунків і касового обслуговування банків;
- Консультування, кредитування та здійснення функцій фінансового агента;
- Державна реєстрація банків, спеціалізованих кредитно-фінансових установ;
- Видача ліцензій на здійснення банківських операцій;
- Нагляд за діяльністю банків і спеціалізованих кредитно-фінансових установ щодо дотримання безпечного і ліквідного функціонування;
- Регулювання зовнішньоекономічної банківської діяльності;
- Регулювання кредитних відносин;
- Здійснення контролю за дотриманням встановленого порядку кредитування;
- Встановлення правил проведення банківських операцій та забезпечення єдиного порядку бухгалтерського обліку та правил організації безготівкових розрахунків та звітності в банківській системі;
- Визначення та затвердження порядку і правил організації безготівкових розрахунків і відповідальності за їх порушення;
- Емісія грошей;
- Розробка платіжного балансу;
- Створення і накопичення золотовалютних резервів;
- Здійснення всіх видів банківських операцій, необхідних для виконання основних цілей Національного банку;
- Реєстрація емісії цінних паперів банків;
- Проведення аналізу та прогнозування кредитно-грошових і валютних відносин;
- Інкасація та доставка готівки, валютних та інших цінностей комерційним банкам та іншим суб'єктам господарювання [12, с. 164].
Що стосується організації та структури управління центральним банком, то слід зазначити: чітке функціонування центральних банків забезпечується законодавчо закріпленої системою керування цим найважливішим фінансово-кредитним механізмом. Центральні банки, в тому числі що належать державі, будуються як акціонерні товариства. У зв'язку з цим побудова органів управління центральних банків у загальних рисах збігається з аналогічною структурою інших національних компаній.
Зазвичай виділяють наступні цілі банківського нагляду:
1) захист дрібних вкладників від поганого управління і шахрайства;
2) захист клієнтів банку від «системного ризику», захист страхового фонду або власних фондів уряду від втрат в тих країнах, які мають національні системи страхування депозитів чи здійснюють інші заходи щодо захисту банківських вкладників;
3) забезпечення довіри вкладників і населення до фінансово-кредитної системи в цілому і до кредитних інститутів зокрема.
У деяких країнах здійснення банківського нагляду покладено на центральні банки (наприклад, Великобританія, Італія, Росія); в інших прийнята змішана система, при якій Центральний банк виконує обов'язки з нагляду спільно з іншими державними органами (наприклад, США, ФРН). Організація банківського нагляду закріплена відповідними законами, і нагляду надано статус публічно-правової діяльності. Ряд аналітиків вважає, що останнє переважніше закріплення функцій з нагляду за центральним банком, вважаючи, що тим самим забезпечується більш високий рівень незалежності наглядового органу. У цьому випадку об'єднання зусиль Центрального банку та іншого державного органу робить можливим, з одного боку, використання в контрольній роботі високої кваліфікації банківських працівників і, з іншого, надає діяльності з нагляду державно-владний характер. Контрольна діяльність Центрального банку вимагає розвиненої системи статистики, яка забезпечує належний облік і аналітичну оцінку роботи самого банку і контрольованих ним інших банківських установ.
Другий рівень банківської системи складають комерційні банки, які відносяться до особливої ​​категорії ділових підприємств, що одержали назву фінансових посередників. Вони залучають капітали, заощадження населення і інші грошові кошти, що вивільняються в процесі господарської діяльності, і надають їх у тимчасове користування іншим економічним агентам, які потребують додаткового капіталу. До основних функцій установ другого рівня відносять:
- Надання кредитів від свого імені за рахунок власних коштів;
- Ведення рахунків фізичних та юридичних осіб, здійснення розрахунків за їх дорученням;
- Факторинг;
- Порука (надання гарантій);
- Довірче управління активами;
- Інвестиційне та фінансове посередництво та консультування;
- Дилінг з готівковою так і безготівковою валютою;
- Діяльність депозитарію;
- Діяльність інвестиційного банкіра [12, с.165].
Банки поділяють за сферою діяльності:
- Інвестиційні банки (у Великобританії - емісійні будинку, у Франції - ділові банки) спеціалізуються на емісійно-установчих операціях. Інвестиційні банки беруть на себе визначення розміру, умов, терміну емісії, вибір типу цінних паперів, а також обов'язки щодо їх розміщення та організації вторинного обігу.
- Ощадні банки (у США - взаімосберегательние банки, у ФРН - ощадні каси). Пасивні операції ощадних банків включають прийом вкладів від населення на поточні та інші рахунки. Активні операції представлені споживчим та іпотечним кредитом, банківськими позиками, покупкою приватних і державних цінних паперів. Ощадні банки випускають кредитні картки.
- Іпотечні банки - установи, що надають довгостроковий кредит під заставу нерухомості (землі, будівель, споруд). Пасивні операції цих банків складаються у випуску іпотечних облігацій. Іпотечний кредит - це довгострокова позика. Іпотечний кредит широко поширений у країнах з ринковою економікою. Позики виділяються на житлове і виробниче будівництво під високий відсоток (10-20%).
- Банки споживчого кредиту - тип банків, які функціонують в основному, за рахунок кредитів, отриманих в інших комерційних банках, і видачі короткострокових і середньострокових позик на придбання дорогих товарів тривалого користування і т.д.
Банківський холдинг є держательскую (холдингову) компанію, що володіє пакетами акцій та інших цінних паперів інших компаній і здійснює операції з цими цінними паперами. Крім чистих холдингів, що займаються тільки зазначеними операціями, існують змішані холдинги, які, крім того, ведуть підприємницьку діяльність у різних сферах економіки. У цьому випадку холдинг створюється, як правило, у зв'язку із заснуванням головною компанією дочірніх виробничих фірм. Холдингові компанії можуть мати складну структуру, коли головний холдинг контролює через систему участі, тобто через володіння акціями, дочірні компанії-холдинги, у свою чергу, є власниками акцій різних фірм. Материнська (головна) холдингова компанія отримує прибуток за рахунок дивідендів на контрольовані нею акції дочірніх компаній, а також у деяких випадках за рахунок переведення частини прибутку дочірніх компаній на основі спеціальних угод. Холдинг, зазвичай, виступає в якості власника контрольного пакету акцій, що дозволяє йому чинити вирішальний вплив на функціонування підконтрольних компаній. Як правило, холдинги можуть мати різні правові форми: товариств з обмеженою відповідальністю, товариств, компаній, акціонерних товариств. Найбільш поширені холдинги, організовані як акціонерні товариства (в тому числі і за участю держави).
Крім того, виділяють інноваційні, галузеві і внутрішньовиробничі банки.
Спеціалізовані кредитно-фінансові установи
Крім банків, переміщення грошових коштів на ринку здійснюють і інші фінансові та кредитно-фінансові установи: інвестиційні компанії, страхові компанії, брокерські, дилерські фірми, кредитні спілки, ощадкаси і т.д. Але комерційні банки як суб'єкти фінансового ризику мають дві суттєві ознаки, що відрізняють їх від всіх інших суб'єктів.
По-перше, для банків характерний подвійний обмін борговими зобов'язаннями: вони розміщують свої власні боргові зобов'язання (депозити, вкладні свідоцтва, ощадні сертифікати тощо), а мобілізовані на цій основі кошти розміщують в боргові зобов'язання і цінні папери, випущені іншими. Це відрізняє комерційні банки від фінансових брокерів і дилерів, що здійснюють свою діяльність на фінансовому ринку, не випускаючи власних боргових зобов'язань.
По-друге, банки відрізняє прийняття на себе безумовних зобов'язань з фіксованою сумою боргу перед юридичними і фізичними особами, наприклад при приміщенні коштів клієнтів на рахунки й у вклади, при випуску депозитних сертифікатів і т.п. Цим комерційні банки відрізняються від різних інвестиційних фондів, мобілізуючих ресурси на основі випуску власних акцій.
Децентралізована банківська система - єдина в своєму роді, існує в США - Федеральна резервна система (ФРС).
Висновки по першому розділі
Таким чином, сучасна банківська система - це найважливіша сфера національної економіки будь-якої розвиненої країни. Чільна роль у банківській системі належить центральним банкам. Вони поділяються на державні, акціонерні та змішані. ЦБ виконує такі основні функції: здійснює монопольну емісію банкнот, є банкіром уряду, проводить грошово-кредитне регулювання. Важлива роль у кредитному механізмі належить комерційним банкам. У сучасній банківській структурі виділяють також: інвестиційні, ощадні, іпотечні банки, банки споживчого кредиту та банківські холдинги і спеціалізовані кредитно-фінансові установи.

 

2 ДОСВІД СТАНОВЛЕННЯ БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ У ПЕРЕХІДНИХ КРАЇНАХ

Якщо говорити про країни з перехідною економікою (а саме про групу країн постсоціалістичного табору), то варто зазначити, що за останні десять-двадцять років розвиток банківського сектора в цих країнах відбувалося в надзвичайно складних умовах. Проблеми, обумовлені власне переходом економіки та її банківського сектора від розподільних відносин і адміністративних методів управління до ринкових моделей господарювання при істотній регулюючої ролі держави, ускладнювалися негативними зовнішніми впливами, пов'язаними з фінансовою глобалізацією. Децентралізація та приватизація в економіці, в тому числі в банківському секторі, не у всіх країнах супроводжувались адекватним і своєчасним створенням необхідної правової бази і відповідних інститутів. Нерідко комерційні банки починали свою діяльність за кілька років до прийняття основоположних законів, наприклад, про банки і банківську діяльність або про центральний банк.
На початковому етапі в країнах з перехідною економікою спостерігався серйозний макроекономічний дисбаланс, викликаний кризою державних фінансів, неефективністю домінував державного сектору економіки (в тому числі і державних банків), нестабільністю торговельного та платіжного балансів, а, отже, і курсу національних валют. Капітал нових комерційних банків швидко знецінювався в результаті інфляційних процесів в економіці. На початковому етапі становлення дворівневих банківських систем відсутні жорсткі вимоги до величини і якості капіталу кредитних організацій. Управління ризиками банківської діяльності було неефективним. Відчувався гострий дефіцит професійних кадрів, відпрацьованих технологій вдосконалення банківських операцій та управління ризиками, необхідних інформаційних систем. Серйозною проблемою були доступність і якість інформації про макроекономічну ситуацію, стан банківського сектору. У колишніх соціалістичних країнах не була сформульована комплексна система захисту інтересів кредиторів і вкладників. Вклади в банках не підлягали страхуванню, і вкладники в будь-який момент могли втратити свої заощадження. Однак незахищеність прав кредиторів була згубна і для самих банків, оскільки несумлінність позичальників отримала широке розповсюдження.
У ході реформ колишні соціалістичні країни зробили надмірну ставку на відкритість своїх економік для іноземних інвесторів. Це не привело до істотного зростання капіталовкладень у модернізацію національних економік, але зате підвищило привабливість їхніх фінансових і валютних ринків для спекулятивного капіталу [8, с. 135].
Розглянемо докладніше ситуацію в деяких колишніх соціалістичних країнах.
Так, у порівнянні з аналогічними країнами стан і динаміка розвитку польської банківської системи виглядають дуже перспективно. Законом про реструктуризацію кооперативних банків була введена триступінчаста структура кредитної кооперації (кооперативні банки, регіональні банки, Банк продовольчого господарства) передбачені заходи з підтримання ліквідності і платоспроможності кооперативних банків (передбачається солідарна відповідальність усіх кооперативних банків, об'єднаних в регіональний банк), визначені джерела фінансування збитків кооперативного банківського сектора.
Інша важлива особливість банківської системи Польщі - значна присутність іноземного капіталу. У країні функціонують 15 банків зі 100-відсотковою іноземною участю, 3 відділення і 37 представництв іноземних банків [13, с.215-228].
Заслуговує на увагу послідовна позиція польської влади щодо питання приватизації банків, який здійснювався у черговості від менш привабливих для інвесторів фінансових установ до більш сильним. Реструктуризація польських банків здійснювалася за участю міжнародних фінансових організацій, що забезпечило зовнішній нагляд над цим важливим процесом.
Розвитку польських банків у період ринкових перетворень серед інших сприяли такі фактори:
- У Польщі не був остаточно знищений частнопредпрінімательскіх дух у населення;
- Ще до реформи дозволявся дрібний приватний бізнес;
- Значна кількість етнічних поляків проживає за межами країни.
Національний банк Польщі звузив свої функції до вхідних у виняткову компетенцію емісійного банку, зберігши при цьому за собою функції банківського нагляду. Однак, вдале положення Польщі на перехресті торгових шляхів між Заходом і Сходом, швидке розширення іноземної присутності в економіці країни різко підвищило привабливість польської банківської системи для іноземних інвесторів.
Великий інтерес представляє дослідження банківських систем Чехії та Словаччини. Чехія, маючи більш вигідні стартові позиції, не відчувала в першій половині 90-х років інфляційних потрясінь, процес приватизації банків йшов планомірно і продумано. Проте чеські банки управлялися старими кадрами, не достатньо адаптованими для роботи в нових умовах. У результаті поступово в чеських банках стали переважати негативні тенденції, пов'язані з перевищенням допустимих норм кредитування і низькою якістю кредитного портфеля, що призвело до серйозного банківської кризи. Разом з тим у 1990-і роки частка поганих кредитів у сукупному кредитному портфелі чеських банків знаходилася на досить високому рівні (в 1994-1995 рр.. - 38%, в 1996 р . - 35%, на початку 2000-х років - 30%). У 1996-1997 рр.. банківська система Чехії пережила системну банківську кризу. ЦБ і уряд Чехії з метою недопущення подальшої дестабілізації ситуації були змушені реалізувати дорогу (12% ВВП) програму реструктуризації проблемних банків.
В даний час в банківській системі Чехії дуже сильні позиції іноземного капіталу, перш всього німецького, австрійського та французької. Банківська система Чехії, як і Польщі, органічно інтегрована в банківську систему Європейського союзу [8, с. 137].
На відміну від Чехії Словаччина, залишившись практично без кадрового потенціалу, менш промислово розвинена, спочатку зіткнулася з серйозними економічними труднощами і була вимушена реалізувати жорстку грошово-кредитну політику. Для цього НБ Словаччини був наділений високим ступенем самостійності. Великий вплив на позитивні результати діяльності словацьких банків зробила залучення іноземних фахівців, забезпечили створення сучасного механізму управління окремими банками і банківською системою в цілому. Але Словаччина пішла по шляху скорочення рамок самостійності НБ. Найбільш небезпечним є збільшення зобов'язань банку щодо фінансування дефіциту державного бюджету. Тим самим, словацький уряд не змогло утриматися від спокуси використовувати ЦП як джерело відсутніх йому коштів.
Обидві країни проводять роботу по боротьбі з відмиванням грошей, що свідчить про їх прагнення до більш глибокого рівня європейської інтеграції, також створена ефективна система страхування вкладів. У цілому розвиток їх банківських систем слід оцінювати як поступально-прогресивне [13, с. 243].
Цікавим видається дослідження досвіду становлення банківської системи Японії, так як основа сучасної централізованої банківської системи цієї країни була закладена після закінчення Другої світової війни, коли економіка країни була практично повністю зруйнована. Тому важливим є аналіз розвитку її банківської системи, яка при рівних стартових можливостях з більшістю пострадянських республік змогла домогтися такого значного прогресу.
Банківська система - базис японської економіки. Вся країна густо обплутана мережею всіляких банківських компаній. Отримати ліцензію на право банківських операцій в Японії вкрай складно. Тим не менш, дефіциту банків у країні немає.
Середній японець вже давно звик до того, що банки виконують всі його доручення - платять різним фірмам за комунальні послуги, розплачуються за його покупки в магазинах, автоматично перераховують гроші на рахунок його клієнтів за виконану ними роботу і навіть самостійно зв'язуються з компаніями-роботодавцями, якщо на рахунок клієнта своєчасно не надходить заробітна плата.
Головними елементами банківської системи Японії є близько десятка діючих по всій країні найбільших приватних банків, які називають «міськими банками», понад шістдесят приватних місцевих банків, що діють в масштабах однієї префектури, і три великих приватних банки довгострокового кредитування.
«Міські банки» обслуговують в основному крупний бізнес, найбільші корпорації країни, а місцеві - підприємства малого і середнього бізнесу. «Міські банки» займають ключові позиції в банківській системі країни. На їх частку доводиться більше 20% суми всіх наявних у приватних банках Японії депозитів. У всіх «міських» і місцевих приватних банках будь-який громадянин країни може отримати кредит і зберігати свої заощадження.
Банки довгострокового кредитування, перший з яких був створений на початку XX ст., Грають першорядну роль в економіці Японії, цілеспрямовано виділяючи довгострокові кредити підприємствам найбільш пріоритетних галузей індустрії. Зараз вони займаються переважно фінансуванням компаній в тих сферах бізнесу, які пов'язані з високим ступенем фінансового ризику: розробка принципово нових технологій, створення джерел енергії майбутнього і т.п.
Особливу роль у банківській системі країни грає Банк Японії, який є центральним банківською установою країни. Банк Японії керує всією банківською системою країни, включаючи і державні банки. У Японії їх налічується 11, точніше - 2 банки і 9 банківських корпорацій.
Японське банківське законодавство визначає чотири головні функції Банку Японії:
1) функція грошової емісії;
2) функція банку банків;
3) функція здійснення зв'язків між урядом і приватним сектором;
4) функція розробки та проведення грошово-кредитної політики, в тому числі за допомогою здійснення трьох названих вище функцій.
У прямому підпорядкуванні Банку Японії знаходяться і приватні банківські компанії. Поряд з Міністерством фінансів Центральний банк країни має право в будь-який час проводити ревізію фондів будь-яких приватних банків. Результати цих перевірок регулярно представляються до Міністерства фінансів, і на їх основі фінансове відомство може піддавати покаранням приватні банки за допущені ними порушення законодавства, аж до позбавлення їх державної ліцензії на право ведення банківських операцій.
Банківська картина Японії буде неповною, якщо не згадати про поштово-ощадних касах, які покликані акумулювати дрібні заощадження населення. Ті ж функції виконують і великі «міські банки», місцеві та інші банки, але японські ощадкаси при поштових відділеннях, надають фізичним особам набагато більший набір послуг, ніж приватні банки, дозволяють на більш вигідних умовах людині середнього достатку отримувати кредити і зберігати заощадження. Завдяки цьому державні поштово-ощадні каси, адміністративно підпорядковані, не Міністерству фінансів, а поштовому відомству, змогли акумулювати великі обсяги фінансових коштів.
Ще більший набір послуг пропонують «професійні банки». Для своїх учасників ці банки надають набагато вищі відсотки за депозитами і більш вигідні умови кредитування. «Сільгоспбанку» і «раббанкі» являють собою фактично відділення відповідних професійних кооперативів, головною метою яких є надання банківських послуг людям певної професійної приналежності. Але в останні роки значення кооперативних банків стало знижуватися. Зараз вони перетворилися на інструмент кредитування малого й середнього бізнесу. Але в цьому з ними успішно конкурують інші спеціалізовані банківські компанії, кредитні кооперативи. Строго кажучи, відмінності між усіма видами банків стали незначними. Дані статистики свідчать про те, що кредитування дрібних і середніх компаній є сьогодні одним з центральних напрямків роботи не тільки спеціально створених для цього банків, але практично всіх приватних банківських компаній країни, і питома вага таких кредитів неухильно зростає.
Увага, з яким банки ставляться до видачі кредитів своїм клієнтам, пояснюється в першу чергу тим, що відсотки за кредитами є одним з головних джерел доходів банківських компаній, складаючи 47,2% прибутків приватних банків.
На сьогоднішній день Японія має одну з найрозвиненіших у світі систем «електронних банків» - в країні налічується понад 100 тис. електронних банківських апаратів. Пояснюється це не лише видатними успіхами країни у використанні досягнень науково-технічної революції, але і такий відмінною фінансової особливістю Японії, як дуже висока інтенсивність використання жителями країни банківських рахунків.
За останні роки спостерігається процес злиття банків у Японії, який буде мати далекосяжні наслідки як для фінансових ринків, так і для корпоративної Японії в широкому плані. Банківські групи будуть універсальними фінансовими посередниками. Вони будуть пропонувати всі види послуг - від випуску і торгівлі корпоративними цінними паперами до житлового кредиту. У них будуть величезні філіальні мережі. Більшість банків, керуючих корпоративними пенсійними фондами, увійшли до складу головних банківських груп. Об'єднуються дочірні брокерські і страхові компанії [18, с. 55].
Дуже важливо, що банки об'єднуються, незважаючи на приналежність до історично різних фінансових угруповань. Починається об'єднання банківських кредитних портфелів. У результаті, наприклад, холдинг «Мідзухо» виявився головним банком для приблизно 30% компаній, що котируються на біржах, а всього у нього було близько 170 тис. корпоративних клієнтів. Але холдинг швидше за все не зможе бути головним для всіх і обслуговувати всіх однаково ефективно. Безсумнівно, заявки багатьох корпоративних клієнтів будуть вимкнені. Крім того, об'єдналися банкам доведеться «скидати» акції зі своїх портфелів, так як дозволений Антимонопольним законом ліміт у 5% акцій будь-якої компанії може бути перевищений.
Торговельні та промислові компанії, вперше допущені до банківської справи, створюють нове покоління роздрібних банків.
Висновки по другому розділі:
На основі аналізу досвіду ряду країн з перехідною економікою, зокрема Польщі, Чехії, Словаччини 1990-років і Японії післявоєнного періоду можна зробити висновок, що ці країни зіткнулися зі схожими проблемами, як і Республіка Білорусь після здобуття незалежності. Однак поступальна і жорстка державна політика на початковому етапі реформ і певна лібералізація банківського сектора і залучення іноземного капіталу в подальшому призвели до поступального та ефективному розвитку банківських систем цих країн.

 

3 ОСОБЛИВОСТІ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ І КОНЦЕПЦІЯ ЇЇ РОЗВИТКУ ДО 2010 РОКУ

Незважаючи на нетривалість історії банківської системи РБ, на її протязі вже можна виділити ряд етапів.
Перший етап (до1993-1994гг.) - етап бурхливого екстенсивного зростання. У цей час щороку створювалося 5-10, а то й більше нових банків, а їх загальне число до кінця 1994 року досягла 48. Банки активно заповнювали вільні ніші ринку банківських послуг, потреби в яких були дуже великі, особливо з боку нового недержавного сектору економіки. Разом з тим багато з них володіли незначним фінансовим та організаційно-технологічним потенціалом, практично не мала вузьку базу клієнтури, орієнтуючись в деяких випадках на обслуговування одного-двох клієнтів з числа акціонерів. Висока номінальна прибутковість банківських операцій забезпечувалася в основному за рахунок високої інфляції і відповідного рівня номінальних процентних ставок [17].
Така політика не забезпечувала в належній мірі безпеку функціонування банків, орієнтацію на підвищення фундаментальних факторів ефективності роботи банків. Крім того, цей початковий період розвитку банківської системи РБ характеризувався слабкістю і нерозвиненістю нормативно-правової бази регулювання банківських операцій, систем контролю і нагляду. Природно, що настав другий етап (1995-1996рр.), Протягом якого багато малих і навіть середніх банків збанкрутували, інші об'єднувались між собою або були приєднані до більш великим.
Приблизно в 1997-1998 роках настав етап інтенсивного зростання банківської системи. Триває процес ліквідації малопотужних банків. Банки почали розуміти, що запорукою успішного розвитку є не орієнтація на одержання швидкого прибутку, а освоєння нових банківських технологій і видів послуг, в максимальній мірі задовольняють потреби клієнтів.
На сучасному етапі здійснюється якісно вдосконалення технологічного потенціалу банківської системи, освоєння передових видів банківських послуг і на цій основі нарощування масштабів операцій банків.
На сьогоднішній день в республіці сформувалося ядро ​​досить великих структуроутворюючих банків, які мають у своєму розпорядженні 90% банківських ресурсів: Белпромстройбанк, Бєлвнєшекономбанк, Белагропромбанк, Беларусбанк, Приорбанк і Белинвестбанка. Ці банки мають досить значним фінансовим потенціалом, широкою мережею кореспондентських відносин, активно освоюють прогресивні види банківських операцій і технологій [17].
Станом на 22.10.2009 р. банківська система Білорусі включала 32 працюючих банку. В даний час банківський сектор продовжує відігравати домінуючу роль на ринку фінансових послуг. Характерною особливістю інституціонального розвитку банківського сектору Республіки Білорусь є наявність в стійких тенденцій до зміни структури власності в банківському секторі [17]. У їх числі:
- Збільшення частки нерезидентів Республіки Білорусь в сукупному статутному фонді банків з 4,5 до 9,3 відсотка з одночасним зростанням частки банків з переважанням капіталу нерезидентів Республіки Білорусь в активах банківського сектора з 4,4 до 15,9 відсотка, в капіталі - з 11 до 15,7 відсотка, а також збільшення кількості таких банків з 6 до 18;
- Зменшення частки національного приватного капіталу в сукупному статутному фонді банківського сектора з 8,1 до 5,4 відсотка з одночасним скороченням частки банків з переважанням національного приватного капіталу в активах банківського сектора з 29,6 до 6,1 відсотка, в капіталі - з 15 , 3 до 5,5 відсотка;
- Зростання частки банків з переважаючим участю у статутному фонді державних органів та юридичних осіб, заснованих на державній формі власності, в активах банківського сектора - з 66 до 78 відсотків, у капіталі - з 67,4 до 78,8 відсотка і частки державних органів і юридичних осіб, заснованих на державній формі власності, в сукупному статутному фонді банківського сектора на 2,1 процентного пункту.
Однією з важливих особливостей інституційного розвитку банківського сектору в є істотне зменшення кількості філій банків, що пов'язано з оптимізацією банками філіальної мережі, ліквідацією збиткових філій, переходом на сучасні технології управління.
Діяльність Національного банку регламентується Законом Республіки Білорусь від 14 грудня 1990р. «Про Національний банк Республіки Білорусь» та Статутом Національного банку, затвердженим постановою Верховної Ради Республіки Білорусь від 13 лютого 1991 р . Положеннями Закону «Про Національний банк Республіки Білорусь» встановлені цілі та завдання діяльності Центрального банку, визначено його основні функції, права, організаційна структура і компетенція органів управління. Цим законом встановлено випадки, при яких Національний банк має право відмовити у видачі дозволу на створення банку, визначені заходи впливу, що застосовуються Національним банком до банків та їх посадовим особам за систематичне порушення нормативів та приписів Національного банку, а також за порушення вимог законодавства Республіки Білорусь. Статут НБ Республіки Білорусь визначає організаційну систему НБ, встановлює склад і джерела формування майна НБ, ​​порядок утворення доходів та складу витрат НБ, джерела формування фондів, порядок використання прибутку, порядок здійснення видатків на утримання апарату. Статутом НБ більш детально визначені компетенція Голови Правління, порядок прийняття рішень Правлінням.
НБ Республіки Білорусь представляє собою єдину централізовану систему, складається з центрального апарату та підвідомчих йому установ, підприємств і організацій. Вищим органом керівництва є Правління НБ Республіки Білорусь. Виконавчим колегіальним органом є Рада директорів, очолюваний Головою Правління Національного банку. Голова Правління керує всією діяльністю НБ і несе персональну відповідальність за виконання покладених на Національний банк Республіки Білорусь функцій.
Основними функціями Національного банку Республіки Білорусь є:
- Проведення єдиної державної грошово-кредитної політики;
- Регулювання грошового обігу; валютне регулювання;
- Організація і здійснення валютного контролю; організація міжбанківських розрахунків і касового обслуговування банків;
- Консультування, кредитування та здійснення функцій фінансового агента Ради міністрів Республіки Білорусь;
- Спільне з Міністерством фінансів виконання республіканського і місцевого бюджетів;
- Державна реєстрація банків, спеціалізованих кредитно-фінансових установ; видача ліцензій на здійснення банківських операцій;
- Регулювання зовнішньоекономічної банківської діяльності;
- Регулювання кредитних відносин;
- Здійснення контролю за дотриманням встановленого порядку кредитування;
- Створення і накопичення золотовалютних резервів Республіки Білорусь;
- Здійснення всіх видів банківських операцій, необхідних для виконання основних цілей НБ Республіки Білорусь;
- Реєстрація емісії цінних паперів банків;
- Проведення аналізу та прогнозування кредитно - грошових і валютних відносин;
- Інкасація та доставка готівки, валютних та інших цінностей комерційним банкам та іншим суб'єктам господарювання [12, с.166-167].
На сьогоднішній день розвиток банківської системи Республіки Білорусь здійснюється з урахуванням її структурних особливостей: економіка республіки є індустріальною, основу її виробничого комплексу складає промисловість; економіка республіки має обмежену внутрішню сировинну та паливно-енергетичну базу, тісно пов'язана торговельно-економічними відносинами з багатьма країнами, перш за все з Росією.
Звідси випливає стратегія розвитку за діяльністю банків та небанківських кредитно-фінансових організацій, в якій базовими напрямками є: інтегрування грошової системи і банківського сектору економіки Республіки Білорусь з Російською Федерацією, розширення та поглиблення взаємодії з іншими країнами, міжнародними фінансовими організаціями, проведення грошово-кредитної політики , що відповідає динамічному соціально-економічному розвитку країни, зменшення участі держави у фондах банків; вдосконалення оподаткування банків; формування нормативно-правової бази, що відповідає новим умовам функціонування банків.
Найважливішими напрямами розвитку структури банківської системи в найближчий період будуть:
- Зниження питомої ваги активів (пасивів), концентріруемих системоутворюючими банками, і доведення рівня даного параметра в 2010 році до 50-60% і, відповідно, підвищення частки несістемообразующіх банків;
- Зменшення участі держави у банках;
- Розвиток альтернативних банкам кредитних та інших організацій - ощадно-позичкових асоціацій, кредитних кооперативів, товариств взаємного кредитування, інвестиційних, пенсійних, медичних та інших структур;