Банківська система Росії і сучасні особливості її функціонування

- Мінімальний розмір статутного капіталу;
- Граничне співвідношення між розміром власних коштів банку і сумою його активів;
- Показники ліквідності балансу;
- Розмір обов'язкових резервів, що розміщуються в Центральному банку РФ;
- Максимальний ризик на одного позичальника;
- Максимальні розміри валютного, процентного і курсового ризиків.
З метою забезпечення економічних умов стійкості функціонування банківської системи, Центральний банк РФ встановив також наступні економічні нормативи діяльності комерційних банків:
- Нормативи достатності капіталу комерційного банку;
- Нормативи ліквідності балансу комерційного банку;
- Мінімальний розмір обов'язкових резервів, що депонуються в Центральному банку РФ;
- Максимальний розмір ризику на одного позичальника.
При цьому Центральний банк застосовує нормативи як директивного характеру, обов'язкові для виконання всіма комерційними банками, так і оціночні, використовувані для аналізу їхньої діяльності і фінансового стану.
Комерційні банки
Комерційними банками є установи, які здійснюють на договірних умовах кредитно-розрахункові та інші банківські обслуговування юридичних осіб і громадян шляхом здійснення операцій і надання послуг, що передбачено Законом РФ.
Засновниками, акціонерами (учасниками) комерційних банків можуть бути юридичні особи та громадяни, за винятком Рад народних депутатів усіх рівнів та їх виконавчих органів, політичних організацій та спеціалізованих громадських фондів. Встановлено, що частка кожного із засновників, акціонерів (учасників) не повинна перевищувати 35 відсотків розміру статутного капіталу.
Комерційні банки діють на підставі ліцензій на здійснення банківських операцій, отримуваних від центрального банку.
Центральний банк здійснює нагляд за виконанням умов виданих комерційним банкам ліцензій, і проводять ревізії і тематичні перевірки операцій в іноземній валюті, що виконуються банками. За результатами перевірок і ревізій вони мають право застосовувати до комерційних банків заходи, передбачені чинним законодавством.
Комерційні банки можуть здійснювати весь комплекс кредитних і розрахункових операцій, притаманних банківському органу.
Основні з них такі:
- Ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
- Фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників інвестованих коштів;
- Випуск платіжних документів і інших цінних паперів (чеків, акредитивів, векселів, акцій, облігацій та інших);
- Купівля, продаж і зберігання державних платіжних документів та інших цінних паперів та інші операції з ними;
- Видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
- Придбання права вимоги з поставки товарів і надання послуг, прийняття ризиків виконання таких вимог та інкасація цих вимог (факторинг);
- Купівля у організацій і громадян та продаж їм іноземної валюти;
- Купівля та продаж в РФ і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння;
- Залучення і розміщення дорогоцінних металів на рахунки й у вклади та інші операції з цими цінностями відповідно до міжнародної банківської практики;
- Довірчі операції (залучення і розміщення коштів, управління цінними паперами та інші) за дорученням клієнтів;
- Лізингові операції;
- Надання консультаційних послуг, пов'язаних з банківською діяльністю.
Важливе місце в діяльності комерційних банків належить організації та здійснення міжнародних розрахунків, операцій з іноземною валютою, касового обслуговування має її клієнтури.
Банківську систему можна представити як ціле, як розмаїття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що окремі частини банківської системи (різні банки) зв'язані таким чином, що можуть при необхідності замінити одна іншу.

Глава 2. Особливості функціонування банківської системи на сучасному етапі та її роль у розвитку економіки
2.1 Особливості грошово-кредитної політики Банку Росії
Грошово-кредитна політика - сукупність заходів у сфері грошового обігу та кредиту, направлених на регулювання економічного зростання, стримування інфляції, забезпечення зайнятості та вирівнювання платіжного балансу.
На сучасному етапі Центральний банк Росії дав своє визначення грошово-кредитної політики: Грошово-кредитна політика, яка формується в умовах дворівневої банківської системи, являє собою сукупність цілей і дій щодо захисту національної грошової одиниці, які ставить перед собою і проводить центральний банк, використовуючи спеціальні інструменти впливу на політику комерційних банків.
Характер і особливості грошово-кредитної політики Банку Росії залежать від конкретної ситуації в економіці, від стану фінансів і грошового обігу в країні. Особливістю Росії є різка зміна принципів та умов здійснення грошово-кредитної політики в результаті кризи серпня 1998 р . У цьому сенсі використання одних і тих же економетричних рівнянь для двох періодів - до і після кризи - некоректно. Тому часовий інтервал дослідження обмежимо посткризовим періодом.
Перебудова централізованої економіки в ринкову зажадала не реорганізації існуючої банківської системи, а фактично створення нової. Аж до недавнього часу, основними інструментами грошово-кредитного регулювання виступали, з одного боку, інтервенції Центрального банку на валютному ринку, а з іншого, стерилізаційні заходи грошової влади. Ситуація при цьому ускладнювалася тим, що останню функцію з різною інтенсивністю в різний час виконували Банк Росії і бюджет. Аналіз динаміки грошової бази показує, що зміни останньої відрізнялися нерівномірністю. Для підвищення ефективності грошово-кредитної політики Банку Росії необхідно розширювати набір інструментів і збільшувати роль процентних ставок.
Ще однією особливістю російської ситуації є той факт, що на додаток до двох основних цільових показників - інфляції та ВВП, Центральний банк Росії при проведенні своєї політики приймає до уваги поведінку обмінного курсу. Як випливає з отриманих залежностей, динаміка курсу рубля є однією з цільових змінних в правилі грошової політики і, більше того, виступає визначальним чинником у рівнянні, що описує поведінку Банку Росії на валютному ринку. 1
Така ситуація характерна для країн з високим рівнем відкритості економіки (тобто орієнтованих на експорт і мають значну частку імпортної складової у споживанні). До їх числа може бути віднесена і Росія. Не випадково, паралельно з основним завданням підтримки низького рівня інфляції перед Центральним банком Росії незмінно стоїть завдання регулювання динаміки обмінного курсу.
В останні роки вдається зберегти позитивну динаміку розвитку економічних відносин. Але в більшості своїй, сприятливі умови складаються лише через збереження високих цін на сировинних ринках. Загальновідомо, що розвиненість економіки визначається розвиненістю грошово-кредитних відносин у ній. Тому в даний час трансформація грошово-кредитних відносин є дуже актуальною.
Центральний банк Росії (Банк Росії) - найбільший фінансовий центр, який через систему економічних важелів впливає на різні сектори економіки. Основною функцією Банку Росії є проведення загальнонаціональної грошово-кредитної політики (розподіл грошових ресурсів і формування впливу на грошовий ринок). Центральний банк не веде операції з діловими фірмами або населенням.
Його клієнтура - комерційні банки та інші кредитні установи, а також урядові організації, яким він надає різноманітні послуги.
Банк Росії визначає загальну грошово-кредитну політику країни, і від ефективності його функціонування залежить ефективність фінансово-кредитної системи в цілому. Проведення грошово-кредитної політики неможливе без стабільно функціонуючих фінансових ринків, основною дійовою ланкою яких є кредитна система. Тому необхідно розглядати грошово-кредитну політику Банку Росії в нерозривному зв'язку з цілями розвитку всієї банківської системи країни.
Банк Росії - це орган державного грошово-кредитного регулювання економіки, що володіє правом монопольної емісії банкнот, регулювання грошового обігу, контролю за діяльністю кредитних організацій і зберігання золотовалютних резервів.
В даний час діяльність Центрального банку в Росії визначається спеціальним Федеральним законом від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) Прийняття цього Закону зіграло певну роль на початку періоду реформування в Росії. З тих пір накопичено певний досвід роботи Банку Росії (як позитивний, так і негативний).
У намір нового Закону входило: зробити діяльність головного банку країни більш прозорою і підконтрольною державним органам, спрямувати зусилля з грошово-кредитного регулювання на вирішення проблем розвитку вітчизняної економіки.
У пункті 2 статті 75 Конституції Російської Федерації вказана лише основна функція Банку Росії - захист і забезпечення стійкості рубля. Це дуже важлива функція, т.к тривала стійкість рубля (як економічної категорії) немислима без міцної економіки з добре організованою грошово-кредитною системою.
В обов'язки Банку Росії за законодавством входить необхідність забезпечення стійкості рубля за рахунок:
- Взаємодії з Урядом Російської Федерації при розробці і проведенні єдиної державної грошово-кредитної політики;
- Монополії на емісію готівки та організацію їх обігу;
- Виконання ролі кредитора останньої інстанції для кредитних комерційних банків та організації системи їх рефінансування;
- Встановлення правил здійснення розрахунків в країні;
- Встановлення правил проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;
- Обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації;
- Здійснення ефективного управління золотовалютними резервами;
- Проведення державної реєстрації кредитних організацій, видачі, призупинення і відкликання ліцензії кредитних організацій;
- Здійснення нагляду за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
- Реєстрації емісії цінних паперів кредитних організацій;
- Здійснення самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всіх видів банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;
- Організації та здійснення валютного регулювання і валютного. контролю;
- Визначення порядку здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також юридичними та фізичними особами;
- Встановлення правил бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи Російської Федерації;
- Встановлення та публікації офіційних курсів іноземних валют по відношенню до рубля;
- Участі в розробці прогнозу й організації складання платіжного балансу Російської Федерації;
- Встановлення порядку та умов здійснення валютними біржами їх операцій, видачі, призупинення та відкликання дозволів на організацію купівлі-продажу іноземної валюти;
- Проведення аналізу та прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин; публікації відповідних матеріалів і статистичних даних;
- Здійснення інших функцій відповідно до федеральних законів.
Покладені на нього повноваження Банк Росії здійснює незалежно від інших федеральних органів влади. Детальний перелік обов'язків Банку Росії не суперечить міжнародній практиці роботи центральних банків. Як і центральні банки інших країн, Банк Росії, перш за все, здійснює емісію банкнот, банківський нагляд і грошово-кредитне регулювання економікі.1
Успішне виконання всіх функцій Центрального банку Росії - необхідна умова ефективного розвитку ринкової економіки Російської Федерації
Виконання Банком Росії його основних функцій передбачає необхідність контролю та нагляду над діяльністю кредитних організацій. Банк Росії поєднує проведення грошово-кредитної політики з наглядом за роботою кредитних організацій, будучи, практично, єдиним наглядовим органом у країні.
Передача наглядових функцій від Банку Росії іншим органам влади не суперечить світовій практиці. У міру розвитку вітчизняних фінансових ринків вона може бути певною мірою здійснено й у нашій країні.
Ще однією особливістю діяльності Банку Росії є превалювання в грошово-кредитному регулюванні таких інструментів, як агрегат грошової маси М2 і валютних інтервенцій за недостатньо активному використанні процентної політики.
Система рефінансування Банком Росії кредитних організацій має свою специфіку. У світовій практиці широко поширене рефінансування у формі обліку (купівлі) векселів у комерційних банків. Процес рефінансування комерційних банків у Росії був запущений в 1992 році. У той період векселі ще не грали помітної ролі, і Банк Росії почав видавати кредити на ринкових умовах уповноваженим комерційним банкам на підставі рішень Урядової комісії з питань фінансової та грошово-кредитної політики.
Курс Банку Росії на розвиток ринкових механізмів економічного регулювання відбився потім в організації (з лютого 1994 р .) Кредитних аукціонів, з введенням яких обмежувалося адміністративне встановлення процентних ставок і обсягів кредитів центрального банку. У 1996 році був введений ще один інструмент рефінансування банків - ломбардне кредитування.
Ставка рефінансування - це одна з найважливіших процентних ставок, яку Банк Росії використовує при наданні кредитів банкам. Вона є найбільш наочним показником процентної політики Банку Росії.
У новій редакції Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» підсилюється роль і відповідальність Банку Росії за проведення єдиної державної грошово-кредитної політики. У зв'язку з необхідністю приведення грошово-кредитної політики у відповідність з новими пріоритетами економічної політики держави щодо подолання кризи, пожвавленню виробництва і переходу до економічного зростання Банк Росії спільно з Урядом РФ щорічно розробляє Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики.
Серед особливостей діяльності Банку Росії слід виділити також те, що його статутний капітал та інше майно є 100%-ної федеральною власністю.
Центральний банк розробляє грошово-кредитну політику, перш за все тому, що вона дозволяє регулювати, керувати, раціонально організовувати відносини між фінансовими посередниками і реальною економікою з приводу зворотного руху грошових коштів, так як саме кредитні відносини в сучасних умовах превалюють над суто грошовими (в розвиненій ринковій економіці практично відсутні готівково-грошові розрахунки) .1
Формування грошово-кредитної політики в перехідній економіці Росії обумовлено взаємодією двох груп факторів: по-перше, специфікою особливого етапу розвитку, а саме здійсненням переходу від планово-централізованої економічної системи до сучасної змішаної економіки ринкового типу, і, по-друге, конкретними соціально- економічними і політичними умовами, в яких здійснюється цей перехід.
Особливості економічної політики держави в перехідний період пов'язані з тим, що ще не сформована стійка економічна система, що володіє властивістю саморегуляції та саморозвитку. У сучасній змішаній економіці державне регулювання поряд з ринковим утворює єдиний механізм і, доповнюючи один одного, забезпечує функціонування цілісної системи.
Вплив другої групи факторів на грошово-кредитну політику пов'язано з вихідними соціально-економічними і політичними умовами, в яких здійснюється перехід до нової економічної системи. Перехідні процеси в економіці Росії супроводжуються спадом виробництва, безробіттям, розривом господарських зв'язків. Економічна дестабілізація проявляється у дисбалансі сукупного попиту і пропозиції, інфляції, значний дефіцит державного бюджету.
В якості основних цілей грошово-кредитної політики виділяють боротьбу з безробіттям, з інфляцією. Безробіття - наслідок спаду виробництва, зумовленого недостатнім сукупним попитом, найважливішим компонентом якого є інвестиційний попит. Тому поряд із заходами бюджетно-податкового регулювання грошово-кредитна політика передбачає стимулювання інвестицій через підтримку відносно невисокою процентної ставки. У цих умовах
Центральний банк як проміжної мети висуває зростання пропозиції грошей в економіці. Для її реалізації Центральний банк, використовуючи основні інструменти, знижує норму обов'язкових резервів та облікову ставку, активно, на пільгових умовах купує державні цінні папери у комерційних банків і приватних осіб. Комерційні банки, отримавши додаткові ресурси, пропонують їх на ринку в якості кредитів.
Таким чином, зниження процентної ставки створює сприятливі умови для інвестицій, а розширення виробництва призведе до скорочення безробіття. Ця грошово-кредитна політика отримала назву політики дешевих грошей. Боротьба з інфляцією потребує проведення політики дорогих грошей, в основі якої лежить стиснення грошової маси. Для цього Центральний банк підвищує резервні вимоги та облікову ставку, в ході операцій на відкритому ринку продає державні цінні папери. Скорочення пропозиції грошей викликає зростання процентної ставки і відповідно подорожчання фінансових ресурсів. У цілому політика дорогих грошей спрямовано на обмеження кредитування нових проектів, зниження інвестиційної активності і темпів зростання виробництва.
В умовах високої економічної кон'юнктури надлишок сукупного попиту підвищує ціни. Отже, за інших рівних умовах заходи грошово-кредитної політики повинні знизити ділову активність, скоротити виробничу діяльність, що буде сприяти падінню темпів зростання інфляції.
Грошово-кредитна політика є елементом економічної політики держави, поряд з бюджетно-податкової, структурної, зовнішньоекономічної та ін Кінцеві макроекономічні цілі грошово-кредитної політики збігаються з прикладними цілями економічної політики.
Роль грошово-кредитної політики Банку Росії полягає у визначенні пріоритетних напрямів розвитку та вдосконалення банківської діяльності в процесі акумуляції та інвестування кредитних ресурсів, розвитку кредитного процесу і підвищення його ефективності, а також вдосконалення платіжного обігу та забезпечення всіх секторів економіки необхідними і достатніми доступними кредитними ресурсами.
На макроекономічному рівні слід виділити важливе значення грошово-кредитної політики в процесі формування, розподілу і перерозподілу національного доходу, в організації та планування грошового обороту; на мікроекономічному рівні - у забезпеченні стабільності і надійності кожної фінансово-кредитної організації, їх рентабельності та ліквідності, адекватності діяльності потребам клієнтів.
2.2 Роль банківської системи у розвитку економіки
Банківська система - одна з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки, кредитують господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці. Зведені статистичні матеріали по 30 найбільшим банкам Російської Федерації (додаток 1).
Комерційні банки налагодили достатньо розвинені стабільні партнерські відносини з державними, кооперативними та громадськими організаціями. Налагоджуються контакти з орендарями, фермерами, громадянами, зайнятими індивідуальною трудовою діяльністю. Саме в цій сфері має належати пріоритетне право малим банкам, яких серед комерційних зараз більшість.
В області кредитування практично не існує обмежень у використанні позикових коштів. Це - надання позичок на інноваційні заходи, створення виробничого потенціалу, тобто спорудження і реконструкція підприємств, цехів, впровадження передової техніки і технологій, організація випуску всіляких товарів і виробів. За допомогою банківського кредиту можуть бути успішно проведені приватизація і роздержавлення власності, операції з цінними паперами.
Комерційні банки мають право фінансувати витрати, пов'язані з інвестуванням, купувати і продавати іноземну валюту, видавати гарантії, надавати консультативні, експертні послуги, займатися лізинговими і факторинговими операціями. Міжнародні валютні операції, конвертація валютних ресурсів, касове обслуговування і ощадне діло - функція комерційних банків. Акумуляція банками вільних грошових коштів і вкладення їх у справу в самих різних формах звичайно приносить високі прибутки не тільки самим банкам, але і їхнім клієнтам.
Центральний банк фактично виконує частину державних функцій щодо регулювання економіки. Центральний банк регулюють кредитну емісію. За допомогою цього механізму центральний банк країни отримує можливість регулювати кількість грошей, що пропонується через кредитні організації на ринок капіталу. А це дозволяє дуже істотно впливати на все економічне життя країни, і перш за все на рівень інфляції.
Перед Урядом Російської Федерації та Банком Росії стоїть завдання зниження інфляції, що відповідає основним параметрам сценарних умов соціально-економічного розвитку Російської Федерації на період до 2010 року.
Для поточної оцінки адекватності проведеної грошово-кредитної політики поставленої мети по загальному рівню інфляції Банк Росії використовує показник базової інфляції, який більшою мірою характеризує результати впливу монетарних факторів на інфляційні процеси в економіці. Базова інфляція являє собою субіндекс, розрахований на основі набору споживчих товарів та послуг, що використовується для розрахунку зведеного індексу споживчих цін, за винятком товарів і послуг, ціни на які в основній масі регулюються на федеральному і регіональному рівнях, а також схильні до впливу нестійких, у тому числі і сезонних, факторів. Таким чином, базова інфляція являє собою ту частину інфляції, яка пов'язана з валютним курсом, грошовою політикою та інфляційними очікуваннями. 1
Динаміка регульованих цін і тарифів також враховується Банком Росії при оцінці загального попиту на гроші. При цьому оцінки будуть орієнтуватися на плани Уряду Російської Федерації щодо підвищення регульованих цін. У зв'язку з цим максимально точне дотримання мети за рівнем інфляції (вимірюваної індексом споживчих цін) буде залежати від узгоджених дій Банку Росії та Уряду Російської Федерації з управління інфляційними процесами в країні.
Базова інфляція більш тісно пов'язана з кількісними індикаторами грошово-кредитної політики. Реалізація кінцевої мети грошово-кредитної політики щодо зниження інфляції, вимірюваної за індексом споживчих цін, до запланованого рівня протягом ряду років здійснювалася Банком Росії через встановлення в якості проміжної мети діапазону темпів приросту грошового агрегату М2. В міру уповільнення інфляції короткострокова статистична взаємозв'язок між щомісячними змінами грошового агрегату М2 та індексу споживчих цін знизилася. В даний час лаги між зміною грошового агрегату М2 і динамікою споживчих цін істотно збільшилися. При цьому статистична взаємозв'язок найбільш значуща в тому випадку, коли використовується показник базової інфляції. Аналогічна залежність склалася між показниками базової інфляції та грошової бази. (Таблиця 2)

Таблиця 2
Cоотношеніе грошового агрегату м2 та індексу споживчих цін у російській економіці

Показник	2000	2001	2002	2003	2004	2005
Кумулятивний приріст споживчих цін,%	20,2	42,6	64,1	83,8	105,3	122,3
Кумулятивний приріст грошового агрегату МО,%	57,4	119,4	186,8	331,0	476,7	540,2
Індекс випередження	2,84	2,81	2,91	3,95	4,53	4,42

Джерело: Бюлетень банківської статистики. 2001. № 12 (91); 2002. № 12 (115); 2003. № 12 (127); 2005. № 9 (148).
Причина ослаблення статистичної залежності між темпами зростання грошової маси та індексом споживчих цін полягає в тому, що, незважаючи на явну тенденцію до зниження швидкості обігу грошей, її кількісні параметри не є точно передбачуваними. Швидкість обігу грошей залежить від цілого ряду чинників, склад і ступінь впливу яких в даний час піддаються значним і часто важко прогнозованим змінам.
Циклічність інфляційних сплесків в російській економіці (1992, 1998, 2004, 2009 рр. / (очікуваний)) свідчить на користь того, що в економіці діють свої власні механізми акумуляції прихованої інфляції, яка, досягнувши кордону заходи, перетворюється у відкритий інфляційний процес. У той же час зниження глибини і тривалості інфляційних сплесків у виявленому циклі можна пояснити тим, що економічна система накопичує вбудований антиінфляційний імунітет або створює інститути внутрішнього антиінфляційного регулювання.
Необхідною умовою перетворення інфляційного потенціалу у відкриту інфляцію стає істотна зміна попиту на гроші, викликане кризовим станом раніше «ефективного» сектора економіки, що був абсорбентом грошової маси. Аналіз російських подій показує, що як стосовно до кризи 1998 р ., Так і до подій цього часу, мова йде про побудову піраміди Понці та суттєвої переоцінки будь-яких активів. Після досягнення суспільством розуміння проблеми «bubble phenomena» («мильної бульки») виникає ефект надмірної грошової маси, фінансові потоки спрямовуються в інші сфери, на інші ринки, де надлишковий приплив ліквідності, як правило, також посилює кризові явища. Центральний банк відіграє головну роль у боротьбі з інфляцією - це його найважливіше завдання.
Крім іншого, для управління банківською ліквідністю ЦБ РФ з 2003 р . використовує депозитні операції комерційних банків. Однак цей канал впливу на масштаби безготівкового обороту грошей не можна визнати дієвим, хоча б тому, що самі операції носять добровільний характер і комерційні банки неохоче використовують даровані їм можливості, бо оцінюють ризик неліквідності істотніше можливості заробити незначний дохід на надлишкових резервах.
В даний час в Росії, як країні з відкритою і недостатньо диверсифікованою економікою, що значною мірою залежить від зовнішньої економічної і фінансової кон'юнктури, необхідний перехід до режиму вільно плаваючого валютного курсу рубля. По каналах поточного рахунку платіжного балансу пропозиція іноземної валюти стійко перевищує попит. Рахунок операцій з капіталом і фінансовими інструментами нестабільний як за обсягами, так і за спрямованістю фінансових потоків. У таких умовах, як показує практика багатьох країн, необхідно використання режиму керованого плаваючого валютного курсу, насамперед з метою виключення різких коливань обмінного курсу національної валюти. 1
В даний час російська економіка в умовах високої волатильності транскордонних потоків капіталу значною мірою реагує на зміни зарубіжних процентних ставок. У зв'язку з цим Банк Росії при проведенні процентної та валютної політики враховує різницю між процентними ставками всередині країни і за кордоном.
Залежність російської економіки від зовнішньоекономічної кон'юнктури і продовження структурних перетворень в економіці роблять необхідною підтримку грошово-кредитної політики Банку Росії діями Уряду Російської Федерації в сфері бюджетної, податкової, тарифної, структурної та соціальної політики.

Висновок
У даній роботі розглянута тема банківська система Росії і сучасні особливості її функціонування. У процесі написання роботи розкриті такі питання, як сутність банківської системи, її структура, що їх функції, особливості грошово-кредитної політика банків, її роль в економіці на сучасному етапі.
Банки грають дуже важливу роль в економіці. Налагодження нормально функціонуючої банківської системи дало можливість та шляхи видужування економіки. Сьогодні банки зайняли важливе місце в господарстві більшості країн, що будь-які збої в їхній роботі стрясають країни подібно до землетрусів. І пов'язано це, перш за все з тим, що банки сьогодні виконують основну частину роботи з переведення грошей від покупців до продавців, обслуговуючи систему розрахунків в економіці.
Чим краще банки справляються з цією роботою, тим швидше гроші обертаються в економіці? і тим більшу користь вони можуть принести країні, допомагаючи укладати угоди та розвивати виробництво товарів. Але якщо банки перестають справлятися з цією роботою, економіку будь-якої країни відразу починає лихоманити.
Розглянувши пристрій банківської системи Російської Федерації, можна прийти до висновку, що це дуже складна структура, всі елементи якої тісно пов'язані між собою. Нормальний розвиток економіки просто неможливо без добре функціонуючої банківської системи, тобто, банків, що користуються довірою клієнтів і обслуговуючих їх швидко, надійно і раціонально.
Для економічного процвітання необхідно всіляко розвивати і зміцнювати банківську систему країни, але забезпечувати при цьому суворий контроль за розмірами кредитної системи, надійністю банків і порядністю їх керівників, щоб в економіці не з'явилися незабезпечені гроші, а громадяни і фірми охоче користувалися банківськими послугами і готові були зберігати в банках свої заощадження.
Необхідно впорядкувати роботу банків, збільшити контроль за їхньою діяльністю, і, тільки після цього, можна переходити до оздоровлення всієї економіки. Так як за банками - майбутнє нашої країни, здоров'я нашої економіки, процвітання і добробут життя країни в цілому, а значить і кожного громадянина нашої Батьківщини.

Список літератури
1. Конституція РФ від 12.12.93г.
2. Цивільний кодекс Російської Федерації N 146-ФЗ від 26 листопада 2001 р .
3. Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність» в редакції федеральних законів № 106-ФЗ від 21.07.2005 р.
4. Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» від 27 червня 2002 р .
5. Агарков М. М. Основи банківського права / М.М. Агарков. - М., 2000.
6. Альохін Б.І. Ринок цінних паперів. Введення у фондові операції / Б.І. Альохін. - Самара СамВен, 1999.
7. Банківська справа / під ред. О.І. Лаврушина. - М.: Ростов, 2002.
8. Банківська справа: Підручник / за ред. В.І. Колесникова, Л. П. Кроливецкой Л.П. - М.: Фінанси і статистика, 2003.
9. Банківська справа / під ред. Ю.А. Бабичевій. - М., 2001.
10. Борисов С.М., Коротков П.А. Банківська система Росії: стан і перспективи / С.М. Борисов / / Гроші і кредит. - 2004. - № 8 - з 15-17.
11. Гроші. Кредит. Банки. Цінні папери. Практикум: Навч. посібник для вузів / під. ред. проф. Є.В. Журавльова. - М.: Юнити-Дана, 2001.
12. Гроші, банківська справа і грошово-кредитна політика / Пер. з англ. В. Лукашевича та ін / За заг. Ред.В.Лукашевіча, М. Ярцева. - Спб., 1999.
13. Грошовий обіг і банки: Учеб. посібник / під ред. Г.Н. Бєлоглазова, Г.В. Толоконцеву .- СПб.: СПбГУЕФ, 2004.
14. Захарова М.М. Кредитний договір / М.М. Захарова. - М.: Концерн «Банківський Діловий Центр», 2005.
15. Иванеев А.І. Податкова політика держави щодо регулювання діяльності комерційних банків / А.І. Иванеев / / Банківська справа, 2004 .- № 2-С25.
16. Лідер В.В. Надійність банків: великі, середні, дрібні / В.В. Лідер / / Банківська справа, 2005 .- № 2-с.15-18.