Російський державний університет сервісу і туризму.
Інститут туризму і гостинності.
Реферат з предмету банківська справа
на тему:
«Банківська система Південно-африканської республіки».
Підготував: Митьково О.В.
Група: Е3-1
Перевірив: Бєлов О. В.
Москва, 2008 р .
Загальні відомості про країну.
ПАР - держава на півдні Африки. Межує з Намібією, Ботсваною, Зімбабве, Мозамбіком, Свазілендом. На території ПАР анклавно розташоване Королівство Лесото. Територія - 1,2 млн.кв.км. Офіційна назва - Південно-Африканська Республіка, Населення - 44,8 млн. чол.
Столиця - Преторія (бл. 1,5 млн. жителів). Адміністративно-територіальний поділ - 9 провінцій: Гаутенг, Лімпопо, Північно-Західна, Вільна держава, Мпумаланга, Квазулу-Наталь, Північний Кейп, Західний Кейп, Східний Кейп. 54% населення проживають у містах. Найбільш урбанізована провінція - Гаутенг (97%), найменш - Лімпопо (11%).
Офіційні мови - 11 мов основних груп населення країни. Використовуються переважно англійська та африкаанс.
Грошова одиниця - ранд (1 дол США = 6,86 рандам).
Банківська система.
Коротко кажучи про банківську систему, треба відзначити, що до її складових можна віднести Резервний Банк ПАР (центральний банк), комерційні банки та спеціалізовані державні фінансові інститути: Банк розвитку Півдня Африки (фінансування інфраструктурних проектів у регіоні САДК (Співтовариства розвитку півдня Африки), Корпорація промислового розвитку (промислові проекти), Земельний і сільськогосподарський банк (кредитування сільського господарства). Всього в країні діє 44 комерційних банки, 9 філій, а також 60 представництв зарубіжних банків.
Банківська система Південно-Африканської республіки характеризується хорошим розвитком і ефективно регулюється. За останні пару років в Південній Африці почали працювати багато іноземних банків та інвестиційні установи. Закон про банки грунтується, головним чином, на такому ж законодавстві, яке діє в Сполученому Королівстві, Австралії та Канаді.
Хоча будь-яких формальних угод щодо вироблення міжнародної політики в сфері регулювання банківської діяльності і не було укладено, в процес взаємного контролю були внесені зміни, які стосуються контролю діяльності бірж та законодавства про фінансові ринки, в результаті чого Південна Африка набула інвестиційну привабливість.
Закон про національну платіжній системі 1998 р . був прийнятий з метою приведення Південно-Африканської системи фінансових розрахунків у відповідність з міжнародною практикою і порядком управління системними ризиками. Закон про національну платіжній системі покладає великі повноваження і зобов'язання на Південно-Африканський резервний банк у частині забезпечення розрахунків.
Платіжна асоціація Південно-Африканської республіки (PASA), діючи під контролем Південно-Африканського резервного банку, сприяла впровадженню у практику угод про розрахункову клірингової палаті. Вона також ввела угоди, пов'язані з розрахунками, кліринговим і нетто-розрахунків і правил, спрямованих на досягнення визначеності і зниження системного та інших ризиків при міжбанківськими розрахунками. Всі ці нововведення забезпечили Південно-Африканській республіці гідне місце в справі міжнародних міжбанківських розрахунків. Інвестиційна та торгова банківська діяльність залишаються полем запеклої конкуренції, а чотири найбільші банки - Стандард, ФерстРенд, Недкор і Абса - продовжують консолідувати свою діяльність на роздрібному банківському ринку і охоплюють близько 90% всіх роздрібних розрахунків за останні три роки.
Резервний банк ПАР.
Південноафриканський резервний банк (Банк) є центральним банком Республіки Південна Африка. Банк був створений у 1921 році на підставі спеціального акта парламенту та Закону про банківську діяльність, № 31 1920 року.
До створення банку емісія грошей входила в обов'язок комерційних банків (наприклад, Standard Bank). Однак, єдиної законодавчої бази, регулюючої емісійну діяльність уповноважених банків, не було, за винятком того, що всі банки були зобов'язані за бажанням населення конвертувати банкноти золото за ціною, встановленою на торгах.
Після Першої світової війни (1914-1918) ціна на золото в Сполученому Королівстві значно перевищила його ціну в Південній Африці, тому для населення прибутково було обмінювати південно-африканські ранди на золото в ПАР, після чого продавати його в Лондоні. А комерційним банкам доводилося купувати це ж золото за дорожчою ціною на реімпорт для підтримки того курсу національної валюти, за яким вони зобов'язалися обмінювати ранди на золото. Така «торгівля золотом у збиток» створювала величезну загрозу дієздатності банків.
Щоб захистити свою фінансову стійкість, комерційні банки звернулися до уряду республіки з проханням звільнити їх від зобов'язання конвертувати банкноти на золото за першою вимогою. У зв'язку з цим в 1919 році була проведена Золота Конференція, на якій були прийняті рекомендації про свідомість центрального банку, який брав би на себе відповідальність за емісійну діяльність і за розподіл золотого фонду між комерційними банками.
У грудні 1920 року Парламент ухвалив рішення про створення центрального банку. Позитивний результат його діяльності був досягнутий протягом найближчих шести місяців, а резервний банк відкрив свої двері для бізнесу вперше 30 червня 1921.
У 1985 р . в Резервному банку був створений Департамент нагляду за банками з метою моніторингу діяльності банківських установ Південно-Африканської республіки на міжнародній арені. Цим кроком Південно-Африканська республіка підтвердила свою підтримку Базельської угоди від червня 1983 р ., В рамках якого центральні банки зобов'язалися включати до сфери свого контролю міжнародну діяльність банківських установ з метою налагодження співпраці між контрольними органами.
Виконуючи рекомендації, зроблені в 1985 р . Комісією Де Кокка щодо монетарної системи і монетарної політики Південно-Африканської республіки, функції були ще більш розширені в 19856 р . з включенням контролю за діяльністю всіх банків усередині країни - це завдання раніше виконував Реєстратор фінансових установ.
Офіс Реєстратора банків, що функціонує як частина Резервного банку, відповідає за реєстрацію установ в якості банків або взаємно-ощадних банків, а також за впровадження всіх положень відповідних законів.
Реєстратор діє досить самостійно при виконанні своїх обов'язків, але повинен щорічно звітувати у своїй діяльності перед міністром фінансів, який, у свою чергу, звітує перед парламентом. Сфера контролю охоплює, серед іншого, створення певного розміру капіталу і ступеня ліквідності, і безперервний контроль дотримання законодавства та різноманітних рекомендацій всіма установами.
Діяльність кожного окремо установи також постійно контролюється на предмет нововведень в банківському секторі. При необхідності призначаються інспектора для перевірки стану справ будь-якого банку, установи або особи, яка не зареєстрована як банку, якщо є достатні підстави підозрювати, що така установа або особа займається банківською діяльністю.
Валютне законодавство ПАР.
Контроль за виконанням валютного законодавства ПАР покладено на Центральний Банк країни - Південно-Африканський резервний банк (The South African Reserve Bank), який має для цих цілей спеціальний підрозділ - Департамент валютного контролю. Департамент видає банкам ПАР право бути офіційними дилерами валютного ринку.
З 1997 року в країні значно зменшений контроль над валютними операціями резидентів і зараз щоденні валютні операції за поточними рахунками майже не контролюються.
Для іноземних інвесторів, що бажають створити спільні підприємства на території країни, не існує законодавчих обмежень. Інвесторам лише рекомендується упевнитися, що відповідні сертифікати індосована спеціальним написом "нерезидент" офіційним органом для цілей безперешкодного повернення використаних капіталів та отриманих дивідендів у свою країну. За винятком окремих випадків відсутній контроль над перекладами доходів нерезидентів.
На кредити, що видаються іноземним інвестором резиденту ПАР, потрібен дозвіл Резервного Банку ПАР. Прохання про такий дозвіл подає громадянин / організація ПАР, яка отримує позику, вся процедура, як правило, займає 2-3 тижні.
У відношенні Південноафриканських компаній з іноземною участю більше 75% застосовуються обмеження на одержання кредитів від Південноафриканських банків і кредитних організацій. Так, наприклад, для 100% іноземної компанії, зареєстрованої в ПАР, може бути виданий кредит у рамках 100% фактичного капіталу цієї компанії. Під фактичним капіталом у цьому випадку розуміється наступне: акціонованих капітал, привілейовані акції компанії, позикові кошти акціонерів, нерозподілений прибуток, і т.д. При цьому Резервний Банк не дозволить переклад доходів компанії за кордон до тих пір поки не буде погашений позику.
Функціонуючі фінансові установи.
Крім деяких провідних європейських і американських банківських груп, присутніх в Південній Африці, найбільшими двадцятьма банками Південно-Африканської республіки є:
· АБСА Банк (ABSA Bank)
· Стандард Банк ів Саут Африка (The Standard Bank of South Africa)
· Недкор Банк (Nedcor Bank)
· Ферст Нешнл Банк ів Саут Африка (First National Bank of South Africa)
· Бою Інчвестмент Банк (Boe Investment Bank)
· Інвестек Банк (Investec Bank)
· Африкан Банк Інвестмент Лімітед (African Bank Investment Ltd)
· КорпКапітал Банк (CorpCapital Bank)
· Самбу Банк (Saambou Bank)
· ПСГ Інвестмент Банк (PSG Investment Bank)
· Африкан Мерчант Банк (African Merchant Bank)
· Імпіріал Банк (Imperial Bank)
· Юнібанк (Unibank)
· Ранд Мерчант Банк (Rand Merchant Bank)
· Ріал Африка Дуролінк Інвестмент (Real Africa Durolink Investment)
· Меркантайл Бан Лісбон (Mercantile Ban Lisbon)
· Брайт Мерчант Банк (Brait Merchant Bank)
· Генсек Банк (Gensec Bank)
· ЕфБіСі - Фіделіті Банк (FBC-Fidelity Bank)
· Бізнес Банк (The Business Bank)
Таким чином, банківська система Південно-африканської республіки на сьогоднішній момент ще не досягла піку свого розвитку. Якщо порівнювати її з найбільш розвиненими системами світу і більшістю банківських систем Європи, то багато її недоліки очевидні. У першу чергу це пов'язане з досить короткою історією розвитку системи (наприклад, центральний банк був створений лише в ХХ столітті). Проте порівнюючи банківську систему ПАР з іншими країнами Центральної та Південної Африки, можна сказати, що ПАР випереджає ці країни на кілька кроків (у багатьох із цих країн немає банківської системи як такої). Перспективи економічного розвитку країни і сприятливий інвестиційний клімат, безумовно, будуть і далі стимулювати розвиток банків і банківської системи Південно-африканської Республіки.
Інститут туризму і гостинності.
Реферат з предмету банківська справа
на тему:
«Банківська система Південно-африканської республіки».
Підготував: Митьково О.В.
Група: Е3-1
Перевірив: Бєлов О. В.
Москва,
Загальні відомості про країну.
ПАР - держава на півдні Африки. Межує з Намібією, Ботсваною, Зімбабве, Мозамбіком, Свазілендом. На території ПАР анклавно розташоване Королівство Лесото. Територія - 1,2 млн.кв.км. Офіційна назва - Південно-Африканська Республіка, Населення - 44,8 млн. чол.
Столиця - Преторія (бл. 1,5 млн. жителів). Адміністративно-територіальний поділ - 9 провінцій: Гаутенг, Лімпопо, Північно-Західна, Вільна держава, Мпумаланга, Квазулу-Наталь, Північний Кейп, Західний Кейп, Східний Кейп. 54% населення проживають у містах. Найбільш урбанізована провінція - Гаутенг (97%), найменш - Лімпопо (11%).
Офіційні мови - 11 мов основних груп населення країни. Використовуються переважно англійська та африкаанс.
Грошова одиниця - ранд (1 дол США = 6,86 рандам).
Банківська система.
Коротко кажучи про банківську систему, треба відзначити, що до її складових можна віднести Резервний Банк ПАР (центральний банк), комерційні банки та спеціалізовані державні фінансові інститути: Банк розвитку Півдня Африки (фінансування інфраструктурних проектів у регіоні САДК (Співтовариства розвитку півдня Африки), Корпорація промислового розвитку (промислові проекти), Земельний і сільськогосподарський банк (кредитування сільського господарства). Всього в країні діє 44 комерційних банки, 9 філій, а також 60 представництв зарубіжних банків.
Банківська система Південно-Африканської республіки характеризується хорошим розвитком і ефективно регулюється. За останні пару років в Південній Африці почали працювати багато іноземних банків та інвестиційні установи. Закон про банки грунтується, головним чином, на такому ж законодавстві, яке діє в Сполученому Королівстві, Австралії та Канаді.
Хоча будь-яких формальних угод щодо вироблення міжнародної політики в сфері регулювання банківської діяльності і не було укладено, в процес взаємного контролю були внесені зміни, які стосуються контролю діяльності бірж та законодавства про фінансові ринки, в результаті чого Південна Африка набула інвестиційну привабливість.
Закон про національну платіжній системі
Платіжна асоціація Південно-Африканської республіки (PASA), діючи під контролем Південно-Африканського резервного банку, сприяла впровадженню у практику угод про розрахункову клірингової палаті. Вона також ввела угоди, пов'язані з розрахунками, кліринговим і нетто-розрахунків і правил, спрямованих на досягнення визначеності і зниження системного та інших ризиків при міжбанківськими розрахунками. Всі ці нововведення забезпечили Південно-Африканській республіці гідне місце в справі міжнародних міжбанківських розрахунків. Інвестиційна та торгова банківська діяльність залишаються полем запеклої конкуренції, а чотири найбільші банки - Стандард, ФерстРенд, Недкор і Абса - продовжують консолідувати свою діяльність на роздрібному банківському ринку і охоплюють близько 90% всіх роздрібних розрахунків за останні три роки.
Резервний банк ПАР.
Південноафриканський резервний банк (Банк) є центральним банком Республіки Південна Африка. Банк був створений у 1921 році на підставі спеціального акта парламенту та Закону про банківську діяльність, № 31 1920 року.
До створення банку емісія грошей входила в обов'язок комерційних банків (наприклад, Standard Bank). Однак, єдиної законодавчої бази, регулюючої емісійну діяльність уповноважених банків, не було, за винятком того, що всі банки були зобов'язані за бажанням населення конвертувати банкноти золото за ціною, встановленою на торгах.
Після Першої світової війни (1914-1918) ціна на золото в Сполученому Королівстві значно перевищила його ціну в Південній Африці, тому для населення прибутково було обмінювати південно-африканські ранди на золото в ПАР, після чого продавати його в Лондоні. А комерційним банкам доводилося купувати це ж золото за дорожчою ціною на реімпорт для підтримки того курсу національної валюти, за яким вони зобов'язалися обмінювати ранди на золото. Така «торгівля золотом у збиток» створювала величезну загрозу дієздатності банків.
Щоб захистити свою фінансову стійкість, комерційні банки звернулися до уряду республіки з проханням звільнити їх від зобов'язання конвертувати банкноти на золото за першою вимогою. У зв'язку з цим в 1919 році була проведена Золота Конференція, на якій були прийняті рекомендації про свідомість центрального банку, який брав би на себе відповідальність за емісійну діяльність і за розподіл золотого фонду між комерційними банками.
У грудні 1920 року Парламент ухвалив рішення про створення центрального банку. Позитивний результат його діяльності був досягнутий протягом найближчих шести місяців, а резервний банк відкрив свої двері для бізнесу вперше 30 червня 1921.
У
Виконуючи рекомендації, зроблені в
Офіс Реєстратора банків, що функціонує як частина Резервного банку, відповідає за реєстрацію установ в якості банків або взаємно-ощадних банків, а також за впровадження всіх положень відповідних законів.
Реєстратор діє досить самостійно при виконанні своїх обов'язків, але повинен щорічно звітувати у своїй діяльності перед міністром фінансів, який, у свою чергу, звітує перед парламентом. Сфера контролю охоплює, серед іншого, створення певного розміру капіталу і ступеня ліквідності, і безперервний контроль дотримання законодавства та різноманітних рекомендацій всіма установами.
Діяльність кожного окремо установи також постійно контролюється на предмет нововведень в банківському секторі. При необхідності призначаються інспектора для перевірки стану справ будь-якого банку, установи або особи, яка не зареєстрована як банку, якщо є достатні підстави підозрювати, що така установа або особа займається банківською діяльністю.
Валютне законодавство ПАР.
Контроль за виконанням валютного законодавства ПАР покладено на Центральний Банк країни - Південно-Африканський резервний банк (The South African Reserve Bank), який має для цих цілей спеціальний підрозділ - Департамент валютного контролю. Департамент видає банкам ПАР право бути офіційними дилерами валютного ринку.
З 1997 року в країні значно зменшений контроль над валютними операціями резидентів і зараз щоденні валютні операції за поточними рахунками майже не контролюються.
Для іноземних інвесторів, що бажають створити спільні підприємства на території країни, не існує законодавчих обмежень. Інвесторам лише рекомендується упевнитися, що відповідні сертифікати індосована спеціальним написом "нерезидент" офіційним органом для цілей безперешкодного повернення використаних капіталів та отриманих дивідендів у свою країну. За винятком окремих випадків відсутній контроль над перекладами доходів нерезидентів.
На кредити, що видаються іноземним інвестором резиденту ПАР, потрібен дозвіл Резервного Банку ПАР. Прохання про такий дозвіл подає громадянин / організація ПАР, яка отримує позику, вся процедура, як правило, займає 2-3 тижні.
У відношенні Південноафриканських компаній з іноземною участю більше 75% застосовуються обмеження на одержання кредитів від Південноафриканських банків і кредитних організацій. Так, наприклад, для 100% іноземної компанії, зареєстрованої в ПАР, може бути виданий кредит у рамках 100% фактичного капіталу цієї компанії. Під фактичним капіталом у цьому випадку розуміється наступне: акціонованих капітал, привілейовані акції компанії, позикові кошти акціонерів, нерозподілений прибуток, і т.д. При цьому Резервний Банк не дозволить переклад доходів компанії за кордон до тих пір поки не буде погашений позику.
Функціонуючі фінансові установи.
Крім деяких провідних європейських і американських банківських груп, присутніх в Південній Африці, найбільшими двадцятьма банками Південно-Африканської республіки є:
· АБСА Банк (ABSA Bank)
· Стандард Банк ів Саут Африка (The Standard Bank of South Africa)
· Недкор Банк (Nedcor Bank)
· Ферст Нешнл Банк ів Саут Африка (First National Bank of South Africa)
· Бою Інчвестмент Банк (Boe Investment Bank)
· Інвестек Банк (Investec Bank)
· Африкан Банк Інвестмент Лімітед (African Bank Investment Ltd)
· КорпКапітал Банк (CorpCapital Bank)
· Самбу Банк (Saambou Bank)
· ПСГ Інвестмент Банк (PSG Investment Bank)
· Африкан Мерчант Банк (African Merchant Bank)
· Імпіріал Банк (Imperial Bank)
· Юнібанк (Unibank)
· Ранд Мерчант Банк (Rand Merchant Bank)
· Ріал Африка Дуролінк Інвестмент (Real Africa Durolink Investment)
· Меркантайл Бан Лісбон (Mercantile Ban Lisbon)
· Брайт Мерчант Банк (Brait Merchant Bank)
· Генсек Банк (Gensec Bank)
· ЕфБіСі - Фіделіті Банк (FBC-Fidelity Bank)
· Бізнес Банк (The Business Bank)
Таким чином, банківська система Південно-африканської республіки на сьогоднішній момент ще не досягла піку свого розвитку. Якщо порівнювати її з найбільш розвиненими системами світу і більшістю банківських систем Європи, то багато її недоліки очевидні. У першу чергу це пов'язане з досить короткою історією розвитку системи (наприклад, центральний банк був створений лише в ХХ столітті). Проте порівнюючи банківську систему ПАР з іншими країнами Центральної та Південної Африки, можна сказати, що ПАР випереджає ці країни на кілька кроків (у багатьох із цих країн немає банківської системи як такої). Перспективи економічного розвитку країни і сприятливий інвестиційний клімат, безумовно, будуть і далі стимулювати розвиток банків і банківської системи Південно-африканської Республіки.