Контрольна робота
з дисципліни: Страхування
на тему:
Історія розвитку страхування
2007
1. Форми страхового захисту в докапіталістичних суспільно-економічних відносинах ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 5
2. Основні етапи розвитку страхування в умовах ринкових відносин ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 7
3. Особливості сучасного етапу розвитку страхування в Росії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .9
4. Страхування в Росії до 1917 року, в період з 1917 по
1992 р.р ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 13
Висновок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... 18
Список використаної літератури ... ... ... ... ... ... ... ... .... ... ... ... ... ... ... 20
Введення
1. Форми страхового захисту в докапіталістичних суспільно-економічних відносинах
Передбачається, що первинні форми страхування зустрічалися за 2 тисячоліття до нашої ери, зокрема в законах вавілонського царя Хаммурапі, які передбачали укладення угоди між учасниками торгового каравану про те, щоб разом нести збитки, що спіткали кого-небудь з них у дорозі від нападу розбійників, пограбування, крадіжки і т.д. [3].
У докапіталістичних суспільствах основний формою страхування була страхова колективна взаємодопомога, яка забезпечувалася взаємними зобов'язаннями [5]. З'являються перші подоби страхових організацій, в яких беруть участь окремі власники майна. Ці утворення будувалися на базі взаємного страхування майна окремими групами купців чи судновласників. При відправці сухопутного торгового каравану або при морському перевезенні, спільне будівництво або виробництві люди домовлялися про те, що в разі загибелі або пошкодження майна одного з учасників цього спільного підприємства його збиток розкладається між усіма учасниками пропорційно. Це був принцип взаємного страхування [3, 4, 6].
Необхідно зауважити, що при взаємному страхуванні учасники таких співтовариств не ставили собі за мету отримання прибутку з даного роду діяльності. Вони дбали лише про зменшення шкоди, який може бути нанесений їм. Подібна система прижилася і діє до цих пір в області морського страхування.
Наступна форма страхування іменувалася як гильдийского-цехова - етап становлення страхової справи, тому що страхування в цей період здійснювалося в рамках гільдій. Найбільш поширеним видом гільдії був союз купців. Кожен з таких спілок зберігав комерційну самостійність. Купці об'єднувалися в гільдії для солідарної захисту і підтримки в дорозі і на ринку, для усунення конкурентів, проведення цінової політики.
Існували професійні об'єднання селян, ремісників і навіть злодіїв і бандитів. Якщо на перших етапах свого існування гільдії були тимчасовими об'єднаннями, то в середні століття вони стають в основному постійними організаціями. Деякі гільдії стали виплачувати своїм членам допомоги при втраті зору, захворюванні проказою та інших хворобах. Головною функцією гільдії залишалася взаємодопомога в надзвичайних обставинах, інакше кажучи, функція страхування [5].
З зростанням міст і виникненням великих населених пунктів зростала небезпека загибелі або пошкодження майна від пожеж та інших стихійних лих, і цілком зрозуміле прагнення людей до об'єднання для спільних дій щодо запобігання небезпеки. Ліквідації її наслідків, у тому числі й економічними заходами. Так, в 1310 р. в м. Брюгге (Німеччина) була заснована "Страхова палата", яка проводила операції по захисту майнових інтересів купецтва і ремісничих гільдій. Можна зробити висновок, що в Західній Європі страхування вже розділилося на особисте (на випадок хвороби, смерті) і майнове (відшкодування збитків від стихійних лих, пожежі, недобросовісної конкуренції тощо) [6].
Закінчуючи розгляд докапіталістичних типів страхування, необхідно відзначити, що, незважаючи на певні особливості, властиві страхуванню в різних соціально-економічних умовах і регіонах світу, загальним є те, що воно було взаємним, тобто члени того чи іншого колективу страхували самі себе і не ставили мети отримання прибутку [3, 4, 6].
2. Основні етапи розвитку страхування в умовах ринкових відносин
В умовах капіталістичного способу виробництва страхування набуває комерційний характер, його метою стає одержання прибутку. Історія розвитку страхових відносин у цей час може бути розділена на три етапи:
1 етап починається в середині XIV століття і триває до кінця XVII століття, відповідає періоду первісного нагромадження капіталу. Він характеризується виникненням страхового договору. Однак договори на цьому етапі укладали, як правило, особи, які не спеціалізувалися виключно на страхової діяльності, а також об'єднання за взаємною страхуванню. Серед видів операцій переважає в цей час транспортне, і в першу чергу морське страхування. Першим за часом центром такого страхування вважається північна Італія.
2 етап охоплює XVIII і першу половину XIX століття і характеризується появою і розвитком спеціалізованих страхових товариств. Першим передвісником сучасної страхової компанії було засновано в 1668 р. в Парижі суспільство морського страхування, яке швидко розпалося. У 1720 р. два суспільства морського страхування були створені в Англії. Потім страхові суспільства з'являються і в інших країнах: в Італії (1741 р.), Данії (1746 р.), Швеції (1750 р.), Німеччині (1765 р.) і т.д.
З кінця XVII століття відбуваються зміни і у видах страхування. Морське страхування перестає бути єдиним мають розвиток видом страхування. Усе велике значення набуває страхування від вогню, поштовхом, до розвитку якого послужив пожежа в Лондоні в 1666 р., що тривав чотири дні і знищив 13200 будинків. Після нього в Лондоні був заснований «Вогняний офіс». Займався страхуванням будинків та інших споруд, який почав здійснювати страхові операції з 1681 р. У середині XVIII століття також в Англії виникає страхування життя. У кінці XVIII століття з'являється сільськогосподарське страхування. З розвитком машинного виробництва в середині XIX століття спочатку у Великобританії, а потім у Німеччині і в інших країнах з'являється страхування від нещасних випадків. У 1825 р. у Франції з'являється страхування цивільної відповідальності [6].
3 етап починається в середині XIX століття і триває по теперішній час, стає формою великого підприємництва. Початок цього етапу поклало об'єднання страхових організацій і створення страхових картелів і концернів. Один з перших великих страхових картелів, що мали міжнародний характер, був створений в Берліні в 1874 р. До нього увійшли 16 страхових товариств різних країн (Австрії, Росії, Швеції та ін.) До початку 1920-х років страхування стало розглядатися як одне з найбільш прибуткових напрямків у бізнесі. З тих пір воно входить до числа провідних галузей економіки, що зосередила значні капітали.
Основними рисами, що характеризують становлення і розвиток сучасного ринку страхових послуг, є: укрупнення і збільшення розмірів капіталу та активів страхових організацій; істотне зростання обсягу страхових операцій; різноманіття видів страхування, проведення операцій по обов'язковому страхуванню; розвиток операцій з перестрахування; створення розвиненої системи страхових посередників ; розвиток системи державного нагляду за діяльністю страхових організацій; перетворення страхових компаній в найбільших інвесторів, а акумулюючих і розміщують значну частину фінансових ресурсів; вихід страхування за національні кордони, набуття нею міжнародного характеру і як закономірний підсумок даного процесу - глобалізація страхового ринку [6].
3. Особливості сучасного етапу розвитку страхування в Росії
Початок сучасному етапу розвитку страхування в Росії поклало прийняття у 1988 р. Закону «Про кооперацію в СРСР». Цим законом кооперативам дозволялося проводити взаємне страхування належного їм майна та інших майнових інтересів. Тим самим була відкрита можливість для демонополізації вітчизняного страхування. Однак вузьке взаємне страхування швидко стало переростати в акціонерне страхування, що було юридично оформлено «Положенням про акціонерні товариства та товариства з обмеженою відповідальністю» від 19 червня 1990 р. та Постановою Ради Міністрів СРСР «Про заходи щодо демонополізації народного господарства» від 16 серпня 1990 р ., які дозволили функціонувати на страховому ринку конкурують між собою державним, акціонерним взаємним і кооперативним суспільствах. У 1992 р. в Міністерстві фінансів РФ був створений відділ з ліцензування страхових організацій [6].
Важливим етапом у розвитку страхування в Росії з'явилося набуття чинності з 1 січня 1993 р. Закону «Про страхування», який заклав основу для формування повноцінної юридичної бази, необхідної для функціонування національного страхового ринку [1]. Набуття чинності з березня 1996 р. другий частини Цивільного кодексу РФ, у якій глава 48 присвячена відносинам в галузі страхування, ще більше зміцнило цю базу [2]. У результаті в 1990-ті роки в Росії були створені й одержали розвиток численні страхові організації різних організаційно-правових форм, сформувалися основи страхового нагляду та системи державного регулювання страхової діяльності [6].
Про розвиток страхового ринку в Росії можна судити, перш за все, розглянувши динаміку обсягу надходжень страхових премій, а також важливим фактором, який впливає на ставлення потенційних споживачів до страхування, є співвідношення між якістю страхових послуг і ціною на них - є рівень страхових виплат (табл .1). Цей виражається у відсотках показник розраховується як співвідношення між розмірами страхових виплат і страхових премій і свідчить про те, яка частина страхових внесків надсилається страховиками на здійснення страхових виплат у зв'язку зі страховими випадками [6].
Таблиця 1.
Страхові премії та страхові виплати за 1 півріччя 2007 року, млрд. руб.
За даними Федеральної служби страхового нагляду, за 1 півріччя 2007 року страхові організації збільшили збір страхових премій на 23,6%. Загальна сума страхових премій склала за звітний період 363,2 млрд. руб. При цьому страхові виплати збільшилися на 31,2 відс. в порівнянні з аналогічним періодом 2006 року - до 200 млрд. руб. [11].
Премії по добровільному страхуванню збільшилися в порівнянні з аналогічним періодом 2006 року на 21% (207,8 млрд. руб.). За рахунок добровільних видів страхування страховики отримую більшу частину зборів - 57,2%. Премії по обов'язковому страхуванню склали 155,4 млрд. рублів, що на 27,8% перевищило даний показник минулого року (42,8% від усіх зборів).
Збори зі страхування життя збільшувалися найбільш динамічно серед добровільних видів - їх обсяг виріс в півтора рази і склали 13,4 млрд. руб. Виплати по страхуванню життя дорівнювали 7,9 млрд. руб. По особистому страхуванню (крім страхування життя) було отримано 56,4 млрд. руб. (Що на 12,6% вище показника минулого року) - сюди входять збори зі страхування від нещасного випадку та добровільне медичне страхування. Майнове страхування (крім страхування відповідальності): премії склали 127 млрд. рублів (приріст 21% в порівнянні з аналогічним періодом 2006 р.) [9].
В останні роки чітко простежується тенденція до скорочення числа страхових організацій. На початок 2000 р. їх було зареєстровано 1532, на початок 2001 р. - близько 1200 і за даними ФССН, в єдиному державному реєстрі на 30.06.2007 зареєстровано 911 страхових організацій [6, 9]
Таким чином, за останні вісім років кількість страховиків скоротилося більш ніж у 1,5 рази.
масштабні інвестиції. Практично всі лідери страхового ринку Росії здійснюють капіталовкладення у свій бізнес, що дозволяє їм отримувати стратегічну перевагу перед менш крупними гравцями. За оцінками експертів, за останні три-чотири роки «Росгосстрах» здійснив інвестиції на суму близько 200 млн. доларів. «Ингосстрах» щорічно інвестує близько 30 млн. доларів, як в російський ринок, так і в «дочірні» закордонні компанії [6].
Аналіз стратегічних планів найбільших страхових компаній Росії дозволяє виділити наступні найважливіші напрямки розвитку їх бізнесу на найближчі роки:
1. збільшення капіталізації компаній
2. більш інтенсивна робота з представниками середнього та малого бізнесу, фізичними особами
3. розвиток роздрібних продажів
4. більш активна регіональна політика (збільшення частки регіональних зборів)
5. вихід на ринки країн ближнього зарубіжжя
6. розвиток інформаційних технологій
7. зниження рівня «кептивне» страхових компаній [11].
Представляється, що до вирішення проблем сучасного російського страхування слід підходити з позицій ставлення до нього, як до галузевого ринку. В умовах сучасного страхування як галузевого ринку, що представляє собою не сукупність страховиків і обслуговуючих їх структур, а систему відносин між споживачами, постачальниками і державою, необхідно вміння розуміти і реалізовувати на практиці інтереси всіх його учасників. При цьому повинно бути зрозуміло, що у функціонуванні та розвитку галузевого ринку ключову роль відіграють споживачі. Можна впевнено стверджувати, що в сучасних умовах позитивні з точки зору вітчизняного страхування (а не тільки страховиків) перспективи є лише у такого галузевого ринкового механізму, який заснований на поєднанні інтересів усіх учасників ринку при забезпеченні пріоритету інтересів страхувальників, які є головним джерелом існування та розвитку всієї системи страхових відносин.
Запропоновані заходи щодо вдосконалення системи страхових відносин на російському страховому ринку, пов'язані з активізації ринкової ролі вітчизняних споживачів страхових послуг вимагають нормативного закріплення за допомогою прийняття необхідних законодавчих актів [8].
Удосконалення страхового ринку триває [7]
4. Страхування в Росії до 1917 року, в період з 1917 по 1992 р.р.
Страхування в Росії поширювалася повільніше, ніж в інших європейських країнах. Початок проведення страхових операцій відноситься до середини XVIII століття, коли в Петербурзі та Москві з'явилися філії англійських страхових товариств. У 1776 р. при позикового банку була створена державна страхова експедиція - перше російське страхове установа. Страхуванню підлягали будови, які були об'єктом застави під забезпечення позики, що видається, на випадок їх знищення від вогню.
У 1786 р. маніфестом Катерини II у країні була законодавчо закріплена державна монополія на проведення страхування від вогню і створені правові рамки, ограждавшие цей вид діяльності від конкуренції іноземних страховиків [6]. У 1827 р. було засновано перше страхове суспільство, яке іменувалося «Перше російське від вогню страхове товариство» - акціонерне страхове суспільство, що одержало від держави монопольне право проводити страхові операції в ряді губерній протягом 20 років [3, 4]. У 1835 р. виникло «Друге російське страхове від вогню суспільство», яке отримало монополію на страхування на 12 років в інших губерніях Росії. У цьому році була створена страхова компанія «Життя», вперше в країні почала проводити операції зі страхування життя. У 1847 р. засновується страхова компанія «Надія», що зайнялася транспортним страхуванням.
У 1847 р. були скасовані всі особливі привілеї, які держава надавала страховим товариствам. На зміну державному протекціонізму приходить вільна конкуренція страхових компаній. У результаті з середини XIX століття намічається підйом акціонерного страхування в країні. Якщо в 1850-х роках діяло 5 страхових акціонерних товариств, то до початку 1890-х років їх число досягло 15, а до 1914 р. функціонувало 19 російських і 3 іноземні [6].
Друге місце після акціонерних товариств займали земства (органи місцевого самоврядування в ряді центральних губерній дореволюційної Росії). У 1864 р. було затверджено «Положення про земському страхування» [3, 4]. Земства проводили переважно страхування від вогню, як обов'язкове, так і добровільна. Кожне земство могло проводити страхові операції лише в межах своєї території.
У другій половині XIX століття в Росії з'явилися товариства взаємного страхування. Число товариств взаємного страхування швидко збільшилося: в 1875 р.-16, в 1894 р. - 78, у 1913 р. - 171. досить широко було поширене взаємне страхування у промисловості, сільському господарстві, взаємне морське і річкове страхування.
Встановлення Радянської влади в 1917 р. дозволило більшовикам втілити в життя ідей націоналізації страхової справи [6].
Практична сторона націоналізації страхової справи в Радянській Росії чітко виділила два основних етапи:
1. встановлення державного контролю над усіма видами страхування;
2. оголошення страхування в усіх видах і формах державної страхової монополією.
Декрет Раднаркому РРФСР від 23 березня 1918 р. «Про заснування державного контролю над усіма видами страхування, крім соціального». Мета цього декрету була встановлення державного нагляду за діяльністю страхових товариств з тим, щоб не допустити витрачання капіталу не за призначенням, усунути невиправдану конкуренцію [3, 4].
Другим був декрет РНК РРФСР від 13 квітня 1918 р. «Про організацію державних заходів боротьби з вогнем». Цей декрет мав важливе значення для становлення страхової справи в країні, забезпечення його тісному зв'язку з захистом національних багатств від пожеж [6].
Третім і найважливішим був декрет «Про організацію страхової справи в
Російській Республіці »від 28 листопада 1918 р. Цим декретом на тривалий час була введена державна монополія на всі види і форми страхування, приватні страхові компанії і товариства були ліквідовані. Однак цим документом не була створена державна страхова організація.
Розвал народного господарства країни в умовах громадянської війни інтервенції (1918-1920 рр..), Натуралізація господарських відносин унеможливили існування грошового страхування. Декретом від 18 листопада 1919р. і 18 грудня 1920 р. було скасовано страхування життя і скасовано майнове страхування.
6 жовтня 1921 РНК РРФСР було прийнято декрет «Про державне майновому страхуванні», який поклав фактичний початок подальшому розвитку державного майнового страхування в нашій країні. У складі Народного комісаріату фінансів було організовано Головне управління державного страхування (Держстрах), на місцях були створені міські та сільські страхові органи.
У період побудови фундаменту соціалістичної економіки (1926-1932рр.) Державне майнове страхування розвивалися високими темпами. Основним видом було обов'язкове страхування майна. Одночасно на додаток до обов'язкового розвивалося добровільне страхування будівель, тварин, сільськогосподарських культур, а також добровільне страхування домашнього майна. Постановою від 6 липня 1922р. Держстраху було надано право на проведення добровільного страхування життя і страхування від нещасних випадків [3, 4].
У 1930 р. система органів державного страхування була ліквідована, всі операції, але внутрішньому майновому страхуванню передані фінансовим органам, а з особистого страхування - ощадних кас. Ця реорганізація була невдалою, і в 1933 р. органи державного страхування були відновлені. З 1934 р. поступово відновився добровільне страхування, яке тимчасово було скасовано в 1931 р.
Великим етапом у розвитку державного майнового страхування стало прийняття Верховною Радою СРСР Закону "Про обов'язкове окладном страхування" від 4 квітня 1940 р., який на багато років визначив принципи обов'язкового майнового страхування [6].
У 1948 р. було скасовано Положення про державне страхування 1928 р. і затверджено нове Положення про Держстраху СРСР. Важливим моментом Положення було розширення самостійності всіх ланок системи Держстраху, особливо районних та міських інспекцій [3, 4].
Помітною подією в історії повоєнного розвитку страхування у СРСР було постанову Ради Міністрів від 30 серпня 1984 р. «Про заходи щодо подальшого розвитку державного страхування та підвищення якості роботи страхових органів». Постановою передбачалося зміцнення матеріальної бази Держстраху, розширення підготовки фахівців у вузах країни, зміна механізму розподілу прибутку та формування фондів. Розширювався набір видів страхування.
У СРСР об'єктивно стали складатися умови для демонополізації страхової справи. Цей процес виявляється у створенні соціально-економічних умов для організації страхового ринку як загальної частини фінансової інфраструктури (поряд з комерційними банками, товарними і фондовими біржами, пенсійними фондами та ін.)
У СРСР об'єктивні передумови до демонополізації страхового ринку виникли у зв'язку із законом про кооперацію, прийнятим Верховною Радою СРСР 26 травня 1988, в якому передбачалася можливість створення кооперативних страхових установ. У цей період почали створюватися перші альтернативні системи Держстраху СРСР страхові організації (АСКО, «Прогрес», «Росія» та ін) [3, 4]
Отже, в 1960-80-ті роки йде активний процес популяризації страхування серед населення, розробляються і впроваджуються нові види особистого і майнового страхування громадян (страхування дітей, домашнього майна, засобів транспорту та ін.) У результаті за період з 1970 р. по 1980 р. число договорів страхування населення збільшилася більш ніж в 2 рази, до кінця 1990 р. з громадянами було укладено близько 85 млн. договорів страхування життя. Одночасно вдосконалюється порядок проведення страхових операцій в сільському господарстві, де страхуванню від більшості можливих ризиків в обов'язковому порядку підлягало практично все майно колгоспів, а починаючи з 1979 р. - радгоспів.
На початку 90-х років в РФ почалося відродження національного страхового ринку, яке триває в даний час. Законодавчу базу правового регулювання національного страхового ринку заклав Закон РФ «Про страхування» від 27 листопада 1992
Страхування в радянський період характеризувалося монополією держави на проведення страхових операцій, припиненням конкуренції, обмеженим переліком об'єктів страхування і подій, від яких воно проводилося. Страхування, як правило, поширювалося тільки на майнові інтереси громадян і кооперативів, державне ж майно страхуванням не охоплювалося. Страховими випадками були тільки події природного і техногенного характеру. На комерційні та політичні ризики страхування не поширювалося. Розвиток страхування йшло за принципом «від пропозиції до попиту»: Держстрах розробляв на свій розсуд правила страхування, а страхувальники брали їх або не брали [6].
Висновок
Страхування, зародившись у період розкладання первіснообщинного ладу, поступово стало неодмінним супутником суспільного виробництва.
У докапіталістичних суспільствах метою було забезпечення відшкодування збитків від стихійних і інших небезпек кожного з учасників торгового, колійного колективу спільно, за рахунок усіх його членів. Тут немає ще регулярності внесених у загальну касу платежів.
Надалі страхування набуває більш досконалу форму, тобто воно будуватися на основі регулярних платежів, які призводять до накопичення грошових коштів і створення страхового фонду. Перехід цей, звичайно, здійснюється не відразу, і якийсь час обидві ці форми страхування існують паралельно або доповнюючи один одного.
У розвитку страхової справи на сучасному етапі спостерігаються тенденції, які були характерні для даної сфери в період 1861 - 1917 р.р. Так, правове регулювання страхової діяльності в нових економічних умовах помітно відстає від сучасних вимог суспільства, хоча на страховому ринку РФ діють тисячі компаній, які в своїх установчих документах заявили про наміри надавати страхові послуги. Негативно позначається на розвитку страхового ринку відсутність заходів стимулювання населення і підприємств до більш широкого використання можливостей страхування для захисту своїх майнових інтересів.
Страхування в радянський період характеризувалося монополією держави на проведення страхових операцій, припиненням конкуренції, обмеженим переліком об'єктів страхування і подій, від яких воно проводилося.
У нинішньому вигляді, страхування є складні суспільно-виробничі відносини. Це пов'язано, перш за все, з численністю послуг, що надаються страховими компаніями. Законодавчу базу правового регулювання страхового ринку заклав Федеральний закон РФ від 27.11.1992 р. № 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації», який регламентує основні положення страхової діяльності. Це дуже важливий момент. Поруч із законом, існує безліч різних нормативних актів, в яких визначаються різні моменти створення і розподілу, як страхових фондів, так і пов'язаних з ними. Необхідно далі розвивати нормативну базу.
Таким чином, розвиток страхового ринку, вдосконалення правової основи страхової діяльності, створення якісно нової законодавчої бази вимагають при їх здійсненні враховувати безліч факторів, серед яких особливе значення має історичний досвід минулого.
Список використаної літератури
1. Федеральний закон РФ від 27.11.1992 р. № 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».
2. Цивільний кодекс Російської Федерації частина друга від 26 січня 1996 р. N 14-ФЗ.
3. Рейтман Л. І. Страхова справа. Підручник. - М.: Рост, 1992.
4. Рубіна Ю. Б., Солдаткін В. І. Страховий портфель. - М.: "Сомінтек", 1994.
5. Скамай Л.Г., Мазуріна Т.Ю. Страхова справа: Учеб.пособие - М.: ИНФРА-М., 2004.
6. Сплетухов Ю.А., Дюжіков Є.Ф. Страхування: Учеб.пособие - М.: ИНФРА - М., 2004.
7. Шахов В. В. Страхування: Підручник для вузів. - М.: ЮНИТИ,
2002.
8. Котлобовскій І.Б., Лайко А.Ю. та ін
До проекту стратегії розвитку страхування в РФ на 2008-12 рр.. / / Страхова справа, № 6, № 7, 2007.
9. http://forinsurer.com/news/07/08/09/12283.
10. http://www.ec-group.ru/analytics/review/news77.htm.
11. http://www.4p.ru/main/research/9822/.
з дисципліни: Страхування
на тему:
Історія розвитку страхування
2007
Зміст
Введення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .31. Форми страхового захисту в докапіталістичних суспільно-економічних відносинах ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 5
2. Основні етапи розвитку страхування в умовах ринкових відносин ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 7
3. Особливості сучасного етапу розвитку страхування в Росії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .9
4. Страхування в Росії до 1917 року, в період з 1917 по
1992 р.р ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 13
Висновок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... 18
Список використаної літератури ... ... ... ... ... ... ... ... .... ... ... ... ... ... ... 20
Введення
Страхування - найдавніша категорія суспільно-економічних відносин між людьми, яка є невід'ємною частиною виробничих відносин.
Зокрема, вираз "страхування" іноді вживається в значенні підтримки в якій-небудь справі, гарантії удачі в чим-небудь і т.д. В даний час даний термін все частіше вживається в значенні інструмента захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб [3, 4]. Первинні форми страхування виникли в глибокій старовині. Ще в рабовласницькому суспільстві були угоди, в яких можна угледіти риси договору страхування. Ці угоди стосувалися нерухомого майна, торгівлі, позичкових угод, а також морського судноплавства. Основний зміст цих угод полягав у прагненні розподілити між особами, зацікавленими в даній угоді, ризик можливого збитку судам і вантажів при морських перевезеннях.
В основі зароджуються форм страхування була колективна взаємодопомога, яка забезпечувалася взаємними зобов'язаннями [5].
В епоху географічних відкриттів спостерігається бурхливий сплеск судноплавства і міжнародної торгівлі. Виникнення нових ринків торгівлі збільшує небезпеку, у зв'язку, з чим зростає потреба в захисті майнових інтересів. З'являються перші подоби страхових організацій, в яких беруть участь окремі власники майна. Ці утворення будувалися на базі взаємного страхування майна окремими групами купців чи судновласників. Необхідно зауважити, що при взаємному страхуванні учасники таких співтовариств не ставили собі за мету отримання прибутку з даного роду діяльності. Вони дбали лише про зменшення шкоди, який може бути нанесений їм [6].
Початкові співдружності спільного страхування з часом стали перетворюватися в комерційні професійні страхові компанії, які будувалися на принципах підприємництва та отримання вигоди від подібних операцій. Їхній прибуток складалася із спеціально передбаченої частини страхового платежу і можливо беззбиткового проходження справи.
З розвитком економіки, збільшенням кількості майнових інтересів зростала кількість страхових компаній, збільшувалися їх оборотний капітал і вкладення в інші галузі господарства. Ідея страхування повністю відповідала потребам економіки, що розвивається, і страхування швидко поширилося на всі сфери людської діяльності [3, 4].
Форми та методи страхування періодично змінювалися в залежності від попиту на страхові послуги [5].
1. Форми страхового захисту в докапіталістичних суспільно-економічних відносинах
Передбачається, що первинні форми страхування зустрічалися за 2 тисячоліття до нашої ери, зокрема в законах вавілонського царя Хаммурапі, які передбачали укладення угоди між учасниками торгового каравану про те, щоб разом нести збитки, що спіткали кого-небудь з них у дорозі від нападу розбійників, пограбування, крадіжки і т.д. [3].
У докапіталістичних суспільствах основний формою страхування була страхова колективна взаємодопомога, яка забезпечувалася взаємними зобов'язаннями [5]. З'являються перші подоби страхових організацій, в яких беруть участь окремі власники майна. Ці утворення будувалися на базі взаємного страхування майна окремими групами купців чи судновласників. При відправці сухопутного торгового каравану або при морському перевезенні, спільне будівництво або виробництві люди домовлялися про те, що в разі загибелі або пошкодження майна одного з учасників цього спільного підприємства його збиток розкладається між усіма учасниками пропорційно. Це був принцип взаємного страхування [3, 4, 6].
Необхідно зауважити, що при взаємному страхуванні учасники таких співтовариств не ставили собі за мету отримання прибутку з даного роду діяльності. Вони дбали лише про зменшення шкоди, який може бути нанесений їм. Подібна система прижилася і діє до цих пір в області морського страхування.
Наступна форма страхування іменувалася як гильдийского-цехова - етап становлення страхової справи, тому що страхування в цей період здійснювалося в рамках гільдій. Найбільш поширеним видом гільдії був союз купців. Кожен з таких спілок зберігав комерційну самостійність. Купці об'єднувалися в гільдії для солідарної захисту і підтримки в дорозі і на ринку, для усунення конкурентів, проведення цінової політики.
Існували професійні об'єднання селян, ремісників і навіть злодіїв і бандитів. Якщо на перших етапах свого існування гільдії були тимчасовими об'єднаннями, то в середні століття вони стають в основному постійними організаціями. Деякі гільдії стали виплачувати своїм членам допомоги при втраті зору, захворюванні проказою та інших хворобах. Головною функцією гільдії залишалася взаємодопомога в надзвичайних обставинах, інакше кажучи, функція страхування [5].
З зростанням міст і виникненням великих населених пунктів зростала небезпека загибелі або пошкодження майна від пожеж та інших стихійних лих, і цілком зрозуміле прагнення людей до об'єднання для спільних дій щодо запобігання небезпеки. Ліквідації її наслідків, у тому числі й економічними заходами. Так, в 1310 р. в м. Брюгге (Німеччина) була заснована "Страхова палата", яка проводила операції по захисту майнових інтересів купецтва і ремісничих гільдій. Можна зробити висновок, що в Західній Європі страхування вже розділилося на особисте (на випадок хвороби, смерті) і майнове (відшкодування збитків від стихійних лих, пожежі, недобросовісної конкуренції тощо) [6].
Закінчуючи розгляд докапіталістичних типів страхування, необхідно відзначити, що, незважаючи на певні особливості, властиві страхуванню в різних соціально-економічних умовах і регіонах світу, загальним є те, що воно було взаємним, тобто члени того чи іншого колективу страхували самі себе і не ставили мети отримання прибутку [3, 4, 6].
2. Основні етапи розвитку страхування в умовах ринкових відносин
В умовах капіталістичного способу виробництва страхування набуває комерційний характер, його метою стає одержання прибутку. Історія розвитку страхових відносин у цей час може бути розділена на три етапи:
1 етап починається в середині XIV століття і триває до кінця XVII століття, відповідає періоду первісного нагромадження капіталу. Він характеризується виникненням страхового договору. Однак договори на цьому етапі укладали, як правило, особи, які не спеціалізувалися виключно на страхової діяльності, а також об'єднання за взаємною страхуванню. Серед видів операцій переважає в цей час транспортне, і в першу чергу морське страхування. Першим за часом центром такого страхування вважається північна Італія.
2 етап охоплює XVIII і першу половину XIX століття і характеризується появою і розвитком спеціалізованих страхових товариств. Першим передвісником сучасної страхової компанії було засновано в 1668 р. в Парижі суспільство морського страхування, яке швидко розпалося. У 1720 р. два суспільства морського страхування були створені в Англії. Потім страхові суспільства з'являються і в інших країнах: в Італії (1741 р.), Данії (1746 р.), Швеції (1750 р.), Німеччині (1765 р.) і т.д.
З кінця XVII століття відбуваються зміни і у видах страхування. Морське страхування перестає бути єдиним мають розвиток видом страхування. Усе велике значення набуває страхування від вогню, поштовхом, до розвитку якого послужив пожежа в Лондоні в 1666 р., що тривав чотири дні і знищив 13200 будинків. Після нього в Лондоні був заснований «Вогняний офіс». Займався страхуванням будинків та інших споруд, який почав здійснювати страхові операції з 1681 р. У середині XVIII століття також в Англії виникає страхування життя. У кінці XVIII століття з'являється сільськогосподарське страхування. З розвитком машинного виробництва в середині XIX століття спочатку у Великобританії, а потім у Німеччині і в інших країнах з'являється страхування від нещасних випадків. У 1825 р. у Франції з'являється страхування цивільної відповідальності [6].
3 етап починається в середині XIX століття і триває по теперішній час, стає формою великого підприємництва. Початок цього етапу поклало об'єднання страхових організацій і створення страхових картелів і концернів. Один з перших великих страхових картелів, що мали міжнародний характер, був створений в Берліні в 1874 р. До нього увійшли 16 страхових товариств різних країн (Австрії, Росії, Швеції та ін.) До початку 1920-х років страхування стало розглядатися як одне з найбільш прибуткових напрямків у бізнесі. З тих пір воно входить до числа провідних галузей економіки, що зосередила значні капітали.
Основними рисами, що характеризують становлення і розвиток сучасного ринку страхових послуг, є: укрупнення і збільшення розмірів капіталу та активів страхових організацій; істотне зростання обсягу страхових операцій; різноманіття видів страхування, проведення операцій по обов'язковому страхуванню; розвиток операцій з перестрахування; створення розвиненої системи страхових посередників ; розвиток системи державного нагляду за діяльністю страхових організацій; перетворення страхових компаній в найбільших інвесторів, а акумулюючих і розміщують значну частину фінансових ресурсів; вихід страхування за національні кордони, набуття нею міжнародного характеру і як закономірний підсумок даного процесу - глобалізація страхового ринку [6].
3. Особливості сучасного етапу розвитку страхування в Росії
Початок сучасному етапу розвитку страхування в Росії поклало прийняття у 1988 р. Закону «Про кооперацію в СРСР». Цим законом кооперативам дозволялося проводити взаємне страхування належного їм майна та інших майнових інтересів. Тим самим була відкрита можливість для демонополізації вітчизняного страхування. Однак вузьке взаємне страхування швидко стало переростати в акціонерне страхування, що було юридично оформлено «Положенням про акціонерні товариства та товариства з обмеженою відповідальністю» від 19 червня 1990 р. та Постановою Ради Міністрів СРСР «Про заходи щодо демонополізації народного господарства» від 16 серпня 1990 р ., які дозволили функціонувати на страховому ринку конкурують між собою державним, акціонерним взаємним і кооперативним суспільствах. У 1992 р. в Міністерстві фінансів РФ був створений відділ з ліцензування страхових організацій [6].
Важливим етапом у розвитку страхування в Росії з'явилося набуття чинності з 1 січня 1993 р. Закону «Про страхування», який заклав основу для формування повноцінної юридичної бази, необхідної для функціонування національного страхового ринку [1]. Набуття чинності з березня 1996 р. другий частини Цивільного кодексу РФ, у якій глава 48 присвячена відносинам в галузі страхування, ще більше зміцнило цю базу [2]. У результаті в 1990-ті роки в Росії були створені й одержали розвиток численні страхові організації різних організаційно-правових форм, сформувалися основи страхового нагляду та системи державного регулювання страхової діяльності [6].
Про розвиток страхового ринку в Росії можна судити, перш за все, розглянувши динаміку обсягу надходжень страхових премій, а також важливим фактором, який впливає на ставлення потенційних споживачів до страхування, є співвідношення між якістю страхових послуг і ціною на них - є рівень страхових виплат (табл .1). Цей виражається у відсотках показник розраховується як співвідношення між розмірами страхових виплат і страхових премій і свідчить про те, яка частина страхових внесків надсилається страховиками на здійснення страхових виплат у зв'язку зі страховими випадками [6].
Таблиця 1.
Страхові премії та страхові виплати за 1 півріччя 2007 року, млрд. руб.
| Види страхування | Внески (млрд. руб.) | У%: | Виплати (Млрд. руб.) | |
| До загальній сумі | До 1 пг. 2006р. | |||
| По добровільному страхуванню, в т.ч. | 207,8 | 57,2% | 119,1% | 70 |
| зі страхування життя | 13,4 | 3,7% | 152,3% | 7,9 |
| з особистого страхування | 56,4 | 15,5% | 112,6% | 21,6 |
| по майновому страхуванні | 127,1 | 35% | 121,4% | 39,8 |
| зі страхування відповідальності | 10,8 | 3% | 105,9% | 0,7 |
| По обов'язковому страхуванню | 155,4 | 42,8% | 124,2% | 20,6 |
| РАЗОМ | 363,2 | 100% | 121,4% | 200 |
Премії по добровільному страхуванню збільшилися в порівнянні з аналогічним періодом 2006 року на 21% (207,8 млрд. руб.). За рахунок добровільних видів страхування страховики отримую більшу частину зборів - 57,2%. Премії по обов'язковому страхуванню склали 155,4 млрд. рублів, що на 27,8% перевищило даний показник минулого року (42,8% від усіх зборів).
Збори зі страхування життя збільшувалися найбільш динамічно серед добровільних видів - їх обсяг виріс в півтора рази і склали 13,4 млрд. руб. Виплати по страхуванню життя дорівнювали 7,9 млрд. руб. По особистому страхуванню (крім страхування життя) було отримано 56,4 млрд. руб. (Що на 12,6% вище показника минулого року) - сюди входять збори зі страхування від нещасного випадку та добровільне медичне страхування. Майнове страхування (крім страхування відповідальності): премії склали 127 млрд. рублів (приріст 21% в порівнянні з аналогічним періодом 2006 р.) [9].
В останні роки чітко простежується тенденція до скорочення числа страхових організацій. На початок 2000 р. їх було зареєстровано 1532, на початок 2001 р. - близько 1200 і за даними ФССН, в єдиному державному реєстрі на 30.06.2007 зареєстровано 911 страхових організацій [6, 9]
Таким чином, за останні вісім років кількість страховиків скоротилося більш ніж у 1,5 рази.
Серйозною проблемою, що обмежує можливості російських страховиків є їх невисока капіталізація.
Важливими умовами, що впливають на зростання капіталізації компаній, є розвиток філіальної мережі, впровадження нових технологій, а також -масштабні інвестиції. Практично всі лідери страхового ринку Росії здійснюють капіталовкладення у свій бізнес, що дозволяє їм отримувати стратегічну перевагу перед менш крупними гравцями. За оцінками експертів, за останні три-чотири роки «Росгосстрах» здійснив інвестиції на суму близько 200 млн. доларів. «Ингосстрах» щорічно інвестує близько 30 млн. доларів, як в російський ринок, так і в «дочірні» закордонні компанії [6].
Аналіз стратегічних планів найбільших страхових компаній Росії дозволяє виділити наступні найважливіші напрямки розвитку їх бізнесу на найближчі роки:
1. збільшення капіталізації компаній
2. більш інтенсивна робота з представниками середнього та малого бізнесу, фізичними особами
3. розвиток роздрібних продажів
4. більш активна регіональна політика (збільшення частки регіональних зборів)
5. вихід на ринки країн ближнього зарубіжжя
6. розвиток інформаційних технологій
7. зниження рівня «кептивне» страхових компаній [11].
Представляється, що до вирішення проблем сучасного російського страхування слід підходити з позицій ставлення до нього, як до галузевого ринку. В умовах сучасного страхування як галузевого ринку, що представляє собою не сукупність страховиків і обслуговуючих їх структур, а систему відносин між споживачами, постачальниками і державою, необхідно вміння розуміти і реалізовувати на практиці інтереси всіх його учасників. При цьому повинно бути зрозуміло, що у функціонуванні та розвитку галузевого ринку ключову роль відіграють споживачі. Можна впевнено стверджувати, що в сучасних умовах позитивні з точки зору вітчизняного страхування (а не тільки страховиків) перспективи є лише у такого галузевого ринкового механізму, який заснований на поєднанні інтересів усіх учасників ринку при забезпеченні пріоритету інтересів страхувальників, які є головним джерелом існування та розвитку всієї системи страхових відносин.
Запропоновані заходи щодо вдосконалення системи страхових відносин на російському страховому ринку, пов'язані з активізації ринкової ролі вітчизняних споживачів страхових послуг вимагають нормативного закріплення за допомогою прийняття необхідних законодавчих актів [8].
Удосконалення страхового ринку триває [7]
4. Страхування в Росії до 1917 року, в період з 1917 по 1992 р.р.
Страхування в Росії поширювалася повільніше, ніж в інших європейських країнах. Початок проведення страхових операцій відноситься до середини XVIII століття, коли в Петербурзі та Москві з'явилися філії англійських страхових товариств. У 1776 р. при позикового банку була створена державна страхова експедиція - перше російське страхове установа. Страхуванню підлягали будови, які були об'єктом застави під забезпечення позики, що видається, на випадок їх знищення від вогню.
У 1786 р. маніфестом Катерини II у країні була законодавчо закріплена державна монополія на проведення страхування від вогню і створені правові рамки, ограждавшие цей вид діяльності від конкуренції іноземних страховиків [6]. У 1827 р. було засновано перше страхове суспільство, яке іменувалося «Перше російське від вогню страхове товариство» - акціонерне страхове суспільство, що одержало від держави монопольне право проводити страхові операції в ряді губерній протягом 20 років [3, 4]. У 1835 р. виникло «Друге російське страхове від вогню суспільство», яке отримало монополію на страхування на 12 років в інших губерніях Росії. У цьому році була створена страхова компанія «Життя», вперше в країні почала проводити операції зі страхування життя. У 1847 р. засновується страхова компанія «Надія», що зайнялася транспортним страхуванням.
У 1847 р. були скасовані всі особливі привілеї, які держава надавала страховим товариствам. На зміну державному протекціонізму приходить вільна конкуренція страхових компаній. У результаті з середини XIX століття намічається підйом акціонерного страхування в країні. Якщо в 1850-х роках діяло 5 страхових акціонерних товариств, то до початку 1890-х років їх число досягло 15, а до 1914 р. функціонувало 19 російських і 3 іноземні [6].
Друге місце після акціонерних товариств займали земства (органи місцевого самоврядування в ряді центральних губерній дореволюційної Росії). У 1864 р. було затверджено «Положення про земському страхування» [3, 4]. Земства проводили переважно страхування від вогню, як обов'язкове, так і добровільна. Кожне земство могло проводити страхові операції лише в межах своєї території.
У другій половині XIX століття в Росії з'явилися товариства взаємного страхування. Число товариств взаємного страхування швидко збільшилося: в 1875 р.-16, в 1894 р. - 78, у 1913 р. - 171. досить широко було поширене взаємне страхування у промисловості, сільському господарстві, взаємне морське і річкове страхування.
Встановлення Радянської влади в 1917 р. дозволило більшовикам втілити в життя ідей націоналізації страхової справи [6].
Практична сторона націоналізації страхової справи в Радянській Росії чітко виділила два основних етапи:
1. встановлення державного контролю над усіма видами страхування;
2. оголошення страхування в усіх видах і формах державної страхової монополією.
Декрет Раднаркому РРФСР від 23 березня 1918 р. «Про заснування державного контролю над усіма видами страхування, крім соціального». Мета цього декрету була встановлення державного нагляду за діяльністю страхових товариств з тим, щоб не допустити витрачання капіталу не за призначенням, усунути невиправдану конкуренцію [3, 4].
Другим був декрет РНК РРФСР від 13 квітня 1918 р. «Про організацію державних заходів боротьби з вогнем». Цей декрет мав важливе значення для становлення страхової справи в країні, забезпечення його тісному зв'язку з захистом національних багатств від пожеж [6].
Третім і найважливішим був декрет «Про організацію страхової справи в
Російській Республіці »від 28 листопада 1918 р. Цим декретом на тривалий час була введена державна монополія на всі види і форми страхування, приватні страхові компанії і товариства були ліквідовані. Однак цим документом не була створена державна страхова організація.
Розвал народного господарства країни в умовах громадянської війни інтервенції (1918-1920 рр..), Натуралізація господарських відносин унеможливили існування грошового страхування. Декретом від 18 листопада 1919р. і 18 грудня 1920 р. було скасовано страхування життя і скасовано майнове страхування.
6 жовтня 1921 РНК РРФСР було прийнято декрет «Про державне майновому страхуванні», який поклав фактичний початок подальшому розвитку державного майнового страхування в нашій країні. У складі Народного комісаріату фінансів було організовано Головне управління державного страхування (Держстрах), на місцях були створені міські та сільські страхові органи.
У період побудови фундаменту соціалістичної економіки (1926-1932рр.) Державне майнове страхування розвивалися високими темпами. Основним видом було обов'язкове страхування майна. Одночасно на додаток до обов'язкового розвивалося добровільне страхування будівель, тварин, сільськогосподарських культур, а також добровільне страхування домашнього майна. Постановою від 6 липня 1922р. Держстраху було надано право на проведення добровільного страхування життя і страхування від нещасних випадків [3, 4].
У 1930 р. система органів державного страхування була ліквідована, всі операції, але внутрішньому майновому страхуванню передані фінансовим органам, а з особистого страхування - ощадних кас. Ця реорганізація була невдалою, і в 1933 р. органи державного страхування були відновлені. З 1934 р. поступово відновився добровільне страхування, яке тимчасово було скасовано в 1931 р.
Великим етапом у розвитку державного майнового страхування стало прийняття Верховною Радою СРСР Закону "Про обов'язкове окладном страхування" від 4 квітня 1940 р., який на багато років визначив принципи обов'язкового майнового страхування [6].
У 1948 р. було скасовано Положення про державне страхування 1928 р. і затверджено нове Положення про Держстраху СРСР. Важливим моментом Положення було розширення самостійності всіх ланок системи Держстраху, особливо районних та міських інспекцій [3, 4].
Помітною подією в історії повоєнного розвитку страхування у СРСР було постанову Ради Міністрів від 30 серпня 1984 р. «Про заходи щодо подальшого розвитку державного страхування та підвищення якості роботи страхових органів». Постановою передбачалося зміцнення матеріальної бази Держстраху, розширення підготовки фахівців у вузах країни, зміна механізму розподілу прибутку та формування фондів. Розширювався набір видів страхування.
У СРСР об'єктивно стали складатися умови для демонополізації страхової справи. Цей процес виявляється у створенні соціально-економічних умов для організації страхового ринку як загальної частини фінансової інфраструктури (поряд з комерційними банками, товарними і фондовими біржами, пенсійними фондами та ін.)
У СРСР об'єктивні передумови до демонополізації страхового ринку виникли у зв'язку із законом про кооперацію, прийнятим Верховною Радою СРСР 26 травня 1988, в якому передбачалася можливість створення кооперативних страхових установ. У цей період почали створюватися перші альтернативні системи Держстраху СРСР страхові організації (АСКО, «Прогрес», «Росія» та ін) [3, 4]
Отже, в 1960-80-ті роки йде активний процес популяризації страхування серед населення, розробляються і впроваджуються нові види особистого і майнового страхування громадян (страхування дітей, домашнього майна, засобів транспорту та ін.) У результаті за період з 1970 р. по 1980 р. число договорів страхування населення збільшилася більш ніж в 2 рази, до кінця 1990 р. з громадянами було укладено близько 85 млн. договорів страхування життя. Одночасно вдосконалюється порядок проведення страхових операцій в сільському господарстві, де страхуванню від більшості можливих ризиків в обов'язковому порядку підлягало практично все майно колгоспів, а починаючи з 1979 р. - радгоспів.
На початку 90-х років в РФ почалося відродження національного страхового ринку, яке триває в даний час. Законодавчу базу правового регулювання національного страхового ринку заклав Закон РФ «Про страхування» від 27 листопада 1992
Страхування в радянський період характеризувалося монополією держави на проведення страхових операцій, припиненням конкуренції, обмеженим переліком об'єктів страхування і подій, від яких воно проводилося. Страхування, як правило, поширювалося тільки на майнові інтереси громадян і кооперативів, державне ж майно страхуванням не охоплювалося. Страховими випадками були тільки події природного і техногенного характеру. На комерційні та політичні ризики страхування не поширювалося. Розвиток страхування йшло за принципом «від пропозиції до попиту»: Держстрах розробляв на свій розсуд правила страхування, а страхувальники брали їх або не брали [6].
Висновок
Страхування, зародившись у період розкладання первіснообщинного ладу, поступово стало неодмінним супутником суспільного виробництва.
У докапіталістичних суспільствах метою було забезпечення відшкодування збитків від стихійних і інших небезпек кожного з учасників торгового, колійного колективу спільно, за рахунок усіх його членів. Тут немає ще регулярності внесених у загальну касу платежів.
Надалі страхування набуває більш досконалу форму, тобто воно будуватися на основі регулярних платежів, які призводять до накопичення грошових коштів і створення страхового фонду. Перехід цей, звичайно, здійснюється не відразу, і якийсь час обидві ці форми страхування існують паралельно або доповнюючи один одного.
У розвитку страхової справи на сучасному етапі спостерігаються тенденції, які були характерні для даної сфери в період 1861 - 1917 р.р. Так, правове регулювання страхової діяльності в нових економічних умовах помітно відстає від сучасних вимог суспільства, хоча на страховому ринку РФ діють тисячі компаній, які в своїх установчих документах заявили про наміри надавати страхові послуги. Негативно позначається на розвитку страхового ринку відсутність заходів стимулювання населення і підприємств до більш широкого використання можливостей страхування для захисту своїх майнових інтересів.
Страхування в радянський період характеризувалося монополією держави на проведення страхових операцій, припиненням конкуренції, обмеженим переліком об'єктів страхування і подій, від яких воно проводилося.
У нинішньому вигляді, страхування є складні суспільно-виробничі відносини. Це пов'язано, перш за все, з численністю послуг, що надаються страховими компаніями. Законодавчу базу правового регулювання страхового ринку заклав Федеральний закон РФ від 27.11.1992 р. № 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації», який регламентує основні положення страхової діяльності. Це дуже важливий момент. Поруч із законом, існує безліч різних нормативних актів, в яких визначаються різні моменти створення і розподілу, як страхових фондів, так і пов'язаних з ними. Необхідно далі розвивати нормативну базу.
Таким чином, розвиток страхового ринку, вдосконалення правової основи страхової діяльності, створення якісно нової законодавчої бази вимагають при їх здійсненні враховувати безліч факторів, серед яких особливе значення має історичний досвід минулого.
Список використаної літератури
1. Федеральний закон РФ від 27.11.1992 р. № 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».
2. Цивільний кодекс Російської Федерації частина друга від 26 січня 1996 р. N 14-ФЗ.
3. Рейтман Л. І. Страхова справа. Підручник. - М.: Рост, 1992.
4. Рубіна Ю. Б., Солдаткін В. І. Страховий портфель. - М.: "Сомінтек", 1994.
5. Скамай Л.Г., Мазуріна Т.Ю. Страхова справа: Учеб.пособие - М.: ИНФРА-М., 2004.
6. Сплетухов Ю.А., Дюжіков Є.Ф. Страхування: Учеб.пособие - М.: ИНФРА - М., 2004.
7. Шахов В. В. Страхування: Підручник для вузів. - М.: ЮНИТИ,
2002.
8. Котлобовскій І.Б., Лайко А.Ю. та ін
До проекту стратегії розвитку страхування в РФ на 2008-12 рр.. / / Страхова справа, № 6, № 7, 2007.
9. http://forinsurer.com/news/07/08/09/12283.
10. http://www.ec-group.ru/analytics/review/news77.htm.
11. http://www.4p.ru/main/research/9822/.