Інформаційні системи в банківській справі

10.1 Огляд зарубіжних АБ C

10.2 Огляд вітчизняних АБС

Висновок

Список використаних джерел та літератури

Введення

З точки зору банківських професіоналів та їх клієнтів, банк є фінансовою установою. Однак з точки зору телекомунікаційних фахівців, банк виглядає як підприємство з переробки і передачі інформації. Фінансові та грошові процеси, що протікають в банку, можуть і повинні бути інтерпретовані як процеси обробки, зберігання і перенесення інформації. Це відноситься в рівній мірі як до розрахункових процесів, маніпулюють інформацією про стан рахунків клієнтів, так і до процесів управління банком та прийняття рішень у сфері, наприклад, кредитної або дилінгової діяльності. Особливо яскраво така інтерпретація проявляє себе у разі переходу банків, ділового світу і всього суспільства на нові методи грошового обігу, коли кредитні та дебетові карти, банкомати, електронне обслуговування клієнтів та інші подібні процеси веде до того, що всі платіжні, розрахункові та інші фінансові процедури не будуть мати потребу в паперових грошах і документах, а будуть полягати в комп'ютерній обробці та передачі інформації. Маючи на увазі таку перспективу, не можна переоцінювати роль комп'ютерних інформаційних систем і комп'ютерних телекомунікацій у банківській справі. З цієї точки зору, широко розуміється проблема управління стає ключовою в забезпеченні ефективності і надійності роботи банку, саме її якісне рішення визначить в кінцевому підсумку його життє-і конкурентоспроможність.

Стратегія розвитку інформаційної системи банку, як і будь-якого засобу виробництва, несе на собі відбиток концепції підприємства, в нашому випадку банку. Завдання ІС в банку, як і скрізь - забезпечення функціонування структури, забезпечення завдань управління. Особливість банківської ІС полягає в тому, що вона не тільки забезпечує завдання зовнішніх комунікацій і документообігу, але і є основним засобом виробництва. Власне, друге випливає з першого: всі грошові операції банку - це фінансові документи, тобто класична задача АСУ. Завдання ІС банку - забезпечення роботи управління (керівництва банку та його підрозділів), забезпечення роботи з обслуговування клієнтів, підтримання руху грошових коштів усередині банку, підтримку зовнішнього грошового обороту, підтримка надання нових послуг клієнтам банку.

Вже на ранніх етапах становлення нової фінансової системи Росії стало зрозуміло, що створення в банках систем збору, обробки та аналізу накопичених даних сприяє ефективному веденню бізнесу за рахунок скорочення рутинної роботи співробітників і концентрації їх діяльності на предметній області. Однак за традицією завдання інформаційних систем банку зводилася до отримання регламентної та / або обов'язкової звітності, орієнтованої на облікову політику, іншими словами, аналіз здійснювався на основі бухгалтерських даних.

Еволюційний розвиток банківської сфери змінює вимоги до процесу прийняття рішень, що тягне за собою зміну вимог до досліджуваної інформації, розвиток методів її обробки і способів візуалізації. Зріс не тільки обсяг оброблюваної інформації, але змінився і її якісний склад. У банках все більш затребуваною стає аналітична інформація, яка характеризує об'єкти і суб'єкти, залучені до бізнес-процес, з фінансової точки зору.

На сьогоднішній момент в країнах з розвиненою фінансовою структурою вже склалися стійкі традиції та напрямки в інформаційних технологіях фінансової сфери, які орієнтовані на оптимальне ведення бізнесу. Використання передових технологій як в області обробки інформації, так і в області її аналізу є загальноприйнятою в цьому співтоваристві основою для прийняття управлінських рішень. Це дозволяє не тільки розвивати фінансові інформаційні системи в бік передових стандартів, але й докорінно змінювати структуру і способи ведення бізнесу. Якісні зміни в способах ведення бізнесу висувають нові вимоги як до програмних продуктів, так і до розроблюваних інформаційним системам.

При формуванні концепції управління і виборі базових коштів переважно використовувати і враховувати існуючі міжнародні стандарти та рекомендації в цій галузі. Ці рекомендації підсумовують накопичений досвід управління локальними, глобальними мережами і інтермережі на їх основі, виділяють основні функціональні області мережевого управління, визначають архітектуру, інформаційну базу та протоколи мережного управління. Використання стандартних методів і засобів управління дозволяє забезпечувати сумісність апаратно-програмних засобів, розроблених різними виробниками.

У найбільш агрегованому вигляді можна виділити два класи задач, розв'язуваних системою керування:

1) мережеве управління - моніторинг мережевих пристроїв і керування ними;

2) системне управління - управління користувачами, їх засобами і ресурсами, включаючи ПО і призначені для користувача процеси.

Більшість виробників базових засобів корпоративного рівня, як правило, прагнуть максимально враховувати міжнародні рекомендації та стандарти. Тільки цей шлях дозволяє ефективно впроваджувати їх у вже діючі системи і не обмежувати користувача рамками і можливостями саме систем управління.

Сьогодні потрібна система управління корпорацією, яка створювала б повний ефект присутності адміністратора на кожному робочому місці і дозволяла централізовано вирішувати поточні завдання з управління конфігурацією і оперативного усунення виникаючих проблем.

1 Поняття інформаційної технології

Інформаційна технологія - процес, що використовує сукупність засобів і методів збору, обробки та передачі інформації для отримання інформації нової якості про стан об'єкту, процесу або явища.

Інформаційна технологія виявляє закономірності процесів обробки інформації з метою забезпечення їх економічності, ефективності та актуальності.

У банківських інформаційних системах об'єктом інформаційної технології є банк або кредитна організація. Процесом служить діяльність банку в рамках банківської системи.

2 Еволюція інформаційних систем

Розвиток автоматизації фінансового бізнесу тісно пов'язане з еволюцією інформаційних систем (ІС). Перший етап еволюції, відповідає 1960-1970 років, характеризується побудовою ІС на базі великих ЕОМ. В якості одного з головних досягнень першого етапу можна вважати створення операційної системи MVS фірмою IBM.

Другий етап, 1975 - 1980 роки, ознаменувався кроками децентралізації за рахунок використання мінікомп'ютерів. Головним нововведенням другого етапу стала дворівнева модель «велика ЕОМ - мінікомп'ютери» з інформаційним фундаментом у вигляді централізованої бази даних (БД) і прикладних пакетів.

Третій етап (80-ті - початок 90-х років.) Характеризується розподіленої мережевої обробкою, заснованої на масовому переході користувачів з великих ЕОМ і мінікомп'ютерів на ПК. Почавшись із застосування однорангових обчислювальних мереж, цей етап розвивався в напрямку створення дворівневих систем, що використовують у великих масштабах UNIX-сервери і робочі станції. У результаті такого роду розвитку були створені ІС підприємств та підрозділів заснованих на ієрархічній моделі клієнт-сервер. У той же час децентралізація ІС призвела до неприпустимо високих витрат з їх експлуатації.

Четвертий етап розвитку ІС характеризується концентрацією ресурсів при збереженні досягнень розподіленої обробки з переходом від локальних мереж робочих станцій-клієнтів на мережі серверів. У четвертого покоління з'являються двох рівневі мережі. Базова мережа, що зв'язує інформаційні вузли концентрації (information hub), що об'єднує апаратні і програмні засоби підтримки роботи користувачів та локальні мережі, що забезпечують користувачам взаємний обмін даними та доступ до корпоративних ресурсів. Головний вузол концентрації ІВ забезпечує зв'язок локальних серверів з центральним комп'ютером.

П'ятий етап еволюції ІС, характеризується появою мереж загального користування, найбільш характерним представником, яких є мережа Internet. З цим етапом пов'язана і поява так званих интрасетей (Intranet), в яких підприємства використовують програми перегляду сторінок системи WWW (World Wide Web - Всесвітня Павутина) в якості зовнішнього інтерфейсу своїх приватних мереж. Швидке розповсюдження такого роду систем останнім часом пояснюється, не в останню чергу, і тим, що використання Internet в якості корпоративної мережі забезпечує істотну економію (від 23% для мереж нижчого пріоритету до 50% для мереж вищого пріоритету) коштів у порівнянні з використанням традиційних мереж на базі виділених ліній [8]. Сучасні ІС передбачають широке використання засобів групової та колективної роботи, таких, як електронна пошта, відеоконференції, управління документами, засоби доступу до БД, програмне забезпечення колективного користування (WorkFlow, GroupWare, WorkGroup Software) і т.п.

3 Специфіка банківських інформаційних систем

До третього етапу розвитку ІС банківські інформаційні системи практично не відрізнялися одна від одної і копіювали системи, що існували для автоматизації підприємств різного профілю. З появою персональних комп'ютерів більшість банків почало вкладати гроші в розробку своїх унікальних ІС. І до теперішнього часу, в залежності від конкретного банку, інформаційні системи дуже сильно відрізнятися за своїми функціями, архітектурі, реалізації. Однак при наявності функціональних і архітектурних відмінностей, специфіку ІС визначає предметна область банківського бізнесу. У першу чергу в банківському бізнесі не потрібні масивні розрахунки, а основною проблемою завжди є обсяги інформації, які необхідно збирати, надійно зберігати і оперативно обробляти.

Тому в основі автоматизації банківської системи лежить середовище зберігання і доступу до даних. Середовище повинне забезпечувати рівень надійності збереження і ефективність доступу. Відповідні області інформації повинні мати максимальну захищеність від несанкціонованого доступу.

Користувачами систем є банківські службовці. Для них термінал, персональний комп'ютер або робоча станція являють собою всього лише знаряддя їх власної професійної діяльності. Тому інформаційна система зобов'язана мати простим, зручним, легко освоюваним інтерфейсом, який повинен надати кінцевому користувачеві всі необхідні для його роботи функції, але в той же час не дати йому можливість виконувати будь-які зайві дії.

Ефективність використання системи залежить від якості інтерфейсу.

Суттєвою складовою банківської інформаційної системи є інформація, яка довго накопичується і втрата якої непоправна. Оскільки в банках планується довгострокове накопичення цінної інформації, то повинні існувати надійні способи її довготривалого зберігання.

4 Історія розвитку автоматизованих банківських систем

Перші автономні системи, що забезпечують обробку платіжних документів, підрахунки балансів і підготовку звітної документації в банках, були розроблені за кордоном у 50-х роках. У 1959 році в Bank of America почала працювати електронна установка для здійснення депозитних операцій чекових - «ЕРМА». З появою в 1954 році способу запису реквізитів документа спеціальними магнітними чорнилом були розроблені потокові лінії, які крім комп'ютера, включали сортувальні і читаючі апарати, механізми для магнітної надпечатки, швидкодіючі друковані механізми для виготовлення виписок, журналів та іншої бухгалтерської документації.

До кінця 70-х головною метою банків стало збільшення обсягів банківських послуг, тому типова банківська система того часу являла собою потужну обробну ЕОМ, до якої через відносно повільні канали зв'язку підключалися регіональні концентратори і групові термінальні контролери, які забезпечували розподіл інформації на місцях. У цей час з'явилися перші системи телеобробки даних, що дозволили пов'язати центральні контори банків з віддаленими філіями, створюючи тим самим системи електронних міжбанківських розрахунків.

Масове поширення ЕОМ у 80-ті роки набуло універсальний і всеосяжний характер, охопивши буквально всі напрями банківської діяльності. Їх використання дозволило поліпшити якість банківських послуг за рахунок автоматизації обробки інформації на робочих місцях, де безпосередньо виконувалися банківські операції, і велося обслуговування клієнтів.

У СРСР машинна обробка інформації у фінансово-кредитній системі, у тому числі в ощадних касах велася в рамках повсюдного впровадження АСУ і практично не відрізнялася від стандартів розроблених для більшості підприємств країни.

Прискорений розвиток фінансового сектора ринку зажадало підвищення ефективності обслуговування клієнтів, гнучкого економічного маневрування, мінімізації ризиків. Якщо раніше найбільший вага припадала на кредитування, операції Forex і операції на грошових ринках, що дозволяло впроваджувати АБС без великих витрат на адаптацію, то з поширенням заставних і портфельних операцій і, особливо, операцій з похідними інструментами (ф'ючерси, опціони і свопи) сформувалися нові вимоги до функціональних можливостей і гнучкості АБС. Зокрема, банки повинні здійснювати моніторинг позицій щодо поточного стану ринку і консолідувати ризики з торговельних операцій. Розподілена обробка даних і поліпшення засобів зв'язку дозволили вирішити проблему інтеграції та забезпечення цілісності оперативно використовуваної інформації.

У Росії на рубежі 80-х і 90-х років з появою фінансового ринку та перших комерційних банків почала становлення нова банківська система. Розвиток вітчизняних технологій автоматизації банківської справи нерозривно пов'язано з розвитком банківської системи. Значні зміни в області банківської автоматизації відбуваються разом з глобальними внутрішньобанківськими і політичними змінами та потрясіннями в Росії.

Першим етапом розвитку була так звана «острівна» автоматизація - природний початковий етап автоматизації будь-якого виду діяльності, який характеризується автоматизацією окремих, як правило, найбільш важливих або відносно легко автоматизуються частин технологічного процесу. Нечисленні команди розробників створювали прості системи для їх швидкого впровадження.

Високий рівень інфляції в період 1989-1995 років став найважливішим чинником, що визначив розвиток всієї російської банківської системи, власне банківського бізнесу, банківських технологій і банківських програмних розробок.

Інфляційна «накачування» фінансового ринку в ці роки стала основою кількісного зростання банків і причиною високого рівня прибутковості фінансових угод. Висока прибутковість була доступною не для всіх учасників ринку, але саме для банків - як для розподільників і регуляторів інфляційних потоків. Основне завдання банківської автоматизації на «інфляційному» етапі розвитку полягала в обліку фінансових потоків, точніше - в обліку окремих платежів та окремих операцій. Банкам не доводилося особливо піклуватися про автоматизацію оптимального управління фінансовими ресурсами. Рівень прибутковості банківських операцій при високій інфляції завжди опинявся високим. Усім комерційним банкам були потрібні недорогі, практично однотипні програмні продукти одного класу.

Протягом цього періоду розвиток вітчизняних автоматизованих банківських систем було пов'язано в основному зі змінами апаратно-технічних платформ, без докорінного поліпшення технологічних аспектів. Перший етап - автономні персональні комп'ютери, базовий елемент технології - бухгалтерська проводка. Структура АБС - автономні АРМи, не пов'язані або слабко зв'язані через обмін файлами.

Другий етап - персональні комп'ютери, що працюють в локальній мережі базовий елемент технології - бухгалтерська проводка. Структура АБС автономні АРМи, пов'язані з даними через загальні файли, що лежать на сервері і не пов'язані з функцій.

Третій етап - персональні комп'ютери, що працюють в локальній мережі базовий елемент технології - бухгалтерська проводка, рідше документ. Структура АБС - автономні АРМи, сильно пов'язані з даними через спільні структури бази даних та слабо пов'язані з функцій.

Четвертий етап - персональні комп'ютери, що працюють в локальній мережі, або ж хост-комп'ютер з терміналами. Структура АБС - автономні АРМи, сильно пов'язані з даними через загальні бази даних, в окремих випадках пов'язані з функцій через загальне ядро. З серпня 1995 року припинився чисельний зростання кількості банківських установ у зв'язку з кризою на ринку міжбанківського кредитування - першим системною кризою російської банківської системи. Знизилася прибутковість фінансових операцій, банкам уже було недостатньо просто вважати що проходять через банк фінансові потоки, з'явилася необхідність ефективного управління цими потоками, а також всіма активами та пасивами банку.

У цей час і почалися розробки більш серйозних систем п'ятого етапу. Апаратна платформа - персональні комп'ютери в розподіленій мережі з декількома фізичними серверами додатків. Сервери працюють під багатозадачними розрахованими на багато користувачів ОС; СУБД - професійна реляційна плюс менеджер транзакцій; базовий елемент технології - документ або послуга. Структура АБС - логічні АРМи, сильно пов'язані як за даними, так і по функціях в межах локальної мережі або слабко пов'язані з даними в межах розподіленої мережі. Технологія трирівнева «клієнт-сервер» з використанням менеджерів транзакцій.

Банківський криза серпня 1998 року різко погіршив ринок банківських інформаційних технологій, який має дуже малу фінансову ємність.

5 Фінансова інформація та фінансові потоки

У сучасних умовах, що характеризуються високим динамізмом фінансового ринку і зростанням значущості фактора конкуренції, інформаційне забезпечення фінансово-економічної діяльності має особливе значення.

Фінансова інформація - це інформація, яка розкриває економічний стан розглянутого об'єкта. Фінансова інформація визначає економічний стан об'єкта, його економічні характеристики. Опис об'єкту необхідно, для здійснення фінансових операцій з цим об'єктом для зміни його економічних характеристик, а значить і самої фінансової інформації.

Мета отримання фінансової інформації - мати можливість впливати на економічний стан об'єкта. Економічний стан характеризується відомостями, даними, поняттями про наявність прав власності у вартісному вираженні і умови перерозподілу цих прав.

Для того щоб інформація могла впливати на об'єкт, необхідно її відповідність визначеним характеристикам або якості. Зокрема, вона повинна бути доречною, своєчасної, надійної, постійної.

Незважаючи на дискретність окремої банківської операції, при їх великому числі і різночасності вони утворюють фінансові потоки грошових надходжень і платежів.

Освіта потоків інформації обумовлюється: документами, звітами, біржовими новинами, даними валютних ринків, законами та іншими відомостями.

6 Застосування автоматизованих банківських систем

Комерційні банки є багатофункціональними установами, які надають своїм клієнтам комплекс фінансового обслуговування. Загальні положення, принципи діяльності банків.

Головним завданням комерційних банків на макроекономічному рівні є стимулювання нагромаджень у народному господарстві.

Робота комерційного банку грунтується на чотирьох базових принципах.

Основним принципом діяльності є робота в межах реально наявних ресурсів.

Другим принципом є економічна самостійність, що передбачає економічну відповідальність банку за результати своєї діяльності.

Взаємовідносини банку зі своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Банк залучає кошти з зовнішнього середовища на розрахункові рахунки і в строкові вклади, і надає акумульовані кошти в позику. При цьому повинні своєчасно здійснюватися розрахунки між клієнтами банку і зовнішніми організаціями та підприємствами. При розміщенні і залученні тимчасово вільних коштів на банк накладаються обмеження, певні Центральним банком.

Сучасний банк виконує до 200 видів операцій і послуг.

Особливість російських банків полягає в тому, що їх діяльність, незважаючи на формальну спеціалізацію, носить в більшості випадків універсальний характер. Це пов'язано з нерозвиненістю фінансових інструментів і великою різницею в їх прибутковості. Тому російські банки діють в основному на обмеженому полі банківських операцій (цінні папери, валютний ринок, комерційні та інвестиційні кредити) і спеціалізація існує лише формально в назвах самих банків (іпотечний, інвестиційний і т.п.). Це визначає в цілому схожість послуг, а також визначає структуру управління банком.

Усі банківські операції та інші угоди відбуваються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - в іноземній валюті.

Операції об'єднуються в чотири групи:

- Пасивні операції;

- Активні операції;

- Банківські послуги;

- Інші банківські операції.

Перші дві групи операцій забезпечують основну частину банківського прибутку. Банківські послуги поступово стає другим за важливістю джерелом доходів банків. Власні операції банків відіграють підпорядковану роль.

Всі операції пов'язані між собою. Пасивні операції служать для мобілізації коштів. Результати цих операцій відображаються в пасиві балансу банку. В активних операціях банків виділяються кредитні операції та операції з цінними паперами. На них припадає до 80% всього балансу. Додатково банки організують розрахунково-касове, консультаційне, інформаційне обслуговування, пропонують трастові операції, послуги зі зберігання цінностей, аудиторські послуги та видачу гарантій.

7 Структура банку

Структура банку формується шляхом зіставлення технологій діяльності конкретних підрозділів. Організаційна структура розглядається як засіб реалізації процесу банківської діяльності. Організаційна структура визначає механізм банківської діяльності, рівні управлінських рішень, обмін інформацією між її елементами.

Структура комерційного банку будується відповідно до функцій, виконання яких передбачено статутом банку. Існує кілька стандартних структур управління:

- Лінійна, коли правлінню банку безпосередньо підпорядковані відділи;

- Штабна організація, при якій правлінню підпорядковані департаменти, які об'єднують відділи за принципом управлінських функцій;

- Лінійно-штабна трирівнева структура, при якій відділи підпорядковані управлінням проміжного рівня, обслуговуючим різні групи юридичних і фізичних осіб.

У стандартній структурі середнього комерційного банку вищим органом є правління, яке здійснює стратегічне управління, визначає траєкторні цілі й політику банку на основі даних економічного аналізу та даних бухгалтерської звітності. Правління доводить свої рішення до департаментів для подальшої їх деталізації і виконання відповідними відділами. Правління здійснює загальний контроль проводиться банком політики, переглядає її при зміні економічної ситуації, а також контролює стан банківського портфеля.

Кредитний комітет дає висновки по всіх випадках кредитування або перевищення встановлених лімітів, а також за їх визначенням. Він виробляє рекомендації за величиною позичкових процентних ставок і структурі кредитів за термінами та видами.

Ревізійна комісія забезпечує регулярні внутрішні аудиторські перевірки або самотужки, або з залученням зовнішніх аудиторів.

Виконавчий комітет забезпечує проведення економічного аналізу (виконання цілей банку, прибутковості, ліквідності та ін), в процесі якого аналізуються основні економічні показники, і відстежується виконання траєкторних цілей.

Департамент розвитку та маркетингу банку включає в себе два відділи.

Відділ розвитку забезпечує аналіз зовнішньої ситуації, і після узгодження його з оцінкою внутрішньої ситуації в банку готує можливі напрямки політики банку і просування його послуг на ринок. Ці рішення повинні узгоджуватися з генеральними цілями, затвердженими правлінням банку.

Відділ маркетингу здійснює оцінку кон'юнктури ринку банківських послуг, аналізує відповідність номенклатури, якості та ціни власних послуг рівню ринку, просуває свої послуги на ринок, виробляючи для цього рекламну політику.

Департамент економічного управління забезпечує тактичне управління і включає планово-аналітичний відділ та відділ управління ліквідністю.

Відділ управління ліквідністю здійснює розрахунок показників ліквідності банку, їх факторний аналіз і щоденний контроль.

Планово-аналітичний відділ, вивчаючи внутрішньобанківські показники, встановлює фінансовий план, планує внутрішні заходи. Відділ розраховує очікувану суму пасивів і вирішує завдання їх ефективного розміщення.

Департамент кредитно-депозитних операцій включає кредитний, депозитний та фондовий відділи.

Кредитний та фондовий відділи доповнюють один одного, не тільки виконуючи прийняту стратегію банку в кредитній та інвестиційній політиці, але й оперативно реагуючи на вимоги, висунуті нинішньою економічною ситуацією на ринку капіталу.

Функції кредитного та депозитного відділів, незважаючи на принципово різний зміст їх операцій, за формою дуже близькі. Подібність функцій виражається в необхідності виконання вельми трудомістких робіт по перевірці та дотримання цілого ряду формально-правових принципів кредитування, які повинні дотримуватися як кредиторами, так і позичальниками. Перевірка кредитоспроможності є передумовою для всіх інших дій банку по відношенню до позичальника, тобто здійснюються аналіз можливості забезпечення виплати кредиту і своєчасність внеску, відсотків, інших платежів фізичним та юридичним обличчям. Ця перевірка потребує аналізу балансу позичальника, ліквідності застави, щорічного фінансового звіту та ряду інших регістрів, що містять показники роботи підприємства.

Департамент операційно-облікових робіт реалізує комплекс завдань з відкриття та закриття особових рахунків, виконання розрахунків за дорученням кожного клієнта, ведення міжбанківських операцій, веденню бухгалтерського обліку на синтетичному рівні та складання звітності, яка використовується як самим банком (ревізія і контролінг), так і установами зовнішнього середовища (вищі, податкові та інші організації). Цей департамент виконує наступні функції:

- Розрахунок і розподіл доходів та податків між бюджетами;

- Облік розрахунково-платіжних документів до настання терміну платежу та не оплачених у строк;

- Забезпечення правильних і своєчасних розрахунків між клієнтами;

- Нарахування та списання відсотків по поточних і розрахункових рахунках;

- Облік цінностей і документів на поза балансових рахунках;

- Облік термінових зобов'язань за позиками;

- Депонування коштів для видачі чекових книжок, акредитивів і акцептів платіжних доручень;

- Організація та контроль операцій міжфіліальні обороти;

- Складання балансу.

Реалізація цих функцій підтримується роботою відповідних відділів.

Департамент адміністративного управління забезпечує роботу відділів, створюваних при дирекції (юридичний відділ, відділ кадрів, ревізійний і організаційні відділи), та господарсько-управлінських відділів (відділ інформаційних технологій тощо), які входять в звичайний склад управлінської структури будь-якого підприємства. Департамент економічного управління опрацьовує стратегічні цілі до рівня тактичних і передає їх у вигляді фінансових планів на рівень оперативного управління, безпосередньо на передову, де йде обслуговування клієнтів - департамент кредитно-депозитних операцій і департамент операційно-облікових робіт.

8 Складові АБС

Для ефективної роботи розглянутої організаційної структури необхідно застосування сучасних інформаційних систем.

Головними складовими АБС є:

- Апаратні засоби;

- Програмне забезпечення;

- Математичне забезпечення;

- Інформаційне забезпечення;

- Функціональне забезпечення;

- Технологічне забезпечення.

Всі компоненти АБС взаємопов'язані між собою, і неможливо точно визначити чітку межу між ними.

Інформаційне забезпечення ділиться на внутримашинное і внемашинное. Сукупність інформації в банку, включаючи системи показників, методи класифікації та кодування елементів інформації, документів, документообігу інформаційних потоків, представляє внемашинное забезпечення. Внутримашинное забезпечення - це подання даних на машинних носіях у вигляді спеціально організованих масивів, файлів, баз даних, банків даних та їх інформаційних зв'язків.

Функціональне забезпечення визначає предметну, змістовну спрямованість АБС і виражається у вигляді набору операцій, функцій і завдань. Базовим елементом функціонального забезпечення є операція.

Технологічне забезпечення являє собою сукупність проектних рішень, що визначають технологію обробки, створення технологічних умов для ведення банківських операцій в автоматичному режимі, а також набір технологічних інструкцій і рекомендацій, які підкріплюють ці операції. Технологічне забезпечення об'єднує інформаційне та функціональне забезпечення в загальні технології роботи. Базовим елементом технологічного забезпечення є зовнішня подія, при реакції на яке необхідно виконати в певній послідовності ряд операцій.

Три перерахованих виду забезпечення описують безпосередньо концептуальний шар діяльності конкретного банку.

Математичне забезпечення ділиться на предметне і прикладне. Предметне математичне забезпечення являє собою сукупність алгоритмів, економіко-математичних методів перетворення інформації, моделей, що відбивають у інформаційному плані фінансово-кредитні процеси та методи вирішення банківських завдань.

Прикладне забезпечення включає в себе алгоритми, методи і моделі автоматизованої системи.

Програмне забезпечення складається з двох частин: системна складова (операційні системи, СУБД, сервісні програми) і прикладна складова (безпосередньо використовувані в банку програмні модулі, АРМи, офісні системи).

Апаратні засоби. До складу апаратних засобів входять:

- Засоби обчислювальної техніки (сервери, робочі станції);

- Обладнання локальних обчислювальних мереж;

- Засоби телекомунікації і зв'язку;

- Обладнання, автоматизує різні банківські послуги: автомати-касири, термінали торгової системи, обладнання платіжних систем пластикових карт.

Системна складова програмного забезпечення і апаратні засоби утворюють системно-технічну середу банку.

9 Рівні опису автоматизованих банківських систем

Розрізняють три рівні АБС: рівень предметної області, прикладний рівень, і рівень системно-технічного середовища.

Самий верхній рівень являє собою предметну область банку область чистої економіки, управління і фінансів. Ця складова найбільш важлива для функціонування банку.

Нижній рівень являє системно-технічну середовище організації, відображає програмно - апаратну інфраструктуру АБС. Інфраструктура має довготривалий характер, створюється на багато років вперед і вимагає значних капітальних витрати на її створення.

Системно-технічна складова стабільна, а її розвиток є прогнозованим і керованим.