Іноземне страхування

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

План
Введення
Глава 1. Іноземне страхування в Російській Імперії
1. Російський страховий ринок до появи на ньому іноземних страховиків. Перші іноземні страхові компанії. Іноземні страхові компанії на ринку страхування життя
2. Іноземні страховики на ринку перестрахування
Глава 2. Іноземне страхування в СРСР
Глава 3. Іноземні страхові компанії в Росії на сучасному етапі
Глава 4. Роль іноземного страхування в розвитку економіки Росії
Висновок
Список використаної літератури
Програми
Додаток 1
Додаток 2
Додаток 3

Введення
Дана робота присвячена історії іноземного страхування в Росії. Вивчення розвитку іноземного страхування, його ролі в розвитку російського страхового ринку та економіки Росії дуже актуально. В даний час в усьому світі прискореними темпами розвиваються інтеграційні процеси у всіх областях міждержавних відносин. Страхування є однією з найважливіших складових фінансової системи країни, воно не виключається з процесу глобальної економічної інтеграції, страховий ринок Росії не може розвиватися ізольовано від міжнародного ринку страхових послуг, від страхових ринків інших країн. Розвиток страхового ринку Росії історично протікало під впливом безлічі факторів, серед яких важливе місце займає іноземне страхування. Присутність на розвивається страховому ринку іноземних страхових компаній зробило певний вплив на формування сучасного російського ринку страхових послуг. З цієї позиції вивчення іноземної страхування набуває все більшого значення. Вивчення історії розвитку іноземного страхування в Росії дозволяє простежити еволюцію взаємин між російськими та іноземними страховиками протягом різних етапів розвитку страхування в Росії, і, отже, допоможе зрозуміти і проаналізувати деякі сучасні проблеми страхового ринку і підказати можливі шляхи їх вирішення.
Історія іноземного страхування в Росії налічує не одне століття - практично стільки ж, скільки розвиток страхування в цілому. За двохсотлітній період спільного розвитку - з моменту появи в нашій країні іноземних страхових товариств до сьогоднішнього дня, взаємини між російськими та зарубіжними страховиками безперервно змінювалися, розвивалися, ставали все більш тісними. Розвиток іноземного страхування в Росії не було одноманітним - періоди жвавого росту змінювалися відносним затишшям, протягом різних етапів змінювалося і ставлення російських страховиків і населення Росії до «іноземцям» на страховому ринку. Тим цікавішим стає вивчення іноземного страхування на сучасному етапі.
Особливу актуальність вивчення історії іноземного страхування набуває у світлі майбутнього вступу Росії до СОТ. Зараз відбувається активізація інтересу іноземних страховиків до ринку страхування в Росії, історія розвитку іноземного страхування вступає в наступний період. Вступ Росії до Світової Організації Торгівлі - це ще один крок на шляху входження до світового економічного співтовариства. Однією з умов, необхідних для вступу до СОТ є зняття обмежень на діяльність іноземних страховиків на території Російської Федерації. Це дуже спірне питання, серед російських страховиків немає єдиної думки про те, якою мірою можна скасувати обмежуючі умови, і вивчення історії взаємин Росії з іноземними страховиками сприяє вирішенню цього питання.
Вивчення історії розвитку іноземного страхування в Росії, проблем, що вставали протягом періоду розвитку, дозволить уникнути багатьох помилок. Аналіз пройденого шляху допоможе подальшому розвитку. Погляд у минуле допомагає побудувати майбутнє. Вивчення історії розвитку іноземних страхових компаній в Росії корисно, не кажучи вже про те, що це просто цікаво.

Глава 1 Іноземне страхування в Російській Імперії
1. Російський страховий ринок до появи на ньому іноземних страховиків. Перші іноземні страхові компанії
Початок страхування в Росії відноситься до середини XVIII століття, коли в Санкт-Петербурзі вперше з'являються філії іноземних страхових товариств. До кінця XVIII століття страхування в Росії розвивалося повільно, потреби в страховому захисті ризиків покривалися послугами іноземних страхових компаній. Крім Санкт-Петербурга товариство взаємного страхування існувало (з 1765.) Тільки в Ризі. Але навіть у Санкт-Петербурзі у другій половині XVIII століття значна частина аристократії страхувалася за кордоном. 28 червня 1786р. Катерина II видала Маніфест про заснування Державного Позикового Банку, який забороняв страхувати майно в іноземних страхових компаніях: "Забороняємо всякому в чужі держави будинку або фабрики тутешні віддавати на страх і тим виводити гроші на шкоду і збиток державний". Це була перша спроба створення державної монополії на страхування. Весь подальший розвиток страхового ринку Росії пройде в постійному огорожі національного страхування від іноземної конкуренції. Але необхідно зазначити, що в кінці XVIII століття принцип державної страхової монополії зазнав невдачі і страхові організації, створені за наказом російського уряду (Державна страхова експедиція, Страхова Контора при Асигнаційного банку, товариства взаємного страхування під контролем держави) не отримали подальшого розвитку і були скасовані через певний проміжок часу після їх установи.
На початку XIX століття в Санкт-Петербурзі було засновано агентство англійського страхового товариства «Фенікс». Його головними клієнтами були купці і барони з прибалтійських земель. Купці вели заморську торгівлю, пов'язану з підвищеним ризиком, що зумовлювало їх інтерес до діяльності «Фенікса». Більше 70% всіх страхових договорів, укладених у «Феніксі», були підписані з нерезидентами. Це агентство активно займалося розширенням проведених видів страхування, і в той же час готувало грунт для створення спільного англо-російського страхового товариства «Санкт-Петербург і Фенікс». «Фенікс» проіснував близько 2 десятиліть і за цей час завоював довіру страхувальників і домігся стійких доходів. Але у зв'язку з установою в 1827 році «Першого російського страхового від вогню суспільства» та надання йому 20-річної привілеї на право проведення страхування, «Фенікс» був змушений припинити свою діяльність.
Під впливом агентства «Фенікс» в 1822 році п'ять торгових купецьких будинків (Штігліц, Мейер, Бонор, Блессінг і Брюкснер) намагаються створити спільне англо-російське страхове акціонерне товариство «Санкт-Петербург і Фенікс». Але статут товариства не був затверджений урядом. Створення спільних страхових товариств уряд не дозволяв і питання про діяльність іноземних страхових компаній на території Російської Імперії не було вирішене. Політика російського уряду в галузі страхової справи в той час була спрямована на огорожу національного страхування від іноземної конкуренції. У середині 1840-х рр.. стаття 433, т. XI, кн. I, розділу III Зводу Законів свідчила: "Підприємства, які в Росії майна забороняється страхувати від вогню поза державою, під побоюванням стягнення, на користь казни, за три відсотки з суми застрахованого за кордоном майна за кожен рік страхування. З цього із'емлются тільки ті майна, котрі не приймаються на страх жодним з існуючих в Росії страхових від вогню Товариств і компаній, на підставі їх статутів або з яких-небудь особливих причин ". Ця постанова в кінці 1860-х років зазнало зміни і доповнення, із збереженням, проте, огорожі національного страхування від конкуренції закордонних страхових компаній. 12 грудня 1866 р . був виданий Закон "Про зміну деяких правил щодо страхування нерухомого майна в Російських страхових від вогню товариства", згідно з яким дозволялося страхування нерухомості за кордоном, але тільки при відмові російських страхових товариств від прийому майна на страхування від вогню, або при вимозі російськими страховиками премії за зазначену операцію у розмірі, що перевищує 2,5% від суми ризику. Постанова кілька обмежувало колишнє законодавство, забороняє іноземне страхування майна взагалі («перебувають у Росії майна»), в тому числі і рухомого.
Надалі Акт від 17 червня 1868 р . "Щодо оподаткування агентств іноземних страхових від вогню товариств штрафом за неналежним прийняття в Росії на страх майна" розвинув попереднє положення, встановлюючи за недотримання правила певні штрафи. І відразу після цього закону було видано "Про дозвіл Трієстському страховому товариству" Azienda Assicuratrice "займатися в Росії перевезенням скарб і товарів". Правда, трохи раніше цьому суспільству відповідно до закону від 26 січня 1868 р . дозволялося проводити операції в Росії з прийому товарів, що відправляються з водних і сухопутних шляхах.
Далі, 9 грудня 1870 р . був виданий указ, згідно з яким англійської акціонерної компанії «Imperial Fire Insurance company» було дозволено проводити операції по страхуванню від вогню рухомого майна в губерніях Царства Польського.
Було очевидно, що необхідно вирішити загальне питання про умови, яким повинні підкорятися іноземні страхові товариства, які бажають виробляти страхові операції в Росії. До 1871 р . будь-яка іноземна страхове товариство, що бажають провадити операції в Росії, мало одержати особливий дозвіл. У 1871 році на розгляд Комітету Міністрів був наданий проект правил, які визначають умови проведення іноземними страховими компаніями страхування на території Російської Імперії, і 26 листопада 1871 Найвищим велінням був виданий законодавчий акт "Про правила для іноземних страхових товариств, які відкривають операції в Росії". У ньому, зокрема, було визначено: "За згодою Міністрів Внутрішніх Справ, Фінансів і Закордонних Справ визнано необхідним кожне з іноземних товариств, яка бажає проводити свої операції в Росії, підпорядкувати таким умовам:
1) При клопотанні про дозвіл на здійснення операцій зі страхування в Росії представлятиме діючий Статут Товариства та річні звіти його, не менш як за останні три роки (у російській перекладі);
2) Для забезпечення винагороди за збитки страхувальників внести в Російський Державний Банк в готівці або державних процентних паперах заставу в тому розмірі, який буде визначений за взаємною згодою Міністрів Внутрішніх Справ і Фінансів незалежно від тих сум, які суспільство повинно мати для безупинного виробництва платежів по полісами;
3) У точному виконанні прийнятих зобов'язань по страхуванням відповідати, понад знаходяться в Росії сум і застави, всім іншим своїм майном;
4) У діях своїх підкорятися існуючим в Росії і надалі мають бути виданим узаконення;
5) Щодо умов страхування та порядку видачі винагород керуватися правилами, постановами в статуті одного з російських подібного роду Товариств, яка повинна бути зазначена при самому дозволі операцій;
6) У випадку суперечок і позовів страхувальників, підкорятися вироками і російських судових установлень;
7) Виробляти операції через уповноважених агентів, імена та місцеперебування яких повинні бути відомі уряду;
8) Після закінчення кожного року, протягом перших трьох місяців нового року, публікувати в Урядовому Віснику як повний звіт і баланс всім своїми операціями, так і приватний звіт і баланс за операціями в Росії і понад те;
9) Товариству повинно бути пред'явлено, що видається йому дозвіл може бути у будь-який час взято назад і знищено на розсуд російського уряду без пояснення причин ".
Згідно з цими правилами потім було ухвалено:
1) встановлені за взаємною згодою міністрів внутрішніх справ, фінансів і закордонних справ правила, при дозвіл іноземним страховим товариствам виробляти властиві їм операції в Росії, залишати без змін;
2) для іноземних страхових товариств, які клопочуть про дозвіл виробництва властивих їм операцій в межах Імперії, визначити розмір обов'язкового внесення в державний банк застави у сумі 500.000 рублів готівкою або державними фондами та гарантованими урядом паперами.
Але необхідно зазначити, що обмежувальні заходи уряду по відношенню до іноземних страховим товариствам стосувалися лише вогневого страхування, без згадки про страхування життя, але, швидше за все, це обумовлювалося лише слабким у той час розвитком цього виду страхування і відсутністю з боку іноземних товариств прагнення проводити за страхування життя операції в Росії. Втім, згодом саме на ринку страхування життя розгорнулася гостра конкурентна боротьба між вітчизняними страховими компаніями та іноземними страховиками. Буквально через трохи більше десятка років іноземними компаніями була зроблена ще одна спроба зайняти місце на російському страховому ринку. Цього разу ініціатива виходила з боку товариств, що займаються страхуванням життя. Це було викликано інтернаціоналізацією господарських зв'язків в економіці Росії в другій половині XIX ст., Яка охопила і сферу страхової справи. Крім того, це вимагали також інтереси промислового капіталу і фінансової олігархії.
Іноземні страхові компанії в Росії на ринку страхування життя
В кінці 80-х років XIX століття страхування займало важливе місце в економіці Росії. У країні стійко працювали півтора десятка акціонерних страхових компаній, котрі мали мережею відділень і агентств по всій країні, а також сотні міських взаємних страхових товариств і земських страхових установ. Особливість внутрішнього страхового ринку складалася у відсутності на ньому жорсткої конкуренції.
Майнові страхові операції росли досить високими темпами, відповідними інтенсивності розвитку економіки країни. У сфері вогневого страхування, основною для Росії, провідні позиції займали акціонерні страхові товариства, конкуренція між якими зводилася до мінімуму діяли з середини 1870-х рр.. загальними тарифними угодами. Боротьба за право страхувати майно від вогню йшла, головним чином, в містах між акціонерними та міськими взаємними страховими товариствами, але вона не відрізнялася особливою гостротою через фінансової та організаційної слабкості останніх.
На вітчизняному ринку страхування життя в кінці 1880-х рр.. оперували чотири російські акціонерні страхові компанії: найстаріше «Російське суспільство застрахування капіталів і доходів», засноване в 1835г., страхове товариство «Санкт-Петербурзьке», страхова компанія «Якір» і молода, але швидко розвивається страхова компанія «Росія», заснована в 1881р . На відміну від вогневого страхування, що покриває до 50% збитків від пожеж, страхування життя в Росії не користувалося особливою популярністю: щорічно полягала не більше 10 тисяч нових договорів страхування життя, тобто з 10.000 жителів брали участь у цьому виді страхування менше п'яти.
У цілому російський страховий ринок десятиліттями залишався малопривабливим для іноземних страхових компаній. Взаємовідносини між вітчизняними та зарубіжними страховиками обмежувалися тільки перестрахуванням всіх великих російських вогневих і транспортних ризиків за кордоном. Перестрахування ризиків між вітчизняними страховими компаніями практично було відсутнє. В кінці 1880-х рр.. починається процес прискорення інтеграції України у світовий ринок страхових послуг. Щодо спокійне і розмірене життя російських страховиків все більше ускладнюють дві проблеми. Одна з них пов'язана з істотним збільшенням обсягів премій, переданих у закордонне перестрахування, що призводило до зростання вивезення грошей із країни і перетворювало економічне питання у соціально-політичну проблему. Друга, і більш суттєва проблема, виявилася пов'язана з приходом до Росії іноземних страхових компаній. Сформований в російському страхування баланс сил і інтересів був порушений після початку проведення прямих операцій зі страхування життя на території Російської Імперії американськими компаніями «Нью-Йорк» (з 1885 р .) Та «Еквітебль» (з 1889 р .), А також французької «Урбен» (з 1889 р .).
У Росії з обережністю зустріли появу великої американської страхової компанії «Нью-Йорк». Всі розуміли, що це початок виникнення конкуренції між вітчизняними та іноземними страховиками на внутрішньому страховому ринку. 10 жовтня 1885 р товариство «Нью-Йорк» отримало «височайше даровану концесію» на проведення операцій по страхуванню життя в Росії. На підставі цього законоположення і затвердженого, на додаток до нього, міністром внутрішніх справ 21 жовтня 1887 р . правила товариство зобов'язане було тримати в державному банку заставу в 500.000 рублів, резервний фонд і запасний капітал. Резервний фонд, службовець забезпеченням зобов'язань товариства в Росії по видаваних полісами, повинен був бути не менше 30% загальної суми надходять від страхувальників у Росії премій і поповнення до нього вносилися в цьому розмірі щомісяця. Потім в кінці звітного року, при укладанні рахунків, суспільство мало зробити точне обчислення розміру резервного фонду та зробити додатковий внесок до цього фонду, згідно з проведеним обчисленнями. Запасний капітал призначався для забезпечення російських страхувальників на випадок надзвичайної відхилення дійсної смертності від очікуваної з розрахунку за розрахунком і утворювався шляхом відрахування 10% з чистого прибутку від операцій суспільства в Росії. Зворотне отримання з державного банку суми резервного фонду та запасного капіталу допускалося тільки з дозволу міністра внутрішніх справ. Також у цих правилах встановлювалися порядок публікацій товариством своїх звітів і балансів; обов'язки уповноваженого суспільства у справах, що стосуються його операцій в Росії; вироблені види страхування і умови застрахування по кожному з них, а також інші питання, що складають предмет полісних правил.
Акт від 10 жовтня 1885 р . був такий:
"Государ Імператор ... Височайше зволив: дозволити Американському Товариству страхування життя, під назвою" Нью-Йорк "виробництво властивих йому операцій в Росії, з тим: 1) щоб для обезпечені винагороди за збитки страхувальників був внесений Товариством в російський Державний Банк готівкою , російськими державними фондами або гарантованими російським Урядом процентними паперами заставу, в розмірі п'ятисот тисяч рублів, незалежно від тих сум, котория Суспільство повинно мати для безупинного виробництва платежів за полісами; 2) щоб у точному виконанні прийнятих зобов'язань по страхуванням воно відповів понад знаходяться в Росії сум і застави, всім іншим своїм майном, 3) щоб у діях своїх Товариство підпорядковувалося існуючим в Росії і надалі мають бути виданими узаконень; 4) щоб найближчим визначення умов страхування суспільства "Нью-Йорк" і порядок видачі винагороди страхувальникам було надано Міністру Внутрішніх Справ , за угодою з Міністром Фінансів; 5) щоб, у випадку суперечок і позовів страхувальників. Суспільство підпорядковувалося вироками російських судових установлень; 6) щоб операції Товариства проводилися через особливих уповноважених агентів, імена та місцеперебування яких повинно бути відомі Уряду; 7) щоб після закінчення кожного року, Товариство публікувало в "Урядовому Віснику" і у відомостях обох столиць як повний звіт і баланс за всіма своїми операціями, так і приватний звіт і баланс за операціями в Росії; 8) щоб Товариству було пред'явлено, що видається йому дозвіл може бути у всяке час взято назад і знищено на розсуд російського Уряду, без жодного пояснення причини ".
Комісія з представників російських товариств страхування життя, зібрана 18 листопада 1886 р . не заперечувала проти участі іноземних страховиків у прямому страхуванні життя на території Імперії. У 1887 р . міністром внутрішніх справ було затверджено "Правила звітності та контролю відраховувати для забезпечення страхувальників суспільства в Росії резервного фонду та повірки операцій суспільства". У правилах цих вказувалися: книги, які товариство зобов'язане було вести для правильного обліку укладених ними страхувань; відомості про видані полісах, що підлягають щомісячному поданням до міністерства внутрішніх справ.
На тих же, у загальних рисах, підставах згодом і були даровані концесії французькому страховому товариству «Урбен» і американським «Еквітебль». Діяльність кожного страхового товариства будувалася на умовах одержання концесії від уряду. Всі вони мали акціонерну форму організації, спеціалізувалися в галузі особистого страхування і підпорядковувалися загальній системі державного нагляду над страховою справою з боку міністерства внутрішніх справ. Для відкриття операцій в Росії вони, як уже згадувалося, були зобов'язані попередньо внести в державне казначейство грошову заставу в 500 тис. рублів і резервувати на рахунках державного банку 30% надходжень страхових платежів. Крім усього іншого, держава, враховуючи довготривалий характер цих договорів, отримувало додаткові фінансові ресурси для залучення їх у господарський оборот.
Всі операції особистого страхування проводилися іноземними страховиками в російській валюті. Управління справами кожного суспільства в Росії здійснювалося через відповідне генеральне агентство, апарат якого (службовці та страхові агенти) підбирався на місці. Генеральні агентства іноземних акціонерних страхових товариств шукали клієнтуру серед найбільш забезпечених верств російського населення, явно нехтуючи тією його частиною, яка могла виділятиме на страхування життя порівняно невеликі кошти.
Надалі ставлення російських страховиків до діяльності іноземних компаній на вітчизняному ринку різко змінюється. Відбувається це в силу наступних причин: по-перше, поява потужних конкурентів зустріло опір на внутрішньому страховому ринку, оскільки «Нью-Йорк» розвивав свою діяльність дуже бурхливими темпами, викликаючи занепокоєння в російських страховиків, по-друге, особливе неприйняття викликало використання американськими товариствами улюблених «Тонтин» схем при страхуванні за участю страхувальників у прибутках. Тонтин операції, названі на ім'я неаполітанського банкіра XVIII століття Луїджі Тонті, винахідника цієї системи, припускали наступне: при цих операціях всі страхувальники поділялися на групи по роках застрахування і по обраним ними термінів накопичення, а прибуток страхувальників накопичувалася суспільством до закінчення терміну і розподілялася тільки серед залишилися в живих членів групи. Комбінації з Тонтин страхуванням залучали страхувальників можливістю отримання крім звичайних страхових вигод і додаткової великої прибутку. У рекламних цілях американські суспільства штучно збільшували відрахування на користь Тонтин груп, на які чекали виплати у найближчі роки. Таким чином, за допомогою сприятливих Тонтин розверсток купувалася маса нових страхувальників.
Разом з тим, в умовах, коли розмір відраховується страхувальникам прибутку визначався виключно страховиком, а терміни накопичення становили від 10 до 20 років, гарантії отримання прибутку дожили до терміну страхувальникам ніхто дати не міг. Ця обставина і використовували європейські та російські страхові компанії в якості головного аргументу в боротьбі з потужними заокеанськими конкурентами. У європейських країнах "антітонтінние" законодавчі ініціативи змушували американські страхові компанії обмежувати свої операції або навіть припиняти їх, зокрема, у Швейцарії (з 1891 р .) І Пруссії (з 1896 р .).
В кінці 1889 р . в російській пресі починається кампанія з метою припинення або, принаймні, обмеження операцій іноземних страховиків у Росії. З січня 1890 р . її очолив новий орган акціонерних страхових товариств - щомісячний журнал «Страховий огляд». Головними об'єктами критики стала діяльність товариств «Нью-Йорк» і «Еквітебль».
Способи ведення справи американськими компаніями страхування життя, націленими виключно на швидке отримання прибутку, давали чимало приводів для докорів. Страхування життя в США отримало бурхливий розвиток в 1860-і рр.., Але в наступне десятиліття виявився значний його занепад. Так, якщо в 1870 р . лише у штаті Нью-Йорк діяло 71 суспільство страхування життя, в яких було застраховане капіталів більш ніж на 610 млн. доларів, то в 1878 р . число цих товариств зменшилася вдвічі, а сума застрахованих капіталів стала менше в чотири рази. Фінансова катастрофа мала істинно американський масштаб: застраховані суми скоротилися за тодішнім курсом майже на 1 млрд. російських рублів! У пошуках нових ринків великі американські товариства страхування життя, перш за все, «Нью-Йорк» і «Еквітебль», звертають свої погляди на Європу і протягом 1880-х рр.. швидко розвивають там свої операції. У середині 1880-х рр.. вони, як уже було сказано, з'явилися в Росії.
У Росії тон кампанії проти діяльності іноземних товариств страхування життя задала передова стаття газети «Світло» від 20 лютого 1890 р . У ній, зокрема, говорилося, що «... слід повстати проти вторгнення іноземних страхових компаній, допущення яких передає в руки іноземних діячів величезні суми кровних заощаджень російського народу ...». На думку газети, страхування в іноземних товариствах «необачно і негідно людини, яка любить свою батьківщину». Кульмінацією кампанії став фундаментальний доповідь «Про діяльність американських товариств зі страхування життя в Росії», прочитаний у квітні 1890 р . в Товаристві для сприяння російській торгівлі і промисловості, що представляв собою свого роду комісію за участю представників торгово-промислових кіл і уряду. Доповідь звинувачував американські компанії у використанні далеких від цілей страхування спекулятивних Тонтин схем і створення, завдяки обіцянкам неймовірних і нездійсненних прибутків, в створенні фінансової системи, яка сьогодні називається «піраміда». Основний висновок доповіді зводився до того, що страхування життя має мати суто національний характер, Тонтин операції повинні бути заборонені і необхідно клопотати перед урядом «про недопущення в Росії іноземних підприємств страхування життя взагалі і американських товариств« Нью-Йорк »і« Еквітебль »особливо ».
Неадекватність останньої вимоги російських страховиків підкреслюється гострим неприйняттям і роздратуванням агресивної рекламної діяльністю американських товариств. У доповіді зазначалося, що співвітчизники стали жертвами «приголомшуючого дії на них невідомої ще в Росії грандіозної реклами». Американські компанії звинувачувалися навіть у «занадто безсоромної винахідливості у справі реклами». Реклама, в яку вкладалися величезні кошти, дійсно стала основним засобом просування іноземними товариствами свого страхового продукту на російський ринок. Навіть обмеження, накладені на діяльність іноземних компаній в Росії, використовувалися ними для самореклами: на бланках полісів, в рекламних оголошеннях та проспектах неодмінно підкреслювалося, що всі їхні дії перебувають «під фактичним контролем російського уряду». У деяких випадках рекламна діяльність американських товариств набувала ризикований характер. Так, в середині 1890-х рр.. компанія «Еквітебль», ігноруючи неписані правила ведення страхування, порушувала особисту таємницю російських страхувальників, публікуючи в газетах та окремими листівками списки застрахованих раніше в суспільстві і померлих осіб, із зазначенням їх прізвищ, звань і розмірів виплачених сум.
Обговорення питання про діяльність іноземних товариств страхування життя в Росії на сторінках преси, в державних та громадських установах тривало кілька років. Єдиним практичним результатом цієї дискусії стало видання у 1894 році урядового розпорядження "Про заборону Тонтин операцій" та акту "Про обмеження виробництва російськими та іноземними страховими Товариствами операцій страхування життя з накопиченням прибутків", що забороняє будь чинним в Росії страховим товариствам як вітчизняним, так і іноземним , укладення договорів зі страхування життя з участю в прибутках по Тонтин системі. Після цього сяють критики іноземних компаній, що діяли по страхуванню життя в Росії, помітно знизився і в наступні десятиліття основною темою, що підіймалася у пресі вітчизняними акціонерними страховими компаніями, про американські товариства була тема «занепаду прибутковості та забезпеченості американських товариств страхування життя».
Страхові компанії «Нью-Йорк», «Еквітебль» і «Урбен» понад 25 років успішно працювали в Росії, займаючи приблизно четверту частину вітчизняного ринку страхування життя. Що стосується страхування від вогню ... Іноземні страхові компанії не використали можливість здійснення прямих операцій на складному російському ринку вогневого страхування, в першу чергу, через підвищену горимости, вважаючи за краще активну перестрахування вогневих ризиків у іноземних перестрахувальників.
Відсутність заборон на діяльність іноземних страхових компаній на території Імперії полегшувало вітчизняним страховикам можливість набувати концесії і працювати на іноземних страхових ринках. До початку першої світової війни дев'ять російських страхових товариств мали свої філії в США, де здійснювали прямі операції по страхуванню від вогню. У 1914 р . зібрана ними за власний рахунок премія перевищила 18 млн. доларів. З оперують у США зі страхування від вогню 59 іноземних компаній страхове товариство «Росія» займало по збору премії п'яте місце (6,2 млн. доларів), поступаючись лише трьом англійським і одному німецькому товариствам. У 1913 - 1914 рр.. американські філії російських страхових товариств перевели у свої Правління 775.000 американських доларів.
Іноземні компанії із самого початку працювали в Росії за особливими правилами, визначеними урядовими постановами і під контролем створеного у 1894 страхового комітету Міністерства внутрішніх справ, який здійснював нагляд за діяльністю всіх страхових установ в Імперії.
Кошти страхового фонду, який формується іноземними страховими компаніями в обов'язковому порядку і складається із застави в 0,5 млн. руб., Запасного капіталу і, головним чином, з резервів премій, поміщалися в російські державні та гарантовані урядом цінні папери, які зберігалися в Державному банку . За балансом товариства «Нью-Йорк» за 1914 р . у Державному банку знаходилися належать компанії російські процентні папери на суму 41,8 млн. руб., в тому числі на рахунку резервів премій на 40,4 млн. руб. Ці папери не могли бути видані товариству без дозволу міністерства внутрішніх справ. Відповідальність за всі операції в Росії несли головні агентства суспільства в Санкт-Петербурзі. Агентства, крім іншого, повинні були щорічно публікувати у пресі спеціальні звіти про операції в Росії, що містять докладний баланс і рахунок прибутків і витрат, із зазначенням суми надійшли премій, платежів і прибутку.
Період з кінця 1880-х рр.. до 1914 р . був часом планомірного зростання російських відділень американських товариств, але при порівнянні цих двох товариств можна помітити наступне: у порівнянні з «Еквітебль», «Нью-Йорк» мав майже в два рази більший обсяг операцій, більш густу мережу представництв (крім Петербурга і Москви, в Києві, Харкові, Одесі, Ростові-на-Дону, Ризі, Варшаві та Лодзі) і більш широке коло обслуговуючих банків - починаючи від Волзько-Камського та «Ліонського Кредиту» до таких місцевих банків як Варшавський торговий, Ризький біржовий і комерційний банк у Лодзі.
Росія швидко зайняла друге за важливістю місце серед зарубіжних відділень товариства «Нью-Йорк» і утримувала його до кінця аналізованого періоду, а за своїм розмахом операції суспільства до 1913 р . поступалися тільки страховому товариству «Росія».
У 1910 р . капітал іноземних страхових товариств у Росії становив 66,2 млн. рублів. У 1912 р . у портфелі іноземних компаній налічувалося 56286 договорів особистого страхування на страхову суму близько 121 млн. рублів (26%). Така активна позиція на ринку особистого страхування становила серйозну конкуренцію восьми російським товариствам, яка здійснювала страхування життя: вони мали в тому ж році 162638 договорів на суму близько 467млн. рублів. Дійсно, тарифи іноземних страхових товариств були вищі за російські, та й розміри страхування були у них більший. Так, середня сума поліса становила: у державних ощадних кас - 1,5 тисяч рублів, у російських акціонерних страхових товариств - 2,5 тисяч рублів, у іноземних - 4,3 тисяч рублів. На 1 січня 1915р. загальний російський страховий портфель зі страхування життя включав 484 тис. полісів на суму 1077 млн. рублів. На іноземні суспільства доводилося 59 000 полісів на суму 255 млн. рублів (12% полісів і 24% страхової суми).
Цікаво відзначити, що тільки товариству «Урбен», яке збільшило згодом свою заставу з 0,5 до 1 млн. рублів, було дозволено звернути частину своїх коштів на купівлю будинків і укладати страхові угоди на золото. Взагалі, це суспільство успішно діяло в Росії і влади прихильно ставилися до його страховим дій і приймали різні правові акти на дозвіл будь-яких додаткових дій.
2. Іноземні страховики на ринку перестрахування
Перестрахувальні операції одержали поширення в Росії починаючи з 1851 р . Спочатку перестрахування з Росії брали англійські страхові компанії, і досить успішно для себе - цілих двадцять років фінансові результати від прийняття російських ризиків виявлялися цілком задовільними. Потім, вже в 70-х рр.. XIX століття, ситуація різко змінилася. Під тиском загрози англійських товариств, що загрожували припинити перестрахувальні операції, російські товариства змушені були погодитися на цілий ряд обмежувальних умов, наприклад, на виключення з перестрахування найбільш збиткових ризиків, на виключення максимальних сум і, нарешті, на зниження розмірів одержуваного товариствами комісійної винагороди. Крім того, премії за найбільш небезпечним категоріям ризику були підвищені на 50%. Тим не менше, англійці стали йти з російського страхового ринку, а їх місце поступово займали радянські суспільства. До половини 80-х рр.. в Росії працювало одне лише Магдебурзьке суспільство, і лише до кінця 90-х рр.. спостерігається посилений приплив німецьких товариств у Росію. Проведена С. Ю. Вітте в 1895-1897 рр.. грошова реформа, в результаті якої було введено золотий монометалізм і вільна конвертованість рубля, створила сприятливі передумови не тільки для роботи іноземних акціонерних страхових товариств в країні, але і для активізації перестрахової діяльності. Лідерами серед іноземних страховиків, які займалися перестрахуванням були Мюнхенська, Кельнське, Швейцарське (Цюріхське) перестрахувальні товариства.
Але на початку 90-х років у широкій російській пресі почали з'являтися статті з міркуваннями про згубні наслідки передачі за кордон перестрахування. В адміністративних сферах, а також в утвореному суспільстві, всерйоз думали, ніби-то російські страхові компанії перетворилися на комісіонерські контори які, передаючи велику частину відповідальності за кордон, жирують за рахунок перестрахувальної комісії. У пресі можна було зустріти такі вислови: «Відмінною рисою російського акціонерного страхування є особлива практика перестрахування: ... в середньому тільки 1 / 3 премій залишається товариствами на власному страху, інші ж 2 / 3 передаються в перестрахування, при тому майже повністю закордонним страховим підприємствам» . Така оцінка закордонного перестрахування як прибуткової годівниці для російських компаній зустрічала різкі заперечення у страхових техніків, добре знайомих із суттю справи. Приміром, А.А. Шахт, в 1902-1907 рр.. працював представником союзу німецьких перестрахувальних товариств у Росії, свідчив: «Перестрахувальники, отримуючи пропорційно своїй частці ту ж премію, яка отримана при застрахований, сплачують від 15 до 20% перестрахувальної комісії, зазвичай 18%. Маючи на увазі, що накладні витрати з ведення операцій майже в усіх суспільствах не нижче 22-28%, перестрахування взагалі представляється невигідним. Звідси очевидна помилковість погляду, нерідко виражається у пресі, нібито наші акціонерні товариства звернулися до суто комісійні контори, звалюється з себе будь-який ризик і живуть комісією, одержуваної від закордонних перестрахувальників. У дійсності відношення як раз зворотне - комісія ніколи не покриває повністю дійсний накладної витрата ».
У своїх судженнях Шахт в цілому був прав. Рівень накладних витрат у російському страхуванні не знижувався, залишаючись набагато вище, ніж перестрахувальна комісія, тому перестрахувальні операції продовжували залишатися не надто прибутковими для прямих страхувальників. Витрати по веденню справи в акціонерному страхуванні від вогню за даними за 1904 рік у середньому склали 27% нетто-премії, варіюючи у межах від 23% у Першого суспільства до 52% у страхового товариства «Допомога». Перестрахова комісія ж ніколи не перевищувала 18% від суми переданої премії.
За завданням С. Ю. Вітте в 1895 р . було проведено дослідження питання про перестрахування вогневих ризиків. Виявилося, що «... в середньому за останні 40 років Росія щорічно несла безповоротних втрат до 750 тисяч рублів за послуги іноземних перестрахувальників, причому переклад грошей за кордон з року в рік зростав і склав за останні 10 років вже не 750 тисяч рублів, а понад 3 млн. рублів ». У міністерстві склалося переконання, що перестрахування за кордоном «не безумовна необхідність, а продукт історично склалася звички наших товариств і відсутності у них достатньої енергії для створення внутрішнього перестрахування». За ініціативою Міністерства фінансів було скликано нараду чинів Міністерства фінансів, Міністерства внутрішніх справ та представників російських страхових товариств з метою обговорити питання про скорочення передачі перестрахування за кордон. У результаті цих нарад в 1895 р . було засновано Товариство Російського перестрахування і одночасно з цим організовано взаємне перестрахування ризиків між російськими страховими товариствами. Участь іноземних перестрахувальників у російській страховій справі було обмежено 40% всієї перестрахувальної премії.
На початку XX ст., Під впливом надзвичайних обставин, німецькі перестрахувальні товариства стали покидати російський ринок. Великі збитки 1901 і 1902 рр.. змусили їх надати сильний натиск на російські товариства з метою убезпечення себе від повторення подібних випадків. У 1901 р . втрати німецьких товариств перестрахування від прийнятих в Росії зобов'язань склали величезну цифру - 15 млн. крб. На початку жовтня 1901 р . в Берліні відбулася нарада 48 зацікавлених іноземних товариств, представники яких прибули до Петербурга і запропонували посилений варіант загального перестрахувального договору. У ньому передбачалося обов'язкове підвищення страхової премії, що для російських товариств означало втрату значної частини клієнтів; залишення частини вартості в товарних страхування на власному ризику страхувальника. За ту частку премії, яку залишали у себе російські страховики, на користь німецьких перестраховиків пропонувалося сплачувати відсотки з розрахунку 4% річних. До ліквідації пожежних збитків на території Росії залучалися закордонні перестраховики. Нарешті, розмір комісії за перестрахування з 18% опускався до 15%.
Російські страхові товариства не прийняли ці зміни і німецькі партнери російських страхових компаній згортають свою діяльність в Росії: на початку 1900-х рр.. союз німецьких перестрахувальних товариств мав 25 млн. руб. перестрахувальної премії, а до 1914 р . - Лише 10 млн. руб. Але в окремих товариств участь іноземних компаній у перестрахуванні залишалося все ще дуже значним. Наприклад, товариство «Саламандра» перестрахувала в іноземних товариства ризиків на суму майже в мільярд руб., А в російських - всього лише на 250 млн. руб. (Мова йде про страхові суми, а не про страхові премії, тобто), причому ризики зі страхування від нещасних випадків і страхування життя були повністю перестраховані в іноземних перестрахувальних суспільствах.
До 1914 р . в Росії на перестрахувальному ринку діяло чотири датських, п'ять шведських, п'ять норвезьких, 21 англійське страхове товариство. До початку першої світової війни на цьому ринку також активно функціонували 21 німецьке та 5 австро-угорських страхових товариств. З початком військових дій діяльність цих компаній придбала більш прихований характер (через договір ретроцесії).
Підводячи підсумок розвитку іноземного страхування в дореволюційний період, необхідно звернути увагу на наступне: практично протягом усього періоду діяльності іноземних страхових компаній в Російській Імперії, починаючи з моменту появи перших іноземних компаній і аж до революційних подій 1917 року російський уряд проводило протекціоністську політику, постійно приймало заходи із захисту вітчизняної системи страхування. Але в цей період не було прямої заборони на діяльність іноземних страховиків, політика проведення державної страхової монополії виявлялася лише у встановленні обмежень на умови діяльності іноземних страхових компаній. Тим не менш, цей період дуже важливий в історії іноземного страхування, оскільки іноземні страховики за цей час пройшли шлях від першої своєї появи на страховому ринку до того моменту, коли вони вже грали на цьому ринку чималу роль, домоглися певних досягнень і мали своє нішу на російському ринку страхових послуг.

Глава 2. Іноземне страхування в СРСР
Після Жовтневої революції 1917 року у розвитку страхової справи відбувся різкий поворот. Одним з найбільших заходів фінансової політики нового уряду була націоналізація страхової справи в країні. 23 березня 1918 був прийнятий Декрет Ради Народних Комісарів «Про встановлення державного контролю над усіма видами страхування, крім соціального». Враховуючи те, що нова влада анулювала всі зобов'язання по царському державним зовнішнім позикам, існувала загроза того, що іноземні банки накладуть арешт на капітали російських страхових товариств, розміщені за кордоном (за укладеними договорами перестрахування). Занадто поспішна націоналізація страхової справи могла призвести до арешту і конфіскації цих грошей у рахунок погашення зовнішнього державного боргу царської Росії. Але через півроку, 28 листопада 1918 року Раднарком приймає Декрет «Про організацію страхової справи в Російській Республіці». Відповідно до цього декрету страхування у всіх видах і формах оголошувалося державною монополією. Усі приватні страхові компанії і товариства були ліквідовані. Далі були прийняті декрети 18 листопада 1919р. і 18 грудня 1920р., які скасовували майнове страхування. Це був повний розгром. Держава розглядала систему дореволюційного страхування, перш за все, як важливе джерело фінансових ресурсів для поповнення державного бюджету.
У 1921 році було створено Головне управління державного страхування (Держстрах) і всі страхові операції, в тому числі і з іноземними страховими компаніями велися через нього.
У цих умовах вихід Росії на міжнародний страховий ринок в той період був пов'язаний зі значними труднощами. Іноземний страховій, банківський і торговий світ не брав відбулися в Росії,, зокрема, монополізації страхової справи, з недовірою ставився до страхового полісу Держстраху. Майже два роки знадобилося для того, щоб укласти перші перестраховий договір Держстраху з англійської страховою компанією «London Insurance», який, нарешті, був підписаний 11 березня 1924 р . У цей період з метою найбільш повного забезпечення страхуванням і перестрахуванням російської зовнішньої торгівлі і російського майна, що знаходиться за кордоном. Держстрах робить активні дії для створення мережі страхових установ та представництв за кордоном.
У 1925 р . у Лондоні за участю Наркомвнешторга і Центросоюза було засновано «Чорноморсько-Балтійський акціонерне страхове товариство» («Блекбалсі») з капіталом в 100 тис. англійських фунтів стерлінгів. У 1926 р . СРСР починає розвивати страхові операції в Китаї і Монголії. У цьому ж році в Ірані засновується Генеральне представництво Держстраху. Рік по тому, в 1927 році в Німеччині було створено страхове товариство «Софаг». І хоча товариства «Блекбалсі» і «Софаг» повністю належали радянським організаціям, з юридичної точки зору вони були іноземними страховими товариствами, оскільки були створені відповідно до вимог місцевого законодавства. У тих випадках, коли іноземний партнер з яких-небудь причин відхиляв страховий поліс Держстраху, страхування могло бути оформлено товариствами «Блекбалсі» або «Софаг» дотримуючись при цьому комерційний інтерес російської сторони і вимоги зацікавлених сторін. За роки радянської влади організація іноземного страхування неодноразово піддавалася різним перетворенням.
3 лютого 1931 р . в системі Держстраху було створено правління, зосередившись виключно на питаннях іноземного страхування. У 1936 р . його функції передаються створеному на його базі Управлінню іноземних операцій (УІНО). З 1938 по 1944 р . очолював Управління В. А. Ільїн. УІНО не переривав своїх операцій і в період Великої Вітчизняної війни, страхуючи вантажі, що направляються по ленд-лізу.
Після закінчення війни за рішенням Потсдамської конференції частину активів німецьких страхових товариств і деяких товариств держав німецької коаліції були передані в якості репарацій радянській стороні. Операції з іноземної страхуванню розширилися. У серпні 1946 р . в Угорщині створюється «Східно-Європейська генеральне акціонерне страхове товариство» і «Європейське страхове товариство зі страхування вантажів і багажу». Перше належало радянським організаціям повністю, друге - на 70%. (Пізніше, в квітні 1950 р . ці товариства були передані уряду Угорщини)
16 листопада 1947 р . Рада Міністрів СРСР прийняла постанову про утворення «Управління іноземного страхування СРСР». Начальником управління був призначений І. П. Єжов. З цього часу Ингосстрах здійснює контроль за діяльністю страхових товариств з участю СРСР в НДР, Угорщини та Румунії. У 1948 р . при Східно-Європейському товаристві було створено перестрахувальне бюро у Відні. У 1950 р . в Румунії на базі страхових товариств «Вікторія», «Ватра-Дорней», «Трансільванія», «Націоналі» і «Компаніше Європа», раніше контрольованих і керованих радянською стороною, було засновано радянсько-румунський страхове товариство «Совромстрах». У 1952 р . в Берліні створено генеральне страхове товариство «Шостофаг», яке надало велику допомогу в організації страхової справи в НДР. Пізніше воно було передано німецькій владі. У тому ж році було відкрито Генеральне представництво Ингосстраха у Фінляндії.
У 1953-1955 роках представництва Ингосстраха відкриваються в Пакистані, Єгипті і Афганістані. Протягом наступних десяти років товариство «Блекбалсі» відкривало свої відділення у Франції (1956), Сирії (1958), ОАР (нині ОАЕ) (1960), Лівані (1961), Судані (1964).
У 1956 р . поновлюється діяльність товариства «Софаг» у Гамбурзі, призупинена в передвоєнний час. У 1958 р . в Австрії на базі Віденського перестрахового бюро Ингосстраха створюється страхове акціонерне товариство «Гарант», головним напрямком діяльності якого було страхування гарантії виконання організаціями СРСР та інших соцкраїн своїх фінансових зобов'язань по проданих або поставленим їм у кредит товарів.
У 1963 р . було відкрито представництво Ингосстраха в Малі, потім на Кубі (1971), в КНДР (1973), Іраку (1978) і у В'єтнамі (1980). Основними завданнями цих представництв були захист інтересів Ингосстраха за кордоном, виконання аварійно-комісарський і сюрвейерською функцій.
У 1967 р . з метою співстрахування на паритетних засадах вантажів, що поставляються за міжурядовими радянсько-індійським угодами, в Бомбеї було створено радянсько-індійське змішане страхове бюро, співзасновниками якого виступили Ингосстрах і індійська корпорація зі страхування життя (ЛІК).
У 1972 р . Ингосстрах перетворюється на страхове акціонерне товариство. Першим головою Правління було обрано С. Г. Карпович, який пропрацював з березня 1968 р . начальником Управління. З січня 1981 р . керівництво Ингосстраха очолював Л. Л. Богданов, з серпня 1988 - М. А. Сафронов, а з жовтня 1992 р . - В. П. Кругляк.
Протягом діяльності Ингосстрах значно розширив коло своїх операцій. Якщо в 1948 р . він проводив всього 5 видів страхування (страхування вантажів, страхування суден каско, страхування від вогню, страхування цивільної відповідальності і перестрахування), то вже до 1972 р . кількість видів страхування зросла до 20.
З 1972 р . Ингосстрах почав операції з таких видів страхування, як страхування відповідальності судновласників, будівельно-монтажному страхування, авіаційне та багато інших. Проводяться операції по кредитному страхуванню, страхуванню майна та відповідальності підприємств, страхування космічних ризиків. До останніх етапах розширення діяльності Ингосстраха за кордоном відносяться відкриття його установ в Голландії (1990) і США (1991), а також представництва у Туреччині (1995). Перше діє в якості аварійного комісара, друге - як консультаційне бюро для ділових американських партнерів Росії.
У середині 1991 р . Ингосстрах перетворюється на акціонерне страхове товариство відкритого типу. 17 травня 1991 р . установча комісія затвердила його статут. 28 червня статут був зареєстрований у Міжвідомчої комісії при Моссовете з питань створення нових підприємств, організацій і установ під N 3379, а 22 травня і 23 жовтня 1992 р . загальні збори внесло до нього суттєві доповнення.
9 грудня 1994 р . Росстрахнадзор Російської Федерації видав Ингосстраху ліцензію (N 2819) з правом займатися страховою і перестраховою діяльністю.
Серед його постійних партнерів великі іноземні страхові компанії, такі як французька компанія «Скор», американська «Prudential Insurance», англійська «Ллойд».
За високі результати діяльності Ингосстраху присвоєні три міжнародні нагороди: у 1989 р . в Женеві - міжнародний приз «Надійність і акуратність у веденні страхових операцій», у 1993 і 1995 р . в Мадриді - призи «За комерційний престиж».
Перелік пропонованих Ингосстрахом послуг постійно розширюється, ведеться серйозна робота над новими страховими програмами, вдосконаленням існуючих правил і умов страхування.
Таким чином, протягом періоду з 1918 по 1991 рік іноземне страхування в Росії було представлено взаємовідносинами Ингосстраха зі страховими компаніями різних країн. Ингосстрах відкривав свої представництва в інших державах, а іноземним страховим компаніям доступ на російський ринок був суворо заборонений. На території СРСР іншим державам не дозволялося засновувати свої страхові компанії. Страхувати життя, майно, відповідальність населення могло тільки у вітчизняних страхових організаціях, причому належать державі. Насправді, іноземне страхування це не тільки діяльність іноземних страхових організацій у нашій країні, ні, такий підхід занадто вузьке. Іноземне страхування передбачає взаємовідносини держави з іншими країнами у сфері страхування, це також і діяльність вітчизняних страхових компаній за межами національного страхового ринку. Таким чином, можна сказати, що цей період іноземного страхування в Україні характеризується однобокими відносинами, оскільки можливості для діяльності вітчизняного страхування за межами Росії були (хоча теж не в повній мірі - все іноземне страхування велося через Ингосстрах), а для іноземних страховиків ринок був закритий . Крім того, в цей час таке становище не могло сприяти розвитку вітчизняного страхового ринку, навпаки, воно швидше гальмувало його. Відсутність конкуренції на страховому ринку, заборони на діяльність іноземних страхових компаній в Росії, повна державна монополія у сфері страхування і, в тому числі, в сфері іноземного страхування призвели до того, що до початку 1990-х рр.. стан страхового ринку було дуже слабким, а всі відносини з іноземними страховими компаніями на території країни були загублені.

Глава 3 Іноземні страхові компанії в Росії на сучасному етапі
На початку 90-х рр.. пішла в минуле існувала понад 70 років державна монополія з надання страхових послуг практично тільки на централізовано-плановій основі. На сучасному етапі страхування перетворилося в лібералізований і відкриту сферу підприємницької діяльності. Сьогодні страхові послуги надають як резиденти, так і нерезиденти держави, але, як і раніше, діяльність іноземних страховиків на території Росії викликає самі різні думки.
Обмеження на діяльність іноземних страховиків у Росії були накладені ще в 1992 році, коли був прийнятий Закон РФ «Про страхування». З одного боку це був перший крок на шляху лібералізації російського страхування, так як дозволялася діяльність страхових компаній із часткою участі іноземного капіталу, але з іншого були поставлені певні обмеження - частка іноземної участі не повинна була перевищувати 49% в статутному капіталі вітчизняних страхових організацій. Наступний крок у розвитку іноземного страхування в Росії був зроблений в 1999 році, коли між Росією і Євросоюзом було укладено Угоду про партнерство і співробітництво, що передбачає скасування для країн-учасниць ЄС обмеження в 49% на участь у статутних капіталах страхових організацій в Росії. Зі свого боку, країни ЄС надали національний режим для діяльності російських страховиків на своїй території, який передбачає необхідність заснування дочірніх товариств у повній відповідності із законодавством країн ЄС. Необхідно відзначити, що це був досить важливий крок в розвитку іноземного страхування в Російській Федерації, оскільки не тільки розширювалася можливість доступу на російський ринок іноземним страховим компаніям, але й для російських страховиків з'явилися додаткові перспективи для роботи на території інших країн, що сприяло розвитку інтеграційних процесів .
20 листопада 1999 вступив в силу Закон РФ «Про внесення змін і доповнень до Закону РФ« Про організацію страхової справи в Російській Федерації ». Закон легалізував діяльність іноземних страхових компаній в Росії. До недавнього часу вони могли лише брати участь в статутному капіталі страховиків у розмірі не більше 49%. Тепер це обмеження було зняте. Отримавши дозвіл органу виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю, іноземні страхові компанії отримали можливість вільно працювати на всій території РФ через свої дочірні структури. Однак згідно з цим законом іноземні страхові компанії не можуть брати участь у страхуванні життя, в обов'язковому (в тому числі і державне) страхування, у майновому страхуванні, пов'язаному з поставками і роботами для державних потреб, а також у страхуванні майнових інтересів державних та муніципальних структур. Таким чином, основною сферою докладання сил іноземних страховиків, залишається страхування майна громадян і комерційних підприємств
Закон визначив умови, за яких на російський ринок виходять потенційно конкурентоспроможні і потужні фірми. На російський ринок страхових послуг були допущені лише дочірні компанії таких іноземних страховиків, які мають не менш ніж 15-річну історію і не менше 2-х років беруть участь у діяльності страхових організацій, створених на території РФ. Крім того статутний капітал «іноземця» на нашому ринку страхування повинен був становити не менше 250 000 мінімальних розмірів оплати, тобто в 10 разів більше, ніж той самий показник у російської страхової компанії, а в тому випадку, якщо дочірня страхова компанія займається виключно перестрахуванням - не менше 300 000 МРОТ.
Накладення таких обмежень не порожня примха, а цілком обгрунтоване побоювання появи недобросовісних страхових компаній, які мають лише короткострокові цілі і не мають у перспективі подальше постійне співробітництво з Росією. На російський страховий ринок необхідно допускати надійні страхові компанії з тривалим досвідом роботи, які встигли зарекомендувати себе в рідній країні з позитивного боку.
За даними Мінфіну РФ на сьогоднішній день в Росії працюють 52 страхові компанії з іноземною участю. Їх сумарний капітал становить 380 млн. руб. У 15 з них, чий сумарний статутний капітал становить 172 млн. руб., Іноземним акціонерам належить контрольний пакет акцій. Темпи зростання іноземних страхових компаній значно вище, ніж у російських, особливо в таких галузях страхування, як страхування майна і відповідальності. Сьогодні частка зарубіжних компаній в цілому на російському ринку страхових послуг не перевищує 5-6%, частка іноземних страховиків у загальному зборі російської страхової премії становить приблизно 8-10% - показники невеликі. Але необхідно пам'ятати, що більшість російських і зарубіжних страхових компаній знаходяться, якщо можна так висловитися, в різних вагових категоріях. Приміром, «AIG» - найбільша у світі страхова компанія, що зуміла, за неофіційними даними, захопити практично весь обсяг страхового забезпечення зовнішньоторговельного обороту між Росією і США, а також значну частину інвестиційного співробітництва, у тому числі в сфері авіакосмічного комплексу. Сукупний статутний капітал усіх російських страховиків чи перевершує фінансові можливості цієї міжнародної страхової компанії
Найбільш великі на сьогоднішній день іноземні страхові компанії в Росії це: німецькі компанії «Ost-West Allianz» і «Alte Leipziger», «Hermes», американська AIG, французька AGF, швейцарська «Zurich», «Swiss Re» та інші. Найбільше число змішаних страхових компаній засновано за участю фірм Кіпру (53% компаній), далі слідують країни СНД (6%), Великобританія (6%), Німеччина та Іспанія (по 5%), США (4%), але за значимістю, безумовно, компанії з кіпрським капіталом не можуть конкурувати, приміром, з «AIG», яка працює вже сто десять років або з «Allianze», яка є лідером страхової галузі в своїй країні і другим за розміром страховиком у світі. Потрібно також відзначити, що хоча страховим компаніям з часткою іноземного капіталу більше 49% заборонено займатися страхуванням життя, але з цього правила є й офіційні виключення - це компанії AIG Russia Life та «Ost-West Allianz».
Після зняття обмежень цілком можна очікувати появи в Росії таких страхових компаній, як AXA (Франція), що займає третє місце в світі по доходах від страхування, п'яте - за величиною активів в управлінні, ING (Нідерланди), що має дочірні структури в більш ніж в десяти країнах світу, Aviva (Великобританія), Winterthur (Швейцарія), Generali (Італія), Scandia (Швеція).
Проблемним питанням іноземного страхування сьогодні є виведення національного капіталу за рубіж по каналах перестрахування. Зараз в Росії працюють представництва всіх найбільших перестрахувальних компаній світу, а управління перестрахувальними потоками з Росії здійснюється через міжнародні брокерські компанії, пов'язані з ними. Ряд російських страховиків, що входять у великі фінансово-промислові групи, використовуючи цей «передовий» досвід, створили свої зарубіжні перестрахувальні компанії, які забезпечують «перестрахування» фінансових коштів цих груп. Таким чином, за експертними оцінками щорічно по каналах перестрахування за кордон виводиться близько 500 млн. доларів і за прогнозами аналітиків ця цифра буде тільки рости.
Одна з проблем, пов'язаних з діяльністю іноземних страховиків полягає в тому, що створюючи іноземну страхову компанію в Росії, іноземний засновник не вкладає гроші в економіку Росії, а створює інструмент для отримання прибутку. Іноземні страховики здійснюють страхові операції вибірково, охоплюючи лише прибуткові сектори російської економіки. Вільний вивіз прибутку означає для Росії відтік значних інвестиційних ресурсів, які могли б бути спрямовані, насамперед, у реальний сектор економіки, на вкладення в державні цінні папери.
Діяльність іноземних страхових компаній на території Російської Федерації набуває особливого значення у світлі майбутнього вступу Росії до СОТ. Законодавчі норми, що регулюють діяльність іноземних страховиків є серйозною перешкодою для вступу Росії до Світової Організації Торгівлі. Нещодавно в Мінфіні був розроблений законопроект, відповідно до якого для страхових компаній Євросоюзу скасовуються всі перераховані вище обмеження. При цьому про збільшення встановленої федеральним законом 15-відсоткової квоти на участь іноземного капіталу в російських страхових організаціях мова поки не йде. За деякими даними, законопроект може бути схвалений Урядом вже в найближчі місяці.
Російські страховики сприйняли нову ініціативу Мінфіну вкрай негативно. Вони вважають, що настільки різке скасування обмежень не піде на користь російському страховому ринку, який все ще перебуває на початковому етапі свого розвитку, і призведе до скорочення конкурентних можливостей вітчизняних компаній. Прискорена лібералізація доступу на російський ринок західних страхових компаній може призвести до домінування іноземних страховиків і, що набагато більш небезпечно, - до цінового демпінгу. Тому наші страховики і наполягають на його поступової лібералізації ринку, побоюючись сплеску іноземної конкуренції. Іноземна експансія може привести до виведенню на міжнародні фінансові ринки значної частки внутрішніх інвестиційних ресурсів, а також до втрати національного контролю над страховими резервами і інвестиційними коштами, сформованими із внесків населення і юридичних осіб. Особливо сильна їх настороженість зараз, напередодні набрання чинності закону про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності, яке повинно викликати бурхливе зростання активності на страховому ринку. Існують ще й досить обгрунтовані побоювання того, що на роботу в іноземні компанії перейдуть кращі кадри.
Між тим, деякі експерти вважають, що загроза з боку «іноземців» перебільшена. Їхній аргумент - вузькість російського страхового ринку і малодоступні для простих смертних тарифи іноземних страховиків. Більш того, на сьогоднішній день в Росії вже діє близько десятка дочірніх структур іноземних страхових компаній. Це означає, що іноземні страховики вже оперують на території Росії, а зняття обмежень лише збільшить їх присутність.
Росія - далеко не перше у світовій практиці держава, який стикнувся з проблемою обмеження діяльності іноземних страховиків на своїй території. Так, наприклад, у багатьох розвинених країнах страхуванням життя і автоцивільної відповідальності дозволено займатися тільки національним страховим компаніям, іноземні ж діють в інших сегментах страхового ринку. Всі зацікавлені сторони сходяться, мабуть, лише в одному: іноземних страховиків не можна пускати в стратегічні види страхування, пов'язані з космосом і військово-промисловим комплексом, так як в таких випадках практично завжди доводиться працювати з відомостями, що становлять державну таємницю.
Обвальна лібералізація російського страхового ринку без одночасних заходів щодо захисту інтересів національних страхових компаній та їх клієнтів може завдати досить відчутний збиток національним інтересам Росії. Вільний прихід іноземних страхових компаній на ринок України зробить неоднаковий вплив на російських страховиків, страхувальників і національну економіку в цілому. Через відсутність порівнянних фінансових ресурсів національні страховики практично перестануть існувати, на ринку залишаться лише великі компанії, а також деякі кептивні компанії великих фінансово-промислових груп. Інші або розоряться, або будуть куплені іноземними групами.
З іншого боку, жодному ринку ще не шкодила здорова конкуренція - споживач при цьому зазвичай залишається у виграші. Крім того, для молодого російського ринку, безумовно, корисними виявляться досвід і технології західних страховиків, зокрема їх збалансовані продукти і навіть кадрові ресурси. І, нарешті, при грамотному підході до справи поява західних компаній може супроводжуватися значними інвестиціями в наш поки невеликий, за світовими мірками, але вельми перспективний і швидко зростаючий ринок.
Таким чином, потрібно відзначити, що на сьогоднішній день немає єдиної консолідованої позиції російських страхових і перестрахувальних організацій з питань допуску іноземних страховиків на російський ринок, і аналізуючи стан російського страхового ринку, можна зробити висновок, що іноземні страхові компанії сьогодні - невід'ємна частина нашого страхового ринку . Питання полягає в тому, наскільки далеко допускати іноземних страховиків, у які види страхування їх не можна пускати, а також як регулювати. Занепокоєння про нашестя «іноземців» ... Буде гарна, чітка правова база, міцний національний ринок з добре організованою інфраструктурою і, головне, без чого неможливо все перераховане, - високий платоспроможний попит - тоді ніяка експансія не буде страшна. Присутність іноземних страховиків на ринку необхідно - по-перше, для забезпечення здорової конкуренції, по-друге, для зміцнення міждержавних зв'язків. Зміцнення відносин з іноземними страховиками - це крок на шляху до більш тісного міжнародного співробітництва, але таке можливо, тільки якщо обидві сторони будуть однаково ставитися до питання про співпрацю, якщо Росія не буде розглядати присутність іноземних страховиків на ринку як неминучу загрозу національній економічній безпеці, і якщо іноземні страхові компанії, у свою чергу, будуть розглядати діяльність на території Росії не як засіб отримати більше прибутку, а будуть підходити з позицій довгострокової співпраці.
Сьогодні необхідне створення рівних умов для діяльності національних та іноземних страховиків. На нинішній момент присутність авторитетних іноземних фірм на страховому ринку - важливий спосіб підвищення ефективності функціонування ринку, оскільки він забезпечує нові процедури і технологію, розширює діапазон послуг та сприяє зниженню цін на них. Значна частина проблем, що виникають у зв'язку з приходом іноземних страховиків, може бути усунена за допомогою відповідних методів регулювання.
Важливо сформувати розвинений страховий ринок в Росії, створити ясний і зрозумілий адміністративно-правовий режим. В основі законодавчих рішень повинен лежати тверезий зважений підхід, що враховує як внутрішні потреби Росії у страхових послугах, так і завдання її інтеграції в мирохозяйственную систему.
Національні інтереси полягають у тому, щоб відсікти фірми, котрі переслідують в Росії кон'юнктурні цілі і не мають серйозних довгострокових планів роботи в галузі страхування. Пріоритетним завданням має стати розвиток страхового ринку, а не захист національних компаній будь-яку ціну.

Глава 4. Роль іноземного страхування в розвитку економіки Росії
Іноземні страхові компанії були присутні на російському ринку страхових послуг з моменту зародження страхування в Росії. Протягом усього періоду розвитку страхування спочатку в Російській Імперії, потім у Радянському Союзі і, нарешті, в Російській Федерації поряд з вітчизняними страховими компаніями з'являлися, розвивалися і досить успішно функціонували зарубіжні страховики. Безумовно, їх роль у розвитку ринку страхових послуг та економіки Росії в цілому дуже важлива. Економіка будь-якої країни і страховий ринок зокрема, не може повноцінно розвиватися, не взаємодіючи із зовнішнім світом. На самому початку своєї діяльності в Росії іноземні страховики надавали послуги, наданням яких тоді в країні ніхто не займався, в силу об'єктивних причин - це була нова, невивчена сфера діяльності для російських підприємців. А в інших країнах історія розвитку страхування налічувала на той час вже не один десяток років, якщо не століття. На страховий ринок Росії приходили компанії, що працювали в цій сфері багато років, компанії з солідною історією. Іноземні страхові компанії були в певному сенсі першопрохідцями, каталізатором, що викликав розвиток страхової справи в Росії. Безумовно, що іноземні страхові компанії не були причиною виникнення страхування в Росії, немає, зародження страхових відносин в Росії відноситься до набагато більш раннього періоду, але страхування саме як підприємницька діяльність почало розвиватися з середини XVIII століття і коли перші спроби держави створення страхових товариств зазнали невдачі , на ринок прийшли іноземні страховики. При появі іноземних організацій, які здійснювали у цій сфері економіки підприємницьку діяльність, у національних підприємців з'являлося цілком зрозуміле почуття національної гордості за свою країну і бажання перевершити зарубіжних страховиків. Та й згодом, іноземні страховики служили свого роду певним орієнтиром, їх присутність не давало вітчизняним страховим компаніям розслаблятися, змушувало весь час удосконалюватися, домагатися найбільш ефективної діяльності, щоб успішно конкурувати із зарубіжними компаніями. Протягом періоду, коли на діяльність іноземних страхових компаній в Росії була накладена заборона, Важливе значення присутність іноземних страховиків мало ще і з тієї точки зору, що постійно змушувало уряд вдосконалювати законодавчо-правову базу, яка регулює їх діяльність на російському ринку. Необхідність обмеження на роботу іноземних страхових компаній в Росії в розумних межах, обумовлена ​​об'єктивною необхідністю захищати національний ринок від надмірної зовнішньої експансії змушувало уряд до проведення політики протекціонізму у сфері страхування. Державне регулювання будь-якого сектору економіки необхідно і ринок страхових послуг не виняток. Питання полягає в тому, в яких межах необхідне втручання держави у функціонування страхового ринку. Протягом всієї історії розвитку страхування в Росії політика уряду була спрямована на огорожу національних страхових компаній від іноземної конкуренції. Це було виправдано, оскільки прямої заборони на діяльність іноземних страховиків не було (окрім періоду соціалістичного розвитку країни), вводилися лише обмеження, викликані розумним вболіванням за стан і подальший розвиток страхового ринку, а національні страхові компанії були ще занадто слабкі, щоб скласти серйозну конкуренцію зарубіжним страховикам. Таким чином, діяльність іноземних страхових компаній послужила чинником розвитку нормативно-правової бази страхового ринку, а, отже, і чинником розвитку страхового ринку в цілому.
Аналізуючи діяльність іноземних страхових компаній на російському ринку страхових послуг, можна назвати безліч позитивних наслідків, найбільш значними з яких є наступні:
1. Поліпшення обслуговування у сфері страхування. Іноземні страховики сприяють посиленню конкуренції, що призводить до розширення структури та підвищення якості страхових послуг, зниження витрат на їх надання та підвищення їх ефективності.
2. Передача нових технологій і ноу-хау. Іноземні страховики організують свою діяльність відповідно до національного законодавства, створюючи спільні підприємства або філії та відділення. Приваблюваний місцевий персонал повинен мати добру освіту і, набувши досвіду роботи в організації з іноземною участю при зміні місця роботи, буде поширювати більш досконалі навички серед національних страхових компаній.
3. Акумуляція національних заощаджень. Присутність на ринку більш ефективних страховиків має підвищити норму заощаджень і забезпечити нові канали, через які ці заощадження можуть інвестуватися.
4. Приплив нового капіталу. Іноземний страховик, купуючи існуючу компанію або засновуючи нову, повинен буде ввозити капітал не тільки з метою придбання офісних приміщень і обладнання, а й для того, щоб забезпечити необхідний законодавством розмір статутного капіталу, тим самим, сприяючи підвищенню капіталізації і ємності національної страхової галузі.
5. Розподіл ризиків. Іноземні страховики при наявності дозволу, як правило, перестраховують ризики за кордоном. У підсумку якщо відбувається страховий випадок, наприклад, з судном чи літаком, а ризик був перестрахований, втрату буде оплачувати іноземний перестрахувальник, а результатом врегулювання претензії стане приплив капіталу.
6. Удосконалення регулювання страхової сфери. Ефективність функціонування ринку в інтересах страховиків і страхувальників безпосередньо пов'язана з ясною і налагодженою системою регулювання. Присутність на ринку іноземних страховиків збільшує потребу в ефективному регулюванні, і сприяє поширенню міжнародного досвіду регулювання.
У той же час, цілий ряд аспектів діяльності іноземних страховиків та їх впливу на розвиток страхового ринку викликає обгрунтоване занепокоєння.
1. Домінування іноземних страховиків на внутрішньому ринку. Іноземні компанії як більш великі та могутні організації, можуть перешкоджати зміцненню російських страховиків чи намагатиметься витіснити їх з ринку. Значною мірою це залежить від прийнятого в країні режиму для іноземних страховиків.
2. Можливість розвитку страхового сектора за допомогою національних страховиків. Цей аргумент мав би істотне значення в тому випадку, коли національна система регулювання страхової справи гарантувала б найбільш ефективне функціонування внутрішнього ринку та забезпечувала необхідний набір страхових послуг. Така ситуація явно не характерна для російського страхового ринку. Однак навіть за цієї умови заборону або серйозні обмеження на діяльність іноземних страховиків навряд чи виправдані. Якщо внутрішній ринок працює ефективно, конкуренція не буде служити загрозою національним страховикам. Якщо ринок не забезпечує необхідного набору послуг, участь іноземних страховиків може лише прискорити формування розвиненого страхового сектора в країні.
3. Важливість збереження національного контролю над страховою системою. З міркувань національної безпеки деякі важливі об'єкти повинні бути застраховані тільки російськими страховиками. Причина цього пов'язана з можливою дестабілізацією ринку страхування в результаті вилучення іноземного капіталу у випадку конфлікту, або необхідністю запобігти концентрацію страхування важливих національних об'єктів в руках декількох іноземних страхових компаній, а також це відноситься до стратегічних видів страхування - страхування космічних ризиків, а також військово-промислового комплексу має проводитися національними страховими компаніями, оскільки доводиться працювати з відомостями, що становлять державну таємницю. Подібні занепокоєння мають під собою реальну основу. Однак це недостатній аргумент на користь спільного обмеження операцій іноземних страховиків
4. Можливість відтоку капіталу в результаті діяльності іноземних страховиків. Процес розвитку бізнесу іноземних компаній призведе до притоку капіталу. Дії інвестора на ринку неминуче будуть пов'язані зі складною структурою платежів. У межах внутрішнього ринку буде здійснюватися збір премій, страхові виплати, орендна плата, заробітна плата та плата іншим постачальникам послуг. Поза Росією будуть здійснюватися платежі західним перестрахувальникам (де це дозволено), переклади прибутку та дивідендів у батьківські компанії. У випадку шкоди, ризик виникнення якого був перестрахований за кордоном, страхова виплата стане припливом капіталу. У сукупності всі ці платежі, здійснювані в різний час, можуть дати в результаті чистий приплив чи відтік капіталу протягом року, але це не означає викачування ресурсів з національної економіки в довгостроковому плані.
Узагальнюючи все вищесказане не можна не визнати того, що іноземне страхування зробило незаперечне значення на розвиток страхування в Росії. Страховий ринок Російської Федерації склався під впливом багатьох факторів і не останнім з них був вплив іноземних страховиків. Діяльність іноземних страхових компаній не можна оцінювати тільки з позитивної або тільки з негативної точки зору. Необхідно об'єктивно сприймати як плюси від присутності на національному ринку компаній-нерезидентів, так і певні проблеми, що виникають у процесі взаємодії із зарубіжними колегами. Причому, не тільки тверезо оцінювати ці проблеми, але і намагатися їх вирішувати, оскільки, як уже говорилося, страховий ринок Росії може повноцінно розвиватися, тільки перебуваючи у постійній взаємодії із зовнішнім світом, з міжнародним ринком страхових послуг. Тому від проблем, пов'язаних з діяльністю іноземних страховиків не можна втікати, їх необхідно вирішувати. У цьому зацікавлені, перш за все, ми самі. Вирішуючи проблеми іноземного страхування, ми робимо ще один крок до створення міцного, розвиненого, надійного вітчизняного ринку страхових послуг. А це і є головною метою для нашої країни в сфері страхування на сучасному етапі розвитку.

Висновок
Таким чином, на закінчення всього вищевикладеного можна зробити наступні висновки.
Іноземне страхування з'явилося в Росії майже одночасно з появою перших вітчизняних страхових компаній і пройшло довгий шлях розвитку від компаній, що проводили 200 років тому тільки операції перестрахування, до суб'єктів страхового ринку, що надають у Росії майже такий же широкий спектр видів страхування, як і в їх рідних країнах.
Важливе значення в розвитку іноземного страхування в Росії мали місце компанії, що займалися страхуванням життя. Вони склали серйозну конкуренцію російським страховим компаніям, сприяли розвитку нормативно-правової бази, що регулював страховий ринок Росії.
Період з 1917 по 1991 рр.. характеризується відносно слабким розвитком страхової справи і, головне, проведенням жорсткої політики державної монополії на іноземне (і не тільки) страхування та однобокими, нерівнозначними відносинами з іншими державами у сфері страхування. Однобокість відносин виявлялася у тому, що уряд Радянського Союзу проводило страхування на території інших країн через Ингосстрах, а діяльність страхових компаній, що належали іншим державам, на території Росії було заборонено.
Протягом усього періоду розвитку іноземного страхування в Росії, російський уряд не залишало спроб створити державної монополії на проведення страхування. Протягом різних періодів ступінь державної монополії була різною - від прямої заборони страхувати життя і майно в іноземних страхових компаніях, як це було на самому початку розвитку іноземного страхування в Росії - на початку XIX століття і в СРСР, до накладення обмежувальних умов на допуск іноземних страхових компаній в різні види страхування і на частку іноземних страховиків на російському ринку страхових послуг.
Таким чином, підводячи підсумок можна укласти наступне: історія іноземного страхування в Росії багата подіями різного характеру - були періоди, коли іноземні страхові компанії грали в певних секторах страхового ринку важливу роль, були моменти тимчасового затишшя у розвитку, але незмінним залишається наступне: протягом усього періоду розвитку страхування в Росії іноземні страхові компанії приймали активну участь. Іноземне страхування зробило безсумнівний вплив на розвиток російського ринку страхових послуг.
На сьогоднішній день іноземні страхові компанії є важливим і невід'ємним сегментом національного страхового ринку. Їх присутність необхідна - для розвитку вітчизняного страхового ринку, для надання конкуренції російським страховикам, для зміцнення міждержавних відносин, для прискорення інтеграційних процесів. Необхідно врахувати досвід іноземних страховиків, застосувати його для вирішення проблем страхового ринку, перейняти досвід найбільш розвинених, успішно функціонують компаній. Для забезпечення рівноправного, рівносильно співпраці з найбільш великими, лідируючими компаніями необхідно вживати заходів з оздоровлення і зміцнення національного страхового ринку, створення розвиненої інфраструктури, вихованню страхової культури населення. У державній політиці необхідно виробити збалансований підхід до розвитку страхового ринку і, особливо, такого важливого його елементу як діяльність іноземних страхових компаній. Основою такого підходу має стати запровадження в Росії чітко продуманого національного режиму для іноземних страховиків, який би чітко регламентував процедури ліцензування, установи організацій з іноземним капіталом, можливості участі іноземних громадян в управлінні страховими компаніями.
У такому випадку іноземне страхування в Російській Федерації буде успішно розвиватися і в майбутньому і ставлення російських страхових компаній із зарубіжними колегами перейдуть на якісно новий рівень.

Список використаної літератури
1) Закон РФ від 27 листопада 1992 р . N 4015-I «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» (зі зм. Від 31 грудня 1997 р ., 20 листопада 1999 р ., 21 березня, 25 квітня 2002 р .)
2) Федеральний закон РФ від 31 грудня 1997 р . N 157-ФЗ «Про внесення змін і доповнень до Закону Російської Федерації« Про страхування »(зі зм. Від 17 липня 1999 р .)
3) Аленічев В.В. Страхове законодавство Росії. Історико-правове дослідні. - М.: ЮКІС, 1998.
4) Єфімов С.Л., Акімов В.В., Борзих В.М. Страхова справа в Росії: віхи історії. - М.: Російське слово, 1997.
5) Журавльов Ю.М., Аленічев В.В. Форми і методи іноземного страхування в СРСР - М.: 1991.
6) Журавльов Ю.М. Іноземне страхування в СРСР (теорія і практика) .- М.: 1987.
7) Ільїн С.В. Страхова справа в Росії (XIX початок ХХ ст.) - М.: економ, 2001.
8) Інгосстрах. Досвід практичної роботи / За ред. В. П. Кругляка. - М.: 1999
9) Іноземне підприємництво і закордонні інвестиції в Росії (збірка нарисів). - М.: 1997
10) Плєшков А.П., Орлова І.В. Нариси закордонного страхування. - М.: Видавничий центр «Анкіл», 1997.
11) Пилов К.І. Страхова справа в Росії. - М.: Едман, 1993.
+12) Рогозін І.І. Історія страхування в Росії. - СПб.: 1994.
13) Серьогін В.П. Іноземний капітал у Росії. - М.: 1994.
14) Гришина Т.М. Іноземні страховики не дотягли до квоти / / «Коммерсант» 2000, N 86,
15) Кононенко М.В. Нічний кошмар російських страховиків. Бути чи не бути іноземним страховим компаніям в Росії? / / «Российские вести» 2003, № 7 (1667) (26 лютого - 6 березня)
16) Страхування в Російській Федерації в першому півріччі 2002 р . Збірник стат. матеріалів. / Под ред. А.А. Циганова - М.: Видавничий дім «Страхове ревю», 2004.
17) За матеріалами сайту www.allinsurance.ru

Додаток 1
Іноземні суспільства зі страхування життя в Росії в 1897 році
Суспільство
Місцезнаходження головного агентства і час початку діяльності в Росії
Застава
Інші капітали
Всього
(В тис. крб.)
Американське суспільство страхування життя «Нью-Йорк»
Санкт-Петербург, 1885 рік
500
6792
7292
Американське суспільство страхування життя «Еквітебль»
Санкт-Петербург, 1889
500
1992
2492
Французьке суспільство страхування життя «Урбен»
Санкт-Петербург, 1889
500
2902
3402
Операції американських страхових товариств у Росії
New York life Insurance C °
Рік
Отримано премій (тис. крб.)
Сплачено страховат. (Тис. крб.)
Резервний фонд (тис. крб.)
1895
1620,3
437,9
3959,3
1900
3211,1
1380,3
10062,6
1905
6182,8
5289,1
23733,3
1909
6518,9
9074,1
34029,6
1913
7812,7
13567,9
46987,4
Equitable Life Assurance C °
Рік
Отримано премій (тис. крб.)
Сплачено страховат. (Тис. крб.)
Резервний фонд (тис. крб.)
1895
799,7
186,8
1228,1
1900
1415,6
441,4
5238,3
1905
2366,7
807,7
11054,3
1909
немає св.
2059,9
25099,3
1913
немає св.
2897,2
15891,7
Джерело: Іноземне підприємництво і закордонні інвестиції в Росії (збірка нарисів). - М.: 1997 .- С. 282.

Додаток 2

Страховий поліс, виданий французької страхової компанією «Урбен» у 1905 році.

Додаток 3

Страховий поліс, виданий американським страховим товариством «Нью-Йорк» в 1910года
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Курсова
196.9кб. | скачати


Схожі роботи:
Іноземне інвестування аграрного сектору економіки України
Страхування нещасних випадків. Екологічне страхування власників джерел підвищеної небезпеки
Загальні основи і принципи класифікації страхування Форми проведення страхування
Страхування нещасних випадків Екологічне страхування власник
соціального страхування Швеції outline Система соціального страхування Швеції 13 Освіта у Швеції
Страхування 7
Страхування 18
Страхування
Страхування 9
© Усі права захищені
написати до нас