ЗМІСТ
ЗМІСТ 1
РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНА ОРГАНІЗАЦІЙНО-ЕКОНОМІЧНА ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКУ 4
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ФІНАНСОВОГО СТАНУ АТ КБ “ПРИВАТБАНК” 10
РОЗДІЛ 3. 13
РОЗДІЛ 4. ОЦІНКА ДЕПОЗИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ 14
ВИСНОВОК 17
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 18
ВСТУП
Однією з важливих та невід’ємних структур ринкової економіки є банківська система. Удосконалення стилів і прийомів управління, швидке й адекватне реагування на зміну кон’юнктури ринку, розвиток нових напрямків та інструментів у роботі банку, вдосконалення усіх складових елементів банківських операцій з урахуванням специфіки українського ринку дає вітчизняним банкірам реальний шанс не тільки вистояти, але й задіяти нові потужні резерви для досягнення успіху в бізнесі.
Потенційні можливості процвітання українських комерційних банків величезні, що пов’язано з початковою стадією формування ринку в Україні, відсутністю справжньої конкуренції, наявністю безлічі вільних ніш на ринку. Проте цей потенціал використовується, як правило, дуже слабо, наприклад, через низьку кваліфікацію персоналу та керівників. Через складні обставини, що впливають на діяльність українських банків, та постійні труднощі, з якими вони стикаються, проблема стає більш ніж актуальною, іноді навіть єдиною можливістю кардинально змінити ситуацію в кращий бік.
Об’єктом дослідження під час проходження практики є АТ КБ “ПриватБанк”.
Метою даної роботи є закріплення теоретичних знань та отриманих практичних навичок. В даній роботі проаналізовано загальну характеристику та організаційну структуру АТ КБ “ПриватБанк”, основні фінансові показники діяльностібанку, організацію розрахункових та касових операцій підприємств, організаціюкредитування підприємств, надання депозитних послуг та інших банківськихпослуг підприємствам АТ КБ “ПриватБанк”.
На сьогоднішній день ПриватБанк є одним з банків, які найбільшдинамічно розвиваються в України, і займає лідируючі позиції банківськогорейтингу країни.В ході дослідження ринку банківських послуг в 2011 році, проведеногокомпанією GFK Ukraine, 23,3% опитаних жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також маєнайбільш високий рівень впізнанності серед населення і найвищий показникпривабливості: 64% жителів країни, які легко впізнають бренд ПриватБанку. ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістюклієнтів: його послугами користується понад 23% населення України. В 2009-му році Global Finance сьомий рік поспіль признає ПриватБанк кращим банком в Україні, тоді як і інші впливові видавництва в різні рокиприсуджували ПриватБанку звання "The Bank of Year" (журнал "The Banker") і "Кращий банк" (журнал - "Euromoney"). Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не лише демонструєйого визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й,найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку,пов’язані з їх міжнародною діяльністю.ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банкінгу «Приват24» та GSM-банкінгу, а також послуги з продажучерез мережу своїх банкоматів та POS-терміналів електронних ваучерівпровідних операторів мобільного зв’язку та IP-телефонії.
РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНА ОРГАНІЗАЦІЙНО-ЕКОНОМІЧНА ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКУ
АТ КБ “ПриватБанк” заснований 14 травня 1992 року. Він був одним із перших банків, який з'єднував усі держави СНД. Приватбанк став одним із перших українських банків,створених на основі приватного капіталу. Комерційний банк «ПриватБанк» є банком, що розвивається найбільш динамічно в Україні, і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. У банці працюють понад 31 тис. співробітників, з них 3 тис. - в головному офісі, розташованому в Дніпропетровську.
Приватбанк - лідер банківського ринку України. У 2017-му році Global Finance четвертий рік підряд визнає Приватбанк кращим банком в Україні по рейтингу World’s Best Foreign Exchange Banks 2017. ПриватБанк також має найбільш високий рівень впізнаваності серед населення без підказки: 64%. ПриватБанк є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України.
ПриватБанк є універсальним банком – він надає повний спектр наявних на вітчизняному ринку банківських послуг з обслуговування корпоративних та індивідуальних клієнтів
На підставі ліцензії Національного банку України № 22 від 05.10.2011 р. банк здійснює наступні операції:
- приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
- відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
- розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах та на власний ризик.
За умови отримання письмового Дозволу Національного банку України (№ 22-2 від 29.07.03р. року та додатку до нього), банк також має право на:
- здійснення інвестицій у статутні капітали та акції інших юридичних осіб;
- здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
- перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
- операції за дорученням клієнтів або від свого імені: з інструментами грошового ринку, з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках, з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
- довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
- депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів;
- операції з валютними цінностями;
- емісія власних цінних паперів;
- організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
- здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг).
Проводячи послідовну політику укріплення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, ПриватБанк вважає одним з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. Зараз банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються в партнерстві з провідними вітчизняними торговими, ріелтерськими компаніями та автовиробниками. ПриватБанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій та соціальної допомоги громадянам, а також з виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію та соціальні виплати у ПриватБанку отримує понад 1,5 мільйон громадян.
Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, яка включає в себе 3 395 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично у будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не лише демонструє його визнання як повноправного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов’язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку. ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (СБРР), Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу.
ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогодні банком випущено понад 14,892 мільйона пластикових карток (40% від загальної кількості карток, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карток банку працює понад 8 тисяч банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 16 тисяч торговельно-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карток.
ПриватБанк також є лідером на ринку послуг фізичним особам. Так, понад 42% клієнтів банків, які оформлюють кредити на купівлю побутової техніки, користуються кредитними програмами ПриватБанку. Також послугами ПриватБанку користуються 29,3% усіх клієнтів депозитних програм, понад 26% клієнтів, які здійснюють обмін валюти. Близько 21% клієнтів українських банків обирають ПриватБанк для відкриття поточного рахунку та понад 15% користуються послугами банку під час здійснення грошових переказів.
ПриватБанк здійснює такі послуги, як:
Поточні рахунки (відкриття/закриття й обслуговування поточних (в т. ч. пенсійних) рахунків у валюті й гривні);
Депозити (оформлення й обслуговування депозитних вкладів, ощадні сертифікати, депозитна пластикова картка);
Споживче кредитування:
розстрочка
авто в кредит
кредитні ліміти на ПК
кредитування під заставу коштів і забезпечене порукою
Пластикові картки
Емісія особистих пластикових карток (в т. ч. пенсійних)
Продаж дисконтних карток
Видача готівки й поповнення пластикових карток
Видача виписок по картці
Залучення на обслуговування з GSM-banking, Інтернет-banking (Приват24).
Розрахункові операції
Прийом і виплата термінових переказів у гривні й валюті PrivatMoney
Прийом комунальних та інших платежів від населення
Неторговельні операції
Продаж карток Visa TravelMoney, VTM Cash Passport
Продаж карток Privat Travel
Купівля й продаж дорожніх чеків
Оплата чеків компанії Global Refund (Tax Free)
Прийом на інкасо платіжних документів: іменних чеків й старих банкнот, монет і банкнот країн єврозони
Купівля/продаж іноземної валюти
Продаж/купівля золота за попередніми заявами
Соціальні послуги (здійснення зарахування пенсій й соціальних виплат на пенсійні й соціальні рахунки; здійснення виплат жертвам переслідувань нацистів);
Супутні послуги:
Прийом оплати за передплачені послуги операторів мобільного зв‘язку й IP-телефонії, Інтернет провайдерів;
Прийом оплати за комунальні послуги, телебачення;
Продаж квитків на автобуси, поїзди та літаки;
Прийом оплати за електронну передплату на газети і журнали, квитки, оголошення;
Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на вдосконалення на українському ринку принципово нових, провідних банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банкінгу «Приват24» та GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів та POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв’язку та IP-телефонії.
Надійність та якість банківських операцій, які проводяться, багато в чому залежать від досвіду та компетентності спеціалістів банку. Сьогодні персонал банку – це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогодні у банку працюють 35 тисячі співробітників, із них 3 000 – у головному офісі банку. Середній вік працівників банку становить 34 - 35 роки. Більшість працівників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, яка відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, понад 50% співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.
Основна мета – забезпечити найвищу якість послуг клієнтам як в Україні, так і поза її межами. Принципи роботи - відповідальність, чіткість, своєчасність та гнучкість в проведенні операцій. Прагнучи активно працювати в усіх регіонах України, ПриватБанк продовжує розвиток регіональної мережі, котра в 2002 році збільшилась на триста відділень. Також банк має намір розширити мережу своїх представників в країнах СНД і далекого зарубіжжя.
Предметом діяльності є організація і здійснення банківських операцій на грошовому і валютному ринках, а також діяльність в межах, встановлених законодавством України, виконання банківських операцій та надання інших послуг на підставі дозволу.
Місія банку – бути найнадійнішим універсальним банком України, орієнтованим на інтереси клієнтів усіх форм власності і надавати повний спектр послуг у всіх сегментах фінансового ринку.
Головна перевага банку полягає в поєднаннi iндивiдуального пiдходу в роботi з застосуванням сучасних банкiвських технологiй.
Бачення банку - бути надiйним унiверсальним мiжрегiональним банком України, орiєнтованим на iнтереси клiєнтiв всiх форм власностi та який надає повний спектр якiсних послуг по всiм сегментам фiнансового ринку.
Стратегiчна мета банку - бути лiдером в Українi по наданню населенню i юридичним особам платiжних i iнших банкiвських послуг, маючи найкращi показники дохiдностi, прибутковостi i надiйностi серед найбiльших банкiв країни.
Повна фінансова звітність банку включає: балансовий звіт, звіт про фінансові результати, звіт про рух грошових коштів, звіт про власний капітал, примітки до фінансових звітів.
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ФІНАНСОВОГО СТАНУ АТ КБ “ПРИВАТБАНК”
Фінансовий стан підприємства – це комплексне поняття, що є результатом взаємодії всіх елементів системи фінансових відносин підприємства, визначається сукупністю виробничо-господарських факторів і характеризується системою показників, що відображають наявність, розміщення і використання фінансових ресурсів.
Систематичний аналіз фінансового стану підприємства, його платоспроможності, ліквідності та фінансової стійкості необхідні ще і тому, що прибутковість будь-якого підприємства, розмір його прибутку багато в чому залежать від його платоспроможності. Враховують фінансовий стан підприємства і банки, розглядаючи режим його кредитування і диференціацію процентних ставок.
Основною метою фінансового аналізу є отримання певної кількості ключових параметрів, які дають об'єктивну і точну картину фінансового стану підприємства, його прибутків і збитків, змін у структурі активів і пасивів, у розрахунках з дебіторами та кредиторами. При цьому в оцінюванні поточного фінансового стану підприємства особливу роль відіграє його прогноз на найближчу та більш віддалену перспективу, тобто очікувані параметри фінансового стану.
Аналіз основних показників діяльності банку варто розпочинати з оцінки його активів і пасивів. Дослідження активів банку полягає у використанні аналітичних прийомів, спрямованих на визначення загального обсягу коштів, які перебувають у розпорядженні банку, їх структури і динаміки в аналітичному періоді.
Таблиця 2.1
Фінансовий стан АТ КБ «Приватбанк», млн. грн.
| | Рік | 2018 | 2019 | 2020 |
| | Активи (млн грн) | |||
| В тому числі | Грошові кошти та їх еквіваленти та обов'язкові резерви | 27 360 | 45 894 | 49 911 |
| Кредити та аванси клієнтам | 50 140 | 59 544 | 55 021 | |
| Інвестиційні цінні папери | 180 081 | 152 157 | 221 661 | |
| | Всього активів | 278 048 | 309 723 | 382 525 |
| | | | | |
| | Зобов'язання (млн грн) | |||
| В тому числі | Заборгованість перед НБУ | 9 817 | 7 721 | 0 |
| Кошти клієнтів | 231 055 | 240 621 | 312 708 | |
| | Всього зобов'язань | 246 584 | 255 194 | 329 700 |
| | | | | |
| | Капітал (млн грн) | |||
| В тому числі | Акціонерний капітал | 206 060 | 206 060 | 206 060 |
| Накопичений дефіцит | -190 388 | -169 918 | -171 665 | |
| | Всього капіталу | 31 464 | 54 529 | 52 825 |
Представимо графік динаміки фінансового стану банку за період 2018 – 2020 рр.
Рис 2.1 Динаміка фінансового стану АТ КБ «Приватбанк», млн. грн.
Як можна побачити з рисунку, Активи банку збільшувались протягом 2019 – 2020 рр. і за підсумками 2020 року приріст становив +37,6% в порівнянні з 2018 роком, але обсяг зобовʼязань збільшувався пропорційно за ті самі роки і за підсумками 2020 року приріст становив +33,7%.
Капітал банку в 2020 році суттєво збільшився (+67,9%) порівняно з 2018 роком, але дещо знизився в порівнянні з 2019 роком (-3,1%). Але зниження, враховуючи обставини, є прийнятним.
РОЗДІЛ 3.
РОЗДІЛ 4. ОЦІНКА ДЕПОЗИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ
Депозит — грошові кошти в готівковій чи безготівковій формі в валюті України чи в іноземній або у банківських металах, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений термін зберігання чи без зазначення терміну (під відсоток або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Депозитна лінійка АТ КБ “ПриватБанк” в гривнях представлена в 4-х варіантах:
Рис 4.1. Депозити в АТ КБ “ПриватБанк”
Розглянемо їх детальніше.
Стандарт - краща % ставка за вкладами та можливість поповнення протягом всього строку.
Основні особливості:
ставка по депозиту 4.5% до 6% в залежності від терміну інвестування без дострокового закриття та від 2.5% до 4.5% з достроковим закриттям.
У разі зняття грошей до закінчення терміну відсотки виплачують за зменшеною відсотковою ставкою 0,01% річних.
Відсотки можуть щомісячно зараховуватись на картку або додаватись до суми вкладу в залежності від опцій.
Поповнити вклад можна в будь-який момент як готівкою, так і з картки ПриватБанку.
Вклад продовжується автоматично.
Джуніор - накопичення на майбутнє своїх дітей.
Основні особливості:
ставка по депозиту 5.5%.
Вклад відкривається на ім’я клієнта з умовою, що з певної дати в майбутньому всі права за цим депозитом автоматично перейдуть до дитини.
Відкрити вклад можна на користь дитини з моменту народження до 16 років. Під час оформлення дитині не обов’язково бути присутньою, до того ж депозит можна відкрити й через Приват24.
Поповнювати рахунок можна у будь-який момент.
У кінці кожного строку вкладу (12 місяців) проценти автоматично додаються до основної суми вкладу (капіталізація процентів).
Приват-вклад - вільне поповнення та зняття коштів у будь-який день після дати відкриття вкладу.
Основні особливості:
Можливість легко накопичувати, отримувати щомісяця дохід і вільно користуватися своїми заощадженнями.
Поповнити вклад можна в будь-який момент.
У будь-який час можна зняти частину або ж всю суму коштів.
Відсотки щомісячно зараховуються на будь-яку картку клієнта
Вклад продовжується автоматично.
Послуга накопичення «Скарбничка» - простий сервіс накопичень, зручні варіанти поповнення з картки.
Основні особливості:
Річна ставка 5.5%.
У разі зняття грошей до закінчення терміну відсотки виплачують за зменшеною відсотковою ставкою 0,01% річних.
При надходженні коштів на картку обрана сума або відсоток (від 1 до 10% коштів, що надійшли, включаючи суму можливої комісії, утриманої банком за поповнення карти) буде автоматично відкладатися у «Скарбничку».
Під час розрахунків за карткою (купівля товарів у магазинах, зняття готівки в банкоматі, оплата будь-яких послуг) на «Скарбничку» буде автоматично відкладатися «округлення».
Регулярне перераховування на «Скарбничку» визначеної суми раз на місяць.
В кінці кожного дня баланс картки округляється до 10 гривень, а «дрібниця» автоматично поступає в «Скарбничку».
Депозитна програма має окремий мобільний додаток та має гнучкі можливості налаштування.
Депозити у доларах та євро на даний час не є актуальними так, як відсоткова ставка по ним становить 0.01% незалежно від строку інвестиції і обраного варіанту інвестування.
На основі вищевказаного можна зробити висновок, що у АТ КБ “ПриватБанк” є широкий вибір депозитів у гривні, які перекривають потреби подавляючої більшості користувачів. Особливо виділяється послуга накопичення «Скарбничка», яка дозоляє накопичувати кошти непомітно і без зайвих дій за заданими налаштуваннями.