1   2   3   4   5
Ім'я файлу: 1835111.docx
Розширення: docx
Розмір: 166кб.
Дата: 15.08.2021
скачати
Пов'язані файли:
1687918.docx
1854935.docx

Разработка бизнес-процесса кредитования клиентов, включая процесс исследования платежеспособности клиента и одобрения выдачи кредита

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
Кредит является одной из самых сложных экономических категорий как по своей сути, так и по механизму влияния на процесс общественного воспроизводства. Относительно этого он уступает только категории денег.

Кредитные операции - основа банковского бизнеса, поскольку являются главной статьей доходов банка. Но это операции связаны с риском невозврата ссуды.

Кредитование в Российской Федерации составляет основы экономических процессов. Без кредита невозможно себе представить функционирование любой отрасли экономики государства, ведь каждая финансово-хозяйственная операция связана с определенным уровнем взаимного доверия сторон, передачей денежных средств или других ценностей в долг. 

Так, кредит выполняет по отношению к банковскому праву функцию, похожую на те философские категории, которые представляют собой фундаментальные понятия и выражающие наиболее существенные закономерные связи и отношения реальной действительности. Кредит осуществляет системообразующий влияние на банковское право, что выражается в образовании на основании этой категории целого ряда других правовых понятий, широко используемых в банковском.

Кредитование юридических лиц относится к одной из самых актуальных в экономической теории и банковской практике темы.

Актуальность темы дипломной работы связана с тем, что эффективное кредитование юридических лиц на сегодняшний день - это одна из важнейших задач банковской системы Российской Федерации. Каждой финансово-кредитном учреждении именно кредитные операции приносят наибольшие доходы и от того, насколько правильно будут выбраны методы и соблюдены условия кредитования, в значительной степени, зависит результат кредитной операции. Научная и практическая ценность работы состоит в формировании концепции совершенствования методов банковского кредитования юридических лиц и анализе инновационных технологий процессов предоставления ссуд.

Кредитование юридических лиц является важной частью в развитии банковской системы. Эту тему исследовали много различных отечественных и зарубежных ученых. Понятие кредита как экономической категории, принципы кредитования, формирование основных этапов и методов банковского кредитования юридических лиц рассматривалось такими экономистами как: Алексийчук В. М., Барановский О. И., Васюренко О. В., Гуцал И. С., Дзюблюк О., Задерей Н., Карчева Г., Соседенко В. Т., Тимошенко М. В., Ямпольский М. М. и другие.

Цель дипломной работы заключается в решении проблем связанных с кредитованием юридических лиц, а именно, соблюдение условий и способов кредитования, правильные способы кредитования, разработка практических рекомендаций по совершенствованию системы кредитования.

Для достижения данной цели ставятся следующие задачи:

  • характеристика кредита как экономической категории, его принципы;

  • исследование процесса кредитования банковскими учреждениями юридических лиц;

  • определение основных методов кредитования юридических лиц банковскими учреждениями Российской Федерации;

  • современное состояние кредитования юридических лиц банками Российской Федерации;

  • разработка механизма кредитования юридических лиц, оценка кредитоспособности клиентов банка;

  • пути вдосколення и перспективы развития кредитования юридических лиц отечественными банками.

Объектом исследования выступают кредитные отношения юридических лиц банковской системы Российской Федерации, а именно сотрудничество между заемщиками и кредиторами.

Предметом исследования выступают этапы, условия, методы кредитования, способы повышения эффективности кредитования юридических лиц.

При выполнении исследования в зависимости от конкретных целей и задач в работе используются методы экономического анализа и изучения экономических процессов: нормативно-расчетный, экспертных оценок и другие. Основой дипломной работы являются фундаментальные концепции теории финансов и банковской деятельности.

При исследовании кредитных взаимоотношений банковских учреждений, изучении кредитоспособности заемщиков, контроля за соблюдением условий кредитования используются статистические, математические методы, методы прогнозирования, экономического анализа и наблюдения.

При разработке рекомендаций по совершенствованию кредитования юридических лиц используются методы систематизации, обобщения.

Статистической основой исследования являются законодательные и нормативно-правовые акты КМ РФ, ЦБ РФ и другие.

Курсовая работа состоит из двух разделов, введения, заключения и списка использованных источников.

РАЗДЕЛ 1. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ОТЕЧЕСТВЕННЫМИ БАНКАМИ
1.1. Характеристика кредита как экономической категории, его принципы
Распознание сущности кредита, его значение в развитии социально - экономических процессов привлекали внимание человечества еще с эпохи ранних цивилизаций, интересовали мыслителей и философов античности и были предметом исследования практически всех течений и школ в экономической науке.

Кредит возникает из-за потребности производства с развитием процесса обмена товарами. Экономической основой кредита выступает кругооборот капитала. Он является непрерывным процессом, но при этом не исключаются колебания, приливы и отливы денежных средств, колебания потребностей в ресурсах и источниках их покрытия. На основе неравномерности кругооборота и оборота капитала возникают отношения, которые уменьшают несоответствие между временем обращения и время производства, решают противоречие между временным накоплением средств и необходимостью их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит, являющийся основой товарного производства.

Необходимость кредита связана с особенностями кругооборота индивидуального капитала. Также кредит необходим для становления новых предприятий малого и среднего бизнеса, внедрения новых технологий [72, с. 140].

Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий [36]. Как экономическая категория кредит - это совокупность определенных экономических отношений. Их обособление в отдельный вид деятельности происходит на основе особенностей субъектов и объектов этих отношений. Кредит можно охарактеризовать как отношения между кредитором и заемщиком, связанные с обратным движением стоимости.

Кредитор - это субъект кредитных отношений, который дает свою стоимость в Кредитор - это субъект кредитных отношений, который дает свою стоимость во временное пользование. Источником для выдачи ссуды могут быть как собственные средства кредитора, так и заемные.

Заемщик - субъект кредитных отношений, получающий кредит. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, имеющие недостаток собственных средств, госпредприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т. д. [10, с. 325]

С помощью кредита:

  • сокращается время на удовлетворение личных и хозяйственных нужд;

  • кредит выступает опорой современной экономики, важный элемент ее развития;

  • кредиторы имеют дополнительную возможность получить денежные средства передавая свободные ресурсы заемщику, который испытывает потребность в них [72, с. 141].

Заметим, что собственник по своему усмотрению владеет, пользуется и распоряжается принадлежащим ему имуществом. Имеет право совершать в отношении своего имущества любые действия, то есть дарить, продавать, менять или хранить и никому не отдавать.

По нашему мнению, данное определение является дискуссионным, поскольку в законе сказано, что владелец может управлять своим имуществом по собственному усмотрению, то банк при таких условиях не будет иметь возможности повлиять на заемщика, проконтролировать и проверять целевое использование средств. Практика показывает совсем другое: то есть, заемщик с самого начала не может пользоваться средствами на свое усмотрение, банк ограничивает его в правах пользования займом: во-первых, сроком, во-вторых - условием целевого использования. Наличие этих ограничений не дает оснований считать предоставленные на определенный срок средства собственностью заемщика.

Стоит обратить внимание на определению кредита: «Банковский кредит - любое обязательство банка предоставить определенную сумму денег, любая гарантия, любое обязательство приобрести право требования долга, любое продолжение срока погашения долга, которое предоставлено в обмен на обязательство должника относительно возвращения задолженной суммы, а также на обязательство на уплату процентов и других сборов с такой суммы» [36].

Исходя из этого кредит не отождествляется с денежными (или материальными) средствами, а рассматривается как обязательства, вытекающие из договора или из других оснований. То есть под кредитом понимаются экономические отношения, предусмотренные законом или не противоречащие ему.

Следовательно, можно сделать вывод, что в законах Российской Федерации существуют различные подходы к толкованию сущности экономической категории кредита, на котором строятся все кредитные отношения в стране. А это, по нашему мнению, оказывает негативное влияние на организацию банковского кредитования в целом.

Кроме законодательных актов, понятие «кредита» рассматривался представителями различных теоретических течений (табл.1.1.)

Таблица 1.1.

Сущность кредита представителями различных теоретических течений [42, С. 41-46]

Теоретическое течение
Представители
Характеристика кредита

Натуралистическая
Д. Рикардо, а.Смит, Ф. Бастиа, ж.-б.Сей, Ж.К.Л. Симонди, Ин.
Это способ перераспределения уже существующих материальных ценностей в натуральной форме

Перераспределение
В. Геращенко, М. Мордвинов, Н.Сычева, др.
Это перераспределение временно свободных денежных средств

Кейнсианство
Дж.Кейнс
Это экономическое развитие, приравнивание капитала до денег

Капиталотворческая
Й. Шумпетер, А. Ган. Дж.Ло.Дж. Кейнс, ин.
Это отождествление с деньгами и богатством.Он способен привести в движение все неиспользованные производственные возможности

Фондовая
М. Волков, О. Лаврушин,
Это движение заемного фонда

Монетаризм
Г. Шварц., и др.
Инструменты регулирования экономики – изменения денежной массы и % ставок.

  1   2   3   4   5

скачати

© Усі права захищені
написати до нас