Введення
В даний час МВС Росії виступає за посилення кримінальної відповідальності за організацію "фінансових пірамід". За оцінками МВС, за останні 9 років жертвами "фінансових пірамід" у Росії стали близько 500 тис. чоловік. В цілому вони втратили 9,5 млрд. рублів і майже 240 млн. доларів. За вказаний період було порушено та розслідувано 324 кримінальні справи про "фінансових пірамідах". В даний час 52 з них припинено у зв'язку з розшуком підозрюваних.
В умовах сучасного суспільства російський ринок розвивається дуже швидкими темпами. Одна за одною з'являються нові компанії, приватні підприємства, підприємництва і так далі. Всі вони дуже різноманітні, хоча і об'єднує їх одна мета - домогтися максимального прибутку. Існує безліч варіантів досягнення цього прибутку, одна з яких - це застосування найбільш ефективного способу щодо реалізації своїх товарів або послуг.
Фінансова поведінка населення і фінансові піраміди
Під фінансовим поведінкою населення розуміється діяльність домогосподарства з приводу мобілізації і використання грошових ресурсів. На відміну від трудової та споживчої активностей, в рамках яких гроші є або метою, або ресурсом, фінансова активність пов'язана з «обміном» (конвертацією) грошей на гроші (майбутні і / або б про льшие), і в цьому випадку останні є і ресурсом , і метою.
Доходи домогосподарства утворюються шляхом надходження натуральних ресурсів (продукти харчування, вироблені в підсобному господарстві, або видана в натуральній формі заробітна плата і т.п.) і грошових ресурсів (заробітна плата, пенсії, відсотки за вкладами і т.п.) і розраховуються за деякий період часу (тиждень, місяць, рік).
Види фінансової поведінки. Ряд дослідників виділяють позитивне і негативне фінансове поведінку. Позитивне - це діяльність домогосподарств щодо зменшення боргів і вивільнення коштів з сфери поточного споживання для здійснення вкладень в майбутні доходи. Негативне - діяльність домогосподарств, яка призводить до утворення боргів, «проїдання» частини майна і заощаджень.
Елементами фінансової поведінки є заощадження, кредити, інвестиції, страхування.
Одним з основних елементів фінансової поведінки домогосподарств є ощадні дії, які об'єднують всі види фінансової активності і протиставляються поточному споживанню. Заощадженнями називають залишок особистого доходу (домогосподарства), який не був використаний на сплату податків та купівлю товарів і послуг.
Види заощаджень.
Грошові заощадження (грошові кошти (карбованцеві і валютні), що зберігаються у готівковій формі й у формі банківських депозитів),
Фінансові заощадження (акції та інші цінні папери, страхові поліси),
Натуральні заощадження, або скарби (куплені дорогоцінні метали, твори мистецтва та інші цінні предмети, які не використовуються в поточному споживанні)
Заощадження-споживання (куплені нерухомість, товари тривалого користування),
Заощадження "під майбутнє споживання" (вкладення в будівництво нерухомості, кредитування продавців нерухомості, споживчих товарів і послуг)
Кредити є негативними заощадженнями. І тут прикметник «негативні» по суті заперечує їх визначення як заощаджень, бо взяття кредиту (не важливо, у банку або у приватних осіб) є формою мобілізації коштів для підтримки поточного споживання, в той час як заощадження мають своєю метою забезпечення майбутнього. За змістом взяття кредиту - акт, прямо протилежний ощадному дії
Особливе питання стосується розрізнення заощаджень та інвестицій. Так, якщо сімейні заощадження вкладаються у власне підприємство або особисте підсобне господарство, вони перетворюються в інвестиції. Інвестиції - це виробничі накопичення, які протиставляються заощаджень у вузькому сенсі слова, тобто невиробничого використання грошових ресурсів з метою отримання майбутніх доходів або забезпечення майбутнього споживання. Інвестиції - це вкладення в господарську діяльність, тобто націлені на отримання прибутку, а не відсотка або ренти. Інвестиції можуть мати короткостроковий характер, пов'язаний з обслуговуванням оборотних коштів, а також середньо-і довгостроковий характер, пов'язаний з вкладеннями в основний капітал.
Підставою, за яким страхування відноситься до ощадному поведінки, є те, що воно виконує функції заощаджень «на чорний день».
Що стосується мотивів ощадного поведінки, в ході дослідження виявлено, що основна маса домогосподарств формує заощадження в цілях придбання дорогих товарів і послуг. Значною за чисельністю групою домашніх господарств рухає так званий мотив комфортності. Наступним за значимістю для домашніх господарств є мотив створення страхового запасу для непередбачених витрат. Близько 13% домашніх господарств формують заощадження під впливом амортизаційного мотиву, тобто для заміни застарілих або прийшли в непридатність предметів тривалого користування. З метою отримання прибутку при вкладенні у власну справу формують заощадження тільки 9% домашніх господарств.
Таким чином, ощадне поведінку домашніх господарств формується під впливом різних мотивів заощаджень, значимість яких багато в чому визначається соціально-демографічними характеристиками населення. Мотиви, під впливом яких формуються інвестиційно-орієнтовані заощадження, найменш значущі для населення, що підтверджує необхідність систематичних заходів для їх формування.
Кількість жертв фінансової гри АТ "МММ" по Росії оцінюється експертами від 5 до 24 мільйонів, але реального числа постраждалих не знає ніхто. Слід зазначити, що в основному акціонерами АТ "МММ" ставали пересічні вкладники, включаючи пенсіонерів та інвалідів. І саме ці групи населення постраждали найбільше.
Мережевий маркетинг
У рамках даної роботи розглядається багаторівневий (мережевою) маркетинг як один із способів досягнення найкращих результатів у бізнесі. Розгляд цієї проблеми досить актуально, оскільки в даний час компаній, що працюють в рамках мережевого маркетингу дуже багато, і головне завдання на сьогоднішній момент - з'ясувати, наскільки вигідно звичайній людині працювати в такій компанії і які перспективи ставить перед ним мережевий маркетинг.
Виходячи з цього, можлива наступна формулювання мети дослідження: вивчити умови і перспективи роботи в мережевому маркетингу.
Для того щоб перейти до вирішення даної мети, слід розібратися в тому, що ж таке мережевий маркетинг, з'ясувати його сутність і основні принципи.
Отже, у найзагальнішому вигляді мережевий маркетинг, також званий багаторівневим маркетингом (MLM - Multi Level Marketing) - це ефективний спосіб роздрібної торгівлі різними товарами і послугами, маркетингова концепція, що припускає створення мережевої організації, покликаної просувати товари і послуги від виробника до споживача, використовуючи прямий контакт людини з людиною.
У чому ж полягає його ефективність? Можна з'ясувати це, порівнявши, скільки ступенів знадобиться товару, щоб пройти від виробника до споживача в звичайної торгівлі схемою і в схемі мережевого маркетингу.
У звичайній торговельній мережі справа йде так: виробник створює товар, потім продає його великому оптовому дистриб'ютору. У свою чергу великий дистриб'ютор, заради більшої вигоди продає товар більш дрібному дистриб'ютора, який перепродає товар посереднику, що займається поширенням продукції за роздрібними точками. І тільки після того, як товар потрапив до роздрібного продавця, його купує споживач.
Схема торгівлі за допомогою багаторівневого маркетингу виглядає наступним чином: виробник створює товар, передає його дистриб'ютора, який у свою чергу поширює його серед споживачів.
Таким чином, ефективність мережевого маркетингу досягається в більшій мірі завдяки зменшенню «ланок» торговельній ланцюга між виробником і покупцем.
Безумовно, це не головна причина успіху компанії, що працює в рамках мережі. Існує ряд умов, яких має дотримуватися така компанія, щоб добитися успіху. Цих умов безліч, але доцільно перерахувати самі основні з них.
По-перше, це характер пропонованого товару. Головна умова тут - це наявність такого продукту, у якій споживач буде мати потребу постійно. Чимало важливою умовою також є висока якість пропонованого товару і його відповідність потребам сучасної людини. По-друге, система маркетингу повинна бути досить простий. В іншому випадку «новачки», які прийшли в компанію, не будуть справлятися з маркетинг-планом і, в кінцевому рахунку, вийдуть з мережі. По-третє, наявність комфортних умов для роботи з клієнтами. Тобто клієнт повинен бути задоволений тим, як його обслужили при замовленні товару. В іншому випадку компанія може «втратити» цієї людини. І останнє, четверте - це активне і цілеспрямоване керівництво структурою дистриб'юторів, проведення майстер-класів, шкіл і так далі, для підвищення ефективності роботи співробітників.
Повертаючись до мети дослідження, помітно, що кожна людина, що вирішила працювати в сфері мережевого бізнесу, може протриматися там досить довго і досягти того рівня прибутку, який йому необхідний. Від чого це залежить? Можливо простежити необхідні причини.
У кожній мережевій компанії існує свій маркетинг-план. Фактично, це документ, згідно з яким працює компанія. Зазвичай в рамках цього документа пояснюється принцип роботи в компанії: загальна характеристика фірми, основні поняття і терміни, використовувані в маркетингу компанії, кваліфікація ступенів досягнення успіху, умови премій і бонусів, статут фірми. Основна умова успіху - це правильне розуміння принципів маркетинг-плану, звичайно, за умови, що людина сама цього хоче. Для роботи в мережевих компаніях не важливо, скільки людині років, який рівень його освіти, не треба йти з основного місця роботи, міняти стиль життя і так далі. Збільшення доходу в мережевій компанії можна досягти двома способами: або продаючи свій товар, або створюючи свою структуру шляхом підписання нових людей в компанію. Але найважливіша умова, про який говорять абсолютно всі мережеві компанії - це бажання самої людини зрозуміти продукцію фірми та вміти правильно про неї розповісти.
Таким чином, позначимо основні результати, отримані в ході аналізу:
1. Розвиток сфери мережевого маркетингу просувається швидкими темпами. Наприклад, зараз в Тюмені існує близько 50 великих мережевих компаній, хоча ще 10 років тому ця цифра ледве сягала 20;
2. з економічної точки зору перевага мережевого маркетингу полягає в тому, що товар проходить мінімальний шлях від виробника до покупця;
3. з точки зору соціології людина в мережевому маркетингу отримує можливість стати більш забезпеченим в матеріальному плані, що в свою чергу є чимало важливою умовою для його соціальної задоволеності.
Явище рейдерства
У 2008 році вартість російських бізнес-активів, що потрапили під рейдерські захвати, склала за різними оцінками від 160 до 260 мільярдів рублів. На думку аналітиків, річний оборот компаній, що спеціалізуються на рейдерське бізнесі, досягає чотирьох мільярдів доларів. І з кожним роком ці цифри збільшуються. Усі зростаючі масштаби цього явища роблять рейдерство серйозною загрозою економіці і суспільству.
Класична американська модель рейдерства припускає, що захоплення підприємства обгрунтований тільки, якщо компанія неефективно управляється і використовує свої ресурси, якщо на підприємстві існує недооціненість їх активів, тобто вартість акцій компанії значно менше вартості її майна, хоча насправді останнє коштує дорожче її капіталізації. Таким чином, рейдерство виступає інструментом витіснення неефективних власників підприємств з ринку.
Рейдерство ж в Росії має свої особливості, пов'язані зі специфікою розвитку та становлення сучасної російської економіки. До них відносяться, по-перше, недосконалість законодавчої бази в галузі формування та діяльності акціонерних товариств, судочинства, пов'язаного з корпоративними спорами тощо, яке надає рейдерам безліч практично законним способів перехоплення управління компанією.
Далі, на відміну від західного рейдерства при рейдерських захопленнях в Росії дуже часто використовуються як напівлегальні, так і нелегальні методи, від створення фіктивних юридичних осіб до прямого насильства. Більшість всіх фактичних випадків захоплення підприємств включають в себе ті чи інші елементи порушення законодавства.
При рейдерських операціях в Росії дуже часто використовується адміністративний ресурс. Практично жоден захват підприємства за допомогою рейдерства не обходиться без підкупу чиновників, суддів або інших державних службовців, або, принаймні, без активного лобіювання інтересів рейдерів в державних структурах. Також рейдери активно використовують інформацію про дачу хабарів або інших подібних порушеннях з боку власників підприємств-жертв4 для шантажу або порушення кримінальної справи.
Все це призводить до того, що в Росії будь-яке, навіть прибуткове і перспективно розвивається підприємство може стати жертвою рейдерського захоплення. У результаті рейдерство в його нині існуючому варіанті приводить до скорочення робочих місць, зниження темпів розвитку організацій і в підсумку, до зниження ефективності функціонування економіки в цілому, спотворення значення інституту власності, втрати контролю над стратегічно важливими галузями, знищення ефективно працюючих підприємств, зростання соціальної напруженості і навіть дестабілізації держави.
В даний час держава проводить активну політику щодо обмеження негативних наслідків рейдерства та взяття його під контроль. Так, останнім часом розробляються і вносяться поправки в законодавство, призначені усунути його недоліки, якими користувалися рейдери, ведеться активна боротьба проти кримінальних рейдерів, проводяться великі показові кримінальні процеси. Таким чином, держава успішно посилює контроль над рейдерством - завдяки таким заходам багато рейдери відмовляються від використання кримінальних схем.
Однак у той же час федеральні і місцеві органи влади також виступають суб'єктом рейдерства, або безпосередньо, або через державні підприємства - це також можна виділити як одну з особливостей російського рейдерства. Тут можна виділити кілька цілей такої поведінки: з одного боку, це дозволяє підтримувати стабільність у суспільстві та економіці, коли через рейдерство караються неефективні власники, підприємці, які відмовляються від прийняття участі у вирішенні соціальних проблем, а іноді й самі рейдери. Потім, шляхом отримання контролю над найбільш перспективними і стратегічно важливими підприємствами, який був втрачений під час приватизації, послідовно здійснюється процес консолідації економіки, активно проводиться державою в останні роки в Росії. З іншого боку, іншим суб'єктам ринку під загрозою рейдерського захоплення може нав'язуватися державна економічна політика, що порушує проголошуваний принцип свободи і незалежності господарюючого суб'єкта. Все це в підсумку може призвести до тотального панування держави на ринку.
Піраміди на ринку ПІФів і цінних паперів
Одним з найбільш швидко ринків у Росії є ринок пайових інвестиційних фондів (ПІФів) і цінних паперів. Метою дослідження було вивчення думки про ринок інвестицій саме цільової аудиторії - молодих професіоналів з високим рівнем доходу. Саме ці люди з часом будуть мати досить значним капіталом, які вимагають вкладень.
Дослідження показало, що число молодих людей, вже користувалися послугами інвестиційних компаній набагато нижче, ніж тих, які не користувалися. Вартим уваги є той факт, що абсолютна більшість респондентів стверджують, що в майбутньому вони обов'язково скористаються даними послугами. Це говорить про те, що більшість респондентів збираються в майбутньому достатньо жорстко планувати свій бюджет і робити заощадження та інвестиції.
Той факт, що лише менша частина молодих людей вже скористалася послугами інвестиційних компаній, можна пояснити як браком накопичених коштів, так і недовірою до ПІФам як до ефективного фінансового інструменту і недоліком знань про ринок інвестицій взагалі. Респонденти найчастіше проводять паралелі між ПІФами і ваучерами, МММ. Причому дана асоціація досить негативно позначається на ставленні до ПІФам.
Що стосується думки респондентів, вже користувалися послугами інвестиційних компаній, щодо якості послуг, що надаються інвестиційними компаніями в Росії, то тут ми можемо прийти до висновку, що лише програмне забезпечення є незадоволеною потребою багатьох з них. Наприклад, люди, які займаються інтернет-трейдингом, скаржаться на затримку отримання інформації про поточний стан ринку. А люди, які вкладають свої гроші в ПІФ, скаржаться на те, що немає регулярних сповіщень про вартість паю і т.д.
Важливо відзначити, що всі респонденти відзначили дуже мало факторів, які зможуть вплинути на їх вибір інвестиційної компанії.
Першим і дуже важливим критерієм вибору інвестиційної компанії 95% опитаних назвали результат їх власного дослідження (аналізу) ринку ПІФів і цінних паперів. Всі опитані вважають, що власний досвід і достовірне, їх власне, знання про що-небудь допоможуть їм опинитися на вершині.
Другим чинником стала думка референтних груп - друзів, знайомих і родичів. Особливо цінні думки тих людей, які вже мали досвід інвестування капіталу, або тих, хто давно працює в цій області.
Третім чинником, що впливає на вибір інвестиційної компанії, є думка авторитетного друкованого видання. У приклад практично всі опитані призвели такі видання та сайти, як РБК-daily, quote.ru і www.investfunds.ru. Якщо це не зможе вплинути на остаточний вибір, то хоча б направить його у певному напрямку. І як вважають багато респондентів «в правильному напрямку».
Четвертим фактором, всі назвали рекламу. Основними засобами реклами інвестиційних компаній респонденти назвали: 1) Зовнішню рекламу (перетяжки, рекламні щити, розклеювання в ліфтах житлових будинків і у вагонах метро), 2) реклама в друкованих ЗМІ (журнали авіакомпаній, глянцеві журнали); 3) Інтернет-реклама (на головних сторінках популярних пошукових систем, на сторінках популярних сайтів).
Що ж стосується сприйняття опитаними інвесторами (або майбутніми інвесторами) реклами як такої, то тут існують дві думки. Перші говорять, що є реклама запам'ятовується, але не зрозуміло який зміст вона в собі несе. Наприклад, багато респондентів не розуміли, до чого на сайті інвестиційної компанії «Трійка Діалог» зображені практично всі види спорту (від плавання до формули 1). По-різному витлумачувався і слоган даної інвестиційної компанії.
Інші сумніваються в збереженні високої прибутковості ПІФів на даний момент, оскільки в більшості своїй реклама інвестиційних послуг зайво однотипна, і часто оперує фактами високої прибутковості ПІФів з минулого, які були всього один раз в минулі роки, отже, багато споживачів не сприймають цю рекламу як достовірну.
Цільовим споживачем ПІФів у столиці з точки зору респондентів є професіонали 28-50 років з середнім рівнем доходу (від 800 доларів на людину в сім'ї в місяць), оскільки максимальна ціна однієї акції не перевищує 30 000 рублів. Таким чином опитані респонденти швидше за все в найближчому майбутньому будуть саме цільовою аудиторією ринку ПІФів а не цінних паперів, тому що поки не мають у наявності достатніх коштів для капіталовкладень на ринку цінних паперів і можливості скористатися послугою «довірче управління», яка надається від мінімального вкладення в 10 000 доларів.
Висновок
У середині 90-х років російське населення зіткнулося з новим на той час для себе явищем - фінансовими пірамідами. Тоді з'явилося відразу кілька організацій, що діяли за принципом пірамідальних виплат і видавали себе за акціонерні товариства: "Чара", "Тибет", "Російський будинок Селенга" та інші. Але, безумовно, самої грандіозної і скандальною з них стало АТ "МММ".
Основними заходами по боротьбі з рейдерством в Росії можуть бути, з одного боку, подальше вдосконалення законодавства у проблемних його областях, забезпечення державного захисту ефективних власників, зменшення залежності організацій від адміністративного ресурсу, і з іншого боку, встановлення громадського контролю та контролю з боку власників організацій за діяльністю держави і державних підприємств у сфері злиттів і поглинань.
На закінчення можна з упевненістю сказати, що ринок ПІФів і цінних паперів сьогодні не характеризується великим числом фінансових пірамід і буде залучати все більше і більше клієнтів, у зв'язку з тим, що в сучасній Росії простежується тенденція до того, що переважній більшості респондентів хоче мати додатковий дохід до заробітної плати. І на даний момент це можна ефективно зробити, скориставшись послугами інвестиційних компаній.
Список літератури
1. Богомолова Т.Ю., Тапіліна В.С. Фінансова поведінка домогосподарств в Росії в середині 90-х років / / Економічна наука сучасної Росії. - 2008 - № 4.
2. Радаєв В. В. Уроки "фінансових пірамід", або що може сказати економічна соціологія про масове фінансовій поведінці / / Світ Росії. - 2002. - № 2.
3. Скурятіна Є. Ощадні стратегії населення: основні поняття і операціоналізація / / Економічна соціологія, том 3, № 2, 2002.
4. Сечко М.М. Інноваційні стратегії малого підприємництва Білорусі: соціологічний аналіз / / Вісник ГрГУ ім. Я. Купали. - 2007. - № 4.
5. Про інноваційну діяльність в РБ в 2006 р . (Стат.сб.) - Мінськ: Мінстат РБ, 2007.
6. Праця та зайнятість у Республіці Білорусь. (Стат. СБ) - Мінськ: Мінстат РБ, 2008.
7. Соколова Г.М. Білоруська модель інноваційного розвитку: соціально-економічні проблеми реалізації / / Суспільство і економіка. - 2008. - № 7.
8. Борисов Ю. (2008) Ігри в "Російський М & А". М.: Изд-во «Спец-Адреса».
9. Делягін М.Г. (2007) Рейдерство: "Чорний бізнес" Росії. Короткий виклад аналітичної доповіді. М., 2006.
10. Іонцев М.Г. (2009) Корпоративні захоплення: злиття, поглинання, Грінмейл. М.: Ось-89.
11. Ісаков В. (2007) Рейдерство. Що робити з цим розбоєм? / / РФ сьогодні, № 17.
12. Коупленд Т., Коллер Т., Муррін Дж. (2007) Вартість компаній: оцінка та управління. М.: Олімп-бізнес.
В даний час МВС Росії виступає за посилення кримінальної відповідальності за організацію "фінансових пірамід". За оцінками МВС, за останні 9 років жертвами "фінансових пірамід" у Росії стали близько 500 тис. чоловік. В цілому вони втратили 9,5 млрд. рублів і майже 240 млн. доларів. За вказаний період було порушено та розслідувано 324 кримінальні справи про "фінансових пірамідах". В даний час 52 з них припинено у зв'язку з розшуком підозрюваних.
В умовах сучасного суспільства російський ринок розвивається дуже швидкими темпами. Одна за одною з'являються нові компанії, приватні підприємства, підприємництва і так далі. Всі вони дуже різноманітні, хоча і об'єднує їх одна мета - домогтися максимального прибутку. Існує безліч варіантів досягнення цього прибутку, одна з яких - це застосування найбільш ефективного способу щодо реалізації своїх товарів або послуг.
Фінансова поведінка населення і фінансові піраміди
Під фінансовим поведінкою населення розуміється діяльність домогосподарства з приводу мобілізації і використання грошових ресурсів. На відміну від трудової та споживчої активностей, в рамках яких гроші є або метою, або ресурсом, фінансова активність пов'язана з «обміном» (конвертацією) грошей на гроші (майбутні і / або б про льшие), і в цьому випадку останні є і ресурсом , і метою.
Доходи домогосподарства утворюються шляхом надходження натуральних ресурсів (продукти харчування, вироблені в підсобному господарстві, або видана в натуральній формі заробітна плата і т.п.) і грошових ресурсів (заробітна плата, пенсії, відсотки за вкладами і т.п.) і розраховуються за деякий період часу (тиждень, місяць, рік).
Види фінансової поведінки. Ряд дослідників виділяють позитивне і негативне фінансове поведінку. Позитивне - це діяльність домогосподарств щодо зменшення боргів і вивільнення коштів з сфери поточного споживання для здійснення вкладень в майбутні доходи. Негативне - діяльність домогосподарств, яка призводить до утворення боргів, «проїдання» частини майна і заощаджень.
Елементами фінансової поведінки є заощадження, кредити, інвестиції, страхування.
Одним з основних елементів фінансової поведінки домогосподарств є ощадні дії, які об'єднують всі види фінансової активності і протиставляються поточному споживанню. Заощадженнями називають залишок особистого доходу (домогосподарства), який не був використаний на сплату податків та купівлю товарів і послуг.
Види заощаджень.
Грошові заощадження (грошові кошти (карбованцеві і валютні), що зберігаються у готівковій формі й у формі банківських депозитів),
Фінансові заощадження (акції та інші цінні папери, страхові поліси),
Натуральні заощадження, або скарби (куплені дорогоцінні метали, твори мистецтва та інші цінні предмети, які не використовуються в поточному споживанні)
Заощадження-споживання (куплені нерухомість, товари тривалого користування),
Заощадження "під майбутнє споживання" (вкладення в будівництво нерухомості, кредитування продавців нерухомості, споживчих товарів і послуг)
Кредити є негативними заощадженнями. І тут прикметник «негативні» по суті заперечує їх визначення як заощаджень, бо взяття кредиту (не важливо, у банку або у приватних осіб) є формою мобілізації коштів для підтримки поточного споживання, в той час як заощадження мають своєю метою забезпечення майбутнього. За змістом взяття кредиту - акт, прямо протилежний ощадному дії
Особливе питання стосується розрізнення заощаджень та інвестицій. Так, якщо сімейні заощадження вкладаються у власне підприємство або особисте підсобне господарство, вони перетворюються в інвестиції. Інвестиції - це виробничі накопичення, які протиставляються заощаджень у вузькому сенсі слова, тобто невиробничого використання грошових ресурсів з метою отримання майбутніх доходів або забезпечення майбутнього споживання. Інвестиції - це вкладення в господарську діяльність, тобто націлені на отримання прибутку, а не відсотка або ренти. Інвестиції можуть мати короткостроковий характер, пов'язаний з обслуговуванням оборотних коштів, а також середньо-і довгостроковий характер, пов'язаний з вкладеннями в основний капітал.
Підставою, за яким страхування відноситься до ощадному поведінки, є те, що воно виконує функції заощаджень «на чорний день».
Що стосується мотивів ощадного поведінки, в ході дослідження виявлено, що основна маса домогосподарств формує заощадження в цілях придбання дорогих товарів і послуг. Значною за чисельністю групою домашніх господарств рухає так званий мотив комфортності. Наступним за значимістю для домашніх господарств є мотив створення страхового запасу для непередбачених витрат. Близько 13% домашніх господарств формують заощадження під впливом амортизаційного мотиву, тобто для заміни застарілих або прийшли в непридатність предметів тривалого користування. З метою отримання прибутку при вкладенні у власну справу формують заощадження тільки 9% домашніх господарств.
Таким чином, ощадне поведінку домашніх господарств формується під впливом різних мотивів заощаджень, значимість яких багато в чому визначається соціально-демографічними характеристиками населення. Мотиви, під впливом яких формуються інвестиційно-орієнтовані заощадження, найменш значущі для населення, що підтверджує необхідність систематичних заходів для їх формування.
Кількість жертв фінансової гри АТ "МММ" по Росії оцінюється експертами від 5 до 24 мільйонів, але реального числа постраждалих не знає ніхто. Слід зазначити, що в основному акціонерами АТ "МММ" ставали пересічні вкладники, включаючи пенсіонерів та інвалідів. І саме ці групи населення постраждали найбільше.
Мережевий маркетинг
У рамках даної роботи розглядається багаторівневий (мережевою) маркетинг як один із способів досягнення найкращих результатів у бізнесі. Розгляд цієї проблеми досить актуально, оскільки в даний час компаній, що працюють в рамках мережевого маркетингу дуже багато, і головне завдання на сьогоднішній момент - з'ясувати, наскільки вигідно звичайній людині працювати в такій компанії і які перспективи ставить перед ним мережевий маркетинг.
Виходячи з цього, можлива наступна формулювання мети дослідження: вивчити умови і перспективи роботи в мережевому маркетингу.
Для того щоб перейти до вирішення даної мети, слід розібратися в тому, що ж таке мережевий маркетинг, з'ясувати його сутність і основні принципи.
Отже, у найзагальнішому вигляді мережевий маркетинг, також званий багаторівневим маркетингом (MLM - Multi Level Marketing) - це ефективний спосіб роздрібної торгівлі різними товарами і послугами, маркетингова концепція, що припускає створення мережевої організації, покликаної просувати товари і послуги від виробника до споживача, використовуючи прямий контакт людини з людиною.
У чому ж полягає його ефективність? Можна з'ясувати це, порівнявши, скільки ступенів знадобиться товару, щоб пройти від виробника до споживача в звичайної торгівлі схемою і в схемі мережевого маркетингу.
У звичайній торговельній мережі справа йде так: виробник створює товар, потім продає його великому оптовому дистриб'ютору. У свою чергу великий дистриб'ютор, заради більшої вигоди продає товар більш дрібному дистриб'ютора, який перепродає товар посереднику, що займається поширенням продукції за роздрібними точками. І тільки після того, як товар потрапив до роздрібного продавця, його купує споживач.
Схема торгівлі за допомогою багаторівневого маркетингу виглядає наступним чином: виробник створює товар, передає його дистриб'ютора, який у свою чергу поширює його серед споживачів.
Таким чином, ефективність мережевого маркетингу досягається в більшій мірі завдяки зменшенню «ланок» торговельній ланцюга між виробником і покупцем.
Безумовно, це не головна причина успіху компанії, що працює в рамках мережі. Існує ряд умов, яких має дотримуватися така компанія, щоб добитися успіху. Цих умов безліч, але доцільно перерахувати самі основні з них.
По-перше, це характер пропонованого товару. Головна умова тут - це наявність такого продукту, у якій споживач буде мати потребу постійно. Чимало важливою умовою також є висока якість пропонованого товару і його відповідність потребам сучасної людини. По-друге, система маркетингу повинна бути досить простий. В іншому випадку «новачки», які прийшли в компанію, не будуть справлятися з маркетинг-планом і, в кінцевому рахунку, вийдуть з мережі. По-третє, наявність комфортних умов для роботи з клієнтами. Тобто клієнт повинен бути задоволений тим, як його обслужили при замовленні товару. В іншому випадку компанія може «втратити» цієї людини. І останнє, четверте - це активне і цілеспрямоване керівництво структурою дистриб'юторів, проведення майстер-класів, шкіл і так далі, для підвищення ефективності роботи співробітників.
Повертаючись до мети дослідження, помітно, що кожна людина, що вирішила працювати в сфері мережевого бізнесу, може протриматися там досить довго і досягти того рівня прибутку, який йому необхідний. Від чого це залежить? Можливо простежити необхідні причини.
У кожній мережевій компанії існує свій маркетинг-план. Фактично, це документ, згідно з яким працює компанія. Зазвичай в рамках цього документа пояснюється принцип роботи в компанії: загальна характеристика фірми, основні поняття і терміни, використовувані в маркетингу компанії, кваліфікація ступенів досягнення успіху, умови премій і бонусів, статут фірми. Основна умова успіху - це правильне розуміння принципів маркетинг-плану, звичайно, за умови, що людина сама цього хоче. Для роботи в мережевих компаніях не важливо, скільки людині років, який рівень його освіти, не треба йти з основного місця роботи, міняти стиль життя і так далі. Збільшення доходу в мережевій компанії можна досягти двома способами: або продаючи свій товар, або створюючи свою структуру шляхом підписання нових людей в компанію. Але найважливіша умова, про який говорять абсолютно всі мережеві компанії - це бажання самої людини зрозуміти продукцію фірми та вміти правильно про неї розповісти.
Таким чином, позначимо основні результати, отримані в ході аналізу:
1. Розвиток сфери мережевого маркетингу просувається швидкими темпами. Наприклад, зараз в Тюмені існує близько 50 великих мережевих компаній, хоча ще 10 років тому ця цифра ледве сягала 20;
2. з економічної точки зору перевага мережевого маркетингу полягає в тому, що товар проходить мінімальний шлях від виробника до покупця;
3. з точки зору соціології людина в мережевому маркетингу отримує можливість стати більш забезпеченим в матеріальному плані, що в свою чергу є чимало важливою умовою для його соціальної задоволеності.
Явище рейдерства
У 2008 році вартість російських бізнес-активів, що потрапили під рейдерські захвати, склала за різними оцінками від 160 до 260 мільярдів рублів. На думку аналітиків, річний оборот компаній, що спеціалізуються на рейдерське бізнесі, досягає чотирьох мільярдів доларів. І з кожним роком ці цифри збільшуються. Усі зростаючі масштаби цього явища роблять рейдерство серйозною загрозою економіці і суспільству.
Класична американська модель рейдерства припускає, що захоплення підприємства обгрунтований тільки, якщо компанія неефективно управляється і використовує свої ресурси, якщо на підприємстві існує недооціненість їх активів, тобто вартість акцій компанії значно менше вартості її майна, хоча насправді останнє коштує дорожче її капіталізації. Таким чином, рейдерство виступає інструментом витіснення неефективних власників підприємств з ринку.
Рейдерство ж в Росії має свої особливості, пов'язані зі специфікою розвитку та становлення сучасної російської економіки. До них відносяться, по-перше, недосконалість законодавчої бази в галузі формування та діяльності акціонерних товариств, судочинства, пов'язаного з корпоративними спорами тощо, яке надає рейдерам безліч практично законним способів перехоплення управління компанією.
Далі, на відміну від західного рейдерства при рейдерських захопленнях в Росії дуже часто використовуються як напівлегальні, так і нелегальні методи, від створення фіктивних юридичних осіб до прямого насильства. Більшість всіх фактичних випадків захоплення підприємств включають в себе ті чи інші елементи порушення законодавства.
При рейдерських операціях в Росії дуже часто використовується адміністративний ресурс. Практично жоден захват підприємства за допомогою рейдерства не обходиться без підкупу чиновників, суддів або інших державних службовців, або, принаймні, без активного лобіювання інтересів рейдерів в державних структурах. Також рейдери активно використовують інформацію про дачу хабарів або інших подібних порушеннях з боку власників підприємств-жертв4 для шантажу або порушення кримінальної справи.
Все це призводить до того, що в Росії будь-яке, навіть прибуткове і перспективно розвивається підприємство може стати жертвою рейдерського захоплення. У результаті рейдерство в його нині існуючому варіанті приводить до скорочення робочих місць, зниження темпів розвитку організацій і в підсумку, до зниження ефективності функціонування економіки в цілому, спотворення значення інституту власності, втрати контролю над стратегічно важливими галузями, знищення ефективно працюючих підприємств, зростання соціальної напруженості і навіть дестабілізації держави.
В даний час держава проводить активну політику щодо обмеження негативних наслідків рейдерства та взяття його під контроль. Так, останнім часом розробляються і вносяться поправки в законодавство, призначені усунути його недоліки, якими користувалися рейдери, ведеться активна боротьба проти кримінальних рейдерів, проводяться великі показові кримінальні процеси. Таким чином, держава успішно посилює контроль над рейдерством - завдяки таким заходам багато рейдери відмовляються від використання кримінальних схем.
Однак у той же час федеральні і місцеві органи влади також виступають суб'єктом рейдерства, або безпосередньо, або через державні підприємства - це також можна виділити як одну з особливостей російського рейдерства. Тут можна виділити кілька цілей такої поведінки: з одного боку, це дозволяє підтримувати стабільність у суспільстві та економіці, коли через рейдерство караються неефективні власники, підприємці, які відмовляються від прийняття участі у вирішенні соціальних проблем, а іноді й самі рейдери. Потім, шляхом отримання контролю над найбільш перспективними і стратегічно важливими підприємствами, який був втрачений під час приватизації, послідовно здійснюється процес консолідації економіки, активно проводиться державою в останні роки в Росії. З іншого боку, іншим суб'єктам ринку під загрозою рейдерського захоплення може нав'язуватися державна економічна політика, що порушує проголошуваний принцип свободи і незалежності господарюючого суб'єкта. Все це в підсумку може призвести до тотального панування держави на ринку.
Піраміди на ринку ПІФів і цінних паперів
Одним з найбільш швидко ринків у Росії є ринок пайових інвестиційних фондів (ПІФів) і цінних паперів. Метою дослідження було вивчення думки про ринок інвестицій саме цільової аудиторії - молодих професіоналів з високим рівнем доходу. Саме ці люди з часом будуть мати досить значним капіталом, які вимагають вкладень.
Дослідження показало, що число молодих людей, вже користувалися послугами інвестиційних компаній набагато нижче, ніж тих, які не користувалися. Вартим уваги є той факт, що абсолютна більшість респондентів стверджують, що в майбутньому вони обов'язково скористаються даними послугами. Це говорить про те, що більшість респондентів збираються в майбутньому достатньо жорстко планувати свій бюджет і робити заощадження та інвестиції.
Той факт, що лише менша частина молодих людей вже скористалася послугами інвестиційних компаній, можна пояснити як браком накопичених коштів, так і недовірою до ПІФам як до ефективного фінансового інструменту і недоліком знань про ринок інвестицій взагалі. Респонденти найчастіше проводять паралелі між ПІФами і ваучерами, МММ. Причому дана асоціація досить негативно позначається на ставленні до ПІФам.
Що стосується думки респондентів, вже користувалися послугами інвестиційних компаній, щодо якості послуг, що надаються інвестиційними компаніями в Росії, то тут ми можемо прийти до висновку, що лише програмне забезпечення є незадоволеною потребою багатьох з них. Наприклад, люди, які займаються інтернет-трейдингом, скаржаться на затримку отримання інформації про поточний стан ринку. А люди, які вкладають свої гроші в ПІФ, скаржаться на те, що немає регулярних сповіщень про вартість паю і т.д.
Важливо відзначити, що всі респонденти відзначили дуже мало факторів, які зможуть вплинути на їх вибір інвестиційної компанії.
Першим і дуже важливим критерієм вибору інвестиційної компанії 95% опитаних назвали результат їх власного дослідження (аналізу) ринку ПІФів і цінних паперів. Всі опитані вважають, що власний досвід і достовірне, їх власне, знання про що-небудь допоможуть їм опинитися на вершині.
Другим чинником стала думка референтних груп - друзів, знайомих і родичів. Особливо цінні думки тих людей, які вже мали досвід інвестування капіталу, або тих, хто давно працює в цій області.
Третім чинником, що впливає на вибір інвестиційної компанії, є думка авторитетного друкованого видання. У приклад практично всі опитані призвели такі видання та сайти, як РБК-daily, quote.ru і www.investfunds.ru. Якщо це не зможе вплинути на остаточний вибір, то хоча б направить його у певному напрямку. І як вважають багато респондентів «в правильному напрямку».
Четвертим фактором, всі назвали рекламу. Основними засобами реклами інвестиційних компаній респонденти назвали: 1) Зовнішню рекламу (перетяжки, рекламні щити, розклеювання в ліфтах житлових будинків і у вагонах метро), 2) реклама в друкованих ЗМІ (журнали авіакомпаній, глянцеві журнали); 3) Інтернет-реклама (на головних сторінках популярних пошукових систем, на сторінках популярних сайтів).
Що ж стосується сприйняття опитаними інвесторами (або майбутніми інвесторами) реклами як такої, то тут існують дві думки. Перші говорять, що є реклама запам'ятовується, але не зрозуміло який зміст вона в собі несе. Наприклад, багато респондентів не розуміли, до чого на сайті інвестиційної компанії «Трійка Діалог» зображені практично всі види спорту (від плавання до формули 1). По-різному витлумачувався і слоган даної інвестиційної компанії.
Інші сумніваються в збереженні високої прибутковості ПІФів на даний момент, оскільки в більшості своїй реклама інвестиційних послуг зайво однотипна, і часто оперує фактами високої прибутковості ПІФів з минулого, які були всього один раз в минулі роки, отже, багато споживачів не сприймають цю рекламу як достовірну.
Цільовим споживачем ПІФів у столиці з точки зору респондентів є професіонали 28-50 років з середнім рівнем доходу (від 800 доларів на людину в сім'ї в місяць), оскільки максимальна ціна однієї акції не перевищує 30 000 рублів. Таким чином опитані респонденти швидше за все в найближчому майбутньому будуть саме цільовою аудиторією ринку ПІФів а не цінних паперів, тому що поки не мають у наявності достатніх коштів для капіталовкладень на ринку цінних паперів і можливості скористатися послугою «довірче управління», яка надається від мінімального вкладення в 10 000 доларів.
Висновок
У середині 90-х років російське населення зіткнулося з новим на той час для себе явищем - фінансовими пірамідами. Тоді з'явилося відразу кілька організацій, що діяли за принципом пірамідальних виплат і видавали себе за акціонерні товариства: "Чара", "Тибет", "Російський будинок Селенга" та інші. Але, безумовно, самої грандіозної і скандальною з них стало АТ "МММ".
Основними заходами по боротьбі з рейдерством в Росії можуть бути, з одного боку, подальше вдосконалення законодавства у проблемних його областях, забезпечення державного захисту ефективних власників, зменшення залежності організацій від адміністративного ресурсу, і з іншого боку, встановлення громадського контролю та контролю з боку власників організацій за діяльністю держави і державних підприємств у сфері злиттів і поглинань.
На закінчення можна з упевненістю сказати, що ринок ПІФів і цінних паперів сьогодні не характеризується великим числом фінансових пірамід і буде залучати все більше і більше клієнтів, у зв'язку з тим, що в сучасній Росії простежується тенденція до того, що переважній більшості респондентів хоче мати додатковий дохід до заробітної плати. І на даний момент це можна ефективно зробити, скориставшись послугами інвестиційних компаній.
Список літератури
1. Богомолова Т.Ю., Тапіліна В.С. Фінансова поведінка домогосподарств в Росії в середині 90-х років / / Економічна наука сучасної Росії. - 2008 - № 4.
2. Радаєв В. В. Уроки "фінансових пірамід", або що може сказати економічна соціологія про масове фінансовій поведінці / / Світ Росії. - 2002. - № 2.
3. Скурятіна Є. Ощадні стратегії населення: основні поняття і операціоналізація / / Економічна соціологія, том 3, № 2, 2002.
4. Сечко М.М. Інноваційні стратегії малого підприємництва Білорусі: соціологічний аналіз / / Вісник ГрГУ ім. Я. Купали. - 2007. - № 4.
5. Про інноваційну діяльність в РБ в
6. Праця та зайнятість у Республіці Білорусь. (Стат. СБ) - Мінськ: Мінстат РБ, 2008.
7. Соколова Г.М. Білоруська модель інноваційного розвитку: соціально-економічні проблеми реалізації / / Суспільство і економіка. - 2008. - № 7.
8. Борисов Ю. (2008) Ігри в "Російський М & А". М.: Изд-во «Спец-Адреса».
9. Делягін М.Г. (2007) Рейдерство: "Чорний бізнес" Росії. Короткий виклад аналітичної доповіді. М., 2006.
10. Іонцев М.Г. (2009) Корпоративні захоплення: злиття, поглинання, Грінмейл. М.: Ось-89.
11. Ісаков В. (2007) Рейдерство. Що робити з цим розбоєм? / / РФ сьогодні, № 17.
12. Коупленд Т., Коллер Т., Муррін Дж. (2007) Вартість компаній: оцінка та управління. М.: Олімп-бізнес.