Теорії походження і передумови виникнення грошей

Можна зробити висновок що гроші еволюціонували від товарних, металевих, паперових, кредитних грошей до електронно-зчитувальних пристроїв.
1.2 Основні теорії походження грошей
Існує дві основні концепції виникнення грошей це раціоналістична і еволюційна.
Раціоналістична концепція пояснює походження грошей угодами між людьми, які переконалися в тому, що для пересування вартостей в міновому обороті необхідні спеціальні інструменти.
Еволюційна концепція походження грошей доводить, що гроші з'явилися поза волею людей в результаті тривалого розвитку обміну, коли з величезної товарного світу виділився особливий товар, що виконував роль грошей. «Праця є єдиним загальним, так само як і єдиним точним мірилом вартості» [9, т.1 с.35].
Поряд з виникненням і розвитком грошей паралельно з'являлися теорії грошей.
Металева теорія грошей.
Дана теорія виникла в Англії в період первісного нагромадження капіталу в XVI - XVII ст. одним із засновників металевої теорії був У. Стаффорд (1554 - 1612). Для металевої теорії грошей було характерно ототожнювати багатства суспільства з дорогоцінними металами, якими приписувалося монопольне виконання всіх функцій грошей. «Золото виконує роль істинних грошей - кошти накопичення» [15, с.75]. Прихильники цієї теорії не бачили необхідності і закономірності заміни повноцінних грошей паперовими, тому пізніше вони виступали проти паперових грошей, не розмінних на метал.
Номіналістична теорія грошей.
Першими представниками цієї теорії були англійці Дж. Берклі (1685 - 1753) і Дж. Стюард (1712 - 1780). В основі їх теорії лежали два наступних положення. По-перше, гроші створюються державою, і, по-друге, вартість грошей визначається їх номіналом. Основною помилкою представників номіналізму є положення про те, що вартість грошей визначається державою. Тим самим вони заперечують трудову теорію вартості і товарну природу грошей.
Подальший розвиток цієї теорії припадає на кінець XIX - XX ст. Найбільш відомим представником номіналізму був німецький економіст Г. Кнапп (1842 - 1926). На його думку, гроші мають купівельну здатність, яку надає їм держава. Г. Кнапп засновував свою теорію не на повноцінних монетах, а на паперових грошах. При аналізі грошової маси він враховував лише державні казначейські квитки (паперові гроші) і розмінні монети, виключаючи з неї кредитні гроші (векселі, банкноти, чеки).
Головна помилка номіналістів полягала в тому, що, відірвавши паперові гроші від золота і від вартості товару, вони наділяли їх «вартістю», «купівельної силою» шляхом акту державного законодавства. Положення номіналістичної теорії були застосовані в економічній політиці Німеччини, яка широко використовувала емісію грошей в роки першої світової війни. Період гіперінфляції в Німеччині в 20-х роках остаточно спростував концепцію номіналізму в теорії грошей.
Кількісна теорія грошей.
Основоположником кількісної теорії грошей був французький економіст Ж. Боден (1530 - 1596). Подальший розвиток ця теорія отримала в працях англійців Д. Юма (1711 - 1776) і Дж. Мілля (1773 - 1836), а також француза Ш. Монтеск 'є (1689 - 1755). Д. Юм, намагаючись встановити причинний і пропорційну зв'язок між припливом благородних металів з Америки і зростанням цін в XVI - XVII ст., Висунув тезу: «Вартість грошей визначається їх кількістю». Прихильники цієї теорії вбачали у грошах тільки засіб обігу. Вони помилково стверджували, що в процесі обігу в результаті зіткнення грошової і товарної мас нібито встановлюються ціни, і визначається вартість грошей.
Основи сучасної кількісної теорії грошей були закладені американським економістом і математиком Ірвінгом Фішером (1867 - 1947). І. Фішер заперечував трудову вартість і виходив з «купівельної сили грошей». Він виділяв шість чинників, від яких залежить ця «купівельна сила грошей»: 1) кількість готівкових грошей в обігу; 2) швидкість обігу грошей; 3) середньозважений рівень цін; 4) кількість товарів; 5) сума банківських депозитів; 6) швидкість депозитно -чекового обігу.
Різновидом кількісної теорії грошей є монетаризм.
«Монетаризм - економічна теорія, відповідно до якої грошова маса, яка перебуває в обігу, відіграє визначальну роль у стабілізації та розвитку ринкової економіки» [14, с155.]. Основоположником монетаризму є творець чиказької школи, лауреат Нобелівської премії 1976 р. М. Фрідмен. Монетаризм виник у 50 - і роки. Монетаристський підхід до управління економікою широко використовувався в США, Великобританії, ФРН та інших країнах в період подолання стагфляції 70 - х - початку 80 - х років, а також на початку 90 - х років при переході до ринкової економіки в Росії.
Таким чином, в кожної теорії є свої недоліки, сучасна кількісна теорія грошей, вивчаючи макроекономічні моделі та загальні співвідношення між масою товарів і рівнем цін, стверджує, що в основі зміни рівня цін лежить головним чином динаміка номінальної грошової маси. Вона висуває відповідні практичні рекомендації щодо стабілізації економіки за допомогою контролю над грошовою масою.
1.3 Сутність і значення грошей
Гроші - це одна з тих речей, яка супроводжує нас протягом усього життя. Гроші є невід'ємним складовим елементом, товарного виробництва і розвиваються разом з ним. Еволюція грошей, їх історія є складовою частиною еволюції та історії товарного виробництва, або ринкової економіки. Гроші існують і діють там, де господарська життя здійснюється за допомогою руху товарів. Економічне поняття «товар» має на увазі будь-який продукт, участь якого в господарському житті відбувається за допомогою купівлі-продажу. В умовах панування натурального господарства, коли продукти вироблялися в основному для власного споживання, вони ще не були товарами. Розвиток поділу праці, що супроводжувалося виникненням регулярного обміну продуктами праці, призвело до становлення товарного господарства, при якому продукти стали вироблятися спеціально для продажу і таким чином ставали товарами.
Для того щоб який-небудь продукт став товаром, він повинен відповідати таким умовам:
· Він повинен проводитися не для власного споживання, а для продажу;
· Він повинен відповідати певним потребам, тобто володіти корисністю; причому товар повинен бути корисним для його покупця, що знаходить своє підтвердження у факті купівлі-продажу;
· Він повинен володіти вартістю. Вартість товару - це якісь витрати, пов'язані з ним, причому не індивідуальні витрати виробника (собівартість), а витрати, визнані суспільством, що також має бути підтверджено за допомогою купівлі-продажу.
Тільки сукупність всіх цих трьох умов робить продукт товаром. Відсутність будь-якого з них означає, що даний продукт товаром не є. Наприклад, коли який-небудь продукт виробляється для особистого споживання або його неможливо купити або продати - тоді цей продукт товаром не є. Загальна тенденція економічного прогресу суспільства пов'язана з послідовним перетворенням протягом певних історичних періодів всіх продуктів в товари, що обертаються на відповідних ринках. З точки зору корисності неможливо знайти єдину міру, за допомогою якої можна було б порівняти різні товари. Наприклад, сигарети для курця володіють певною цінністю, тоді як для некурящого людини вони абсолютно не допомагають. Або інший приклад: дві людини можуть по-різному оцінити корисність того чи іншого товару. Вартість товарів робить їх порівнянними і зумовлює їх здатність обмінюватися один на одного. З позиції вартості можна порівняти одяг, продукти харчування, сигарети і всі інші товари. На ринку відбувається обмін, відбуваються угоди купівлі-продажу товарів. В обміні беруть участь з одного боку продавці - власники товарів, а з іншого боку покупці, готові придбати ці товари. Товари обмінюються один на одного в певних пропорціях. Мірою вартості одного товару стає якась кількість іншого товару. Цей товар поступово перетворюється в гроші. «Недосконалість товарних грошей полягає в їх слабкою подільності і недостатньою транспортабельності» [13, с. 47] Той факт, що покупець як представник суспільства купив який-небудь товар, означає, що суспільство в його особі схвалив виробничу діяльність особи, яка є товаровласників і продавцем даного товару. До моменту продажу товари були продуктами приватної господарської діяльності, доцільність якої залишалася під питанням. Пройшовши угоду купівлі-продажу, товар стає складовою частиною суспільного багатства. Поява товарів і розвиток товарного обігу спричинило за собою появу і розвиток грошей. Рушійною силою розвитку грошей слугує прогрес товарних відносин. Кожна нова ступінь розвитку грошей породжується потребами відповідної ступені зрілості товарних відносин. У сучасних умовах товаром є не тільки продукти матеріального виробництва і послуги, але й фактори виробництва, а також самі підприємства як господарські осередки. Нових умов відповідає розвиток нових форм грошей. З економічної точки зору гроші можна визначити як засіб вираження вартості товарів, міру вартості, загальний еквівалент безлічі вартостей товарів. Використовуючи гроші як загального еквівалента, ми можемо виміряти вартості всіх товарів, присутніх на ринку, і порівняти їх між собою.
Гроші - категорія економічна. В економічній літературі гроші визначаються як особливий товар, стихійно виділився з товарного світу, який служить загальним еквівалентом і являє собою «кристалізацію мінової вартості». Гроші - будь-які загальноприйняті засоби платежу, які можуть обмінюватися на товари та послуги і використовуватися для оплати боргів. Одна з двох найважливіших категорій будь-якого товарного господарства. Гроші - це особливий товар, загальний еквівалент, форма вартості всіх інших товарів. Сутність грошей проявляється в їх функціях. За Марксом, гроші виконують п'ять функцій - міри вартості, засоби обігу, засобу нагромадження, засобу платежу і світових грошей. Таке ж значення відіграють гроші при золотому стандарті. Під золотим стандартом розуміється грошова система, при якій роль загального еквівалента відіграє золото. У зверненні використовуються золоті монети, а також грошові знаки, розмінні на золото. Сучасні західні вчені одностайно визнають три функції - засобу обігу, міри вартості і засобу збереження вартості (засіб накопичення).
«Гроші виступають мірою вартості - вимірюють вартість усіх товарів. Вартість, виражена в грошах, - його ціна. Цю функцію гроші виконують як ідеальне, подумки репрезентована, так як ціна призначається до продажу товару. Крім того, масштаб цін, що визначає ваговий вміст грошового матеріалу, що фіксується в грошовому знаку (доларі, рублі і т. д.), не відповідають дійсному вазі монети »[4, с.150].
Ціна як міра вартості вимагає кількісної визначеності. Тому з нею тісно пов'язане властивість грошей служити масштабом цін. Масштаб цін не є окремою функцією грошей - він представляє собою механізм, за допомогою якого виконується функція міри вартості. Між грошима і цінами на товари існує зворотна залежність. Тобто коли купівельна спроможність грошей падає, ціни ростуть, і навпаки, коли купівельна спроможність грошей зростає, ціни - падають.
Гроші як засіб платежу проявляються, перш за все, в обслуговуванні платежів поза сферою товарообігу. Це податки, соціальні виплати, відсотки за кредит. Гроші легко приймаються як засіб платежу. Також цю функцію гроші виконують при наданні і погашенні грошових позичок, при погашенні заборгованості по заробітній платі. Функцію засобу платежу виконують і готівка, однак, переважна частина грошового обороту, в якому гроші виступають як засіб платежу, доводиться на безготівкові грошові розрахунки між юридичними особами.
Гроші виступають як засіб обігу обслуговування товарообігу. Перш за все, гроші є сьогодні засобом обігу, гроші можна використовувати при купівлі і продажу товарів і послуг. Це виражається формулою: Т (товар) - Д (гроші) - Т (товар). Як засіб обміну гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного обміну. І, представляючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дозволяють суспільству скористатися плодами географічної спеціалізації і поділу праці між людьми.
Гроші служать засобом накопичення, заощадження, утворення скарбів. Оскільки гроші найбільш ліквідне майно, вони є найбільш зручною формою зберігання багатства. Економісти теоретики, зокрема Райзберг Б. А., вважали її основний якісною характеристикою грошей, що дозволяє провести чітку грань між грошима і неденьгамі, наділяючи цією функцією тільки металеві гроші, тоді як паперові гроші, на їхню думку, можуть виконувати завдання збереження вартості дуже погано [7, с.264]. (Більш докладно про різні думки в Додатку 1, с.32) Володіння грошима за рідкісним винятком не приносить прибутку, грошового доходу, який витягується при зберіганні багатства, наприклад, у формі нерухомого майна (власності) або цінних паперів (акцій, облігацій). Однак гроші мають ту перевагу, що вони можуть бути невідкладно використані фірмою чи домашнім господарством для будь-якого фінансового зобов'язання. «Сутність функції грошей як засобу накопичення характеризується здатністю впливу на грошовий обіг, збільшуючи його (коли здійснюється приплив грошей з скарби в обіг) або, зменшуючи його (коли здійснюється відтік грошей з обігу в скарби)» [7, ​​с.264].
Функція "світові гроші" - це гроші у системі міжнародних економічних відносин. При золотому стандарті вони виступають в ролі загального еквівалента в господарських взаєминах усіх країн. На світовому ринку грошові кошти скидають всі свої «національні мундири» і виступають в натуральній формі, у вигляді зливків золота. Воно було мірою вартості і використовувалося як загальний засіб платежу. У торгових угодах між країнами товари реалізуються великими оптовими партіями, і розрахунки виробляються переважно шляхом заліку боргових зобов'язань через банки. Готівкове золото перевозиться з однієї країни в іншу, тільки якщо борг не погашається взаємними розрахунками.
Таким чином, гроші обслуговують виробництво суспільного продукту, за допомогою їх функцій відбувається утворення, розподіл і використання національного доходу через державний бюджет, податки і позики. Гроші відіграють важливу роль у господарській діяльності підприємств у функціонуванні органів держави, в посиленні зацікавленості людей в розвитку і підвищення ефективності виробництва, економному використанні ресурсів.

2. Характеристики основних видів грошей
2.1 Класифікація видів грошей
«Під універсальним словом« гроші »розуміється безліч їх різновидів, що розрізняються видом« грошового матеріалу », способами поводження, використання, обліку грошової маси, можливістю перетворення одних форм грошей в інші» [1, с.269].
Гроші мають власну класифікацію. Зокрема, за формою існування гроші бувають наявні і безготівкові. Готівкові гроші в свою чергу поділяються на металеві (розмінні монета) і паперові (що знаходяться в обігу).
Металеві гроші є представниками повноцінних грошей. Це мідні, срібні або золоті монети.
Дорогоцінні метали (особливо золото і срібло) почали виконувати роль грошей, так як мають наступні властивості, які відсутні у товарних грошей:
1 Рідкість (обмеженість);
2 Упізнаваність;
3 Якісна однорідність;
4 Кількісна подільність;
5 Збереження від псування;
6 Портативність.
Металеві гроші за формою можна розділити на зливки і монету. Монета є більш досконалою формою металевих грошей, тому що має законодавчо встановлені вимоги до форми та вагового змісту. «Монетні гроші - історично успадкована форма, поле діяльності якої поступово звужується, але зручність монет як засобу, який використовується в касових, торговельних автоматах, подовжує їхнє життя» [22, с.45].
Металеві гроші за вартістю можна розділити на повноцінні та неповноцінні.
Повноцінні - це гроші, номінальна вартість яких відповідає вартості що міститься в них благородного металу. Вони виконують всі функції грошей і є загальним еквівалентом.
Неповноцінні гроші спочатку чеканилися як розмінна (бідони) монета повноцінних грошей, їх номінальна вартість була вище вартості що міститься в них металу. З-за високої швидкості обігу та стирання неповноцінні монети при золотом, стандарті чеканили з срібла і недорогоцінних металів. В даний час розмінні монети карбуються з різних сплавів і алюмінію.
Існує декілька передумов і версій виникнення паперових грошей.
Одна з них належить до I ст. до н.е. і пов'язана з шкіряними грошима. У цей час у Китаї з'явились гроші, виготовлені з шкурок білих оленів. Всі олені білого кольору становили власність імператора. У XIII в. Марко Поло зустрів у тому ж Китаї гроші з деревної кори, яка на той час служила папером. Вони мали форму чотирикутних пластинок і були обладнані особливими знаками та печатками. Ці квитки мали різної купівельної здатність і під страхом смертної кари були обов'язкові до прийому. Виникнення паперових грошей було пов'язане з ім'ям Хана Хубілая - онука Чингісхана.
Англійський економіст Адам Сміт, говорив, що паперові гроші мають розглядатися як дешевшого гармати звернення [9, с.51]. Дійсно, в обігу монети стираються частина благородного металу пропадає. До того ж, зростають потреби в золоті у промисловості, медицини, споживчої сфери. І головне - товарооборот в масштабах, що обчислюються трильйонами доларів, марок, франків та інших грошових одиниць, золоту просто не у змозі обслужити. Перехід до паперово-грошового обігу різко розширив рамки товарного обміну. Паперові гроші, на відміну від металевих, є лише знаками вартості, представниками золота.
Паперові гроші як закінчена форма знака вартості з'явилися в результаті поступового відділення номінального змісту грошей від реального.
До паперовим грошей відносяться такі грошові знаки, головною особливістю яких є не те, що вони виготовлені на папері, а те, що вони випускаються державою (як правило, казначейством) для покриття своїх витрат. Головним недоліком паперових грошей є те, що вони надходять в обіг без необхідної ув'язки з потребами в грошових знаках. Надмірний випуск (інфляція) веде за собою знецінення грошей, зменшення їх купівельної спроможності.
З розвитком кредитних відносин з'являються кредитні гроші - паперові знаки вартості, що виникли на основі кредиту. На думку Иохин В. Я., недоліки, властиві паперовим грошам, можуть значною мірою усуватися завдяки застосуванню кредитних грошей [15, с.92]. Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.
Вексель - письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексель) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін. Простий і перекладний векселя - це різновиди комерційного векселя, тобто боргового зобов'язання, що виникає на основі торговельної угоди. Існують також фінансові векселі, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселі. Останній являє собою короткострокову урядову цінний папір, термін дії якої не перевищує одного року (зазвичай складає 3-6 місяців). Боржником тут виступає держава. Дружні векселя - безгрошові, не пов'язані з реальною комерційною угодою векселі, які виписуються контрагентами один на одного з метою отримання грошей шляхом обліку таких векселів у банках. Бєляков М. М., вважає, що вся історія паперових грошей - це історія введення банками в обіг зобов'язань - векселів і регулювання державою їх випуску та обігу [2, с. 23].
Характерними особливостями векселя є:
а) абстрактність (на векселі не вказано конкретний вид угоди);
б) безперечність (обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протест);
в) обертаність (використання векселя як засобу обігу готівкових грошей, вексель - повноцінні гроші).
Банкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний час банкнота випускається центральним банком шляхом переобліку векселів, кредитування різних кредитних організацій і держави. Випуск в обіг банкнот - цього виду кредитних грошей - виробляють зазвичай банки при виконанні кредитних операцій, що здійснюються у зв'язку з різними господарськими процесами. Їх вилучення з обігу виробляють на основі кредитних операцій, які виконуються в зв'язку з господарськими процесами, а не при здійсненні витрат і отриманні доходів державою. Хоча комерційний вексель служить основою банкноти, між ними є відмінності по виду боржника, гарантії і термінів платежу. Банкноти виступають як суспільні кредитні гроші, що мають особливою якістю - загальної звернення. Банкнота - безстрокове зобов'язання.
«Особливість кредитних грошей полягає в тому, що їх випуск в обіг ув'язується з дійсними потребами обороту. Це означає, що кредитні операції здійснюються у зв'язку з реальними процесами виробництва і реалізації продукції. Позика видається, як правило, під забезпечення, яким служать певні види запасів. Погашення ж позик відбувається при зниженні залишків цінностей. Це дозволяє пов'язувати обсяг платіжних засобів, що надаються позичальникам, з дійсною потребою обороту в грошах. Саме ця особливість являє собою найбільш важлива перевага кредитних грошей »[15, с.93]. Саме істотне розходження між кредитними грішми (банкнотами) і паперовими грошовими знаками полягає в особливостях їх випуску в обіг. Якщо банкноти випускаються в обіг у зв'язку з кредитними операціями, що виконуються в ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, то паперові гроші надходять в обіг без такої ув'язки.
Зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках з'явилося таке кредитне знаряддя обігу, як чек. Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Чеки вперше з'явилися в Англії в 1683 р. Право наказу, що міститься в чеку, і обов'язок його виконати грунтуються на чековому договорі між банком і клієнтом, відповідно до якого клієнту дозволяється використовувати як власні, так і позикові кошти. Банк оплачує виставлені чеки готівкою або шляхом перерахування коштів з рахунку чекодавця у цьому або іншому банківській установі. Чек як інструмент короткострокової дії не має статусу платіжного засобу, і на відміну від емісії грошей кількість чеків в обігу не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту. Тому розрахунок чеками носить умовний характер: виставлення боржником чека ще не зобов'язання перед кредитором воно погашається тільки в момент оплати чека банком.
Таким чином, економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівкових грошей в банку, виступає засобом обігу та платежу і, нарешті, є знаряддям безготівкових розрахунків. «Бурхливий розвиток чекового обороту, зростання операцій з інкасації чеків породили хронічну нестачу банківського персоналу та збільшення витрат на обробку чеків» [5, с.85]. Саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якій основна частина взаємних претензій погашається без участі готівки.
Розширення практики безготівкових грошових розрахунків, механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання досконаліших поколінні ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей. Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу. На основі розповсюдження ЕОМ у банківській справі з'явилася можливість заміни чеків пластиковими кредитними картками. «Пластикові картки є засіб розрахунків, випущений банком або торговою фірмою, що засвідчує особу власника рахунку в банку і дає йому право на придбання товарів без оплати готівкою, а також дозволяє отримати в банку короткострокову позику. Найбільше застосування пластикові картки отримали в роздрібній торгівлі та сфері послуг »[15, с.95].
Велике значення мають гроші безготівкового обороту. Такі гроші мають ряд переваг, у числі яких зниження витрат за рахунок зменшення таких витрат, як друкування грошових знаків, їх транспортування, перерахунок, охорона. Особливості безготівкових грошових розрахунків:
а) в операціях з готівкою беруть участь платник і одержувач. У безготівкових розрахунках до числа учасників додається банк, в якому здійснюються розрахунки у формі записів по рахунках позичальника і одержувача;
б) учасники безготівкових розрахунків полягають у кредитних відносинах з банком;
в) переміщення грошей проводиться шляхом записів по рахунках учасників операції. Так оборот готівки заміщається кредитною операцією. Це показує значення доцільною організації процесів кредитування для регулювання грошової маси, що складається з грошей безготівкового обороту і готівкових грошей.
Також існують ще гроші, звані «майже грошима». Це ліквідні активи, що мають фіксовану номінальну вартість і легко звертаються в готівку або чекові вклади. Вони не використовуються безпосередньо як засіб обігу, але успішно зберігають вартість. До «майже грошей» відносяться безчекові ощадні рахунки, строкові вклади і короткострокові державні цінні папери.
В останні два-три роки почали говорити вже про нове покоління електронних грошей - «цифрових грошах». Маються на увазі розрахунки з допомогти комп'ютерних мереж типу «Інтернет». Технологія такого роду розрахунків вже створена і пройшла успішне випробування в ряді американських міст. Ця система розрахунків дозволяє здійснювати будь-які покупки, не виходячи з власного будинку. В якості розрахункової одиниці використовуються видаються кожному клієнту особливі цифрові коди.
Таким чином можна побачити еволюцію і різноманітність грошових форм від монет виготовлених з дорогоцінних металів до сучасних електронних платіжних засобів. Поступове переродження грошей пов'язане з розвитком суспільства і технологічним прогресом.
2.2 Аналіз використання грошей в господарському обороті України
Грошова маса (національне визначення)
Класифікації готівкових та безготівкових грошей в обігу.

Найменш.	01.01. 2006	01.01. 2007	Зміни		01.01. 2008	Зміни
			Абсолют.	Відносить.		Абсолют	Відносить
Грошова маса (у т. ч. готівку і безготівкові кошти).	6 044,7	8 995,8	2 951,1	0,67%	13 272,1	4 276,3	0,68%

У таблиці "Грошова маса (національне визначення)" представлена ​​інформація про обсяг, структуру і динаміку грошового агрегату M2 - одного з найважливіших грошових агрегатів, який використовується при розробці економічної політики та встановлення кількісних орієнтирів макроекономічних пропорцій. Грошова маса визначається як сукупність грошових коштів у валюті Російської Федерації, призначених для оплати товарів, робіт і послуг, а також для цілей накопичення нефінансовими і фінансовими (крім кредитних) організаціями та фізичними особами - резидентами Російської Федерації.
Джерелом інформації для розрахунку грошової маси є дані щомісячного зведеного бухгалтерського балансу кредитних організацій Російської Федерації і
зведеного бухгалтерського балансу Банку Росії (в розрахунок включаються зобов'язання кредитних організацій і Банку Росії перед господарюючими суб'єктами).
У показник грошової маси в національному визначенні на відміну від аналогічного показника, обчисленого за методологією складання грошового огляду, не включаються депозити в іноземній валюті.

Найменш.	2006		2007		2008		Зміни питомої ваги відносно 2007 р. (%)
	сума	уд.вес	сума	уд.вес	сума	уд.вес
Грошова маса. Готівкові гроші і	6 044,7	0,33	8 995,8	0,31	13 272,1	0,28	-0,03
Безготівкові кошти		0,66		0,69		0,72	+0,03

З вище наведеної таблиці можна простежити збільшення кількості грошової маси за останній період.
Зростання готівки в обігу в Росії носить об'єктивний характер і пов'язаний з високими темпами економічного розвитку, з тенденцією збільшення номінальних грошових доходів населення, зі зростанням роздрібного товарообігу, а також з підвищенням споживчих цін на товари і послуги.
«Слід зазначити, що зростання готівкового грошового обігу опосередковано пов'язане і з збільшенням тіньового грошового обігу в економіці, доглядом господарюючих суб'єктів від оподаткування, ускладнює боротьбу з корупцією, відмиванням грошей, злочинністю та тероризмом» [22, с.40].
Незважаючи на збільшення готівкового грошового обороту в останні роки, намітилася тенденція до зниження частки готівки (поза касами банків) по агрегату М0 в загальній сумі грошової маси (М2) за рахунок зростання частки безготівкових коштів. На початок 2007 р. питома вага готівки в структурі грошової маси склав 31,0% проти 33,2% - на початок 2006 р.
2.3 Проблеми використання грошей в господарському обороті
«Грошовий обіг - рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує реалізацію товарів, а також не товарні платежі і розрахунки в господарстві». [5, с.99]
Сьогодні в розвинених країнах функціонують так звані банківські гроші, тобто основна маса операцій з купівлі та продажу товарів здійснюється без участі грошей (безготівковий розрахунок) або за допомогою кредитних карток.
Між готівково-грошовим і безготівковим обігом існують взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад .. Грошова маса в обігу - кількісна характеристика руху грошей (сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг, якими володіють приватні особи, інституціональні власники і інші учасники ринку) на певну дату і за певний період.
Аналіз динаміки основних макроекономічних показників за останні роки реформ (з оцінкою рівня добробуту) показує, що забезпечити економічне зростання неможливе без вирішення проблеми відповідності обсягу грошової маси потребам економіки. При цьому необхідно чітко обгрунтувати, скільки буде потрібно грошей для забезпечення економічного зростання. «Побудова балансів засноване на загальній схемі обороту грошей по лінії банк - господарство і господарство - банк» [17, с.77].
На перший погляд ця проблема досить «проста», оскільки для забезпечення товарно-грошової збалансованості грошей в обігу має бути стільки, скільки коштують всі товари і послуги. Але саме тут і постає головний парадокс. Якщо збільшувати грошову масу в пропорції, що відповідає темпам зростання цін, то економічний механізм швидко увійде в гіперінфляційних спіраль. Якщо ж не додавати грошей в обіг, то при низькій інфляції буде тривалий і глибокий спад виробництва.
Оскільки протягом останніх 10 років приймалися різноспрямовані щодо досягнення результату рішення (при яких спад уповільнювали за рахунок емісії, а інфляцію знижували за рахунок обмеження грошової маси), то в економіці тривали і спад, і нарощування грошової маси. Все це призвело до того, що масштаб цін змінився в десятки тисяч разів. Очевидно, що процес стагфляції, коли грошова маса зростає в умовах спаду виробництва, буде продовжуватися до тих пір, поки або не обмежать зростання цін на продукцію виробників-монополістів, або не сформується конкурентне середовище. Оскільки для створення конкурентного середовища потрібно не одне десятиліття, то для зупинки спаду виробництва за відсутності інфляції єдино можливим рішенням є проведення ефективної цінової політики, яка виключає довільний зростання цін у секторах з монополізованим виробництвом. Однак навіть якщо ціни будуть контролюватися, необхідно розраховувати обсяг грошової маси. Відомо, що в 1996 р. і першій половині 1997 р. грошова маса зростала дещо швидше темпів інфляції, і тим не менше за минулий час не вдалося вирішити ні однієї з головних проблем: неплатежів, ліквідації рівня бюджетного дефіциту та державного боргу, заборгованості по зарплаті , і найголовніше, домогтися помітного економічного зростання. Це відбувається, тому що економіці як і раніше не вистачає грошей.