Сутність і природа грошей їх економічне значення

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

ВСТУП

Гроші - це, мабуть, одне з найбільш великих винаходів людської думки. У живій природі аналогій не знайти. Хочеться почати роботу словами видатного історика Фердинанда Броделя про народження грошей: "Як тільки відбувається обмін товарами, негайно ж народжується лепет грошей ..."

Гроші це невід'ємна й істотна частина фінансової системи кожної країни, одна з ключових категорій ринкової системи господарства. Називаються вони доларами, рублями, фунти або франками, гроші служать засобом оплати, засобом збереження вартості й одиницею рахунки у всіх, крім самих початкових, економічних системах. Без вивчення їх природи, сутності та функцій не можна зрозуміти механізм функціонування ринкової економіки. У ході історичного розвитку гроші та грошові відносини зазнавали значні зміни, що надавали величезний вплив практично на всі економічні процеси. Їх різнорідність, різноманіття проявів були і залишаються базою для відмінностей у теоретичних поглядах на суть і роль грошей, а значить і для ведуться багато років дискусій на цю тему. Такі суперечки тривають і зараз.

Спробуємо розглянути сутність і природу грошей, їх економічне значення, і фактори, що визначають їх кількість. Також буде зроблена спроба показати, наскільки велике економічне значення грошового обміну і яку роль гроші грають у формуванні економічної політики.

1. ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ ГРОШЕЙ

Грошима у великому сенсі можуть бути названі всякі знаки цінності, службовці для розміну, придбання інших предметів, покупки або найму людської праці. Гроші - це суспільний інститут, який збільшує багатство, знижуючи витрати обміну і сприяючи більшій спеціалізації відповідно до наявного у людей порівняльними перевагами. Звідси випливає таке визначення грошей: це особливий товар або інший загальновизнаний матеріальний носій, що виконує роль загального еквівалента в процесі обміну товарів на ринку.

Мабуть, вся структура економіки зумовлена ​​існуванням грошей.

Як же вони з'явилися, і що стало причиною їх народження?

Гроші народила торгівля, а оскільки встановлено, що торгівля - одне з найдавніших занять людства, то в цю ж сиву старовину йдуть корені і грошової системи, хоча пристрій її (як і вигляд самих грошей) багато разів і дуже змінюється протягом минулих тисячоліть.

Гроші виникли в період розкладання первіснообщинного ладу, завершивши процес тривалого розвитку форм вартості товару. Грошима стає будь-якої найбільш важливий предмет споживання. У багатьох народів роль грошей грав худобу. Латинська назва грошей - pecunia - походить від «pecus» - худобу, як і російське слово товар від тюркського слова, що означає "худоба". Гомер, кажучи про деякі види зброї, оцінював їх у биках. На території сучасної Німеччини в I тис. до н. е.. були так звані "коров'ячі гроші". У північних народів грошовою одиницею служив олень. В інших народностей грошима були цукор, слонова кістка, хутра, опіум, какао, і т. д. Особливо відомі в якості грошей раковини каурі (cowry) або Cyprala moneta (зміїна головка) - білувата раковинка 2-3 см довжиною, що добуває в Індійському океані вивозиться в Індію, Цейлон, Африку. У давнину вона розходилася далеко: її знаходили в скіфських і російських поховальних курганах, в похоронних урнах північній Німеччині, в Англії, Швеції, у руїнах Ніневії. У північноамериканських індіанців з раковин вирізали цілліндрікі, нанизується на нитку, і називалося це вампум (wampon). Пояси з численними нитками з нанизаними на них різнобарвними цілліндрікамі так, що виходили зображення птахів, звірів, становили скарби. Інші народи (в основному північні) в якості грошей використовували цінні шкурки (Північна Америка, Аляска, Сибір), і довгий час на Русі (шкурка білки становила копійку, сто шкурок - рубль).

Не всі народи додумалися до грошей, наприклад, у первісних народів Австралії був простий обмін.

У деяких країнах грошима служили продукти, одержувані від оброблюваних культур. Так в Стародавній Мексиці, Нікарагуа, Гондурасі як дрібних грошей вживалися боби какао. У деяких областях Перу і Болівії ту ж роль грав перець, в інших областях Америки - листя тютюну, в Монголії - цегляний чай. Знаменитий мандрівник Пржевальський платив за барана 12-15 цеглин, за верблюда 120-150 цеглин. В Африці у багатьох племен грошима служила пляшка рому, а в Сибіру до цих пір "грошовою одиницею" є пляшка горілки. У багатьох народів одиницею цінності і платежу був раб: тропічна Африка, Нова Гвінея, Давня Русь.

Багато народності в якості грошей використовували металеві бруски і пластини відомого ваги, порошку (золотого). Залізні пластини були у вжитку в Спарті, у стародавніх гоління, в Сенегалі (Африка). Мідні т-образні платівки шириною 4-5 см, олов'яні, бавовняні смужки були грошима в Стародавній Мексиці.

Фараони Єгипту брали подати з Сирії срібними кільцями і залізними цеглою. Взагалі кільця як гроші були поширені і в Середній і Північній Європі ще в доісторичну епоху. Так, жінки завжди надавали значний вплив на розвиток суспільства.

Вавилоняни винайшли точні міри та ваги, поділ на дюжини і шістдесяті, вони використовували метали як вагову цінність.

Фінікійці були найдавнішими посередниками у справі обміну металів. Різні метали вони добували по всьому світу.

"Рубані" гроші були і на Русі. Пам'ятайте слово "рубль"?

Звичайно ж при натуральному господарстві, коли товар мінявся на товар, потреба в грошах була не такою гострою, як при розвинутому ринку. І тим не менше навіть найпримітивніші цивілізації в самих забутих Богом куточках Землі створили свої види грошей. Роль грошей, еталону всіх образів, завжди випадала тому товару, який був найбільший попит або який був у достатку.

Наприклад, у ХV столітті в Ісландії платили так:

За підкову - 1 сушену рибу;

За пару жіночих черевиків - 3 риб;

За діжку вина - 100 риб;

За барило вершкового масла - 120 риб.

Про те, наскільки велику роль гроші грали в житті людей з найдавніших часів, красномовно свідчить цікавий факт. У льодовику Ецтальські Альп археологами була виявлена ​​мумія, що пролежала там 5 тисяч років. Коли її почали обстежити, то виявили, що одна з рук міцно стиснута в кулак і має мідну пластинку. Це означає, що, потрапивши в заметіль і зрозумівши, що знаходиться на краю загибелі, житель бронзового століття найбільше боявся втратити найцінніше, що у нього було з собою, - гроші, тому що саме такі мідні пластини в ті часи відігравали роль грошей.

Походження грошей пов'язане з 7 - 8 тис. до н. е.., коли у первісних племен з'явилися надлишки якихось продуктів, які можна було обміняти на інші потрібні продукти.

Історично як засіб полегшення обміну використовувалися - зі змінним успіхом - худоба, сигари, раковини, камені, шматки металу. Але щоб служити в якості грошей, предмет повинен пройти лише одне випробування: він має отримати загальне визнання і покупців, і продавців як засіб обміну. Гроші визначаються самим суспільством; все, що суспільство визнає як звернення, - це і є гроші.

Які ж основні етапи історії розвитку грошей?

Перший етап-поява грошей з виконанням їх функцій випадковими товарами; другий етап - закріплення за золотом ролі загального еквівалента (цей етап був, мабуть, найбільш тривалим); третій етап - етап переходу до паперових або кредитних грошей; і останній четвертий етап - поступове витіснення готівкових грошей з обігу, внаслідок чого з'явилися електронні види платежів.

У примітивних суспільствах, коли ринкові відносини носили ще не усталений характер, переважав натуральний обмін, або "взаімство", якщо слідувати старій російській термінології, тобто один товар обмінювався на іншій без посередництва грошей (Т-Т). Акт купівлі був одночасно і актом продажу. Пропорції встановлювалися залежно від випадкових обставин, наприклад, наскільки була виражена потреба в пропонованому продукті у одного племені, а також наскільки дорожили своїм надлишком інших. До стихійно-натурального обміну люди повертаються і понині. У міжнародній торгівлі до цього дня здійснюються бартерні угоди, де гроші виступають лише як рахункові одиниці. При системі взаємних розрахунків (кліринг) різниця погашається зазвичай додатковими товарними поставками.

У міру розширення обміну, особливо з виникненням суспільного розподілу праці між виробниками продуктів в мінових операціях наростали труднощі. Наприклад, продавець хотів би обміняти виловлену рибу на тару для зберігання продовольчих запасів, але прийшовши на ринок, потрібного йому товару не виявляв, другий збирався обміняти зерно на шкури, але також змушений був залишати ринок з нереалізованим товаром.

Продавці (вони ж і покупці) вимушені були довго чекати нової ринкової оказії. Бартер стає громіздким і незручним. Власник риби, з тим, щоб зберегти її вартість і полегшити собі подальші обмінні операції, ймовірно, спробує обміняти свою рибу на такий товар, який найчастіше зустріти на ринку, який вже почав вироблятися як засіб обміну.

Таким чином, деякі товари набували особливий статус, починали грати роль загального еквівалента, причому цей статус встановлювався загальною згодою, а не нав'язувався кимось ззовні. У деяких народів багатство вимірювалося чисельністю голів худоби і стада приганяли на ринок для оплати передбачуваних покупок. Цікаво, що латинський корінь слова "капітал" походить від "capital" - худоба.

Акти купівлі і продажу вже не співпадають, а розділяються в часі і просторі. У Росії обмінні еквіваленти називалися "кунами" - від хутра куниці. В давнину на частини нашій території мали ходіння "хутряні" гроші. А гроші у вигляді шкір зверталися у віддалених районах країни мало не в Петровські часи.

Розвиток ремесел і особливо плавки металів дещо спростило справу. Роль посередників в обміні міцно закріплюється за злитками металів. Спочатку це були мідь, бронза, залізо. Ці обмінні еквіваленти розширюють сферу дії і стабілізуються, перетворюючись тим самим на справжні гроші в сучасному сенсі.

Обмін здійснюється вже по формулі Т - Д - Т. Факт появи і розповсюдження грошей не веде безпосередньо до зростання споживання товарів і послуг у суспільстві. Споживають лише те, що виробляється, а виробництво є результат взаємодії праці, землі і капіталу.

Опосередковане позитивний вплив грошей на виробництво, безсумнівно. Їх використання скорочує загальні витрати, час, необхідний для знаходження партнера, сприяє подальшій спеціалізації праці, розвитку творчості.

У міру збільшення суспільного багатства роль загального еквівалента закріплюється за дорогоцінними металами (сріблом, золотом), які в силу своєї рідкості, високої цінності при малому обсязі, однорідності, подільності та інших корисних якостях були приречені виконувати роль грошового матеріалу протягом тривалого періоду людської історії. На нашій території карбування монет, срібних і золотих, сходить до часів князя Володимира I (Київська Русь, кінець Х - початок ХІ ст.). У "Руській Правді" металеві гроші продовжували називатися "кунами", але з'являються вже і срібні "гривні".

У XII - XV ст основою грошової системи Київської Русі стала гривня - вагова одиниця, стародавня слов'янська грошова, що служить для вимірювання золота і срібла. Золоті, срібні, бронзові гривні вживалися жінками як прикраси у вигляді обруча, що носяться на шиї (на "загривку" - звідси й назва) згодом стали основною грошовою одиницею Русі. Ось яскравий приклад величезного впливу жінок на життя суспільства, його розвиток.

Князі намагалися чеканити свої "питомі" монети. У Новгороді мали ходіння іноземні гроші - "єфимки" (від "іохімсталеров" - срібних німецьких монет).

У Московському князівстві ініціатива карбування срібних монет належала Дмитру Донському (ХIV ст.), Який почав переплавляти в російські "гривні" татарську срібну "гріш". Іван III (кінець XV ст.) Встановив, що право карбування монет повинне належати лише "старшому" із князів, власникові Московського престолу. При Івані Грозному відбулося перше упорядкування російської грошової системи. На початку його князювання в Московській державі вільно зверталися "московки" і "новгородки", причому перші по своєму номіналом дорівнювали половині "новгородки".

На початку XVII століття на Русі встановилася єдина грошова одиниця-копійка (на монеті був зображений вершник зі списом), що важила 0,68 грам срібла. Це приблизно відповідало вазі "новгородки"; продовжували карбувати і "московки" і "гріш" у вигляді півкопійки, а також "полушки"-чверть копійки.

Крім того, у рахункову систему були введені карбованець, полтина, гривня, алтин, хоча карбування срібного рубля стала правилом лише за Петра I.

Золоті гроші - "червонці" з'явилися в Росії з 1718 року. Випуск князями неповноцінних монет, псування срібних гривень шляхом їх обрізання, поява "злодійських" грошей вели до повсюдного зникнення повновагих монет, хвилюванням серед населення ("мідний бунт" за царя Олексія Михайловича в середині XVII ст.).

Намагаючись знайти вихід з труднощів, уряд почав карбувати мідні гроші, надавши їм примусовий курс. Як наслідок, з'явився зростання ринкової ціни срібного рубля в порівнянні з номіналом, зникнення срібла з обігу і його зосередження в лихварів і міняйл, загальне підвищення товарних цін.

Зрештою мідні гроші були вилучені з обігу. В кінці XVII ст. вагу срібла в карбованцевих монетах був зменшений на 30%. У Росії аж до XVII ст. власний видобуток благородних металів майже відсутня, тому монетні двори, що стали в XVII ст. монополією держави, переплавляли іноземні гроші. Згідно з "монетарної регалії" Петра I був накладений жорстку заборону на вивезення з країни злитків дорогоцінних металів і повноцінних монет, між тим як вивіз зіпсовану монету дозволявся. Отже, золото і срібло стали основою грошового обігу. Біметалізм зберігався аж до кінця XIX століття. Проте, в Європі XVIII - XIX ст золоті і срібні монети ходили в обороті, платежах, і інших операціях поряд з паперовими грошима.

Винахід паперових грошей приписують, звичайно, з більшої частки умовності, древнім китайським купцям. Спочатку у вигляді додаткових засобів обміну виступали розписки про прийняття товару на зберігання, про сплату податків, видачу кредиту. Їх звернення розширювало торгові можливості, але разом з тим, нерідко утрудняло розмін цих паперових дублікатів на металеві монети.

У Європі появу паперових грошей пов'язують зазвичай з досвідом Франції 1716-1720гг.

Емісія паперових грошей, проведена банком Джона Ло, закінчилася невдачею. У Росії емісія паперових грошей - асигнацій вперше почалася у 1769 році. Передбачалося, що, як і в інших країнах, ризикнули запровадити паперові гроші, їх можна буде при бажанні обміняти на срібло чи золото. Але все виявилося інакше. Вже до кінця століття надлишок асигнацій змусив призупинити розмін, курс ассигнационного рубля, природно, почав падати, а товарні ціни зростати.

Гроші ділилися на "погані" і "хороші". За законом Томаса Грехем, погані гроші витісняють хороші. Закон говорить, з обігу зникають гроші, ринкова вартість яких по відношенню до поганих грошей і офіційно встановленим курсом підвищується. Вони просто приховують - вдома, у банківських сейфах.

У XX ст. виконавцями ролі "поганих" грошей виступали банкноти, що витісняють з обігу золото.

З часу першої світової війни, тенденція до припинення розміну банкнот на золото поширюється повсюдно. Перед центральними банками постало завдання невсипущого контролю над грошовим обігом. Насправді, паперові гроші самі по собі корисної цінності не мають. Паперові гроші - символи, знаки вартості. Чому ж тоді відбувся повсюдний і згодом закріпився відхід від золота? Адже крім воєн та інших лих, крім витратила владик і послужливих банкірів, повинні існувати об'єктивні причини.

Найпростіше пояснення: паперові гроші зручні у користуванні, їх легко носити з собою. Непогано згадати слова великого англійця Адама Сміта, який говорив, що паперові гроші мають розглядатися як дешевшого гармати звернення.

Дійсно, в обігу монети стираються, а частина благородного металу пропадає. До того ж, зростають потреби в золоті у промисловості, медицини, споживчої сфери. І головне - товарооборот в масштабах, що обчислюються трильйонами доларів, марок, рублів, франків та інших грошових одиниць, золоту просто не у змозі обслужити.

Перехід до бумажноденежному зверненню різко розширив рамки товарного обміну.

Паперові гроші - банкноти і казначейські квитки - обов'язкові до прийому в якості платіжного засобу на території даної держави. Їх вартість визначається лише кількістю товарів і послуг, які можна купити на ці гроші.

Отже, XX ст. ознаменований переходом до обігу паперових грошей і перетворенням золота і срібла в товар, який можна купити за ринковою ціною.

2. СУТНІСТЬ ГРОШЕЙ

Гроші це те, що приймають як сплату за товари, послуги і борги. Гроші - це засіб обміну; люди приймають гроші в обмін на товари і послуги, які вони надають в очікуванні, що зможуть потім обміняти гроші на ті товари і послуги, які вони хочуть придбати. Без такого засобу обміну люди повинні звертатися до бартеру - безпосереднього обміну товарів і послуг на інші товари та послуги - дуже неефективного засобу здійснення обміну. При бартері необхідно знайти партнера, у якого є те, що вам треба, а він повинен хотіти те, що ви пропонуєте до обміну. Це вимагає вишукування всіх потенційних партнерів по обміну, здатних задовольнити потреби і побажання один одного в товарах і послугах, а потім досягнення згоди за умовами обміну. Таким чином бартер приводить до високих витрат, пов'язаних з пошуком і трансакційних витрат. Іншими словами, при натуральному обміні людям доводиться витрачати багато часу на пошук, ведення переговорів і брати на себе інші значні витрати у торговельній діяльності.

Гроші служать також розрахунковою одиницею або "мірою вартості". Роль грошей як "одиниці виміру" дозволяє використовувати встановлені ціни для угод. Функції грошей, як розрахункової одиниці, дозволяють вимірювати економічні величини зрозумілим для всіх способом. Крім того, що гроші служать засобом обміну і розрахунковою одиницею, вони ще забезпечують дуже зручний спосіб заощадження (засіб заощадження) і зручний спосіб запозичення грошей (засіб відстроченого платежу). Як "засіб заощадження" гроші полегшують процес здійснення накопичення з поточного доходу за рахунок гарантування майбутньої купівельної спроможності. Як "засіб відстроченого платежу" гроші полегшують запозичення (і надання позик), забезпечуючи ту міру купівельної спроможності, яку на даний момент часу запозичують і позичають. Гроші унікальні за своєю простотою, як засіб платежу за товари та послуги: вони мають самої високою ліквідністю серед всіх фінансових засобів.

3. ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ, СКЛАД І ОСОБЛИВОСТІ

Тепер розглянемо, яку ж функцію виконують гроші. Гроші як засіб обігу обслуговують акти продажу та купівлі товарів і послуг. До цієї посередницької функції безпосередньо примикає і переплітається з нею функція грошей як засобу платежу - оплата податків, отримання та повернення кредиту, виплата зарплати, посібників, оплата комунальних послуг. При цьому пересування грошей не супроводжується одночасним переміщенням товарів. Використання грошей в якості платіжного засобу було докладно розписано ще в "Руській правді" XI ст. - "Куни потрібні для сплати віри (штрафу), боргу і різу (відсотка), оброку і данини (з плуга - рала і двору - диму)". У міру розвитку індустріального суспільства, засіб платежу все частіше заміщає засіб обігу. У сучасній економічній літературі ці дві функції грошей часто об'єднуються в одну. Значення грошей як засобу обігу важко перебільшити, оскільки вони дозволяють піти від бартерної форми торгівлі. Заміна бартеру грошовим обміном відокремлює акт продажу від акту купівлі. Якщо існують гроші, то продавець товару повинен, лише знайти того, хто хоче купити його товар, а отримавши гроші, він може купувати все, що йому заманеться. Заміна механізму бартерних угод механізмом, що використовують гроші як засіб обігу, приводить до зниження витрат. Грошовий обмін вимагає набагато менших зусиль і часу, ніж бартер.

Знижуючи витрати обігу, гроші стимулювали розвиток спеціалізації і торгівлі.

Гроші, добре виконують функцію засобу обігу, з готовністю повинні прийматися кожним. Що мають широке поширення, гроші надають їх власнику якусь загальну купівельну здатність, що є вельми важливою перевагою. Використання грошей дозволяє здійснювати гнучкий вибір типів і кількості товарів, що купуються, вибір часу і місця здійснення покупки, а також партнерів для угоди. Якщо якесь засіб обігу використовується протягом досить тривалого часу, то його прийнятність стає стабільною. Прийнятність грошей залежить від готовності та бажання населення їх використовувати. Ось кілька прикладів неприйнятність грошей. У 1970 році Казначейство США, протягом двох років, виробляло випуск дводоларових банкнот (не випускалися з 1966 р.). Населення не прийняло ці купюри з кількох причин. Однією з причин невдачі було те, що дводоларові банкноти легко було сплутати з однодоларовими банкнотами. Люди явно воліють банкноти з більшою різницею номіналів: в 1 долар, 5 доларів, а не в 1 долар і 2 долари. Крім того, багато хто, чому то вважали, що дводоларові папірці приносять нещастя. У 1979 році Казначейство знову спробував знизити витрати емісії, почавши випуск однодоларової монети "Сьюзен Б. Ентоні". Планувалася значна економія, оскільки термін придатності монети в середньому дорівнює 15 рокам, між тим, як термін придатності паперової купюри не більше 18 місяців. Казначейство також вважало, що людям буде зручно використовувати одну велику монету, ніж кілька маленьких. Населення також не прийняв і цю монету. Це сталося з двох причин. По-перше, за розміром ця монета була схожа на монету в чверть долара. Люди, в пошуках дрібниці, плутали ці монети. По - друге, люди завжди віддають перевагу паперові гроші монетам.

На додаток до своїх функцій засобу обігу гроші також виконують роль міри вартості. Для здійснення товарно-грошових операцій використовуються різні грошові одиниці - рублі, долари, марки і т. д. У цих одиницях вимірюють і зіставляють товарні вартості. Цю функцію рахункових грошей іноді називають масштабом цін. Уряд кожної країни зазвичай встановлює свою власну міру вартості. Гроші, як міра вартості, однорідні, що дуже важливо для обчислень і бачень записів про скоєних угодах. Висловлюючи ціни в доларах і центах, люди можуть зіставляти і порівнювати вартості різноманітних товарів негайно і без особливих зусиль. Якщо один товар коштує 10 доларів, а інший 5 доларів, то відносна вартість цих товарів очевидна.

Припустимо, що наша економічна система не має міри вартості. У цьому випадку, замість того, щоб однозначно виражати ціну кожного товару в рублях, нам доведеться складати пропорції обміну кожного товару і послуги на кожен інший товар. Для різних товарів і послуг кількість можливих комбінацій досить велика і визначення вартості товару стає надзвичайно складною справою. Гроші, як міра вартості не виконують функцію засобу обігу в період швидкої інфляції. Наприклад, сьогодні в Росії, рубль виконує майже лише функцію обігу, а долар (умовна одиниця) грає роль міри вартості. Це дозволяє здійснювати економічні обчислення і розрахунки, користуючись стабільної мірою вартості, хоча реальна цінність офіційного засобу обігу падає, хоча зараз вже не набагато, швидко. Подібне розділення функції міри вартості і засобу обігу - досить дотепний спосіб пристосування до швидкої інфляції. Аналогічні процеси в останні роки мали місце і в інших країнах (Ізраїлі, Китаї, Болівії та ін.)

Важливою функцією грошей є функція засобу нагромадження, що припускає освіта якогось активу або запасу, що залишилися після продажу товарів і споживання доходів. Гроші виступають тут у вигляді відкладеного на майбутнє платоспроможного попиту, купівельної спроможності. Гроші можуть виконувати цю функцію, оскільки наділені "досконалої ліквідністю", тобто в будь-який час готові виконати роль платіжного засобу і, накопичені, вони не змінюють своєї номінальної цінності. Звичайно, в країнах з наростаючою інфляцією гроші немає сенсу накопичувати, вони швидко знецінюються. У періоди швидкої інфляції гроші як засіб накопичення втрачають свою привабливість, незважаючи на високу ліквідність. Якщо, день у день, на долар, ліру або рубль можна буде придбати все меншу кількість товарів, то люди захочуть зберігати вартість у грошовій формі, лише протягом дуже коротких періодів часу. Відомо, що іноді, в умовах гіперінфляції, робочі вимагають щоденної, а не щомісячної виплати заробітку, щоб мати можливість витрачати свої гроші до того, як наступного дня зростуть ціни. У тих країнах, де має місце гіперінфляція, місцева валюта може частково не використовуватись як засіб накопичення, а також як міра вартості. За подібних обставин виникає цікава картина: національні грошові знаки виконують функції звернення і масштабу цін, але засобом накопичення стає більш стійка іноземна валюта, яку купують власники грошових активів. Підводячи підсумок первинного аналізу грошових функцій, слід відзначити їх взаємодія, а також взяти до уваги, що функція засобу обігу та платежу повинна визначати розміри загальної грошової маси в країні, а функція накопичення напряму пов'язана з кредитно-грошовою політикою держави. З розвитком міжнародної торгівлі в XIX ст. більшість країн ввели "золотий стандарт", тобто з цього часу курс і вартість їхніх валют стали визначатися кількісним вмістом золота. Валютні відомства, державні банки, були зобов'язані обмінювати паперові гроші на відповідну кількість золота. З іншого боку, ці відомства регулярно закуповували золото на міжнародному ринку.

У Великобританії, наприклад, чисте вміст золота 1 фунта стерлінгів з 1821 р. становило 7,322385 грам. 1 німецька марка відповідала з 1873 р. 0,385422 грам золота. Тому валютний курс марки по відношенню до фунта визначався 1: 20,43. До тих пір, поки вміст золота в національних валютах не змінювалося, до 1914 р., валютні курси теж не змінювалися. "Золотий стандарт" був системою твердих валютних курсів. Ця система мала певні переваги. Золото як дорогоцінний метал можна легко зберігати і транспортувати. На відміну від інших металів золото - досить рідкісний метал, його кількість нелегко збільшити. Тому валютні банки і уряд не могли так просто, за своїм бажанням, збільшувати масштаби грошового обігу та стимулювати інфляцію. До першої світової війни інфляція у всіх провідних країнах була порівняно низькою, різких коливань курсу провідних валют не спостерігалося.

З 1880 по 1913 суспільний продукт у всіх країнах швидко виріс, адже система "золотого стандарту" не дозволяла державам фінансувати свої витрати шляхом інфляції. Після закінчення першої світової війни багато держав намагалися знову ввести "золотий стандарт", однак безрезультатно, оскільки відповідних передумов для цього вже не було. Світову валютну систему між першою і другою світовими війнами можна назвати "золотовалютним стандартом". Цей період відрізняється, перш за все, сильним втручанням держави в економіку. Всюди були встановлені митні бар'єри, і вільна взаємодія попиту і пропозиції капіталу і ресурсів на світовому ринку стало обмеженим. З відходом від системи "золотого стандарту" девізні (валютні) банки та держави отримали можливість розширювати обіг паперових грошей. Відбувалася скажена перекачування валют. Деякі країни відійшли від "золотого стандарту" вже в 1929 - 1930г.г. До 1931 р. фактично всі валюти вільно вагалися. США скасували зв'язок валюти з золотом в 1933 р. Але в 1934 р. вони повернулися до "золотого стандарту", але з більш низьким паритетом.

Отже, настала пора численних девальвацій і введення торгівельних обмежень. Світова торгівля різко скоротилася. У всіх країнах різко збільшилася чисельність безробітних. Після другої світової війни лідери найбільших країн світу намагалися уникнути помилок, які призвели до світової кризи 30-х років, і в липні 1944р. у Бреттон-Вудсі створили систему твердих валютних курсів, що отримала назву "бреттонвудської системи". Суть "бреттонвудської системи" полягає у встановленні стабільних коливаннями валютних курсів. Країни - члени Міжнародного валютного фонду, який був створений на тій ж самій валютній конференції, разом з Міжнародним банком реконструкції та розвитку, зафіксували курси своїх валют в доларах або в золоті, а долар, зі свого боку, був прирівняний до золота (35 доларів за 1 унцію золота). Тим, що США довгі роки купували і подавали золото, тобто створювали і знищували долари, вдалось стабілізувати його ціну на рівні 35 дол і практично покінчити з інфляцією. Довіра до долара і стабільності американської економічної валютної політики були значними, тим більше, що іноземні девізні банки могли в будь-який час обміняти наявні у них долари на золото.

Під час дії "бреттонвудської системи" світова економіка і торгівля розвивалися досить стрімкими темпами. Одночасно індекс інфляції залишався доволі стійким (близько 3%). У більшості країн були наявні лише деякі відхилення. Однак ця система приховувала в собі деяку небезпеку. У зв'язку з тим, що продуктивність промисловості в США в 1969 - 1970 р. р. виявилася нижчою за європейську і японську, конкурентноспроможність американських товарів на світовому ринку впала. Переоцінка курсу долара стала неминучою. Зберігати систему твердих валютних курсів виявилось неможливим. Різке вільне плавання курсів у зв'язку з нестабільністю долара призвело до відходу від долара "і до подальшого падіння його курсу. У грудні 1971 року була ще одна спроба стабілізувати валютні курси. Долар був девальвований по відношенню до золота: з 35 дол. / унція до 38 дол. / унція. Долар залишився лідером серед валют. А в квітні 1972 р. країни - члени "Спільного ринку" вирішили встановити між собою більш вузькі ліміти коливання своїх валют і для цього створили так звану "валютну змію". У лютому 1973 р. долар був повторно девальвований, валютний ринок довелось закрити на декілька тижнів. У зв'язку з цим більшість країн перейшло до системи вільно коливних курсів. Щоб уникнути негативних наслідків в економіці третіх країн держави, що входили в Європейську економічну спільноту, у 1979 р. підписали угоду про Європейську валютну систему, замінили "валютну змію" з тим, щоб у рамках "Спільного ринку" до більш стабільних курсів. Була створена лідируюча валютна одиниця - ЕКЮ, навколо якої національні валюти країн - членів ЄЕС мають право коливатися в межах 2,25%. Виняток становить італійська ліра, коливання якої можуть досягати 6% в ту і іншу сторони.

ЕКЮ поки залишається просто розрахунковою одиницею, її курс публікується щодня. Він визначається шляхом зважування всіх валют країн - членів ЄЕС. При фіксації курсу ЕКЮ Комісія Європейських співтовариств виходить з курсу долара, який їй повідомляють девізні банки. Отже, спочатку встановлюється курс ЕКЮ до долару, а потім - до інших валют "Спільного ринку". Незважаючи на те, що в якості одиниці фіксації цін у міжнародній торгівлі широко вживаються західнонімецькі марки, швейцарські франки і англійські фунти стерлінгів, долар США продовжує зберігати своє лідируюче становище. Ціни таких найважливіших товарів, як нафту та інші енергоносії, і таких металів, як нікель, молібден і т.д., як і раніше фіксуються в доларах.

4. КОМПОНЕНТИ ГРОШОВИХ АГРЕГАТІВ

Перед тим, як приступити до виявлення основного сенсу грошових агрегатів, необхідно дати короткий опис їх компонентів.

НАЯВНІСТЬ

"Готівка" означає як монети, так і паперові гроші. Вони "виготовляються" на Держзнак і Монетному дворі (мається на увазі РФ). Коли потрібно замінити старі (зношені) банкноти і задовольнити зростання попиту на готівку, Держзнак передає видрукувані гроші і викарбувані монети в ЦБ РФ. Депозитарні установи отримують необхідну їм готівку від ЦБ. У грошовий показник включається тільки "готівка, що знаходиться в обігу" - готівка, що знаходиться поза Держзнаку, ЦБ і не в сейфах комерційних банків. Готівку приблизно уявляє одну третину грошового показника М1, але обсяг готівки, що знаходиться в обігу, коливається в залежності від сезону.

Депозити до запитання

Грошові агрегати включають всі депозити до запитання всіх комерційних банків. Зараз депозити до запитання становлять більше половини депозитів, які можна витягати за допомогою чеків, та їх значення особливо велике для підприємницьких фірм.

ДЕПОЗИТИ, ЯКІ МОЖНА вилучати за допомогою ЧЕКІВ

До цієї категорії належать всі депозитні рахунки депозитарних установ, крім депозитів до запитання комерційних банків. Сюди включені також поточні рахунки з виплатою відсотків і списанням за безготівковими розрахунками (рахунки NOW), і рахунки автоматичного переказу коштів з ощадного на поточний рахунок (рахунки ATS, які передбачають негайну передачу коштів з ощадного рахунку на чековий, щоб надалі покривати виписані чеки) . Рахунки NOW і ATS можуть пропонувати всі депозитарні установи. І ще до цієї категорії належать пайові рахунки з правом виписки наказів подібних чеками, кредитних спілок (CUSD) і депозити до запитання взаімосберегательних банків. Депозити NOW, ATS і CUSD є чековими рахунками з виплатою відсотків.

ДЕПОЗИТИ, яку не можна вилучати З ДОПОМОГОЮ ЧЕКІВ

До цієї категорії відносяться як ощадні вклади, так і строкові депозити, тобто вклади, починаючи від ощадних рахунків за якими видаються ощадні книжки, і депозитних рахунків грошового ринку, до депозитних сертифікатів. Для вимірювання грошових агрегатів депозити поділяють на "дрібні строкові депозити" (рахунки на суми менше $ 100 000) і на "великі строкові депозити" (більше $ 100 000).

ПАИ взаємних фондів грошового ринку

Паї взаємних фондів грошового ринку (паї MMMF) - це не депозити, а скоріше майнові права на кошти, що належать фондам. Тим не менш, паї MMMF носять грошовий характер. Зрозуміло, такі паї, як і депозити, які не можна вилучати з допомогою чеків, складають високоліквідні кошти, які легко можна конвертувати у форму для здійснення платежів, щоб користуватися їх платіжної здатністю. Більш того, паї MMMF пропонують привілеї на виписування чеків, але тільки на великі суми, не менше певного мінімуму (типові мінімуми $ 250 і $ 500).

УГОДИ ПРО ПРОДАЖ ЦІННИХ ПАПЕРІВ з наступним викупом за обумовленою ціною (RP)

Це такі угоди, за якими окремі особи або установи надають кошти шляхом продажу будь-якого фінансового інструменту, при цьому, в момент продажу дають згоду викупити цей інструмент назад за вказаною ціною та у зазначений термін. (По суті, угоди RP представляють собою позики під заставу). Угоди RP оформляються комерційними банками з будь-якими учасниками, крім депозитарних установ, і входять в грошові агрегати М2, М3 та L.

ЄВРОДОЛАР

Євродолари - це депозити в доларах США за межами країни. Деякі євродоларові депозити включаються в агрегати М2, М3 та L.

ГРОШОВІ АНГРЕГАТИ

Показники грошових агрегатів позначаються М1, М2, М3 та L. М1-показник грошей, зазвичай визначаються як засіб платежу, що використовується при виконанні операцій. М1 складається з наступних компонентів: банкноти і монети в обігу, дорожні чеки небанківських емітентів, депозити до запитання (за винятком міжбанківських депозитів, депозитів уряду, депозитів іноземних банків та офіційних установ) та інші депозити, які можна вилучати за допомогою чеків. "Депозити, які можна вилучати за допомогою чеків" включають рахунки NOW, ATS в депозитарних установах та пайові рахунки з правом виписки наказів, подібних чеками, кредитних спілок. Таким чином, компоненти М1 є фінансовими активами, які приймаються як засоби платежу і зберігаються з метою здійснення платежів. З цієї причини вклади М1 часто розглядають, як "трансакційні грошові залишки". Використання інших грошових показників, крім М1 (М2, М3 та L) відображає той факт, що споживчі одиниці в економіці зберігають великі кількості ліквідних активів - "майже грошей", які можна швидко перетворити в М1, а потім використовувати для платежів. У дійсності, запас ліквідних активів часто представляє собою тимчасово "поміщені" гроші, які в даний час не потрібні для платежів, але які скоро треба буде повернути в потік витрат. Певні пункти ліквідних активів об'єднують з М1 для створення більш широких грошових агрегатів. Особливістю, що відрізняє М2, М3 та L один від одного, є те, що кожний наступний показник включає менш ліквідні активи, компоненти приросту М3 менш ліквідні, ніж компоненти приросту М2. Принцип, за яким розмежовують ці показники, полягає в тому, що М2 більше "майже грошей", ніж М3, ​​а М3 ближче до того, щоб бути грошима, ніж L. Вибір ліквідних активів, що підлягають включенню в даний грошовий агрегат, безсумнівно, питання методичний і до деякої міри довільний.

Мотивами для створення таких показників грошових агрегатів з'явилися спроби вимірювати гроші в цілому, зумовлені тим, що кількість грошей (і особливо вимір грошової маси) має величезне економічне значення. У силу економічної значущості грошей центральні уряди намагаються управляти грошовою масою, переслідуючи цілі економічної політики.

Отже, кількістю "грошей" необхідно керувати, і грошові агрегати, що підлягають вимірюванню і управління, - це те, що найбільш відповідає таким змінним економічної політики, як зміна рівня цін, обсягу виробництва, зайнятості та рівня процентних ставок.

ЕКОНОМІЧНЕ ЗНАЧЕННЯ ГРОШЕЙ

Зв'язок грошей з цінами властива їх ролі засобу обміну та одиниці рахунку. Звідси випливає, що кількість грошей тісно пов'язане з рівнем цін, що розуміли століттями. Менш очевидно, але не менш реально, вплив кількості грошей на використання ресурсів для виробництва товарів і послуг. "Оборот" грошей в ринковій економіці відбувається за двома напрямками. Виробники товарів і послуг платять постачальникам ресурсів, необхідних для виробництва. Такі платежі включають заробітну плату, платню, відсотки, орендну плату і дивіденди. Таким чином, платежі за виробничі фактори - один напрямок грошових потоків в економіці. Інший напрям - це потік платежів виробникам при придбанні товарів і послуг. Ці виручки виробників є джерелом коштів платежів за виробничі фактори для виробництва додаткових товарів і послуг, і т.д. Такий "круговий потік" грошових надходжень і платежів формує сукупний потік грошових доходів в економіці.

ШВИДКІСТЬ ОБІГУ ГРОШЕЙ

Грошові одиниці можна використовувати знову і знову в круговому потоці доходів. Чим частіше гроші використають для платежів в даний період - чим швидше "обертаються" гроші - тим менше необхідний обсяг грошової маси для даного обсягу реального доходу при фіксованому рівні цін. Швидкість обороту грошових запасів називається швидкістю обігу грошових доходів, так як вона дорівнює швидкості, з якою витрачаються гроші на товари і послуги в межах даного періоду часу. Отже, швидкість обігу грошей - це показник частоти, з якою середня одиниця національної валюти використовується на виконання операцій протягом даного проміжку часу. Швидкість обігу грошей, в основному, залежить від прийнятих звичаїв оплати. У нашому суспільстві, наприклад, робітники одержують оплату кожні два тижні або щомісяця, а не щодня і не раз на рік. Частота отримання заробітної плати і платні впливає на кількість грошей, які робочі утримують від одного дня оплати до іншого; їх середні грошові накопичення будуть зменшуватися при збільшенні частоти заробітної плати і навпаки. Ця зворотна залежність між середніми грошовими заощадженнями і частотою получек вірна і для інших джерел доходу сімей, а також для доходів підприємницьких фірм. Таким чином, для даного рівня доходу, що менше середні грошові накопичення різних господарських одиниць економіки, тим більше буде швидкість накопичення грошей і навпаки. Середню суму грошових накопичень, а, отже, і швидкість обороту грошових запасів визначає, головним чином, загальноприйнята схема получек і платежів. Правда, деякі інші економічні змінні теж роблять на середню суму готівкових грошей в сім'ях та у підприємницьких фірм незаперечний вплив. Доходи і добробут господарських одиниць надають наступне вплив: запаси готівки мають тенденцією до збільшення при збільшенні доходу та загального добробуту. Процентні ставки теж впливають на грошові запаси (і, отже, на швидкість грошового обігу). Чим вище процентні ставки, тим більше утворюється невикористаних готівкових грошей, і навпаки. Таким чином, можемо очікувати, що швидкість обігу буде зростати (середні накопичення готівкових грошей будуть скорочуватися) при зростанні процентних ставок і скорочуватися при зниженні процентних ставок. Однак, величина так званої еластичності попиту на гроші по відсотку (ступеня чутливості бажаного розміру середніх грошових накопичень на зміни процентних ставок) - носить проблематичний характер. Іншим значним чинником, що мають відношення до вибору населення, скільки готівкових грошей тримати на руках, є очікування майбутніх економічних подій. Наприклад, якщо очікується висока інфляція, населення тримає менше готівки, тому що їхня купівельна спроможність знижується з підвищенням цін. З іншого боку, очікування зниження цін та / або зайнятості призводить до прагнення збільшити грошові накопичення. Очікування, пов'язані з майбутніми процентними ставками, теж можуть вплинути на запас готівки. Коли очікують, що процентні ставки зростуть, населення може утриматися від вкладів до тих пір, поки не будуть оголошені більш високі ставки і, тому тримає більше готівкових грошей.

РІВНЯННЯ ОБМІНУ

Очевидно, що в економіці грошові виплати, що витрачаються на товари та послуги протягом даного періоду часу, повинні бути рівні всім грошовим надходженням продавців цих товарів і послуг за цей же період часу. Це корисне поняття, коли воно виражене "рівнянням обміну": MV = PQ. Тут М - сумарний грошовий запас, V-швидкість обігу грошового доходу, P - середньозважена ціна всіх проданих товарів і послуг і Q - фізичний кількість цих товарів і послуг. Таким чином, MV-це сумарні грошові виплати постачальникам товарів та послуг, PQ-сумарні грошові надходження цих постачальників, і рівність цих сум очевидно. Хоча це всього лише визначення, рівняння обміну є корисний засіб при оцінці економічного значення грошей. Це трамплін для створення економічної теорії зв'язку грошової маси з рівнем цін і реальним доходом. Наприклад, у своєму ранньому варіанті кількісна теорія грошей - це розширення рівняння обміну. Кількісна теорія грошей у своїй первісній формулюванні стверджує, що грошова маса визначає рівень цін; зміни рівня цін (P) прямо пропорційні змінам кількості грошей (М). Такий результат випливає з визначень постійної V і постійної Q, запропонованих прихильниками кількісної теорії грошей. Можна відзначити, що постійна V правдоподібна тільки, якщо звичаї та умови оплати є основними детермінантами і змінюються дуже повільно, або, якщо чинники що впливають на V, теж постійні. Постійна Q правдоподібна, якщо врівноважують механізми ринкової економіки гарантують повне використання всіх наявних ресурсів (як припускає кількісна теорія), або якщо центральний уряд успішно проводить економічну політику, що забезпечує повне використання ресурсів. Кількісна теорія - це тільки один можливий варіант. Інший полягає в тому, що зміни грошової маси супроводжуються повністю протилежними змінами швидкості обігу грошей; тобто на P і Q не роблять впливу зміни М (екстремальний підхід). Також можна стверджувати, що зміни М мають відповідне прямий вплив на Q при постійних значеннях V і P, за винятком випадку, коли Q має своє максимальне значення (при повному використанні ресурсів). Один правдоподібний варіант полягає в тому, що зміни М в більшій частині будуть впливати на V, P і Q, а величина відносного впливу на кожен з параметрів буде функцією поточних рівнів P і Q (яке на відміну від P, має практичні максимуми в короткий період часу), а також очікуваних поточних рівнів процентних ставок оскільки процентні ставки впливають на витрати і, ймовірно, на бажані грошові накопичення). Наприклад, збільшення грошової маси під час сильного економічного спаду позначиться, мабуть, головним чином на Q. При великих кількостях незадіяних ресурсів збільшення Q, обумовлені збільшенням М, не призведуть до значного зростання P. З іншого боку, коли економіка повністю використовує наявні ресурси, збільшення M майже напевно приведуть до підвищення P (а може й до певного зниження V).

«Кембриджський РІВНЯННЯ»

Економісти, які формулювали рівняння обміну та кількісну теорію грошей, вважали, що кількість грошей протягом тривалого періоду часу визначає тільки рівень цін. Так зване Кембріджське рівняння, альтернативне рівняння обміну, робить це очевидним. Воно виводиться через рівняння обміну MV = PQ. Ділимо PQ на V, отримуємо M = PQ / V і позначивши 1 / V, як k, отримаємо M = kPQ Що це дає? Суть полягає в супутньому значенні "k". Воно виражає попит на гроші (скільки грошей населення хоче тримати), як частина грошового доходу. У цій формулі замість V підставлена ​​характеристична змінна "k", що здається лише механічною заміною (насправді V це тільки 1 / k). Оскільки призначення грошей полягає у здійсненні платежів, величину "k" можна розглядати, як величину, яка визначається схемою платежів в економіці, тобто схемою, яка має тенденцію бути чітко керованою і повільно змінюється. Попит на гроші, таким чином, тісно пов'язаний з обсягом платежів або, що рівносильно, з рівнем грошового доходу (PQ). Постійна "k" означає, що населення зацікавлене тримати гроші тільки в кількості, що дорівнює kPQ. Зайві, в порівнянні з kPQ, гроші будуть швидко витрачатися на товари і послуги, що призведе до підвищення рівня до тих пір, поки нове значення kPQ не стане рівним грошовій масі, і навпаки. Якби зміни грошової маси розглядалися, як роблять вплив на Q (обсяг виробництва і зайнятості), то слід було б зробити висновок, що Q і "k" не є економічними постійними. До Великої Депресії 1930-х рр.. для такого висновку передумов практично не було. Прихильники кількісної теорії вірили в врівноважуючу здатність "реального" ринку підтримувати зайнятість і максимальний обсяг виробництва. До 1930 - х рр.. періоди порушення цієї умови були або настільки нетривалі, або так явно ставилися до таких нещасть, як війна, голод, що у економістів не виникало жодного сумніву в цьому твердженні. Але всесвітня економічна криза 1930-х рр.. породив потребу в нових поняттях про економічний лад. У результаті з'явилася економічна теорія, названа "кейнсіанством".

ПІДЙОМ Кейсіанская ЕКОНОМІКИ

Книгу Джона Мейнарда Кейнса "Загальна теорія зайнятості, процентних ставок і грошей" 1963р. зазвичай вважають імпульсом для нової ери в устремлінні уряду до посилення державного втручання в економіку, який забезпечив логічне обгрунтування фінансово-бюджетної політики як основного знаряддя такого урядового "управління" економікою. Кейнс відкинув аргумент класичних економістів про те, що повна зайнятість є природним і "автоматичним" умовою ринкової економіки, і стверджував, що урядове втручання у вигляді фінансово-бюджетної політики і дискреційної грошово-кредитної політики необхідно для стабілізації економіки. Кейнс вважав управління грошовою масою потенційним стимулом обсягу виробництва і зайнятості, а також засобом регулювання рівня цін. За Кейнсом, збільшення грошової маси призводить до зниження процентних ставок, що збільшує витрати на кредитування та інвестування (та інші витрати). Однак, на думку Кейнса, під час Великої депресії процентні ставки вже так знизилися, що стимулюючий вплив збільшеної грошової маси було мало або зовсім відсутнє ("ліквідна пастка"). Тому, первинний аналіз Кейнса припускав, що для відновлення економіки в 1930-х рр.. знадобляться заходи фінансово-бюджетної політики (дефіцит державних витрат). Ідеї ​​Кейнса швидко знайшли визнання серед економістів та осіб, відповідальних за проведення урядової політики. Залучені новим знаряддям фінансово-грошової політики багато послідовники Кейнса (він помер у 1946 р.) відмовилися від грошово-кредитної політики. У 1940-х і 1950-х рр.. мало значення надавалося грошовій масі, оскільки в основному практикувалося і проповідувалося кейнсіанство. Кейнсіанство стало синонімом "фіскалізма" - переконання, що фінансово-грошова, а не кредитно-грошова політика є найбільш ефективним засобом управління економікою.

МОНЕТАРИЗМ

Опонентами фіскалізма були прихильники більш пізньої кількісної теорії - монетаристи, очолювані Мільтоном Фрідманом. Критика монетаристами, фінансово-грошової політики, носила, головним чином економічний характер. У безлічі досліджень грошової маси було неодноразово показано її велике економічне значення при незначності бюджетних змінних. Домінуюче вплив монетаризму в 1960-1970 рр.. було більшою мірою зумовлено не заслугами монетаристів, а тим, що основним лякаючим фактором в економіці замість безробіття стала інфляція. Фіскальним засобом боротьби з інфляцією є підвищення податків та / або зниження державних витрат (для безробіття вірно зворотне) - дії, які повинні зупинити навіть найзухваліших політиків. Кредитно-грошове засіб боротьби з інфляцією - скорочення грошової маси, політично більш прийнятно, тому що не так кидається в очі, менш зрозуміло і завжди може бути повалено на головних банкірів. В останнє десятиліття спостерігається повторне відкриття Кейнса, як монетаристи і сприйняття прихильниками Кейнса кредитно-грошової політики, як рівноцінного партнера фіскальної політики. Монетаристами було відроджено поняття старої кількісної теорії про те, що гроші можуть впливати на рівень цін, не впливаючи на обсяг виробництва. Однією з гілок цієї нової лінії монетаризму є положення пропоноване Мільтоном Фрідманом, про те, що зайнятість є функція "природної норми безробіття". На цьому рівні безробіття кількість заробленого праці узгоджується з кількістю пропонованого праці; реальну ставку заробітної плати не можна знижувати для забезпечення збільшення зайнятості, а спроби дати імпульс такого збільшення (або кредитно-грошової, або фіскальною політикою) тільки інфляцію. Є ще кілька теорій, у їхньому числі "теорія раціональних очікувань", яка воскрешає ідею класичних економістів про те, що кредитно-грошова політика не може мати постійного впливу на економічну діяльність.

5. ПРАКТИЧНА ЧАСТИНА

ПРОБЛЕМИ РОЗВИТКУ РИНКУ ЖИТЛА У РОСІЇ

Доступність житла, тобто здатність громадян купувати житло за рахунок своїх і позикових коштів, в істотній мірі характеризує рівень розвитку суспільства. Недостатній платоспроможний попит населення, відставання реальних доходів від цін на житло, нестабільність одержуваних доходів - всі ці фактори негативно позначаються на можливостях громадян купувати житло навіть за допомогою іпотечного кредиту.

В даний час розвиток житлового фонду в Росії відбувається по двох напрямах: перший - централізоване впровадження нових схем і законопроектів, друге - житлова політика адміністрацій суб'єктів РФ.

На федеральному рівні Державною Думою прийнято цілий ряд законопроектів, що сприяють отриманню доступного житла для більшості громадян РФ. Сам пакет документів включає Житловий і Містобудівна кодекси. Завдяки дії нових законів як мінімум третина громадян Росії до 2010р. зможуть купити квартири за рахунок власних накопичень і за допомогою житлових кредитів. (Бехметьева Ю. М. Становлення системи іпотечного кредитування в Росії. / / Рівень життя населення регіонів Росії. 2004. № 4). В даний час одним з ключових вимог створюваної системи довгострокового житлового іпотечного кредитування є забезпечення доступності іпотечних кредитів для населення не тільки з високими, але і насамперед із середніми доходами. При цьому система іпотечного кредитування повинна носити ринковий, а не дотаційний характер, бути повністю прозорою і зрозумілою всім учасникам процесу іпотечного кредитування.

Довгострокові іпотечні житлові кредити надаються на термін від трьох і більше років (оптимально на даному етапі 10-15 років). Сума кредиту складає на більше ніж 60 - 70% ринкової вартості житла, що купується, що є при цьому предметом застави. Позичальник зобов'язаний внести первинний внесок на оплату частини житла, кА правило, в сумі 30 - 40% його вартості за рахунок власних коштів.

Кредит і відсотки по ньому виплачується у формі щомісячних платежів, розрахованих за формулою ануїтетних платежів (щомісячний платіж включає повний платіж за відсотками, що нараховується на залишок основного боргу, а так само частина самого кредиту, що розраховується таким чином, щоб всі щомісячні платежі при фіксованій процентній ставці були рівними на весь кредитний період). Це зручно як для позичальника (він може планувати сімейний бюджет), так і для кредитора.

Розмір щомісячного платежу по кредиту не повинна перевищувати 30 - 35% сукупного доходу позичальника і созаемщиков (якщо вони є) за відповідний розрахунковий період. При процедурі оцінки ймовірності погашення кредиту кредитор використовує офіційно підтверджену інформацію про поточні доходи позичальника і позичальників.

Для незаможних громадян можливістю покращення своїх житлових умов є укладання з державної або муніципальної організацією або органами місцевого самоврядування договору соціального найму житлового приміщення. При цьому окремим предметом договору не можуть бути неізольоване житлове приміщення, приміщення допоміжного використання. Термін володіння та користування житлом, наданим за договором соціального найму, не обмежується. За громадянами, які проживають у будинках державного, муніципального та житлових фондів, зберігається право найму незалежно від площі займаного житлового приміщення.

Важлива соціальна норма міститься в ст. 64 Житлового кодексу РФ.

На підставі зазначеної статті перехід права власності на займане за договором соціального найму житлове приміщення, права господарського відання або права оперативного управління таким житловим приміщенням не тягне за собою розірвання або зміни умов договору соціального найму житлового приміщення.

Другим напрямком розвитку житлової сфери є розробка і впровадження, як місцевими адміністраціями, так і приватними комерційними структурами різноманітних моделей у регіонах РФ. В основі регіональних програм лежить активна роль органів місцевого самоврядування у питаннях залучення коштів у сферу іпотечного кредитування.

Отже, проблема якісного і доступного житла займає особливе становище в загальній системі державної та регіональної політики, зачіпаючи інтереси кожного громадянина РФ. Рішення даної проблеми знаходиться в тісному взаємозв'язку з іншими сферами соціально-економічної політики регіону, як суб'єкта РФ.

За даними служби державної статистики РФ, до початку 2005р. загальний обсяг житлового фонду Росії склав 2,917 млрд. кв.м, в тому числі міський житловий фонд - 2,115 млрд. кв.м. При цьому найбільша частка житлового фонду перебуває у власності громадян (70,5% від загальної величини житлового фонду РФ).

ВИСНОВОК

Як багато означають гроші для економічного процвітання і благополуччя? З вищесказаного видно, що немає загальної згоди в питаннях "як" і "в якій мірі" зміни темпів зростання грошової маси впливає на обсяг виробництва, зайнятість і ціни. Проте, економічне значення грошей важко недооцінити. Без розуміння сутності грошей та їх функцій неможливе розуміння дії механізмів ринкової економіки, а головне - вплив на них. Якщо ви хочете зрозуміти, що є "економіка" і як процеси, що протікають в ній, впливають на життя нашого суспільства, займіться вивченням грошей, їх сутності і функцій. Знання цього питання дозволяє по-новому поглянути на багато економічні проблеми, з якими стикається наше суспільство і дає шанс спробувати змінити щось на краще, використовуючи свій індивідуальний підхід і накопичений вченими досвід.

Список використаної літератури

1. Г. Менк'ю Макроекономіка, М., 2003 р.

2. Дайджест економічної теорії. Навчальний посібник під ред. В.М. Соколінськой. - М.: "Аналітика-прес", 2005.

3. "Гроші. Банки. Кредит "- М.: Фінанси і статистика, 2000 р.

4. Крилов В.К. Курс лекцій з політичної економії та історії економічних вчень.

5. Курс економіки. Підручник під ред. Б.А. Райзберг. М., 2003 р.

6. "Курс економічної теорії" за редакцією Чепуріна М.Н., Кисельової Є.А. - Кіров, "АСА", 2006 р.

7. Кемпбелл Р. Макконнелл Стенлі Л. Брю "Економікс" - М., 2004 р.

8. Політична економія та історія економічних учень. Підручник під ред. Денисова Б.А. - М.: держ. ун-т управління, 2004 р.

9. Економіка. Підручник під ред. Булатова А.С. - М.: "Економіст", 2006 р.

10. Бузирев В.В., Чекалін В.С. Економіка житлової сфери. - М.: ИНФРА-М, 2001.

11. Горемикін В.А. Економіка нерухомості. - М.: Проспект, 2004.

Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Фінанси, гроші і податки | Курсова
138.5кб. | скачати


Схожі роботи:
Сутність і природа сучасних грошей
Природа сутність і значення фінансів
Еволюція грошей і природа сучасних кредитно-паперових грошей
Природа грошей
Природа та еволюція грошей
Економічне зростання безробіття та інфляція в Росії Кредитування і функції грошей
Природа та особливості функціонування сучасних грошей
Сутність грошей 2
Сутність грошей
© Усі права захищені
написати до нас