Страхування валютні системи навколобанківськими система РФ

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Зміст
1. Сутність і значення страхування
2. Валютні системи
3. Навколобанківськими система РФ
Список використаної літератури

1. Сутність і значення страхування
Страхування - економічна категорія, яка є основною частиною фінансів. Економічна сутність страхування пов'язана з створенням цільових грошових фондів, які формуються за рахунок грошових внесків юридичних і фізичних осіб, з подальшим їх використанням на відшкодування шкоди, заподіяної стихійними лихами та іншими обставинами. Формування цільових фондів страхування, компенсація матеріальних втрат юридичних та фізичних осіб здійснюється за допомогою економічних відносин шляхом обороту грошових коштів. Практично це перерозподільні відносини, що виникають у процесі формування та використання фондів грошових коштів, які виражаються через страхування як фінансову категорію.
У Законі РФ про страховій справі страхування визначається як відношення по захисту інтересів фізичних та юридичних осіб при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками шляхом сплати страхових внесків (страхових премій), а також за рахунок інших коштів страховиків. У більш широкому розумінні страхування являє собою систему економічних відносин, що включає створення за рахунок коштів організацій, населення, держави і муніципальних утворень спеціального резервного фонду грошових коштів і його використання для відшкодування збитків, втрат, викликаних непередбаченими подіями, нещасними випадками, стихійними лихами та іншими несприятливими явищами, а також для виплати громадянам страхового забезпечення при настанні різних подій у їхньому житті (досягнення певного віку, втрата працездатності, смерть і т. д.). Об'єктами страхування можуть виступати: життя, здоров'я людей; майно громадян і підприємств; транспортні засоби, вантажі; ризики; відповідальність.
У страхуванні обов'язкова наявність двох сторін - страховика і страхувальника. У якості страховика виступає державна, акціонерна або інша страхова організація, яка відає створенням та використанням фонду страхування. В якості страхувальників виступають юридичні особи будь-якої форми власності (державної, муніципальної, кооперативної, акціонерної, приватної та фізичні особи).
Страхування має характерні риси:
• цільове призначення акумульованих коштів у фондах. На практиці існують три основні форми страхових фондів: фонд самострахування (або його модифікація - фонди ризику); централізовані загальнодержавні резервні фонди; фонди страхування (страховиків). Вони витрачаються лише на покриття втрат (надання допомоги) у разі настання заздалегідь обумовлених випадків;
• імовірнісний характер відносин, оскільки заздалегідь не відомо, коли настане відповідна подія, якою буде його сила і кого зі страхувальників вона торкнеться;
• зворотність коштів, оскільки вони призначені для виплат всієї сукупності страхувальників (але не кожному страхувальнику окремо).
Головний спонукальний мотив страхування - це ризиковий характер суспільного виробництва та життя чоло століття. У процесі суспільно-економічного розвитку існує вірогідність ризику руйнівного впливу стихійних сил природи й діяльності самої людини в процесі відтворення.
Страхування є основним методом зниження ступеня ризику несприятливого результату при настанні певних подій, на випадок яких воно і проводиться.
Страхові ризики бувають майнові, фінансові, економічні, політичні, природні. Майновий ризик - можливість випадкової загибелі або пошкодження майна від пожежі, повені, землетруси та інших лих. Фінансовий ризик - ризик у кредитній угоді, ризик, пов'язаний з непередбаченим зростанням витрат обігу, витрат виробництва внаслідок інфляційного процесу та ін Економічний ризик - можливість понесення втрат внаслідок випадкового характеру прийнятих рішень або здійснюваних операцій. Наприклад, в інвестиційній сфері ризик економічний - це ймовірність зазнати збитків в результаті вкладення капіталу у неперспективний об'єкт, а також в цінні папери (акції, облігації). Ризик політичний - небезпека, що загрожує суб'єкту з боку державних органів або організованих груп за політичними мотивами. Політичний ризик включає, зокрема, військові дії, народні хвилювання, заборона на торговельні та валютні операції та ін До природних ризиків відносяться такі явища, як посуха, повінь, градобою та ін
Вищевказані ризики можуть завдати певної шкоди людству. Збиток може бути не тільки майнових, пов'язаних із збитками в матеріальній сфері, але і фізичним - у вигляді нещасного випадку. Тому людство завжди прагне до страхування ризиків як найбільш економним способом захисту своїх інтересів.
Роль страхування проявляється в наступних основних напрямках:
• зниження ступеня ризику несприятливого результату операцій;
• економічної стабільності за рахунок відшкодування збитків та втрат;
• участю тимчасово вільних коштів страхових фондів в інвестиційній діяльності;
• поповненні доходів державного бюджету за рахунок частини прибутку страхових організацій.
Таким чином, страхування є невід'ємним компонентом економічної і соціальної сфери, важливим елементом ринкової інфраструктури, воно безпосередньо зачіпає інтереси суспільства і господарюючих суб'єктів, забезпечуючи захист їхніх інтересів.
Страхування відіграє певну роль у суспільному відтворенні. Як відомо, стихійні лиха, нещасні випадки можуть порушити процес відтворення на будь-якій стадії, в будь-якій сфері. Особливо часто піддається впливу стихійних сил природи сільськогосподарське виробництво.
У боротьбі зі збитком від стихійних лих та нещасних випадків у суспільному виробництві використовуються три групи методів: превентивні, репресивні та компенсаційні.
Під превентивними методами боротьби зі збитком розуміються заходи, спрямовані на попередження небажаних подій (наприклад, протипожежні заходи, заходи по боротьбі з інфекційними хворобами). Ці заходи проводяться з метою зниження ризику, оскільки не допустити збиток завжди вигідніше, ніж відшкодовувати його. Суспільство зацікавлене у проведенні попереджувальних заходів, у зменшенні ризику. Але для цього виникає потреба у створенні резервних фондів.
Репресивні заходи спрямовані на придушення небажаного події (наприклад, на боротьбу з пожежею, повінню, ураганом і т. д.). Для фінансування репресивних заходів потрібно створення резервних фондів.
До заходів компенсаційного порядку належить страхування, яке компенсує частину збитків або весь збиток в грошовій формі з страхового фонду. Таким чином, страхування дозволяє зменшити залежність суспільного виробництва від стихійних лих, нещасних випадків. Страховий захист охоплює всі елементи продуктивних сил: засоби праці (основні фонди, обладнання), предмети праці (сировина, матеріали, товари) і робочу силу. Страхування в Російській Федерації отримало розвиток у різних формах і видах.
2. Валютні системи
Валютний ринок являє собою офіційний фінансовий центр, де зосереджена купівля-продаж валют і Цінних паперів в іноземній валюті на основі попиту і пропозиції та визначається курс іноземної валюти щодо грошової одиниці даної країни. Безумовно, валютний ринок є частиною фінансового ринку країни, існуючого поряд з іншими видами ринку, такими, як ринок цінних паперів, обліковий ринок, ринок короткострокових кредитів і т. д. Однак на відміну від інших видів ринку валютний ринок має свої особливості:
• не має чітких географічних кордонів;
• не має певного місця розташування;
• функціонує цілодобово;
• на ньому може діяти необмежене число учасників;
• має високий ступінь ліквідності.
Основними учасниками валютного ринку є банки та інші фінансові установи, брокери та брокерські фірми, а також інші учасники.
Учасники першої групи (банки та інші фінансові установи) здійснюють валютні операції як у власних цілях, так і в інтересах своїх клієнтів.
Другу групу учасників становлять спеціалізовані брокерські і дилерські організації, які окрім проведення власне валютних операцій здійснюють інформаційну та посередницьку функції.
Третя група учасників включає фінансові небанківські установи, юридичних і фізичних осіб, особисто не здійснюють валютні операції, а користуються послугами банків, тобто послугами першої групи.
Валютний ринок складається з безлічі національних валютних ринків, які в тій чи іншій мірі об'єднані.
Залежно від обсягу, характеру валютних операцій та кількості використовуваних валют розрізняють світові, регіональні та національні валютні ринки.
Ні світових валютних ринках здійснюються операції з валютами, широко використовуються в світовому платіжному обороті.
На регіональних валютних ринках здійснюються операції з певними конвертованими валютами.
Національний валютний ринок - це ринок, де відбувається обмежений обсяг угод з певними валютами і який обслуговує валютні потреби однієї країни.
Валютний ринок являє собою переважно міжбанківський ринок. З точки зору інституціональної структури, міжбанківський ринок іноземної валюти підрозділяється на два основні сектори:
• біржовий;
• позабіржовий.
На біржовому секторі валютного ринку операції з валютою здійснюються через валютну біржу. Валютна біржа - це некомерційне підприємство, що діє на підставі статуту біржі. Основна функція валютної біржі полягає в мобілізації тимчасово вільних грошових і валютних коштів через купівлю-продаж іноземної валюти і у встановленні валютного курсу.
На позабіржовому валютному ринку угоди з купівлі-продажу іноземної валюти укладаються безпосередньо між банками, а також між банками і клієнтами, минаючи валютну біржу. До головного гідності позабіржового валютного ринку ставиться більш висока швидкість розрахунків, ніж при торгівлі на валютній біржі.
Біржовий і позабіржовий валютні ринки взаємопов'язані і доповнюють один одного.
Валютний ринок являє собою офіційний фінансовий центр, де зосереджена купівля-продаж валют і Цінних паперів в іноземній валюті на основі попиту і пропозиції та визначається курс іноземної валюти щодо грошової одиниці даної країни. Безумовно, валютний ринок є частиною фінансового ринку країни, існуючого поряд з іншими видами ринку, такими, як ринок цінних паперів, обліковий ринок, ринок короткострокових кредитів і т. д. Однак на відміну від інших видів ринку валютний ринок має свої особливості:
• не має чітких географічних кордонів;
• не має певного місця розташування;
• функціонує цілодобово;
• на ньому може діяти необмежене число учасників;
• має високий ступінь ліквідності. Основними учасниками валютного ринку є банки та інші фінансові установи, брокери та брокерські фірми, а також інші учасники.
Учасники першої групи (банки та інші фінансові установи) здійснюють валютні операції як у власних цілях, так і в інтересах своїх клієнтів.
Другу групу учасників становлять спеціалізовані брокерські і дилерські організації, які окрім проведення власне валютних операцій здійснюють інформаційну та посередницьку функції.
Третя група учасників включає фінансові небанківські установи, юридичних і фізичних осіб, особисто не здійснюють валютні операції, а користуються послугами банків, тобто послугами першої групи.
Валютний ринок складається з безлічі національних валютних ринків, які в тій чи іншій мірі об'єднані.
Залежно від обсягу, характеру валютних операцій та кількості використовуваних валют розрізняють світові, регіональні та національні валютні ринки.
Ні світових валютних ринках здійснюються операції з валютами, широко використовуються в світовому платіжному обороті.
На регіональних валютних ринках здійснюються операції з певними конвертованими валютами.
Національний валютний ринок - це ринок, де відбувається обмежений обсяг угод з певними валютами і який обслуговує валютні потреби однієї країни.
Валютний ринок являє собою переважно міжбанківський ринок. З точки зору інституціональної структури, міжбанківський ринок іноземної валюти підрозділяється на два основні сектори:
• біржовий;
• позабіржовий.
На біржовому секторі валютного ринку операції з валютою здійснюються через валютну біржу. Валютна біржа - це некомерційне підприємство, що діє на підставі статуту біржі. Основна функція валютної біржі полягає в мобілізації тимчасово вільних грошових і валютних коштів через купівлю-продаж іноземної валюти і у встановленні валютного курсу.
На позабіржовому валютному ринку угоди з купівлі-продажу іноземної валюти укладаються безпосередньо між банками, а також між банками і клієнтами, минаючи валютну біржу. До головного гідності позабіржового валютного ринку ставиться більш висока швидкість розрахунків, ніж при торгівлі на валютній біржі.
Біржовий і позабіржовий валютні ринки взаємопов'язані і доповнюють один одного.
Крім традиційних операцій на валютному ринку з'явилися відносно нові види угод: валютні ф'ючерси та опціони.
Валютні ф'ючерси надають власнику право і накладають на нього зобов'язання з постачання певної кількості валюти до певного терміну в майбутньому за узгодженим валютним курсом, тобто зовні ф'ючерси дуже схожі на форвардні операції, проте особливостями ф'ючерсних угод є великий рівень стандартизації і абсолютна знеособленість контракту.
Опціонними контрактами торгують як на біржах, так і на позабіржовому ринку.
Валютні опціони дають власникові право, але не накладають жодних зобов'язань з купівлі (опціон покупця), з продажу (опціон продавця) або з купівлі або продажу (подвійний опціон).
Біржові опціони - це стандартні контракти із зазначенням виду опціону, ціни виконання, встановленої дати виконання, обсягів контракту, величини премії. Біржові угоди з опціонами носять знеособлений характер.
Опціонні валютні операції на позабіржовому ринку полягають в основному тільки великими банками та фінансовими корпораціями і не мають стандартних умов виконання.
На початку 90-х рр.. в Росії почала формуватися структура валютного ринку, представлена ​​валютними біржами і дворівневої банківської системою на чолі з ЦБ РФ як органу валютного регулювання та валютного контролю в країні.
Виключно у веденні Банку Росії, як зазначалося раніше, знаходяться питання визначення порядку обов'язкового перекладу, ввезення та вивезення, пересилання іноземної валюти і цінних паперів в іноземній валюті, що належать резидентам, проведення заходів по валютному регулюванню шляхом зміни ставки рефінансування, ліміту відкритої валютної позиції уповноважених банків , проведення валютних інтервенцій на головних валютних біржах Росії (у Москві і Санкт-Петербурзі), а саме головне - валютне ліцензування діяльності комерційних банків Росії.
Банки, що отримали внутрішню валютну ліцензію, можуть встановлювати прямі кореспондентські відносини тільки з уповноваженими банками держав - учасниць СНД, а також з колишніми загранбанкамі СРСР.
Банки, що володіють розширеної валютною ліцензією, має право здійснювати такі ж операції, як і банки, що отримали внутрішню валютну ліцензію, але, крім того, вони можуть встановлювати кореспондентські відносини з іноземними банками в межах кількості, зазначеного в ліцензії.
Найбільш широкі можливості надає банкам генеральна валютна ліцензія. Банки, що мають генеральну валютну ліцензію, має право здійснювати всі види валютних операцій, зазначених у ліцензії, крім того, вона дає право відкривати філії банку за кордоном і купувати частки статутного капіталу кредитних організацій-нерезидентів.
Важливу роль в організації російського валютного ринку виконують валютні біржі. Роль валютних бірж в організації валютного ринку особливо проявилася в умовах погіршення ділового циклу і кон'юнктурних коливань.
У результаті серпневої кризи 1998 р. була реорганізована робота ММВБ, на якій з 6 жовтня 1998 р. був здійснений перехід на режим двох торгових сесій. Новий режим торгів, що не дозволяє проводити арбітражні операції, виконав регулюючу роль і суттєво стабілізував російський валютний ринок.
Рух грошових потоків на валютному ринку Росії здійснюється через:
• валютні операції;
• валютно-кредитне і розрахункове обслуговування покуп
ки та продажу товарів і послуг;
операції з цінними паперами;
• закордонні інвестиції.
Важливою характеристикою валютного ринку є режим обмінного курсу національної грошової одиниці.
В умовах переходу України до ринку був введений єдиний плаваючий валютний курс рубля. Проте серйозна залежність економіки країни від імпорту призвела до зниження курсу рубля і загострення проблеми насичення російського ринку імпортними товарами, в результаті чого став скорочуватися експорт, посилилася інфляція.
З метою стабілізації ситуації на валютному ринку держава посилила свою регулюючу роль.
У 1995 р. Банк Росії і Уряд РФ ввели режим валютного коридору, тобто меж змін поточного обмінного курсу рубля на біржовому та міжбанківському валютному ринках. Фіксовані порогові значення коливань валютного курсу рубля до долара підтримувалися Банком Росії за допомогою інтервенцій на валютному ринку.
Цей захід сприяла тому, що валютний курс тривалий час не відхилявся від заданого на значну величину, а в окремі часові періоди спостерігалося навіть зниження курсу долара по відношенню до рубля.
Основною подією, які надали сильний вплив на російський внутрішній валютний ринок, стала фінансова криза, що почалася в жовтні 1997 р. в країнах Південно-Східної Азії. Результатом кризи стало значне переміщення капіталу з країн з ринками, що розвиваються в державні папери розвинених країн. Розпочався відтік іноземних капіталів, розміщених в короткострокових державних зобов'язаннях російського уряду.
Внаслідок суттєвого виведення коштів і підвищеного попиту на іноземну валюту на валютному ринку сформувалися очікування знецінення рубля. Банком Росії були зроблені певні заходи, яких виявилося недостатньо, і 17 серпня 1998 ЦБ РФ відмовився від політики валютного коридору, встановивши валютний курс в межах від 6 до 9,5 руб. за долар.
Наслідком цього заходу при одночасній реструктуризації ринку державних зобов'язань та оголошення 30-денного мораторію на повернення коштів нерезидентів стали дестабілізація російського валютного ринку та суттєве падіння валютного курсу рубля.
З метою часткової стабілізації російського валютного ринку Банк Росії в 1999 р. перейшов до режиму плаваючого валютного курсу рубля. До 2003 р. в країні діяв порядок обов'язкового продажу експортної валютної виручки в розмірі 75%. В даний час проводиться політика лібералізації валютного режиму.
Відповідно до Федерального закону "Про валютне регулювання та валютний контроль" від 10 грудня 2003 р. № 173-ФЗ обов'язковий продаж частини валютної виручки резидентів здійснюється в розмірі 30% від суми валютної виручки, якщо інший розмір не встановлений ЦБ РФ, який має право встановити інший розмір, але не понад 30% від її суми.
3. Навколобанківськими система РФ
Банківська система є складовою частиною кредитної системи країни; кредитна система, у свою чергу, є складовою частиною економічної системи країни. Це означає, що діяльність і розвиток банків перебуває в тісному зв'язку з виробництвом, обігом та споживанням матеріальних і нематеріальних благ. У своїй практичній діяльності банки органічно вплетені у загальний механізм регулювання господарського життя, тісно взаємодіючи з бюджетною та податковою системами, системою ціноутворення, з умовами зовнішньоекономічної діяльності.
Банківська система як елемент ринкової економіки, як правило, дворівнева. Перший, верхній, рівень - центральний банк. Другий, нижній, рівень - комерційні банки та кредитні установи. Необхідність створення дворівневої системи банків зумовлена ​​суперечливим характером ринкових відносин, які, з одного боку, вимагають свободи підприємництва та розпорядження приватними фінансовими засобами, що забезпечується елементами нижнього рівня - комерційними банками, а з іншого боку, необхідністю певного державного регулювання, що вимагає особливого інституту в вигляді центрального банку.
Центральний банк країни є головною ланкою банківської системи будь-якої держави. Він - посередник між державою та економікою. Найчастіше центральний банк є власністю держави. Здійснюючи свою діяльність на макрорівні, він відображає общенаціональнийінтерес, проводить політику не в інтересах того чи іншого регіону, тієї чи іншої групи галузей народного господарства, а в інтересах держави в цілому. Традиційно центральний банк виконує чотири основні функції:
• здійснює монопольну емісію банкнот;
• є банком банків;
• є банкіром уряду;
• здійснює грошово-кредитне регулювання та банківський нагляд.
Необхідно відзначити, що всі функції центрального банку взаємопов'язані. Кредитуючи державу і банки, центральний банк створює тим самим кредитні знаряддя обігу. Здійснюючи випуск та погашення урядових зобов'язань, він впливає на рівень позичкового відсотка. Перераховані функції центрального банку означають реальні передумови для виконання ним функцій регулювання всієї грошово-кредитної системи країни, а тим самим і регулювання економіки. Функція грошово-кредитного регулювання і банківського нагляду є на сучасному етапі найважливішою функцією центрального банку.
Комерційні банки являють другий рівень банківської системи. Вони концентрують ділову частину кредитних ресурсів і безпосередньо обслуговують юридичних і фізичних осіб. Комерційні банки є основною ланкою банківської системи країни. За рівнем спеціалізації комерційні банки поділяються на універсальні, тобто здійснюють практично всі види банківських операцій, та спеціалізовані, тобто здійснюють в силу тих чи інших причин спеціалізацію на певних видах банківських операцій.
Основними функціями комерційних банків є:
• мобілізація тимчасово вільних грошових коштів юридичних і фізичних осіб і перетворення їх в капітал;
• кредитування юридичних і фізичних осіб, а також держави;
• розрахунково-касове обслуговування клієнтів. За роки реформування можна стверджувати, що в Росії почала формуватися банківська система, яка будується на тих же принципах, що й у країнах з розвиненою ринковою економікою. 1998 рік став найбільш драматичним для російської банківської системи. Фінансова криза завдала найбільш серйозний удар по комерційним банкам і виявив слабкі місця російської банківської системи, яка, безумовно, потребує суттєвого реформування.
Після 17 серпня 1998 р. Банк Росії прийняв низку невідкладних заходів щодо створення сприятливих умов для реструктуризації і рекапіталізації банківської системи, заборонивши, зокрема, оплату статутного капіталу у валюті і обмеживши частку оплати матеріальними активами. Одночасно Банк Росії приступив до вирішення перспективних завдань. Головна з них - реструктуризація всієї банківської системи Росії.
Основні цілі реструктуризації - виділення життєздатного ядра банківської системи, збільшення її капіталу, поліпшення якості активів, створення довгострокової ресурсної бази для якісного обслуговування клієнтів.
В основу програми покладено угруповання банків залежно від їх реального фінансового положення і тієї ролі, яку вони відіграють в економіці регіонів. Всі банки були розділені на чотири групи. Перша група - стабільно працюючі банки, що мають довгострокову капітальну базу, не відчувають значних труднощів в управлінні поточною ліквідністю і здатні працювати без додаткової державної підтримки.
Друга група - стабільно працюють регіональні банки, які стануть опорою майбутньої регіональної банківської системи Росії.
Третя група - окремі великі банки, які втратили капітал і не мають можливості самостійно продовжувати банківські операції, але які недоцільно закривати за високих економічних і соціальних витрат і наслідків.
До четвертої групи належать розорилися безперспективні банки, безумовно підлягають закриттю. До їх числа було віднесено більше 300 банків.
Принципово важливим є питання структури банківської системи-Росії. Безумовно, в країні важливо мати повний "набір" банків, що відповідають реальним потребам ринкової економіки, З цією метою необхідно створення:
• спеціалізованих банків, таких, як банк розвитку, експортно-імпортний банк, сільськогосподарський, іпотечний, банк кредитної кооперації;
• умов, що не допускають привілеїв для окремих банків, у тому числі створених за участю держави;
• умов для підтримки та розвитку продуктивних сил регіонів.
Важливим напрямом розвитку банківської системи в подальшому є відновлення довіри до банківської системи, створення умов для кредитування реального сектора економіки, підвищення відповідальності менеджерів і акціонерів банків за результати своєї діяльності з управління банком.
На початку 2002 р. Урядом РФ була прийнята "Стратегія розвитку банківського сектора" і план дій з реалізації цього документа з додатком концепцій розробляються законодавств.
Основна мета стратегії - підвищити стійкість банківської системи і довіру до неї з боку підприємств і населення. Для її досягнення передбачаються заходи, спрямовані на збільшення капіталізації банків, поетапне досягнення обов'язкового мінімального розміру власних коштів банків до 2007 р. не менше 5 млн євро; зростання концентрації банківського капіталу і розширення, як наслідок, спектра банківських послуг і підвищення ефективності кредитування, встановлення критеріїв ефективності участі держави в капіталі банків, встановлення однакових правил придбання часток у капіталі банків (до 10% - у повідомному порядку, більше 10% - після дозволу Банку Росії) для вітчизняних та іноземних банків; подальше зміцнення дворівневої системи банків і незалежності Банку Росії.

Список використаної літератури
1. Фінанси і кредит: Підручник / за ред. проф. М. В. Романовського, проф. Г.Н. Бєлоглазова. - М.; Юрайт - Издат, 2004 - 575 с.
2. Фінанси: Підручник для вузів / під ре6д. А.Г. Грязнова, Є.В. Маркіної. - М.: Фінанси і статистика, 2006. - 501 с.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Контрольна робота
55.5кб. | скачати


Схожі роботи:
Страхування валютні системи навколобанківськими система РФ 2
Страхування - найважливіша система фінансової системи
Валютні відносини та валютні системи
Валютні ризики і їх страхування
Валютні ризики та їх страхування
Валютні ризики та їх страхування
Валютні ризики і методи їх страхування
Валютні системи
Ямайська і Європейська валютні системи
© Усі права захищені
написати до нас