Страхування 8

Федеральне агентство з освіти Державна освітня установа вищої професійної освіти
САМАРСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
Заочний Факультет (ССО, 3,5)
Контрольна робота зі страхування
Ліцензування страхової діяльності в Російській Федерації
Студент: Мартинова Ольга Іванівна
Курс 6 (CCO) Спеціальність: Б ухгалтерскій облік, аналіз і аудит в комерційних організаціях (промисловість)
Дата отримання роботи деканатом ____________________________
Дата здачі роботи на кафедру________________________________
Дата рецензування работи_________________________________
Дата повернення роботи кафедрою в деканат__________________
Контрольна представляється екзаменатору при складанні іспиту
Самара 2008р.

Введення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... 3
1. Необхідність ліцензування страхової діяльності.
Орган, який здійснює видачу ліцензії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .5
2. Порядок видачі ліцензії (умови, пакет необхідних
документів) ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... ... 8
3. Умови обмеження, призупинення і відкликання ліцензії
на здійснення страхової діяльності ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 16
4. Висновок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... 19
5. Список літератури ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 20

Введення:
Страхування - необхідний елемент виробничих відносин. Воно пов'язане з відшкодуванням матеріальних втрат у процесі суспільного виробництва. Ризиковий характер суспільного виробництва, породжує відносини між людьми з попередження, подолання, локалізації та щодо безумовного відшкодування завданих збитків.
Однак підприємства та організації різних форм власності, які виступають у ролі страхувальників, відчувають потребу не тільки у відшкодуванні збитку, що виражається в загибелі або пошкодженні основних фондів і оборотних коштів, а й у компенсації недоотриманого прибутку або додаткових витрат через вимушені простоїв (неритмічні поставки сировини , неплатоспроможність оптових покупців).
Актуальність розглянутого питання підсилюється ще й тому, що в сучасному суспільстві, поряд з традиційним призначенням - забезпеченням захисту від природної стихії, випадкових подій технічного та технологічного характеру - об'єктом страхування все більше стають збитки від різних криміногенних явищ, такі як крадіжки, розбійні напади, викрадення транспортних засобів.
Крім того, зміни стосуються також сферу майнового й особистого страхування громадян, що безпосередньо пов'язано з інтересами населення, а проблема відшкодування втрат для людини завжди була і залишається першорядною.
Багатовіковий досвід та історія страхування переконливо довели, що воно є потужним фактором позитивного впливу на економіку. Однак на шляху розвитку страхування в Росії є різноманітні проблеми, які можуть бути вирішені лише за наявності відповідних умов.
Нинішній стан страхування не відповідає повною мірою запитам господарюючих суб'єктів, і майбутнє його в такому вигляді безперспективно.
Для реалізації можливостей страхової галузі потрібна активна державна підтримка і, чим швидше держава усвідомлює роль страхування як стратегічного сектора економіки, тим швидше в Росії буде здійснено перехід до соціально-орієнтовного ринкового зростання.
Ліцензування страхової діяльності здійснюється державним страховим наглядом Російської Федерації з метою захисту інтересів і прав страхувальників, страховиків і держави і є способом державного регулювання та контролю за діяльністю страхових організацій та дотримання ними чинного страхового законодавства Російської Федерації. [1]

1. Необхідність ліцензування страхової діяльності. Орган, який здійснює видачу ліцензії.
Під страховою діяльністю розуміється діяльність страхових організацій і товариств взаємного страхування (страховиків), пов'язана з формуванням спеціальних грошових фондів (резервів) за рахунок сплати страхувальниками страхових внесків (премій) для виплат за договорами страхування.
Ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації є обов'язковим.
Діяльність, пов'язана з оцінкою страхових ризиків, визначенням розміру збитку, розміру страхових виплат, інша консультаційна та дослідницька діяльність в галузі страхування, не вимагає отримання ліцензії.
Ліцензія на провадження страхової діяльності є документом, що засвідчує право її власника на проведення страхової діяльності на території Російської Федерації при дотриманні ним умов та вимог, обумовлених при видачі ліцензії.
Ліцензія може бути видана для здійснення страхової діяльності на певній території, заявленої страховиком.
Страховик має право укладати договори страхування тільки за наявності у нього державної ліцензії на здійснення страхової діяльності.
Ліцензія, що надає право займатися страховою діяльністю на території Російської Федерації, може бути видана тільки юридичній особі, так як фізичні особи не мають права займатися страховою діяльністю. [2]
Ліцензування полягає: по-перше, у перевірці відповідності організаційних, фінансово-економічних розрахунків обсягів та умов страхування, представлених у відповідних документах страховика, законодавством РБ, вимогам платоспроможності і у видачі ліцензії страхової організації.
По-друге, ліцензування включає нагляд ліцензіюючим органом за дотриманням страховиками ліцензійних вимог і умов при здійсненні страхової діяльності і призупинення, анулювання ліцензій у разі їх невиконання.
Ліцензія має єдину форму і містить такі реквізити:
Ø найменування (повне та скорочене) страховика;
Ø юридична адреса страхової організації;
Ø найменування галузей страхування (особисте страхування, майнове страхування) зі включеними до них видами страхової діяльності і представленим у додатку до ліцензії переліком видів страхування, на проведення яких у Добровільної або обов'язковій формі має право страховик;
Ø номер і дату видачі ліцензії;
Ø підпис, керівника ліцензіюючого органу або його заступника;
Ø реєстраційний номер страхової організації за Державним реєстром.
Ліцензія не має обмеження по терміну дії, якщо це не передбачено при її видачі. Тимчасова ліцензія (термін її дії вказується в реквізитах) може бути видана страховику, якщо відсутня інформація, що дозволяє достовірно оцінити страхові ризики.
Ліцензування страхової діяльності здійснюється федеральним органом виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю, який видає страховикам ліцензії на здійснення страхової діяльності, веде єдиний Державний реєстр страховиків і об'єднань страховиків, а також реєстр страхових брокерів, розробляє нормативні і методичні документи з питань страхової діяльності, віднесені Законом про страхування до його компетенції.
Ліцензія на провадження страхової діяльності є документом, що засвідчує право її власника на проведення страхової діяльності на території РФ при дотриманні ним умов та вимог, обумовлених при видачі ліцензії.
Ліцензії на здійснення страхової діяльності видаються страховикам (окремо виділяється категорія страховиків, предметом діяльності яких є виключно перестрахування) для здійснення страхової діяльності тільки на певній території, заявленої страховиком.
Оскільки відповідно до ст. 30 Закону про страхування нагляд за страховою діяльністю на території РФ здійснюється федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю та їх територіальними органами, то до компетенції цих органів належать:
- Дача приписів,
- Обмеження дії ліцензії,
- Призупинення дії ліцензії
- І відгук ліцензії на здійснення страхової діяльності.
Ліцензія видається окремо на добровільне та обов'язкове страхування, По кожній з цих форм страхування може бути видана, в залежності від готовності страховика, як одна ліцензія, яка дає право і на приватне, і на майнове страхування (з відповідним переліком видів страхування), так і різні ліцензії за галузями страхування.
Ліцензія на Обов'язкове медичне страхування видається тільки спеціалізованим страховим медичним організаціям. Ці страхові медичні організації мають право проводити операції і по добровільному медичному страхуванню за наявності відповідної ліцензії, і по даній формі медичного страхування.
Якщо страхова організація планує займатися виключно перестрахуванням, вона повинна отримати ліцензію на здійснення цієї діяльності.
2. Порядок видачі ліцензії (умови, пакет необхідних документів).
Федеральна служба страхового нагляду затвердила регламент ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи, який є внутрішнім документом і визначає порядок роботи відомства з приймання заяв на видачу ліцензій, перевірки поданих документів, а також основні функції підрозділів з цього питання.
Регламент містить наступні основні положення в частині ліцензування страхової діяльності:
- Порядок реєстрації надійшли від претендентів ліцензій заяв і документів;
- Процедуру попередньої перевірки поданих документів, у тому числі параметри оцінки відповідності документів переліком і формами, які визначені законодавством;
- Порядок і умови напрямки повідомлень претендентам ліцензій про прийом або про відмову у прийомі документів на розгляд;
- Порядок проведення експертизи документів, включаючи параметри оцінки відповідності змісту документів вимогам законодавства;
- Процедуру підготовки висновку, яке необхідно для прийняття рішення про видачу ліцензії;
- Процедуру прийняття рішення про видачу ліцензії;
- Правила оформлення самої ліцензії;
- Порядок повідомлення претендентів ліцензії про прийняте рішення;
- Порядок формування інформаційної бази служби про результати розгляду заяви.
Основні правила діяльності страхового нагляду в цій частині зводяться до наступного.
Спочатку заяви надходять в управління справами і в цей же день передаються в управління попереднього контролю, де їх реєструють в інформаційній базі служби. Ця база ведеться з 1 липня 2005 р., і в ній відбивається вся інформація про хід розгляду документів, що надходять, зокрема, вказуються вихідний номер і дата заяви, вхідний номер і дата надходження в службу, назва компанії, її реєстраційний номер, види страхування, на право здійснення, яких заявник просить видати ліцензію чи ліцензії.
Одночасно всі заяви направляються в управління нагляду для того, щоб отримати інформацію про наявність або про відсутність на дату подання заяви порушень страхового законодавства у суб'єкта страхової справи щодо вимоги ліцензію. Якщо на момент подачі заяви на його діяльності є ознаки порушення страхового законодавства, то компанії відмовляють в отриманні ліцензії. Цей процес займає, як правило, кілька днів.
На етапі попередньої перевірки документів відбувається також оцінка повноти та достовірності представленого ліцензійного пакета, до якого мають входити документи відповідно до переліку, визначеного в Законі РФ від 27 листопада 1992 р. N 4015-1 "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" (далі Закон про організацію страхової справи). Як відомо, п. 2 ст. 32 цього законодавчого акту передбачає, що для отримання ліцензії до органу страхового нагляду повинні бути представлені наступні документи:
1) заяву про надання ліцензії;
2) установчі документи претендента ліцензії;
3) документ про державну реєстрацію заявника як юридичної особи;
4) протокол зборів засновників про затвердження установчих документів та затвердження на посаді одноосібного виконавчого органу, керівника або керівників колегіального виконавчого органу здобувача ліцензії;
5) відомості про склад акціонерів (учасників);
6) документи, що підтверджують оплату статутного капіталу в повному розмірі (Для отримання ліцензії на право проведення страхової діяльності страховик повинен мати сплаченим у грошовій формі статутним капіталом у сумі не менш 2.0 млн. рублів - за видами страхової діяльності, 15.0 млн. рублів - з перестрахування , якщо предметом діяльності є виключно перестрахування [3]);
7) документи про державну реєстрацію юридичних осіб, які є засновниками суб'єкта страхової справи, аудиторський висновок про достовірність їх фінансової звітності за останній звітний період, якщо для них передбачено обов'язковий аудит;
8) відомості про одноособове виконавчому органі, керівника або керівників колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, керівника ревізійної комісії (ревізора) суб'єкта страхової справи;
9) відомості про страховий актуарії;
10) правила страхування з видів страхування, передбачених цим Законом, з додатком зразків використовуваних документів;
11) розрахунки страхових тарифів з додатком використовуваної методики актуарних розрахунків та зазначенням джерела вихідних даних, а також структури тарифних ставок;
12) положення про формування страхових резервів;
13) економічне обгрунтування здійснення видів страхування:
Ø бізнес-план на перший рік діяльності за встановленою формою;
Ø положення про порядок формування та використання страхових резервів,
Ø план по перестрахуванню (у довільній формі), якщо максимальна відповідальність по окремому ризику перевищує 10% власних коштів;
Ø бухгалтерський баланс з додатком звіту про фінансові результати на останню звітну дату;
Ø план розміщення страхових резервів;
Якщо кандидат претендує на отримання ліцензії на здійснення передбачених класифікацією додаткових видів страхування, то він зобов'язаний подати до органу страхового нагляду заяву, правила, розрахунки страхових тарифів з відповідним обгрунтуванням, положення про формування страхових резервів та економічне обгрунтування відповідного виду страхування.
Страховики, предметом діяльності яких є виключно перестрахування, представляють документи з вказаного переліку за винятком: економічного обгрунтування страхової діяльності; правил за видами страхування з доданими зразками договорів, страхових полісів; розрахунку розмірів і структури страхових тарифів, використаних при цьому методик і вихідних даних. [ 4]
Після прийняття рішення про видачу ліцензії один примірник правил страхування та структури з відміткою Державного органу з нагляду за страховою діяльністю (штамп цього органу із зазначенням номера ліцензії та дати її видачі) повертається страхової організації.
Організаційно-правові вимоги:
Можна виділити наступні організаційно-правові нормативні вимоги до створення страхової організації:
1. Страховиком може бути тільки юридична особа. «Юридичною особою визнається організація, яка має у власності, господарському віданні або оперативному управлінні відособлене майно і відповідає за своїми зобов'язаннями цим майном, може від свого імені набувати і здійснювати майнові та особисті немайнові права, нести обов'язки, бути позивачем і відповідачем у суді».
Юридична особа вважається створеним з моменту його державної реєстрації. Правоздатність юридичної особи виникає у момент його створення і припиняється в момент завершення його ліквідації.
2. Страхова організація може бути заснована в тій чи іншій організаційно-правовій формі. Це можуть бути господарські товариства (повне товариство, товариство на вірі, тобто командитне товариство) та господарські товариства (товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю, акціонерні товариства відкритого та закритого типу), державні та муніципальні унітарні підприємства, товариства взаємного страхування.

Однак при виборі організаційно-правової форми створюваної страхової Організації засновники не можуть не враховувати вплив цієї форми на ступінь довіри до страховика потенційних страхувальників, вимоги до мінімально необхідного розміру статутного капіталу для різних видів страхової діяльності, а також кількість засновників та учасників (акціонерів).
3. Здійснювати страхування страховик має право лише після отримання ліцензії на проведення страхової діяльності.
4. Страхова організація може створюватися лише для здійснення страхової діяльності. «Предметом безпосередньої діяльності страховиків не можуть бути виробнича, торгово-посередницька та банківська діяльність».
Однак страхова компанія має право бути засновником (учасником) інших підприємств, фірм у тій чи іншій організаційно-правовій фірмі, предметом діяльності, яких є виробнича, торгово-посередницька або банківська діяльність
Економічні нормативні вимоги.
Цільова спрямованість страхування на захист майнових інтересів юридичних і фізичних осіб, особливості формування грошових фондів (страхових фондів) шляхом сплати страхувальниками страхових премій (внесків) зумовлюють певні економічні нормативні вимоги до створення та діяльності страхових організацій. Дотримання цих вимог забезпечує фінансову стійкість, платоспроможність Страховиків, довіру до них страхувальників.
Основні з цих вимог наступні:
1. Мінімальний розмір сплаченого статутного капіталу, сформованого за рахунок грошових коштів на день подання страховиком документів для отримання ліцензії на здійснення страхової діяльності, повинен бути:
Ø не менше 25 000 мінімальних розмірів оплати праці - при проведенні видів страхування інших, ніж страхування життя;
Ø не менше 35 000 мінімальних розмірів оплати праці - при проведенні страхування життя та інших видів, що відносяться до страхування життя;
Ø не менше 50 000 мінімальних розмірів оплати праці - при проведенні виключно перестрахування.
Оскільки на момент реєстрації юридичної особи і на день звернення до Державного органу з нагляду за страховою діяльністю із заявою та документами на отримання ліцензії статутний капітал повинен бути сплачений не менш ніж на 50%, то мінімальні розміри статутного капіталу страховиків, зайнятих зазначеними видами страхування і виключно перестрахуванням, повинні бути в два рази більше встановленого законом числа мінімальних розмірів оплати праці до кінця першого року роботи страхової організації.
2. Повинен дотримуватися в процесі роботи страхової організації нормативний розмір співвідношення між активами і зобов'язаннями страховика, що гарантує наявність у нього вільних від зобов'язань власних коштів.
Відповідно до Методики розрахунку нормативного розміру співвідношення активів і зобов'язань страховиків та Інструкцією про порядок її застосування, затверджених Державним органом з нагляду за страховою діяльністю, для страхових організацій встановлюються нормативні розміри вільних активів у наступних величинах:
Ø за видами страхування іншим, ніж страхування життя, - не менше 20% від зібраної за рік страховиком страхової премії, скоригованого на коефіцієнт страхових виплат;
Ø за видами страхування життя - не менше 5% від суми страхових резервів на звітну дату.
3. Страховики зобов'язані дотримуватися встановленого Умовами ліцензування страхової діяльності на території РБ норматив максимального обсягу відповідальності за окремим ризиком за договором страхування. Він дорівнює 10% від величини власних коштів страховика. Наприклад, обсяг власних коштів страхової компанії 50 млн. руб. При цьому обсязі власних коштів страховик не має права без перестрахування (співстрахування) приймати на себе відповідальність по окремому ризику за договором страхування в розмірі більше 5 млн. руб.
4. Страховики зобов'язані дотримуватися нормативні вимоги до умов і порядку формування і розміщення страхових резервів за видами страхування.
Страхові резерви призначаються для гарантування майбутніх страхових виплат по ризикових видах страхування, включаючи випадки можливого їх збільшення в окремі несприятливі роки (періоди) в порівнянні з середніми значеннями за тарифний період. За видами страхування, які належать до страхування життя, страхові резерви також представляють собою обсяг невиконаних на звітну дату зобов'язань страховика в зв'язку з не настанням страхових випадків в період дії договорів страхування. Вони створюються для забезпечення страхових виплат при настанні страхових випадків за діючими договорами страхування життя, включаючи договори накопичувального - ощадного страхування.
Страховики мають право створювати також резерв (фонд) попереджувальних заходів по видах страхування. Страхові резерви створюються з отриманих страховиками страхових премій. Страховики формують страхові резерви по страхуванню життя на основі розроблюваних ними Положень. Страховики створюють також страхові резерви по ризикових видах страхування відповідно до Правил формування страхових резервів за видами страхування іншим, ніж страхування життя.
З метою забезпечення фінансової стійкості і гарантій страхових виплат страховики повинні інвестувати страхові резерви, керуючись принципами диверсифікації, повернення, прибутковості і ліквідності.
5. Страховики зобов'язані при отриманні ліцензії на здійснення страхової діяльності або застосування нового (в тому числі тільки для даного страховика) виду страхування представляти в державний орган страхового нагляду поряд з правилами і стандартними договорами страхування розрахунки страхових тарифів та їх структуру за видами страхування. У випадках наступного внесення змін та доповнень до тарифів та їх структуру вони повинні узгоджуватися з Державним органом з нагляду за страховою діяльністю.
На страхові організації, (як і на будь-які інші підприємства) поширюються загальні правові норми Цивільного кодексу РБ. Які визначають економічні вимоги до виконання зобов'язань за угодами (договорами) перед кредиторами щодо сплати податків і відрахувань у позабюджетні фонди, а також передбачають умови приведення величини статутного капіталу у відповідність з зменшилися чисті активи підприємства або проведення процедури банкрутства. [5]
3. Умови обмеження, призупинення і відкликання ліцензії на здійснення страхової діяльності.
При виявленні порушення з боку страховиків органи нагляду можуть давати їм приписи щодо усунення недоліків; обмежувати або припиняти дію ліцензії; приймати рішення про відкликання ліцензії відповідно до «Положення про порядок дачі розпорядження, обмеження, призупинення і відкликання ліцензії на здійснення страхової діяльності», наказ Рострахнадзора від 19 червня 1995р. № 02-02/17 та статті 32.6 «Обмеження або призупинення дій ліцензій» Федерального Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» № 172-ФЗ
Припис - це письмове розпорядження, яке зобов'язує страховика у встановлений термін усунути виявлені порушення.
Підстава для приписи:
· Здійснення видів страхової діяльності, не передбачених ліцензією, або на території, в ній не заявленої,
· Здійснення видів діяльності, заборонених законом для страхових організацій (виробнича, торгово-посередницька, банківська),
· Фінансові порушення: з формування і розміщення резервів; недотримання нормативного співвідношення між активами і зобов'язаннями,
· Цінові порушення: необгрунтоване заниження тарифів, зміна структури тарифної ставки без відома органів нагляду,
· Інформаційні порушення: невиконання термінів подання або неподання бухгалтерської та статистичної звітності або її недостовірність,
· Порушення в роботі зі страхувальниками: видача поліса без докладання правил страхування.
. Приписи видаються федеральними органами по нагляду за страховою діяльністю та їх територіальними органами при виявленні порушень страховиками вимозі законодавства страхуванні.
У тому випадку, якщо припис не виконується у встановлений термін, органи з нагляду за страховою діяльністю мають право обмежити або припинити дію ліцензії страховика до усунення ним виявлених порушень, або прийняти рішення про відкликання ліцензії.
Обмеження дії ліцензії означає заборону до усунення порушень, встановлених у діяльності страховика, укладати нові договори страхування і продовжувати діючі по всіх видах страхової діяльності (або видами страхування) або на певній території.
Призупинення дії ліцензії означає заборону до усунення порушень, встановлених у діяльності страховика, укладати нові договори страхування і продовжувати діючі по всіх видах страхової діяльності (або видами страхування), на які видана ліцензія. При цьому за раніше укладеними договорами страховик виконує взяті зобов'язання до закінчення терміну їх дії.
Рішення органу страхового нагляду про обмеження або про призупинення дії ліцензії підлягає опублікуванню у друкованому органі, визначеному органом страхового нагляду, протягом 10 робочих днів з дня прийняття такого рішення, і вступає в силу з дня його опублікування. Рішення органу страхового нагляду направляється суб'єкту страхової справи в письмовій формі протягом п'яти робочих днів з дня вступу рішення в силу з зазначенням причин обмеження або призупинення дії ліцензії.
Поновлення дії ліцензії після його обмеження або зупинення означає відновлення права суб'єкта страхової справи на здійснення діяльності у повному обсязі. Рішення про поновлення дії ліцензії набирає чинності з дня його прийняття і доводиться до відома суб'єкта страхової справи та інших зацікавлених осіб протягом 15 днів з дня прийняття. Рішення про поновлення дії ліцензії публікується у друкованому органі, визначеному органом страхового нагляду.
Підставою для припинення страхової діяльності суб'єкта страхової справи є рішення суду, а також рішення органу страхового нагляду про відкликання ліцензії, в тому числі прийняте за заявою суб'єкта страхової справи.
Відкликання ліцензії означає заборону на здійснення страхової діяльності, за винятком виконання зобов'язань, прийнятих за діючими договорами страхування. При цьому кошти страхових резервів можуть бути використані страховиком виключно для виконання зобов'язань.
Підстава для відкликання ліцензії:
· Якщо суб'єкт страхової справи у встановлений термін не усунув порушення страхового законодавства, які були підставою для обмеження або призупинення дії ліцензії;
· Якщо суб'єкт страхової справи протягом 12 місяців з дня отримання ліцензії не приступив до здійснення передбаченої ліцензією діяльності або не здійснює її протягом одного фінансового року;
· З ініціативи суб'єкта страхової справи - на підставі його заяви у письмовій формі про відмову від здійснення передбаченої ліцензією діяльності.
Рішення органу страхового нагляду про відкликання ліцензії підлягає опублікуванню у друкованому органі, визначеному органом страхового нагляду, протягом 10 робочих днів з дня прийняття і набуває чинності з дня його опублікування, якщо інше не встановлено Законом РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» . Рішення страхового нагляду направляється суб'єкту страхової справи в письмовій формі протягом п'яти робочих днів з дня набрання чинності з зазначенням причин відкликання ліцензії.
З дня набрання чинності рішенням органу страхового нагляду про відкликання ліцензії суб'єкт страхової справи не має права укладати договори страхування, договори перестрахування, договори з надання послуг страхового брокера, а також вносити зміни, що тягнуть за собою збільшення зобов'язань суб'єкта страхової справи.

4. Висновок:
Оцінюючи ситуацію на російському страховому ринку, можна сказати, що система страхування вкрай нерівноважна. І, перш за все, тому, що потреба у страхуванні неухильно зростає, а підсистема професійних послуг відстає у розвитку, не задовольняє в необхідному обсязі зазначену потребу. Чи не становлять особливого секрету як внутрішні, так і зовнішні проблеми вітчизняного ринку страхових послуг, в ламанні недосконалості російської економіки.
До числа внутрішніх проблем, тобто коректованих всередині системи страхування, за рахунок резервів, можна віднести такі як:
- Низька фінансова стійкість страховиків;
- Низький рівень професіоналізму та страхової культури;
- Внутрішньосистемних роз'єднаність;
Зовнішніми проблемами, що носять загальнодержавний характер, можна назвати наступні проблеми:
- Економічні (інфляція, відсутність державної підтримки, низький фінансовий потенціал страхувальників та ін)
- Юридичні (низький рівень загального законодавчого забезпечення страхової діяльності, тривалий становлення страхового ринку в умовах повної відсутності законодавчої та методичної бази, контролю та ін)
- Політичні (загальнополітична нестабільність).
У підсумку, не було б негожим рекомендувати використання досвіду іноземних професіоналів страхового бізнесу, адаптуючи його до вітчизняного ринку. Це стосується питань цільового фінансування проектів, створення фондів підтримки, податкових пільг, можливості відкриття іноземного страхового ринку для Росії, організації інституту страхувальників - експертів, брокерів, актуаріїв та ін Якщо такий стан збережеться в майбутньому, то страховим компаніям не загрожує банкрутство, і вони зможуть відшкодувати всі суми збитку, які можливо пред'являть до оплати страхувальники.
 

5. Список літератури:
1. Юргенс І. Про проблему регулювання страхування в РФ. «Страхова справа», № 9, 2000.
2. Федерального Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» № 172
3. Умови ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації. - Наказ Федеральної служби Росії з нагляду за страховою діяльністю № 02-02-/08 від 19.05.94г.
4. Сплетухов Ю.А. Місце і роль держави в організації страхування в сучасних умовах. «Фінанси», № 9, 2003.
5. Юргенс І. Системний підхід до визначення поняття «національна система страхування». «Страхова справа», № 8, 2000.
6. Юргенс І. внутрисистемное регулювання страхування в РФ. «Страхова справа», № 10, 2000.
7. Щербаков В.А., Костяева Є.В. «Страхування» Москва 2007р.
8. Нікуліна М.М., Березіна С.В. «Страхування», Москва 2007р.