Міністерство освіти і науки Російської Федерації
Всеросійський заочний Фінансово-економічний інститут
Контрольна робота
з дисципліни «Страхування»
Варіант: 1
Виконав: студент 5 курсу Ленічкіна Н.В.
Особиста справа № 05ффд41641
Факультет: Фінансово кредитний
Спеціальність: Фінанси і кредит
Перевірив: Кудрявцев А.А.
Пенза - 2008
Питання: Страхові посередники.
Більшість страхових операцій у світі здійснюється через страхових посередників, діяльність яких регулюється Законом РФ від 27 листопада 1992р. № 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерации". Страхові посередники діляться на страхових брокерів і страхових агентів.
Страхові агенти - постійно проживають на території РФ і здійснюють свою діяльність на підставі цивільно-правового договору фізичні особи або російські юридичні особи (комерційні організації), які представляють страховика у відносинах зі страхувальником і діють від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданих повноважень .
Страхові брокери - постійно проживають на території РФ та зареєстровані в установленому законодавством Російської Федерації порядку як індивідуальних підприємців фізичні особи або російські юридичні особи (комерційні організації), які діють в інтересах страхувальника (перестрахувальника) або страховика (перестраховика) та здійснюють діяльність з надання послуг , пов'язаних з укладанням договорів страхування (перестрахування) між страховиком (перестрахувальником) і страхувальником (перестрахувальником), а також з виконанням зазначених договорів (далі - надання послуг страхового брокера). При наданні послуг, пов'язаних з укладенням зазначених договорів, страховий брокер не має право одночасно діяти в інтересах страхувальника і страховика.
Страхові брокери на території РФ має право здійснювати іншу, не заборонену законодавством діяльність, пов'язану зі страхуванням, за винятком діяльності в якості страхового агента, страховика, перестраховика. Таким чином, страхові брокери не вправі здійснювати діяльність, не пов'язану зі страхуванням.
Діяльність страхових агентів і страхових брокерів з надання послуг, пов'язаних з укладенням та виконанням договорів страхування (крім договорів перестрахування) з іноземними страховими організаціями або іноземними страховими брокерами на території РФ не допускається. Для укладення договорів перестрахування з іноземними страховими організаціями страховики мають право укладати договори з іноземними страховими брокерами.
Агентська мережа - організаційно оформлена сукупність страхових агентів, які уклали договір зі страховою компанією. Розрізняють три типи агентських мереж: однорівнева (проста), багаторівнева пірамідальна і багаторівнева комбінована структури. Однорівнева (проста) структура має місце, коли агент укладає договір зі страховою компанією і працює самостійно під контролем штатних працівників компанії; пірамідальна структура передбачає укладання договору з генеральним агентом - фізичною особою, що має право самостійно набирати собі субагентів і т.д.; комбінована структура складається з фізичних осіб, які стали страховиками, і отримали право продавати поліси іншим клієнтам.
У табл. 1. наведемо основні характеристики діяльності страхових посередників.
Таблиця 1
Основні характеристики страхових посередників
У практиці зарубіжних страхових компаній розповсюдження страхових продуктів виробляється через посередників - страхових брокерів, генеральних страхових агентів, тобто про традиційні та нетрадиційні канали розповсюдження. За різними характеристиками різняться:
- Прямі страхові агенти;
- Мономандатние страхові агенти;
- Багатомандатні страхові агенти;
- Генеральні агенти.
До цієї роботи залучаються також субагенти.
Прямі страхові агенти
Прямими страховими агентами є агенти, що складаються в штаті страхової компанії, що продають страхові поліси від імені тільки цієї компанії та мають крім комісійної постійну оплату праці. Такими страховими агентами легко керувати, як і організовувати їх роботу, тому що вони мають високий рівень професійної підготовленості. Недолік полягає в тому, що страхова компанія несе постійні витрати з оплати - незалежно від продуктивності праці. Крім того, число співробітників важко змінювати в залежності від стану ринку. Наприклад, у період росту страхування життя страхові компанії Італії були змушені набирати багато прямих страхових агентів. Коли ж процес укладання договорів пішов на спад, ці компанії були позбавлені можливості звільнити зайвих страхових агентів, що призвело до великих витрат заробітної плати, яка не покривалася приростом страхових премій.
- Прихильністю (ідентифікацією до однієї страхової компанії);
- Оплатою тільки комісійних;
- Постійним відношенням з клієнтом;
- Гнучкістю структури.
Як видно з характеристики, такі агенти мають постійні контакти з клієнтами, міцні відносини з якими дозволяють у короткий термін довести до клієнта відомості про новий «товар». Робота з такими агентами забезпечує більшу гнучкість структури і виняткові відносини агентів зі страховою компанією, що представляють на ринок продукт тільки своєї компанії. Свою заробітну плату вони отримують за рахунок комісійних, і в залежності від потреб ринку їх кількість можна збільшити або зменшити. Як правило, такі агенти обслуговують приватних клієнтів.
Багатомандатні страхові агенти
Багатомандатні страхові агенти - це ті агенти, які можуть працювати на кілька або багато страхових компаній, тобто як би отримують від них мандати на свою діяльність. Як правило, такі страхові агенти займаються, або спеціалізуються на одному або декількох видах страхування. Послугами таких страхових агентів дуже вигідно користуватися новоствореним страховим компаніям.
З одного боку, таких агентів можна віднести до нейтральних консультантам. З іншого боку, не можна забувати, що страховий агент, що працює на кілька фірм, буде пропонувати ті послуги, які, на його думку, здаються найбільш вигідними, тобто буде продавати такі договори страхування, за які він отримає більшу комісійну винагороду.
Такі страхові агенти повинні складатися в контрактних відносинах зі страховими компаніями, на які вони працюють.
Багатомандатні страхові агенти характерні для канадського страхового ринку.
Генеральні агенти
Генеральний агент - це продавець страхових продуктів, до завдань якого входить здійснення контакту з клієнтами та передача готових угод у свою страхову компанію. Генеральний агент не полягає в штаті страхової компанії - він працює незалежно від неї.
Перед генеральними агентами, які працюють у Європі, страхові компанії ставлять такі завдання:
- «Завоювання» клієнта;
- «Управління» клієнтом;
- Управління ризиками.
У рішенні кожної з цих завдань генеральний страховий агент зацікавлений, так як за їх реалізацію він отримує від компанії комісійну винагороду.
Статус генеральних агентів закріплюється правовими актами. Сукупність правових норм закріплює різний статус агентів в страхових компаніях. З кожним генеральним агентом компанія підписує «Угода про призначення», яке може бути змінено лише за згодою обох сторін. Посадові обов'язки страхового агента регламентуються цією угодою.
Відповідно до законодавства робота генерального агента повинна будуватися на наступних принципах:
- Страховий портфель є власністю страхової компанії;
- Генеральний агент повинен відповідати певним вимогам прийому на роботу: вік, освіта, компетентність і сумлінне ставлення до своїх посадових обов `язків;
- Генеральний агент разом з портфелем одержує також всю інформацію, що стосується цього портфеля;
- Генеральний агент має право на вільну організацію свого робочого дня;
- Генеральний агент повинен обов'язково застрахувати свою цивільну відповідальність;
- Генеральний агент має право працювати тільки з однією компанією. Він є уповноваженим компанії.
Тест 1.1
1.1.1. Які з нижче перелічених функцій відносяться до страхування?
A. Ризикова.
Б. Фіскальна.
B. Контрольна.
Г. Попереджувальна.
Відповідь: А (ризикова) і Г (попереджувальна).
1.1.2. Обов'язкове страхування здійснюється.
A. У силу закону.
Б. За бажанням особи, зацікавленої в збереженні майна або життя.
B. За бажанням страхової компанії.
Відповідь: А (в силу закону).
1.1.3. Які наслідки встановлення франшизи?
A. Зменшення страхового відшкодування.
Б. Збільшення страхового відшкодування.
B. Відмова страховика від виплати страхового відшкодування.
Г. Ніяких наслідків.
Відповідь: А (зменшення страхового відшкодування)
A. Так.
Б. Ні.
B. У розмірі половини збитку.
Відповідь: Б (ні, не повинна, оскільки страхування - це захист майнових інтересів страхувальника при настанні страхових подій, а не засіб наживи. Якщо страхувальник отримав компенсацію збитків від заподіювача шкоди, то страхова компанія звільняється від виплати страхового відшкодування).
1.2.2. Хто має право вимагати страхову виплату?
A. Страхувальник.
Б. Вигодонабувач.
B. Члени сім'ї.
Г. Онуки і внучки.
Відповідь: Б (вигодонабувач), В (члени сім'ї), Г (онуки і внучки) У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи (відповідно до ст. 934 п. 2 ГК РФ).
1.2.3. Страховий фонд - це
А. Необов'язковий елемент суспільного відтворення.
Б. Форма резерву матеріальних та грошових коштів для покриття надзвичайного збитку, що завдається суспільству стихійними лихами і різного роду випадковостями.
В. Фонд, де реалізуються певні економічні та суспільні відносини, що складаються між людьми в процесі виробництва.
Г. Фонд, що сприяє економічній стабільності, де матеріальні і фінансові ресурси служать джерелом вкладень у соціальну і духовне життя суспільства.
Відповідь: Б (форма резерву матеріальних та грошових коштів для покриття надзвичайного збитку, що завдається суспільству стихійними лихами і різного роду випадковостями).
Завдання
Фізична особа укладає договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ліміт відповідальності 400 тис. руб.). Потужність двигуна транспортного засобу (ТЗ) - 72 л.с. Договір укладається вперше строком на 1 рік. Страхувальник проживає в Московській області Егорьевского району. Вік страхувальника - 45 років, стаж водіння - 10 років, ТЗ використовується протягом 8 місяців. Визначити розмір страхової премії.
Рішення:
- Базова тарифна ставка становить 1980,00 руб.
- Коефіцієнт залежно від території використовується 1,7.
- Коефіцієнт залежно від віку водія і стажу 1.
- Коефіцієнт залежно від потужності двигуна 1.
- Коефіцієнт залежно від періоду використання транспорту засоби 0,9.
- Коефіцієнт залежно від терміну страхування 1.
1980,00 Ч1, 7Ч0, 9 = 3029,40 руб.
Відповідь: Розмір страхової премії становить 3029,40 руб.
Список використаної літератури.
1. Цивільний кодекс РФ глава 48 «Страхування».
2. Закон України від 27 листопада 1992 р. N 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" (зі змінами від 31 грудня 1997 р., 20 листопада 1999, 21 березня, 25 квітня 2002 р., 8, 10 грудня 2003, 21 червня, 20 липня 2004, 7 березня, 18, 21 липня 2005 р., 17 травня, 8, 29 листопада 2007 р.)
3. Абрамов В.Ю. «Страхування. Теорія і практика ». Видавництво: Волтерс Клувер. 2006р.
4. Шахов В.В. Страхування: Підручник для вузів. - М.: Страховий поліс. ЮНИТИ, 1997р.
5. Зауваження до закону РФ «Про організацію страхової справи в Росії» «Юридична і правова робота у страхуванні № 1 за I квартал 2006 р.
6. Страховий бізнес: Словник-довідник / Р. Т. Юлдашев, М.: «Анкіл», 2005 - с.803
7. www.allinsurance.ru
8. www.reinsurance.ru
9. www.insurance-russia.com
Всеросійський заочний Фінансово-економічний інститут
Контрольна робота
з дисципліни «Страхування»
Варіант: 1
Виконав: студент 5 курсу Ленічкіна Н.В.
Особиста справа № 05ффд41641
Факультет: Фінансово кредитний
Спеціальність: Фінанси і кредит
Перевірив: Кудрявцев А.А.
Пенза - 2008
Питання: Страхові посередники.
Більшість страхових операцій у світі здійснюється через страхових посередників, діяльність яких регулюється Законом РФ від 27 листопада 1992р. № 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерации". Страхові посередники діляться на страхових брокерів і страхових агентів.
Страхові агенти - постійно проживають на території РФ і здійснюють свою діяльність на підставі цивільно-правового договору фізичні особи або російські юридичні особи (комерційні організації), які представляють страховика у відносинах зі страхувальником і діють від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданих повноважень .
Страхові брокери - постійно проживають на території РФ та зареєстровані в установленому законодавством Російської Федерації порядку як індивідуальних підприємців фізичні особи або російські юридичні особи (комерційні організації), які діють в інтересах страхувальника (перестрахувальника) або страховика (перестраховика) та здійснюють діяльність з надання послуг , пов'язаних з укладанням договорів страхування (перестрахування) між страховиком (перестрахувальником) і страхувальником (перестрахувальником), а також з виконанням зазначених договорів (далі - надання послуг страхового брокера). При наданні послуг, пов'язаних з укладенням зазначених договорів, страховий брокер не має право одночасно діяти в інтересах страхувальника і страховика.
Страхові брокери на території РФ має право здійснювати іншу, не заборонену законодавством діяльність, пов'язану зі страхуванням, за винятком діяльності в якості страхового агента, страховика, перестраховика. Таким чином, страхові брокери не вправі здійснювати діяльність, не пов'язану зі страхуванням.
Діяльність страхових агентів і страхових брокерів з надання послуг, пов'язаних з укладенням та виконанням договорів страхування (крім договорів перестрахування) з іноземними страховими організаціями або іноземними страховими брокерами на території РФ не допускається. Для укладення договорів перестрахування з іноземними страховими організаціями страховики мають право укладати договори з іноземними страховими брокерами.
Агентська мережа - організаційно оформлена сукупність страхових агентів, які уклали договір зі страховою компанією. Розрізняють три типи агентських мереж: однорівнева (проста), багаторівнева пірамідальна і багаторівнева комбінована структури. Однорівнева (проста) структура має місце, коли агент укладає договір зі страховою компанією і працює самостійно під контролем штатних працівників компанії; пірамідальна структура передбачає укладання договору з генеральним агентом - фізичною особою, що має право самостійно набирати собі субагентів і т.д.; комбінована структура складається з фізичних осіб, які стали страховиками, і отримали право продавати поліси іншим клієнтам.
У табл. 1. наведемо основні характеристики діяльності страхових посередників.
Таблиця 1
Основні характеристики страхових посередників
| Характеристики | Страховий агент | Страховий брокер |
| Від чийого імені здійснює діяльність | Від імені страховика і за його дорученням | Від свого імені та за дорученням страхувальника або страховика |
| Тип винагороди і його джерело | Комісійна винагорода платить страховик | Комісійна винагорода платить страховик або страхувальник |
| Залежність від конкретного страховика | Працює, як правило, з одним страховиком | Працює з багатьма страховиками |
| Необхідність ліцензування | Діяльність агентів не ліцензується | Діяльність страхових брокерів ліцензується |
| Обмеження на предмет діяльності | Страхування не є виключною діяльністю | Страхові брокери не вправі здійснювати діяльність, не пов'язану зі страхуванням. Страховики не вправі здійснювати діяльність у якості страхового агента, страховика, перестраховика |
- Прямі страхові агенти;
- Мономандатние страхові агенти;
- Багатомандатні страхові агенти;
- Генеральні агенти.
До цієї роботи залучаються також субагенти.
Прямі страхові агенти
Прямими страховими агентами є агенти, що складаються в штаті страхової компанії, що продають страхові поліси від імені тільки цієї компанії та мають крім комісійної постійну оплату праці. Такими страховими агентами легко керувати, як і організовувати їх роботу, тому що вони мають високий рівень професійної підготовленості. Недолік полягає в тому, що страхова компанія несе постійні витрати з оплати - незалежно від продуктивності праці. Крім того, число співробітників важко змінювати в залежності від стану ринку. Наприклад, у період росту страхування життя страхові компанії Італії були змушені набирати багато прямих страхових агентів. Коли ж процес укладання договорів пішов на спад, ці компанії були позбавлені можливості звільнити зайвих страхових агентів, що призвело до великих витрат заробітної плати, яка не покривалася приростом страхових премій.
Мономандатние страхові агенти
В даний час у ряді країн широке поширення одержали страхові агенти, пов'язані з компанією спеціальним контрактом. До їх числа відносяться мономандатние страхові агенти, які характеризуються:- Прихильністю (ідентифікацією до однієї страхової компанії);
- Оплатою тільки комісійних;
- Постійним відношенням з клієнтом;
- Гнучкістю структури.
Як видно з характеристики, такі агенти мають постійні контакти з клієнтами, міцні відносини з якими дозволяють у короткий термін довести до клієнта відомості про новий «товар». Робота з такими агентами забезпечує більшу гнучкість структури і виняткові відносини агентів зі страховою компанією, що представляють на ринок продукт тільки своєї компанії. Свою заробітну плату вони отримують за рахунок комісійних, і в залежності від потреб ринку їх кількість можна збільшити або зменшити. Як правило, такі агенти обслуговують приватних клієнтів.
Багатомандатні страхові агенти
Багатомандатні страхові агенти - це ті агенти, які можуть працювати на кілька або багато страхових компаній, тобто як би отримують від них мандати на свою діяльність. Як правило, такі страхові агенти займаються, або спеціалізуються на одному або декількох видах страхування. Послугами таких страхових агентів дуже вигідно користуватися новоствореним страховим компаніям.
З одного боку, таких агентів можна віднести до нейтральних консультантам. З іншого боку, не можна забувати, що страховий агент, що працює на кілька фірм, буде пропонувати ті послуги, які, на його думку, здаються найбільш вигідними, тобто буде продавати такі договори страхування, за які він отримає більшу комісійну винагороду.
Такі страхові агенти повинні складатися в контрактних відносинах зі страховими компаніями, на які вони працюють.
Багатомандатні страхові агенти характерні для канадського страхового ринку.
Генеральні агенти
Генеральний агент - це продавець страхових продуктів, до завдань якого входить здійснення контакту з клієнтами та передача готових угод у свою страхову компанію. Генеральний агент не полягає в штаті страхової компанії - він працює незалежно від неї.
Перед генеральними агентами, які працюють у Європі, страхові компанії ставлять такі завдання:
- «Завоювання» клієнта;
- «Управління» клієнтом;
- Управління ризиками.
У рішенні кожної з цих завдань генеральний страховий агент зацікавлений, так як за їх реалізацію він отримує від компанії комісійну винагороду.
Статус генеральних агентів закріплюється правовими актами. Сукупність правових норм закріплює різний статус агентів в страхових компаніях. З кожним генеральним агентом компанія підписує «Угода про призначення», яке може бути змінено лише за згодою обох сторін. Посадові обов'язки страхового агента регламентуються цією угодою.
Відповідно до законодавства робота генерального агента повинна будуватися на наступних принципах:
- Страховий портфель є власністю страхової компанії;
- Генеральний агент повинен відповідати певним вимогам прийому на роботу: вік, освіта, компетентність і сумлінне ставлення до своїх посадових обов `язків;
- Генеральний агент разом з портфелем одержує також всю інформацію, що стосується цього портфеля;
- Генеральний агент має право на вільну організацію свого робочого дня;
- Генеральний агент повинен обов'язково застрахувати свою цивільну відповідальність;
- Генеральний агент має право працювати тільки з однією компанією. Він є уповноваженим компанії.
Тест 1.1
1.1.1. Які з нижче перелічених функцій відносяться до страхування?
A. Ризикова.
Б. Фіскальна.
B. Контрольна.
Г. Попереджувальна.
Відповідь: А (ризикова) і Г (попереджувальна).
1.1.2. Обов'язкове страхування здійснюється.
A. У силу закону.
Б. За бажанням особи, зацікавленої в збереженні майна або життя.
B. За бажанням страхової компанії.
Відповідь: А (в силу закону).
1.1.3. Які наслідки встановлення франшизи?
A. Зменшення страхового відшкодування.
Б. Збільшення страхового відшкодування.
B. Відмова страховика від виплати страхового відшкодування.
Г. Ніяких наслідків.
Відповідь: А (зменшення страхового відшкодування)
Тест 1.2
1.2.1. Чи повинна страхова компанія виплачувати страхове відшкодування, якщо винуватець сам компенсував шкоду, заподіяну страхувальнику?A. Так.
Б. Ні.
B. У розмірі половини збитку.
Відповідь: Б (ні, не повинна, оскільки страхування - це захист майнових інтересів страхувальника при настанні страхових подій, а не засіб наживи. Якщо страхувальник отримав компенсацію збитків від заподіювача шкоди, то страхова компанія звільняється від виплати страхового відшкодування).
1.2.2. Хто має право вимагати страхову виплату?
A. Страхувальник.
Б. Вигодонабувач.
B. Члени сім'ї.
Г. Онуки і внучки.
Відповідь: Б (вигодонабувач), В (члени сім'ї), Г (онуки і внучки) У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи (відповідно до ст. 934 п. 2 ГК РФ).
1.2.3. Страховий фонд - це
А. Необов'язковий елемент суспільного відтворення.
Б. Форма резерву матеріальних та грошових коштів для покриття надзвичайного збитку, що завдається суспільству стихійними лихами і різного роду випадковостями.
В. Фонд, де реалізуються певні економічні та суспільні відносини, що складаються між людьми в процесі виробництва.
Г. Фонд, що сприяє економічній стабільності, де матеріальні і фінансові ресурси служать джерелом вкладень у соціальну і духовне життя суспільства.
Відповідь: Б (форма резерву матеріальних та грошових коштів для покриття надзвичайного збитку, що завдається суспільству стихійними лихами і різного роду випадковостями).
Завдання
Фізична особа укладає договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ліміт відповідальності 400 тис. руб.). Потужність двигуна транспортного засобу (ТЗ) - 72 л.с. Договір укладається вперше строком на 1 рік. Страхувальник проживає в Московській області Егорьевского району. Вік страхувальника - 45 років, стаж водіння - 10 років, ТЗ використовується протягом 8 місяців. Визначити розмір страхової премії.
Рішення:
- Базова тарифна ставка становить 1980,00 руб.
- Коефіцієнт залежно від території використовується 1,7.
- Коефіцієнт залежно від віку водія і стажу 1.
- Коефіцієнт залежно від потужності двигуна 1.
- Коефіцієнт залежно від періоду використання транспорту засоби 0,9.
- Коефіцієнт залежно від терміну страхування 1.
1980,00 Ч1, 7Ч0, 9 = 3029,40 руб.
Відповідь: Розмір страхової премії становить 3029,40 руб.
Список використаної літератури.
1. Цивільний кодекс РФ глава 48 «Страхування».
2. Закон України від 27 листопада 1992 р. N 4015-I "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" (зі змінами від 31 грудня 1997 р., 20 листопада 1999, 21 березня, 25 квітня 2002 р., 8, 10 грудня 2003, 21 червня, 20 липня 2004, 7 березня, 18, 21 липня 2005 р., 17 травня, 8, 29 листопада 2007 р.)
3. Абрамов В.Ю. «Страхування. Теорія і практика ». Видавництво: Волтерс Клувер. 2006р.
4. Шахов В.В. Страхування: Підручник для вузів. - М.: Страховий поліс. ЮНИТИ, 1997р.
5. Зауваження до закону РФ «Про організацію страхової справи в Росії» «Юридична і правова робота у страхуванні № 1 за I квартал 2006 р.
6. Страховий бізнес: Словник-довідник / Р. Т. Юлдашев, М.: «Анкіл», 2005 - с.803
7. www.allinsurance.ru
8. www.reinsurance.ru
9. www.insurance-russia.com