Недержавний освітній заклад
вищої професійної освіти
Європейсько-Азіатський інститут управління та підприємництва
Курсова робота
на тему:
«Страховий ринок Росії: стан та перспективи його розвитку»
Єкатеринбург
2010
Зміст
Введення
1 Загальна характеристика страхового ринку
1.1 Поняття страхового ринку, етапи його розвитку
1.2 Види страхування
1.3 Основні поняття страхування
2 Стан страхового ринку в Росії
2.1 Сучасний стан страхового ринку Росії
2.2 Аналіз страхового ринку в Росії
3 Перспектива розвитку страхового ринку
Висновок
Додаток
Список літератури
Введення
У всіх розвинених країнах страхування є стратегічно важливою галуззю економіки, забезпечуючи переважну частину інвестицій в її розвиток і звільняючи державні бюджети від витрат на відшкодування збитків від непередбачених подій. При цьому особлива роль страхування проявляється у вирішенні соціальних проблем суспільства. Соціальні гарантії населенню страховики здатні надавати поряд з державою, а часом і випереджаючи держава.
Розглянемо більш детально стан та перспективи страхового ринку в Росії. Основною роллю страхування є підвищення соціальної захищеності населення, шляхом виплат грошових компенсацій у випадку втрати здоров'я, життя або працездатності, підвищення обсягу пенсій, за рахунок виплат рент (ануїтетів), а також для забезпечення населення якісним медичним обслуговуванням і багато чого іншого. У свою чергу висока соціальна захищеність населення сприяє підвищенню довіри до уряду, стабілізації політичної обстановки, що можна вважати політичною складовою розвитку страхування.
З попередніх абзаців, очевидно, випливає, що розвиток страхування є найважливішою напрямком діяльності сучасного Російської держави.
Останнім часом Федеральне збори і уряд Росії прийняли цілий ряд важливих рішень у галузі державного регулювання страхування. Мета цих рішень - подолати складається негативну тенденцію, яка, з одного боку, пов'язана з несприятливою демографічною ситуацією, а з іншого - з кризою перераспределительной системи страхування. Однак при ще більш докладному аналізі стану справ зі страхуванням життя в Росії стає очевидно, що до цих пір в його основі є цілий ряд хитких місць, які необхідно усунути як можна швидше.
На даний момент в Україні діє кілька страхових асоціацій і союзів, які об'єднують страхові компанії в основному за географічною ознакою, головним з яких є Всеросійський Союз Страховиків (ВСР). Проблеми розвитку страхування в Росії досліджуються і обговорюються широким колом вчених: професійних страховиків і економістів. Можна говорити про те, що проблематика Російського страхування опрацьована досить глибоко. Більше того, спостерігається певна єдність думок щодо способів вирішення цих проблем. Однак різні вчені по різному розставляють акценти, віддаючи пріоритет вирішення тієї чи іншої означеної проблеми, при цьому сходячись на думці, що лише комплексне вирішення всіх цих проблем дозволить розвиватися страховій системі Росії.
Російський ринок страхування має великі перспективи, в нашій країні система страхування розвинена не так як на Заході, ринок страхування не до кінця освоєний. Економісти прогнозують незабаром розвиток даного ризику, хоча на даний момент він істотно гальмуватися фінансовою кризою. Актуальність даної теми обгрунтовується тим, що страхування є дієвим інструментом стабілізації економіки.
Вивчення перспектив розвитку страхування в нашій країні допомагає оцінювати існуюче місце страхування в економіки Росії. Вивчення перспектив розвитку страхування може допомогти відповісти на питання, чому розвиток страхування в нашій країні відстає від провідних розвинених країн. Вивчення перспектив допомагає, і припустити основні тенденції розвитку страхового ринку Росії в майбутньому. Об'єктом дослідження є страховий ринок нашої країни і процеси на ньому відбуваються.
Безпосередньо предметом вивчення є перспективи розвитку страхування в Росії. Мета дослідження - провести аналіз поточного стан страхового ринку і розгляд перспектив розвитку страхування в Росії.
Виходячи з означеної мети, необхідно буде вирішити такі завдання:
Розглянути загальну характеристику страхового ринку;
Проаналізувати стану страхового ринку в Росії;
Уявити перспективу розвитку страхового ринку.
Для розкриття теми курсової будуть використані навчальні посібники, навчальна література, інтернет - ресурси, дані Росстату і Міністерства Фінансів.
У першому розділі роботи буде дана загальна характеристика страхового ринку - поняття, історія розвитку. Другий розділ буде присвячена аналізу стану страхового ринку в Росії на підставі показників останніх років. У третьому розділі буде говоритися про перспективу розвитку страхового ринку, а також про проблеми розвитку страхування в Росії і можливі шляхи вирішення даних проблем.
1 Загальна характеристика страхового ринку
1.1 Поняття страхового ринку, етапи його розвитку
Страховий ринок є специфічною ринкової сферою, яка існує в єдності з товарним ринком, є його різновидом і розвивається в рамках загальних законів.
Страховий ринок - це сфера формування попиту і пропозиції на страхові послуги. Він виражає відносини між різними страховими організаціями (страховиками), що пропонують відповідні послуги, а також юридичними та фізичними особами, які потребують страхового захисту (страхувальниками).
Так само як і ринок будь-яких інших товарів, робіт, послуг, страховий ринок схильний до циклічності, економічно закономірним коливань у зростанні та зниження цін на страхові послуги. [№ 5 с. 87]
Етапи розвитку страхового ринку в Росії.
• страхування в царській Росії 1786-1917 рр..;
1-ий етап: катастрофа принципу державної страхової монополії та ідей державного страхування.
2-ий етап: становлення страхування в Росії, пов'язане з початком формування національного страхового ринку, появою приватних акціонерних компаній.
3-ій етап: зародження національного страхового ринку.
Четвертий етап: виникнення нових видів взаємного страхування - в середовищі землевласників і фабрикантів.
• страхування в Радянській Росії 1917 - 1991 рр.. (Мається на увазі територія колишнього СРСР);
націоналізація страхової справи:
1-ий етап: встановлення державного контролю над усіма видами страхування
2-ий етап: оголошення страхування в усіх видах і формах державної страхової монополією.
• страхування в Російській Федерації після 1991 р. (маються на увазі великі геополітичні зміни новітнього часу).
На початку 90-х років у Російській Федерації розпочалося відродження національного страхового ринку, яке триває в даний час. Законодавчу базу правового регулювання національного страхового ринку заклав Закон РФ "Про страхування" від 27 листопада 1992 р., що вступив у силу 12 січня 1993 р. У цей же час був створений Росстрахнадзор - Федеральна служба Росії з нагляду за страховою діяльністю, якою були додані контрольні функції за вітчизняним страховим ринком. У 1996 р. Росстрахнадзор був перетворений у Департамент страхового нагляду Міністерства фінансів РФ.
У 1996 р. Урядом Російської Федерації було прийнято Постанову "Про першочергові заходи щодо розвитку ринку страхування в Російській Федерації", яким передбачено ряд заходів, спрямованих на вдосконалення податкового законодавства, пов'язаного зі страховою діяльністю, а також участь міжнародних фінансових організацій у фінансуванні заходів з розвитку ринку страхування в Росії. У 1997 р. розробляється спеціальна цільова програма розвитку страхування і перестрахування ризиків від великих промислових аварій, катастроф і стихійних лих. Удосконалення страхового ринку триває.
Страхування в Росії пройшло кілька етапів развітія.Крупние геополітичні зміни, що послідували у зв'язку з розпадом колишнього СРСР, викликали об'єктивну необхідність відродження національного страхового ринку в Росії, розглянемо як страхування класифікується для подальшого його аналізу.
Види страхування
Існує кілька видів страхування:
Страхування майна
Юридичні та фізичні особи можуть укладати договори страхування на об'єкти, щодо яких вони мають майновий інтерес: будівлі, споруди, передавальні пристрої, силові робочі та інші машини, обладнання, транспортні засоби, риболовецькі та інші судна, знаряддя лову, об'єкти незавершеного виробництва і капітального будівництва, інвентар, готова продукція, товари, сировина, матеріали та інше майно.
Страхування квартири - ризик знищення або пошкодження майна (включаючи іпотечне страхування) в результаті таких подій, як затока, пожежа, протиправні дії третіх осіб, стихійне лихо, крадіжки майна, в тому числі побутової техніки.; 2) ризик цивільної відповідальності перед третіми особами за заподіяння шкоди життю та здоров'ю і шкоди їх майну; 3) ризик виникнення непередбачених витрат на оренду житла в результаті знищення (пошкодження) майна.
Вогневі ризики та ризики стихійних лих - стандартні ризики для даного виду страхування майна наступні: збитки у разі загибелі або пошкодження майна від пожежі, удару блискавки, вибуху, повені, землетруси, осідання грунту, бурі, урагану, зливи, граду, обвалу, зсуву, дії підгрунтових вод, селю, незвичайних для даної місцевості сильних морозів і рясних снігопадів, припинення подачі електроенергії, викликаного стихійними лихами, аварій засобів транспорту, опалювальної, водопровідної, каналізаційної і інших систем, проникнення води із сусіднього приміщення, крадіжки зі зломом, протиправних дій третіх осіб.
Страхування перерви в бізнесі - страхування від збитків, що викликається зупинкою виробництва внаслідок настання події, що є страховим за договором страхування майна. Відшкодовуються збитки Страхувальника від перерви у діяльності, що складаються з прибутку, недоотриманою у результаті скорочення оборотів виробництва продукції, робіт, послуг та витрат на продовження застрахованої господарської діяльності.
Страхування будівельно-монтажних ризиків - страхування будівельних і монтажних робіт, включаючи всі використовувані для цього матеріали, обладнання будівельного майданчика та будівельне обладнання, будівельні машини, витрати з розчищення території, вивезення сміття, допоміжні.
Страхування транспортних засобів - страхування, яке покликане захищати майнові інтереси застрахованих, пов'язані з витратами на відновлення транспортного засобу після аварії, поломки або купівлю нового авто після викрадення або викрадення.
Страхування вантажів - страхування майнових інтересів власника вантажу. Передбачає відшкодування збитків спричинених пошкодженням або втратою вантажу (товару) перевозиться різними видами транспорту.
Страхування відповідальності
При страхуванні відповідальності об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням страхувальником (застрахованою особою) заподіяної ним шкоди життю, здоров'ю або майну третіх осіб.
Страхування загальної цивільної відповідальності перед третіми особами - об'єктом страхування загальної цивільної відповідальності перед третіми особами є відповідальність Страхувальника / Застрахованого за шкоду майну, життю і здоров'ю третіх осіб. Страхування відповідальності-надання страхового захисту на випадок пред'явлення страхувальнику третіми особами вимог, заявлених згідно з нормами чинного законодавства щодо відшкодування майнової шкоди.
Страхування відповідальності товаровиробника, виробника послуг - об'єктом страхування цивільної відповідальності виробника товару / послуги є його відповідальність за можливі збитки особистості або майну, який виник в результаті використання виробленого ним товару / послуги.
Страхування відповідальності директорів та посадових осіб (Directors & Officers liability - D & O) - об'єктом страхування відповідальності директорів та посадових осіб є відповідальність керівників компанії за можливі збитки акціонерам компанії в результаті помилок, допущених при управлінні компанією.
Страхування професійної відповідальності - об'єктом страхування професійної відповідальності є помилкові дії професіоналів, в результаті яких можуть виникнути події, які приведуть до збитків.
Страхування відповідальності роботодавця - об'єктом страхування відповідальності роботодавця є відповідальність за можливі збитки майну, життю і здоров'ю своїх співробітників.
Страхування відповідальності за нанесення шкоди екології - об'єктом страхування відповідальності за нанесення шкоди екології є відповідальність за раптовий і непередбачений шкоди навколишньому середовищі, який стався внаслідок дій Страхувальника / Застрахованого.
Договірна відповідальність - об'єктом страхування договірної відповідальності є відповідальність, що виникає з укладеного між Страхувальником / Застрахованим та його контрагентом договору.
Страхування відповідальності власника автотранспортного засобу - страхування цивільної відповідальності передбачає компенсацію шкоди стороні, яка постраждала в автотранспортному подію з вини Страхувальника / Застрахованого. Страховик оплачує фактичні витрати, викликані страховим випадком, однак не більше страхової суми, передбаченої договором страхування.
Страхування відповідальності власника автотранспортного засобу при виїзді закордон (Зелена карта) - страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу, що виїжджає на своєму автомобілі закордон.
Особисте страхування
До особистого страхування відносять всі види страхування, пов'язані з ймовірними подіями в житті окремої людини. До галузі особистого страхування відносять види страхування, в яких об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованого.
Накопичувальне страхування життя, пенсійне страхування - до страхування життя відносять всі види страхування, де в якості об'єкта страхування виступає життя людини. Але так як неможливо визначити скільки коштує життя людини, страхові організації орієнтуються на дохід клієнта. Об'єктом захисту виступає не стільки життя, скільки доход людини. У середньому сума страхового захисту коливається від 3 до 10 річних доходів клієнта. Договори страхування життя укладаються на строк не менше одного року. У страхування життя можуть бути включені різноманітні ризики. Це страхування від нещасного випадку, від інвалідності, від часткової втрати працездатності, від критичного захворювання (онкологія, та ін.). Таким чином, страхова відповідальність по страхуванню життя передбачає виплати страхової суми в наступних випадках: при дожитті застрахованим до закінчення строку страхування; при втраті здоров'я; при настанні смерті застрахованого.
Окремо слід виділити пенсійне страхування. Це страхування життя з накопиченням, але закінчення терміну програми прив'язане до пенсійного віку людини.
Страхування від нещасного випадку - страхування від нещасних випадків призначено для відшкодування збитку, викликаного втратою здоров'я або смертю застрахованого. Може здійснюватися в груповий (наприклад, страхування працівників підприємства) та індивідуальної формах, а також у формах добровільного та обов'язкового страхування.
Медичне страхування - гарантує громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів, і фінансувати профілактичні заходи. Медичне страхування може виступати у формі обов'язкового і добровільного страхування.
Страхування виїжджаючих за кордон - забезпечує страхувальника захистом від збитку своєму майну, життю і здоров'ю, при поїздці закордон. Страхові ризики можуть включати: покриття по пакету нещасного випадку, медичні витрати, в тому числі стоматологія, хірургія, медична евакуація, компенсація похорону, репатріація останків, надзвичайні готельні витрати, поїздка / заміна бізнес-колеги в екстреному випадку, екстрений виклик члена сім'ї, скасування або переривання поїздки, заставу для звільнення з в'язниці, затримка і втрата багажу, затримка рейсу, захоплення літака, громадянська відповідальність, напад, викрадення.
Страхування фінансових та специфічних ризиків
Страхування невиконання фінансових зобов'язань - страхування збитків, понесених внаслідок невиконання зобов'язань контрагентом.
Титульне страхування - втрата майна внаслідок втрати прав власності на підставі вступив у законну силу рішення суду першої інстанції за позовами третіх осіб.
Страхування політичних ризиків - страхування збитків понесених в результаті дій представників влади (не має особливого поширення в країнах СНД)
1.3 Основні поняття страхування
Відповідно до Закону РФ від 27.11.1992 N 4015-1 (ред. від 16.10.2010) "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" страхування - це відносини із захисту інтересів фізичних і юридичних осіб, Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків), а також за рахунок інших коштів страховиків. А страховий ринок являє собою особливу соціально-економічну структуру, що об'єднує різних суб'єктів, які переслідують свої специфічні інтереси і виконують певні функції.
Страхування здійснюється у формі добровільного страхування та обов'язкового страхування.
Добровільне страхування здійснюється на підставі договору страхування та правил страхування, що визначають загальні умови та порядок його здійснення. Правила страхування приймаються і затверджуються страховиком або об'єднанням страховиків самостійно відповідно до Цивільного кодексу Російської Федерації та цим Законом та містять положення про суб'єктів страхування, про об'єкти страхування, про страхові випадки, про страхові ризики, про порядок визначення страхової суми, страхового тарифу, страхової премії (страхових внесків), про порядок укладання, виконання і припинення договорів страхування, про права й про обов'язки сторін, про визначення розміру збитків або шкоди, про порядок визначення страхової виплати, про випадки відмови у страховій виплаті та інші положення.
Страховики - юридичні особи, створені відповідно до законодавства Російської Федерації для здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування і отримали ліцензії у встановленому Законом порядку.
Представник страховика - відокремлений підрозділ страховика (філія) або інший страховик, який розглядає заяви потерпілих і виплачує їм страхові виплати.
Страхувальник - фізична або юридична особа, яка є стороною в договорі страхування, яка сплачує страхову премію та має право за законом або в силу договору отримати при настанні страхового випадку відшкодування в межах застрахованої відповідальності або страхової суми, обумовленої в договорі страхування. Страхувальник може укласти договір страхування як на свою користь, так і на користь іншої особи (вигодонабувача).
Страхова сума - грошова сума, яка встановлена федеральним законом і (або) визначена договором страхування і виходячи з якої встановлюються розмір страхової премії (страхових внесків) та розмір страхової виплати при настанні страхового випадку.
Страхова виплата - грошова сума, встановлена федеральним законом і (або) договором страхування і виплачується страховиком страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачеві при настанні страхового випадку.
Страхова премія (страхові внески) сплачується страхувальником у валюті Російської Федерації, за винятком випадків, передбачених законодавством Російської Федерації про валютне регулювання і валютний контроль.
Договір страхування - договір між страхувальником і страховиком, що встановлює їх взаємні права та обов'язки за конкретним видом страхування. Договір страхування на користь третьої особи встановлює право вимоги для третьої особи, яка в укладенні договору не брало участь. Виконання такого договору може вимагати як сторона, яка уклала його, так і третя особа, на користь якої обумовлено виконання, якщо інше не передбачено законом, договором і не випливає із суті зобов'язань.
Об'єкти страхування - не суперечать російському законодавству майнові інтереси: пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи (особисте страхування); пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням майном (майнове страхування); пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особи або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі (страхування відповідальності).
Страховий випадок - вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика зробити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачеві або іншим третім особам.
Страхування цивільної відповідальності - відповідальність за шкоду або збиток, який може бути заподіяна майну або здоров'ю та життю третіх осіб внаслідок використання небезпечних об'єктів або управління такими об'єктами (наприклад, засоби транспорту). Відповідальність може бути також пов'язана з вчиненням ненавмисного правопорушення або порушенням договірних зобов'язань.
Вільне володіння страховими термінами і вміння їх застосовувати у своїй практичній роботі є одним з головних критеріїв високого професіоналізму фахівця в галузі страхування. Тепер знаючи їх можна далі аналізувати страховий ринок Російської Федерації.
2 Стан страхового ринку в Росії
2.1 Сучасний стан страхового ринку Росії
Передумовами розвитку страхової справи в нашій країні з'явилися:
- Зміцнення недержавного сектора економіки;
- Зростання обсягів та різноманітності приватної власності фізичних та юридичних осіб, як джерела попиту на страхові послуги. При цьому важливе значення має розвиток ринку нерухомості та іпотечного кредитування, а також приватизація державного житлового фонду.
- Скорочення колись всеосяжних гарантій, що надаються системою державного соціального страхування і соцзабезпечення. Сьогодні відсутність гарантій має компенсуватися різними формами особистого страхування.
Суспільний розвиток Росії зумовило необхідність переходу до страхового ринку, функціонування якого спирається на пізнання і використання економічних законів, таких як закон вартості, закон попиту і пропозиції.
В умовах одержавленої соціалістичної економіки потреба у страхуванні була мінімальною. При переході до ринкової економіки потреба у страхуванні різко зростає, створюючи основу для швидкого розвитку страхового ринку. В даний час попит на страховий захист має три головних джерела. По-перше, це недержавний сектор господарства, що має природну потребу у страхуванні в силу своєї незахищеності і неможливості претендувати на державну фінансову підтримку. Однак незадовільний фінансовий стан більшості підприємств в умовах тривалої економічної кризи і депресії не сприяє масовому зростанню попиту з їх боку. У значній мірі існуючий попит обумовлений обов'язковістю деяких видів страхування (страхування державного нежитлового фонду, що здається в оренду) та використанням страхових схем, що дозволяють страхувальникам йти від надмірно високих податків.
До недавнього часу фінансові умови страхування, встановлені державою, перешкоджали його використанню юридичними особами. Майже всі витрати на виплату страхових внесків йшли за рахунок чистого прибутку підприємств. З 1996 р. було дозволено відносити витрати на страхування на собівартість продукції і послуг у розмірі 1% від обсягу реалізованої продукції, пізніше, в середині 2000 р., цей норматив був збільшений до 3%. З введенням глави 25 Податкового кодексу РФ, починаючи з 2002 р. можливості підприємств щодо віднесення витрат на страхування на собівартість значно розширені як у майновому, так і в особистому страхуванні.
Друге джерело попиту на страхові послуги пов'язаний з приватизацією житлового фонду, реформою житлово-комунального господарства, розвитком індивідуального житлового будівництва і зростанням добробуту певної частини населення. Для приватизованого житлового фонду, частка якого в загальній кількості квартир складає вже понад 30%, необхідність страхування є безперечною. Справа лише за відповідними організаційними формами, і зокрема за повноцінною реалізацією Федерального закону «Про товариства власників житла», прийнятого в травні 1996 р.
Третє джерело попиту на страховий захист - це широкі маси населення. Гарантії, що надаються системою державного соціального страхування, перебувають значно нижче планки життєвого рівня. Держава знімає з себе обов'язок постійної опіки над своїми громадянами, надаючи їм бачену раніше свободу дій. У цих умовах неминуче зростає потреба в різних формах особистого і майнового страхування, що гарантують підтримку громадян і домашніх господарств у критичних ситуаціях, матеріальне забезпечення в старості, надання якісних медичних послуг багато іншого.
У 2002 р. в Державному реєстрі було офіційно зареєстровано 1408 страхових компаній, з них реально працюють на страховому ринку 1176. У динаміці їх число помітно зменшується у зв'язку із зростанням мінімальної величини статутного капіталу і природними процесами концентрації капіталу.
На страховому ринку Росії вже в середині 90-х рр.. переважав приватний капітал. У загальному числі страхових організацій приватні компанії складали 36%, що знаходяться в змішаній власності - 58, державні - 5, муніципальні - 1%. Починаючи з 2000 р. намітилася тенденція відходу держави зі страхового ринку, що виражається у продажу пакетів акцій, що належать державі в капіталі великих страхових, компаній. Наприклад, «Росгосстрах» переданий в управління компанії «Трійка Діалог», прийнято рішення про вихід держави з числа власників «Ингосстраха».
В даний час окрім «Росгосстраха» і «Ингосстраха» держава непрямим чином бере участь у капіталі страхових компаній «Гута-Страхування», «Інкасстрах», «Надзвичайна СК», «СК правоохоронних органів», «Російський страховий центр».
Частка обов'язкового страхування в загальному обсязі надходжень складає близько 21%. Структура добровільного страхування представлена наступним чином: страхування життя - 44%, інші види особистого страхування - 13%, страхування майна - 38%, страхування відповідальності - 5%.
2.2 Аналіз страхового ринку в Росії
На ринку триває скорочення кількості операторів. У Єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи на 31.03.2010 було зареєстровано 685 страхових організацій. З них 13 не проводили страхові операції і 24 не представили звіт про свою діяльність. Роком раніше на ринку працювало 768 компаній, тобто загальна кількість страховиків скоротилося на 83 компанії, що становить 12% від загальної кількості працюючих страхових організацій.
Кількість компаній, які знаходяться на ринку, але не збирають страхових премій (їх збори дорівнюють нулю) зберігається на колишньому рівні. У 1 кварталі 2009 року налічувалося 58 таких компаній, а в 1 кварталі 2010 - 57.
Динаміка загальної кількості страхових компаній на ринку представлена на графіку.
(Малюнок 1)
На ринку як і раніше спостерігається тенденція до збільшення концентрації страхового бізнесу. У цілому по ринку (з ОМС) десятка лідерів збирає 46% премій (на 3 процентних пункти вище, ніж у минулому році), сотня лідерів - 90% сукупних премій. На ринку добровільного страхування в сумі з ОСАЦВ концентрація вище, і також росте в порівнянні з 1 кварталом 2009 року. 10 компаній збирають 58% сукупного обсягу (зростання на 4 процентних пункту), 100 компаній - 92%.
Таблиця 1 - Динаміка концентрації страхових компаній на ринку в 2009 - 2010 рр..
1 квартал 2009 | 1 квартал 2010 | |||
Всього по страховому ринку (включаючи ОМС) 1 кв 2009 | Добровільне страхування + ОСАГО 1 кв 2009 | Всього по страховому ринку (включаючи ОМС) 1 кв 2010 | Добровільне страхування + ОСАГО1 кв 2010 | |
10 компаній-лідерів | 43,2% | 54,1% | 46,0% | 58,1% |
20 компаній-лідерів | 58,3% | 68,2% | 61,6% | 71,8% |
50 компаній-лідерів | 77,0% | 83,6% | 78,9% | 84,8% |
100 компаній-лідерів | 88,6% | 91,0% | 89,7% | 92,1% |
100 компаній-аутсайдерів | 0,0012% | 0,00001% | 0,0025% | 0,00001% |
Кількість великих страховиків, що мають частку ринку більше 1%, знижується щодо рівня минулого року. Однак, сукупний обсяг премії, який збирають ці компанії залишається на колишньому рівні - 60% для ринку всього з ОМС та 70% для добровільного страхування в сумі з ОСАЦВ.
Таблиця 2 - Динаміка кількості страхових компаній, що мають частку ринку більше 1%
всього з ОМС | ДС + ОСАГО | |||
2009 | 2010 | 2009 | 2010 | |
Кількість страховиків із часткою ринку більше 1% | 22 | 19 | 22 | 18 |
Сумарна частка цих компаній | 60,4% | 60,6% | 70,3% | 69,9% |
Розрахунки показують, що концентрація ринку за часткою укладених договорів вище, ніж за обсягом зібраної премії. Перші 10 компаній укладають більше половини всіх договорів, частка 100 компаній становить 95-96%.
Загальний обсяг премій в 1 кварталі 2010 року і склав 257,7 млрд. руб., Що на 6,2% перевищує рівень попереднього року. Обсяг страхових виплат зріс на 6,4% в порівнянні з минулим роком, і склав 173,8 млрд. руб. У 1 кварталі 2010 року спостерігається зростання всіх видів страхування за винятком премій по майновому страхуванню (скоротилися на 2%) і виплат по страхуванню життя (скоротилися на 6,7%). Зростання ринку страхування був забезпечений зростанням як добровільних, так і обов'язкових видів страхування.
У 1 кварталі 2010 року зменшилась частка обов'язкових видів у порівнянні з 2009 роком. Обов'язкові види в 1 кварталі займають 53% від сукупного обсягу премії, добровільні, відповідно, 47%. Роком раніше обов'язкові види займали 52% ринку, тобто структура практично не змінилася.
Таблиця 3 - Динаміка російського страхового ринку в 2009-2010 рр..
Види страхування і страхової діяльності | Показники страхової діяльності | 1 квартал 2009 р. | 1 квартал 2010 р. | Приріст |
Всього страхова премія | Премії, млрд. руб. | 242,7 | 257,7 | 6,2% |
Виплати, млрд. руб. | 163,4 | 173,8 | 6,4% |