Страховий ринок Росії стан і перспективи

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Контрольна робота з дисципліни
«Фінанси»
ТЕМА: Страховий ринок Росії: стан і перспективи

Зміст
Введення
1. Страховий ринок, його структура та учасники
2. Аналіз, тенденції розвитку та перспективи страхового
ринку в Росії
2.1 Підсумки та тенденції розвитку страхового ринку в 2006 р. 10 2.2 Перспективи розвитку страхового ринку РФ
Висновок
Список літератури

Введення
Багатовіковий досвід розвитку страхування переконливо довів, що він є потужним фактором позитивного впливу на економіку.
Страхування - це стратегічний сектор економіки.
Ще в період рабовласницького ладу власники майна і рабів використовували страхування як спосіб захисту їх від знищення силами природи, втрати у зв'язку з грабежами і іншими непередбаченими подіями.
На цьому грунті закономірно виникла ідея об'єднання зацікавлених осіб з відшкодування матеріального (майнового) шкоди шляхом його солідарної розкладки між учасниками об'єднання. Дійсно, якби кожен власник майна мав намір відшкодовувати збиток за свій рахунок, то він змушений був би створювати матеріальні резерви, за величиною рівні наявному майну, що дуже невигідно.
Російський страховий ринок має потужний потенціал розвитку. Про це свідчить той факт, що загальний обсяг страхових платежів складає в Російській Федерації не більше 1% від річного ВВП, тоді як у розвинених країнах цей показник становить 8 - 10%.
Передумовами для подальшого розвитку страхової справи в нашій країні є не тільки намітилася фінансова стабілізація і пожвавлення економіки, але і становлення джерел такого розвитку.
По-перше, зміцнення недержавного сектору економіки: приватний підприємець (власник) в силу своєї економічної відособленості від держави змушений страхувати свої ризики.
По-друге, джерелом попиту на страхові послуги є зростання обсягів і різноманітність приватної власності фізичних та юридичних осіб. При цьому важливе значення має розвиток ринку нерухомості та іпотечного кредитування житлового будівництва, а також приватизація державного житлового фонду.
По-третє, важливим джерелом розвитку страхового ринку є скорочення колись всеосяжних гарантій, що надаються системою державного соцстрахування і соцзабезпечення. Сьогодні відсутність гарантій має компенсуватися різними формами особистого страхування.
І, нарешті, по-четверте, зняття «залізної завіси» між Росією і країнами світу багаторазово збільшило поїздки громадян за кордон, що у свою чергу вимагає збільшення та якісного вдосконалення страхових послуг, професійної підготовки кадрів в галузі страхування.
Мета даної роботи - розглянути страховий ринок Росії, його стан і перспективи.
У рамках даної роботи вирішуються такі завдання:
1) вивчити стан страховий ринок РФ;
2) розглянути тенденції його розвитку;
3) проаналізувати перспективи розвитку страхового ринку.
Основними джерелами для написання даної контрольної роботи в основному є: навчальний посібник зі страхування під редакцією Сахіровой Н. П., в якому системно викладено основні теоретичні, організаційно-економічні та методичні положення, а також Російський статистичний щорічник і інша періодична література.

1. Страховий ринок, його структура та учасники
Страховий ринок являє собою певну сферу грошових відносин, в якій об'єктом купівлі-продажу є страхові послуги і формуються попит, пропозиція на них. Він характеризується як складна багатофакторна динамічна система, що складається з постійно взаємодіючих і взаимозависящих економічних елементів, окремих груп учасників і суб'єктів ринку. Страховий ринок формується з діалектичної єдності двох систем - внутрішньої системи і зовнішнього оточення, які безперервно взаємодіють один на одного в процесі їх розвитку. Внутрішня система є повністю керованою з боку страховика. При цьому зовнішнє середовище оточує внутрішню систему і обмежує її.
Основою формування страхового ринку є необхідність здійснення відтворювального процесу, забезпечення його безперервності і стабільності шляхом надання грошової компенсації постраждалим економічним суб'єктам і громадянам за несприятливих обставин в їхній життєдіяльності.
Учасниками страхового ринку виступають продавці, покупці, посередники, їх асоціації, а також держава в особі органу страхового нагляду - ФССН при Міністерстві фінансів РФ (малюнок 1).
Категорію продавців становлять страхові та перестрахувальні компанії. В якості покупців виступають страхувальники - фізичні та юридичні особи, що укладають договори страхування з тим чи іншим продавцем.
Специфічним товаром, запропонованим на страховому ринку, є страхова послуга. Споживча її вартість характеризується забезпеченням страхового захисту у формі страхового покриття.
Регіональний страховий ринок об'єднує страхові організації окремих регіонів країни, пов'язаних між собою тісними інтеграційними зв'язками. У Росії найбільшим регіональним ринком є ​​страховий ринок Центрального федерального округу. Із семи регіональних ринків РФ на частку ринку Центрального федерального округу припадає 60-70% зібраних страхових премій і більш як 72% страхових виплат (таблиця 1).
Акціонерні страхові компанії
SHAPE \ * MERGEFORMAT
Орган державного страхового нагляду (ФССН)
Спеціалізовані перестрахувальні компанії
Товариства взаємного страхування
Державні страхові організації

Професійні оцінювачі страхових ризиків
Потенційні страхувальники
Споживачі страхових послуг - страхувальники та застраховані особи


Малюнок 1 - Взаємовідносини учасників страхового ринку

Таблиця 1 - Регіональна структура страхового ринку Росії,% 1
Федеральні округи
Страхові премії
Страхові виплати
2003
2004
2003
2004
Всього, в тому числі:
100,0
100,0
100,0
100,0
- Північно-Західний ФО
7,1
8,2
5,9
6,9
- Центральний ФО
70,2
63,4
79,1
72,3
- Приволзький ФО
8,4
10,5
7,3
9,4
- Південний ФО
2,4
3,5
0,9
1,9
- Уральський ФО
5,5
6,7
3,8
4,9
- Сибірський ФО
4,9
5,8
2,3
3,3
- Далекосхідний ФО
1,5
1,9
0,7
1,3

2. Аналіз, тенденції розвитку та перспективи страхового ринку в Росії
В даний час страхування займає скромне, але вже цілком сформований і помітне місце в структурі російської економіки. Так, частка страхування у валовому внутрішньому продукті зросла з 2,4% у 2000 р. до 3,2% у 2003 р. (таблиця 2).
Таблиця 2 - Роль страхування в економіці Росії
Показник
2000
2001
2002
2003
Населення Росії, млн. чол.
145,6
144,8
145,2
143,1
ВВП, млрд. руб.
7305,6
8943,6
10 834,2
13 304,6
Страхові внески, млрд. руб.
171,0
276,6
300,4
432,4
Страхові виплати, млрд. руб.
119,8
171,8
231,6
284,5
Частка страхування у ВВП,%
2,4
3,1
2,8
3,2
Кількість
договорів страхування (без урахування ОМС), млн. од.
49,5
51,0
44,3
-
Кількість страхових компаній, шт.
1537
1272
1408
1397
Середня страхова премія на чол., Руб.
1180
1912
2069
2978
Середня страхова премія на договір страхування, руб.
3454
5424
6781
-
Середня страхова премія на страхову компанію, тис. руб.
134 530
204 889
207 172
309 520
Страхові внески без страхування життя і ОМС, млрд. руб.
62,8
99,3
137,5
209,4
Частка страхування у ВВП (без страхування життя і ОМС),%
0,9
1,1
1,3
1,6
Середня страхова премія на чол. без урахування страхування життя і ОМС, руб.
431
686
947
1463
1 За даними ФССН Міністерства фінансів РФ
Цифри, наведені без урахування страхування і ОМС, слід вважати більш наближеними до реальності, тому що дані види страхування в основному використовуються в якості різних «податкозберігаючі схем» і мають лише віддалене відношення до ринку реального страхування.
Як свідчать дані таблиці 2, страхування в Росії розвивається досить повільно і як і раніше дуже сильно відстає від ринку страхових послуг ЄС. Динаміка страхових виплат і премій за період 1993-2004 рр.. представлена ​​в таблицях 3 і 4 відповідно 1.
Таблиця 3 - Розмір страхових виплат по РФ в 1993-2003 рр.., Млрд. руб.
Роки
Виплати за все
Особисте страхування
Страхування майна
Страхування відповідальності
Обов'язкове страхування
Страхування фінансових ризиків
1993
0,6
0,2
0,2
0,1
0,1
0,0
1994
3,8
2,3
0,4
0,1
1,0
0,0
1995
10,8
5,7
0,9
0,1
4,0
0,1
1996
12,2
5,2
1,0
0,1
5,8
0,1
1997
13,7
5,6
1,2
0,2
6,7
0,0
1998
19,3
9,1
1,7
0,2
8,2
0,1
1999
46,2
24,9
4,6
0,3
13,1
3,3
2000
138,6
102,6
5,9
0,7
29,0
0,4
2001
171,8
125,1
8,6
0,9
37,2
0,0
2002
231,6
156,0
14,7
1,8
59,1
0,0
2003
284,5
182,2
23,5
2,4
76,4
0,0
2004
307,6
157,4
32,5
1,2
116,5
0,0
Таблиця 4 - Обсяг страхових премій з РФ в 1993-2004 рр.., Млрд. руб.
Роки
Премії за все
Особисте страхування
Страхування майна
Страхування відповідальності
Обов'язкове страхування
Страхування фінансових ризиків
1993
1,3
0,5
0,4
0,2
0,1
0,1
1994
8,0
4,5
1,4
0,3
1,7
0,1
1995
21,9
11,6
3,6
0,4
6,2
0,1
1996
27,4
10,1
5,5
0,6
11,1
0,1
1997
34,2
11,8
8,1
1,1
13,1
0,1
1998
42,0
17,2
8,8
1,4
14,5
0,1
1999
96,6
44,4
26,1
4,5
21,5
0,1
2000
170,1
94,9
37,0
6,6
31,4
0,2
2001
276,6
171,0
56,1
9,2
40,2
0,1
2002
300,4
136,1
90,1
12,2
62,0
0,0
2003
432,4
190,9
125,7
12,9
102,9
0,0
2004
471,6
155,1
153,1
12,9
151,2
0,0
1 За даними Російського статистичного щорічника і ФССН Мінфіну РФ.
2.1 Підсумки та тенденції розвитку страхового ринку в 2006 р.
Слідуючи традиції в кінці кожного року підводити підсумки, Всеросійський центр вивчення громадської думки (ВЦВГД) і Агентство масових страхових комунікацій (АМСКОМ) провели дослідження «Страхувальник 2006: прогноз споживчих диспозицій». У порівнянні з минулим роком популярність видів страхування практично не змінилася (таблиця 5).
Таблиця 5 - Споживання страхових послуг дорослим населенням в 2005 р.
Вид страхування
Споживання страхових послуг,% опитаних
ОСАГО
15,9
Страхування майна - квартири
5,2
КАСКО
4,6
Страхування майна - дачі
2,3
Страхування дітей від нещасних випадків
1,3
Страхування себе від нещасних випадків
1,1
Добровільне медичне страхування
1 +0
Страхування власного життя
0,9
Накопичувальне страхування дітей до повноліття
0,5
Страхування в поїздках
0,4
Не купував / не продовжував
75,5
Із загального числа росіян, які скористалися страховими послугами компаній в 2005 р. (26,7 млн. чол.), Поліси ОСАЦВ придбали 12,3 млн. (11,2%), решта 14,4 млн. (13,2%) користувалися також і добровільними видами страхування. Якщо подивитися на яка складається картину в цілому, то з усіх проданих полісів на частку ОСАГО довелося 64%. Друге місце займає страхування квартир - 21,4%, а третє - автострахування КАСКО (16,8%). Однаковий відсоток - 9,4% - у страхування заміських будівель і страхування від нещасних випадків (з них 4% припадає на страхування від НС (дорослі), а 5,4% - страхування дітей від НС). Поліси добровільного медичного страхування придбали 4,1% страхувальників, а частка страхування життя склала всього 3,8%.
За даними ФССН, на 1 січня 2007 року в державному реєстрі страховиків значилося 918 компаній, включаючи перестрахувальні організації. За 2006 рік про виконану роботу відзвітували 886 страховиків, з яких 780 були універсальними страховиками і 106 - спеціалізованими, у тому числі 56 компаній займалися тільки обов'язковим медичним страхуванням і 50 компаній - виключно особистим страхуванням, включаючи страхування життя.
Підсумки розвитку страхового ринку за 2006 можна оцінити як досить позитивні. Обсяг сукупних страхових премій виріс на 22,7% в порівнянні з 2005 роком, обсяг страхових виплат - на 25,8%. При цьому відповідні показники приросту 2005 р. порівняно з 2004 р. становили 4% і (-10,8%) відповідно.
Таблиця 6 - Страхові премії, млрд. руб.
Види страхування
2006
Приріст
2005
Страхова премія, всього
602,1
23%
490,1
Добровільне страхування
337,1
16%
291,1
страхування життя
16,0
-37%
25,3
інше, ніж життя
321,1
21%
265,8
особисте страхування
76,8
20%
64,0
майна
227,9
23%
185,6
відповідальності
16,3
1%
16,2
Обов'язкове страхування, в т.ч.
265,1
33%
199,5
ОСАГО
63,9
19%
53,7
ОМС
195,4
39%
140,7
Зростання різних видів страхування був нерівномірний. З цієї причини питома вага премії за видами страхування в загальному обсязі ринку збільшився:
· З особистого страхування - з 14,1% у 2004 році до 18,9% у 2006 році,
· По страхуванню майна - з 40,9% до 56%,
· По добровільному страхуванню відповідальності - з 3,3% до 4%,
· ОСАЦВ - 13,1% до 15,7%.
Питома вага премії зі страхування життя в загальному обсязі ринку скоротився з 27,3% до 3,9% за той же період.
Збільшення темпів зростання ринку пов'язано, головним чином, з наступними факторами:
· Зростання обсягів обов'язкового страхування (перш за все, ОСАГО та обов'язкове медичне страхування);
· Ринок страхування майна вже протягом кількох років демонструє стабільний темп зростання на рівні 22%.
· Впевнене поступальний розвиток реальних, не "схемних" видів добровільного страхування, в тому числі, страхування життя.
У порівнянні з 2005 роком незначно змінилося співвідношення добровільних і обов'язкових видів страхування в бік збільшення частки останніх. Структура премій по добровільному страхуванню за 2006 рік змінилася незначно: на 4 процентних пункту впала частка страхування життя і на таку величину зросла частка страхування майна. Змінилася також структура премій по обов'язковому страхуванню: зросла частка ОМС (74% проти 70%) і відповідно, знизилася частка зборів за ОСАЦВ (24% проти 27%).
Змінилося часткове співвідношення видів добровільного страхування в страхових виплатах:
· Зі страхування майна частка виплат у структурі добровільного страхування збільшилася з 42% за 2005 рік до 52% в 2006 році,
· По страхуванню життя частка страхових виплат скоротилася - з 23% до 13%.
Таблиця 7-Страхові виплати, млрд. руб.
Види страхування
2006
Приріст
2005
Страхові виплати, всього
345,2
26%
274,5
Добровільне страхування
124,5
13%
110,3
страхування життя
16,6
-34%
25,0
інше, ніж життя
107,9
26%
85,3
особисте страхування
41,9
9%
38,3
майна
64,6
41%
45,9
відповідальності
1,36
20%
1,14
Обов'язкове страхування, в т.ч.
220,8
34%
164,2
ОСАГО
33,3
21%
27,5
ОМС
183,2
38%
132,4
Темп приросту сумарного капіталу скоротився в порівнянні з попередніми роками, що є результатом взаємодії двох процесів на страховому ринку:
· Повільного зміни кількості великих страховиків, які мають статутними капіталами більше 500 млн. руб. Статутні капітали саме цих страховиків становлять майже 70% в сумарному статутному капіталі на страховому ринку;
· Швидкого скорочення кількості компаній з статутними капіталами до 120 млн. руб., Чому сприяла політика очищення страхового ринку від страховиків з недостатньою капіталізацією та / або здійснюють схемні операції, що проводиться ФССН. У той же час був відзначений перехід ряду страховиків з груп з низьким рівнем статутного капіталу в більш високі. З цієї причини число страховиків, що мають статутний капітал від 30 млн. руб. до 120 млн. руб. зросла незначно.
Майже половина всіх страхових зборів на ринку (крім операцій ОМС) припадає на великих страховиків федерального рівня, що володіють статутними капіталами більше 1 млрд. руб. Найбільша кількість страховиків мають статутні капітали до 120 млн. руб., Перебуваючи фактично у "зоні ризику". Саме ці страховики в максимальній мірі схильні до ризику браку коштів для оплати статутного капіталу, і саме вони є, в першу чергу, об'єктами купівлі чи поглинання з боку інших, більш потужних у фінансовому відношенні страховиків.
За 2006 рік понад всіх, на 4 процентних пункту, збільшилася частка страхової премії тих страховиків, які мають статутний капітал понад 1 млрд. руб. Обсяги бізнесу дрібних страховиків, що йдуть з ринку і мають статутні капітали до 30 млн. крб., Навпаки, скоротилися з 2% до 1% у загальному обсязі страхових зборів.
2.2 Перспективи розвитку страхового ринку РФ
У 2004 р. Урядом РФ була скоректована прийнята раніше концепція розвитку страхування до 2007 р. Основні напрямки розвитку страхування в РФ на 2002-2006 рр.. включають в себе такі основні положення, як розвиток обов'язкових та добровільних видів страхування, підвищення капіталізації страхового ринку, вдосконалення оподаткування, регулювання страхових операцій в плані перекриття каналів відмивання доходів, інструментів інвестування коштів страхових резервів, антимонопольного регулювання страхового ринку, лібералізація умов участі іноземного капіталу на російському страховому ринку і посилення державного страхового нагляду, а також вдосконалення, розвиток страхового законодавства у стране.Как очікується, в результаті реалізації концепції має підвищитися рівень захищеності організацій і громадян від різних груп ризиків, підвищено якість і розширено спектр пропонованих страхових послуг; збільшиться приплив в російську економіку значних інвестиційних ресурсів і розширяться структурні основи для розвитку масових добровільних видів страхування; створена система правових основ страхового захисту майнових інтересів, дотримання прав і гарантій майнової безпеки окремої особистості, сфери предпрінімательства.В зв'язку із вжиттям заходів щодо удосконалення оподаткування страхових операцій, розвитком довгострокового страхування життя та пенсійного страхування, введенням нових видів обов'язкового страхування можна прогнозувати подальше зростання кількості договорів страхування, розмірів виплат і, як наслідок цього, зростання загальних обсягів акумулювання коштів у системі страхування.

Висновок
У цілому, говорячи про перспективи російського ринку страхових послуг у порівнянні з ринками інших країн, можна стверджувати, що Росія займає досить стійкі позиції у світі - 25 місце за обсягом ринку, маючи частку у світових преміях, явно перевершує всі країни Центральної та Східної Європи. Також слід зазначити, що за показниками премій на душу населення та рівнем проникнення страхування, страховий ринок Росії конкурентоспроможний серед більшості ринків країн ЦСЄ, випереджаючи багато хто з них такі, як ринки Болгарії, Литви, Румунії і т.д. Є всі можливості для подальшого збільшення та розвитку макроекономічних показників, що характеризують ступінь розвиненості страхового ринку.
До числа негативних моментів слід віднести низькі, у порівнянні з іншими країнами, темпи приросту страхових внесків, які в реальному вираженні, з урахуванням рівня інфляції в країні, віднесли російських ринок страхування за підсумками 2005 року до числа дев'яти країн з негативними темпами приросту премій.
Все ж таки зі співвідношення представлених даних з показниками, що характеризують розвиток країни та світу, видно, що російський страховий ринок перебуває на початковому етапі розвитку, і поки далеко не повною мірою виконує функції, необхідні для сталого розвитку економіки Росії. Російський ринок страхових послуг поки істотно відстає від ринків розвинених країн, таких як США, Японія, Великобританія, Франція, Німеччина, Італія і Канада, але має значний потенціал подальшого розвитку.
За підсумками 2005 року на страховому ринку РФ було зібрано 490,6 млрд. руб. премій, при цьому в структурі зібраних внесків лише 5,2% припадає на страхування життя і 94,8% на страхування інше, ніж страхування життя, що свідчить про триваюче процесі очищення ринку від "сірих" схем з використанням страхування життя. Також підтверджується і тенденція скорочення добровільних видів страхування в структурі премій і збільшення обов'язкового страхування. У порівнянні з 2004 роком внески по добровільному страхуванню скоротилися на 9,2%, в той же час премії з обов'язкових видів зросли на 32%. Серед добровільних видів страхування найбільшими темпами розвивається добровільне страхування відповідальності (32,4% приросту), страхування майна (21,2% приросту), а також добровільне медичне страхування та страхування від нещасного випадку (21,1% приросту). Показник рівня проникнення страхування знизився до 2,27% у ВВП, а показник щільності страхування збільшився до 3400 руб. на душу населення.
У розрізі федеральних округів простежується динаміка страхового ринку України в цілому. Так явним чином підтверджуються тенденції скорочення страхування життя; збільшення частки майнового страхування; страхування відповідальності; особистого страхування, крім страхування життя; а також обов'язкових видів страхування в структурі зібраних страховиками внесків. Примітно, що в округах відбувається процес скорочення регіональних компаній і збільшення страхових організацій, зареєстрованих в інших федеральних округах, в основному в Центральному федеральному окрузі.
Подальше вдосконалення страхового законодавства, створення податкових пільг, розвиток обов'язкових видів страхування, впровадження нових та покращення існуючих продуктів страховим бізнесом, а також загальне економічне зростання, розвиток інших галузей економіки країни і зростання доходів населення будуть сприяти подальшому поширенню страхових відносин і розвитку вітчизняного страхового ринку.
У даній роботі було розглянуто страховий ринок, його структура та учасники; була представлена ​​схема взаємовідносин учасників страхового ринку. Також проведений аналіз та підведені підсумки розвитку страхового ринку в Росії, описані перспективи розвитку.

Список літератури
1. Вахрін П. І., Нешітой О. С. Фінанси: Підручник для вузів. - М.: Інформаційно-впроваджувальний центр «Маркетинг», 2000
2. Гребенщиков. У відповіді за розвиток страхового ринку. / / Фінанси. - 2006. - № 9 - с.40-43
3. Коваль А.П. Майбутнє відкриває нові можливості. / / Фінанси. - 2007. - № 4 - с. 43-46
4. Лайко А.Ю. Необхідність коригування моделі розвитку вітчизняного страхування. / / Фінанси. - 2006. - № 8 - с. 29-33
5. Сахірова Н.П. Страхування: навч. Посібник. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2006.
6. Російський статистичний щорічник за 2004 р.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Контрольна робота
157.2кб. | скачати


Схожі роботи:
Страховий ринок Росії стан і перспективи 2
Страховий ринок Росії стан і перспективи його розвитку
Страховий ринок РФ тенденції та перспективи розвитку 2
Страховий ринок РФ тенденції та перспективи розвитку
Страховий ринок проблеми та перспективи його розвитку
Страховий ринок Російської Федерації досвід і перспективи розвитку 2
Страховий ринок Російської Федерації досвід та перспективи розвитку
Страховий ринок Росії
Регіональний земельний ринок стан і перспективи
© Усі права захищені
написати до нас