Страхування відповідальності

• Страхування відповідальності

• Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ)

• Добровільне страхування ЦВ власників автотранспортних засобів

• Страхування відповідальності перевізників

• Страхування професійної відповідальності

• Страхування ГО і інше

Особисте страхування

• Особисте страхування

• Страхування життя

• Страхування від нещасного випадку

• Добровільне медичне страхування (ДМС)

• Обов'язкове медичне страхування (ОМС)

• Страхування мандрівників (в туризмі)

Страхування майна

• Страхування майна

• Страхування майна приватних осіб

• Страхування засобів наземного транспорту

• Страхування засобів залізничного транспорту

• Страхування засобів повітряного транспорту

• Страхування засобів водного транспорту

• Страхування вантажів

• Страхування сільськогосподарських рослин і тварин, урожаю

• Страхування майна юридичних осіб

• Страхування будівельно-монтажних робіт

• Страхування особливо небезпечних об'єктів

• Страхування фінансових ризиків

• Іпотечне страхування

Характерною рисою останніх трьох років стало незмінне перевищення темпів росту страхових надходжень над рівнем споживчих цін.

• Характерною рисою останніх трьох років стало незмінне перевищення темпів росту страхових надходжень над рівнем споживчих цін.

• Про рівень розвитку російського страхового ринку можна судити за величиною частки страхових послуг у валовому внутрішньому продукті (ВВП) країни. В економічно розвинених країнах цей показник становить 4-8%. У ті часи, коли існувала монополія Держстраху, частка страхових послуг у ВВП доходила до 3%. Навіть не так давно, ця частка сягала більше 1,5%. Але жорстоку кризу і кардинальні реформи в економіці самим негативним чином позначилися на стані справ страхового ризику Росії.

За підсумками першого півріччя 2008 року російські страхові компанії зібрали 293 млрд. рублів внесків з прямого страхування (без ОМС), що на 44 млрд. рублів або 17,6% більше, ніж за аналогічний період попереднього року.

• За підсумками першого півріччя 2008 року російські страхові компанії зібрали 293 млрд. рублів внесків з прямого страхування (без ОМС), що на 44 млрд. рублів або 17,6% більше, ніж за аналогічний період попереднього року.

• Приріст внесків в поточному році сповільнилося - у першому півріччі 2007 року він був на 3,1 процентних пункту вище.

• Найбільшими сегментами російського страхового ринку як і раніше залишаються страхування автокаско (обсяг внесків, зібраних з цього виду страхування в першому півріччі 2008 року, склав 76,4 млрд. руб.), ДМС (53,0 млрд. руб.), ОСАГО (39 , 1 млрд. руб.) і страхування майна юридичних осіб від вогневих та інших ризиків (31,3 млрд. руб.).

Три з чотирьох основних для російського ринку видів страхування показали зниження темпів приросту страхової премії: темп приросту внесків по автокаско в першому півріччі 2008 року знизився на 5,6 п.п. в порівнянні з першим півріччям 2007 року і склав 35,1%, по ОСАГО зниження склало 4,8 відсоткових пункти до рівня 12,9%. У той час як по роздрібних видах мова йде про уповільнення темпів приросту, у страхуванні майна юридичних осіб і зовсім відбулося абсолютне зниження величини зібраної страхової премії на 6,3% (у першому півріччі 2007 року відзначався приріст на 5,6%). Зросли темпи приросту тільки в ДМС - з 15,6 до 23,4%.

• Три з чотирьох основних для російського ринку видів страхування показали зниження темпів приросту страхової премії: темп приросту внесків по автокаско в першому півріччі 2008 року знизився на 5,6 п.п. в порівнянні з першим півріччям 2007 року і склав 35,1%, по ОСАГО зниження склало 4,8 відсоткових пункти до рівня 12,9%. У той час як по роздрібних видах мова йде про уповільнення темпів приросту, у страхуванні майна юридичних осіб і зовсім відбулося абсолютне зниження величини зібраної страхової премії на 6,3% (у першому півріччі 2007 року відзначався приріст на 5,6%). Зросли темпи приросту тільки в ДМС - з 15,6 до 23,4%.

Число страховиків за підсумками 9 місяців поточного року зросла в 65 російських регіонах в порівнянні з аналогічним періодом 2007 року.

• Число страховиків за підсумками 9 місяців поточного року зросла в 65 російських регіонах в порівнянні з аналогічним періодом 2007 року.

• Найменше страхових компаній працює в республіках Чечня, Тува і Інгушетія, в Чукотському автономному окрузі і Єврейської автономної області.

• Найбільше зростання кількості діючих страховиків на ринку зафіксовано в Адигеї - 37 відс., Найбільше скорочення - у Республіці Саха (Якутія) - 10 відс.

• В абсолютних цифрах найбільш значне скорочення зареєстровано в Московській області - 10 страховиків пішло з ринку, а більше за все компаній - 15 - додалося у Воронезькій області і республіках Удмуртія, Башкирія і Кабардино-Балкарія.

Страхування

• Страхування

• відносини по захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій) (ст. 2 закону РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації»).

• Співстрахування

• розподіл ризику між двома і більше страховиками в рамках одного і того ж договору страхування, де містяться умови, що визначають права і обов'язки кожного страховика.

• Перестрахування

• система економічних відносин вторинного страхування, відповідно до якої страховик, приймаючи на страхування ризики, частину відповідальності по них передає на узгоджених умовах іншим страховикам (перестраховикам) з метою створення по можливості збалансованого страхового портфеля, забезпечення фінансової стійкості і рентабельності страхових операцій.

У 2009 р. ринок страхування в цілому здатний показати темп приросту премії в районі 15-16%.

• У 2009 р. ринок страхування в цілому здатний показати темп приросту премії в районі 15-16%.

• Основні види на ринку добровільного страхування, іншого, ніж страхування життя та ОСАЦВ, будуть розвиватися з приблизно рівними темпами. Найбільш активно - майнове страхування і ОСАЦВ, трохи повільніше - особисте страхування та страхування відповідальності. У результаті обсяг ринку ДІСЖ + ОСАЦВ в 2009 році може скласти трохи більше 600 млрд. руб., А до 2011 виходячи з поточних припущень здатний досягти майже 790 млрд. руб.

• Страхування буде розвиватися з темпами, близькими до інфляції або трохи вище, що буде означати як мінімум збереження реальних обсягів ринку.

Менш за все буде схильне кризі страхування за рахунок коштів населення, зокрема, майнове, оскільки доходи громадян, очевидно, не тільки не скоротяться, але продовжать зростати, хоча і помітно повільніше, ніж у попередні роки. З іншого боку, попит на страхування майна буде підтримуватися побоюваннями втратити його, у той час як складна ситуація в економіці не дозволить знайти або заробити кошти на його компенсацію втрат власними силами.

• Менш за все буде схильне кризі страхування за рахунок коштів населення, зокрема, майнове, оскільки доходи громадян, очевидно, не тільки не скоротяться, але продовжать зростати, хоча і помітно повільніше, ніж у попередні роки. З іншого боку, попит на страхування майна буде підтримуватися побоюваннями втратити його, у той час як складна ситуація в економіці не дозволить знайти або заробити кошти на його компенсацію втрат власними силами.

• У той же час, корпоративний сегмент постраждає від кризи досить істотно. Так, якщо страхування транспорту для підприємств більш актуально в силу великих ризиків для майна, то огневоєстрахованіє (офісу, обладнання, складів) в 2009 р. значно сповільнить темпи зростання.

Страхувальник

• Страхувальник

• фізична або юридична особа, що сплачує грошові (страхові) внески і має право за законом або на основі договору отримати грошову суму при настанні страхового випадку.

• Страховик

• юридична особа, яка має ліцензію на здійснення страхової діяльності, що приймає на себе за договором страхування за певну винагороду (страхова премія) зобов'язання відшкодувати страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено страхування, збитки, що виникли в результаті настання страхових випадків, обумовлених у договорі.

• Застрахований

• фізична особа, життя, здоров'я і працездатність якого виступають об'єктом страхового захисту.

Можливий відхід з ринку до 50% страхових компаній.

• Можливий відхід з ринку до 50% страхових компаній.

• Скорочення кількості російських страховиків буде відбуватися в більшій мірі через активізації процесів злиття та поглинань.

• Злиття з більш сильними компаніями для багатьох компаній буде єдиним способом уникнути банкрутства.

• Навіть у найбільш обережних коментарях звучить думка про те, що руйнувань не уникнути. Першими претендентами на банкрутство будуть ті компанії, які останнім часом сповідували політику ризикового нарощування портфеля за каско і ОСАГО.

• Труднощі можуть випробувати страховики, прив'язані до холдингів, окремим банкам.

Сукупний статутний капітал російських страхових компаній до 2020 року повинен досягти як мінімум 750 млрд. рублів у цінах 2007 року (30,6 млрд. доларів), тобто вирости в 4,4 рази, а величина сукупних активів галузі в 2020 році - не менш 3,3 трлн. рублів у цінах 2007 року (134,4 млрд. доларів) проти 675 млрд. рублів (25,6 млрд. доларів) на початок 2007 року.

• Сукупний статутний капітал російських страхових компаній до 2020 року повинен досягти як мінімум 750 млрд. рублів у цінах 2007 року (30,6 млрд. доларів), тобто вирости в 4,4 рази, а величина сукупних активів галузі в 2020 році - не менш 3,3 трлн. рублів у цінах 2007 року (134,4 млрд. доларів) проти 675 млрд. рублів (25,6 млрд. доларів) на початок 2007 року.

істотне стиснення платоспроможного попиту на страхування, включаючи значне скорочення бази для реалізації примусового страхування.

• істотне стиснення платоспроможного попиту на страхування, включаючи значне скорочення бази для реалізації примусового страхування.

• падіння капіталізації і погіршення фінансового стану власників постачальників страхових і перестрахувальних послуг, негативні зміни в структурі власності багатьох страхових організацій, істотне зниження їх здатності виконувати свої зобов'язання перед споживачами;

• загострення суперечностей між споживачами і постачальниками страхових послуг внаслідок різкого посилення властивою сучасному страхуванню тенденції до ігнорування інтересів страхувальників;

• скорочення ємності / зниження надійності страховиків;

• подальше зростання недовіри у відносинах між страхувальниками і страховиками, перестраховиками та перестраховиками;

• загострення суперечностей між постачальниками страхових послуг, активізація процесів переділу і спроб «мародерства» на страховому ринку.

• Стиснення платоспроможного попиту на страхування разом із зростанням недовіри учасників ринку один до одного неминуче приведуть до скорочення прибуткової бази відтворення страхового капіталу і стиснення ринку страхування. У свою чергу, скорочення ринку страхування разом з очікуваним помітним зростанням вартості перестрахування приведуть до скорочення платоспроможного попиту на перестрахування.

Страховий агент

• Страховий агент

• особа, фізична або юридична, яка від імені і за дорученням страхової компанії займається продажем страхових полісів (укладанням договорів страхування), інкасує страхову премію, оформляє документацію і в окремих випадках виплачує страхове відшкодування (у межах встановлених лімітів).

• Страховий випадок

• наступ передбаченого умовами договору страхування події, проти якого здійснюється страхування, і з настанням якої виникає обов'язок страховика виплатити страхове відшкодування або страхову суму.

• Страхова сума

• визначена договором страхування або встановлена ​​законом грошова сума, на яку застраховані матеріальні цінності (у майновому страхуванні), життя, здоров'я, працездатність (в особистому страхуванні).

Страхова премія (також брутто-премія)

• Страхова премія (також брутто-премія)

• плата за страхування, яку страхувальник зобов'язаний внести страховику згідно з договором страхування або законом. Страхова премія визначається як добуток страхової суми на страховий тариф і з урахуванням поправочних коефіцієнтів.

• Страховий поліс

• як правило іменний документ, який підтверджує укладання договору страхування, що видається страховиком страхувальнику. Поліс видається страхувальнику після укладання договору і внесення страхової премії.

Федеральний закон "Про організацію страхової справи в Російській Федерації"

• Федеральний закон "Про організацію страхової справи в Російській Федерації"

• 03.07.2007 Федеральний закон "Про обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації"

• 05.07.2006 Податковий кодекс. Глава 23, Податок на доходи фізичних осіб. Глава 25, Податок на прибуток організацій

• 05.07.2006 Федеральний закон від 24 липня 1998 р. N 125-ФЗ "Про обов'язкове соціальне страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань" (із змінами від 17 липня 1999 р., 2 січня 2000 р.)

• 22.06.2006 Федеральний закон Російської Федерації від 23 грудня 2003 р. N 177-ФЗ Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації

• 22.06.2006 Закон Російської Федерації про медичне страхування громадян у Російській Федерації

• 22.06.2006 Статті 7 і 13 федерального закону про аудиторську діяльність

• 22.06.2006 Статті 21 і 22 федерального закону про лізинг

• 23.06.2003 Закон про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

• 07.05.2003 Тарифи по обов'язковому страхуванню автоцивільної відповідальності

• 07.05.2003 Правила обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

• 17.12.1999 Глава 48 "Страхування" Цивільного Кодексу РФ

Поява страхування на Русі пов'язують з пам'ятником давньоруського права - "Руською правдою", яка дає відомості про законодавство 10-11 століть.

• Поява страхування на Русі пов'язують з пам'ятником давньоруського права - "Руською правдою", яка дає відомості про законодавство 10-11 століть.

Провідну роль грали підприємства комерційного типу - акціонерні товариства. У 1913 році у всіх страхових установах і суспільствах Росії було застраховано майна на суму 21 мільярд рублів, з яких 63% припадало на частку акціонерних страхових товариств, 15% - земств, 8% - міських взаємних страхових товариств. Найбільшого поширення в дореволюційній Росії мало страхування від вогню.

• Провідну роль грали підприємства комерційного типу - акціонерні товариства. У 1913 році у всіх страхових установах і суспільствах Росії було застраховано майна на суму 21 мільярд рублів, з яких 63% припадало на частку акціонерних страхових товариств, 15% - земств, 8% - міських взаємних страхових товариств. Найбільшого поширення в дореволюційній Росії мало страхування від вогню.

• Друге місце у майновому страхуванні по збору платежів займало транспортне страхування суден і вантажів. У 1913 р. його проводили 10 акціонерних товариств.

• П'ять товариств здійснювали в 1913г. операції зі страхування стекол від розбиття, вперше введеному в 1894 р. страховим товариством "Допомога".

• З 1900 р. товариство "Допомога" починає проводити страхування від крадіжок зі зломом, потім цей вид страхування було внесено у сферу діяльності товариства "Росія". Однак популярністю таке страхування не користувалося.

• У 1864 р. було затверджено Положення про земському страхуванні.

• Особисте страхування з'являється в Росії в середині 30-х годов19 ст. У 1835 році було організовано першу акціонерне товариство зі страхування життя, яке отримало назву "Російське суспільство застрахування капіталів і доходів." Різновид особистого страхування - страхування від нещасних випадків.

• З'являються перші страхові журнали: "Страховий збірник" (з 1880 р.), "Страхові відомості" (з 1890 р.), "Страховий огляд" (з 1899 р.). Організовувалися міжнародні конгреси, виставки і з'їзди.

Першим законодавчим актом про страхування був декрет Ради народних Комісарів (РНК) РРФСР від 23 березня 1918 року "Про заснування державного контролю над усіма видами страхування, крім соціального". Декрет заснував Раду у справах страхування під головуванням Головного Комісара.

• Першим законодавчим актом про страхування був декрет Ради народних Комісарів (РНК) РРФСР від 23 березня 1918 року "Про заснування державного контролю над усіма видами страхування, крім соціального". Декрет заснував Раду у справах страхування під головуванням Головного Комісара.

• 28 листопада 1918 декретом РНК "Про організацію страхової справи в Російській республіці, страхування у всіх його видах і формах було оголошено державною монополією. Виключення з державної монополії було зроблено лише для взаємного страхування рухомості і товарів кооперативних організацій.

• У 1919 році було скасоване страхування життя, а в 1920 році - державне майнове страхування. Їм на зміну прийшла організована державна допомога постраждалим від стихійних лих.

• 6 жовтня 1921 був прийнятий декрет РНК "Про державне майновому страхуванні", яким передбачалося "організувати у всіх місцевостях РРФСР ... державне майнове страхування приватних господарств від ... пожеж, падежу худоби, градобою рослинних культур, а також аварій на шляхах водного і сухопутного транспорту ".

• У 1921 році були створені Головне управління державного страхування у складі Наркомфіну і страхові органи на місцях.

• З 1929 року по 1931 рік проводилося обов'язкове страхування в державній промисловості.

• У період Великої Вітчизняної війни кошти державного страхування використовувалися на військові потреби.

• З 1947 року зі складу Держстраху СРСР виділилося Управління іноземного страхування СРСР (Ингосстрах СРСР), як самостійна госпрозрахункова організація.

• З 1968 року введена безготівкова форма сплати страхових внесків через бухгалтерії підприємств і організацій, що сприяло бурхливому розвитку операцій з особистого страхування громадян.

• У 60-70-і роки були введені: страхування дітей, страхування до одруження, нові правила страхування домашнього майна і транспортних засобів.

• У 1973 році підвищено страхове забезпечення зі страхування будівель.

• У 1986-87 роках з'явилися нові види страхування для населення і підприємств: комбіноване страхування автотранспорту, багажу і пасажирів (автокомбі), страхування школярів та дітей від нещасних випадків, страхування за одним договором будівель та домашнього майна, страхування виробів з дорогоцінних металів і каменів, колекцій, унікальних та антикварних виробів, страхування майна орендних і фермерських господарств, страхування майна осіб, які займаються індивідуальною трудовою діяльністю.

• У 1989 році введено добровільне страхування майна державних підприємств та організацій, що працюють в умовах госпрозрахунку.

Перехід країни до ринкової економіки став найсильнішим імпульсом для розвитку страхової справи.

• Перехід країни до ринкової економіки став найсильнішим імпульсом для розвитку страхової справи.

• До початку 1990-х рр.. в нашій країні існувала державна монополія у сфері страхування. Всі страхові операції всередині країни проводив Держстрах СРСР, а поза її межами - Ингосстрах СРСР. Практика показала, що монополія в страховій справі, як і будь-яка монополія, породжує відомчі інтереси, бюрократизацію апарату, позбавляє роботу гнучкості, маневреності.

• Природно, що загальне роздержавлення власності в країні не могло не торкнутися і такий дієвий економічний інструмент, як страхування. Успішно діяли акціонерні страхові компанії, земські страхові установи і товариства взаємного страхування.

• Через систему перестрахування страховий ринок Росії був інтегрований у світову страхову систему.