ФГТУ ВПО
Оренбурзький державний аграрний університет
Кафедра: економіка
Реферат
На тему «Стандартизація банківську діяльність»
Оренбург 2009
Зміст
Введення
1 Основні напрямки розвитку стандартизації в банківській справі
2 Принципові засади стандартизації в банківській справі
3 Основні вимоги до стандарту якості банківської діяльності
Список використаної літератури
Введення
У будь-якій сфері економіки, будь то матеріальне виробництво або соціально-економічна сфера (наука, охорона здоров'я, освіта, страхування, фінансові послуги тощо), на якомусь певному етапі розвитку виникає необхідність у впорядкування діяльності і результатів, встановлення (регламентації ) документами різних категорій (стандарти державні, галузеві, фірмові, міжнародні) відповідних норм, правил і вимог.
Необхідність такого впорядкування в області банківської діяльності виникла як затребуваність в стандартизації з боку Банку Росії і активно формуються нових структурних суб'єктів банківської діяльності різних форм власності. Теорія і практика вітчизняної стандартизації не знають прикладів застосування в банківській діяльності, оскільки традиційно були спрямовані на стандартизацію, забезпечення єдності вимірювань та сертифікацію в області матеріального виробництва.
Активізацію робіт із стандартизації в банківській діяльності в Російській Федерації слід віднести до початку 1994 р ., Коли до цього питання одночасно звернулися Центральний банк РФ і Асоціація російських банків. Саме в цей період фахівці провідних інститутів Держстандарту (У НДІ стандарт, ВНИИКИ, ВНИИС) за участю банківських структур розробили концепцію стандартизації, метрологічного забезпечення та ідентифікації в банківській діяльності.
1 Основних напрямів розвитку стандартизації в банківській справі
Можна виділити наступні напрями стандартизації банківської справи в нашій країні:
1) класифікація та кодування, уніфіковані форми документів (загальносоюзний класифікатор платіжного обороту, загальносоюзний класифікатор грошового обігу, загальний класифікатор уніфікованих систем документації, класифікатор продукції та послуг та ін);
2) цінні папери (позначення, нумерація і держреєстрація цінних паперів, порядок випуску, ідентифікації, обігу, депозитарію та ліквідації цінних паперів);
3) інформаційні технології (електронні банківські повідомлення, телекомунікаційні повідомлення, електронно-цифрові підписи, криптографічний та інші види захисту інформації, програмне забезпечення-розробка, фондування, соціовожденіе, електронно-обчислювальне устаткування і засоби інформаційних технологій, пластикові карти, електромагнітна сумісність банківського устаткування, захист від кондуктивних перешкод, випромінювань, помехоеміссія, стійкість до електромагнітних і електростатичних розрядів і ін);
4) банківське обладнання (активні і пасивні види захисту будівельних конструкцій, сховищ, касових кабін обмінних пунктів, автомобілів, у тому числі броньовий і протирадіаційний захист, охоронна та пожежна сигналізації, пожежобезпечність, пулестойкость, захист від отруйних і вибухових речовин, освітленість, теплоізоляція, абонентська зв'язок і Т.П., розрахунково-касові апарати, лічильники та визначники справжності валют);
5) метрологічне забезпечення банківських операцій, формування переліків об'єктів та апаратури банківської діяльності, що підлягають метрологічного забезпечення та контролю, метрологічне забезпечення банківських операцій, різного виду обладнання та засобів на стадіях їх розробки, виробництва та експлуатації (експертиза і атестація, перевірка засобів вимірів і т. д.).
Банківські функції, в тому числі кредитування підприємств, держави і населення; випуск кредитних знарядь обігу, здійснення розрахунків і платежів у господарстві, визначені чинним законодавством, реалізуються, за допомогою банківських технологій. Банківські технології забезпечують взаємодію між Банком Росії, кредитними організаціями, їх клієнтами та іншими суб'єктами. При цьому використовуються різні системи і засоби забезпечення і захисту: валюти, цінні папери, ідентифікаційні і кредитні карти, інформаційні технології, засоби зв'язку та телекомунікації, обчислювальні мережі і системи, уніфіковані форми документів; класифікатори техніко-економічної інформації; системи відеоспостереження, охоронно-пожежна сигналізація, сейфи і кодові замки, системи сигналізації та контролю доступу, охоронне обладнання, інкассаторние машини, екіпірування персоналу і ін Результатом застосування банківських технологій є послуги юридичним особам, державі та населенню.
Відповідно до чинного законодавства до об'єктів стандартизації, забезпечення єдності вимірювань і сертифікації можуть бути віднесені: банківські технології, що забезпечують їх кошти, правила, процедури, функції, методи, діяльність та послуги.
Організація робіт з стандартизації повинна здійснюватися в рамках СНД, міжнародної, європейської та національної стандартизації у банківській справі. Основні цілі та завдання стандартизації в банківській справі захист інтересів юридичних і фізичних осіб, а також держави при наданні банківських послуг, встановлення єдиної термінології, класифікації та кодування в галузі банківської справи.
2 Принципові засади стандартизації в банківській справі
1) відповідність законодавству Російської Федерації норм і вимог, що встановлюються стандартами;
2) наступність робіт із стандартизації банківських технологій, що базується на чинній нормативній базі і раціональному поєднанні наступності та оновлення;
3) узгодженість робіт зі стандартизації в банківській справі із зацікавленими державами;
4) розширення використання міжнародного досвіду у вітчизняній практиці;
5) обов'язковості і добровільності у виконанні стандартів.
При цьому визначаються види стандартів і сфера їх дії, структура і склад масиву (фонду) стандартів в банківській справі, їх основний зміст з урахуванням державної та галузевої стандартизації. Розробка стандартів проводиться спілками та асоціаціями кредитних організацій і стосується таких аспектів, як внутрішньобанківські відсотки, роботи і процедури, а також послуги, що надаються.
Посилення впливу стандартизації, на якість банківського справи можливе на основі, по-перше, регламентації прав учасників банківських технологій і розмежування їх функції, а по-друге, сертифікації та класифікації банківської діяльності.
Принципові основи формування масиву (фонду) нормативних документів у галузі банківської справи припускають:
1) системність і взаємозв'язок усередині фонду стандартів, відповідність норм, що регламентуються стандартами, законодавству Росії та узгодженість з інструкціями Банку Росії;
2) комплексність стандартизації, Тобто охоплення нормативними документами по стандартизації всіх об'єктів, по всіх рівнях розукрупнення, з усіх аспектів та стадіям життєвого циклу;
3) соціальну та економічну значимість встановлюються стандартами норм і вимог;
4) узгодженість дій при прийнятті норм і вимог, їх однозначність;
5) оптимальність і об'єктивність встановлюються стандартами норм і вимог, включаючи можливість їх перевірки, а також можливість їх оновлення.
У рамках Російської Федерації прийнято два закони:. «Про банки і банківську діяльність» і «Про Центральний банк Росії». На жаль, у них присутні вельми розпливчасті та неоднозначні формулювання в частині нормативного та метрологічного забезпечення банківської діяльності, об'єктів, аспектів їх сертифікації. З іншого боку, законодавче запровадження державного метрологічного контролю і нагляду за банківськими та податковими операціями без системи взаємопов'язаних нормативів неможливо в принципі. Упорядкування, нормування та стандартизація перш за все необхідні, в області інформаційних технологій, при веденні баз даних і передачі інформації, а також при технічного захисту її від перешкод і несанкціонованого доступу.
Дуже розвинена практика міжнародної та зарубіжної стандартизації в цій галузі свідчить про пильну увагу до неї і підтримки з боку як громадськості, так і уряду.
В даний час міжнародна стандартизація по стандартизації (ISO) поєднує зусилля зацікавлених фінансових кіл і стандартізатoров промислово розвинених зарубіжних країн у рамках постійно діючого технічного комітету Т90/ТС-68 «Банківська справа та відповідні фінансові операції». Розробка міжнародних стандартів здійснюється в рамках чотирьох підкомітетів (<<Банківські операції та процедури »,« Цінні папери »,« Обмін інформацією »,« Картки фінансових операцій і відповідні носії інформації »).
У результаті в даний час прийнято близько 50 міжнародних стандартів за такими основними напрямками банківської діяльності:
1) ідентифікаційні і кредитні картки (основні вимоги до карт, їх фізичними характеристиками, методи запису інформації на основі тиснених символів і магнітних смуг, система позначень та кодування користувачів, правила застосування процедури їх реєстрації, архітектура, способи і методи захисту фінансових систем і т. д.);
2) банківські документи та банківські операції (кодування валют і фондів; система позначень, нумерації, вимог до змісту і ідентифікації різних видів і форм грошей, цінних паперів, чеків та сертифікатів; форми, типи, формати і способи міжбанківських повідомлень про переказ коштів; вимоги та алгоритми їх аутентифікації та посвідчення автентичності, склад фінансових транзакцій; система офіційних підписів уповноважених осіб на документах, порядок вивірки рахунків, стандартні схеми погашення облігацій і т.д.);
3) способи міжбанківських повідомлень про переказ коштів (вимоги та алгоритми їх ідентифікації та засвідчення, системи офіційних підписів уповноважених осіб на документах).
3 Основні вимоги до стандарту якості банківської діяльності
1. Продуктова - Вимоги до продуктів (їх якісним і кількісним характеристикам), клієнтам, стратегії розвитку банку (клієнти-продукти-конкуренти)
2. Технологічна - Вимоги до технології виробництва продуктів, процесів управління виробництвом, процесам забезпечення діяльності, вимоги до якості формалізованого опису процесу (ступінь подробиці, точність, охоплення, повнота, логічна коректність) і його частин.
3.ОРГАНІЗАЦІЙНА - Вимоги до оргструктуре (підрозділи, колегіальні органи управління), наявності та розподілу між підрозділами функцій (видів діяльності), розподілу обов'язків і відповідальності між менеджментом банку та колегіальними органами управління.
4. Управлінська:
Вимоги до управлінських (регламентує дії) документах (політики, плани, інструкції, методики),
Вимоги до організації виконання функцій менеджменту:
до організації планування та внесення змін у плани;
до організації та здійснення контролю ходу реалізації процесів (ідентифікації контрольних точок, способів, періодичності, суб'єктів контролю, фіксування інцидентів і виміру відхилень);
до організації та здійснення контролю якості продуктів (послуг);
до організації та здійснення внутрішнього контролю (аудиту);
до організації та здійснення контролю ефективності (управління собівартістю) процесів;
до організації та управління зовнішніми та внутрішніми ризиками в частині надійності (безпеки, стійкості, реакції на відхилення за результатами контролю) реалізації процесів;
до організації та здійснення процедур прийняття управлінських рішень (розподіл прав і повноважень, в т.ч. - лімітів на угоди, сценаріїв (альтернатив) прийняття рішень);
до організації та функціонування механізму управління змінами (інновації, адаптація до змін зовнішнього середовища).
5. Інформаційна - Вимоги до складу, якості, джерелам, способам обробки і зберігання інформації, вимоги до організації та управління інформаційними потоками
6. Програмно-технічна - Вимоги до засобів обробки, доставки, зберігання управлінської інформації (програмному забезпеченню та технічних засобів)
7.Кадровая - Вимоги до персоналу і учасникам процесу (визначення ролей), навчання та мотивації цих співробітників
8. Майново-технічна - Вимоги до кількісних та якісних характеристик використовуваного обладнання, техніки, транспорту, будівель і споруд тощо
9. Клієнтська - Вимоги до забезпечення прозорості процесу для клієнтів та інших зацікавлених сторін
Список літератури
1 «Стандартизація і управління якістю продукції» під редакцією професора В.А. Швандара Москва «Юніті» 2000р.
2 «Метрологія Стандартизація Сертифікація» »А.Г. Сергєєв, М.В. Латишев В.В. Терегеря Москва «Логос» 2005
3 «Основи стандартизації сертифікації метрології» Г.Д. Крилова Москва «Юніті» 2006
Оренбурзький державний аграрний університет
Кафедра: економіка
Реферат
На тему «Стандартизація банківську діяльність»
Оренбург 2009
Зміст
Введення
1 Основні напрямки розвитку стандартизації в банківській справі
2 Принципові засади стандартизації в банківській справі
3 Основні вимоги до стандарту якості банківської діяльності
Список використаної літератури
Введення
У будь-якій сфері економіки, будь то матеріальне виробництво або соціально-економічна сфера (наука, охорона здоров'я, освіта, страхування, фінансові послуги тощо), на якомусь певному етапі розвитку виникає необхідність у впорядкування діяльності і результатів, встановлення (регламентації ) документами різних категорій (стандарти державні, галузеві, фірмові, міжнародні) відповідних норм, правил і вимог.
Необхідність такого впорядкування в області банківської діяльності виникла як затребуваність в стандартизації з боку Банку Росії і активно формуються нових структурних суб'єктів банківської діяльності різних форм власності. Теорія і практика вітчизняної стандартизації не знають прикладів застосування в банківській діяльності, оскільки традиційно були спрямовані на стандартизацію, забезпечення єдності вимірювань та сертифікацію в області матеріального виробництва.
Активізацію робіт із стандартизації в банківській діяльності в Російській Федерації слід віднести до початку
1 Основних напрямів розвитку стандартизації в банківській справі
Можна виділити наступні напрями стандартизації банківської справи в нашій країні:
1) класифікація та кодування, уніфіковані форми документів (загальносоюзний класифікатор платіжного обороту, загальносоюзний класифікатор грошового обігу, загальний класифікатор уніфікованих систем документації, класифікатор продукції та послуг та ін);
2) цінні папери (позначення, нумерація і держреєстрація цінних паперів, порядок випуску, ідентифікації, обігу, депозитарію та ліквідації цінних паперів);
3) інформаційні технології (електронні банківські повідомлення, телекомунікаційні повідомлення, електронно-цифрові підписи, криптографічний та інші види захисту інформації, програмне забезпечення-розробка, фондування, соціовожденіе, електронно-обчислювальне устаткування і засоби інформаційних технологій, пластикові карти, електромагнітна сумісність банківського устаткування, захист від кондуктивних перешкод, випромінювань, помехоеміссія, стійкість до електромагнітних і електростатичних розрядів і ін);
4) банківське обладнання (активні і пасивні види захисту будівельних конструкцій, сховищ, касових кабін обмінних пунктів, автомобілів, у тому числі броньовий і протирадіаційний захист, охоронна та пожежна сигналізації, пожежобезпечність, пулестойкость, захист від отруйних і вибухових речовин, освітленість, теплоізоляція, абонентська зв'язок і Т.П., розрахунково-касові апарати, лічильники та визначники справжності валют);
5) метрологічне забезпечення банківських операцій, формування переліків об'єктів та апаратури банківської діяльності, що підлягають метрологічного забезпечення та контролю, метрологічне забезпечення банківських операцій, різного виду обладнання та засобів на стадіях їх розробки, виробництва та експлуатації (експертиза і атестація, перевірка засобів вимірів і т. д.).
Банківські функції, в тому числі кредитування підприємств, держави і населення; випуск кредитних знарядь обігу, здійснення розрахунків і платежів у господарстві, визначені чинним законодавством, реалізуються, за допомогою банківських технологій. Банківські технології забезпечують взаємодію між Банком Росії, кредитними організаціями, їх клієнтами та іншими суб'єктами. При цьому використовуються різні системи і засоби забезпечення і захисту: валюти, цінні папери, ідентифікаційні і кредитні карти, інформаційні технології, засоби зв'язку та телекомунікації, обчислювальні мережі і системи, уніфіковані форми документів; класифікатори техніко-економічної інформації; системи відеоспостереження, охоронно-пожежна сигналізація, сейфи і кодові замки, системи сигналізації та контролю доступу, охоронне обладнання, інкассаторние машини, екіпірування персоналу і ін Результатом застосування банківських технологій є послуги юридичним особам, державі та населенню.
Відповідно до чинного законодавства до об'єктів стандартизації, забезпечення єдності вимірювань і сертифікації можуть бути віднесені: банківські технології, що забезпечують їх кошти, правила, процедури, функції, методи, діяльність та послуги.
Організація робіт з стандартизації повинна здійснюватися в рамках СНД, міжнародної, європейської та національної стандартизації у банківській справі. Основні цілі та завдання стандартизації в банківській справі захист інтересів юридичних і фізичних осіб, а також держави при наданні банківських послуг, встановлення єдиної термінології, класифікації та кодування в галузі банківської справи.
2 Принципові засади стандартизації в банківській справі
1) відповідність законодавству Російської Федерації норм і вимог, що встановлюються стандартами;
2) наступність робіт із стандартизації банківських технологій, що базується на чинній нормативній базі і раціональному поєднанні наступності та оновлення;
3) узгодженість робіт зі стандартизації в банківській справі із зацікавленими державами;
4) розширення використання міжнародного досвіду у вітчизняній практиці;
5) обов'язковості і добровільності у виконанні стандартів.
При цьому визначаються види стандартів і сфера їх дії, структура і склад масиву (фонду) стандартів в банківській справі, їх основний зміст з урахуванням державної та галузевої стандартизації. Розробка стандартів проводиться спілками та асоціаціями кредитних організацій і стосується таких аспектів, як внутрішньобанківські відсотки, роботи і процедури, а також послуги, що надаються.
Посилення впливу стандартизації, на якість банківського справи можливе на основі, по-перше, регламентації прав учасників банківських технологій і розмежування їх функції, а по-друге, сертифікації та класифікації банківської діяльності.
Принципові основи формування масиву (фонду) нормативних документів у галузі банківської справи припускають:
1) системність і взаємозв'язок усередині фонду стандартів, відповідність норм, що регламентуються стандартами, законодавству Росії та узгодженість з інструкціями Банку Росії;
2) комплексність стандартизації, Тобто охоплення нормативними документами по стандартизації всіх об'єктів, по всіх рівнях розукрупнення, з усіх аспектів та стадіям життєвого циклу;
3) соціальну та економічну значимість встановлюються стандартами норм і вимог;
4) узгодженість дій при прийнятті норм і вимог, їх однозначність;
5) оптимальність і об'єктивність встановлюються стандартами норм і вимог, включаючи можливість їх перевірки, а також можливість їх оновлення.
У рамках Російської Федерації прийнято два закони:. «Про банки і банківську діяльність» і «Про Центральний банк Росії». На жаль, у них присутні вельми розпливчасті та неоднозначні формулювання в частині нормативного та метрологічного забезпечення банківської діяльності, об'єктів, аспектів їх сертифікації. З іншого боку, законодавче запровадження державного метрологічного контролю і нагляду за банківськими та податковими операціями без системи взаємопов'язаних нормативів неможливо в принципі. Упорядкування, нормування та стандартизація перш за все необхідні, в області інформаційних технологій, при веденні баз даних і передачі інформації, а також при технічного захисту її від перешкод і несанкціонованого доступу.
Дуже розвинена практика міжнародної та зарубіжної стандартизації в цій галузі свідчить про пильну увагу до неї і підтримки з боку як громадськості, так і уряду.
В даний час міжнародна стандартизація по стандартизації (ISO) поєднує зусилля зацікавлених фінансових кіл і стандартізатoров промислово розвинених зарубіжних країн у рамках постійно діючого технічного комітету Т90/ТС-68 «Банківська справа та відповідні фінансові операції». Розробка міжнародних стандартів здійснюється в рамках чотирьох підкомітетів (<<Банківські операції та процедури »,« Цінні папери »,« Обмін інформацією »,« Картки фінансових операцій і відповідні носії інформації »).
У результаті в даний час прийнято близько 50 міжнародних стандартів за такими основними напрямками банківської діяльності:
1) ідентифікаційні і кредитні картки (основні вимоги до карт, їх фізичними характеристиками, методи запису інформації на основі тиснених символів і магнітних смуг, система позначень та кодування користувачів, правила застосування процедури їх реєстрації, архітектура, способи і методи захисту фінансових систем і т. д.);
2) банківські документи та банківські операції (кодування валют і фондів; система позначень, нумерації, вимог до змісту і ідентифікації різних видів і форм грошей, цінних паперів, чеків та сертифікатів; форми, типи, формати і способи міжбанківських повідомлень про переказ коштів; вимоги та алгоритми їх аутентифікації та посвідчення автентичності, склад фінансових транзакцій; система офіційних підписів уповноважених осіб на документах, порядок вивірки рахунків, стандартні схеми погашення облігацій і т.д.);
3) способи міжбанківських повідомлень про переказ коштів (вимоги та алгоритми їх ідентифікації та засвідчення, системи офіційних підписів уповноважених осіб на документах).
3 Основні вимоги до стандарту якості банківської діяльності
1. Продуктова - Вимоги до продуктів (їх якісним і кількісним характеристикам), клієнтам, стратегії розвитку банку (клієнти-продукти-конкуренти)
2. Технологічна - Вимоги до технології виробництва продуктів, процесів управління виробництвом, процесам забезпечення діяльності, вимоги до якості формалізованого опису процесу (ступінь подробиці, точність, охоплення, повнота, логічна коректність) і його частин.
3.ОРГАНІЗАЦІЙНА - Вимоги до оргструктуре (підрозділи, колегіальні органи управління), наявності та розподілу між підрозділами функцій (видів діяльності), розподілу обов'язків і відповідальності між менеджментом банку та колегіальними органами управління.
4. Управлінська:
Вимоги до управлінських (регламентує дії) документах (політики, плани, інструкції, методики),
Вимоги до організації виконання функцій менеджменту:
до організації планування та внесення змін у плани;
до організації та здійснення контролю ходу реалізації процесів (ідентифікації контрольних точок, способів, періодичності, суб'єктів контролю, фіксування інцидентів і виміру відхилень);
до організації та здійснення контролю якості продуктів (послуг);
до організації та здійснення внутрішнього контролю (аудиту);
до організації та здійснення контролю ефективності (управління собівартістю) процесів;
до організації та управління зовнішніми та внутрішніми ризиками в частині надійності (безпеки, стійкості, реакції на відхилення за результатами контролю) реалізації процесів;
до організації та здійснення процедур прийняття управлінських рішень (розподіл прав і повноважень, в т.ч. - лімітів на угоди, сценаріїв (альтернатив) прийняття рішень);
до організації та функціонування механізму управління змінами (інновації, адаптація до змін зовнішнього середовища).
5. Інформаційна - Вимоги до складу, якості, джерелам, способам обробки і зберігання інформації, вимоги до організації та управління інформаційними потоками
6. Програмно-технічна - Вимоги до засобів обробки, доставки, зберігання управлінської інформації (програмному забезпеченню та технічних засобів)
7.Кадровая - Вимоги до персоналу і учасникам процесу (визначення ролей), навчання та мотивації цих співробітників
8. Майново-технічна - Вимоги до кількісних та якісних характеристик використовуваного обладнання, техніки, транспорту, будівель і споруд тощо
9. Клієнтська - Вимоги до забезпечення прозорості процесу для клієнтів та інших зацікавлених сторін
Список літератури
1 «Стандартизація і управління якістю продукції» під редакцією професора В.А. Швандара Москва «Юніті» 2000р.
2 «Метрологія Стандартизація Сертифікація» »А.Г. Сергєєв, М.В. Латишев В.В. Терегеря Москва «Логос» 2005
3 «Основи стандартизації сертифікації метрології» Г.Д. Крилова Москва «Юніті» 2006