Роль комерційних банків

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

ЗМІСТ

ВСТУП

3
1. ПОНЯТТЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ, ЇХ ВИДИ. ФУНКЦІЇ І ПРИНЦИПИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
5
1.1. Поняття та види комерційних банків і основи їх діяльності
5
1.2. Принципи організації та функції комерційних банків
9

2.3. Роль комерційних банків

12
2. СТАНОВЛЕННЯ І ОЦІНКА РОЗВИТКУ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ
16
2.1. Розвиток системи комерційних банків Республіки Білорусь
16
2.2. Оцінка розвитку комерційних банків Республіки Білорусь
20

3. ОСНОВНІ НАПРЯМКИ ВДОСКОНАЛЕННЯ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ

24

ВИСНОВОК

30
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
32
ДОДАТКИ
34

ВСТУП

Термін "банк" походить від італійського слова "банко", що означає лавка, лава або конторка, за якою міняйла надавали свої послуги.
З найдавніших часів потреби суспільного життя примушували людей займатися посередницькою діяльністю у взаємних платежах, пов'язаних зі зверненням монет, різних по вазі і змісту дорогоцінних металів.
У багатьох джерелах, що дійшли до нас, можна зустріти дані про вавілонських банкірів, які приймали процентні вклади і видавали позики під письмові зобов'язання і під заставу різних цінностей.
Проведена в країні економічна реформа відкрила новий етап у розвитку банківської справи. Особливої ​​актуальності в умовах переходу до ринку набувають питання перспектив розвитку банків та інших кредитних інституцій у нашій країні, її практична реалізація.
Рішення поставленої задачі можливе лише на основі вивчення. практичного осмислення функціонування білоруських, а також зарубіжних банків і впровадження найбільш прогресивних, раціональних форм і методів роботи на практиці.
Реформа кредитної системи 1987 - 1990-х років викликала до життя нові комерційні банки і внесла елементи конкуренції в банківську сферу.
Вище викладене підкреслює актуальність вивчення сутності, особливостей становлення та розвитку вітчизняної банківської системи.
Метою даного курсового дослідження є аналіз становлення системи, функцій і ролі білоруських комерційних банків, вивчення показників їх розвитку та розробка пропозицій щодо її вдосконалення. Для досягнення поставленої мети вирішуються завдання:
- Розглядається поняття і види комерційних банків;
- Розкриваються принципи діяльності і функції комерційного банку;
- Аналізується процес становлення вітчизняної банківської системи;
- Вивчаються показники діяльності комерційних банків Республіки Білорусь в 2005р.;

- Розкриваються проблеми вдосконалення системи комерційних банків Республіки Білорусь.

Викладені завдання логічно зумовили структуру курсової роботи, яка складається з вступу, трьох розділів, поділених на параграфи, висновків, списку використаної літератури та додатків.
Серед основних методів, які використовувалися в процесі проведення курсового дослідження необхідно назвати методи формальної логіки (синтезу, аналізу, дедукції, порівняння), історичний та діалектичний методи, аналіз періодичних та спеціальних літературних джерел.
При написанні курсової роботи використовувалася періодична і навчальна література таких авторів, як: Дадалко С.В., Заєць Н.Є., Чепуріна М.Н., Левін Д.М., Маньківський І.А., Клюні В.М., стельмах В.І., Треньов М.М., Ходікова Н.А., Базилєв Н.І. та ін
У курсовій роботі використовуються статистичні дані Національного Банку Республіки Білорусь, що відображають розвиток досліджуваного питання в Республіці Білорусь.
Автор роботи підтверджує, що наведений матеріал правильно і об'єктивно відображає стан досліджуваного явища, а всі запозичені з літератури та інших джерел теоретичні та методологічні положення і концепції підтверджуються відповідними посиланнями на наукові праці.

1. ПОНЯТТЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ, ЇХ ВИДИ. ФУНКЦІЇ І ПРИНЦИПИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
1.1. Поняття та види комерційних банків і основи їх діяльності
Діяльність банківських установ так різноманітна, що їх дійсна сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони не тільки організовують грошовий оборот і кредитні відносини. Через них здійснюється фінансування народного господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції і управління майном. Кредитні установи здійснюють консультування, беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають свої підсобні підприємства. Словом, створюється враження не про специфіку, а про багатоликої суті банку. У розряд його діяльності підключаються такі її види, які можуть виконувати й інші установи.
До розкриття суті комерційного банку і системи комерційних банків можна підійти з двох сторін: з юридичної та економічної. У першому випадку вихідне значення набуває поняття "банківські операції". До їх переліку включаються такі, які відповідно до законодавства належать виключно до банківської діяльності. Сюди відносять: операції з прийому грошей у вклади, надання різних видів кредиту, купівлі векселів і чеків, комісійні операції з цінними паперами, операції з цінностями, придбання зобов'язань за позиками до настання терміну платежу, проведення безготівкових платежів, розрахункове обслуговування й ін
При всій важливості юридичного аспекту проблема сутності банку, однак, залишається відкритою. Розтин сутності - це не тільки співвіднесення діяльності банку з законом. Не юридичний закон визначає сутність банку як такого, не операції, йому дозволені, а економічна сторона справи, природа банку, що дає йому законодавче право здійснювати відповідні угоди. Не випадково в закон потрапляють такі операції, які виконують інші установи. Сумнівно тому, що чисто банківськими вважаються такі з них, як операції інвестиційних товариств, придбання зобов'язань по поруками та гарантіями, консультаційні та інші послуги.
У побуті часто виникає плутанина між тлумаченням кредитної системи та банківської системи. Легко запам'ятати відмінність однієї від іншої можна за допомогою такої схеми (рис.1.1).
Кредитна система
Спеціальні фінансово-кредитні установи


Малюнок 1.1. Кредитна система
Для більшості промислово розвинених країн Західної Європи, США, Японії в сучасних умовах характерні чотири-або трирівневі кредитні системи.
На першому рівні знаходиться Центральний банк. Він може бути державним, акціонерним і навіть приватним.
Другий рівень представлений різними видами банків: комерційними, ощадними, іпотечними та інвестиційними.
На третьому і четвертому рівнях знаходяться спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути. Особливий сектор становлять страхові компанії, пенсійні фонди, а спеціалізовані кредитно-фінансові інститути виступають у вигляді інвестиційних і трастових компаній, благодійних фондів, позиково-ощадних асоціацій, кредитних спілок і т.д.
Комерційні банки являють, по суті, посередницьку організацію, яка акумулює вільні грошові кошти юридичних та фізичних осіб і направляє їх з урахуванням попиту іншим учасникам суспільного виробництва. У такій посередницької ролі банк одночасно виступає і як позичальник, і як кредитор. У якості посередників комерційні банки виступають так само як організатори грошових розрахунків між економічними суб'єктами.
Термін «Комерційний банк» виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли банки обслуговували переважно торгівлю (commerce), товарообмінні операції і платежі. Інакше кажучи, термін "комерційний банк" втратив свій сенс. Він позначає "діловий" характер банку, його орієнтованість на обслуговування всіх видів господарських агентів незалежно від роду їх діяльності [19, с.183]. Банки можуть створюватися на основі державної, приватної та змішаної форм власності.
У країнах з розвиненою ринковою економікою склалися різні моделі систем комерційних банків. Вони відрізняються характером взаємовідносин банків з корпоративним сектором економіки, ступенем спеціалізації кредитних організацій.
За характером взаємовідносин банків з промисловістю розрізняють дві моделі: «відкритого ринку» і «корпоративного регулювання». За першої моделі між банками і корпораціями немає тісних і стійких зв'язків. Корпорації можуть користуватися банківськими послугами одночасно в декількох банках. Банки не надають переваги економічним суб'єктам за принципом «наш клієнт». Пільги можливі для тих позичальників, які забезпечать найбільш вигідне і менш ризиковане використання банківського кредиту. Така модель сформувалася в США, де в законодавчому порядку заборонено встановлення тісних економічних взаємовідносин банків з промисловістю. Банки не можуть набувати у власний портфель корпоративні цінні папери і здійснювати посередницькі операції з ними. Для залучення додаткового капіталу корпорації частіше вдаються до облігаційних позиках, ніж до банківського кредиту.
Для моделі «корпоративного регулювання», навпаки, характерна наявність тісних, стійких зв'язків між банками і корпораціями. Банки можуть виступати і як прямі акціонери підприємств, і як депозитарії акцій дрібних акціонерів, які передають банкам ще й право свого голосу. Це підвищує роль банків у створенні та діяльності корпорацій. Така модель банківської системи склалася в Німеччині і Японії.
У Японії, наприклад, у промисловців чи торгової корпорації є свій банк. Проте в основі їхніх взаємин лежать не стільки кредитні, скільки так звані «неформальні» стосунки. Так, банк може бути акціонером свого клієнта і володіти до 5% капіталу компанії, призначати свого представника в Раду директорів, аудиторів. За дорученням свого клієнта банк може в інтересах корпорації здійснювати певні операції з цінними паперами, валютою [18, с.147].
За рівнем спеціалізації розрізняють універсальну і спеціалізовану моделі банківської системи. При спеціалізованої моделі, яка склалася в США, Канаді, Японії, банкам заборонено одночасно займатися короткостроковим кредитуванням і довгостроковим інвестуванням капіталів.
Операції з корпоративними цінними паперами здійснюють спеціалізовані інвестиційні банки. Для подолання зазначених обмежень у таких країнах створюються банківські холдинги, які здійснюють операції як на кредитному ринку, так і на ринку капіталів.
У країнах континентальної Європи (наприклад, у Німеччині, Швейцарії) отримала розвиток універсальна модель банківської системи, що допускає поєднання в діяльності банків короткострокового кредитування з інвестиціями. Через універсальні банки в цих країнах відбувається значний оборот фондових цінностей, насамперед розміщення цінних паперів приватних корпорацій. Однак це не означає, що універсальні банки підміняють собою фондову біржу. Традиційна фондова біржа в таких країнах зберігається. Вона носить публічно-правовий характер, що забезпечує рівний доступ до біржових операціях широкому колу підприємців.
Комерційні банки різняться [18, с.145]:
1. По приналежності статутного капіталу і способу його формування на державні, акціонерні, на банки, що представляють собою товариства з обмеженою відповідальністю, на банки з участю іноземного капіталу, а також на іноземні банки;
2. За видами здійснюваних операцій - на універсальні та спеціалізовані;
3. За територіальними ознаками - на республіканські і регіональні, міжнародні, міжрегіональні;
4. За галузевою ознакою - сільськогосподарські, промислові, торговельні, будівельні, комунальні, зовнішньоторговельні, кооперативні;
5. За функціональними ознаками - іпотечні, інноваційні, депозитні, біржові, трастові, позиково-ощадні, облікові, клірингові;
6. По термінах видаваних позик - банки довгострокових вкладень (інвестиційні), банки короткострокових вкладень;
7. За організаційною структурою - єдиний банк, банківська група, банківські об'єднання.
Основна маса існуючих в республіці банків - це акціонерні товариства відкритого типу. Незважаючи на те, що в назві деяких білоруських банків присутній вказівку на їх спеціалізацію, наприклад. Білоруський біржовий банк, всі вони є універсальними банками. Тим не менш спеціалізація все ж таки є, вона стосується не спектра послуг, що надаються, а орієнтації на роботу з певною групою клієнтів. Так, Белагропромбанк в основному обслуговує підприємства агропромислового комплексу, колгоспи, радгоспи.
У своїй оперативної діяльності банки незалежні від представницьких і виконавчих державних органів. Банки не відповідають за зобов'язаннями держави, а держава не відповідає за зобов'язаннями банків. Відносини держава - комерційні банки опосередковуються через Національний банк. Законодавство встановлює, що банки відповідають за своїми зобов'язаннями перед клієнтами всім належним їм майном та грошовими коштами, але в той же час не відповідають за зобов'язаннями вкладників і клієнтів банку.
Діяльність комерційних банків здійснюється на підставі ліцензії Національного банку. Кожна конкретна банківська послуга ліцензується, що дозволяє допускати на фінансовий ринок тільки професійно підготовлених фахівців.
У своїй оперативної діяльності банки незалежні від представницьких і виконавчих державних органів. Діяльність комерційних банків здійснюється на підставі ліцензії Національного банку. Кожна конкретна банківська послуга ліцензується, що дозволяє допускати на фінансовий ринок тільки професійно підготовлених фахівців.
Підводячи підсумок, відзначимо, що комерційні банки утворюють другий рівень банківської системи. Основна мета їх діяльності полягає у наданні широкого спектру банківських послуг господарським суб'єктам і народному господарству в цілому. Комерційні банки можуть створюватися на основі різних форм власності і в даний час розрізняються за багатьма ознаками.
1.2. Принципи організації та функції комерційних банків
Першим і основним принципом діяльності комерційного банку є робота в межах реально наявних ресурсів.
Робота в межах реально наявних ресурсів означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів. Перш за все, це відноситься до термінів тих і інших. Так якщо банк залучає засобу головним чином на короткі терміни, а вкладає їх переважно в довгострокові позики, те його ліквідність опиняється під загрозою. Наявність в активах банку великої кількості позик з підвищеним ризиком потребує від банку збільшення питомої ваги власних коштів у загальному обсязі його ресурсів.
Другим найважливішим принципом, на якому базується діяльність комерційних банків, є економічна самостійність, що передбачає й економічну відповідальність банку за результати своєї діяльності. Економічна самостійність передбачає свободу розпорядження власними засобами банку і залученими ресурсами, вільний вибір клієнтів і вкладників, розпорядження доходами банку.
Чинне законодавство надає всім банкам економічну свободу в розпорядженні своїми фондами і доходами. Прибуток банку, що залишається в його розпорядженні після сплати податків, розподіляється відповідно до рішення загальних зборів акціонерів. Воно встановлює норми і розміри відрахувань у різні фонди банку, а також розміри дивідендів по акціях.
За своїми обов'язками банк відповідає всіма приналежними йому способами і майном, на які може бути накладено стягнення. Весь ризик від своїх від своїх операцій комерційний банк бере на себе [20, с.15].
Третій принцип полягає в тому, що взаємини банку зі своїми клієнтами будуються як звичайні ринкові відносини. Надаючи позики, комерційний банк виходить насамперед з ринкових критеріїв прибутковості, ризику і ліквідності.
Четвертий принцип роботи банку полягає в тому, що регулювання його діяльності може здійснюватися тільки непрямими економічними (а не адміністративними) методами. Держава визначає лише "правила гри" для комерційних банків, але не може давати їм наказів.
Однією з важливих функцій комерційного банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу коштів, що тимчасово вивільняються в процесі кругообігу фондів підприємств і грошових доходів приватних осіб. Особливість посередницької функції банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілу ресурсів виступає прибутковість їхнього використання позичальником. Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальника, за допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоячих банківських структур, на умовах платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг засоби формується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів. У результаті досягається вільне переміщення фінансових ресурсів у господарстві, що відповідає ринковому типу відносин [20, с.15].
Значення посередницької функції комерційних банків для успішного розвитку ринкової економіки полягає в тому, що вони своєю діяльністю зменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі. Кошти можуть переміщатися від кредиторів до позичальників і без посередництва банків, однак при цьому різко зростають ризики втрати коштів, що віддаються в позичку, і зростають загальні витрати по їхньому переміщенню, оскільки кредитори і позичальники не інформовані про платоспроможність один одного, а розмір і терміни пропозиції коштів не збігається з розмірами і термінами потреби в них. Комерційні банки залучають кошти, які можуть бути віддані в позичку, відповідно до потреб позичальників і на основі широкої диверсифікованості своїх активів знижують сукупні ризики власників грошей, розміщених у банку.
Друга найважливіша функція комерційних банків - стимулювання нагромаджень у господарстві. Комерційні банки, виступаючи на фінансовому ринку з попитом на кредитні ресурси, повинні не тільки максимально мобілізувати наявні в господарстві заощадження, але і формувати досить ефективні стимули до нагромадження засобів. Стимули до нагромадження і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності розміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантій служить формування фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банках [24].
Поряд зі страхуванням депозитів важливе значення для вкладників має доступність інформації про діяльність комерційних банків і про ті гарантії, які вони можуть дати. Вирішуючи питання про використання наявних у кредитора засобів, він повинен мати достатню інформацію про фінансовий стан банку, щоб самому оцінити ризик майбутніх вкладень.
Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами [24].
У зв'язку з формуванням фондового ринку одержує розвиток і така функція банків, як посередництво в операціях з цінними паперами. Банки мають право виступати як інвестиційні інститути, які можуть здійснювати діяльність на ринку цінних паперів як посередника; інвестиційного консультанта; інвестиційної компанії й інвестиційного фонду. Виступаючи у ролі фінансового брокера, банки виконують посередницькі функції при купівлі-продажу цінних паперів за рахунок і за дорученням клієнта на підставі договору комісії або доручення.
Як інвестиційний консультант банк робить консультаційні послуги своїм клієнтам із приводу випуску і обігу цінних паперів. Якщо банк бере на себе роль інвестиційної компанії, то він займається організацією випуску цінних паперів і видачею гарантій по їх розміщенню на користь третьої особи; купівлею-продажем цінних паперів від свого імені і за свій рахунок, у тому числі шляхом котирування цінних паперів, т. е. повідомляє на визначені цінні папери "ціни продавця" і "ціни покупця", по яких він зобов'язується їх продавати і купувати. Коли банк розміщає свої ресурси в цінні папери від свого імені і всі ризики, пов'язані з таким розміщенням, усі доходи і збитки від зміни ринкової оцінки придбаних цінних паперів відносяться за рахунок акціонерів банку, то він виступає в якості інвестиційного фонду. Необхідною умовою виконання ролі інвестиційного фонду є наявність у штаті банку фахівців з роботи з цінними паперами, що мають кваліфікаційний атестат Міністерства фінансів Республіки Білорусь, який дає право на здійснення операцій із залученням коштів громадян.

1.3. Роль комерційних банків

Для визначення ролі банків Білорусі в національній економіці слід проаналізувати найбільш загальні показники, що характеризують рівень розвитку грошової системи, оскільки банки самі по собі не можуть існувати поза цих систем. Усі показники наводяться на основі статистичних даних Міжнародного валютного фонду за 2001-2003 роки [25].
Таблиця 1.1. Основні показники грошових систем (у відсотках до ВВП) [25]
Гроші в обігу
(Готівку та розрахункові рахунки підприємств)
Всі гроші в національній та іноземній валюті
Інвалютні резерви Центробанку в
(Тверда іноземна валюта)
Рівень покриття інвалютними резервами грошей в обігу
Євросоюз
30,3
75,1
3,9
13%
Угорщина
15,4
40,2
19,5
127%
Польща
12,8
38,7
16,3
127%
Чехія
22,7
68
22,7
100%
Латвія
16,1
25,5
12,0
75%
Литва
12,5
20,2
11,7
94%
Естонія
19,8
31,2
15,0
76%
Росія
9,6
18,0
5,9
61%
Казахстан
8,0
12,3
4,5
56%
України
10,0
15,5
2,3
23%
Білорусь
3,9
11,0
2,5
64%
Наведені дані не викликають сумнівів у тому, що грошова система Білорусі значно поступається за своїми найважливішими параметрами не тільки грошової системи країн Євросоюзу, що включає в себе більшість індустріально розвинених країн, але і грошових систем східноєвропейських держав і найбільших країн СНД, що здійснюють перехід від планової до ринкової , тобто грошової, а не фондової, економіці [9, с.33]. Так, за співвідношенням з ВВП грошей в обігу тобто тих коштів підприємств і населення, які безпосередньо обслуговують процеси товарно-грошового обміну і тому іменуються активними грошима, наша країна кардинально (від 2 до 8 разів) поступається не тільки більшості європейських держав, а й найбільшим країнам СНД За ще одному дуже важливому показнику - співвідношенню з ВВП валових інвалютних резервів центральних банків - Білорусь поступається країнам Євросоюзу в 1,6 рази, Росії - в 2,4 рази, прибалтійським державам - в 5,1 рази і провідним східноєвропейським країнам - в 7,7 рази [10, с.11].
Однак за рівнем покриття інвалютними резервами активної грошової маси Білорусь не поступається Росії і Казахстану, випереджає Україні майже в 3 рази, а країни Євросоюзу - в 5 разів. За цим показником Білорусь близька до прибалтійським країнам, які проводять політику жорсткої прив'язки своїх національних валют до твердих валют на принципах «Валютного комітету», тобто з емісією національної валюти тільки для покупки твердої іноземної валюти, і в середньому поступається приблизно в 2 рази провідним східноєвропейським країнам , найбільш процвітали в здійсненні економічних реформ. Проте це здається на перший погляд відносне досягнення економіки Білорусі насправді відображає її найглибшу демонетизацію, а не наявність значних інвалютних резервів, абсолютна величина яких не покриває вартості місячного обсягу імпорту товарів та послуг, у той час як оптимальна величина інвалютних резервів повинна бути близька до вартості імпорту за період від 3 до 6 місяців [9, с.34].
За співвідношенням із ВВП чистого кредиту банківської системи, що склав в 2003 році 15,3%, Білорусь поступається Росії в 1,9 рази, прибалтійським державам - в 2 рази, провідним східноєвропейським країнам - у 5 разів і країнам Євросоюзу - майже в 9 разів. Проте за часткою чистих кредитів банків уряду і вітчизняним підприємствам, тобто резидентам національної економіки, показники банківської системи нашої країни вище аналогічних показників усіх розглянутих країн, за винятком країн Євросоюзу і Україна. При всій удаваній на перший погляд патріотичності білоруських банків насправді це знову ж таки свідчить про неконкурентоспроможність вітчизняної банківської системи на світових фінансових ринках на тлі настільки ж малої ефективності участі економіки країни в світовому обміні факторами виробництва.
Банківська система нашої країни знаходиться в зачарованому колі. Низький рівень капіталізації банківської системи не сприяє збільшенню масштабів банківського кредиту та зростанню монетизації економіки. Низький рівень монетизації економіки Білорусі, що є наслідком тривало проводилася в країні експансивної емісійної політики, приводила до нестримної інфляції, підриває стійкість національної валюти і заважала зростання внутрішніх заощаджень, не дає підстав для сподівань на швидке зростання капіталізації білоруських банків за рахунок внутрішніх джерел. Це означає, що найважливішою умовою зростання капіталізації білоруських банків і розширення масштабів кредитування підприємств і населення країни є залучення в країну іноземного фінансового капіталу, тобто інтернаціоналізація вітчизняної банківської системи.
Парадоксальним є факт кардинального відставання Білорусі від провідних країн світу у рівні забезпеченості зовнішньоторговельної діяльності іноземними активами (4,3% ВВП) і пасивами комерційних банків (1,5% ВВП). Ще наочніше це при зіставленні валових іноземних активів комерційних банків з експортом товарів і послуг (6%) і пасивів з імпортом (2%).

Таблиця 1.2. Обсяги експорту та іноземних активів банків [25]

Населення (млн. чоловік)
Експорт товарів і послуг (млрд. доларів)
Те ж на душу населення (тис. доларів)
Іноземні активи банків (млрд. доларів)
Теж на душу населення (тис. доларів)
Сінгапур
4,0
166
41
52
13
Гонконг
6,8
244
36
450
66
Швейцарія
7,1
119
17
464
65
Євросоюз
291,5
265
0,9
1882
65
США
281,4
1103
3,9
373
1,3
Японія
1269
529
4,2
739
5,8
Швеція
8,9
108
12
101
11
Данія
5,3
71
13
64
12
Норвегія
4,5
75
17
15
3.4
Чехія
10,3
36
3,5
13
1,3
Угорщина
100
32
3,2
2,8
0,3
Польща
38,7
39
1,0
7,9
0,2
Росія
145,5
115
0,8
17
0,1
України
49,6
20
04
0,9
0,02
Білорусь
10,2
8
0,8
0.3
0,03
Як видно з цих статистичних даних, за рівнем експорту на душу населення Білорусь випереджає лише Україні і не поступається Росії, однак програє останньої за величиною банківських активів в іноземній валюті на душу населення більш ніж в 3 рази Росія є найбільшим експортером сировини, а Білорусь вивозить за кордон переважно готову промислову продукцію. З цієї причини рівень підтримки вітчизняними банками національного експорту повинен бути набагато вище, ніж у Росії, оскільки такі товари, як нафта, газ, вугілля, ліс та іншу сировину, купуються з швидкою оплатою в грошовій формі, в той час як постачання машинотехнічної та іншої складної промислової продукції без експортних кредитів дуже ускладнені, що і є головною перешкодою для нарощування обсягів експорту нашими заводами навіть у країни третього світу, які цілком задовольняє сучасну якість відносно дешевої продукції і рівень її сервісу.

2. СТАНОВЛЕННЯ І ОЦІНКА РОЗВИТКУ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ
2.1. Розвиток системи комерційних банків
Білоруська банківська система, будучи практично ровесницею Білорусі як державного утворення, пройшла разом зі своєю країною через усі періоди її непросту історію. Як специфічний сектор економіки, вона пережила роки майже повного заперечення ролі грошей у народному господарстві і панування натурального обміну; тривалий час існувала в умовах, коли гроші і банки використовувалися як обліково-розподільні інструменти в плановому господарстві і, нарешті, дочекалася їх визнання в якості загального еквівалента і універсального платіжного засобу в останні роки.
Датою народження банківської системи Білорусі прийнято вважати 3 січня 1922 - початок роботи Білоруської контори Державного банку при Наркомфіні БРСР. Історично це співпало з початком реалізації нової економічної політики (НЕПу), що грунтується на поєднанні планових та ринкових підходів до управління економікою. Після утворення контори Держбанку були відкриті місцеві відділення у Вітебську, Борисові, Бобруйську, Могильові, агентства - у Слуцьку, Мозирі, Орші, Климовичах, Полоцьку.
Банківська система тих років відома активними зусиллями зі стабілізації грошового обігу та ліквідації дефіциту держбюджету. Грошова реформа 1922-1924 років, проведена без іноземної допомоги, створила міцну основу для відновлення і розвитку країни. Цей період у вітчизняній економічній історії характеризується зниженням цін на товарному ринку, підвищенням прибутковості селянських господарств, зростанням реальної заробітної плати. У 1925 році кредитні вкладення за секторами економіки були розподілені наступним чином: промисловість - 44,4%, сільське господарство - 14,5%, торгівля - 40,4%, приватний сектор - 0,7%.
У 1923 р. у зв'язку з утворенням СРСР Держбанк РРФСР був перетворений в Держбанк СРСР, до складу якого увійшла і Білоруська контора, яка підпорядковувалася раніше Наркомфіну УРСР.
У 1923-25 ​​рр.. були відкриті філії загальносоюзних акціонерних банків - Промбанку, Всесоюзного кооперативного, - а з 1936 р. - Торгбанк. У ці роки сформувалася система місцевих банків. У 1923 р. був відкритий Гомельський робочий банк, перетворений в 1924 р. до місцевого комунальний банк; в 1925 р. був створений Белкоммунбанк.
З метою концентрації вільних коштів для кредитування сільського господарства були організовані окружні товариства сільськогосподарського кредиту: Білоруське і Гомельське - в 1923 р.. Вітебське і Оршанське - в 1924 р., Калінінське - в 1925 р., Бобруйську і Могильовське - у 1926 р., Мозирське і Полоцьке - в 1927 р. Систему сільськогосподарського кредитування очолив Бепсельбанк, організований в 1924 р. Представникам приватного капіталу було дозволено відкривати товариства взаємного кредиту [4, с.8].
Відповідно до вийшов у 1927 р. постановою ЦВК і РНК СРСР "Про засади побудови кредитної системи". Держбанк став грати домінуючу роль. А після кредитної реформи 1930-32 рр.. акціонерні банки, сільськогосподарські кредитні установи і товариства взаємного кредиту були ліквідовані.
У 1930-1932 роках в країні була проведена кредитна реформа, суть якої зводилася до повної заміни комерційного кредитування прямими банківськими кредитами з одночасним впровадженням принципів госпрозрахунку та контролю рублем. У сукупності це дозволило банкам збільшити обсяги короткострокового кредитування за наступні десять років у 23 рази, причому на частку промисловості в передвоєнному 1940 році припадало 58% усіх кредитів. До цього року в банківській системі Білорусі трудилося вже понад 4 тисячі людей. У повоєнні роки банки Білорусі вирішували завдання, пов'язані з відновленням зруйнованого господарства, включаючи проведення в 1947 році грошової реформи.
З 1932 р. до 1959 р. в Білорусії функціонували Комунальний банк, філії Держбанку СРСР, Промбанку СРСР, Сельхозбанка СРСР і до 1957 р. - Торгбанк СРСР [4, с.7].
У 1959 році була реорганізована і сама банківська система - скасовані спеціалізовані банки, а їх функції зосереджені в Держбанку і Будбанку. Весь післявоєнний період банки працювали в умовах жорсткого централізованого планування і їх діяльність була спрямована на вирішення завдань свого часу - створення потужного промислового та наукового потенціалу, розвиток галузей, що визначають технічний прогрес. У 1981 році кредитні ресурси банківської системи були розподілені наступним чином: промисловість - 33,4%, сільське господарство - 23,4%, торгівля і заготівлі - 21,8%, інші - 21,4%.
У 1987 р. були засновані білоруські республіканські банки, що стали філіями Держбанку, Зовнішекономбанку, Ощадного банку, Промбудбанку, Агропромбанку, Житлосоцбанку СРСР. Після оголошення суверенітету Білорусі всі банківські установи на території країни були оголошені власністю Республіки Білорусь. На базі Білоруського республіканського банку Держбанку СРСР був створений Національний банк Білоруської РСР.
З цього моменту почалася новітня історія білоруської банківської системи.
У грудні 1990 р. були прийняті закони "Про Національний банк Білоруської РСР" і "Про банки і банківську діяльність в Білоруській РСР", тобто було покладено початок формуванню дворівневої банківської системи країни: перший рівень - Національний банк Білорусії, другий - комерційні банки. Спеціалізовані державні банки були перетворені в акціонерні комерційні, стали створюватися нові універсальні банки, біля витоків яких стояв вже приватний капітал. Серед них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк та інші.
В кінці 2000 року положення перелічених законів були об'єднані в прийнятому на зміну їм Банківському кодексі Республіки Білорусь.
Згідно зі ст. 69 Банківського кодексу Республіки Білорусь, банк є комерційною організацією, зареєстрованою в порядку, встановленому законодавством, і має на підставі ліцензії, виданої Національним банком, виключне право здійснювати в сукупності банківські операції [2].
Банк може створюватися у формі акціонерного товариства або унітарного підприємства.
У Республіці Білорусь можуть створюватися відповідно до законодавчих актів Республіки Білорусь або нормативними правовими актами Національного банку універсальні банки, що мають ліцензію на здійснення всіх видів банківських операцій, а також спеціалізовані банки, діяльність яких спрямована на здійснення окремих банківських операцій.
Банк має статут, що затверджується в порядку, визначеному законодавством Республіки Білорусь для юридичної особи відповідної організаційно-правової форми. У статуті банку мають міститися:
- Найменування банку;
- Вказівка ​​на його організаційно-правову форму;
- Відомості про місце знаходження (юридична адреса) банку;
- Перелік банківських операцій та видів діяльності;
- Відомості про розмір статутного фонду;
- Відомості про органи управління, у тому числі виконавчих органах і органах внутрішнього контролю, про порядок утворення цих органів та їх повноважень;
- Інші відомості, передбачені законодавством Республіки Білорусь для статуту юридичної особи відповідної організаційно-правової форми [2].
Банк повинен мати найменування і фірмове найменування, що відповідають вимогам законодавства Республіки Білорусь. Найменування банку має містити вказівку на характер діяльності цього банку за допомогою використання слова "банк", а також на його організаційно-правову форму.
Юридичні особи, зареєстровані на території Республіки Білорусь в установленому порядку, не можуть використовувати у своєму найменуванні слово "банк", за винятком осіб, які отримали від Національного банку ліцензію на здійснення банківських операцій.
Відповідно до вимог Кодексу, державній реєстрації підлягають:
- Новостворені (реорганізовані) банки;
- Зміни і доповнення, що вносяться до установчих документів банків [2].
Діяльність банку без державної реєстрації забороняється. Доходи, отримані банком, що здійснюють діяльність без державної реєстрації, стягуються в доход республіканського бюджету. Органом, що здійснює державну реєстрацію банків, є Національний банк.
Таким чином, в результаті тривалого історичного розвитку в непростих економічних і політичних умовах, в Республіці була сформована цілком сучасна і відповідає вимогам часу система комерційних банків. Основи даної системи знайшли своє законодавче закріплення в Банківському кодексі Республіки Білорусь.
2.2. Оцінка розвитку комерційних банків Республіки Білорусь
В даний час банківська система є динамічно розвивається галуззю народного господарства. У ній зайнято близько 50 тисяч працівників, або близько 1% економічно активного населення країни.
У Білорусі 31 банк мають право на здійснення банківських операцій, у тому числі 7 - невеликі банки-резиденти СЕЗ. При цьому 9 банків з 100-відсотковою іноземною участю в капіталі. У цілому з 22 білоруських банків, включених в рейтинг, лише у п'яти системоутворюючих немає іноземного капіталу. У інших ця частка наступна: Приорбанк - 76,2%, Бєлвнєшекономбанк - 34,6%, Москва-Мінськ - 100%, Славнефтебанк - 7,5%, Белгазпромбанк - 67,8%, Мінський транзитний банк - 2,5%, Білоруський народний банк - 3,9%, Міжторгбанк - 56,6%, Технобанк-30,5%, Трастбанк - 44,7%. У семи банків 3-ї групи контрольний пакет належить іноземному інвестору, виняток становить Білоруський індустріальний банк, у якого ця частка дорівнює 31,7% (див. додаток 1).
Таким чином, як і три місяці тому, до рейтингу включено 22 банки, розбитих на чотири групи. Беларусбанк виділено в окрему групу. У другу групу включено великі банки з чистими активами понад 50 млн. EUR. У третю - банки з власним капіталом понад 10млн. EUR і що має право залучати вклади населення. Четверта - 8 банків, що мають капітал від 5 до 10 млн. EUR. В останній групі, як завжди, високий бал набирають Белросбанк і Астанаексімбанк. У третьому кварталі продемонстрував хороші показники Сомбелбанк [13, c.27].
Звертаємо увагу читачів, що сумарний бал рейтингу - середнє майже тридцяти показників банку, і тому відображає всі сторони його діяльності за квартал, з початку року і за 12 останніх місяців: оголошену прибуток, якість кредитів, достатність капіталу, ліквідність, динаміку зростання і якість обслуговування (цей показник, швидше, відображає широту і динаміку зростання клієнтської бази).
Прибутковість. Поточна прибуток усіх банків на 1 жовтня 2005 р. склала 166,2 млрд. Br (за дев'ять місяців минулого року - 130,5 млрд. Br, а в 2003 р. за ті ж дев'ять місяців - 88,3 млрд. Br). Майже третину прибутку (53 млрд. Br) дісталася Приорбанк, 36 млрд. - Беларусбанка, 15 млрд. - Білагропромбанку, 12,8 млрд. - Белпромстройбанк, 14,8 млрд. - Белинвестбанка, 7,2 млрд. Br - Бєлвнєшекономбанк, 7 , 1 млрд. Br - банку "Москва-Мінськ". Щодо своїх розмірів хороший прибуток отримали також Славнефтебанк (5,4 млрд. Br), РРБ-банк (5,4 млрд. Br), Мінський транзитний банк (1,8 млрд. Br), Білоруський індустріальний банк (1,6 млрд. Br) , Белросбанк (2,7 млрд. Br) і Міжторгбанк (2 млрд. Br) [13, c.27].
Прибутковість банків, в першу чергу, залежить від стану реального сектору - рентабельність підприємств цього року дещо покращилася. З іншого боку, через уповільнення зростання цін зменшилася інфляційна складова їх доходів. Знижувалася в цьому році ставка рефінансування (з 17 до 12%), а, отже, і процентні ставки по рублевих кредитах (середня за виданими в серпні - 12,8%, рік тому - 18,7%) і по знову залученими депозитами ( 11,7%, рік тому - 16,1%). Разом з тим передбачуване зміцнення за рік курсу Br до USD забезпечує рублевих депозитах населення надмірно високу валютну прибутковість, що руйнівно для банків. Ставки по нових валютних кредитах у серпні досягли 10,5% для юросіб і 13,1% для фізосіб. У найближчому майбутньому ставки будуть знижуватися незначно, тим не менш і банкам, і реальному сектору потрібно починати важку роботу з пошуку та ініціювання ефективних бізнес-проектів, а також масового кредитування населення (будівництво та ремонт квартир, покупка автомобіля, меблів, холодильника, пральної машини ). При продовженні політики стимулювання попиту через зростання зарплати і при стабільному курсі роздрібний банкінг стає важливим напрямком роботи.
Рентабельність, розрахована як прибуток до витрат. За 9 місяців за цим показником лідирують: РРБ-банк - 51%, Москва-Мінськ - 42% і Приорбанк - 35%. За даними Нацбанку, в цілому по банківській системі рентабельність активів (у річному обчисленні) - 1,37%, рентабельність власного капіталу - 7,46% [13, c.28].
Якість кредитів. Частка проблемних активів в активах, схильних до кредитного ризику, на 1 жовтня за офіційними даними склала всього 3,66% (або 496,6 млрд. Br). Фактично, створений резерв за активами, схильним до кредитного ризику, дорівнював 197 млрд. Br. До таких активів відносяться: кредити, видані юридичним і фізичним особам; кошти, розміщені в інших банках; фінансова оренда (лізинг); операції з використанням векселів, придбані векселі; виконані банківські гарантії та поручительства в грошовій формі; фінансування під відступлення грошової вимоги (факторинг ); інші активні операції, схильні до кредитного ризику.
За наданими банками даними, найкращі показники по кредитному портфелю мають Белагропромбанк, Славнефтебанк, Приорбанк, Абсолютбанк, Сомбелбанк, Белинвестбанка, Бєлвнєшекономбанк, Белгазпромбанк. З урахуванням сформованих резервів практично кожен укладається в 3% норматив проблемних кредитів. Це дуже непоганий показник, якщо статистика повністю відповідає дійсності, а Нацбанк веде адекватний моніторинг проблемних кредитів не тільки по звітності банків.
Достатність капіталу. Зростання зареєстрованого статутного фонду банків в цьому році йде запланованим темпом. На 1 жовтня він досяг 2244 млрд. Br (або 868 млн. EUR.), Власний капітал - 3200 млрд Br (або 1250 млн. EUR).
Достатність основного (5%) і власного (10%) капіталу на контрольну дату не була порушена. Середня по банківській системі достатність власного капіталу - 23,05% (перевиконана більш ніж в 2 рази). Справа в тому, що багато банків як і раніше відчувають брак ресурсної бази і не наростили активні операції до масштабів, що допускаються своїм капіталом, через повільно зростаючого коефіцієнта монетизації.
Ліквідність. У цілому по банківській системі на 1 жовтня нормативні показники ліквідності мали наступні значення: короткострокова - 1,14%, миттєва - 98%, поточна - 100,7%, співвідношення ліквідних і нормативних активів - 26%. Введення нових, більш жорстких методів щоденного контролю ліквідності створює певні проблеми банкам. Однак на кінець місяця (за винятком має особливий статус АСБ "Беларусбанк") всі чотири показники ліквідності з тим чи іншим запасом банки виконують. Невеликим банкам, безумовно, це робити легше. Ліквідність же банківської системи перевіряється на міцність лише в екстремальних умовах, наприклад, при хоча б невеликий паніці серед вкладників [13, c.28].
Динаміка зростання. Щоб згладити стрибкоподібне зростання окремих банків, всі чотири показники його динаміки (статутний фонд, власний капітал, кредити, валові активи) враховуються не тільки за останній квартал, але й за останній рік. Найкращі показники продемонстрували: Белросбанк (він наростив на 162% баланс за рік, і на 178% видані клієнтам кредити), Білоруський народний банк (збільшив ресурсну базу на 234%, власний капітал - в 2 рази, статутний фонд - в 4 рази), Астанаексімбанк (активи і кредити - у 2 рази). Великі банки: Приорбанк, Беларусбанк і Белпромстройбанк як за підсумками останнього кварталу, так і по відношенню до 1.10.2004 р. динамічно і рівномірно нарощували ресурси і обсяги кредитування. Практично відновив всі свої активи Трастбанк.
Якість обслуговування (частки ринку). Темп зростання вкладів в липні-вересні був найвищим у Білоруського народного банку (збільшилися в 25 разів), Москва-Мінськ - приріст 24%, у Беєгазпромбанку-18%, у Трастбанка-13%. Найбільший внесок у кредитування реального сектора вносять Беларусбанк (45%), Белагропромбанк (18%), Приорбанк (10%), Белпромстройбанк (8%) і Белинвестбанка (7%). Частки вказані від сумарного кредитного внеску банків, включених в рейтинг. На невключення залишається менше 1% кредитів.
За останні 12 місяців свою частку в кредитуванні реального сектора збільшили Беларусбанк і Белагропромбанк (на 2%), Белпромстройбанк (на 0,5%) і динамічно зростаючі банки 2-3 груп за рахунок деякого зменшення частки в окремих уповноважених банків.
По залученню внесків населення найбільшу роботу як і раніше проводить Беларусбанк (57% всіх вкладів). Така концентрація в одному банку, навіть враховуючи його спеціалізацію на заощадженнях, на наш погляд, надмірна і небезпечна. Нацбанку слід було б стимулювати диверсифікацію вкладів. Ще майже 12% належить Білагропромбанку, 9,28% - Белпромстройбанк, 8,6% - Белинвестбанка, 4,8% - Бєлвнєшекономбанк, 4,4% - Приорбанк, 0,93% - Белгазпромбанк, 0,73% - Славнефтебанку [13 , c.28].

3. ОСНОВНІ НАПРЯМКИ ВДОСКОНАЛЕННЯ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ
Для більшості промислово розвинених зарубіжних країн характерна багаторівнева структура кредитної системи. У нашій же республіці багаторівнева кредитна система тільки починає розвиватися і має перехідний характер. Проблема полягає в тому, що необхідно завершити перехід від жорстко централізованої кредитної системи до ринкової моделі організації кредитної системи. Важливо те, що цей перехід повинен йти паралельно з рухом до ринкової організації всієї економіки в цілому. Але сьогодні економіка Білорусі залишається значною мірою одержавленою. Тому і зберігаються багато елементів централізованої кредитної системи, що забезпечує обслуговування державного сектору економіки: пільгове кредитування збиткових малорентабельних державних підприємств, що роблять не користуються попитом, малоефективного аграрного сектора. Разом з тим, керівництву країни навряд чи варто розраховувати на те, що банки звалять на себе основне навантаження з кредитування сільського господарства, тому що, кредитуючи сільськогосподарські підприємства, банки змушені забувати не тільки про прибутковість, але і про зворотність. Банкіри вважають, що держава повинна гарантувати за крайній мірі беззбитковість цих вкладень.
Також слід зазначити, що більшість небанківських кредитно-фінансових інститутів не отримало розвитку в нашій республіці.
Все це свідчить про те, що розвиток кредитної системи в республіки потребує подальшого вдосконалення.
Однак, в банківській системі спостерігаються і позитивні тенденції. Так, наприклад, одним з найбільш істотних досягнень банківської системи стала нормалізація валютного ринку. Крім того, здійснено комплекс заходів щодо підвищення надійності і стійкості функціонування банків, зростання їх фінансового потенціалу. Збільшилися статутні фонди, на 17,5 відсотка зріс власний капітал банків, хоча його зростання планувався в 10 відсотків [13, с.25].
Проведена політика з підтримки позитивного рівня реальних процентних ставок підвищила довіру до білоруського рубля, відзначили фахівці. Суб'єкти господарювання та особливо населення стали віддавати перевагу заощадженням у національній валюті.
Головна мета реформування та реструктуризації системи вітчизняних комерційних банків - це формування спільноти кредитно-фінансових установ, здатних до акумуляції вільних внутрішніх і зовнішніх фінансових ресурсів, їх прибутковому розміщення, а також до надання всього комплексу банківських послуг внутрішнім і зовнішнім клієнтам.
Основними проблемами банківської системи Білорусі є її загальна фінансова слабкість. Майже половина всіх активів банківської системи розміщена у формі кредитів юридичним особам, більшість з яких представляють собою низькорентабельні та збиткові підприємства державного сектора. Банківська система Білорусі практично не має фінансових інструментів, що дозволяють забезпечувати накопичення грошових ресурсів у реальному обчисленні.
Особливістю білоруської банківської системи, є переважання декількох великих банків, що обслуговують державні програми та державні підприємства: на 6 найбільших системоутворюючих банків, які змушені працювати за державними програмами, пов'язаними з кредитуванням низькоефективного АПК та житлового будівництва, припадає близько 90% всього обсягу активних операцій. Цей параметр близький до 90% протягом кількох останніх років. У майбутньому ситуація має змінитися, і в Концепції розвитку білоруської банківської системи до 2010 р. передбачено зниження частки зазначених банків до 50%. Подані даними банкам натомість пільги щодо обов'язкового резервування та процентними ставками не дозволяють ефективно регулювати грошовий ринок ринковими інструментами і викликають певні спотворення в його роботі [24].
Проведене курсове дослідження дозволяє стверджувати, що фінансове оздоровлення банківського сектора повинне проводиться за двома напрямками:
· Реструктуризація заборгованості підприємств реального сектора економіки перед банками;
· Рекапіталізація самих банків через залучення додаткових фінансових коштів у банківську систему.
Реструктуризація сумнівною до погашення заборгованості підприємств банкам може проводитися двома способами: шляхом здійснення погоджувальних процедур і примусовим шляхом.
У разі відмови підприємства від укладення мирової угоди, банк має право ініціювати початок процедури банкрутства незалежно від форми власності підприємства відповідно до чинного законодавства (Закону про банкрутство).
Рекапіталізація самих банків у період загального оздоровлення економіки може включати в себе наступні заходи.
1. З метою оперативної безпеки залучених коштів у всіх комерційних банках вжити надзвичайних тимчасові заходи для відновлення загальної ліквідності банківської системи.
2. Суттєво підвищити сумарний власний капітал білоруських банків протягом перших двох років після переходу до радикальних реформ.
3. Розширити спектр кредитно-фінансових установ за рахунок створення спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових установ (інвестиційних, іпотечних, лізингових компаній, створення товариств взаємного кредитування і т.п.), припускаючи перехід в цей якість банків, які не мають можливості наростити власний капітал.
4. Стимулювати першочергове визнання групи провідних білоруських банків на міжнародних фінансових ринках, у тому числі шляхом присвоєння їм відповідних кредитних рейтингів.
5. Забезпечити перехід білоруських банків на міжнародні правила бухгалтерського обліку та надання основної статистики по комерційним банкам незалежним аналітичним центрам для систематичної розробки і публікації внутрішнього банківського рейтингу.
6. Обмежити операції з активним рахунках банків, не створили резервів по сумнівних кредитах.
7. Запропонувати всім банкам, прострочена заборгованість яких за виданими кредитами перевищує 5% від суми всіх виданих кредитів, надати план власного оздоровлення, включаючи графік укладення передбачуваних світових угод з позичальниками та ініціювання процедур банкрутства [24].
Крім цього, вжити комплекс заходів по спонуканню банків до власного фінансового оздоровлення:
· Протягом 2-3 років перейти до збереження генеральних ліцензій лише в банків, що мають міжнародний рейтинг;
· Розробити механізм примусового продажу контрольного пакету банків, регулярно не дотримуються пруденційні нормативи і ставлять під загрозу безпеку всієї банківської системи, закріпивши це право за органом нагляду за банківською діяльністю (або Агентством з питань реструктуризації банків);
· Встановити граничний питома вага акцій підприємств в активах банків з метою спонукання їх до швидкого відновлення грошової ліквідності.
Крім того, державі в особі Уряду і Нацбанку слід здійснити певні дії щодо скорочення державного втручання в банківську діяльність. Зокрема, слід провести наступні заходи:
1. Виведення коштів держави і Національного банку із статутних капіталів комерційних банків, в першу чергу - Беларусбанка, Білагропромбанку, з наступним продажем їх на вільних аукціонах. Це необхідно, по-перше, для створення рівних умов для всіх банків, по-друге, для виключення можливості неринкового тиску органів влади та Національного банку на грошовий ринок через залежні від нього банки.
2. Відновлення спеціалізованого Ощадного банку, що працює виключно з населенням і на грошовому ринку. Це дасть можливість підвищити ступінь збереження заощаджень населення і зміцнити ринок довгострокових грошових ресурсів. Крім того, надмірна концентрація вкладів населення в одному банку - АСБ "Беларусбанк" - вкрай небезпечна. Найменша паніка серед його вкладників може призвести до системної банківської кризи.
3. Реорганізація Білагропромбанку шляхом його поділу на шість (за кількістю областей) місцевих земельних банків, передавши контрольні пакети акцій місцевим органам влади. Це дозволить сформувати в майбутньому навколо місцевих земельних банків регіональні фінансові ринки.
4. Створення третього рівня кредитно-фінансових установ - спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових установ з обмеженими ліцензійними повноваженнями і без права ведення розрахункових рахунків юридичних і фізичних осіб (інвестиційні, трастові, іпотечні і т.д. компанії, товариства взаємного кредиту, кредитні союзи і тому п.). У результаті відбудеться залучення додаткових коштів на грошовий ринок, у тому числі з "сірої" економіки, спеціалізація та підвищення якості послуг, кредитно-фінансових послуг.
5. Заснування спеціального недержавного фонду страхування вкладів фізичних осіб та строкових депозитів юридичних осіб у формі акціонерного товариства, що поповнюється за рахунок пропорційних безповоротних відрахувань банків і небанківських кредитно-фінансових установ і призначений для відшкодування зазначених вище вкладів у разі банкрутства кредитних установ - членів фонду. Це підвищить ступінь довіри до банків і тим самим дозволить збільшити їх ресурсну базу.
6. Обмеження операцій за активними рахунками банків, не створили резервів по сумнівних кредитах [22].
7. Розробка механізму прискореного судового розгляду з підприємствами-позичальниками, не здатними погасити отриманий банківський кредит, їх банкрутство та передача майна у тимчасове управління за рекомендацією банків-кредиторів.
8. Розробка і прийняття механізму примусового продажу контрольних пакетів акцій банків, які не забезпечують дотримання пруденційних нормативів і створюють загрозу ліквідності всієї банківської системи. Це дозволить прискорити процедури зміни власника в неефективних банків без їх банкрутства та соціальних потрясінь, залучення більш професійного менеджменту і зниження частки проблемних банків в банківській системі.
9. Ініціювання створення союзу комерційних банків, який візьме на себе солідарну відповідальність за фінансовий стан банків-членів зазначеної спілки, аж до установи спеціальної недержавної компанії, страхує депозитні ризики вкладників і кредиторів "банків-союзників", з одного боку, та надання рекомендації органу, що здійснює нагляд за банками, про примусовий продаж контрольного пакету акцій банків, що зазнають фінансові проблеми, з іншого боку. Це має запобігти несподівані банкрутства банків.
10. Перехід до розрахунку всіх пруденційних нормативів, виходячи з власного капіталу банків, а не їх статутних капіталів, що дозволить відмовитися від штучного залучення нових акціонерів і підвищити капіталізацію вже випущених акцій та їх ринкову вартість.
11. Залучення на територію країни філій надійних іноземних банків, заохочення їх участі в капіталі вже діючих білоруських банків, у тому числі через випуск американських і європейських депозитарних розписок. Це дозволить залучити додаткові кошти в банківську систему і підвищити конкуренцію між комерційними банками.
12. Перехід до міжнародних стандартів фінансової звітності (МСФЗ) для білоруських банків з метою їх швидкої адаптації до світових фінансових ринків та отримання відповідних банківських рейтингів.
13. Забезпечення необхідного алгоритму дій для отримання Білоруссю кредитного рейтингу, а комерційними банками - відповідного банківського рейтингу. У банків, які не мають відповідного загальновизнаного міжнародного рейтингу, будуть обмежені валютні ліцензії. Крім того, у банків, що не мають внутрішнього національного рейтингу, буде обмежена внутрішня ліцензія по роботі з населенням.
14. Перегляд всього чинного банківського законодавства країни в напрямку:
· Чіткого розмежування повноважень суб'єктів грошово-кредитних відносин;
· Конкуренції суб'єктів грошово-кредитних відносин;
· Верховенства закону про регулювання грошово-кредитних відносин;
· Розгляду спірних питань у судовому порядку;
· Матеріальної, адміністративної та іншої відповідальності будь-якого суб'єкта, у тому числі органів державної влади та управління, за шкоду, заподіяну неправомірними діями;
· Прозорості взаємовідносин суб'єктів;
· Інформування громадськості про політику Банку Білорусі та стан кредитних установ.
На закінчення глави варто відзначити, що запропоновані заходи спрямовані на фінансове зміцнення білоруської банківської системи, надання їй динамічності, прозорості та вихід на світові фінансові ринки як повноправного учасника. На відміну від монетарної політики, їх реалізація не вимагає комплексності і може бути здійснена в різні терміни по мірі підготовки відповідних економічних і політичних умов.





ВИСНОВОК

На закінчення проведеного курсового дослідження, необхідно зробити наступні висновки.
Сучасна кредитна система представлена ​​різноманітними кредитно-фінансовими інститутами, які виконують акумуляцію і мобілізацію доходів. Банківська система є основною ланкою кредитної системи, грає виключно важливу роль в ринковій економіці. Банки, по суті, виступають у ролі фінансових посередників. Вони акумулюють внески, надають отримані кошти як позик юридичним та фізичним особам, а так само виконують різні розрахункові, гарантійні та інші операції.
Банківська реформа в нашій країні почалася в роки перебудови з реорганізації Державного Банку СРСР, зі складу якого було виділено кілька державних спеціалізованих банків. Дещо пізніше виникли перші комерційні банки. На рубежі 80-х - 90-х років стала формуватися дворівнева структура банківської системи. характерна для сучасної економіки. Ця система передбачає наявність Центрального банку, наділеного емісійними і нормативними функціями, і мережі комерційних банків, що виконують обслуговування юридичних і фізичних осіб. Незважаючи на бурхливий розвиток комерційних банків за останні роки, їх чисельність ще далеко не достатня. За щільністю банків Білорусь значно поступається розвиненим зарубіжним країнам. Крім того, у зв'язку з гострою економічною і фінансовою кризою в нашій країні становище переважної більшості комерційних банків було і залишається вкрай важким.
За нетривалий період існування системи комерційних банків в Республіці Білорусь в ній виникла низка проблем. У питаннях регулювання банківською системою вони полягають у наступному: банківська система грає виключно важливу роль у забезпеченні нормального функціонування економіки. Тому вона повинна управлятися не спеціальним відомчим органів управління в особі Національного банку, а структурою типу незалежної ради, що представляє інтереси найбільших банків країни. Останні два роки в Білорусі відбувається монополізація банківської діяльності: дрібні і середні банки об'єднуються з більш великими, стаючи їх філіями. Проти реорганізації банків не може бути ніяких заперечень. Однак, централізація банківського капіталу і концентрація банківської діяльності не повинні призводити до погіршення обслуговування господарюючих суб'єктів і населення.
Поставлені питання виходять за рамки суто банківської сфери і фінансового законодавства, проте, вони мають важливе значення для подальшого розвитку банківської системи Республіки Білорусь.
Еволюція стандартного набору банківських послуг така, що поступово на ринку відбувається як зростання їх обсягу, так і розширення їх складу. Особливо це помітно в роботі комерційних банків.
Від якісного і кількісного зростання банківського сектора у величезній мірі залежить вихід нашої країни з економічної кризи. Незважаючи на обтяженість численними проблемами, сучасні банки вже склалися в потужну економічну силу. Для підвищення їх ролі в економіці і здатності перерозподіляти фінансові ресурси в інтересах всього народного господарства необхідно зміцнювати фінансову базу банківського сектору і суттєво поліпшити законодавчі умови в банківській діяльності.
Сьогодні, в умовах розвитку товарного і становленні фінансового ринку, різко міняється структура банківської системи. З'являються нові види фінансових установ, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтів. Йде пошук оптимальних форм пристрою кредитної системи, ефективно працюючого механізму на ринку капіталів, нових методів обслуговування комерційних структур. Створення стійкої, гнучкої й ефективної банківської інфраструктури - одна з найважливіших задач економічної реформи в Білорусі. Завдання ускладнюється тим, що крім чисто економічних труднощів додаються соціальні: постійно міняється законодавча база; прагнення більшості банкірів одержати негайний прибуток - як наслідок - розвиток тільки одного напрямку діяльності, що веде до загрози банкрутства окремих банків і кризам банківської системи в цілому.
Зрозуміло, що недостатньо просто оголосити про створення нових кредитних інститутів. Докорінно повинна змінитися вся система відносин усередині банківського сектора, принципи взаємин банків і їхніх клієнтів, необхідно змінити психологію банкіра, виховати нового банківського працівника - високо освіченого, думаючого, ініціативного і готового йти на обміркований і зважений ризик. На це потрібен час.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Конституція Республіки Білорусь від 15.03.1994г. № 2875 / / Газета "Звязда". -1996. - № 276. -С.1 (зі змінами та доповненнями)
2. Банківський кодекс Республіки Білорусь від 25.10.2000г. № 441-3 / / Національний реєстр правових актів Республіки Білорусь. -2000. - № 106. -Ст.2/219
3. Про затвердження Правил розміщення банками Республіки Білорусь грошових коштів у формі кредиту: Постанова Правління Національного банку Республіки Білорусь від 24.05.2001г. № 116 / / Національний реєстр правових актів Республіки Білорусь. -2001. - № 61. -Ст.8/6239
4. Банкауская сiстема Беларусi: Крок за кроком / пад радий. Дашкевiч В.-Мн.: Агенцтва Вул. Грауцова, 1997.
5. Банківський портфель - 1. / Під ред.: Коробов Ю.І., Рубін Ю.Б., Солдаткін В.І. - М.: «Сомінтек», 1995.
6. Банківська справа / За ред. І.О. Лаврушина. - М.: Банківський і біржовий науково-консультаційний центр, 1992.
7. Банківська справа: Підручник /. Під ред. проф. В.І. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. - М.: Фінанси і статистика, 1995.
8. Великий економічний словник. / Под ред. Ганаго Л.Л. -М.: Біржі і банки, 1994.
9. Власкін Ю. Банки в економіці Білорусі / / Економіка. Фінанси. Управління. -2001. - № 10. -С.33-35
10. Власкін В. Роль банків в економіці Білорусі. / / Банківський вісник. -2001. - № 34. -С.11-15
11. Єгоров С.Є. Проблеми діяльності комерційних банків на сучасному етапі розвитку економіки / / Гроші і кредит. -1995. - № 6. -С.45
12. Єфімова Л.Г. Банківське право: Підручник. - М.: Видавництво БЕК, 1994.
13. Ковальов М. Банківський рейтинг: підсумки 2005 року / / Національна економічна газета. - 2005. - № 89. -С.27-28.
14. Коган М.Л. Підприємство і банк: операції та угоди, права і обов'язки. - М.: ВТФ «Аркаюр», 1993.
15. Маркова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.М. Комерційні банк та його операції. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 1995.
16. Меломед А Банківська гарантія - новий інститут в російському законодавстві / / Російська юстиція 1995. № 7.
17. Рід Е., Коттер Р., Гілл Е., Сміт Р. Комерційні банки. / Пер. з англ. В. Лукашевича та ін; За заг. Ред. В. Лукашевича. - М.; 1983.
18. Роде Е. Банки, біржі, валюти сучасного капіталізму. / Пер. з нім., Під ред і з предисл. В.Н. Шенаєва. - М.: Фінанси і статистика, 1986.
19. Теорія фінансів: Учеб. посібник / За ред. Н.Є. Заєць, М.К. Фісенко, Т. Є. Бондар та ін-2-е вид., Стереотип. -Мн. Обчислюємо. шк., 1998. -368с.
20. Усоскин В.М. Сучасний комерційний банк. -М.: Вазарі-Ферро, 1994.
21. Ханкевіч Л.А. Банківське право Республіки Білорусь. -Мн.: Молодіжне наукове товариство, 2000.
22. http://www.nbrb.by.htm
23. http://www.cbr.ru/system/Credorg.htm
24. http://www.ucpb.org
25. http://www.imf.org

ДОДАТОК 1
Відомості про банки, що діють на території Республіки Білорусь, їх філіях на 1 січня 2006 року [22]
Найменування банку
Рег. номер
Дата
реєстрації
Кількість філій
Адреса,
контактний телефон
1. Відкрите акціонерне товариство "Белагропромбанк"
20
03.09.91
132
220073, м.Мінськ, ул.Ольшевского, 24
тел. 228 50 03
2. Відкрите акціонерне товариство "Белпромстройбанк"
25
28.12.91
54
220071, м.Мінськ, пр.Луначарского, 6
тел. 289 46 06
3. Відкрите акціонерне товариство "Ощадний банк" Беларусбанк "
56
27.10.95
147
220050, м.Мінськ, ул.Мяснікова, 32
тел. 220 18 31
4. Відкрите акціонерне товариство "Білоруський банк розвитку та реконструкції" Белинвестбанка "
807000028
03.09.01
50
220002, м.Мінськ, ул.Варвашені, 81
тел. 289 28 грудня,
289 28 32
5. "Приорбанк" відкрите акціонерне товариство
12
12.07.91
18
220002, м.Мінськ, ул.В.Хоружей, 31а
тел. 217 34 01
6. Відкрите акціонерне товариство "Бєлвнєшекономбанк"
24
12.12.91
26
220050, м.Мінськ, ул.Мяснікова, 32
тел. 238 15 грудня,
238 11 50
7. Відкрите акціонерне товариство
"Парітетбанк"
5
15.05.91
2
220009, м.Мінськ, вул.Гамарника, 9 / 4
тел. 288 41 18
8. Відкрите акціонерне товариство "Білоруський народний банк"
27
16.04.92
-
220004, м.Мінськ, ул.М.Танка, 1а
тел. 223 84 57
9. Відкрите акціонерне товариство "Білоруський Індустріальний Банк"
23
30.10.91
5
220004, м.Мінськ, ул.Мельнікайте, 8
тел. 223 95 78
10. Спільне білорусько-російське Відкриття акціонерне товариство "Белгазпромбанк"
16
19.08.91
8
220121, м.Мінськ, ул.Прітицкого, 60 / 2
тел. 258 96 49
11. Закрите акціонерне товариство "Абсолютбанк"
34
29.12.93
2
220023, м.Мінськ, просп.Ф.Скоріни, 95
тел. 237 07 02
12. Відкрите акціонерне товариство
"Джем-Банк"
18
26.08.91
-
220012, м.Мінськ, ул.Сурганова, 28
тел. 219 84 44
13. "Aкціонерний комерційний банк МінскКомплексБанк"
Закрите акціонерне товариство
36
21.02.94
-
220050, м.Мінськ, ул.Мяснікова, 40
тел. 228 20 50
14. Закрите акціонерне товариство "Акціонерний банк реконверсії та розвитку"
37
22.02.94
2
220037, м.Мінськ, просп.Машерова, 23 корп.1
тел. 223 57 27
15. Закрите акціонерне товариство
"Мінський транзитний банк"
38
14.03.94
5
220033, м.Мінськ, просп.Партізанскій, 6а
тел. 213 29 01
16. Відкрите акціонерне товариство "Технобанк"
47
05.08.94
-
220002, м.Мінськ, ул.Кропоткіна, 44
тел. 283 15 10
17. Відкрите акціонерне товариство банк
"Золотий Талер"
50
05.10.94
2
220035, м.Мінськ, вул.Татарська, 3
тел. 226 62 98
18. Закрите акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк" Інфобанк "
53
09.11.94
4
220035, м.Мінськ, ул.Ігнатенко, 11
тел. 223 24 67
19. Закрите акціонерне товариство "Славнефтебанк"
57
07.10.96
6
220007, м.Мінськ, ул.Фабріціуса, 8
тел. 216 23 87
20. Закрите акціонерне товариство
"Банк міжнародної торгівлі та інвестицій"
58
28.01.99
4
220050, м.Мінськ, вул.Радянська, 12
тел. 220 17 00
21. Унітарна підприємство
"Іноземний банк" Москва-Мінськ "
807000002
07.04.00
3
220002, м.Мінськ, вул.Комуністична, 49
тел. 283 24 39
22. Закрите акціонерне товариство
"Атом-банк"
807000015
25.01.01
-
220075, м.Мінськ,
просп.Партізанскій, 174
тел. 219 84 82
23. Закрите акціонерне товариство "Северной Інвестиційний Банк"
807000030
27.09.01
-
220075, м.Мінськ, промзона Шабан,
пер. Промисловий 7
тел. 299 66 21
24. Відкрите акціонерне товариство "Міжнародний резервний банк"
807000043
25.02.02
-
220075, м.Мінськ, промзона Шабан,
пер. Промисловий 11
тел. 299 69 00
25. Відкрите акціонерне товариство "Лоробанк"
807000056
10.07.02
-
220075, м.Мінськ, промзона Шабан,
ул.Інженерная, 25
тел. 299 69 01
26. Закрите акціонерне товариство "Астанаексімбанк"
807000071
25.07.02
-
220123, м.Мінськ, ул.В.Хоружей, 20
тел. 289 58 11
27. Закрите акціонерне товариство Білорусько-Швейцарський Банк
"БелСвіссБанк"
807000069
07.10.02
1
220030, м.Мінськ, ул.Я.Купали, 25
тел. 206 69 33
28. Відкрите акціонерне товариство "Міжнародний Банк Економічного Співробітництва"
807000084
10.03.03
-
220075, м.Мінськ, вул.Промислова, 4
тел. 299 64 79
29. Закрите акціонерне товариство "Акціонерний комерційний Банк" Белросбанк "
807000097
22.07.03
-
220029, м.Мінськ, вул.Червона, 7
тел. 284 84 86
30. Відкрите акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк" Ратон "
807000107
26.09.2003
-
246000, м. Гомель,
вул. Федюнінського, 17
тел. 0232 57 17 75
31. Закрите акціонерне товариство "СОМБелБанк"
807000122
24.04.2004
-
200050, м.Мінськ, вул. К. Маркса, 25
тел. 206 65

ДОДАТОК 2

Відомості про представництвах іноземних банків,
відкритих на території Республіки Білорусь на 1 січня 2006 [22]
Найменування банку
Дата відкриття
Адреса,
Контактний телефон
1. Банк Польска Каса Опіки
Акціонерне Товариство - Група Пекао А.О. (Польща)
23.07.1992
220004, м.Мінськ, ул.Платонова, 10, оф.604
2. Сommerzbank АG (Німеччина)
16.12.1993
220050, м.Мінськ, ул.Чічеріна, 21, оф.601
тел. 210 11 19, 239 46 88
3. КБ "Кредітімпекс Банк" (ТОВ) (Росія)
20.02.1995
220030, м.Мінськ, Я. Купали, 7
тел. 227 38 75, 229 28 18
4. Латвійський торговий банк (Латвія)
12.04.1995
220600, м.Мінськ, ул.Смолячкова, 9
5. Акціонерне товариство банк
SNORAS (Литва)
27.03.1997
220050, м.Мінськ, вул.К.Маркса, 15
тел. 206 67 34, 268 73 68
6. Міждержавний банк
27.07.2000
220004, м.Мінськ, пр.Машерова, 5 оф.409
тел. 211 25 23, 289 30 39
7. АКБ "Ланта-Банк" (Росія)
18.04.2001
220050, м.Мінськ, вул.Інтернаціональна, 23
тел. 206 64 75
8. АТ "Rietumu Banka" (Латвія)
16.11.2001
220030, м.Мінськ, вул.Енгельса, 34а
тел. 206 54 61, 206 57 80
9. Внешторгбанк (Росія)
22.07.2002
220036, м.Мінськ, вул.Р.Люксембург, 95
10. AТ "Trasta komercbanka" (Латвія)
26.08.2002
220002, м. Мінськ, ул.Старожевская, 15-305
тел. 234 43 33, 209 73 05
11. AO "Multibanka" (Латвія)
26.08.2002
220030, м.Мінськ, вул.Енгельса, 30
тел. 289 10 57
12. АТ "Банк ТуранАлем" (Казахстан)
26.08.2004
220002, м. Мінськ, ул.Сторожевская, 8
ДОДАТОК 3
ПРОГРАМА ЗАХОДІВ
щодо реалізації Концепції розвитку банківської
системи Республіки Білорусь на 2001-2010 роки
------------------------------:----------:-------- -----:----------------------
Заходи з реалізації: Термін::
Концепції: виконання: Виконавці: Форма виконання
: (Рік)::
------------------------------:----------:-------- -----:----------------------
Міжнародне співробітництво.
Інтегрування грошової системи і банківського сектору
економіки Республіки Білорусь та Російської Федерації
1. Уніфікація законодавства 2002 Національний розробка проекту
Республіки Білорусь і банк, МЗС, Угоди між
Російської Федерації в області Мінекономіки, Урядом
валютного регулювання і Мінфін, Держмитслужба
контролю, у тому числі: і Національним банком
порядку переміщення Республіки Білорусь,
іноземної валюти Урядом
фізичними особами Російської Федерації та
нормативних правових актів у Центральним банком
області валютного Російської Федерації про
регулювання і валютного єдиних принципах
контролю валютного
регулювання та
валютного контролю в
державах -
учасниках Союзної
держави
2. Перехід Національного банку 2002-2005 Національний рішення Правління і
Республіки Білорусь до загальних з банк Ради директорів
Банком Росії нормам Національного банку
обов'язкових резервних
вимог і єдиною ставкою
рефінансування
3. Зближення і перехід 2003-2005 Національний постанови
Національного банку Республіки банк Правління і Ради
Білорусь до єдиних з Банком директорів
Росії процедурам і нормам Національного банку
регулювання банками
діяльності грошово-кредитної
сфери:
введення єдиних вимог до 2003 Національний постанови
реєстрації і ліцензування банк Правління
діяльності кредитних Національного банку
організацій, банківських груп
і міжнародного аудиту
банківської діяльності
встановлення єдиних 2005 Національний постанови
стандартів вчинення банк Правління
банківських операцій, Національного банку
бухгалтерського обліку та
звітності для кредитних
організацій
встановлення уніфікованого 2005 Національний постанови
порядку регулювання і банк Правління
нагляду за діяльністю Національного банку
кредитних організацій
підготовка і реалізація 2005 Національний постанови
єдиних принципів та умов банк Правління
функціонування платіжних Національного банку
систем і правил здійснення
розрахунків з метою створення
єдиної платіжної системи
Республіки Білорусь і
Російської Федерації
поетапне заміщення коштів 2003-2004 Національний постанови
обов'язкових резервів в банк Правління
іноземній валюті, Національного банку
депонованих кредитними
організаціями в Національному
банку від зобов'язань у
іноземній валюті,
засобами в білоруських
рублях
недопущення формування 2003-2004 Національний постанови
обов'язкових резервів банк Правління
кредитних організацій Національного банку
Республіки Білорусь в
державних цінних
паперах
4. Уніфікація окремих норм 2002-2003 Національний розробка проекту
валютного регулювання і банк угоди між
контролю в частині встановлення Національним банком
єдиного порядку відкриття Республіки Білорусь і
резидентами рахунків Республіки Банком Росії
Білорусь в іноземній валюті
в кредитних організаціях
Російської Федерації, рахунків у
кредитних організаціях інших
держав, а також єдиного
порядку відкриття нерезидентами
рахунків в іноземній і
національній валюті в
кредитних організаціях
Республіки Білорусь,
Російської Федерації та
здійснення операцій з цим
рахунками
Розширення та поглиблення взаємодії з іншими країнами
та Міжнародним валютним фондом (МВФ)
5. Узгодження з МВФ умов 2002-2003 Національний програми
реалізації Програми банк, Мінфін, моніторингу МВФ
моніторингу МВФ з метою Мінекономіки
отримання Республікою Білорусь спільно з
кредиту "Стенд-бай" зацікавлених
ванними
6. Залучення багатосторонній 2002-2010 Національний організація роботи
технічної допомоги МВФ і банк спільних місій МВФ
Світового банку з питань та Світового банку
вдосконалення методології
банківської та грошово-кредитної
статистики, бухгалтерського
обліку та звітності,
здійснення банківських
операцій Національним банком і
банками
7. Приєднання Республіки 2002-2004 Національний звернення
Білорусь до проекту МВФ і банк, Мінфін, Уряду
Світового банку "Проект Мінекономіки Республіки Білорусь і
оцінки стану фінансової Національного банку
сектора "і його реалізація Республіки Білорусь до
МВФ і Світовому банку
8. Участь у переговорному 2002-2005 Національний внесення пропозицій
процесі щодо приєднання банк, Мінфін, за умовами доступу на
Республіки Білорусь до СОТ до Комітету з ринок банківських та
частини банківських та інших цінних інших фінансових
фінансових послуг паперів, МЗС послуг
Проведення грошово-кредитної політики, що відповідає
динамічному соціально-економічному розвитку країни
9. Забезпечення передбачуваною 2002-2004 Національний моніторинг курсу
динаміки офіційного банк білоруського рубля,
обмінного курсу білоруського проведення операцій на
рубля по відношенню до валютному ринку,
іноземних валют, регулювання грошової
розгляд питання про емісії, внесення
переході від гнучкої до жорсткої пропозицій в
прив'язці білоруського рубля до Правління
російського рубля Національного банку
10. Формування інструментів 2002-2004 Національний підтримання
грошово-кредитної політики на банк, інструментів
рівнях і в пропорціях, Мінекономіки грошово-кредитної
забезпечують досягнення політики Національного
цільових орієнтирів щодо зниження банку відповідно до
інфляції та зміцненню Основними напрямки-
обмінного курсу білоруського ми грошово-кредитної
рубля політики Республіки
Білорусь на черговій
рік
11. Припинення починаючи з 2004 2004 Національний проект Закону
року надання банк, Мінфін Республіки Білорусь "Про
Національним банком кредитів бюджет Республіки
Уряду Республіки Білорусь на 2004 рік "
Білорусь і покупки
державних цінних паперів
при їх первинному розміщенні
12. Забезпечення підтримки 2004 Національний скасування Тимчасового
ліквідності банківської системи банк положення про порядок
виключно на короткостроковій надання
основі і ринкових засадах Національним банком
Республіки Білорусь
банкам
централізованих
цільових ресурсів,
рішення Національної
банку
13. Збільшення золотовалютних 2002-2005 Національний покупка Національним
резервів органів банк, банком золота і
грошово-кредитного Мінекономіки, іноземної валюти,
регулювання Мінфін ефективне управління
золотовалютними
резервами,
акціонування і
приватизація
державної
власності
14. Підтримання базової ставки 2002-2004 Національний рішення Правління
рефінансування і ставок за банк Національного банку
інструментів Національного
банку на рівнях,
забезпечують формування
реальних процентних ставок на
кредитно-депозитному ринку на
позитивному рівні
15. Облік при розробці щорічно Мінекономіки, проекти прогнозу
проектів прогнозу Мінфін, соціально-еконо-
соціально-економічного Національний тичного розвитку
розвитку Республіки Білорусь, банк Республіки Білорусь,
закону Республіки Білорусь про закону Республіки
бюджеті, основних напрямків Білорусь про бюджет,
грошово-кредитної політики основних напрямків
Республіки Білорусь параметрів грошово-кредитної
розвитку банківської системи, політики,
визначених Концепцією передбачають
розвитку банківської системи параметри розвитку
Республіки Білорусь на банківській системи,
2001-2010 роки спрямовані на
виконання Концепції
розвитку банківської
системи Республіки
Білорусь на 2001-2010
роки
16. Забезпечення постійно обласні та розробка і
збалансованості обсягів міські реалізація
готівкових грошових коштів з виконкоми, відповідних
обсягами реалізованих товарів і головні регіональних програм
послуг населенню, забезпечення управління
оптимізації емісійної Національного
діяльності в областях і в банку, банки
м. Мінську
17. Розгляд питання про 2004 Національний проект декрету
скасування контролю банками за банк Президента Республіки
дотриманням правил ведення спільно з Білорусь
касових операцій у зацікавлених
білоруських рублях і готівкової ванними
іноземній валюті
18. Створення юридичної 2003 Національний проект
особи, що здійснює банк нормативно-правових
інкасацію та перевезення спільно з актів Республіки
цінностей зацікавлених Білорусь
ванними
Політика держави у формуванні статутних фондів банків
19. Розгляд питання про 2002-2003 Національний проект постанови
участь держави в статутних банк, Мінфін, Уряду
фондах АСБ "Беларусбанк", ВАТ Мінекономіки, Республіки Білорусь і
"Белпромстройбанк", ВАТ органи Національного банку
"Белагропромбанк", ВАТ дер-
"Белинвестбанка" і вихід з ного
складу акціонерів в інших управління,
банках банки
20. Пошук додаткових коштів для Щорічно Національний проект закону
щорічного інвестування в банк, Мінфін, Республіки Білорусь про
статутні фонди АСБ Мінекономіки, бюджет,
"Беларусбанк", ВАТ органи передбачає
"Белагропромбанк", ВАТ дер-кошти для
"Белпромстройбанк", ВАТ ного інвестування в
"Белинвестбанка" з метою управління, статутні фонди банків,
збереження за державою банки проект указу
(Органами державного Президента Республіки
управління, державними Білорусь
підприємствами) контрольного
пакета акцій у статутних фондах
даних банків
21. Здійснення передачі 2003 Національний проект указу
Мінекономіки акцій банків, банк, Президента Республіки
належать Національному Мінекономіки Білорусь
банку
22. Розробка системи заходів по 2002 Національний реалізація системи заходів
підвищенню інвестиційної банк, банки,
привабливості білоруських Мінекономіки,
банків для вітчизняних і Мінфін, МЗС
зарубіжних інвесторів,
юридичних і фізичних осіб
Удосконалення оподаткування банків
23. Розгляд питання та 2002-2003 Національний проект декрету
внесення пропозицій про банк, Мінфін, Президента Республіки
встановлення для банків МНС, Білорусь, проект
оподаткування, аналогічного Мінекономіки Податкового кодексу
оподаткуванню інших Республіки Білорусь,
суб'єктів підприємницької проект закону
діяльності Республіки Білорусь про
бюджет
Посилення нагляду і контролю за діяльністю банків
24. Розробка Концепції 2002 Національний проект Концепції
розвитку та вдосконалення банк розвитку банківського
банківського нагляду нагляду
25. Розробка та впровадження 2002 Національний методичні вказівки
комплексної системи аналізу банк
фінансового стану банків
на основі звітності
26. Автоматизація комплексної 2005 Національний програмний продукт
системи аналізу фінансового банк
стану банків на основі
звітності
27. Впровадження 2005 Національний зміни в Банківський
консолідованого нагляду за банк кодекс Республіки
діяльністю об'єднань Білорусь
банків. Формування системи постанови
пруденційних нормативів, Правління, Ради
відповідає міжнародним директорів
стандартам, встановленим Національного банку
Базельським комітетом з
банківського нагляду
28. Розгляд питання про 2002 Національний рішення Правління
доцільності створення банк, Національного банку
спеціального загального фонду Асоціація
банків, використовуваного для білоруських
надання допомоги кризовим банків, банки
банкам при поверненні
залучених грошових коштів
населенню
29. Визначення вимог до 2005 Національний внесення змін до
бізнес-плану при створенні банк Банківський кодекс
банку та законодавче Республіки Білорусь
закріплення в якості
підстави для відмови у
державної реєстрації
банку невідповідності
бізнес-плану встановленим
критеріями
30. Створення правових основ 2005 Національний внесення змін до
для обліку ділової репутації банк, Банківський кодекс
кандидатів при призначенні на Асоціація Республіки Білорусь
посади керівників банків білоруських
банків
31. Розробка і введення в 2003 Національний внесення змін до
дію єдиної системи банк, рада законодавчі акти
інформаційного забезпечення з
наглядово-контрольної роботи в координації
країні, концентрація контрольної
наглядовою, аудиторської, діяльності,
контрольної інформації в Асоціація
єдиному фонді контрольної аудиторів
інформації
32. Розширення транскордонного постійно Національний угоди і
нагляду, обміну інформацією, банк, МЗС меморандуми про
координації діяльності з транскордонне
наглядовими органами країн, у нагляді
яких білоруські банки
мають свої підрозділи,
розміщують значні
кошти
33. Розширення співробітництва 2003 Національний проекти поправок до
між наглядовими органами, банк, законодавство про
зовнішнім і внутрішнім аудитом Асоціація зовнішньому аудиті
банків і небанківських аудиторів,
кредитно-фінансових банки
організацій
34. Впровадження у практику 2004 Національний коротко-і довгострокові
розробки коротко-і банк прогнози
довгострокових прогнозів
надійності та фінансової
стійкості банків та прийняття
коригуючих заходів на ранніх
стадіях розвитку проблемної
ситуації в банках
35. Розробка координаційних щорічно рада з координаційні плани
планів міжвідомчих координації міжвідомчих
перевірок банків контрольної перевірок банків
діяльності
36. Здійснення моніторингу постійно Національний аналіз, пропозиції,
за банківськими ризиками банк спрямовані на
зниження ризиків
37. Розгляд питання про 2007 Національний постанови
можливості переходу до оцінки банк Правління, Ради
кредитного ризику банків на директорів
підставі внутрішніх Національного банку
рейтингових оцінок позичальників
безпосередньо банками
38. Забезпечення переходу від 2004 Національний постанови
оцінки ліквідності банку за банк Правління, Ради
балансу до системи оцінки директорів
ліквідності методом грошових Національного банку
потоків
39. Впровадження системи 2005 Національний постанову
відстеження та оцінки ринкових банк Правління
ризиків відповідно до Національного банку
міжнародними стандартами
40. Розробка рекомендацій по 2005 Національний постанову Ради
відстеження, оцінки та банк директорів
обмеження операційних Національного банку
ризиків відповідно до
міжнародними стандартами
Удосконалення інституційної та функціональної структур
банківської системи. Небанківські кредитно-фінансові організації.
Розширення ресурсної бази банківської системи
41. Формування нормативної 2005 Національний внесення змін до
правової бази для банк, Мінфін Банківський кодекс
функціонування Республіки Білорусь,
альтернативних банкам інші нормативні
кредитно-фінансових та інших правових актів
організацій, визначення їх
статусу
42. Забезпечення інформаційної постійно Національний внесення змін і
транспарентності білоруських банк, банки доповнень до
банків і небанківських нормативні правові
кредитно-фінансових акти, що забезпечують
організацій на рівні, інформаційну
відповідає рекомендаціям транспарентність
Базельського комітету з
банківського нагляду
Розширення ресурсної бази банків, оптимізація активів
і пасивів
43. Забезпечення збільшення 2002-2010 банки залучення внутрішніх
ресурсної бази банків як за і зовнішніх джерел
рахунок внутрішніх, так і зовнішніх
джерел:
у 2001-2005 роках - не менше
ніж в 7,7 рази;
у 2006-2010 роках - не менше
ніж в 2,8 рази
44. Доопрацювання проекту Закону 2002 Національний проект Закону
Республіки Білорусь "Про банк, Республіки Білорусь" Про
гарантуванні повернення Мінекономіки, гарантуванні повер-
банківських вкладів фізичних Мінфін та банківських вкладів
осіб "та внесення на (депозитів) фізичних
розгляд Парламенту осіб "
Республіки Білорусь
45. Розробка стратегії 2002 Національний постанову
оптимізації структури активів банк, банки Національного банку
і пасивів за напрямами і
строками залучення
(Розміщення) ресурсів
46. Розгляд питання про 2002 Національний висновок про
доцільності формування банк, доцільності
в Республіці Білорусь Асоціація формування в
спеціалізованого органу з білоруських Республіці Білорусь
функціями кредитного бюро банків спеціалізованого
(Ведення кредитних досьє і органу з функціями
історій проблемних кредитного бюро
кредитоотримувачів) (ведення кредитних
досьє та історій
проблемних
кредитоотримувачів),
рішення Правління
Національного банку
47. Прийняття заходів щодо повного і 2002-2010 Мінсільгосп-проекти постанов
своєчасному поверненню банкам прод, Ради Міністрів
кредитів та відсотків по них, в Мінпром, Республіки Білорусь,
першу чергу на основі концерни міністерств, програми
підвищення фінансової "Белгоспіще-оздоровлення
дисципліни, ефективності пром ", організацій
використання коштів "Беллегпром",
державних унітарних облвиконкоми,
підприємств і скорочення Мінський
бартерних операцій міськвиконком,
Мінфін,
органи
дер-
ного
управління
48. Визначення порядку постійно Національний проекти постанов
компенсації втрат банків, банк, Мінфін, та інших рішень
здійснюють пільгове Мінекономіки, Уряду
кредитування державних інші Республіки Білорусь,
унітарних підприємств у рамках зацікавлених передбачають
виконання державних ванні органи пільгове кредитування
програм та заходів держав-державних
ного програм і заходів
управління
49. Визначення у проекті щороку Мінфін проект закону
закону Республіки Білорусь про Республіки Білорусь про
бюджеті на черговий бюджет на черговий
фінансовий рік коштів на рік, що передбачає
забезпечення повернення банкам кошти для
прострочених кредитів, забезпечення повернення
видаються під гарантію банкам прострочених
Уряду кредитів
Республіки Білорусь
50. Розробка і реалізація 2002-2007 Національний програми освоєння
програми освоєння широкого банк, банки, сучасних банківських
спектру сучасних банківських Мінекономіки, операцій, послуг і
операцій, послуг і продуктів Мінфін продуктів
51. Створення дієвого 2002 Мінфін, проект указу
законодавчого механізму облвиконкоми, Президента Республіки
погашення кредитів, Мінський Білорусь, проект
наданих за рішенням міськвиконком, постанови Ради
та під гарантії Уряду Мінекономіки, Міністрів Республіки
Республіки Білорусь та місцевих Національний Білорусь
органів влади банк,
Асоціація
білоруських
банків
52. Моніторинг за створенням щомісячно Національний моніторинг
банками резервів під починаючи з банк, банки Національним банком
знецінення цінних паперів червня створення банками
2002 резервів під
знецінення цінних
паперів
53. Формування умов для 2002 Національний постанови
розвитку термінових операцій банк, ВАТ Правління, Ради
банків з фінансовими "Білоруська директорів
інструментами валютно-фон-Національного банку по
довая біржа ", регулювання строкових
банки операцій банків
54. Опрацювання можливості 2002-2004 Мінфін, визначення умов
розміщення державних Національний випуску
цінних паперів серед банк державних цінних
нерезидентів Республіки паперів та проведення
Білорусь в умовах переговорів з
стабільного курсу національної іноземними
валюти інвесторами
55. Внесення змін до Указу 2002 Національний проект указу
Президента Республіки Білорусь банк, банки Президента Республіки
від 24 травня 1996 р. № 209 "Про Білорусь" Про внесення
заходи з регулювання змін до Указу
банківської діяльності в Президента Республіки
Республіці Білорусь "в частині Білорусь від 24 травня
розширення для банків 1996 р. № 209 "
джерел придбання
основних фондів
Підвищення капіталізації банків
56. Забезпечення збільшення 2001-2010 банки залучення
капіталу банків: інвестицій,
у 2001-2005 роках - не менше спрямування прибутку
як у 5-6 разів; банків
у 2006-2010 роках - не менше
ніж в 3-4 рази
Формування середовища добросовісної конкуренції
в діяльності банків
57. Забезпечення рівного 2003 Національний проекти указу
доступу на внутрішній ринок банк, Президента Республіки
банківських послуг нерезидентів Асоціація Білорусь,
Республіки Білорусь, рівних білоруських постанови
цінових умов на ринку банків Правління, Ради
банківських послуг директорів
Національного банку
58. Опублікування ключових постійно рейтингові рейтинги банків
фінансових показників і агентства,
рейтингів банків, визначених Асоціація
незалежними агентствами білоруських
банків
59. Розробка і введення в 2003 Національний постанови
дію вимог, банк, Правління і Ради
визначають параметри Асоціація директорів
діяльності банків щодо білоруських Національного банку
недопущення їх монопольного банків
положення на ринку банківських
послуг
60. Ненадання пільг 2005 Національний скасування пільг банкам
банкам при розрахунку банк
економічних нормативів,
формування резервів та інших
форм індивідуального підходу
Удосконалення корпоративного управління та
внутрішнього контролю в банках
61. Удосконалення систем постійно Національний системи внутрішнього
внутрішнього контролю і банк, банки, контролю та управління
управління ризиками, адекватних Асоціація ризиками
характером здійснюваних операцій білоруських
банків
62. Створення ефективних постійно Національний моделі корпоративного
моделей корпоративного банк, банки, прийняття рішень
прийняття рішень, управління та Асоціація
контролю за діяльністю білоруських
банку банків
63. Впровадження у практику 2003 Національний рекомендації щодо
управління банками механізмів банк, банки, контролю
контролю власниками банків Асоціація власниками банків
діяльності менеджерів білоруських за діяльністю
банків менеджерів
64. Проведення оцінки якості 2003 Національний аналіз і пропозиції
систем внутрішньобанківського банк щодо поліпшення якості
контролю та управління систем
Розвиток інформаційних технологій в банківській діяльності
65. Розробка та впровадження 2004 Національний постанови
нормативних правових актів з банк Правління, Ради
питань забезпечення спільно з директорів
безпеки і надійності зацікавлених Національного банку
інформаційних технологій ванними
66. Удосконалення постійно Національний нормативні
нормативної бази, регулюючої банк, УП технічні документи
стандартизацію та уніфікацію "Білоруський по стандартизації
систем формування міжбанківський
електронних документів, розрахунковий
застосовуваних у банківській центр ", УП
діяльності "Центр
банківських
технологій "
67. Модернізація системи 2004 Національний розробка проекту
передачі банківської банк, УП системи і введення в
(Фінансової) інформації в "Центр експлуатацію
метою розширення сфери банківських
використання електронного технологій "
документа
68. Запровадження обов'язкового 2003 Національний сертифікація
сертифікації програмних банк, УП програмних засобів
засобів, що використовуються у сфері "Білоруський
обігу електронних міжбанківський
документів в банківській розрахунковий
діяльності центр ", УП
"Центр
банківських
технологій "
69. Розробка і впровадження 2002-2005 Національний розробка та впровадження
інформаційно-аналітичної банк, УП проектів
системи Національного банку в "Центр
метою підвищення оперативності банківських
аналізу економічного технологій "
розвитку країни, розробки
грошово-кредитної політики,
оцінки функціонування
банківської системи
70. Створення систем взаємного 2003-2010 Національний розробка та впровадження
доступу до інформаційних банк, УП проектів
ресурсів з метою створення "Центр
загального інформаційного банківських
простору технологій ",
органи
дер-
ного
управління
71. Розвиток і 2002-2005 Національний розробка та впровадження
вдосконалення банк, СП ЗАТ проектів
міжбанківської "Банківсько-
телекомунікаційної мережі, фінансова
забезпечує підвищення телемережа ", УП
пропускної спроможності "Білоруський
міжміських каналів зв'язку, міжбанківський
розширення топології до рівня розрахунковий
районних центрів центр "
72. Модернізація опорної 2002-2005 Національний розробка та впровадження
міжбанківської банк, СП ЗАТ проектів
телекомунікаційної мережі "Банківсько-
фінансова
телемережа "
73. Розвиток 2010 Національний розробка та впровадження
телекомунікаційної мережі для банк, СП ЗАТ проектів
обслуговування систем "Банківсько-
безготівкових розрахунків на базі фінансова
сучасних електронних телемережа ", УП
технологій "Білоруський
міжбанківський
розрахунковий
центр "
74. Здійснення переходу на 2005-2006 Національний постанову
технологію приватних віртуальних банк, СП ЗАТ Правління, Ради
мереж для клієнтів - "Банківсько-директорів
учасників автоматизованої фінансова Національного банку,
системи міжбанківських розрахунків телемережа ", УП впровадження технології
"Білоруський приватних віртуальних
міжбанківський мереж
розрахунковий
центр "
75. Забезпечення інтеграції 2002-2003 Національний створення загальної мережі
міжбанківської банк, СП ЗАТ
телекомунікаційної мережі і "Банківсько-
корпоративної мережі фінансова
Національного банку телемережа "
Розвиток платіжної системи
76. Створення центру управління 2005 Національний створення центру в
ключовою документацією для банк, відповідно до
банківської системи з метою Державної-вимогами Закону
генерації ключів підпису, центр Рес
розповсюдження відкритих безпеки "Про електронний
ключів перевірки підпису, інформації документі "
посвідчення зовнішнього при
подання електронного Президентові
документа на паперовому носії Республіки
Білорусь
77. Оцінка системи 2002-2003 Національний звіт про оцінку
міжбанківських розрахунків банк, УП системи міжбанківських
згідно з рекомендаціями Банку "Центр розрахунків на
міжнародних розрахунків на банківських відповідність ключовим
відповідність ключовим технологій "принципам керівництву
принципам, розробленим Національного банку
Комітетом з платіжним і
розрахункових систем Банку
міжнародних розрахунків для
системно значимих платіжних
систем
78. Розробка концепції 2002-2003 Національний концепція
реформування і розвитку банк, УП реформування і
національної платіжної системи "Центр розвитку національної
з урахуванням світових тенденцій і банківських платіжної системи
створення платіжної системи в технологій "
рамках Союзної держави
79. Удосконалення 2003-2010 Національний постанови
нормативної правової бази банк Правління
системи міжбанківських розрахунків Національного банку
80. Створення на базі системи 2002-2004 Національний розробка проекту і
BISS модернізованої системи банк, УП введення в експлуатацію
розрахунків у реальному режимі "Центр системи
часі з елементами банківських
клірингової системи розрахунків технологій ",
УП
"Білоруський
міжбанківський
розрахунковий
центр "
81. Модернізація клірингової 2005 Національний розробка проекту і
системи інших платежів банк, УП введення системи в
"Центр експлуатацію
банківських
технологій ",
УП
"Білоруський
міжбанківський
розрахунковий
центр "
82. Розробка правил і 2004 Національний постанову
процедур управління ризиками в банк Правління
автоматизованій системі Національного банку
міжбанківських розрахунків і
механізмів регулювання
поточної ліквідності банків
83. Вироблення процедур допуску 2004 Національний постанову
зарубіжних банків до участі в банк Правління
автоматизованій системі Національного банку
міжбанківських розрахунків
84. Модернізація центрального 2003-2010 Національний розробка та впровадження
програмно-технічного банк, УП проектів
комплексу АС МБР в "Центр
відповідно до світових банківських
тенденціями використання технологій "
сучасних інформаційних
технологій в системно значущих
платіжних системах
85. Створення резервного центру 2002-2003 Національний введення в експлуатацію
Національного банку з метою банк, УП
підвищення надійності "Центр
функціонування комплексу АС банківських
МБР технологій ",
УП
"Білоруський
міжбанківський
розрахунковий
центр "
86. Введення в експлуатацію 2002 Національний введення в експлуатацію
системи документальної банк, УП
синхронізації архівів "Центр
електронних документів з банківських
міжбанківськими розрахунками технологій ",
УП
"Білоруський
міжбанківський
розрахунковий
центр "
87. Удосконалення 2002-2010 Національний постанови
нормативної правової бази банк Правління, Ради
безготівкових розрахунків в частині директорів
спрощення для фізичних осіб Національного банку
порядку оформлення платіжних
інструкцій при здійсненні
безготівкових переказів,
проведення розрахункових операцій
з використанням електронних
платіжних інструментів,
проведення розрахункових операцій,
передбачають передачу
платіжних інструкцій клієнтом
в банк з використанням
телекомунікаційних мереж
88. Створення єдиного 2002-2005 Національний організаційні
розрахункового простору по банк, банки, заходи,
банківським пластиковим УП розробка та впровадження
картками різних систем "Білоруський проекту
міжбанківський
розрахунковий
центр "
89. Удосконалення 2002-2010 Національний участь у роботі
міжнародних розрахунків, банк Міждержавного
участь у створенні спільної банку
системи розрахунків держав -
учасниць СНД, у тому числі
держав - учасниць
ЄврАзЕС
90. Впровадження в платіжний
оборот сучасних електронних
платіжних інструментів та
підвищення частки безготівкових
розрахунків:
організація і координація 2002-2010 Мінгоріспол-організаційні
роботи з впровадження в кому, заходи і
регіонах системи безготівкових облвиконкоми, консультативна
розрахунків на основі Національна підтримка, моніторинг
використання банківських банк ситуації
пластикових карток та інших
сучасних платіжних
інструментів, створення
умов для її ефективного
розвитку
розвиток системи безготівкових 2002-2010 Національний емісія карток,
розрахунків з використанням банк, банки, створення мережі
банківських пластикових УП терміналів і
карток на території "Білоруський банкоматів
Республіки Білорусь міжбанківський
розрахунковий
центр ",
Мінторг
Удосконалення бухгалтерського обліку в банках
91. Розробка і впровадження 2002-2004 Національний постанови
Національних стандартів банк Правління, Ради
фінансової звітності для директорів
банківської системи в Національного банку
відповідно до міжнародних
стандартами фінансової
звітності
92. Методологічне 2002-2010 Національний постанови
забезпечення бухгалтерського банк Правління, Ради
обліку банківських операцій в директорів
банках Республіки Білорусь Національного банку
Кадрове забезпечення розвитку банківської системи
93. Проведення оцінки постійно Національний рішення центральної
професійної придатності банк атестаційної
кандидатів на посади комісії Національного
керівників банків, головних банку
бухгалтерів банків, філій,
а також операційних
управлінь та відділів
94. Організація навчання постійно Національний підвищення кваліфікації
резерву для заміщення банк, банки на спеціалізованих
посад керівників та курсах
головних бухгалтерів
системоутворюючих банків
95. Розробка системи щороку Національний проведення семінарів,
підвищення кваліфікації банк курсів, ділових ігор
керівників структурних
підрозділів і філій
банків на базі навчального центру
Національного банку
Макроекономічні умови розвитку банківської системи
96. Заходи щодо реалізації 2001-2005 проекти законів,
Програми декретів та указів
соціально-економічного Президента Республіки
розвитку Республіки Білорусь Білорусь,
на 2001-2005 роки постанов
Уряду
Республіки Білорусь
97. Заходи Програми 2002 проекти законів,
підвищення реального попиту декретів та указів
економіки Республіки Білорусь Президента Республіки
на гроші на 2002 рік Білорусь,
постанов
Уряду
Республіки Білорусь
98. Заходи щодо забезпечення 2002 проекти законів,
виконання найважливіших декретів та указів
параметрів і річних прогнозів Президента Республіки
соціально-економічного Білорусь,
розвитку Республіки Білорусь постанов
на 2002 рік Уряду
Республіки Білорусь,
звіти про виконання
заходів
99. Заходи з виконання 2002-2010 проекти законів,
Національної програми декретів та указів
залучення інвестицій у Президента Республіки
економіку Республіки Білорусь Білорусь,
на період до 2010 року постанов
Уряду
Республіки Білорусь,
проекти нормативних
правових актів
100. Програма фінансового 2002-2003 проекти законів,
оздоровлення підприємств декретів та указів
реального сектора економіки Президента Республіки
Білорусь,
постанов
Уряду
Республіки Білорусь,
проекти нормативних
правових актів, звіти
про виконання
заходів
101. План спільних дій 2001-2005 проекти нормативних
Уряду Республіки правових актів, звіти
Білорусь, Національного банку про виконання
Республіки Білорусь та заходів
Уряду Російської
Федерації, Центрального банку
Російської Федерації з
введенню єдиної грошової
одиниці Союзної держави
на період 2001-2005 років
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Курсова
321.2кб. | скачати


Схожі роботи:
Функції і роль комерційних банків
Роль комерційних банків в економіці
Роль комерційних банків у розвитку російської економіки
Роль комерційних банків у розвитку економіки регіону
Місце і роль кредитних операцій у діяльності комерційних банків
Роль комерційних банків як учасників ринку цінних паперів
Основні операції та роль комерційних банків в ринковій економіці
Кредитна система. Місце і роль в ній центрального банку та комерційних банків
Оподаткування комерційних банків
© Усі права захищені
написати до нас