Міністерство освіти Російської Федерації
Кубанський Державний Університет
Кафедра антикризового управління податків та оподаткування
Курсова робота
Розробка стратегії розвитку ЗАТ «Москвакредітбанк»
Виконав:
студент 3-го курсу,
ТДВ, гр. 310,
спеціальності 351000
Марук А.В.
Керівник:
Міщенко Л.Я.
Краснодар 2004

Зміст:
Введення ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... .... ... 3
1. Внутрішнє середовище ЗАТ «Москвакредітбанк» ... ... ... ... ... ... .... ... 4
2. Аналіз зовнішнього середовища ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12
3. Аналіз середовища безпосереднього оточення ... ... ... ... ... ... ... ... 14
4. Аналіз конкурентного середовища ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 17
5. Розробка стратегії підприємства ... ... ... ... ... ... ... ... .... ... ... ... 18
Висновок ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ....... 20
Додаток:
Бухгалтерський баланс за станом на 01.01.2003 ... ... ... ... .. ... ... ... ... 21

Введення
ЗАТ «Москвакредітбанк» - сучасний універсальний кредитно-фінансовий інститут, що обслуговує всі категорії клієнтів. Найважливішим фактором успіху в умовах гострої конкуренції є пріоритетний розвиток затребуваних ринком бізнес-напрямків і надання клієнтам банківських послуг комплексно і на рівні світових стандартів.
Диверсифікація діяльності дозволяє Банку зберігати стійкість в умовах мінливої ​​ринкової кон'юнктури. Бізнес Банку орієнтований головним чином на інновації та їх впровадження в життя. Політика наступності в роботі з власними і клієнтськими активами дозволяє зберегти та примножити кошти, які клієнти довірили Банку.
Серйозний банк - це перш за все його клієнти. Турбота про інтереси клієнтів для банку понад усе.
Інтенсивно розширюється спектр послуг для клієнтів, тим самим забезпечується стійкість бізнесу. Здійснюється перерозподіл ресурсів, розробляються і пропонуються ринку нові продукти. Велика увага приділяється розвитку професійних якостей працівників, розвитку нових напрямків. Сьогодні команда менеджерів ЗАТ «Москвакредітбанк» а по праву вважається однією з найбільш професійних на ринку.
Стимулювання розвитку інноваційного сектора - пріоритетне для ЗАТ «Москвакредітбанк» а напрямок бізнесу. Основа основ банківської справи - розрахунково-касове обслуговування по мережі Інтернет. РКО в ЗАТ «Москвакредітбанк» відповідає найвищим стандартам - це швидкість, помножена на якість, найвища ступінь надійності і максимальну зручність для клієнтів, яким пропонується найширший спектр операцій з готівковими коштами, всі види документарних розрахунків, прийняті в міжнародній банківській практиці (документарні акредитиви та інкасо, зовнішньоторговельні гарантії).
Кредитування - важливий продукт, пропонований Банком корпоративним клієнтам. Кредитна діяльність Банку включає торгове кредитування, кредитування оборотного капіталу і капітальних вкладень. Серед клієнтів Банку як найбільші компанії країни, підприємства середнього бізнесу так і фізичні особи.
Одне з основних напрямків діяльності ЗАТ «Москвакредітбанк» - інвестиційний бізнес у сфері інновацій і винаходів. Департамент корпоративного та інвестиційного бізнесу ЗАТ «Москвакредітбанк» веде власні операції та надає клієнтам широкий спектр послуг у всіх секторах фінансового ринку - фондовому, валютному, кредитно-грошовому.
До числа пріоритетних напрямків діяльності банку відносяться випуск та обслуговування пластикових карт і електронна комерція. Банк приділяє велику увагу реалізації зарплатних проектів. Триває активна робота по залученню підприємств торгівлі і сервісу на обслуговування з використанням пластикових карток. Успішно розвивається програма кредитування приватних осіб.

1. Внутрішнє середовище ЗАТ «Москвакредітбанк»
Місія
Масштаби діяльності Банку дозволяють йому виступати в ролі надійного партнера при реалізації великих соціально-економічних проектів.
Банк забезпечує своїм клієнтам найширший спектр послуг для ведення бізнесу та накопичення заощаджень. При цьому вклади приватних осіб захищені участю золото, алмазо і нафтовидобувних компаній у статутному капіталі Банку, а юридичні особи користуються перевагами обслуговування в Банку з розгалуженою філіальною мережею і за допомогою мережі Інтернет. У Банку працює згуртована команда компетентних фахівців, що вміють знаходити ефективні рішення навіть у нестандартних ситуаціях.
За допомогою філій у всіх економічно важливих регіонах Росії і світу, а також розвитку кореспондентських відносин з провідними банками світу ЗАТ «Москвакредітбанк» допомагає своїм клієнтам просувати бізнес, розширює їх присутність в найбільших містах країни та міжнародних центрах.Предлагая адресні рішення і суворо дотримуючись конфіденційності взаємин партнерів, Банк проявляє гнучкий підхід до запитів клієнтів. Використовуючи передові банківські технології, Банк гарантує клієнтам високу якість обслуговування і стабільний дохід. Головна мета Банку - максимально повне задоволення потреб клієнтів.
Ми працюємо в банку. Але це зовсім не означає, що нам доводиться мати справу тільки з цифрами. Насправді ми працюємо з людьми. Наше завдання - змінити існуюче уявлення про банк як про незрозуміле, закритому закладі, який дбає тільки про власну прибутку. Ми прагнемо допомогти вам керувати своїми грошима і зробити так, щоб ви отримували задоволення від відвідування нашого банку.
Ми пропонуємо вам прості і ефективні рішення фінансових питань. Ми надаємо в ваше розпорядження самі передові технології. Ми забезпечуємо вас сучасним набором банківських послуг, які найбільш повно відповідають вашим бажанням і відповідають встающим перед вами завданням.

Керівництво Банку

Загальні збори акціонерів Вищий орган управління Рада директорів Орган управління в періоди між загальними зборами акціонерів Генеральний директор (голова ради директорів)

Правління

Президент Перший віце-президент (Фінансовий директор, начальник відділу кадрів) Віце-президент (Директор з безпеки) Віце-президент (Директор з зовнішньоекономічної діяльності) Віце-президент (Директор з надання Інтернет послуг)

Акціонери

ЗАТ АК "Алроса"

ВАТ «Нафтова компанія« ЛУКОЙЛ »

ВАТ «Сургутнафтогаз»

ВАТ «Тюменська нафтова компанія»

ЗАТ «Золотодобувна компанія« ПОЛЮС »

Послуги надаються фізичним особам

 

ü Продаж пам'ятних монет з дорогоцінних металів, випущених Банком Росії;
ü Перекладні операції за системою «Вестерн Юніон»
ü Надання консультаційних та інформаційних послуг;
ü Вклади в рублях та іноземній валюті;
ü Пайові інвестиційні фонди;
ü Довірче управління активами
ü Здійснення грошових переказів в іноземній валюті та російських рублях як з рахунків за вкладом до запитання, так і без їх відкриття, на рахунки фізичних і юридичних осіб;
ü Житлово-комунальні платежі;
ü Оплата послуг зв'язку та телекомунікацій;
ü Виплата пенсій та допомог
ü Оформлення та обслуговування пластикових карт «ЗАТ« Москвакредітбанк »- Eurocard / MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus / Maestro, «ЗАТ« Москвакредітбанк »- VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) і VISA Electron / Plus , American Exdivss, «ЗАТ« Москвакредітбанк »- Union Card», Diner's Club і ін;
ü Купівля-продаж готівкової іноземної валюти і платіжних документів, виражених в іноземній валюті;
ü Відкриття та ведення особистих поточних рахунків (до запитання) у рублях і іноземній валюті;

Послуги, що надаються юридичним особам

ü Відкриття, ведення та комплексне розрахунково-касове обслуговування рублевих і валютних рахунків резидентів і нерезидентів
ü Вкладні (депозитні) операції
ü Вкладні (депозитні) операції c щомісячною виплатою відсотків
ü Операції з векселями та депозитними сертифікатами
ü Операції з цінними паперами
ü Пайові інвестиційні фонди
ü Довірче управління активами
ü Організація випусків карбованцевих корпоративних облігацій
ü Зустрічний платіж
ü Перекладні операції в іноземній валюті і у валюті РФ
ü Кредитування малих підприємств
ü Кредитування середніх підприємств
ü Торговельне фінансування та обслуговування зовнішньоекономічної діяльності
ü Гарантії
ü Акредитиви
ü Пластикові картки:
ü Конверсійні операції
ü Факторинг
ü Зберігання цінностей в індивідуальних сейфах
ü Операції з дорогоцінними металами
ü Продаж пам'ятних монет Банку Росії з дорогоцінних металів
ü Здійснення розрахунків у валюті РФ
ü Здійснення міжнародних розрахунків
ü Доставка та інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів
ü Ведення міжнародних розрахунків у формі документарного акредитиву, інкасо, банківського переказу
ü Надання кредитів, у тому числі вексельних
ü Видача банківських гарантій на забезпечення зобов'язань, в тому числі перед Державним Митним Комітетом
ü Комісійні та облікові операції з векселями сторонніх емітентів
ü Брокерські операції через ММВБ з державними і корпоративними цінними паперами
ü Депозитарні операції з цінними паперами
ü Оформлення та обслуговування пластикових карт «ЗАТ« Москвакредітбанк »- Eurocard / MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus / Maestro, «ЗАТ« Москвакредітбанк »- VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) і VISA Electron / Plus , American Exdivss, «ЗАТ« Москвакредітбанк »- Union Card», Diner's Club і ін;
ü Здійснення розрахунків за операціями, що здійснюються з використанням пластикових карток (еквайринг)
ü Продаж пам'ятних монет з дорогоцінних металів, випущених Банком Росії
ü Надання консультаційних та інформаційних послуг

Основні виробничі показники
Аналіз фінансового стану «ЗАТ« Москвакредітбанк »
Станом на 01.01.2003 сукупні активи Товариства (валюта балансу) з урахуванням проведеної переоцінки склали 153 071 151 782,00 рублів.
Протягом року в структурі розділів балансу істотних змін не відбулося, що можна розцінювати як показник стійкого фінансового стану Товариства в довгостроковому аспекті.
За 2002 рік відбулося незначне зменшення майнового стану Товариства. Дане зменшення можна оцінити як позитивний факт, так як воно викликано одночасним скороченням короткострокової дебіторської заборгованості з одного боку і зменшенням величини короткострокових позик і кредитів з іншого.
У структурі активів на 01.01.2003 в порівнянні з даними на 01.01.2002 відбулися наступні зміни:
Частка необоротних активів зросла з 63,2% до 74,0% валюти балансу. Необоротні активи на 01.01.2003 склали 2030651 000,00 рублів, у тому числі основні кошти за залишковою вартістю-1001586 95 004,6 млн. рублів, або 65,6%, незавершене капітальне будівництво-5025657 366200000 . рублів, або 15,3%. Стабільно висока частка основних засобів в активах «ЗАТ« Москвакредітбанк »практично не змінилася.
Частка оборотних активів Товариства зменшилася з 36,8% до 35,0%.
У структурі оборотних активів, 59,1% яких на 01.01.2003 становить дебіторська заборгованість, в 2002 році відбулися наступні зміни:
- Питома вага запасів і ПДВ по придбаних цінностей в оборотних активах за аналізований період збільшився з 28,5% до 31,7%. Дане збільшення відбулося, головним чином, через інфляційних процесів, здорожують приобретаемое сировину і матеріали, а також зміни порядку обліку ПДВ;
- Частка грошових коштів в оборотних активах зменшилася з 18,9% до 17,2%. Це можна розглядати як сприятливу тенденцію, що свідчить про ефективне управління високоліквідними активами;
- Частка дебіторської заборгованості зменшилася з 58,6% до 49,1%.
Необхідно відзначити, що у валюті балансу питома вага дебіторської заборгованості скоротився з 10,4% до 9,4%. Такий результат був досягнутий завдяки активній роботі служб «ЗАТ« Москвакредітбанк »зі споживачами по стягненню поточної заборгованості.
Аналізуючи зміни у структурі зобов'язань Товариства за минулий рік, необхідно відзначити, що істотних змін тут також не спостерігалося.
Має місце зростання частки власного капіталу і резервів з 85,9% на 01.01.2002 до 86,7% на 01.01.2003, що можна оцінити як позитивний факт, що демонструє збільшення фінансової стійкості Товариства.
Розглядаючи динаміку зобов'язань «ЗАТ« Москвакредітбанк »протягом 2002 року, слід виділити тенденцію переходу до довгострокових запозичень, що не впливає на поточну ліквідність Товариства.
Частка довгострокових зобов'язань у валюті балансу зросла з 4,5% до 5,2%, у той час як частка короткострокових зобов'язань зменшилася з 10,6% до 8,9%.
У структурі короткострокових зобов'язань у відбулося істотне зниження частки позик і кредитів. Якщо на 01.01.2002 вони становили 36,5%, то на 01.01.2003-лише 29,4%.
У той же час зросла питома вага кредиторської заборгованості: з 39,8% на 01.01.2002 до 56,5% на 01.01.2003. У абсолютному численні кредиторська заборгованість збільшилася не настільки істотно-на 1085398 тис. рублів, або 19,4%. Кредиторська заборгованість у валюті балансу на 01.01.2002 становила 4,6%, на 01.01.2003-5,6%.
Зростання значення коефіцієнта поточної ліквідності показує, що Товариство володіє високою платоспроможністю і в змозі погашати свої зобов'язання у встановлені строки та в повному обсязі. Це свідчить про фінансову незалежність Товариства в короткостроковій перспективі (рис.6).
\ S
Рис. 2 зміни коефіцієнта поточної ліквідності
Коефіцієнт фінансової стійкості упродовж останніх років приймає значення в оптимальному діапазоні, що говорить про стабільність фінансового стану «ЗАТ« Москвакредітбанк »в довгостроковій перспективі, тому що значна частина активів фінансується за рахунок власного капіталу і довгострокових позикових засобів (рис. 3).

\ S
Рис. 7. Динаміка зміни коефіцієнта фінансової стійкості
Зростання коефіцієнта оборотності мобільних (матеріальних і грошових) коштів означає, що підвищилася ефективність управління витратами (рис. 4).
\ S
Рис. 4. Динаміка зміни коефіцієнта оборотності мобільних засобів

2. Аналіз зовнішнього середовища
Основні фактори зовнішнього середовища та їх прояви представлені в табл. 1.
Таблиця 1
Фактори зовнішнього середовища та їх прояви

Група факторів	Фактор	Прояв	Можлива відповідна реакція підприємства
1. Економічні	1.1. Коливання ринкової кон'юнктури, цін, валютних курсів	Тривалий термін окупності інвестицій у НДДКР	Управління інвестиційними ризиками
	1.2. Інвестиційна привабливість Банку	Збільшення інвестицій у НДДКР	Залучення інвестицій у розвиток Компанії
	1.3. Інфляція	Збільшення вартості продукції, що випускається	Підвищення цін на продукцію, що випускається
2. Політичні	2.1. Нормативи встановлені державою	Жорсткі стандарти та нормативи	Розробка та виконання програм спрямованих на підвищення норми прибутку
	2.2. Поява в органах держ. влади лобі від різних політичних груп	Вплив лобі на вироблення політичного курсу і законотворчість	Непряме стимулювання у політиці осіб, що представляють інтереси підприємства Активна політична позиція керівництва
3. Правові	3.1. Зміна законодавства РФ, податкової політики, умов держ. регулювання	Необхідність дослідження фінансових ресурсів для покриття знову встановлених відрахувань	Домогтися пільг щодо обчислення оподатковуваних сум та за податковими ставками
	3.2. Реєстр монополістів	Різке збільшення відрахування коштів підприємств-монополістів до бюджету	Лобіювання
	3.3. Виникнення цивільної відповідальності	Ризик виникнення відповідальності за порушення чинного законодавства	Підвищення кваліфікації персоналу
		Ризик виникнення відповідальності за якість послуг
4.Научно-технічний прогрес	5.1. НТП у банківській сфері	Поява нових технологій, обладнання	Додаткові вкладення в відкриття та відновлення потужностей
5. Соціальні	Зростаючі потреби населення	Жорсткість вимог до послуг	Підвищення кваліфікації персоналу з метою підвищення якості предоставляеіих послуг

Проаналізувавши табл. 1 можна виявити критичні чинники та встановити загрози і можливості. Аналіз загроз і можливостей представлений в табл. 2.
Таблиця 2
Аналіз загроз і можливостей

Загрози	Можливості
1. Коливання ринкової кон'юнктури, цін, валютних курсів 2. Інфляція 3. Нормативи встановлені державою	1. Інвестиційна привабливість Банку 2. Поява нових технологій і устаткування 3. Участь в політиці держави 4. Зростаючі потреби населення

3. Аналіз середовища безпосереднього оточення
Основними чинниками середовища безпосереднього оточення Банку є клієнти, конкуренти і міжнародні партнери. Вплив цих факторів на підприємства представлено в таблиці 3.
Таблиця 3
Фактори безпосереднього оточення та їх вплив на підприємство

Група факторів	Фактор	Прояв	Вплив на Банк	Можлива реакція з боку підприємства
Клієнти	Ринок банківських послуг	Стабільне зростання попиту на традиційні банківські послуги	Задоволення попиту.	Підвищення якості послуг, що надаються
	Ринок послуг з довірчого управління активами, вкладення грошей у ПІФи	Стабільне зростання попиту на послуги, що надаються Банком	Надання нових видів послуг, відповідних попиту	Вихід на новий рівень послуг, що надаються
Конкуренти	З урахуванням особливостей наданих банком послуг конкуренція незначна	Незначна конкуренція	Висока норма прибутку	Збереження та зміцнення становища
Міжнародні партнери	Зацікавлені у співпраці	Більш низька плата за кредит. Збільшення інвестицій	Отримання Банком необхідних фінансових ресурсів	Спрямування коштів на впровадження нових технологій

Проаналізувавши середу безпосереднього оточення можна зробити висновки, що загрозами є неплатежі клієнтів, валютні та інші відповідні ризики.
Можливостями - незначна конкуренція, високий попит на послуги банку, зацікавленість міжнародних партнерів у співпраці.

Завершимо аналіз зовнішнього і внутрішнього середовища матрицею SWOT (табл. 4)
Таблиця 4
Матриця SWOT

Зовнішня Середа Внутрішня Середа	Можливості	Загрози
	1. Інвестиційна привабливість Банку 2. Незначна конкуренція 3. Стабільне зростання попиту на послуги, що надаються Банком 4. Зацікавленість інвесторів	1. Низька платоспроможність окремих клієнтів 2. Високі темпи інфляції 3. Нормативи встановлені державою
Сильні сторони
1. Положення Банку в галузі 2. Інвестиційна привабливість 3. Підвищення якісного складу кадрів 4. Постійне вдосконалення технологій виробництва	Перспективні напрямки розвитку: 1. Збільшення обсягів надаваних послуг; 2. Запровадження нових технологій у виробництво.	Область формування стратегічних проблем: 1. Розробка та виконання програми підвищення якості надаваних послуг; 2. Особливу увагу варто приділяти галузям з високою нормою прибутку
Слабкі сторони
1. Високі специфічні ризики, властиві тільки даному виду діяльності.	Область формування стратегічних проблем: 1. Розробка та впровадження заходів спрямованих на зниження ризиків.	Напрями розвитку бізнесу безперспективні для організації, від яких у майбутньому варто відмовитися: 1. Зберігання цінностей у індивідуальних сейфах; 2. Продаж пам'ятних монет з дорогоцінних металів, випущених Банком Росії. 3. Житлово-комунальні платежі; 5.Оплата послуг зв'язку та телекомунікацій; 6. Виплата пенсій та допомог

Таблиця 5
Матриця можливостей

Рівень ймовірності	Рівень впливу
	Сильний вплив	Помірний вплив	Слабкий вплив
Висока ймовірність	Стабільне зростання попиту на специфічні послуги, що надаються банком; Незначна конкуренція;	Стабільне зростання попиту на традиційні банківські послуги
Середня ймовірність	Зацікавленість інвесторів	Удосконалення послуг, що надаються відповідно до світових стандартів
Низька ймовірність

Таблиця 6
Матриця загроз

Рівень ймовірності	Наслідки
	Руйнування	Критичний стан	Важкі наслідки	«Легкі удари»
Висока ймовірність			Валютні та інші відповідні ризики	Темпи інфляції
Середня ймовірність			Нормативи встановлені державою
Низька ймовірність			Неплатежі клієнтів

4. Аналіз конкурентного середовища галузі
ЗАТ «Москвакредітбанк» є банком широко застосовують у своїй діяльності Інтернет - технології. Тому в цій частині конкурентами банку можуть бути лише банки, що використовують аналогічні технології. Враховуючи те, що банк використовує Інтернет - технології при наданні традиційних послуг, конкурентів у банку практично не залишається.

5. Розробка стратегії підприємства
Перш ніж розробляти конкретну стратегію розвитку діяльності Банку та давати рекомендації проведемо деякі розрахунки.
Таким чином, слід зазначити, що Банку не варто знижувати вкладення у високоприбуткові галузі - пов'язані з НДДКР, тому що не дивлячись на те, що в цих областях високі витрати і терміни окупності, висока рентабельність їх компенсує.
Одночасно Банку варто знижувати частку таких послуг, які надаються звичайними, традиційними банками:
Кредитування;
Електронна комерція;
та інші.
Проте послуги, що користуються високим попитом у клієнтів, варто продовжувати надавати. Наприклад, овердрафт.
План фінансування досліджень в галузі фармакології (млрд. руб.)
Припускаючи, що нарахування податку на прибуток брутто буде становити 30%, можна розрахувати прибуток від виробництва електроенергії (табл. 7)
Таблиця 7
Економічні результати (млн. крб.)

Рік	2010	2011	2012	2013	2014
Продаж нетто	585	845	910	910	910
Витрати змінні	360	520	560	560	560
Результат брутто	225	325	350	350	350
Витрати постійні	8	15	15	15	15
Результат операційний	217	310	335	335	335
Фінансові витрати кредитів	45	33,69	9,73	0	0
Фін. результат (прибуток брутто)	172	276,31	325,27	335	335
Податкові відрахування	51,6	82,89	97,58	100,5	100,5
Прибуток (нетто)	120,4	193,41	227,69	234,5	234,5
Акумульована прибуток нетто	0	0	153,08	387,58	622,08

Починаючи з 2010 року весь прибуток буде спрямована на погашення кредиту і відсотків по ньому. Таким чином, з таблиці 7 видно, що проект окупиться в 2012-2013 рр.., Тобто термін окупності складе близько 10-12 років.

Висновок
Проблема технічного оновлення російської промисловості з давно перетворилася на загальноросійську. Стрімкі темпи старіння основних виробничих фондів російських підприємств внаслідок недостатніх інвестицій у відновлення та модернізацію обладнання можуть привести до серйозних збоїв у функціонуванні промислового комплексу і систем життєзабезпечення населення.
Фінансування винаходів - одне з високо дохідних і перспективних напрямків діяльності. До того ж у нашій країни був і є потужний науковий потенціал, не використовувати який, дозволити йому піти за межі країни - злочин.

Додаток