Розвиток ринку пластикових карт в Російській Федерації

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Федеральне агентство освіти Російської Федерації
Уральський інститут економіки управління та права
Нижньотагільський філія
Реферат
Розвиток ринку пластикових карток у Росії
з предмету "Вступ до спеціальності"
Виконав:
студент 1 курсу
групи ФіК 102
Камкін Дмитро
Перевірила:
Юлія Анатоліївна
Харитонова
Нижній Тагіл, 2006

Зміст
Введення. 3
Поняття, види, призначення пластикових карт. 4
Особливості ринку пластикових карток у Росії. 5
Розвиток ринку карт платіжної системи "Visa" у Росії. 10
Висновок. 12
Список літератури .. 13
Додаток. 14

Введення

Для того щоб витрачати гроші, не обов'язково їх бачити.
Козьма Прутков
Діяльність російських банків з картками почалася в березні 1988р., Коли в Лондоні між бюро подорожей ВАО "Інтурист" та міжнародною організацією VISA International було підписано угоду, в результаті якого "Інтурист" став членом цієї міжнародної організації, які мають емісійними правами. З кінця 60-х рр.. і до 1989 кредитними картками в РФ користувалися тільки іноземні туристи, але Ощадбанк РФ розробив систему розрахунків населення за товари і послуги пластиковими картками і в даний час майже всі найбільші банки РФ надають населенню і організаціям послуг з випуску та обслуговування пластикових карт.
Тому я поставив перед собою мету: розглянути сучасний ринок пластикових карток у Росії, для цього необхідно вирішити такі завдання:
дізнатися види пластикових карт і їх призначення;
розглянути особливості ринку пластикових карток у Росії;
проаналізувати показники самої активної платіжної системи Visa на російському ринку;
зробити висновок про проблеми та перспективи розвитку ринку пластикових карт.
Отже, об'єктом мого дослідження є економіка РФ, а предметом - ринок пластикових карт.

Поняття, види, призначення пластикових карт

Пластикова картка використовується для різних за призначенням операцій. За вибором послуг, що надаються вона може бути перепусткою, водійським посвідченням, проїзним документом і просто засобом платежу. Вперше ідея використання кредитної картки була висунута в минулому столітті Едуардом Беламі (1887р). На практиці перші картонні кредитні картки стали використовуватися в США на торговельних підприємствах в 20-і роки нашого століття. Довгий час не могли знайти відповідний матеріал, який би відповідав функціональним вимогам кредитних карт. Тільки на початку 60-х років в США з'явилися пластикові карти з магнітною смугою. Згодом багато країн у своїх банках ввели систему карткових розрахунків, і вона набула міжнародного характеру.
Якість виготовлення картки має відповідати вимогам Міжнародної організації зі стандартизації ISO, які визначають стандартні розміри карток: довжина - 85,6 мм, ширина - 53,9 мм, товщина - 0,76 мм. На магнітній смузі виділяються три доріжки, дві з яких використовуються для ідентифікаційних цілей, а третя призначена для перезапису даних під час кожної авторизації. За статистичними спостереженнями в даний час у світі близько 90% пластикових карт - це карти зі стандартною магнітною смугою. Банківські пластикові карти розрізняються за їх призначенням, за функціональними та технічними характеристиками.
За призначенням карти поділяються на дві укріплені групи:
кредитні;
дебетові;
Кредитна картка дозволяє мати власникові постійно поновлюваний кредит у банку-емітенті, причому кожен банк емітент встановлює власні правила, регулює його стосунки з клієнтом. Дебетові картки можна назвати ще платіжні картки. Клієнт вносить певну суму на свій рахунок в банку, з якого банк-емітент перераховує кошти для оплати різних видатків.
За технічними характеристиками пластикові карти діляться на:
звичайні;
магнітні;
мікропроцесорні;
Пластикова картка - це універсальний платіжний засіб, який дозволяє своєму власникові оплачувати товари і послуги безготівковим шляхом, а також більш безпечно (в порівнянні з готівковими грошима) зберігати і перевозити свої грошові кошти.

Особливості ринку пластикових карток у Росії

В умовах розвитку світогосподарських зв'язків відбувається процес інтеграції економіко-окремих держав і розвитку платіжних систем, зокрема, у напрямку розвитку безготівкових форм розрахунків, які, у свою чергу, знайшли широке застосування в сучасному світі. Одним з інструментів безготівкових розрахунків є пластикова карта. У більшості економічно розвинених країн пластикова картка є невід'ємним атрибутом сфери торгівлі та послуг. Проведення операцій за допомогою платіжних карт показує ступінь інтегрованості банківської системи та суспільства. Досить сказати, що безготівкова оплата товарів і послуг у промислово розвинених країнах досягає 90% у структурі всіх грошових операцій.
Економісти називають пластикову карту "послугою століття", одним з ключових елементів "технологічної революції в банківській справі". Тому вивчення проблем використання пластикових карток у Росії є особливо актуальним, а вивчення світової практики та перспектив розвитку ринку пластикових карток у Росії набувають в даний час конкретну значимість.
Масштаби і характер використання платіжних карт обгрунтовано розглядаються в якості одного з найважливіших індикаторів рівня розвитку ритейлового банківського бізнесу. Пластикова картка - це багаторазовий платіжний і кредитний інструмент тривалого користування, що володіє найбільш високою на сьогодні ступенем захисту від підробок і до того ж містить ідентифікаційну інформацію про держателя картки, що дозволяє проводити перевірку його платоспроможності. В даний час пластиковий бізнес - це більше 1,3 млрд. облямованих карт. Щорічний світовий оборот перевищує 3 трлн. дол Платіжні карти приймаються більш ніж 20 млн. торгово-сервісних підприємств. Близько півмільйона банківських відділень, що надають послуги, проводять операції з платіжними картами, а число банкоматів перевищило 700 тис. Поряд з локальними (національними) системами все більш широкий розвиток отримують міжнародні системи розрахунків з використанням платіжних карт. Основна частина світового ринку пластикових карт контролюється двома найбільшими компаніями - Visa International та MasterCard International. Якщо розділити весь світовий ринок пластикових карт на сфери впливу основних гравців - платіжних систем, то вийде наступна картина: на платіжну систему Visa припадає близько 57%, на Europay / MasterCard приблизно 26%, на American Exdivss - порядку 13%, і на інші ( включаючи DinersClub і JCB) - 4%.
Російські банки завжди відрізнялися прагненням активно розвивати картковий бізнес і вже накопичили певний досвід випуску як зарубіжних карток за ліцензією найбільших фінансових асоціацій, так і власних рублевих і валютних карт. Тим не менш, масштаби використання платіжних карт все ще помітно поступаються середньостатистичним показникам по країнах Європи. Неабиякою мірою це пояснюється тим, що даний сегмент ринку банківських послуг особливо сильно постраждав у результаті фінансової кризи 17 серпня 1998 року. Багаторазовий спад фізичного обсягу товарообігу і ще більший - споживчого імпорту, був не самим головним ударом по ринку. Дефолти системи утворюють для цього ринку банків-емітентів, таких як "Інкомбанк", "СБС-АГРО", "Міст", "Менатеп", "Імперіал" і ін призвели до того, що виявилися замороженими до 90% коштів на карткових рахунках . У Росії практично перестало існувати банкоматної господарство. Майже повністю були припинені внутрішньо-російські міжбанківські операції з обслуговування карт. Збанкрутували багато торгові точки, які брали карти. Міжнародні платіжні системи заблокували коди російських банків. У результаті власники карток цих систем змогли здійснювати платежі лише у межах Росії.
Поступово ситуація почала змінюватися в кращий бік. У відновленні і динамічному розвитку російського ринку пластикових карт зацікавлені багато хто: міжнародні платіжні системи, які не змирилися з втратою капіталів у Росії, міжнародні страхові системи, торгові точки і ін
У 2002 році - кількість випущених карток збільшилася до 15,5 млн., а в 2003 - до 21 млн. За станом на початок 2004 року, в Росії емітовано майже 24 млн. карток. До четвертого кварталу 2005 випущено 47,245 млн. карток, що майже на 50% більше 2004 року. (Див. додаток) Цікавий факт, що співвідношення міжнародних і російських систем складають відповідно 48% і 52%. Найбільша кількість випущених карток і обсяг операцій з їх використанням припадає на міжнародні платіжні системи Visa і Europay / MasterCard, що пояснюється, перш за все, розвиненою інфраструктурою, призначеної для здійснення операцій з використанням карт цих платіжних систем як на території Росії, так і за її межами . Поряд з цим в Росії діють вітчизняні платіжні системи: Золота Корона, Union Card, ACOORD, STB Card і ряд інших невеликих систем.
Розглядаючи банківську пластикову картку як платіжний інструмент потрібно виділити основні її достоїнства і переваги. Для самого клієнта - це зручність у використанні, зменшення ризику втрати коштів, пільги при отриманні послуг в підприємствах торгівлі і сервісу, зменшення витрат при проведенні фінансових операцій, автоматична конвертація, фінансова привабливість - нарахування відсотків, вилучене керування рахунками та багато іншого; - для підприємств - розширення продажу та залучення нових покупців, зниження витрат на інкасацію виручки, підвищення безпеки роботи з використанням підписів власників, престиж і ряд інших переваг; - для банків - розширення спектру послуг, поява нових клієнтів, зниження вартості операцій за рахунок безпаперовій технології, стягування додаткових комісій - і як наслідок, збільшення доходу, підвищення конкурентного потенціалу банку.
На жаль, для російського користувача банківська карта являє собою скоріше більше неплатіжні інструмент, а засіб зняття готівкових грошей. За даними дослідження КОМКОН частка карткових платежів в щоденних розрахунках населення більш ніж у 10 разів нижче, ніж в американських супермаркетах, де вони становлять 60%. Це пояснюється рядом причин, які й визначили проблеми, які існують на ринку пластикових карток у Росії.
По-перше, розвиток телекомунікаційної інфраструктури в Росії в порівнянні з іншими розвиненими країнами знаходиться на низькому рівні. По-друге, фінансова криза 1998 року в значній мірі підірвала довіру до банків, проте зараз ситуація змінюється на краще. По-третє, на жаль, поки не розроблена повноцінна державна політика щодо ринку пластикових карт, яка передбачала б як законодавче регулювання всього комплексу відносин між учасниками ринку, так і розробку програм підтримки вітчизняних інноваційних рішень в області розрахунків пластиковими картками. І четвертою проблемою потрібно виділити проблему безпеки. Тим не менш, зараз у всьому світі спостерігається тенденція переходу з магнітних карт на смарт-карти, що безумовно сприяє підвищенню рівня безпеки розрахунків у цілому. Вже в окремих регіонах отримали широке поширення карти з мікропроцесором (смарт-карти), кількість яких за 2003 рік зросла на 43% і становила на кінець 2003 року більше 6 млн. карт.
Ринок платіжних карт дедалі більше стає полем конкурентної боротьби між російськими банками. Операції з банківськими картками відносяться до числа найбільш дохідних видів банківської діяльності. У середньому дохід на одиницю витрат в картковому бізнесі вище, ніж по інших видах операцій. По-перше, потрібно зазначити такі прибуткові проекти як реалізація зарплатних схем, таких популярних в Росії та деяких країнах СНД. Витрати обслуговування подібних проектів для банку мінімальні внаслідок високого ступеня автоматизації процесу. По-друге, досить істотними можуть бути для банку комісійні відрахування за проведення платежів при використанні пластикових карток, а також комісії одержувані від торгово-сервісних підприємств за обслуговування.
Специфіка російського ринку полягає в тому, що ринок розвивається в основному не за рахунок індивідуальних вкладників і власників карток, а за рахунок зарплатних проектів. Суть яких - обслуговування банком процесу нарахування та видачі заробітної плати співробітникам підприємства з використанням банківських пластикових карт. Ця система дуже широко поширена в регіонах Росії і частка зарплатних карток залишає близько 80 відсотків усіх облямованих карт. Це багато в чому пояснює поведінку власників, які після нарахування заробітної плати відразу ж її знімають в банкоматі, звідси і виникає високий відсоток зняття готівкових грошових коштів.
Однак, стимулом до використання пластикових карток у Росії буде поєднання двох умов. Перше: механізм розрахунків по карті повинен бути не менш зручний, ніж з використанням готівкових грошових коштів. Друге: користування картами повинно бути доступним, тобто мінімальним за вартістю і вигідним клієнтові.
Тим не менш, незважаючи на наявність перешкод і труднощів, а також на досить великі початкові витрати, пов'язані з запуском і відпрацюванням технологій використання пластикових карт, російські банки все активніше використовують цей інструмент для реалізації стратегічних цілей щодо розвитку ритейлового бізнесу. Якщо банк розраховує утриматися в якій-небудь ніші на ринку приватних вкладів, йому не обійтися без випуску платіжних карт.
Як стверджують самі економісти: "Майбутнє банківських послуг - за пластиковими картками". І це дійсно так, - не дивлячись на цілий ряд проблем, російський ринок пластикових карт розвивається досить швидкими темпами і вселяє великі надії.

Розвиток ринку карт платіжної системи "Visa" в Росії

Платіжна система "Visa" займає на ринку Росії близько 41%, тому я вирішив детально розглянути цю платіжну систему.
Роль Visa полягає не в отриманні будь-якого прибутку, а в наданні своїм банкам-членам платіжних рішень, які дозволяють їм випускати картки і обслуговувати транзакції за картками Visa в торгово-сервісній мережі. Емітуються банками картки Visa безпечніше, зручніше і ефективніше готівкових грошей. Більше того, вони сприяють залученню населення в систему банківського обслуговування, а також збільшенню капіталів, які можуть бути використані для банківського кредитування і, відповідно, розвитку економіки.
Visa є найбільшою платіжною системою в Росії. За даними на кінець третього кварталу 2005 року, російськими банками-членами Visa випущено понад 22 мільйонів карток Visa. Щорічний оборот по картах Visa в Росії склав більше 38 мільярдів доларів США, що є значним внеском у розвиток російської економіки, а також показником зростання довіри споживачів до карткових продуктів Visa як безпечного і зручного способу оплати товарів і послуг.
Велику частину карт Visa, що знаходяться в обігу в Росії, складають карти Visa Electron, що випускаються в основному в рамках зарплатних проектів і призначені в першу чергу для людей, які тільки починають набувати досвід використання такого сучасного способу оплати, як пластикові картки Visa.
Розподіл частки карт Visa на російському ринку відображає стан суспільства в Росії, де на сьогоднішній день вже достатньо добре сформований середній клас. Тому для переважної частини населення найбільш оптимальними картами є Visa Electron і Visa Classic.
Проте головним показником діяльності платіжної системи є не кількість випущених карт, а обороти по них. На кінець III кварталу 2002 року загальний річний обіг за картками Visa в Росії склав 5,7 млрд доларів, що приблизно на 104% перевищує показники на кінець III кварталу 2001 року, а саме 2,8 млрд доларів. Оборот у російської торговельно-сервісній мережі за картками Visa перевищив 852 млн доларів, з них за картками російських банків було витрачено понад 485 млн доларів. Росіяни витратили за своїми картками понад 875 млн доларів в торгових точках Росії і за кордоном.
Глобальний прогноз частки платіжної системи Visa від інших платіжних систем в Росії до 2009 року представлено в діаграмі 2 (див. додаток).

Висновок

Розглянувши ринок пластикових карток у Росії, можна виявити наступні проблеми:
банківська карта для російського користувача, це, перш за все засіб для зняття готівкових грошей;
задовільний розвиток телекомунікаційної інфраструктури прийому карток;
Але, незважаючи на проблеми, розвиток російського ринку пластикових карт відбувається стрімкими темпами, про що свідчать вищевикладені дані. Так як сфера розвитку карткового бізнесу для банків прибуткова, можна виявити наступні перспективи розвитку:
необхідно розвивати зарплатні проекти для того, щоб користувачі карток переконувалися в зручності оплати товарів / послуг пластиковими картами;
важливо організовувати свої (російські) платіжні системи, які можуть створювати конкуренцію світовим;
необхідно формувати також сегмент кредитних карток, тому як тиск на ринок зросте, в результаті чого ціна на кредити впаде, зросте обсяг платежів, відповідно буде зростати і сам ринок.
У цілому ж всі платіжні системи будуть робити основний упор на розвиток дебетових карт, так як вони простіше в обслуговуванні і дешевші в експлуатації. Сьогодні найпопулярнішими залишаться карти Visa і MasterCard, так як ці системи позиціонуються як наймасовіші і демократичні.

Список літератури

1. Банківські пластикові картки / / Експерт - Урал. - 2004. - № 43. - С.28-41;
2. Буйлов М., ячеистое К., Васильєва В. Кредит з пластиковим покриттям / / Коммерсант-Деньги, - 2003. - № 9, с.25-30;
3. Васильєва В. Карти вирішують все / / Коммерсант-Деньги, - 2003. - № 41, с.43-49;
4. Корольов А. MasterCard потрапив в ціль / / Прямі інвестиції. - 2005. № 10 - с.82-85;
5. Мухачов П. Безпека при роботі з банківськими картками / / Світ Інтернет. - 2002. № 4. - С.18-19;
6. Саньковим Д. Майбутнє за кредитками / / Газета. - 2004/11 лютого, с.11;
7. Черенькова А. Карти в руки - гроші у банки / / Новини торгівлі. Торговельне обладнання. - 2005. - № 1. - С.24-27;
8. Електронні новації у банківському бізнесі / / Банки та банківська справа - СПб.: М., 2002. - С.235-252;
9. Web-сайти:
http://www.finansy.ru/
http://www.rbc.ru/
http://www.cybersecurity.ru/
http://advertology.ru/
http://www.optim.su/

Додаток

Діаграма 1

Діаграма 2 "Глобальний прогноз ринку пластикових карт до 2009р."

Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
38.5кб. | скачати


Схожі роботи:
Удосконалення діяльності комерційного банку на ринку пластикових карт на прикладі ВАТ МДМ Банк
Розвиток ринку смарт-карт
Ринок пластикових карт
Історія виникнення пластикових карт і перспективи їх розвитку
Залучення коштів населення за допомогою пластикових карт
Основи державного управління ринком пластикових карт
Оцінка економічної ефективності системи пластикових карт банку
Переваги і недоліки фінансового ринку в Російській Федерації
Формування ринку цінних паперів в Російській Федерації
© Усі права захищені
написати до нас