Рейтинг надійності банківських вкладів
Якщо перевести статистику НБУ в долари США, картина депозитного відновлення виглядає менш оптимістично. Громадяни Україні повернули в банківську систему лише третину з 18 мільярдів доларів, вилучених під час паніки 2008-2009 років.
"Економічна правда" представила черговий піврічний рейтинг надійності депозитних внесків в українських банках.
Рейтинг базується на аналізі фінансової звітності банків за перше півріччя 2010 року та прогнозах аналітиків щодо перспектив фінансових установ.
Нагадаємо, що за підсумками 2009 року рейтинг "Економічної правди" очолили "Укрексімбанк", Ощадбанк Ощадбанк Росії.
Стаття Рейтинг банків Україна
А за результатами опитування банківських аналітиків, проведеного за підсумками 5 місяців роботи в 2010 році до трійки лідерів увійшли банки "ІНГ банк Україна", "ВТБ Банк" та "Унікредит Банк".
Динаміка ринку банківських депозитів
Перше півріччя відзначилося стабільним зростанням депозитів фізичних осіб, який склав за даними НБУ 13,7%. З початку 2010 року вкладники принесли в банки додаткових 30 мільярдів гривень.
Отже, загальний роздрібний депозитний портфель становить 240,5 млрд. гривень, що на перший погляд схоже на відновлення докризового рівня, коли максимальний портфель депозитів фізичних осіб склав 217 млрд. гривень в кінці 2008 року.
Однак якщо перевести статистику НБУ в долари США, картина депозитного відновлення виглядає менш оптимістично. Українці повернули в банківську систему лише третину з 18 мільярдів доларів, вилучених під час паніки 2008-2009 років.
Варто відзначити, що в 2010 році стала поліпшуватися структура депозитів домогосподарств: зросла частка довгострокових і гривневих вкладів.
Такі позитивні зрушення аналітики пов'язують з приборканням курсу долара, економічним відновленням і більш зваженою ціновою політикою банків.
Фінансові інститути після вирішення проблем з ліквідністю, почали знижувати ставки за річними і гривневими депозитами. А падіння темпів інфляції поліпшило позиції національної валюти як засобу збереження капіталу.
Це відбулося на тлі того, що люди почали активно нести свої кошти в банки. Якщо в минулому році вкладників заманювали 20-22%-ним гривневими депозитами, то сьогодні середній рівень ставок опустився до 15-17%.
Крім того, Кабмін України планує ввести 5-відсотковий податок на доходи з депозитних вкладів, що також стримує повноцінне відновлення довіри до банківської системи.
Існує ризик, що фактори, що вплинули на зростання депозитів - політико-економічна стабілізація, підвищення ліквідності, стійкість валютного курсу, позитивні очікування населення - можуть виявитися недостатніми для продовження висхідної тенденції
Подальший розвиток депозитного бізнесу в Україні гальмується комплексом системних економічних проблем.
По-перше, відсутні позитивні зрушення в сфері кредитування. А без якісних кредитних портфелів банкам нічого запропонувати вкладникам.
Українські банки продовжують нести масштабні втрати через зростання проблемної заборгованості. З початку року тільки офіційна частка прострочених позик зросла з 9,4% до 10,8%. За неофіційними оцінками співробітників банків, середній рівень "проблемки" перевищує 50%.
Банки отримують збитки, поповнюючи кредитні резерви на вимогу НБУ і чекають поліпшення кредитоспроможності позичальників. Певні надії покладаються на альтернативні джерела формування активів, такі як ПДВ-облігації. Банки також більше уваги приділяють непроцентних видами діяльності.
По-друге, зростання зовнішнього та внутрішнього державного боргу підсилює ризик затримки економічного шоку в довгостроковому періоді.
На прикладі травневої кризи суверенних бондів країн південної Європи можна переконатися до яких наслідків у банківській сфері призводить надмірне збільшення державних позик.
По-третє, збереження невизначеності на міжнародних ринках капіталу і примара другої хвилі рецесії робить банківську систему України заручником нестабільної світової кон'юнктури.
Так, один з топ-менеджерів австрійського "Райффайзен банку" в червні, у коментарі європейським ЗМІ, не виключав можливості згортання бізнесу в країнах СНД, у тому числі і в Україну.
Від позитивних очікувань зарубіжних інвесторів залежить оздоровлення дочірніх банків, що входять до складу міжнародних фінансових холдингів.
Нарешті, не треба забувати, що 9,5 млн. наших співгромадян живуть на доходи нижче 700 гривень. Українців, які знаходяться на межі виживання, хвилюють проблеми, які не мають нічого спільного з банківськими вкладами.
А між тим заможні співгромадяни посилили інтерес до депозитних продуктів, які залишаються найбільш доступним інвестиційним інструментом.
У мас-медіа почали з'являтися рейтинги депозитних продуктів банків на основі процентних ставок. Втім, така інформація щодо дохідності депозитів є цінним лише в умовах високої довіри до банків, які залучають ваші гроші.
Бізнес-журнал Bizkiev рекомендує, що при виборі депозитних програм слід звертати увагу на надійність всього банку, яка залежить від комплексу чинників кількісного і якісного характеру.
Як показав минулорічний досвід, історія співпраці банку з вкладниками, його репутація серед існуючих клієнтів і динаміка різних фінансових показників - це ті орієнтири, які мають найбільше значення в порівнянні з позахмарними відсотками і яскравими бігбордами.
Стаття Рейтинг банків Україна
Вибираючи депозити з високими ставками необхідно враховувати, що це плата за можливий ризик.
І хоча якість звітності, яку пропонують нам банки і НБУ до цих пір залишає бажати кращого, більш об'єктивна інформація для порівняння надійності депозитних вкладів сьогодні, на жаль, відсутня.
Лідери та аутсайдери рейтингу надійності банківських вкладів
До рейтингу ввійшли банки з перших двох груп по ранкінг НБУ, активно працюють з депозитами населення.
У формуванні прогнозу брали участь аналітики інвестиційної компанії Astrum Investment Management і Dragon Capital.
З рейтингу цього разу були виключені банки з третьої групи з ранкінг НБУ, оскільки частина з них є кептивними, а їх незначні розміри не дозволяють адекватно порівнювати з найбільшими установами.
Також в рейтингу ви не знайдете банку "Кредіт Агріколь", ІНГ банку і Сіті банку, тому що ці фінансові інститути не приймають депозити від фізичних осіб в Україну, відповідно не доцільно розглядати їх фінансову стабільність в розрізі надійності депозитних вкладів.
Лідерами рейтингу банків вже традиційно стали державні банки Укрексімбанк і Ощадбанк, а також Райффайзен банк Аваль, що входить в австрійську міжнародну фінансову групу і в минулому рейтингу займав лише 10 місце.
Банки групи "А" крім достатнього рівня підтримки акціонерів відзначаються високими показниками ліквідності, прибутковості і суттєвим приростом власного капіталу за останнє півріччя. Поєднання таких факторів сприяє зростанню фінансової надійності установ.
Втім, як свідчать опитування клієнтів, окрім позитивного фінансового профілю лідерам варто подбати про більш високий рівень обслуговування вкладників, якого дещо бракує у громіздких системних банках.
Рейтинг банків по надійності депозитних вкладів
Рейтинг банков по надежности депозитных вкладов
Таблиця 1. Рейтинг банків по надійності депозитних вкладівУ шапці таблиці номери позначають:
1 Довгострокова динаміка депозитів населенню
2 Відповідність капіталу активів
3 Ліквідність
4 Рівень підтримки акціонерів
5 Ефективність діяльності банку
6 Рівень боргових зобов'язань
7 Динаміка власної. капіталу за півріччя
8 Зміна довіри банків-партнерів
9 Коефіцієнт системності / проблемності
10 Загальний рейтинг і прогноз
11 Динаміка депозитів населенню за рік, млн. грн
12 Динаміка депозитів населенню за рік,%
13 Рейтинг банку на 01/10/2009
14 Оцінка на 01/06/2010
Банк | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | Рей тинг | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 |
Укрексімбанк | 4 | 4 | 4 | 4 | 3 | 4 | 4 | 2 | 1,1 | 4,13 | A + | 2 952 | 39,1 | A | 7,29 |
Ощадбанк | 3 | 4 | 4 |