ЗМІСТ
Введення
1. Принципи роботи банківських систем по роботі з банківськими картами
1.1 Процесингові центри
1.2 Процесинг пластикових карт
1.3 Впровадження рішення по процесингу
2. Банківські системи по роботі банківських електронних карт
2.1 Вимоги до банківських систем по роботі банківських електронних карт
2.2 Огляд інформаційних систем по роботі з банківськими електронними картками
Висновок
Список використаної літератури

ВСТУП
Банківські картки міцно входить у наше життя, все частіше і частіше замінюючи паперові банкноти. Збільшення обсягу операцій з картами приводить до зростання попиту на обладнання для роботи з пластиковими картами з боку банків. Постійне зростання кількості операцій по картах служить основним двигуном для розвитку банківських систем. Другий двигун прогресу - зростаюча конкуренція між банками, яка вимагає від них виведення на ринок нових видів послуг. А нові продукти, відповідно, вимагають нового технічного і технологічного забезпечення. Необхідні всі великі потужності - швидкодія обладнання, розширення функціональних можливостей систем, висока пропускна здатність каналів. На даний момент банки пред'являють підвищені вимоги до банківських систем.
Зараз ринок все ще далекий від кількісного насичення, але рентабельність встановлення обладнання різко зменшується. Тому у банків з'являється можливість спрямовувати частину коштів не на кількісний, а на якісне зростання. Така тенденція призводить до збільшення різноманіття послуг, що надаються банками, в тому числі і нових послуг на основі пластикових карт. Найближчим часом пластикова карта буде використовуватися не тільки як платіжний засіб, але і як засіб доступу, ідентифікатор. Всі ці можливості відомі фахівцям давно, але випадків економічно виправданою реалізації поки не було. Все це можна реалізовувати завдяки банківським системам по роботі з банківськими картами.
Разом із зростанням кількості банківських пластикових карт, збільшується число підробок і шахрайств. До недавнього часу втрати від шахрайства були набагато менше, ніж витрати на механізми боротьби з ними. Це наочно ілюструється небажанням перейти на чіпові технології. Проте зараз ситуація починає змінюватися. Все більше уваги приділяється безпеці на місцях надання послуг, завдяки оснащенню банкоматів системами відеоспостереження та антіскіміннга. Більше уваги стало приділятися і навчання касирів, вони частіше стали запитувати документи. У питанні безпеки дуже важливо і поведінка самих власників карток, які розголошують свій ПІН-код друзям і не обтяжують себе слідувати інструкціям з безпеки при введенні коду на самому банкоматі. Без участі та розуміння питання самим власником картки навряд чи ситуація швидко почне виправлятися.
Таким чином, тема роботи є актуальною на сьогоднішній день.
Мета роботи - вивчити банківські системи по роботі банківських електронних карт. Для досягнення поставленої мети необхідно вирішити такі завдання:
- Розглянути принцип роботи банківських систем;
- Розглянути процесинг банківських карт;
- Розглянути вимоги, яким повинна задовольняти банківська система по роботі з банківськими електронними картами;
- Провести огляд банківських систем по роботі з банківськими електронними картками.

1. Принципи роботи банківських систем по роботі з банківськими картами
1.1 Процесингові центри
Процесинговий центр - спеціалізована сервісна організація - забезпечує обробку що надходять від еквайєрів (або безпосередньо з точок обслуговування) запитів на авторизацію та / або протоколів транзакцій - фіксованих даних про проведені за допомогою карток платежі і видачі готівки. Для цього центр веде базу даних, яка, зокрема, містить дані про банках - членах платіжної системи і власників карток. Центр зберігає відомості про ліміти власників карток і виконує запити на авторизацію в тому випадку, якщо банк-емітент не веде власної бази (off-line банк). В іншому випадку (on-line банк) процесинговий центр пересилає отриманий запит в банк-емітент авторізуемой картки. [1]
Очевидно, що центр забезпечує і пересилання відповіді банку-еквайєру. Крім того, на підставі накопичених за день протоколів транзакцій процесинговий центр готує і розсилає підсумкові дані для проведення взаєморозрахунків між банками-учасниками платіжної системи, а також формує і розсилає банкам-еквайєра (а, можливо, і безпосередньо в точки обслуговування) стоп-листи. Процесинговий центр може також забезпечувати потреби банків-емітентів у нових картках, здійснюючи їх замовлення на заводах і подальшу персоналізацію. Слід зазначити, що розгалужена платіжна система може мати декілька процесингових центрів, роль яких на регіональному рівні можуть виконувати і банки-еквайєри. Комунікаційні центри забезпечують суб'єктам платіжної системи доступ до мереж передачі даних. Використання спеціальних високопродуктивних ліній комунікації обумовлено необхідністю передачі великих обсягів даних між географічно розподіленими учасниками платіжної системи при авторизації карток у торговельних терміналах, при обслуговуванні карток у банкоматах, при проведенні взаєморозрахунків між учасниками системи та в інших випадках.
Процесинговий центр функціонує в достатньо жорстких умовах, гарантовано обробляючи в реальному масштабі часу інтенсивний потік транзакцій. Дійсно, використання дебетової картки призводить до необхідності on-line авторизації кожної угоди в будь-якій точці обслуговування платіжної системи. Для операцій з кредитною карткою авторизація необхідна не у всіх випадках, але, наприклад, при отриманні грошей в банкоматах вона також проводиться завжди.
Не менші вимоги до обчислювальних можливостей процесингового центру пред'являє і підготовка даних для проведення взаєморозрахунків за підсумками дня, оскільки обробці підлягають протоколи значною (якщо не переважної) частини транзакцій, а необхідні терміни виконання розрахунків невеликі - кілька годин.
Крім обчислювальних потужностей, процесинговий центр, якщо він здійснює весь спектр сервісних функцій, повинен бути оснащений також обладнанням для персоналізації пластикових карток (включаючи, можливо, і смарт-карти), а також мати базу для технічного супроводу та ремонту POS-терміналів і банкоматів.
1.2 Процесинг пластикових карт
Банки прагнуть працювати з міжнародними платіжними системами. І ставлять західні рішення по процесингу пластикових карт.
В умовах активного розвитку банками роздрібного напрямку бізнесу добре налагоджений процесинг пластикових карт стає на ринку дуже сильною конкурентною перевагою. [2]
Безумовно, придивляючись до різного програмного забезпечення з процесингу пластикових карт, формулюючи умови тендеру для постачальників, банк, як і щодо всього іншого програмного забезпечення, буде виходити з власних конкретних потреб і цілей.
Визначальним обставиною стане те, яке місце банк відводить «пластиковому» бізнесу у своїй стратегії розвитку. Не секрет, що картки є одним з найбільш ефективних інструментів просування роздрібного бізнесу, і якщо банк має намір стати повноправним учасником міжнародних платіжних систем, то виходячи з цього він і буде формулювати для себе показники за обсягами «пластикового» бізнесу.
Одна справа, якщо банк збирається випустити не більше 5 тис. карт і працювати з десятком банкоматів, і зовсім інше, коли мова йде про емісію сотень тисяч карток. Склавши уявлення про те, яка кількість транзакцій буде проходити через його систему, яка буде пікове навантаження, банк може приступати до вибору процесингової системи.
Принципове питання - чи буде банк сам виступати в якості процесингового центру або скористається послугами інших банків або компаній.
З іншого боку, не менш важливо і те, яку лінійку продуктів збирається запропонувати банк своїм клієнтам-власникам пластикових карт. Це може бути надання звичайних послуг в рамках зарплатних проектів, а можуть бути і кредитні продукти, оплата мобільного зв'язку та житлово-комунальних послуг.
Виходячи з безлічі параметрів, банк розробляє технічне завдання постачальникам програмного забезпечення для процесингу карт, природно, бажаючи отримати максимально зручний для себе софт. Але специфіка пластикових карт полягає в тому, що отримання всього спектру переваг роботи в цій сфері можливе лише за тісної співпраці з міжнародними платіжними системами.
На російському ринку працюють власні пластикові картки (Union Сard, «Золота корона» і т.п.), але в силу цілком очевидних обставин зараз карти вітчизняних систем мають обмежене ходіння. А міжнародні платіжні системи мають дуже чіткі вимоги до банків, які бажають працювати в якості їх партнерів. Велика частина цих вимог відноситься до технологій процесингу, до забезпечення захисту карт від шахрайства.
Існують багато томів описів стандартів роботи платіжних систем, причому у різних платіжних систем правила і технології істотно розрізняються. Крім того, міжнародні платіжні системи два рази на рік публікують обов'язкові для всіх зміни в специфікаціях та правила роботи. Тому дуже важливо, щоб впроваджуване програмне забезпечення відповідало всім вимогам міжнародних систем і постійно оновлювалося відповідно до їх вимог.
Необхідність такої тісної прив'язки рішення до вимог міжнародних платіжних систем призвела до того, що багато банків зволіли поставити у себе західні технологічні рішення.
Втім, є цілий ряд банків, які використовують вітчизняні рішення. Одним з лідерів у цьому сенсі є компанія «Банківський виробничий центр» (БПЦ), чиє рішення «SmartVista» встановлено, наприклад, в Ощадбанку і Альфа-Банку. Як пояснив «БО» вибір саме цієї системи віце-президент Альфа-Банку Вілен Тімірязєв, стандартна карткова функціональність реалізована в продуктах БПЦ досить повно, і архітектура рішення добре узгоджується з інфраструктурою автоматизації роздрібного бізнесу, прийнятої в банку.
Є досить великі банки, які свого часу розробили власні рішення для процесингу пластику і працюють на них до цих пір. За словами начальника управління продажів роздрібних продуктів «Автобанк-НІКойл» Вадима Гаврилова, свого часу IT-департаментом банку було створено своє ПЗ, яке тепер під маркою «Софіт» продається процесингової компанією RuCard. Ця компанія виділилася з банку як самостійний підрозділ. Компромісним варіантом між написанням власної системи і використанням «чужий» є купівля банком права на роботу з исходниками програм.
У будь-якому випадку, навіть купуючи західне рішення, банки повинні бути готові до того, що принаймні один модуль, а саме - бек-офіс по картах, їм доведеться придбати вітчизняний. Пов'язано це з вимогами Центрального банку до звітності.
1.3 Впровадження рішення по процесингу
Складнощі при впровадженні рішень з процесингу пластикових карток можуть призвести до трьох основних сценаріїв розвитку. У першому випадку - це успішно функціонує процесингова система, побудована методом проб і помилок і врешті-решт задовольняє базовим вимогам банку ціною витрачених на експерименти років і засобів, у рази перевищують спочатку передбачений бюджет. [3]
У більшості малих і середніх банків розвиток йде за іншим сценарієм: вони відмовляються від свого процесингового центру та користуються послугами третього процесора або банку-спонсора. У підсумку це призводить до неможливості динамічно розвивати портфель пропонованих послуг і створює ситуацію повної технологічної залежності банку, не дозволяючи йому зайняти лідируючі позиції на даному сегменті ринку.
І, нарешті, у третьому випадку банк запускає систему в тому вигляді, в якому вона є, випускає кілька тисяч карток і практично заморожує подальший розвиток карткових програм, оскільки технічне рішення виявляється нездатним забезпечити оптимальний технологічний процес. Подальше нарощування обсягів призведе до зниження якості обслуговування клієнтів і буде супроводжуватися неадекватним зростанням накладних витрат.
У будь-якому випадку слід розуміти, що взаємодія з компанією-постачальником не завершується процесом установки і запуску системи в експлуатацію. Підтримувати стосунки доведеться постійно. Як вже зазначалося, міжнародні платіжні системи два рази на рік вносять зміни у свої стандарти. З часом і банки теж вимагають реалізації нової функціональності чи встановлення нових модулів.
Наприклад, в якийсь момент банк визнає за необхідне надавати через банкомати код для поповнення кредиту мобільного телефону. [4] Тобто клієнт банку може вставити картку, вибрати розділ «поповнити мобільний телефон»; система перевірить, чи є на рахунку запитувана сума, і , якщо відповідь ствердна, - роздрукується чек з кодом. Потім слід набрати код на клавіатурі мобільного телефону, відправити його оператору мобільного зв'язку, і кредит поповниться. Або, наприклад, банк вирішить надавати своїм клієнтам різні передоплачені послуги - але вже не через банкомат, а через мобільний телефон. Лінійка продуктів в банках постійно розширюється, і це вимагає включення в систему процесингу змін або навіть модулів. Відповідно, пропоноване рішення повинне бути досить гнучким і масштабуванні.

2. Банківські системи по роботі банківських електронних карт

2.1 Вимоги до банківських систем по роботі банківських електронних карт

Для повноцінного функціонування існує кілька функцій, які повинна вміти виконувати банківська системи. Розглянемо основні тербованія.
1. Вимоги до операції "перегляд фінансових можливостей клієнта" (сума на картці). Дана операція надає інформацію клієнту, про те, якою кількістю грошових коштів він має в своєму розпорядженні. Операція повинна здійснюватися в будь-якій точці обслуговування клієнтів.
Операція "перегляд фінансових можливостей клієнта" повинна здійснюватися таким чином:
- Набір ПІН;
- Відображення фінансових можливостей клієнта по кожному гаманцю.
2. Вимоги до операції "зміна ПІН".
Дана операція дає можливість клієнту змінити свій ПІН. Операція повинна здійснюватися в будь-якій точці обслуговування клієнтів системи.
Операція зміна ПІН повинна здійснюватися таким чином:
- Введення старого ПІН;
- Введення нового ПІН;
- Підтвердження нового ПІН.
3. Вимоги до захисту від несанкціонованого доступу
На периферійному устаткуванні повинна бути реалізований захист від несанкціонованого доступу до інформації при:
- Налаштування параметрів;
-Початку роботи (реєстрація оператора, касира);
- Закінчення роботи (скасування реєстрації оператора, касира).
4. Вимоги до початку роботи оператора (касира).
На периферійному устаткуванні повинна бути реалізована операція "реєстрація" для реєстрації оператора (касира) перед початком роботи.
Реєстрація повинна здійснюватися з використанням службової картки касира шляхом її обробки в периферійному обладнанні.
5. Вимоги до закінчення роботи оператора (касира).
На периферійному устаткуванні повинна бути реалізована операція "скасування реєстрації", яка використовується в разі зміни касирів (кінець зміни, тимчасова заміна і т.п.), або при тимчасовій відсутності касира на робочому місці.
6. Вимоги до блокування карток.
Блокування карток (гаманця) периферійним обладнанням повинна здійснюватися при:
- Знаходженні номера картки (гаманця) з відповідною ознакою у стоп-листі;
- Триразовому невірному пред'явленні СІН.
7. Вимоги до обробки декількох гаманців.
На периферійному устаткуванні повинна бути реалізована можливість обробки декількох гаманців:
- У різних валютах;
- В одній валюті.
8. Вимоги до операцій: "оплата товару"; "оплата послуг"; "видача готівки".
Дані операції повинні здійснюватися з використанням картки клієнта.
Операції повинні складатися з наступних етапів:
-Перевірки справжності картки;
- Перевірки наявності картки в стоп-листі;
- Перевірки платоспроможності клієнта;
-Проведення платежу за допомогою картки.

9. Вимоги до операції "перевірка наявності картки в стоп-листі".
Перевірка наявності картки в стоп-аркуші повинна здійснюватися периферійним обладнанням автоматично.
10. Вимоги до перевірки платоспроможності клієнта.
Ця перевірка повинна здійснюватися автоматично, шляхом порівняння суми операції з необхідною інформацією.
11. Вимоги до проведення платежу за допомогою картки.
Проведення платежу за допомогою картки має здійснюватися таким чином:
- Набір суми операції;
- Набір суми комісійної винагороди обслуговуючому банку (за наявності комісійної винагороди);
- Підтвердження суми операції;
- Набір ПІН;
- Роздруківка карт-чека.
Карт-чек повинен містити такі реквізити:
а) ідентифікаційний код периферійного обладнання;
б) ідентифікаційний номер картки, номер гаманця;
в) дату / час здійснення операції у форматі ДД.ММ.РРРР / ЧЧ.ММ;
г) вид операції;
д) суму операції;
е) суму комісійної винагороди обслуговуючому банку (за наявності комісійної винагороди);
ж) загальну суму операції;
і) валюту операції;
к) код авторизації;
л) інші реквізити картки і рахунку, допустимі правилами системи.
11. Вимоги до передачі інформації в / з процесингового центру.
У процесинговий центр повинні передаватися реєстри карт-чеків в електронному вигляді. Електронний реєстр карт-чеків повинен містити інформацію про платежі та технологічну інформацію.
З процесингового центру повинен прийматися і оброблятися стоп-лист (додаток до стоп-листу) системи.
Спосіб передачі визначається виходячи з місця установки і способу підключення периферійного обладнання.
12 Вимоги до операції "поповнення картки".
При виконанні даної операції на периферійному обладнанні повинні бути реалізовані наступні функції:
- Поповнення карток клієнтів в режимі реального часу за наявності сум на рахунку (профілі рахунки);
- Поповнення карток клієнтів в режимі реального часу в кредит за наявності сум у кредит на рахунку (профілі рахунки);
- Надання інформації про поточні суми залишків і ліміту кредиту на рахунку (профілі рахунку).
13. Вимоги до групи операцій "реєстрація клієнта, параметрів картки".
Периферійне обладнання повинне надавати можливість реєстрації наступних учасників:
- Власника особової картки;
- Юридичної особи (власника корпоративного рахунку);
- Держателя корпоративної картки;
- Держателя сімейної картки.
14. Передача в процесинговий центр даних про клієнта, прийом відповіді.
15. Реєстрація параметрів картки і гаманця, в тому числі картки з кількома гаманцями.
16. Передача в процесинговий центр заявки на персоналізацію, прийом відповіді.
17. Прийом з процесингового центру даних про клієнта та параметрах картки, відкриття карт-рахунку, формування відповіді із зазначенням номера карт-рахунку.
18. Видача картки клієнту, передача в процесинговий центр повідомлення про факт видачі картки клієнту, прийом відповіді.
19. Анулювання картки, закриття карт-рахунку (у тому числі звірка операцій за рахунком і на картці, повернення всіх коштів з картки на рахунок), передача в процесинговий центр повідомлення про анулювання картки, прийом відповіді.
20. Формування заявки на зміну параметрів гаманця і картки, передача заявки в процесинговий центр, прийом відповіді.
2.2 Огляд інформаційних систем по роботі з банківськими електронними картками
Розглянемо деякі програмні засоби по роботі з банківськими електронними картками.
1. RS-Retail Pervasive - оптимальне програмний засіб для автоматизації карткових технологій як у невеликих, так і у великих багатофіліальних банках. Виконання операцій з пластиковими картами забезпечує модуль «Пластикові карти». Сьогодні він використовується - як автономно, так і спільно з іншими продуктами «R-Style Softlab».
У системі передбачена можливість гнучко регулювати доступ працівників однієї філії до рахунків інших підрозділів на основі виду рахунку, виконуваних операцій та прав користувачів.
Інструмент для автоматизації роботи з кредитними картами створений на базі програмних комплексів RS-Retail Pervasive (механізм ведення кредитних карт і банківських рахунків) і RS-Loans Pervasive (облік кредитної складової договору на відкриття кредитної карти, включаючи договори забезпечення). Всі бізнес-операції здійснюються на єдиній клієнтській базі, з єдиним кредитним портфелем і загальною базою депозитних рахунків і карт позичальника.
У бекофісних системах лінійки RS-Bank Pervasive виконуються наступні операції з пластиковими картками:
- Емісія - зокрема, можна встановити відповідність між картками та картковими рахунками за формулою "багато до багатьох", пов'язуючи з однією карткою кілька рахунків (як в одній, так і в різних валютах), а з одним рахунком - кілька карток;
- Відкриття карткових рахунків - у тому числі із зазначенням їх зв'язку з іншими рахунками (страхового депозиту, позичковими і пр.);
- Обслуговування карткових рахунків клієнтів - передбачається обробка транзакцій, здійснення операцій поповнення рахунків, утримання комісійних, а також розрахунок, нарахування та зарахування відсотків;
- Обслуговування пластикових карток міжнародних і локальних платіжних систем;
- Формування і обробка файлів, необхідних для обміну інформацією з процесинговими центрами на базі програмних комплексів «OpenWay» («Майстер-Банк», «Експобанк», Банк Москви, «Гута-банк», «МДМ-банк»), TP II ( «Газпромбанк») і STB («Ощадбанк»);
- Роботу з овердрафтом (як дозволеним, так і недозволеним);
- Обслуговування карт, на які нараховується заробітна плата;
- Забезпечення діяльності каси;
- Формування бухгалтерських документів та відображення їх в АБС RS-Bank 5.0 або АБС інших розробників;
- Формування всієї необхідної звітності.
Кожна операція в системі регламентована по кроках. Наприклад, при здійсненні операції з оплати транзакції система автоматично (за заздалегідь настроєному шаблоном) виробляє покрокові дії щодо виконання оплати, стягування комісійних, а при нестачі коштів на картковому рахунку - або по списанню відповідних сум з рахунку страхового депозиту або з кредитування рахунку. Якщо користувач не виконав один із кроків, система не дозволить йому перейти до наступного. Таким чином, можливість здійснення помилок виключена.
Ідеологія побудови систем даної лінійки увазі, що їх налаштування виконується уповноваженими працівниками головного банку тільки один раз, а потім тиражується для інших структурних підрозділів. Таким чином, співробітникам філій та відділень не потрібно контролювати коректність умов надання тієї чи іншої послуги (наприклад, правильність розрахунку відсотків або стягнення комісійної збору за операції) - їм достатньо лише ввести необхідні для здійснення операції реквізити: номер рахунку, суму і т.д. Продуктивність праці і якість виконання операцій при такому підході значно підвищуються.
2. Софіт РПЦ. Розглянемо основні характеристики російської системи.
Міжцентрова система шлюзування:
- Проведення налаштувань для здійснення маршрутизації авторизаційних запитів;
- Організація пересилання авторизаційних запитів по каналах зв'язку на центри авторизації, забезпечення обслуговування карток міжнародних платіжних систем та інших карт, шляхом маршрутизації інформації з них у відповідні процесингові центри;
- Трансляція відповідей емітентів еквайрера (по електронним і локальним картвам банків учасників.
Управління ключами згідно правил платіжних систем VISA і MasterCard:
- Зберігання криптограм ключів (PVK / LMK, CVK / LMK, TPK loc / LMK, ZPK loc / LMK);
- Підтримка апаратних кріптогафіческіх коштів HSM, сертифікованих міжнародними платіжними системами;
- Трансляція PIN - блоків, PIN верифікація.
Авторизація фінансових транзакцій по локальних і електронних карт банків-учасників:
- Прийом авторизаційних запитів, адресованих емітентам, надання дозволів на проведення операцій або відмов (по електронним і локальним картками банків - учасників);
- Перевірка лімітів карт;
- Перевірка достовірності карти;
- Генерація коду авторизації за результатами обробки фінансової транзакції;
- Ведення бази даних авторизаційних запитів.
Здійснення адміністративних функцій по роботі з банківськими картами:
- Моніторинг всіх авторизацій, здійснених в термінальній мережі РПЦ;
- Моніторинг всіх авторизацій, здійснених у зовнішній мережі за картками локальної авторизації;
- Установка курсів конвертації в системі авторизації;
- Возмозможность установки лімітів та лімітів активності для карт, що стоять на авторизації в ПЦ;
- Блокування / розблокування карт, перегляд історії блокувань;
- Здійснення перегляду та вибірки інформації про клієнтів і картах.
Здійснення операцій по збору, обробці та розсилці учасникам розрахунків інформації за операціями з банківськими картками:
- Обробка журналів операцій від термінальних пристроїв і поділ їх на операції з картками міжнародних платіжних систем, локальних карт, карт платіжних систем UC, STB, NCC;
- Формування реєстрів оплат для вивантаження в процесинговий центр «Рукард» за емітентскім і і еквайрингових операцій;
- Формування реєстрів платежів для вивантаження учасникам по локальних картками і картками, що стоять на авторизації в РПЦ;
- Завантаження та обробка реєстрів платежів по картах учасників, авторізуемих в процесинговому центрі «Рукард»;
- Завантаження та обробка файлів фінансових повідомлень, отриманих з процесингового центру «Рукард», за міжнародними картками регіону, обслужених у пристроях сторонніх банків;
- Формування Outgoing файлів для процесингового центру «Рукард».
Обмін інформацією з емісії пластикових карт:
- Завантаження, обробка і відправлення учасникам файлів з типами карткових продуктів від «Рукард»;
- Прийом, обробка та вивантаження файлів тарифів від учасників в процесинговий центр «Рукард»;
- Прийом і обробка файлів заявок від учасників;
- Завантаження, обробка і відправлення учасникам файлів з номерами карток від «Рукард»;
- Прийом і обробка файлів лімітів від учасників;
- Завантаження, обробка та формування файлів авторизацій учасників.
3. Сімейство TranzWare об'єднує в собі широкий набір інноваційних продуктів і рішень, здатних підтримати будь-який етап життєвого циклу банківських карт і настроюваних під самі специфічні технологічні та бізнес вимоги. Будучи інтегрованим і в той же час модульним програмним рішенням, сімейство продуктів TranzWare дозволяє ефективно використовувати додатки в будь-який бізнес середовищі і відрізняється легкістю впровадження та зручністю подальшої експлуатації. TranzWare забезпечує значне зниження витрат при пуску рішень в промислову експлуатацію, має розвинені засоби забезпечення безпеки та аналітичними інструментами і надає надійну платформу для нарощування функціональності продуктів, проліферації рішень і підтримки нових технологій, тим самим вбираючи в себе потенціал нових розробок у цій стрімко розвивається області.
Продукти сімейства TranzWare від Compass Plus забезпечують наступні функції:
- Автоматизація функцій Back-office, пов'язаних з управлінням клієнтами, рахунками, картами та веденням торгових підприємств;
- Повнофункціональна персоналізація і видання фізичних (карт із магнітною смугою і EMV) і віртуальних карток;
- Ефективний інструмент взаєморозрахунків для підтримки платіжної середовища будь-якої складності і структури;
- Чи безпечна, потужна обробка транзакцій, що забезпечує високошвидкісний, Багатомасштабний, відмовостійкий сервіс;
- Управління необмеженою кількістю пристроїв і каналів доставки;
- Превентивний моніторинг шахрайських операцій та управління ризиками;
- Віддалене (в тому числі, Internet і мобільне) банківське обслуговування;
- Збір, організація і зберігання детальних, інтегрованих та історичних клієнтських даних, готових до використання в різних аналітичних системах (Data Warehouse);
- Багатоаспектний аналіз з метою формування та подання статистичних даних на вітринах даних, в системах статистичного моделювання поведінки складних об'єктів і т.д., а також генерація звітів;
- Електронне Пред'явлення та Оплата Рахунків (EBPP);
- Контроль та ведення делінквентна рахунків (debt collection);
- Претензійна робота;
- Підтримка різних Value-Added Applications (VAA);
- Багатофакторна аутентифікація для сучасного користувача, безпеку транзакцій і сесій;
- Розподіл міжсистемних повідомлень;
- Стрес-тестування процесингових хостів;
- І безліч інших параметрів, функцій.
Ключовими перевагами TranzWare є:
- Функціональність. Високотехнологічні рішення TranzWare здатні забезпечити побудову повних EFT-систем будь-якого масштабу і складності, виключаючи необхідність інтеграції великої кількості систем і знижуючи вартість дельнейшее підтримки.
- Багатоканальність. TranzWare підтримує проведення фінансових транзакцій за допомогою мобільних телефонів, точок доступу в Internet і, безумовно, більш традиційних пристроїв - POS-терміналів і банкоматів - все на єдиній платформі. Велика кількість каналів дозволяє банкам відповідати мінливим ринковим вимогам, отримувати доступ до нових сегментів і виявляти можливості крос-продажів.
- Масштабованість, гнучкість. TranzWare має модульну структуру і використовує об'єктно-орієнтовані технології, що дає високу гнучкість і масштабованість. У результаті, продукти TranzWare допускають динамічну настройку, надають платформу для різноманітних фінансових послуг, прискорюють час впровадження і забезпечують бізнес-ріст без значних інвестицій.
- Відмовостійкість. TranzWare володіє розподіленої серверної (кластерної) архітектурою, що гарантує безперебійну роботу навіть при сервісному обслуговуванні або несправності системи і підтримуючої пікові обсяги обробки транзакцій.
- Продуктивність. Продукти TranzWare здатні обробляти як низькі, так і високі обсяги даних і підтримувати трафік від кількох до тисяч пристроїв обслуговування.
- Сумісність всі продукти розроблені з урахуванням необхідності взаємодії з існуючим програмним забезпеченням та пристроями сторонніх виробників.
- Безпека. Вирішення повністю відповідають промисловим стандартам безпеки, об'єднують в собі превентивний ризик менеджмент, систему виявлення шахрайських операцій, засоби багатофакторної користувача аутентифікації та аудиту, а також надійні системи контролю доступу. Всі засоби забезпечення безпеки застосовні і ефективні в розрізі всіх карткових продуктів, на всіх етапах життєвого циклу карт і для будь-яких каналів (включаючи Internet та мобільні телефони).
- Відповідність стандартам. Продукти сімейства TranzWare відповідають всім стандартам обробки електронних платежів і піддаються належним процедурам оновлення при змінах даних стандартів. Як такої, TranzWare транслює даний перевагу своїм клієнтам.
- Економічність. Завдяки тому, що TranzWare базується на відкритих системних платформах і по суті має масштабовану архітектуру, Compass Plus гарантує значне зниження витрат при пуску рішень в промислову експлуатацію. Більше того, продукти TranzWare дозволять знизити поточні витрати впроваджують компаніям. У процесі експлуатації рішення не вимагають високої кваліфікації персоналу або спеціальних навичок: власний IT-департамент фінансового інституту зможе забезпечувати підтримку рішення
4. Система «BPE: ПЛАСТИКОВІ КАРТКИ». Система "BPE: ПЛАСТИКОВІ КАРТКИ" призначена для автоматизації ведення пластикових карток різних платіжних систем. Система може налаштовуватися для роботи як з одним, так і з кількома процесинговий центр (ПЦ), для здійснення щоденного обміну інформацією.
Система «BPE: ПЛАСТИКОВІ КАРТКИ» є складовою частиною сімейства продуктів, побудованих на платформі BPE - Banks Products Engine, що реалізує об'єктну модель опису та роботи з базовими сутностями і надає засоби побудови різних протоколів обміну Системи з зовнішньої інформаційної середовищем.
У штатній постачання Система «BPE: ПЛАСТИКОВІ КАРТКИ» інтегрована з обліковою ядром BankManager. Завдяки можливостям платформи BPE Система легко інтегрується в контур документообігу різних ІХС за допомогою відкритої підсистеми імпорту-експорту. Підсистема імпорту-експорту забезпечує передачу операцій до облікової ядро ​​будь-ІХС як режимі on-line, так і в пакетному режимі. При цьому можуть використовуватися різні схеми згортання аналітичних рахунків, що особливо актуально для банків, що активно займаються роздрібним бізнесом.
Використовуючи вбудований в BPE режим налаштування дерева об'єктів, адміністратор отримує можливість розширювати схему Бази Даних (БД), вводячи нові довідники, класифікатори, додаткові параметри існуючих об'єктів (договорів, рахунків, клієнтів).
Основні функціональні можливості системи.
1. Для ведення договорів пластикових карт:
- Реєстрація клієнтів фізичних та юридичних осіб у єдиній клієнтської базі.
- Ведення довідників платіжних систем (Maestro, Visa, MasterCard) та видів карт (Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron і т.д.)
- Можливість налаштування різних банківських продуктів.
- Ведення оперативної бази договорів обслуговування пластикових карт.
- У системі відстежується весь життєвий цикл договору обслуговування пластикової карти, починаючи від його укладення і закінчуючи передачею в архів.
- Ведення набору як основних, так і прілінкованних карт. Прив'язка необмеженої кількості карт до одного рахунку.
- Друк текстів договорів на підставі настроюваних шаблонів.
- Управління залишками на карткових рахунках. Обслуговування корпоративних рахунків. Ведення рахунків дозволеного і недозволеного овердрафту.
- Гнучке налаштування тарифів обслуговування для різних банківських продуктів і окремих договорів. Можливість налаштування комісій з використанням формул і в різних валютах.
- Обмін інформацією з одним (або кількома) процесинговими центрами (ПЦ) про випущені картах та проведені операції. Формування операцій та бухгалтерських проводок по картковому рахунку на підставі отриманих з ПЦ транзакцій.
- Підтримка технології ведення зарплатних карт (технологія «Зарплатний проект»). Обмін даними в рамках зарплатного проекту з підприємством.
- Система безпеки дозволяє регламентувати доступ користувачів до інформації за окремими договорами, групам договорів. Налаштування прав на проведення окремих операцій.
2. Для формування операцій:
- Виконання та облік технологічних операцій за договором або вибірці договорів. Ведення журналу сформованих операцій з можливістю відкоту, корекції операцій.
- Облік проведених операцій на аналітичних рахунках і формування бухгалтерських проводок. Передача проводок в операційний день у режимі on-line або в пакетному режимі на підставі налаштованого формату передачі.
- Формування та друк документів по проведеним операціям.
3. Для отримання звітності:
- Налаштовувана система фільтрів для журналів системи, що дозволяє користувачеві здійснювати оперативну вибірку необхідної інформації.
- Формування звітних форм по вибірці договорів. Можливість вивиода інформації на друк з використанням засобів MS OFFICE: MS-Excel і MS-Word. Крім того, є можливість вибірки даних з будь-якого режиму і журналу системи з експортом відфільтрованої інформації в MS-Excel.
- Технологія ведення рахунків пластикових карт «BPE: ПЛАСТИКОВІ КАРТКИ».

ВИСНОВОК
Процесинговий центр - юридична особа або його структурний підрозділ, що забезпечує інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками розрахунків.
У російській мові поняття процесинговий центр, як правило, використовується в застосуванні до організацій, що здійснюють процесинг пластикових карт.
Більшість, російських банків, що емітують банківські карти створюють власні банківські процесингові центри - структурні підрозділи банків, що здійснюють інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками розрахунків і забезпечують проведення внутрішньобанківської обробки операцій з пластиковими картами. Тут можна знайти практично повний перелік всіх процесингових центрів Росії (як внутрішньобанківських, так і у формі самостійних юридичних осіб).
Найбільшими у світі компаніями, що здійснюють процесинг пластикових карт, є.
Зараз функціонують або знаходяться у стадії запуску 1130 процесингових центрів. Ці процесингові центри обслуговують близько 500 російських банків-учасників МПС VISA та MasterCard (це оціночне число, тому що точна кількість учасників МПС мені жодного разу не зустрічалося - платіжні системи чомусь не хваляться повним списком своїх учасників).
Таким чином, кожен четвертий російський банк має власний процесинговий центр. З упевненістю можна стверджувати, що процесинговий аутсорсинг у нас не в моді.
Не так вже й рідко один процесинговий центр експлуатує кілька процесингових систем від різних постачальників (або між ними якимось чином розподіляється функціональність, або відбувається поступова міграція з одного рішення на інше).
Якщо підвести підсумки соцзмагання між постачальниками хостовую систем за кількістю клієнтів, які їх експлуатують системи, то перші три місця розподіляться між компаніями OpenWay Group, Compass Plus і Банківський Виробничий Центр (БПЦ).
Незважаючи на те, що на російському ринку представлено 15 процесингових рішень ці 3 компанії лідирують зі значним відривом від інших конкурентів і в сукупності займають 65% ринку.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Андрєєв А.А. та ін Пластикові карти. - 4-е вид. Перераб. І доп. - М.: Видавнича група "БДЦ-Прес", 2002. - 576 с.
2. Балабанов І.Т. Електронна комерція. - Спб.: Питер, 2001. - 336 с.
3. Березіна М. П., Крупнов Ю. С. Міжбанківські розрахунки-М.: Финстатинформ, -2004.
4. Бломштейн Г. Д., Саммерс Б. Д. Банківська справа і платіжна система. -М.: - 2005.
5. Іванов Н.В. Управління картковим бізнесом у комерційному банку. - М.: Видавнича група "БДЦ-Прес", 2003. - 272 с.
6. Логінов А.Л. Функціонування електронних платіжних систем. - / / "Конфідент", 2005. - № 4 - С.48-51.
7. Мотовилов О.В. Банківська справа: Навчальний посібник. - Спб.: Видавництво ВАТ "ВНИИГ імені Б. Є. Вєдєнєєва", 2001. - 225 с.
8. Пашковський Д.А. Проблемні питання інформаційних та телекомунікаційних ризиків, що виникають у діяльності кредитних організацій / / "Банкір Санкт-Петербурга", 2002. - № 2.
9. Рубінштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Розвиток банківської системи та інноваційні банківські продукти (пластикові картки). - М.: Геліос АРВ, 2002. - 192 с.
10. Рудакова О.С. Банківські електронні послуги: Навчальний посібник для вузів. - М.: Банки і біржі, ЮНИТИ, 2007. - 261 с.
11. Тедеєв А.А. Електронні банківські послуги та Інтернет-банкінг: правове регулювання та оподаткування. - М.: Податковий індекс, 2002. - 320 с.
12. Фінанси і кредит: Підручник / За ред. Проф. М. В. Романовського, проф. Г.Н. Бєлоглазова. - М.: Юрайт-Издат, 2004. - 575 с.