МІНІСТЕРСТВО АГЕНСТВО ДО ОСВІТИ
Білгородський державний технічний університет
ІМ. В.Г. Шухов
Кафедра фінансового менеджменту
Реферат з ОДЦБ
на темі:
«Правові основи діяльності Центрального Банку»
Виконала: Ст.-ка гр. ФК-411
Найдьонова І.В.
Перевірила: Носкова Є.Д.
Білгород 2009
Правові основи нагляду ЦБ РФ за діяльністю кредитних організацій. Правовий статус ЦБ РФ
Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) був запроваджений 13 липня 1990 р. на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР. Статтею 75 Конституції Російської Федерації встановлено особливий конституційно-правовий статус Центрального банку Російської Федерації, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (частина 1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (частина 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку Російської Федерації визначаються також Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" та іншими федеральними законами. Відповідно до статті 3 Закону України "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Ключовим елементом правового статусу Центрального банку Російської Федерації є принцип незалежності, який проявляється передусім у тому, що Банк Росії виступає як особливий публічно-правовий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою належать до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примусу. Функції та повноваження, передбачені Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", Банк Росії здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування. Незалежність статусу Банку Росії відображена в статті 75 Конституції Російської Федерації, а також у статтях 1 і 2 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)".
Нормотворчі повноваження Банку Росії припускають його виняткові права з видання нормативних актів, обов'язкових для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб, з питань, віднесених до його компетенції Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і іншими федеральними законами. Банк Росії відповідно до Конституції Російської Федерації не володіє правом законодавчої ініціативи, однак його участь у законодавчому процесі, крім видання власних правових актів, забезпечується також і тим, що проекти федеральних законів, а також нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються виконання Банком Росії своїх функцій, повинні направлятися за висновком в Банк Росії.
Банк Росії є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю, при цьому Банк Росії наділений майнової та фінансовою самостійністю. Повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії, включаючи золотовалютні резерви Банку Росії, здійснюються самим Банком Росії у відповідність з цілями і в порядку, що встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)". Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку Росії виражається в тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії має право захищати інтереси в судовому порядку, у тому числі в міжнародних судах, судах іноземних держав і третейських судах.
Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, так само, як і Банк Росії - за зобов'язаннями держави, якщо вони не взяли на себе такі зобов'язання або якщо інше не передбачено федеральними законами. Банк Росії не відповідає за зобов'язаннями кредитних організацій, а кредитні організації не відповідають за зобов'язаннями Банку Росії, за винятком випадків, коли Банк Росії або кредитні організації беруть на себе такі зобов'язання.
У своїй діяльності Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає на посаду та звільняє з посади Голови Банку Росії (за поданням Президента Російської Федерації) і членів Ради директорів Банку Росії (за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом Російської Федерації) ; спрямовує і відкликає представників Державної Думи в Національній банківській раді Банку Росії в рамках своєї квоти, а також розглядає основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики і річний звіт Банку Росії і приймає по них рішення. На підставі пропозиції Національного банківського ради Банку Росії Державна Дума має право прийняти рішення про перевірку Рахунковою палатою Російської Федерації фінансово-господарської діяльності Банку Росії, його структурних підрозділів та установ. Крім того, Державна дума проводить парламентські слухання про діяльність Банку Росії за участю його представників, а також заслуховує доповіді Голови Банку Росії про діяльність Банку Росії при поданні річного звіту та основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики.
Центральний банк як орган банківського регулювання та банківського нагляду в РФ і за кордоном
Банківські системи різних країн дотримуються однієї з двох можливих схем організації регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій: перша - наглядові функції виконує тільки центральний банк країни, друга - наглядові функції поряд із центральним банком виконує створений для цього орган. У свою чергу друга схема може розпадатися на декілька типів, в залежності від ступеня і характеру участі в процесі нагляду центрального банку.
Таким чином, всього можна говорити про чотири моделі організації банківського нагляду (при певній частки умовності такої чіткої класифікації). Наведемо їх коротку характеристику.
Перша модель - грунтується на законодавчому закріпленні за центральними банками виняткових повноважень у сфері нагляду та регулювання банківської діяльності. Ця модель історично була домінуючою, хоча і не виключною, з моменту виникнення наглядової практики в галузі банківської справи. Не тільки в багатьох країнах, що розвиваються, а й у державах зі зрілою ринковою економікою центральні банки продовжують виконувати функції регулятора банківської діяльності. До їх числа, наприклад, можна віднести Іспанію, Грецію та Португалію, і з відомими застереженнями - Італію та Голландію.
Друга модель - її можна назвати «змішаної», представлена країнами, де функції нагляду та контролю виконуються спеціалізованими органами при безпосередній участі центрального банку і міністерства фінансів. Самим яскравим прикладом тут може служити організація банківського нагляду в США, яка відрізняється від систем в інших країнах досить складною структурою.
Комерційні банки і фінансові інститути в США можуть мати статус федеральних (загальнонаціональних) організацій або організацій штатів. Нагляд за їх діяльністю здійснюють три органи: Федеральна резервна система; Федеральна корпорація страхування депозитів, що займається страхуванням депозитів у банках та інших кредитних інститутах; Управління контролера грошового обігу - бюро Міністерства фінансів, яке здійснює нагляд за загальнонаціональними банками.
Між переліченими органами існує угода про виключення подвійної роботи. Нагляд за іншими банками у США здійснюють наглядові органи відповідних штатів та інші органи федерального рівня.
На відміну від інших країн у США нагляд за ощадними банками і кредитними спілками здійснюється двома додатковими наглядовими органами: Управлінням по нагляду за ощадними установами (Office of Thrift Supervision) та Національним управлінням кредитних спілок (National Credit Union Administration).
До «змішаної моделі» можна віднести і Францію, де центральний банк країни - Банк Франції - в завуальованому вигляді грає якщо не визначальну, то провідну роль у нагляді за діяльністю кредитних установ.
До числа країн, що взяли в рамках перехідного періоду «змішану модель», зараз можна умовно віднести Італію і Нідерланди. У даному випадку має місце поділ нагляду за двома напрямками, одне з яких - забезпечення стійкості фінансових установ, друге - забезпечення коректності ведення бізнесу. Якщо говорити про Нідерланди, то тут пруденційного нагляду за всіма фінансовими інститутами займається Банк Нідерландів, а бізнес-наглядом - Служба з фінансових ринків. Законодавчо така структура оформлена зовсім недавно - прийняттям на початку 2005 р. Закону про фінансовий нагляд.
Третя модель - характеризується тим, що нагляд за банківською діяльністю здійснюється незалежними спеціалізованими органами в тісній взаємодії з міністерством фінансів і при більш-менш вираженому опосередкованому участі центрального банку. До їх числа, зокрема, відноситься Канада, яка поряд з Великобританією є країною, де роль центрального банку в регулюванні і нагляд за банківською системою досить обмежена. До недавнього часу в число цих країн входили Австрія і Німеччина, однак в останній центральний банк країни - Дойче Бундесбанк грав і продовжує грати помітнішу роль у регулюванні банківської діяльності.
Четверта модель - об'єднує країни, котрі взяли законодавчі рішення про створення мегарегулятора на ринку фінансових послуг. Майже у всіх цих країнах функції нагляду відокремлені від центральних банків. Виключеннями є Сінгапур, в якому повноваження мегарегулятора закріплені за центральним банком, і до певної міри Ірландія, де мегарегулятор створений на базі автономного підрозділу центрального банку.
Російське законодавство віддає перевагу першій схемі. Центральний Банк Російської Федерації є єдиним органом, що здійснює регулювання і нагляд за банківською діяльністю. При цьому, звичайно ж, слід пам'ятати, що певними контрольними повноваженнями щодо кредитних організацій мають і інші органи - наприклад, міністерство РФ з антимонопольної політики в частині дотримання положень антимонопольного законодавства при реорганізації кредитних організацій, придбанні акцій (часток участі) кредитних організацій, державної реєстрації кредитних організацій; Комітет з фінансового моніторингу Росії в частині діяльності, спрямованої на запобігання відмивання грошей. Однак функції цих органів не є власне «банківсько-наглядовими» - в рамках своєї компетенції вони здійснюють ці функції по відношенню до всіх організацій, в тому числі і кредитних.
Білгородський державний технічний університет
ІМ. В.Г. Шухов
Кафедра фінансового менеджменту
Реферат з ОДЦБ
на темі:
«Правові основи діяльності Центрального Банку»
Виконала: Ст.-ка гр. ФК-411
Найдьонова І.В.
Перевірила: Носкова Є.Д.
Білгород 2009
Правові основи нагляду ЦБ РФ за діяльністю кредитних організацій. Правовий статус ЦБ РФ
Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) був запроваджений 13 липня 1990 р. на базі Російського республіканського банку Держбанку СРСР. Статтею 75 Конституції Російської Федерації встановлено особливий конституційно-правовий статус Центрального банку Російської Федерації, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (частина 1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (частина 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку Російської Федерації визначаються також Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" та іншими федеральними законами. Відповідно до статті 3 Закону України "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Ключовим елементом правового статусу Центрального банку Російської Федерації є принцип незалежності, який проявляється передусім у тому, що Банк Росії виступає як особливий публічно-правовий інститут, що володіє винятковим правом грошової емісії та організації грошового обігу. Він не є органом державної влади, разом з тим його повноваження за своєю правовою природою належать до функцій державної влади, оскільки їх реалізація передбачає застосування заходів державного примусу. Функції та повноваження, передбачені Конституцією Російської Федерації і Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", Банк Росії здійснює незалежно від федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування. Незалежність статусу Банку Росії відображена в статті 75 Конституції Російської Федерації, а також у статтях 1 і 2 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)".
Нормотворчі повноваження Банку Росії припускають його виняткові права з видання нормативних актів, обов'язкових для федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування, всіх юридичних і фізичних осіб, з питань, віднесених до його компетенції Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і іншими федеральними законами. Банк Росії відповідно до Конституції Російської Федерації не володіє правом законодавчої ініціативи, однак його участь у законодавчому процесі, крім видання власних правових актів, забезпечується також і тим, що проекти федеральних законів, а також нормативних правових актів федеральних органів виконавчої влади, що стосуються виконання Банком Росії своїх функцій, повинні направлятися за висновком в Банк Росії.
Банк Росії є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю, при цьому Банк Росії наділений майнової та фінансовою самостійністю. Повноваження щодо володіння, користування і розпорядження майном Банку Росії, включаючи золотовалютні резерви Банку Росії, здійснюються самим Банком Росії у відповідність з цілями і в порядку, що встановлені Федеральним законом "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)". Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку Росії без його згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку Росії виражається в тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк Росії має право захищати інтереси в судовому порядку, у тому числі в міжнародних судах, судах іноземних держав і третейських судах.
Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку Росії, так само, як і Банк Росії - за зобов'язаннями держави, якщо вони не взяли на себе такі зобов'язання або якщо інше не передбачено федеральними законами. Банк Росії не відповідає за зобов'язаннями кредитних організацій, а кредитні організації не відповідають за зобов'язаннями Банку Росії, за винятком випадків, коли Банк Росії або кредитні організації беруть на себе такі зобов'язання.
У своїй діяльності Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів Російської Федерації, яка призначає на посаду та звільняє з посади Голови Банку Росії (за поданням Президента Російської Федерації) і членів Ради директорів Банку Росії (за поданням Голови Банку Росії, узгодженим з Президентом Російської Федерації) ; спрямовує і відкликає представників Державної Думи в Національній банківській раді Банку Росії в рамках своєї квоти, а також розглядає основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики і річний звіт Банку Росії і приймає по них рішення. На підставі пропозиції Національного банківського ради Банку Росії Державна Дума має право прийняти рішення про перевірку Рахунковою палатою Російської Федерації фінансово-господарської діяльності Банку Росії, його структурних підрозділів та установ. Крім того, Державна дума проводить парламентські слухання про діяльність Банку Росії за участю його представників, а також заслуховує доповіді Голови Банку Росії про діяльність Банку Росії при поданні річного звіту та основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики.
Центральний банк як орган банківського регулювання та банківського нагляду в РФ і за кордоном
Банківські системи різних країн дотримуються однієї з двох можливих схем організації регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій: перша - наглядові функції виконує тільки центральний банк країни, друга - наглядові функції поряд із центральним банком виконує створений для цього орган. У свою чергу друга схема може розпадатися на декілька типів, в залежності від ступеня і характеру участі в процесі нагляду центрального банку.
Таким чином, всього можна говорити про чотири моделі організації банківського нагляду (при певній частки умовності такої чіткої класифікації). Наведемо їх коротку характеристику.
Перша модель - грунтується на законодавчому закріпленні за центральними банками виняткових повноважень у сфері нагляду та регулювання банківської діяльності. Ця модель історично була домінуючою, хоча і не виключною, з моменту виникнення наглядової практики в галузі банківської справи. Не тільки в багатьох країнах, що розвиваються, а й у державах зі зрілою ринковою економікою центральні банки продовжують виконувати функції регулятора банківської діяльності. До їх числа, наприклад, можна віднести Іспанію, Грецію та Португалію, і з відомими застереженнями - Італію та Голландію.
Друга модель - її можна назвати «змішаної», представлена країнами, де функції нагляду та контролю виконуються спеціалізованими органами при безпосередній участі центрального банку і міністерства фінансів. Самим яскравим прикладом тут може служити організація банківського нагляду в США, яка відрізняється від систем в інших країнах досить складною структурою.
Комерційні банки і фінансові інститути в США можуть мати статус федеральних (загальнонаціональних) організацій або організацій штатів. Нагляд за їх діяльністю здійснюють три органи: Федеральна резервна система; Федеральна корпорація страхування депозитів, що займається страхуванням депозитів у банках та інших кредитних інститутах; Управління контролера грошового обігу - бюро Міністерства фінансів, яке здійснює нагляд за загальнонаціональними банками.
Між переліченими органами існує угода про виключення подвійної роботи. Нагляд за іншими банками у США здійснюють наглядові органи відповідних штатів та інші органи федерального рівня.
На відміну від інших країн у США нагляд за ощадними банками і кредитними спілками здійснюється двома додатковими наглядовими органами: Управлінням по нагляду за ощадними установами (Office of Thrift Supervision) та Національним управлінням кредитних спілок (National Credit Union Administration).
До «змішаної моделі» можна віднести і Францію, де центральний банк країни - Банк Франції - в завуальованому вигляді грає якщо не визначальну, то провідну роль у нагляді за діяльністю кредитних установ.
До числа країн, що взяли в рамках перехідного періоду «змішану модель», зараз можна умовно віднести Італію і Нідерланди. У даному випадку має місце поділ нагляду за двома напрямками, одне з яких - забезпечення стійкості фінансових установ, друге - забезпечення коректності ведення бізнесу. Якщо говорити про Нідерланди, то тут пруденційного нагляду за всіма фінансовими інститутами займається Банк Нідерландів, а бізнес-наглядом - Служба з фінансових ринків. Законодавчо така структура оформлена зовсім недавно - прийняттям на початку 2005 р. Закону про фінансовий нагляд.
Третя модель - характеризується тим, що нагляд за банківською діяльністю здійснюється незалежними спеціалізованими органами в тісній взаємодії з міністерством фінансів і при більш-менш вираженому опосередкованому участі центрального банку. До їх числа, зокрема, відноситься Канада, яка поряд з Великобританією є країною, де роль центрального банку в регулюванні і нагляд за банківською системою досить обмежена. До недавнього часу в число цих країн входили Австрія і Німеччина, однак в останній центральний банк країни - Дойче Бундесбанк грав і продовжує грати помітнішу роль у регулюванні банківської діяльності.
Четверта модель - об'єднує країни, котрі взяли законодавчі рішення про створення мегарегулятора на ринку фінансових послуг. Майже у всіх цих країнах функції нагляду відокремлені від центральних банків. Виключеннями є Сінгапур, в якому повноваження мегарегулятора закріплені за центральним банком, і до певної міри Ірландія, де мегарегулятор створений на базі автономного підрозділу центрального банку.
Російське законодавство віддає перевагу першій схемі. Центральний Банк Російської Федерації є єдиним органом, що здійснює регулювання і нагляд за банківською діяльністю. При цьому, звичайно ж, слід пам'ятати, що певними контрольними повноваженнями щодо кредитних організацій мають і інші органи - наприклад, міністерство РФ з антимонопольної політики в частині дотримання положень антимонопольного законодавства при реорганізації кредитних організацій, придбанні акцій (часток участі) кредитних організацій, державної реєстрації кредитних організацій; Комітет з фінансового моніторингу Росії в частині діяльності, спрямованої на запобігання відмивання грошей. Однак функції цих органів не є власне «банківсько-наглядовими» - в рамках своєї компетенції вони здійснюють ці функції по відношенню до всіх організацій, в тому числі і кредитних.