Переваги системи банк-клієнт перед традиційними способами обслуговування

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Кафедра банківської справи

Контрольна робота

з дисципліни:
«Інформаційні системи і технології в банківській справі»

Зміст контрольної роботи
1.Банковскіе послуги вдома
2.Преимущества системи "банк-клієнт" перед традиційними способами обслуговування
3. Телекомунікаційні кошти для систем "банк-клієнт
4.Провайдери систем електронного документообігу
5.Перспектіви розвитку систем "банк-клієнт
6.Сістема "банк-клієнт" фірми ИНИСТ
Практичне завдання
Список використаної літератури

1.Банковскіе послуги вдома
Банкомати були першою спробою банків обійти обмеження на здійснення розрахунків через те, що відділення відкриті тільки в робочі години, і знизити витрати на їх утримання. Потім з'явилися послуги по телефону. Приблизно півтора року тому виник новий підхід до взаємодії банку з клієнтом - багато банків почали надавати банківські послуги на дому з допомогою спеціялізірованних систем "банк-клієнт". Спочатку такі послуги надавалися тільки за закритими приватним каналам. В даний час ситуація змінюється у бік використання Internet. Зараз найбільш популярні змішані рішення.
Є три моделі надання банківських послуг на дому, кожна з яких покладає різну відповідальність на фінансову установу, що пропонує дану послугу:
Банк надає користувальницький інтерфейс, мережу і наповнення рішення. При цьому може використовуватися система "банк-клієнт", розроблена самим банком чи спеціалізованою фірмою виробляє ПЗ.
Посередник або провайдер послуг, наприклад Intuit Services, бере на себе відповідальність за користувальницький інтерфейс і за мережу, в той час, як банк відповідає за наповнення.
Надання послуг на дому за допомогою Internet. У даному випадку інтерфейс являє собою програму перегляду Web, в якості мережі виступає Internet, а наповнення залежить від банку. Взагалі кажучи, через вузол Web фінансові інститути можуть запропонувати широкий спектр послуг. Таких, наприклад, як надання оперативної інформації про фінансові новини, можливість управління рахунками, електронна пошта і віддалений доступ до персональної фінансової інформації.
Схема використання системи "банк-клієнт" така: банк купує (чи розробляє) систему і потім продає або безкоштовно надає доступ до неї своїм клієнтам.
З точки зору реалізації фінансових послуг для банків система "банк-клієнт" не являє собою нічого принципово нового, основні зміни стосуються організаційної сфери діяльності. Система "банк-клієнт" дозволяє лише виключити з технологічного ланцюжка обробки фінансового документа процедуру передачі паперового оригіналу з рук клієнта в руки операционистки і переведення його в електронну форму. Супутні цьому процесу операції ідентифікації і аутентифікації документа теж виконуються автоматично. Надалі документ в електронному вигляді проходить абсолютно ті ж етапи обробки, передбачені існуючої банківської технологією, як і паперовий документ.
Не слід очікувати негайної прямої вигоди від впровадження системи за рахунок скорочення персоналу чи подібних заходів. На перших порах експлуатація системи потребує грошей, виділення техніки і навчання працівників для її обслуговування. Повернення вкладень відбувається пізніше і істотно залежить від якості впровадженої системи.
2.Преимущества системи "банк-клієнт" перед традиційними способами обслуговування
Для клієнта банку підключення до системи "банк-клієнт" часто докорінно змінює весь стиль його взаємовідносин з цим фінансовим інститутом. Перелічимо основні переваги систем "банк-клієнт" перед традиційними способами обслуговування:
У банку з'являється можливість працювати з клієнтом практично цілодобово і при цьому істотно скоротити витрати на утримання своїх відділень.
Клієнт може здійснити платіж, не виходячи з офісу. З урахуванням транспортних проблем у сучасних містах це істотно спрощує процес платежу. Більш того, в більш широкому сенсі це призводить до того, що клієнт перестає бути територіально прив'язаним до обслуговуючого його банку. У нього з'являється можливість вибрати банк, який його влаштовує за якістю послуг, що надаються, а не за рівнем територіальної близькості. У результаті посилюється конкуренція між банками, від якої, в кінцевому рахунку, виграють усі - і банк, і його клієнти.
Другим надзвичайно важливим для клієнта наслідком використання системи "банк-клієнт" виявляється появу в нього суворою і надійної системи реалізації та врахування його зовнішнього документообігу. Якісна система "банк-клієнт" дозволяє автоматизувати практично весь документообіг між банком та його клієнтами. Найчастіше ця система для підприємства є першим сучасним інструментом, а для деяких, і першим засобом внутрішньої автоматизації.
Виявляється, що майже весь спектр банківських послуг може бути автоматизований і реалізований у вигляді електронного документообігу банку зі своїми клієнтами. Обмеження обумовлені лише готовністю банку довірити виконання фінансових операцій автоматизованій системі.
3. Телекомунікаційні кошти для систем "банк-клієнт"
Взагалі кажучи, існує безліч систем телекомунікації, придатних для використання в системі "банк-клієнт". Для взаємодії в режимі on-line можуть застосовуватися: BBS (Bulletin Board System) - електронні дошки оголошень, World Wide Web (WWW) - Всесвітня Павутина і цілий ряд систем електронної пошти. Однак у кожної з них є свої недоліки і обмеження, що ускладнюють їх використання.
Питання вибору режиму роботи системи також далеко не простий. Системи, що працюють в режимі on-line, дуже зручні при організації розподіленого доступу до інформації. Однак, за відсутності надійних і стійких каналів зв'язку (що, на жаль, характерно для нашої країни) накладні витрати на підтримку працездатності розподіленої системи зростають настільки, що їх використання стає недоцільним. Крім того, важливо, що для експлуатації on-line системи потрібно у 5-10 разів більше фізичних чи віртуальних каналів, ніж в off-line системах. При цьому необхідно, щоб їх пропускна здатність була вище, ніж у випадку використання off-line систем.
Зараз можна зустріти приклади використання практично будь-якого виду зв'язку. Серед основних технологічних рішень слід відзначити: комутовані телефонні лінії зв'язку (в тому числі систему "Іскра-2" і стільникові телефони), мережі Х.25 ("Спринт", "Інфотел" і т. д.), IP-мережі (Relcom Internet), супутникові лінії зв'язку (наприклад, систему SkyLink фірми Livewire Digital, що працює через систему супутників Inmarsat).
Серед систем електронної пошти слід відзначити дві, для яких існують чіткі міжнародні стандарти: SMTP (пошта мережі Internet) і Х.400. Мережа Internet призначена в першу чергу для передачі некомерційної інформації, тому тільки Х.400 в повній мірі відповідає вимогам систем розподіленого документообігу. Однак, не слід забувати про існування приватних реалізацій поштових систем. Стандарти описують види сервісу, що надається клієнтам, і протоколи взаємодії різних підсистем. А приватна реалізація може використовувати лише деякі необхідні види сервісу і при цьому цілком задовольняти потреби конкретної прикладної системи.
Для досягнення необхідної надійності доставки повідомлень у групі стандартів Х.400 є спеціальний документ, що описує правила обміну інформацією між абонентами поштової системи. Він називається "Електронний обмін даними" (Electronic Data Interchange, EDI) і має позначення Х.435. Його функція - забезпечення надійного транспортування електронних документів від однієї прикладної системи до іншої, з дотриманням їх цілісності і конфіденційності.
Не можна не відзначити такої важливої ​​можливості, як використання Internet в якості середовища передачі даних для систем "банк-клієнт". Це питання буде докладно розглянуто нижче (пункт 5.3)
4.Провайдери систем електронного документообігу
Може здатися, що банку, що має велике число користувачів системи "банк-клієнт", вигідно експлуатувати власну телекомунікаційну систему. Насправді це не так. Виявляється, що доцільно скористатися послугами спеціалізованої фірми-провайдера. Причини, за якими банку вигідніше використовувати засоби зв'язку, що надаються незалежним провайдером такі:
Зростання числа клієнтів вимагає постійного збільшення кількості та якості ліній зв'язку. Вважається, що для забезпечення задовільного часу з'єднання навантаження на одну телефонну лінію не повинна перевищувати 30 абонентів. Провайдер може забезпечити рівно стільки ліній зв'язку, скільки необхідно в даний момент.
Обслуговування віддалених клієнтів вимагає підключення до мереж Х.25. У більшості випадків в Росії використовується зв'язку з допомогою двох мереж: "Спринт" і "Інфотел" або "Роснет", однак і це не завжди гарантує можливість надійного доступу для клієнта.
Система пред'являє жорсткі вимоги до надійності всіх її компонент. У разі побудови власної телекомунікаційної системи, як правило, доводиться резервувати всі елементи системи: телефонні лінії, комп'ютери, і телекомунікаційне обладнання, що природно підвищує її вартість.
Отже, для функціонування системи "банк-клієнт" бажано наявність провайдера, тобто незалежної фірми, що надає сервіс електронного документообігу. У результаті в банку відпадає необхідність у створенні власного телекомунікаційного підрозділу. Крім того, обидві сторони отримують незалежного суддю для вирішення спірних питань, що стосуються транспортування документів телекомунікаційною системою. При цьому провайдер забезпечує наявність достатньої кількості якісних каналів зв'язку, надає персонал для встановлення обладнання та програмного забезпечення у клієнтів і забезпечує технічну підтримку в процесі експлуатації.
Ідеальною є ситуація, коли провайдер тісно взаємодіє з розробником використовуваної системи "банк-клієнт", або сам ним є.
Ось типовий набір послуг, що надається провайдером:
- Організація доступу до систем телекомунікацій через різні канали зв'язку та протоколи - телефонні лінії (місцеві, міжміські, "Іскра", стільникові), мережі комутації пакетів Х.25 ("Спринт", "Інфотел" або "Роснет"), IP-мережі (Relcom чи Internet);
- Наявність послуг електронної пошти, підтримка систем "банк-клієнт"
- Технічна підтримка і супровід. (Допомога при установці програмного забезпечення, консультації, і. Т. п.)
5.Перспектіви розвитку систем "банк-клієнт"
В даний час стрімкими темпами відбувається впровадження систем електронного документообігу в різних підприємствах усіх рівнів. Відповідно до цього можна очікувати, що система "банк-клієнт" у найближчому майбутньому передасть частину своїх сьогоднішніх функцій внутрішнім засобів автоматизації підприємства. Як наслідок цього суттєво спроститься екранний інтерфейс. Одночасно різко зросте кількість типів документів, оброблюваних системою, і кількість різних зовнішніх систем, з якими вона повинна буде вміти взаємодіяти. Фактично система перетвориться на універсальну станцію зовнішнього документообігу, або EDI-станцію. Її основними завданнями стануть наступні:
- Взаємодія з різними внутрішніми та зовнішніми автоматизованими системами;
- Обробка документів різного типу.
- Маршрутизація документів між користувачами і додатками, використання відповідних засобів аутентифікації і криптозахисту;
- Взаємодія з різними транспортними системами телекомунікацій, в тому числі, з системами, що працюють в режимах off-line і on-line.
Система "банк-клієнт" в даний час перетворюється на необхідний вид сервісу, який кожен солідний банк повинен надати своїм клієнтам. В умовах повсюдного переходу від паперового до електронного документообігу, наявність такої системи часто визначає вибір клієнтом того або іншого банку. Крім того, при вдалій реалізації система "банк-клієнт" може використовуватися банком для організації документообігу з усіма своїми партнерами - будь-якими фізичними та юридичними особами.
6.Сістема "банк-клієнт" фірми ИНИСТ
Закінчуючи розгляд систем "банк-клієнт", наведемо конкретний приклад такої системи, пропонованої на російському ринку фірмою ИНИСТ.
Дана система призначена для організації документообігу між банками та їх клієнтами і, взагалі, між якими фізичними та юридичними особами в режимі реального часу. Система "банк-клієнт" фірми ИНИСТ має відповідний сертифікат відповідності "РОСКОМІНФОРМА". Загальна схема функціонування даної системи наведена на рис. 1.


Рис. SEQ рис. \ * ARABIC 1. Загальна схема роботи системи "банк-клієнт" фірми ИНИСТ
Система розроблена для операційної системи Windows, проте вона також успішно працює в Windows-сесії OS / 2 і емуляторі Windows під Unix.
Якщо документообіг через систему в клієнтській частині занадто великий для обробки однією людиною, можливе постачання спеціальної мережевої версії системи. У такому разі документи, що проходять через систему, обробляються одночасно багатьма операторами, при цьому різні користувачі системи можуть мати різні повноваження при роботі з нею. Система працює в мережах Novell NetWare і Microsoft NetWorks.
Клієнти банку мають можливість швидко формувати необхідні документи, оскільки в програмі реалізована можливість імпорту документів з популярних бухгалтерських та офісних програм. Крім того, фахівці фірми ИНИСТ готові при необхідності допомогти швидко налаштувати двосторонній зв'язок з будь-якою використовуваної клієнтом програмою або БД. До речі кажучи, фірма ИНИСТ надає широкий спектр послуг по супроводу системи.
Особливу увагу при розробці системи була приділена забезпеченню безпеки передачі інформації. Для цього в системі використовуються такі засоби:
Система паролів доступу до абонентського місцем.
- Шифрування даних при передачі по відкритих каналах зв'язку за допомогою алгоритму DES.
- Застосування цифрового підпису для забезпечення достовірності документів, переданих по відкритих каналах зв'язку.
- Для формування цифрового підпису використовується комбінована схема відкритої і закритої підпису RSA (стандарти ISO 8730, ISO 8731-1).
- Демонстраційну версію системи можна отримати на FTP-сервер фірми ИНИСТ в директорії ftp://inist.ru/pub/products/bank-client-win/demo/
- Інформація про фірму ИНИСТ завжди доступна на http://www.inist.ru/

2. Практична частина: проект технічного завдання автоматизації функції збору та обробки інформації для центрального офісу банку про діяльність його філій
2.1 Призначення побудови інформаційної системи в банку
Головною метою створення інформаційної системи на рівні Центрального офісу комерційного банку є об'єднання в єдиний інформаційний простір всіх структурних одиниць (філій) банку.
Ця інформаційна система дозволить вирішити такі завдання:
ü автоматизувати облік надходжень платежів клієнтів по системі банку;
ü вести автоматичний облік клієнтів;
ü облік рухів по рахунках;
ü облік, робіт, що проводяться з іншими банками;
ü інформаційний обмін, в тому числі обмін електронною поштою, файлами й т.д. між структурними підрозділами банку;
ü інформаційне забезпечення керівного персоналу необхідною інформацією для прийняття управлінських рішень;
ü забезпечення збору, обробки і надійного зберігання корпоративної інформації;
ü автоматизація системи документообігу;
ü реалізація контрольованого доступу до внутрішніх ресурсів інформаційної системи.
Єдиний інформаційний простір передбачає, що всі користувачі будуть працювати з реальними даними, які можуть бути тільки що створені, внесені або відкориговані їх колегами з інших відділів, навіть якщо ці відділи знаходяться в різних місцях.
Для виконання перерахованих вище завдань інформаційна система повинна виконувати:
ü збір первинної інформації про надходження платежів в установленому порядку та їх автоматичну реєстрацію;
ü передача інформації користувачеві системи або її розсилка по локальній мережі;
ü зберігання і підтримку в робочому стані колективно використовуваної інформації в центральній базі даних.
2.2 Перелік автоматичних робочих місць і ставляться до них вимозі
Уповноважений співробітник Центрального офісу банку потребує інформаційної підтримки для виконання своїх службових обов'язків (наприклад, про стан кредитно - інвестиційного портфеля філії банку, доходів і витрат за звітний період і т.п.)
Дана інформаційна система вимагає створення наступних автоматизованих робочих місць (АРМ):
1. АРМ керівників кредитного департаменту, бухгалтерського обліку та звітності, планування та контролінгу;
2. АРМ адміністратора мережі;
3. АРМ начальника відділу контролю діяльності філій;
4. АРМ начальника планового отелення
5. АРМ начальника методології та аналізу
6. Начальника відділу кредитних ризиків
Керівництву Центрального офісу банку потрібне узагальнена, достовірна і повна інформація, що дозволяє приймати правильні управлінські рішення. Йому також необхідні дані для аналізу і планування, різних фінансово-економічних показників діяльності структурних підрозділів банку.

2.3. Вимоги до апаратної частини
Дана інформаційна система повинна відповідати таким вимогам:
1. Щодо дешева при максимальному спектрі можливостей;
2. За рівнем територіальної розподіленості - локально-обчислювальна мережа з режимом роботи «Клієнт - сервер»;
3. За способом управління - централізована з виділенням центрального рівня.
4. За характером передачі даних - з маршрутизацією і комунікацією інформації;
5. За характером реалізації функції - інформаційно - обчислювальна;
6. За топології - широкомовна з типом коонфігураціі «зірка з пасивним центром»
Кожен АРМ повинен:
- Забезпечувати діалоговий режим роботи;
- Забезпечувати друк всіх вихідних форм на паперовому носії інформації з необхідною кількістю примірників;
- Створювати копії звітів розпоряджень, а так само іншої документації на магнітних носіях
Сервісні функції апаратної частини інформаційної системи:
- Можливість налаштування АРМ;
- Можливість архівації даних;
- Використання функцій лічильної машини і календаря;
- Електронна пошта;
- Можливість оперативної обробки табличної, графічної, текстової інформації.

Використана література
1. Ананьєв, О.М. Інформаційні системи І Технології в комерційній діяльності [Текст]: підручник / О. М. Ананьєв, В. М. Білик, Я. А. Гончарук. - Львів: Новий Світ-2000, 2006. - 584 с.
2. Антонов, В.М. Фінансовий менеджмент: Сучасні Інформаційні Технології [Текст]: Навчальний посібник / В. М. Антонов, Г. К. Яловий; ред. В. М. Антонов; МІН-во ОСВІТИ І науки України, КНУ ім.Т.Г.Шевченка. - К.: ЦНЛ, 2005. - 432 с.
3. Гужва, В.М. Інформаційні системи І Технології на підпріємствах [Текст]: Навчальний посібник / В. М. Гужва; МІН-во ОСВІТИ І науки України, КНЕУ. - К.: КНЕУ, 2001. - 400 с.
4. Гуржій, А.М. Інформатика та Інформаційні Технології [Текст]: підручник / А. М. Гуржій, Н. І.. Поворознюк, В. В. Самсонов. - Х.: Компанія СМІТ, 2003. - 352 с.
5. Інформаційні системи і технології: додатки в економіці та управлінні: Кн. 6 [Текст]: навчальний посібник / Мін-во освіти і науки України, Донецький нац. ун-т; ред. Ю. Г. Лисенко. - Донецьк: Юго-Восток, 2004. - 377 с.
6. Маслов, В.П. Інформаційні системи І Технології в економіці [Текст]: Навчальний посібник / В. П. Маслов; МІН-во ОСВІТИ І науки України. - К.: Слово, 2003. - 264 с.
7. Олійник, А. В. Інформаційні системи І Технології у фінансовіх установах [Текст]: Навчальний посібник / А. В. Олійник, В. М. Шацьк. - Львів: Новий Світ-2000, 2006. - 436 с.
8. Румянцев, М.І. Інформаційні системи і технології фінансово-кредитних установ [Текст]: навчальний посібник для вузів / М. І. Румянцев; Західнодонбаський ін-т економіки і управління. - Дніпропетровськ: ІМА-прес, 2006. - 482 с. -
9. Черняк, О.І. Системи обробки економічної інформації [Текст]: підручник / О. І.. Черняк, А. В. Ставіцькій, Г. О. Чорноус. - К.: Знання, 2006. - 447 с.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Контрольна робота
44кб. | скачати


Схожі роботи:
Структура апаратне забезпечення системи клієнт банк 2
Структура апаратне забезпечення системи клієнт банк
Структура апаратне забезпечення системи клієнт-банк
Система Клієнт банк
Система Клієнт-банк
Апаратно програмний комплекс для віддаленого обслуговування клієнт
Переваги спеціалізованих виробництв з обслуговування і ремонту автомобілів
Аналіз діючої системи безготівкових розрахунків у ВАТ Дочірній Банк Альфа-Банк у Казахстані
Моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку банку в СЕП - переваги і недоліки
© Усі права захищені
написати до нас