Місце центрального банку в банківській системі

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

МІСЦЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ В БАНКІВСЬКІЙ СИСТЕМІ
Основні функції центрального банку
На ранній стадії розвитку капіталізму банки верхнього рівня називалися емісійними. Однак до теперішнього часу їх функції значно розширилися, тому в теорії і на практиці стало вживатися поняття «центральний банк».
Основними функціями центрального банку є:
1) грошово-кредитне регулювання економіки;
2) емісія кредитних грошей;
3) контроль за діяльністю кредитних установ;
4) акумуляція і зберігання касових резервів інших кредитних установ:
5) кредитування комерційних банків (рефінансування);
6) кредитно-розрахункове обслуговування уряду;
7) зберігання офіційних золотовалютних резервів.
Інструменти грошово-кредитної політики
Найважливішою функцією центрального банку є грошово-кредитне регулювання. При цьому крім адміністративних методів (встановлення прямих обмежень на діяльність комерційних банків, проведення інспекцій і ревізій, видання інструкцій, збір та узагальнення звітності тощо) центральні банки мають у своєму розпорядженні і економічним інструментарієм для регулювання банківської сфери. Найбільш важливими з них є:
- Мінімальні обов'язкові резерви;
-Операції на відкритому ринку цінних паперів;
-Ставка рефінансування.

Політика мінімальних резервів
Мінімальні резерви - це обов'язкові внески комерційних банків у центральному банку, розмір яких встановлюється законодавством у певному відношенні до банківських зобов'язань (вкладах клієнтів).
Підвищення резервної норми на кілька процентних пунктів знижує величину надлишкових резервів і значення грошового мультиплікатора, в результаті чого можливості комерційних банків створювати кредитні гроші зменшуються.
Приклад. При ставці мінімальних резервів рр 20% (або 0,2) до суми банківських депозитів DD 100 тис. руб. обсяг обов'язкових резервів RR складе 20 тис. руб., а обсяг надлишкових резервів ER - 80 тис. руб. При допущенні, що вся сума надлишкових резервів використовується банками для кредитування, величина грошового мультиплікатора MMull буде дорівнює 1: 0,2 = 5, а максимальне розширення грошової маси & MS в результаті мультиплікації поточних рахунків складе 5 ■ 80000 = 400 000 руб.
AMS = MMult ■ ER = - (1 ~ rr) DD = -0,8. 100000 = 400 000 руб.
it        0,2
При збільшенні л-до 30% обсяг надлишкових резервів скоротиться до 70 000 руб., Грошовий мультиплікатор зменшиться до 3,33, а максимальне розширення грошової маси AMS складе тільки 233 333,33 руб.
Політика мінімальних резервів вперше була випробувана в США в 30-ті роки XX ст., І відразу після Другої світової війни її впровадили в практику центральні банки всіх провідних капіталістичних країн. Наприклад, у США в 1972-1976 рр.. норма їх варіювалася від 1 до 17,5%.
Норма мінімальних резервів може змінюватися в залежності як від кон'юнктури, так і від виду і величини вкладів. У ФРН для безстрокових вкладів, за якими сума мінімальних резервів уточнюється практично щодня, резервна норма встановлена ​​у розмірі 30%, для термінових вкладів - 20%, а для ощадних-10%.
У Росії в 2000 р . норматив обов'язкових резервів по депозитах фізичних осіб в рублях склав 7%, за залученими коштами юридичних осіб в рублях і залученими коштами юридичних і фізичних осіб в іноземній валюті - 10%.
Місце центрального банку в банківській системі
Операції на відкритому ринку
Операції на відкритому ринку зводяться до купівлі або продажу центральним банком державних цінних паперів. У період високої кон'юнктури, коли комерційні банки особливо активно займаються кредитуванням, центральний банк викидає на ринок цінних паперів державні облігації за вигідними цінами. Якщо їх купують самі комерційні банки, це означає безпосереднє скорочення обсягів кредитування. Якщо ж їх купують приватні липа або фірми, то скорочуються розміри їх банківських вкладів, що знову-таки тягне за собою зменшення кредитних можливостей банків. В обох випадках відбувається скорочення грошової пропозиції MS. Навпаки, в період спаду центральний банк може займатися викупом цих облігацій на вигідних умовах, що призводить до збільшення MS.
Вперше цей інструмент почав застосовуватися в США в 20-х роках XX ст. В даний час операції на відкритому ринку вважаються ключовим засобом контролю грошової пропозиції. Чому в цій якості виступають не мінімальні резерви? Операції на відкритому ринку більш гнучкі, до того ж мінімальні резерви на кшталт податках, не можна їх збільшувати до нескінченності.
Політика рефінансування
Ставка рефінансування - це ставка, що стягується центральним банком за кредитами, що надаються комерційним банкам.
Застосування цього інструменту базується на тому, що комерційні банки можуть збільшувати свої кредитні ресурси шляхом залучення коштів центрального банку. Підвищення ставки рефінансування, природно, робить рефінансування, здійснюване центральним банком, менш привабливим і при інших рівних умовах призводить до зниження кредитної активності. Зниження ставки рефінансування дає протилежний результат.
Цей інструмент монетарної політики - найстаріший. У США він застосовується з 1913 р . Використовується він і в нашій країні, більше того, на перших порах (в початковий період розвитку дворівневої банківської системи в Росії) це було єдине активно застосовується засіб у діяльності Центрального банку РФ. З моменту початку використання цього інструменту в січні 1991 р . ставка рефінансування багаторазово змінювалася, досягнувши свого максимуму 210% у жовтні 1993 р . Згодом ока знизилася і в кінці 2000 р . склала 25%.
У той же час з точки зору дієвості зміни облікової ставки програють у порівнянні з операціями на відкритому ринку і резервною політикою. Справа в тому, що кількість кредитних ресурсів комерційних банків, які отримують шляхом позик у центральних банків, зазвичай дуже невелика. У США в середньому лише 2-3% банківських резервів купуються таким шляхом. Тому к.к.д. облікової політики досить низький. Крім того, якщо вплив резервної політики та операцій на відкритому ринку на рівень грошової пропозиції можна відносно точно передбачити, то у випадку з зміною облікової ставки зробити цього не можна.
Статус, основні цілі та функції ЦБ РФ
Статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації діяльності Центрального банку РФ визначаються Конституцією РФ, Федеральним законом «Про Центральний банк РФ» і іншими федеральними законами. Відповідно до ст. 71 російської Конституції федеральні банки (отже, і Центральний банк РФ, майно якого є федеральною власністю) відносяться до федеральних економічним службам і перебувають у віданні РФ. У частині ст. 75 Основного закону закріплюється, що грошова емісія здійснюється виключно Центральним банком РФ, а в частині 2 цієї статті визначається основна функція Банку Росії - захист і забезпечення стійкості рубля. Цю функцію він здійснює незалежно від інших органів державної влади. Питання правового регулювання діяльності Центрального банку РФ зачіпаються в ряді інших федеральних законів. Зокрема, взаємини Банку Росії і кредитних організацій регламентуються Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» і Закону України «Про валютне регулювання та валютний контроль».
У межах своїх повноважень, наданих йому Конституцією РФ і федеральними законами, Банк Росії незалежний у своїй діяльності. Федеральні органи державної влади, органи державної влади суб'єктів РФ і органи місцевого самоврядування не мають права втручатися в діяльність Банку Росії з реалізації його законодавчо закріплених функцій і повноважень, приймати рішення, які суперечать Федеральному закону.
Статутний капітал і майно Банку Росії є федеральною власністю. Однак Банк Росії є тільки титульним власником належної йому власності; специфічною особливістю є його обов'язок здійснювати правомочності володіння, користування і розпорядження зазначеним майном не в своїх інтересах, а в інтересах держави або, точніше, суспільства і цілому. Свої витрати Банк Росії здійснює за рахунок власних доходів, тобто держава не фінансує його діяльність. У відповідності з Податковим кодексом РФ Банк Росії сплачує податки і збори. На діяльність ЦБ РФ накладається ряд обмежень. Так, Банк Росії не має права брати участь у формуванні капіталу російських кредитних організацій. Держава не відповідає по зобов'язанням Банку Росії, а Банк Росії - за зобов'язаннями держави. Центральний банк, що має незалежний статус (зрозуміло, у чітко визначених законом межах), життєво необхідний економіці ринкового типу. Діючи в інтересах держави і всього суспільства, Банк Росії не має приватноправових цілей. Основними цілями Банку Росії є:
• захист і забезпечення стійкості російського рубля;
розвиток і зміцнення банківської системи РФ;
• забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи.
Як видно, отримання прибутку не є метою функціонування Центрального банку РФ.
Поставлені перед ЦБ РФ цілі визначають його функції, які сформульовані в ст. 4 Федерального закону. Центральний банк РФ:
1) взаємодіє з Урядом РФ, розробляє та проводить єдину державну грошово-кредитну політику;
2) монопольно здійснює емісію готівки і організовує їх обіг, що закріплено в ст. 29 Закону про ЦБ РФ. Її проведення - виняткова функція Центрального банку РФ. Емісія - головне джерело ресурсів Банку Росії;
3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;
4) встановлює правила здійснення розрахунків в РФ;
5) встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;
6) приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає їм ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
7) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями;
9) здійснює відповідно до законодавства РФ валютне регулювання і валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки;
10) здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації;
11) здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;
12) здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;
13) визначає порядок проведення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також юридичними та фізичними особами;
14) встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;
15) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу РФ і організовує складання платіжного балансу РФ;
16) встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, видає, призупиняє, відкликає дозволу валютним біржам на їх проведення;
17) з метою здійснення названих вище функцій Центральний банк РФ проводить аналіз і прогнозування стану економіки РФ в цілому і по регіонах, перш за все грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;
18) здійснює інші функції відповідно до федеральними законами.
Всі перераховані функції Центрального банку РФ тісно взаємопов'язані. Їх реалізація дозволяє створити необхідні передумови для виконання ЦБ РФ функцій регулювання всієї грошово-кредитної системи країни і, отже, регулювання економіки. На сучасному етапі все більшого значення набуває наглядова функція ЦБ РФ.
Таким чином, Центральний банк РФ, будучи федеральним органом влади, не входить в систему федеральних органів законодавчої, виконавчої та судової влади і здійснює свої функції незалежно від них. Для регулювання грошово-кредитної сфери з питань, віднесених до його компетенції, Банк Росії видає нормативні акти, обов'язкові для виконання федеральними органами державної влади, органами державної влади суб'єктів Російської Федерації, органами місцевого самоврядування, всіма юридичними та фізичними особами. У той же час нормативні акти Банку Росії не повинні суперечити федеральним законам і набирають чинності з дня їх офіційного опублікування.
Структура ЦБ РФ і задачі його департаментів
Банк Росії представляє собою єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління. До складу органів управління входять Національна банківська рада, Голова Банку Росії і Рада директорів.
Національна банківська рада - колегіальний орган Банку Росії. До його складу входять 12 осіб, з яких двоє направляються Радою Федерації Федеральних Зборів РФ з числа членів Ради Федерації, троє - Державною Думою з числа депутатів Державної Думи, троє - Президентом РФ, троє - Урядом РФ. До складу Національної банківської ради входить також Голова Банку Росії.
До компетенції Національного банківського ради належать:
а) затвердження загального обсягу адміністративно-господарських витрат і звіту про їх виконання, обсягу капітальних вкладень, правил бухгалтерського обліку та звітності для Банку Росії, порядку формування провізії і розподілу прибутку, що залишається в його розпорядженні;
б) вирішення питань, пов'язаних з участю Банку Росії в капіталах кредитних організацій; визначення аудиторської організації - аудитора річної фінансової звітності ЦБ РФ;
в) внесення в Державну Думу пропозицій про проведення перевірки Рахунковою палатою РФ фінансово-господарської діяльності ЦБ РФ та його структурних підрозділів;
г) розгляд проекту та основних напрямків грошово-кредитної політики, питань вдосконалення банківської системи, а також інформації з основних питань діяльності ЦБ РФ і т.п.
Органом управління Банку Росії є і Рада директорів, до складу якого входять Голова Банку Росії і 12 членів, що працюють на постійній основі. Голова Банку Росії призначається на посаду Державною Думою строком на чотири роки більшістю голосів від загального числа депутатів. Голова Банку Росії несе всю повноту відповідальності за діяльність Банку Росії, забезпечуючи реалізацію покладених на нього функцій. Кандидатура на посаду Голови ЦБ РФ представляється для розгляду та затвердження до Державної Думи Президентом РФ. Займати посаду Голови Банку Росії одного й того ж особі дозволяється не більше трьох термінів підряд. Державна Дума розглядає питання і про звільнення Голови Банку Росії. Члени Ради директорів призначаються на посаду строком на чотири роки Державною Думою за поданням председа теля Банку Росії. Федеральний закон «Про Центральному банку РФ (Банку Росії)» обмежує компетенцію Ради директорів Банку Росії в сфері адміністративно-господарського управління, залишаючи за ним повноваження у вирішенні питань, що відносяться до функцій центрального банку як органу контролю за грошовим обігом і гаранта стабільності банківської системи. Рада директорів розробляє і забезпечує виконання основних напрямів грошово-кредитної політики. До його повноважень належить прийняття рішень:
• про визначення лімітів операцій на відкритому ринку;
• про зміну процентних ставок Банку Росії;
• про величину резервних вимог;
• про застосування прямих кількісних обмежень;
• про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій і банківських груп;
• про порядок формування резервів кредитними організаціями.
В організаційному ллане до структури Банку Росії входять: центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства та організації, необхідні для здійснення діяльності Банку Росії.
У структурі центрального апарату. Банку Росії функціонують в даний час 22 департаменту, головне управління експертизи (на правах департаменту) і три підрозділи (головна інспекція кредитних організацій, головне управління безпеки і захисту інформації, головне управління нерухомості), які в сукупності здійснюють реалізацію покладених на Банк Росії функцій. Розглянемо специфіку роботи департаментів та підрозділів центрального апарату Банку Росії на конкретному прикладі. Так, департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій є структурною ланкою Банку Росії, яке забезпечує виконання покладених на Банк Росії функцій державної реєстрації кредитних організацій і видачі їм ліцензій. Завданнями цього департаменту є:
• здійснення нагляду за дотриманням вимог законодавства РФ, нормативних актів Банку Росії кредитними організаціями на стадії їх створення і ліцензування;
організація роботи з підготовки та реалізації заходів з відновлення діяльності комерційних банків, що зазнають фінансові труднощі;
забезпечення проведення реорганізаційних і ліквідаційних процедур щодо проблемних банків.
Завданням департаменту банківського регулювання і нагляду є методичне та організаційне забезпечення функцій Банку Росії в сфері пруденційного нагляду за діяльністю кредитних організацій. Головна інспекція кредитних організацій займається інспекційної діяльністю територіальних установ Банку Росії, координацією їх роботи при підготовці та проведенні інспекційних перевірок. Крім того, в завдання цього підрозділу входить нормативне, методичне та інформаційно-аналітичне забезпечення діяльності підрозділів інспектування кредитних організацій в територіальних установах Банку Росії.
Департамент досліджень та інформації займає одне з провідних місць у структурі Банку Росії, тому що результати його роботи служать основою для формування банківської політики і вироблення перспектив її розвитку. У функції департаменту входить, по-перше, аналіз поточних тенденцій, причому не тільки в банківській сфері, але і в економіці в цілому, оскільки одне із завдань будь-якого центрального банку - стимулювання економічного зростання на стабільній основі, по-друге, прогнозування господарської кон'юнктури в грошово-кредитної системи і на основі цього складання програм дій, з тим щоб керівництво Центрального банку РФ було поінформоване про проблеми, з якими доведеться зіткнутися в перспективі, і могло виробити методи їх подолання; по-третє, створення інформаційної бази для проведення макроекономічних досліджень.
У процесі своєї діяльності департаменти центрального апарату Банку Росії тісно взаємодіють між собою. Так, департамент банківського регулювання та нагляду є замовником ряду інспекційних перевірок, а також споживачем «продукції», яку проводять працівники головної інспекції кредитних організацій. На підставі актів проведених інспекційних перевірок департамент банківського регулювання та нагляду робить висновки про якості представляється комерційними банками звітності. Департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій спільно з підрозділами безпеки, емісійно-касової роботи проводить відбір найбільш гідних претендентів на зайняття високих посад у комерційних банках. При плануванні заходів щодо запобігання збоїв у діяльності комерційних банків зведено-економічний департамент і департамент банківського регулювання та нагляду взаємодіють з головною інспекцією кредитних організацій, департаментом валютного регулювання і валютного контролю.
Територіальні підрозділи ЦБ РФ
Ефективність виконання покладених на департаменти центрального апарату Банку Росії функцій багато в чому залежить від успішної роботи територіальних підрозділів цього банку, оскільки на них лягає основне навантаження щодо реалізації його функцій. Територіальні підрозділи Банку Росії представлені територіальними установами та розрахунково-касовими центрами (РКЦ). Кожна територіальна установа Банку Росії є відокремлений підрозділ ЦБ РФ, яка здійснює на території суб'єкта Російської Федерації частина функцій Банку Росії. Територіальні установи Банку Росії не мають статусу юридичної особи і не мають права приймати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантії та поручительства, вексельні й інші зобов'язання без дозволу Ради директорів. Функції, завдання та основні напрямки діяльності територіальних органів Банку Росії визначаються Типовим положенням, що затверджується Радою директорів. Територіальні установи ЦБ РФ зазвичай створюються на території суб'єктів Російської Федерації. За рішенням Ради директорів Банку Росії територіальні установи можуть створюватися з економічних районам, об'єднуючим території декількох суб'єктів РФ.
Сучасна система територіальних установ Банку Росії представлена ​​59 головними управліннями (ГУ), 19 національними банками (НБ), апаратом уповноваженого Представника Банку Росії в Чеченській Республіці, 5 відділеннями і Оперу Московського ГТУ.
Територіальні установи здійснюють збір інформації про банки на підвідомчій території, проводять первинну її обробку в рамках своїх повноважень, а потім відсилають її в департаменти центрального апарату. У свою чергу, працівники центрального апарату систематизують відомості, що надходять з регіонів, і аналізують їх. На основі такого аналізу можуть складатися прогнози розвитку економіки окремих регіонів і країни в цілому. Доцільність створення та функціонування територіальних установ Банку Росії обумовлена ​​не тільки тим, що вони є центрами акумуляції і обробки інформації про фінансове становище в комерційних банках, а й тим, що це дозволяє забезпечити взаємоконтроль роботи всіх підрозділів Банку Росії.
В організаційному плані територіальні установи Банку Росії включають відділи або управління в залежності від спрямованості і масштабів здійснюваної ними діяльності. Організаційна структура територіального установи Банку Росії залежить від ряду факторів, визначальними серед яких є:
■ кількість самостійних банків в даному регіоні (чим більше банків, тим вужча спеціалізація наглядових органів);
■ масштаби діяльності комерційних банків на підвідомчій території.
Певну навантаження в реалізації функцій Банку Росії несуть і розрахунково-касові центри, які є структурними підрозділами територіальних установ ЦБ РФ. Розрахунково-касові центри створюються при територіальних установах ЦБ РФ з дозволу банку Росії на підставі наказу начальника територіального установи. Повноваження РКЦ визначені Типовим положенням. Основними функціями РКЦ є:
• здійснення розрахунків між кредитними організаціями і проведення контролю за цими розрахунками через кореспондентські рахунки, відкриті в РКЦ;
• зберігання цінностей та касове обслуговування комерційних банків;
• касове виконання бюджету;
• проведення операцій з цінними паперами та операцій неторгового характеру в іноземній валюті.
Таким чином, РКЦ організують розрахункове, кредитне, касове та валютний простір Росії і є провідниками грошово-кредитної політики Уряду РФ і Центрального банку РФ. Для реалізації покладених на них функцій розрахунково-касові центри відкривають комерційним банкам кореспондентські рахунки та здійснюють постійне спостереження за рухом коштів на цих рахунках. Аналізуючи обороти і залишки грошових коштів на кореспондентських рахунках комерційних банків, розрахунково-касові центри отримують необхідну інформацію про стан поточної ліквідності комерційних банків.
Повноваження і функції ЦБ РФ по відношенню до кредитних організацій
Виходячи з основних цілей Центрального банку РФ, головним його завданням є мінімізація негативних соціально-економічних наслідків втрати ліквідності кредитними організаціями. Реалізація цього завдання передбачає попередження системної банківської кризи, зниження ризику неконтрольованої втрати банківської ліквідності. Очевидно, що вирішення цих завдань залежить не тільки від процедур регуліроьанія кредитних організацій, а й від загальноекономічних умов їх комерційної діяльності, що особливо актуально в сучасних умовах. Для реалізації поставлених перед Банком Росії цілей і завдань він повинен володіти необхідними повноваженнями, які закріплені в ст. 57 Закону «Про Центральний банк РФ». Регулюючі повноваження ЦБ РФ виявляються у встановленні обов'язкових для кредитних організацій правил проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання і надання бухгалтерської та статистичної звітності, а також обов'язкових економічних нормативів. Наглядова функція ЦБ РФ виражається в проведенні контролю за дотриманням кредитними організаціями чинного банківського законодавства, отримання від них інформації про стан діяльності комерційних банків і аналізі її і т.д.
Банк Росії не має права втручатися в оперативну діяльність кредитних організацій і спонукати їх виконувати невластиві їм функції. Реалізуючи наглядову функцію, ЦБ РФ може проводити перевірки кредитних організацій як силами своїх фахівців, так і залучати до їх проведення аудиторські фірми. Банк Росії має право регулярно аналізувати діяльність кредитних організацій, використовуючи представлену ними звітність, а також направляти відповідні приписи кредитним організаціям, у разі невиконання яких він накладає санкції на банки, починаючи зі штрафу і закінчуючи забороною на проведення тих чи інших банківських операцій аж до відкликання ліцензії . Результати аналізу діяльності комерційних банків дозволяють Центральному банку РФ робити висновки про їх фінансовий стан, визначити ознаки виникають у діяльності банків проблем і їх глибину, оцінити ступінь загрози інтересам кредиторів банку, його вкладників, стан ліквідності банку і в цілому банківської системи країни. Все це дає можливість Банку Росії, і перш за все його територіальним установам, приймати рішення про подальші кроки відносно даного банку. Ступінь втручання Центрального банку РФ у справи банків у великій мірі залежить від здатності їх керівництва діяти належним чином у ситуації, що склалася. Якщо адміністрація банку після ознайомлення з результатами інспекційної перевірки може продемонструвати готовність і здатність подолати труднощі, позначивши завдання і визначивши способи і терміни їх вирішення, то наглядові підрозділи територіального установи Банку Росії тільки оцінюють запропоновані банком коригувальні заходи і спостерігають за їх реалізацією. Якщо ж керівництво банку виявляється не в змозі діяти самостійно, го контролюючі органи ЦБ РФ можуть або настійно рекомендувати комерційному банку провести відповідні заходи, або встановлюють операційні ліміти, або пропонують керівництву банку провести реорганізаційних процедур (злиття, приєднання тощо). В якості рекомендацій може бути запропоновано замінити керівництво банку, збільшити капітал, залучити нових акціонерів і т.д., а операційні ліміти можуть являти собою особливі коефіцієнти достатності капіталу, граничні розміри позик, обмеження на проведення нових операцій.
Основним завданням, яке вирішується органами регулювання при застосуванні заходів впливу до комерційних банків, є приведення їх діяльності у відповідність до норм і вимог, що пред'являються чинним банківським законодавством та нормативними документами ЦБ РФ. Вибір заходів впливу, що застосовуються до комерційних банків, визначається найбільш ефективним рішенням зазначеного завдання. Підрозділи Банку Росії застосовують до комерційних банків заходи впливу двох типів: попереджувальні та примусові. Вживані заходи можуть як включати заходи впливу одного типу (попереджувальні або примусові), так і поєднувати заходи впливу різних типів. Якщо дії кредитної організації наносять банківській системі збиток, то ЦБ РФ має право:
1) стягнути з такої організації штраф до 1% розміру оплаченого статутного капіталу;
2) вимагати від кредитної організації здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення, у тому числі зміни структури активів;
3) вимагати заміни керівництва кредитної організації або її реорганізації;
4) змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;
5) ввести заборону на певні види банківських операцій на строк до одного року;
6) заборонити відкриття філій протягом року;
7) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців;
8) відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій.
Для досягнення поставлених перед Банком Росії цілей і завдань він вправі здійснювати з російськими та іноземними кредитними організаціями такі операції:
• надавати кредити на термін не більше року під забезпечення цінними паперами та іншими активами;
• купувати і продавати чеки, прості і перекладні векселі, що мають, як правило, товарне походження, з термінами погашення не більше шести місяців;
• купувати і продавати державні цінні папери на відкритому ринку;
• купувати і продавати облігації, емітовані Банком Росії, і депозитні сертифікати;
• купувати і продавати іноземну валюту, а також платіжні документи та зобов'язання в іноземній валюті, виставлені російськими та іноземними кредитними організаціями;
• купувати, зберігати, продавати дорогоцінні метали та інші види валютних цінностей;
• проводити розрахункові, касові та депозитні операції, приймати на зберігання та в управління цінні папери та інші активи;
• видавати гарантії та поручительства;
• здійснювати операції з фінансовими інструментами, які використовуються для управління фінансовими ризиками;
• відкривати рахунки в російських та іноземних кредитних установах на території Російської Федерації та іноземних держав;
• виставляти чеки і векселі в будь-якій валюті і ін
При цьому забезпеченням кредитів, що надаються Банком Росії, можуть бути: золото і інші дорогоцінні метали в різній формі; іноземна валюта; векселі в російській та іноземній валюті з термінами погашення до шести місяців; державні цінні папери.
З метою організації грошового обігу в країні Банк Росії здійснює емісію готівки, організовуючи їх випуск, обіг і вилучення з обігу. Банкноти та монети Банку Росії є єдиним законним платіжним засобом на території Російської Федерації. Вони обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при всіх видах розрахунків. Рішення про випуск в обіг нових банкнот і монет, про вилучення з обігу старих грошових знаків приймає Рада директорів. Для впорядкування готівкового грошового обігу в Російській Федерації Банком Росії здійснюється;
■ прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, створення їх резервних фондів;
• встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій
* Встановлення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;
• визначення порядку ведення касових операцій для кредитних організацій.
Грошово-кредитне регулювання економіки, його методи зв інструменти
Центральний банк - основний провідник грошово-кредитного регулювання економіки, що є складовою частиною економічної політики уряду, головними цілями якої служать досягнення стабільного економічного зростання, зниження безробіття та інфляції, вирівнювання платіжного балансу. Загальний стан економіки в великій мірі залежить від стану грошово-кредитної сфери. Тому державне регулювання грошово-кредитної сфери може бути успішним лише в тому випадку, якщо держава через центральний банк здатна впливати на масштаби і характер операцій комерційних банків.
Основними інструментами і методами грошово-кредитної політики Банку Росії є:
• процентні ставки по операціях Банку Росії. При цьому Банк Росії регулює загальний обсяг видаваних кредитним організаціям кредитів відповідно до прийнятих орієнтирами єдиної державної грошово-кредитної політики. Він має право встановлювати одну або кілька процентних ставок по різних видах операцій або проводити процентну політику без фіксації відсоткової ставки. Банк Росії використовує відсоткову політику для регулювання ринкових процентних ставок;
* Нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги). Обов'язкові резерви (резервні вимоги) являють собою механізм регулювання загальної ліквідності банківської системи, який використовується для контролю грошових агрегатів за допомогою зниження грошового мультиплікатора. Розмір обов'язкових резервів у процентному відношенні до зобов'язань кредитної організації, а також порядок їх депонування встановлюються Радою директорів;
■ операції на відкритому ринку (купівля-продаж Банком Росії казначейських векселів, державних облігацій та інших державних цінних паперів, короткострокові операції з цінними паперами з скоєнням пізніше зворотної операції);
рефінансування кредитних організацій. Пол рефінансуванням розуміється кредитування Банком Росії кредитних організацій. Форми, порядок і умови рефінансування встановлюються Банком Росії;
• валютне регулювання (купівля-продаж Банком Росії іноземної валюти на валютному ринку для впливу на курс рубля на сумарний попит і пропозиція грошей, проведення валютних інтервенцій);
■ встановлення орієнтирів зростання грошової маси: Банк Росії може встановлювати орієнтири зростання одного або декількох показників грошової маси виходячи з основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики;
• прямі кількісні обмеження. Під прямими кількісними обмеженнями Банку Росії розуміється встановлення лімітів на рефінансування кредитних організацій і проведення ними окремих банківських операцій. Банк Росії має право застосовувати прямі кількісні обмеження у виняткових випадках тільки після консультацій з Урядом РФ;
• емісія Банком Росії облігацій, що розміщуються і обертаються серед кредитних організацій. Граничний розмір загальної номінальної вартості облігацій Банку Росії всіх випусків встановлюється як різниця між максимально можливою сумою обов'язкових резервів кредитних організацій і сумою обов'язкових резервів кредитних організацій, визначеної виходячи з чинного нормативу обов'язкових резервів.
Відповідно до Закону про «Центральному банку РФ» Банк Росії щорічно не пізніше 26 серпня представляє в Державну Думу проект основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік для затвердження. Попередньо цей проект представляється Президенту РФ і Уряду РФ. Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики повинні включати:
■ концептуальні принципи, що лежать в основі грошово-кредитної політики, що проводиться Банком Росії;
• коротку характеристику стану російської економіки;
• прогноз очікуваного виконання основних параметрів грошово-кредитної політики в поточному році;
кількісний аналіз причин відхилення від цілей грошово-кредитної політики, опеньку перспектив досягнення зазначених цілей та обгрунтування їх можливого коректування;
сценарний (складається не менше ніж з двох варіантів) прогноз розвитку економіки Росії на майбутній гол з вказівкою цін на нафту та інші товари російського експорту, що передбачаються кожним сценарієм;
• прогноз основних показників платіжного балансу Російської Федерації на майбутній рік;
■ цільові орієнтири, що характеризують основні цілі грошово-кредитної політики на майбутній рік, включаючи інтервальні показники інфляції, грошової бази, грошової маси, процентних ставок, зміни золотовалютних резервів;
* Основні показники грошової програми на майбутній рік;
• варіанти застосування інструментів і методів грошово-кредитної політики, що забезпечують досягнення цільових оріентіровпрі різних сценаріях економічної кон'юнктури;
* План заходів Банку Росії на майбутній рік щодо вдосконалення банківської системи РФ, банківського нагляду, фінансових ринків та платіжної системи.
Так, у відповідності з основними напрямками єдиної грошово-кредитної політики на 2005 р . Банком Росії намічено вдосконалення системи процентних ставок за своїми операціями. У рамках реалізації варіантів соціально-економічного розвитку, характеризуються можливістю зростання вільної ліквідності, роль процентних ставок буде обмежена при зберігається режимі керованого плаваючого курсу рубля. Зміна процентних ставок по операціях Банку Росії має сприяти, з одного боку, стерилізації вільної ліквідності в необхідних обсягах, з другого - обмеження зростання ринкових процентних ставок.
• Чи збережеться тенденція до послідовного зниження ставки рефінансування Банку Росії. Діяльність Банку Росії буде спрямована на уніфікацію різних схем і механізмів рефінансування для розширення кола регіональних контрагентів і підвищення доступності внутрішньоденних кредитів і кредитів «овернайт». Операції рефінансування кредитних організацій передбачається здійснювати шляхом проведення ломбардних кредитних аукціонів на терміни, що встановлюються в залежності від поточної кон'юнктури, що складається на грошовому ринку, надання банкам внутрішньоденних кредитів, кредитів «овернайт», а також здійснення операцій "валютний своп». Крім того, для ефективного управління банківською ліквідністю Банк Росії припускає проводити операції надання ломбардних кредитів за фіксованою процентною ставкою ні термін до семи днів з використанням Системи електронних торгів Московської міжбанківської валютної біржі.
Уряд РФ спільно з Центральним банком РФ активно застосовувати практику оперативного випуску короткострокових цінних паперів, що використовуються в якості фінансових інструментів регулювання ліквідності. Абсорбування короткострокових надлишків ліквідності банків за рахунок оперативного пропозиції короткострокових державних цінних паперів буде використовуватися в якості одного з найважливіших механізмів кредитно-грошової політики.
Планується продовжити роботу щодо розвитку ринку РЕПО. Учасники зможуть укладати угоди прямого та зворотного РЕПО без участі Центрального банку РФ. Банк Росії поступово буде проводити заміну операцій з продажу ОФЗ із зобов'язанням зворотного викупу аналогічними угодами з власними облігаціями для забезпечення середньострокового «зв'язування» вільних грошових коштів кредитних організацій. Кредитним організаціям буде надана можливість отримати додаткові грошові кошти шляхом проведення операцій прямого РЕПО на термін від одного до 90 днів. Для розширення ломбардного списку передбачається включити до нього високоліквідні цінні папери найбільших російських емітентів, що мають відносно високий рейтинг.
Передбачається, що Банк Росії в подальшому буде здійснювати депозитні операції з кредитними організаціями - резидентами в російській валюті для регулювання рівня ліквідних коштів банківської системи в короткостроковому і середньостроковому періодах. Ці операції будуть проводитися з використанням системи «Рейтерс-Дилінг» і системи електронних торгів Московської міжбанківської валютної біржі.
В області політики обов'язкових резервних вимог Банк Росії буде продовжувати використовувати обов'язкові резервні вимоги як прямого інструменту регулювання ліквідності банківської системи. При цьому передбачається зберегти тенденцію до відносного зниження обов'язкових резервів кредитних організацій, у тому числі шляхом можливого підвищення коефіцієнта усереднення. Незалежно від сценаріїв економічного розвитку Банк Росії передбачає вдосконалення механізму обов'язкового резервування, включаючи механізм усереднення, та нормативної бази, що застосовується при формуванні банками обов'язкових резервів. Банк Росії продовжить політику, спрямовану на зниження загального рівня обов'язкових резервних вимог у міру збільшення попиту на гроші з боку економічних агентів.
Таким чином, грошово-кредитна політика, що проводиться Банком Росії, орієнтована на забезпечення стабільності внутрішньої і зовнішньої купівельної спроможності національної грошової одиниці та підтримку стабільної роботи всіх ланок російської банківської системи
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
82.2кб. | скачати


Схожі роботи:
Місце Центрального Банку РФ в банківській системі
Роль Центрального банку в банківській системі
Роль і місце Ощадбанку Росії в банківській системі Основні направл
Роль і місце Ощадбанку Росії в банківській системі. Основні напрямки діяльності
Роль Національний банку в банківській системі Республіки Білорусь
Кредитна система Місце і роль в ній центрального банку та комерційних
Кредитна система. Місце і роль в ній центрального банку та комерційних банків
Місце комерційного банку у фінансово-кредитній системі
Функції та операції Національного банку Республіки Казахстан як Центрального банку країни
© Усі права захищені
написати до нас