М і р про в а я е к о н о м і к а
Контрольна робота
ТЕМА:
«Міжнародний поділ праці в Банківському бізнесі»
Нижній Новгород
2008

Зміст:
1. Міжнародна спеціалізація - новий інструмент скорочення витрат. 3
2. Причини та цілі офшоринг. 3
3. Офшоринг: переваги і недоліки. 5
4. Географія офшоринг. 8
5. Список використаної літератури: 9

1. Міжнародна спеціалізація - новий інструмент скорочення витрат.
Загальний рівень розвитку систем транспорту та зв'язку, а так само рівень інформатизації суспільства значною мірою сприяв інтернаціоналізації великих компаній, появи транснаціональних корпорацій і виділенню спеціалізацій виробництва країнами окремих операцій, які беруть участь у технологічному процесі або надання послуг. Банківська сфера, яка є однією з провідних галузей в області інформатизації і рівні споживання IT-послуг в числі перших усвідомила всі переваги, які надають сучасні інформаційні технології.
Останнім часом значний розвиток отримала тенденція передачі банками західних країн (насамперед США і Великобританії) деяких своїх операційних процесів під управління зарубіжних компаній, що діють в таких державах як Індія, Китай, Малайзія, Ірландія, ПАР. Подібна практика серед ринкових фахівців отримала назву «офшорний аутсортинг» (або просто «офшоринг»). Передаючи деякі допоміжні ділові процеси в інші країни, фінансові інститути прагнуть, в першу чергу, знизити рівень операційних витрат. Використовуючи працю індійських, китайських, малайських і інших фахівців, американські та британські банки одержують у своє розпорядження якісні технологічні інструменти за набагато нижчими цінами, ніж у себе вдома. У той же час, процес офшоринг пов'язаний з певними ризиками як фінансового, так і політичного плану. Тим не менш, вигоди від звернення до офшоринг настільки значні, що адресувати частину своїх операцій за кордон починають не тільки великі фінансові інститути США і Великобританії, такі як Citigroup, HSBC або Standard Chartered, але і невеликі регіональні банки цих країн.

2. Причини та цілі офшоринг
За оцінками американської консалтингової компанії AT / Kearney, сектор фінансових послуг США протягом п'яти років переведе в офшорну форму більше 500 тис. робочих місць, що складе близько 8% від загальної кількості співробітників, зайнятих на сьогоднішній день в американській фінансовій галузі. Звернення до офшоринг дасть можливість фінансовим інститутам США заощадити за той же період понад $ 30 млрд. на рік.
«В умовах значного посилення конкурентної боротьби американські банки і компанії більше не можуть повністю забезпечувати свої операційні процеси і спиратися в цьому плані виключно на потенціал ринку власної країни», - зазначає С. А. Ібрахім, президент і генеральний директор іпотечної фінансової компанії Greenpoint Mortgage Funding . До речі, сама Greenpoint Mortgage вже передала забезпечення ряду допоміжних операційних процесів під контроль індійської компанії.
До Індії перевели деякі свої операції й такі провідні американські фінансові інститути як Greenpoint (технологічна підтримка телефонних центрів та глобальної операційної інфраструктури), Bank of America і Wachovia (розробка програмного забезпечення), JP Morgan Chase (аналіз ринку цінних паперів).
По ряду оцінок, зараз на частку банків і компаній США припадає понад 70% всіх оффшорінгових операцій у світі. Друге місце на ринку офшоринг займає Великобританія (британські фінансові інститути, в основному, віддають перевагу переведення своїх операцій в Індію).
Втім, як справедливо підкреслюють багато аналітиків, офшоринг пов'язаний з чималою часткою ризику. Перекладаючи ряд своїх операційних процесів за кордон, фінансові інститути повинні враховувати всі місцеві особливості - культурні, економічні, законодавчі та ін До того ж, при нинішньому застої американського ринку праці створення банками США робочих місць за кордоном може бути негативно сприйняте як політиками, так і профспілковими лідерами.
З урахуванням значного рівня ризику оффшорінгових операцій не варто дивуватися, що до недавнього часу до них вдавалися майже виключно великі фінансові інститути США і Великобританії - Citigroup, American Exdivss, HSBC, Standard Chartered, General Electric Capital. Менеджери даних банків і компаній ведуть операції за кордоном не одне десятиліття, накопичений за цей період досвід допомагає їм уникати істотної частки ризиків.
Проте більшість експертів, переконані, що незабаром стан справ у сфері оффшорінгових операцій помітно зміниться. На сьогоднішній день фінансові інститути повинні постійно підвищувати ефективність свого бізнесу, стикаючись, при цьому, в кращому разі, з дуже незначним збільшенням прибутковості операцій, а то і зовсім з досить суттєвими збитками.
Тому керівники багатьох малих і середніх банків просто не можуть встояти перед спокусою перевести низку операційних процесів у більш «дешеві» країни, зокрема, в ту ж Індію, де технічний працівник, приміром, отримує зарплату, яка в 5 разів нижче, ніж у його американського колеги.
На думку ряду банківських фахівців, у найближчому майбутньому в число об'єктів офшоринг увійдуть не тільки розробка програмного забезпечення або підтримка телефонних центрів, що в основному, має місце сьогодні, але і більш серйозні операції: кредитний аналіз, управління ринковими ризиками, пошук і обробка інформації, складання фінансової звітності і т.д.
Не викликає сумнівів той факт, що американські та британські фінансові інститути, вчасно не приступили до офшоринг, ризикують опинитися позаду своїх більш активних конкурентів. Що ж до ризиків, пов'язаних з переведенням операцій за кордон, то аналітики рекомендують вдаватися до випробуваних прийомів - попередньої реалізації деяких пілотних проектів, ретельному моніторингу виконання умов аутсортінгової угод, розробці планів реагування в разі незадовільної якості надаваних послуг.
Особливу увагу необхідно приділяти і створення організаційної структури. Забезпечити максимальну оперативність офшоринг можна при зверненні до послуг компаній-посередників. Однак великі транснаціональні фінансові інститути - Citigroup, GE Capital та ін - знаходять більш перспективним створення власних офшорних філій, жертвуючи швидкістю здійснення операцій заради встановлення більш жорсткого контролю процесів офшоринг, а також забезпечення безпеки та конфіденційності.
У теж час, як відзначають аналітики, малі та середні американські банки і фінансові компанії при використанні офшоринг, найімовірніше, будуть вдаватися до послуг третьої сторони. Хоча така організаційна структура вимагає передачі частини повноважень контролю компанії-посереднику, звернення до подібного методу ведення оффшорінгових операцій допомагає швидше домогтися необхідної економії коштів і, до того ж рятує банкірів від необхідності вникати в тонкощі фінансового та адміністративного законодавств тієї чи іншої країни.

3. Офшоринг: переваги і недоліки.

Слід зазначити, що офшоринг, по суті, був знайомий американським банкам і компаніям: десятиліттями промислові компанії США переводили частину свого виробництва за кордон, в основному, до Мексики або Китай. У 90-х роках до цього підключилися авіаційні і комп'ютерні компанії, а з недавніх пір - і фінансові інститути.
На думку аналітиків компанії Deloitte & Touche, з плином часу офшоринг може докорінно змінити базову структуру сектора фінансових послуг, відокремивши ключові складові бізнесу - розробку і продаж продуктів і послуг - від допоміжних, пов'язаних із забезпеченням операційних процесів. Ці додаткові складові будуть, здебільшого, передаватися під управління компаній, що діють в таких країнах як Індія, Китай або Малайзія.
Поки ж, вдаючись до офшоринг, американські фінансові інституції отримують непоганий шанс помітно скоротити рівень своїх витрат. Левова частка зекономлених коштів припадає на набагато нижчу, ніж у США, оплату праці. «Ви отримуєте той же самий результат, але вкладаєте в це набагато менше», Це гра на рівні оплати праці - не більше і не менше », - підкреслює Келвін Йі, директор компанії Gunn Partners.
Про переваги офшоринг говорять і менеджери низки американських банків і компаній фінансових послуг. Так, згаданий вище Ібрахім переконаний, що переведення операційних процесів за кордон дав його компанії можливість встановити жорсткий контроль рівня витрат. За останні кілька років Greenpoint Mortgage передала під управління індійської Progeon підрозділу технологічної компанії Infosys Technologies, функції кредитного аналізу, підтримки телефонного центру, податкового аналізу та роботи з фінансовими документами.
Менеджери Greenpoint Mortgage, а також American Exdivss і GE Capital вказують і на інші переваги офшоринг. У першу чергу, мова йде про підвищення оперативності ділових операцій. Крім того, офшоринг, на думку керівників American Exdivss, сприяє поліпшенню якості фінансових продуктів і послуг.
І, все ж, найважливішим фактором, що збуджує інтерес до оффшорінговому бізнесу, залишається економія коштів, Так, та ж American Exdivss заплатила індійським фахівцям за розробку ряду необхідних для компанії програм всього $ 5000, тоді як придбання готового пакету даного програмного забезпечення у себе вдома обійшлося б American Exdivss в кілька мільйонів доларів.
Втім, при бажанні дешеву робочу силу можна знайти і на внутрішньому ринку праці, про що свідчить приклад Citigroup. Ця фінансова група нещодавно найняла для роботи з програмним забезпеченням близько 100 студентів американських коледжів. За словами керівника Citigroup, їх зарплата, приблизно, вдвічі поступається розмірами оплати праці індійських програмістів.
Успішному веденню оффшорінгових операцій сприяє прогрес у сфері телекомунікаційних технологій. У наші дні з'явилася можливість вільно спілкуватися в режимі реального часу незважаючи на відстані. «Тепер уже зовсім не важливо, знаходиться ваш співробітник у штаті Айдахо або Сінгапурі», - відзначає Пол Вірт, партнер Deloitte & Touche за національною банківській практиці.
Однак технологічний процес має і негативні наслідки для оффшорінгового бізнесу. У разі масового впровадження програмного забезпечення, що розробляється зараз такими компаніями як AT & T, значна частка діяльності банковоскіх телефонних центрів може бути автоматизована, що позбавить фінансові інститути від необхідності шукати дешеву робочу силу за кордоном.
Розмірковуючи про достоїнства офшоринг, тим не менш, не варто забувати і про його недоліки. Як вважають американські оглядачі, переводячи частину операційних витрат у віддалені на тисячі кілометрів країни з абсолютно іншими традиціями, культурою та законодавством, фінансові інститути перебувають під постійною загрозою порушення нормального функціонування свій інфраструктури в результаті бойових дій, страйки службовців, девальвації національних валют, корупційних скандалів і т.п.
Для мінімізації подібних ризиків фахівці радять банкірам починати з малого: на початковому етапі фінансовим інститутам необхідно передавати під управління закордонним компаніям тільки незначну частину своїх операцій. Набутий при спільній роботі досвід допоможе банківським менеджерам визначити, чи варто приступати до широкомасштабного співробітництва з діючими в даній країні компаніями або ж краще відмовитися від ведення активної оффшорінговой діяльності в цій державі.
Ендрю Дреснер, віце-президент консалтингової компанії First Manhattan Consulting Group, підкреслює, що при укладанні угод, що стосуються офшоринг тих чи інших операцій, банкіри повинні в обов'язковому порядку включати в такі контракти пункт, що передбачає накладення на компанії-посередники фінансових санкцій у разі незадовільної якості послуг, що надаються. Крім того, банкам необхідно розробити плани дій у разі виникнення різних збоїв у роботі офшорних операційних систем.
Фахівці Convergys, одного з провідних провайдерів послуг контактних центрів, рекомендують менеджерам фінансових інститутів направляти в офшорні телефонні центри лише найбільш прості запити клієнтів, на які зарубіжні співробітники можуть дати заздалегідь заготовлені відповіді. У той же час, роботу з більш складними питаннями повинні вести власні службовці даного банку або компанії, краще уявляють собі специфіку місцевого ринку і здатні підказати клієнтові правильне рішення.

4. Географія офшоринг.

В даний час фінансові інститути США і Великобританії, які бажають перевести частину своїх операційних процесів за кордон, можуть мати справу з компаніями, що діють у ряді країн. До числа держав, які беруть участь у оффшорінговой діяльності, входять Індія, Китай, Бразилія, Мексика, Угорщина, Філіппіни, Канада, Ірландія і Росія.
За даними експертів, найбільшою популярністю у банків, які звертаються до офшоринг операційних процесів, користуються індійські компанії. Аналітики відзначають, що операції в Індії вигідні американським і британським фінансовим інститутам з цілого ряду причин.
З одного боку, подібні судження кілька дивні, оскільки Індія не має в своєму розпорядженні найдешевшою робочою силою (перші місця за цим показником належать Китаю та Росії). Немає в Індії та особливої ​​політичної стабільності (в цьому плані набагато випереджають такі держави як Австралія, Ірландія і Канада).
Однак не слід забувати, що індійські компанії мають у своєму розпорядженні величезною кількістю кваліфікованих фахівців, багато з яких вільно володіють англійською мовою. До того ж, за останній час індійським фахівцям вдалося досягти чималих успіхів у розробці програмного забезпечення (за даними Software Engineering Institute, в Індії функціонує близько 40 з 100 провідних світових комп'ютерних компаній).
Поєднання відносно низького рівня оплати праці з досить високою кваліфікацією індійських фахівців привернула до Індії значне число іноземних банків і компаній. Сьогодні оффшорінговие операції на індійському ринку ведуть Citigroup, American Exdivss, HSBC, Standard Chartered, GE Capital, ABN Amro і інші великі фінансові інститути.
За прогнозами консалтингової компанії Bain & Co, до 2007 року оффшорінговий ринок Індії додасть 57% у порівнянні з 2003 роком (аналогічний показник для Росії повинен скласти 45%). Аналітики вважають, що в найближчому майбутньому певну конкуренцію Індії в сфері офшоринг можуть скласти Китай, Малайзія, Філіппіни, Росія і країни Східної Європи.
Тим не менш, індійський ринок як і раніше вважається найбільш привабливим для американських і британських фінансових інститутів, які вдаються до офшоринг. Приміром, після вступу низки держав Східної Європи в ЄС рівень зарплат місцевих службовців має наблизитися до загальноєвропейського, що зробить ведення оффшорінгових операцій у даному регіоні нераціональним. Крім того, за прогнозами аналітиків, у наступні кілька років витрати на здійснення операційних процесів в Індії будуть залишатися на низькому рівні, ніж в тому ж Китаї та Малайзії.

5. Список використаної літератури:

1. Журнал «Банківські технології» 2005 р . № № 6, 7
2. Журнал «Банківська практика за кордоном» 2005 р . № 4, 2004 р . № 2 Вид-во Агентство Стандарт
3. Журнал «CIO» 2005р. № 3
4. В.К. Ломакін, Світова економіка, Москва, Фінанси, вид. «Юніті», 1998;