Кредитна система дореволюційної Росії

ЗМІСТ

ВСТУП

1. Державні кредитні установи

2. Приватні кредитні установи

3. Установи дрібного кредиту

ВИСНОВОК

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

ВСТУП

Кредитна система дореволюційної Росії у своїй основі мала триярусну організаційно-правову форму.

1. Державні кредитні установи, що складалися при міністерстві фінансів і функціонували під наглядом Ради Державних кредитних установлень. До них належали: Державна комісія погашення боргів; Державний банк із його конторами та відділеннями; ощадні каси; Державний Дворянський земельний банк; Селянський Поземельні банк; збереженим скарбниці; позичкові скарбниці.

2. Громадські кредитні установи:

а) міські громадські банки і міських ломбардів;

б) громадські банки і позиково-ощадні каси волосних і сільських товариств;

в) банки дворянського стану, купецьких товариств.

3. Приватні кредитні встановлення:

а) акціонерні комерційні банки (облікові, позичкові, купецькі, торговельні та промислові);

б) товариства взаємного кредиту;

в) акціонерні земельні банки;

г) поземельні банки, засновані на круговому поручительстві позичальників; суспільства поземельного кредиту та кредитні товариства, призначені для надання позик під заставу нерухомості.

Кожна з вищеназваних структур єдиної триярусною кредитної системи дореволюційної Росії мала персональне правове забезпечення у формі Положення або Статуту про відповідний рівень кредитної установи, або іншого "законодавчого встановлення".

1. Державні кредитні установи

Державний банк головний банк у дореволюційній Росії - був заснований в 1860 р. відповідно до указу Олександра II на основі реорганізації Державного комерційного банку. Одночасно з установою Державного банку імператором був затверджений його Статут.

Державний банк був державно-урядовим банком. Основний капітал, спочатку виділений йому з казни, становив 15 млн. крб., Резервний - 3 млн. руб. Державний банк був найважливішим ланкою державної системи, органом проведення економічної політики уряду. Будучи у відповідності до Статуту банком короткострокового комерційного кредиту, він був найбільшим кредитною установою країни.

Згідно зі Статутом 1860 Державний банк був створений для «оживлення торгових оборотів» та установи кредитної системи ». Але основну частину ресурсів банку на першому етапі його розвитку поглинало пряме і непряме фінансування скарбниці, а також операції з ліквідації дореформених державних банків. Крім цього Державний банк виконував функції, які відносились до апарату Міністерства фінансів, - проводив викупну операцію і вів діловодство за нею, а також підтримував Державний дворянський земельний і Селянський поземельний банки. В якості органу економічної політики уряду Державний банк брав активну участь у створенні банківської системи Росії. За його підтримки створювалися акціонерні банки і товариства взаємного кредиту.

Операції Державного банку як банку короткострокового комерційного кредиту повинні були полягати в обліку векселів та інших термінових урядових і громадських процентних паперів та іноземних тратт, купівлі та продажу золота і срібла, отримання платежів за векселями та іншим терміновим грошовим документам рахунок довірителів, прийомі внесків, виробництві позик (крім іпотечних), купівлі державних паперів за свій рахунок.

За Статутом Державний банк був підвідомчим Міністерству фінансів і знаходився під наглядом Ради державних кредитних установлень. Принципові питання по Державному банку вирішувалися і оформлялися через Особливу канцелярію з кредитної частини.

Управління всіма операціями і справами банку і спостереженням за їх виробництвом возглавлялось на Правління банку, яке складалося з Управляючого (голова), його товариша (заступник), шести директорів і трьох депутатів від Ради державних кредитних установлень.

З комерційних операцій найбільший розвиток протягом 1860 - 80-х рр.. отримали облік векселів, купівля та продаж процентних паперів та позики під процентні папери.

До 1887 р. Державний банк проводив операцію з ліквідації рахунків дореформених банків, яка була покладена на нього за Статутом. Банк повинен був здійснювати виплату відсотків і повернення капіталу з тих вкладами, які залишилися після вільного обміну вкладних квитків на
5%-е банківські квитки, виплату відсотків по купонах 5%-х банківських квитків і капіталу за квитками, призначеним до погашення. На покриття цих витрат Державному банку повинні були передаватися відсотки та суми, одержувані з позичальників найстаріших банків, а також суми платежів Державного казначейства за службовим його дореформених банкам.

З другої половини 70-х рр.. XIX ст. в Росії для боротьби з біржовою спекуляцією, а також з метою регулювання курсу рубля і цінних паперів почали використовуватися державні кошти. Одним з напрямків економічної політики стала підтримка «солідних» підприємств і банків, у тому числі за рахунок видачі нестатутних позичок з коштів Державного банку.

У результаті дій Державного банку банківські кризи середини 70-х - початку 80-х рр.. XIX ст. не завдали відчутного удару по банківській системі Росії. Основні столичні і провінційні комерційні банки були врятовані. У середині 80-х рр.. Держбанк займався підтримкою і порятунком товариств взаємного кредиту.

З 1886 р. після завершення ліквідації дореформених кредитних установ Державний банк почав інтенсивно субсидувати два державні банки - Селянський поземельний і дворянський. Засоби для своїх операцій ці банки отримували в результаті випуску заставних листів. Збитки, які виникали при їх реалізації, оплачував за рахунок скарбниці Державний банк.

6 червня 1894 був прийнятий новий Статут Державного банку, після прийняття якого основним напрямком діяльності Державного банку повинно було стати інтенсивне кредитування торгівлі і промисловості, особливо сільськогосподарської. Основний капітал банку був збільшений до 50 млн. крб., Резервний - до 5 млн. руб.

Всі зміни в Статуті були спрямовані на створення умов для широкого розвитку промислових підприємств і спеціального фінансування їх засобами Скарбниці та Державного банку.

Завданням Державного банку замість «пожвавлення торгових оборотів» стало «полегшення грошових оборотів і сприяння за допомогою короткострокового кредиту вітчизняній торгівлі, промисловості і сільському господарству». Крім того, він, як і раніше повинен був сприяти «зміцнення грошової і кредитної системи».

Новий Статут вніс зміни в організацію управління Банків. Державний банк був виведений з-під нагляду Ради державних кредитних установлень і поставлений під нагляд Державного контролю.

Через рік після Найвищого затвердження нового Статуту в Росії почалася грошова реформа, що завершилася в 1989 р. У ході цієї реформи - грошової реформи Вітте - Державний банк став емісійним центром країни. І надалі головним його завданням стало регулювання грошового обігу.

Після введення в дію нового статуту у Державному банку почала активно розвиватися операція жіропереводов за умовними поточними рахунками. У 1897 р. на таких рахунках у Державному банку перебувало 1,5 млн. руб., Тоді як в 1900 р. - 2,6 млн. руб., А в 1906 р. - вже 93,2 млн. руб. ¹

Розвиток діяльності ощадних кас йшло в тісному зв'язку із загальними темпами розвитку господарської діяльності і до кредитної політики держави. Наприклад, зниження відсотка за вкладами ощадних кас в 1857 році з 4 до 3% мало наслідком відлив внеском, проведене в 1860 році зниження відсотка в державних кредитних установах викликало посилений приплив вкладів. З 1860 року, після того як каси були передані у відання міністерства фінансів, вони опинилися в тісному зв'язку з Державним банком (вільні суми кас передавалися в банк і його контори). У цей час вони виявилися єдиними установами, в які могли стікатися як великі, так і дрібні вкладники. З'ясувалася необхідність посиленого розвитку і реформування цих установ, розширення обсягу та кола їх діяльності.

Крім акціонерних земельних банків, іпотечний кредит надавався двома державними земельними банками - Селянським і Дворянським.

Селянський банк допомагав поміщикам продавати свої землі за високими цінами і одночасно допомагав куркульської верхівки села збільшувати свою земельну власність.

У 1885 р. царський уряд в інтересах великих дворян-землевласників заснувало Державний дворянський земельний банк, завдання якого полягало в тому, щоб підтримати поміщицьке землеволодіння шляхом видачі дворянам іпотечних позик на пільгових умовах.

2. Приватні кредитні установи

Комерційні банки стали створюватися в 1860-х рр.. (Першим у 1864 р. був відкритий Петербурзький Приватний банк). Напередодні першої світової війни мережа акціонерних банків комерційного кредиту налічувала 50 установ з 778 відділеннями.

Незважаючи на відносно невеликий кількісний ріст, завдяки створеній на початку 1990-х рр.. широкої мережі відділень, акціонерні комерційні банки займали в кредитно-банківській системі Росії центральне місце.

Десятку найбільших комерційних банків Росії очолював Російсько-Азіатський банк (його баланс до 1914 р. склав 834,9 млн. руб.), За ним ішли ще 6 петербурзьких банків (Російський банк для зовнішньої торгівлі - 628,4 млн. руб., Міжнародний банк - 617,5 млн. руб., Російська торгово-промисловий банк - 496,2 млн. руб., Волзько-Камський банк - 424,7 млн. руб., Сибірський Торговий банк - 289,5 млн. руб.), 2 московських (Сполучений банк - 338,8 млн. руб., Купецький банк - 279,5 млн. руб.), а також Комерційний банк у Варшаві (217,4 млн. руб.).

Найбільші банки активно кредитували виробничий сектор російської економіки.

Провідні російські банки відрізняла тісний взаємозв'язок з європейськими банкірами, заснована як на діловому співробітництві, так і на участі в акціонерних капіталах один одного. Оскільки іноземним банкам законодавчо заборонялося відкривати свої представництва в Росії (виняток було зроблено тільки для французького банку «Ліонський кредит»), свої інтереси вони реалізовували, беручи участь в акціонерному капіталі російських банків. Залучення іноземних інвестицій, що стимулювало розширення операцій вітчизняних банків, не приводило, однак, до їх «поневолення», оскільки російські директора зберігали за собою основні владні повноваження. Вітчизняні банки починали і самостійно виходити на міжнародний грошовий ринок: до 1914 р. вони мали 17 закордонних філій, у тому числі 5 у Парижі, по 3 в Лондоні та Берліні.

Основою активів комерційних банків Росії були кредитування торгово-промислового обороту і фінансування виробництва за рахунками обліку векселів, кредитів на певний термін, або «онкольних» (від англ. «On call» - погашення на вимогу), позик під заставу векселів, цінних паперів і товарів (табл. 1). До 1914 р. вплив російських акціонерних комерційних банків було особливо сильним у металургії, машинобудуванні, нафтової, цементної, цукрової, текстильної та тютюнової промисловості, у залізничному будівництві та водному транспорті, хлібної торгівлі.

Таблиця 1 ²

Операції російських комерційних банків за даними річних оборотів за 1899 і 1913 рр.. (Млн. крб.)

Поряд з акціонерними комерційними банками отримали розвиток також міські банки і товариства взаємного кредиту.

Товариства взаємного кредиту в XX ст. продовжували зростати за своєю чисельністю і ресурсів: з 1900 по 1914 р. їх число збільшилося з 117 до 1 108, а їх ресурси-з 206 до 746 млн. руб. Проте на їх частку в 1914 р. припадало менше 11% основних пасивів всієї російської банкової системи. Клієнтура їх складалася переважно із середньої і дрібної торгово-промислової буржуазії.

Міські банки видавали позички місцевим торговцям, промисловцям і домовласникам. За період 1900 - 1914 рр.. мережа їх збільшилася з 241 до 317, ресурси з 136 до 258 млн. руб. Питома вага міських банків на грошовому ринку був ще менше, ніж товариств взаємного кредиту (по ресурсах він становив у 1914 р. менш 4%). В операціях цих банків велике місце займали позики під міську нерухомість, причому міські банки нерідко пускалися на ризиковані спекулятивні операції, надаючи місцевим підприємцям і домовласникам великі позики під ненадійне забезпечення.

Акціонерні земельні банки стали виникати з 70-х років XIX ст. і займалися видачею довгострокових позик під заставу земель і будинків. Вони видавали позички не грошима, а заставними листами, які позичальники продавали на ринку за посередництва тих же банків, за що сплачували їм комісійну винагороду. Акціонерні земельні банки надавали іпотечний кредит в першу чергу поміщикам, потім міським домовласникам і почасти заможно-куркульським верствам села. Переважна частина позик акціонерних земельних банків припадала на частку поміщиків, позики ж селянам на початку 90-х років становили лише 7% загальної суми позик земельних банків.

3. Установи дрібного кредиту

За участю Державного банку в країні була створена система установ дрібного кредиту з кредитування кооперації, кустарів і селян. У 1904 р. в Банку було створено Управління у справах дрібного кредиту, яке повинно було контролювати діяльність установ цього типу і надавати їм у разі необхідності фінансову допомогу.

Перші установи дрібного кредиту в Росії з'явилися в 30-х роках XIX століття, але найбільший розвиток отримали на початку XX століття.

Умовно установи дрібного кредиту поділялися на дві великі групи.

Основу першої становили станові кредитні установи, що складаються з сільських і волосних банків, сільських банків питомих селян, допоміжних і ощадних кас колишніх державних селян, а також ряду кредитних установ, що діяли на основі особливих указів у приєднаних до імперії нових територіях (Середня Азія, Польща і т.д.).

Друга група була найбільш численна. До її складу входили позиково-ощадні та кредитні товариства, спілки кредитних і ощадно-позичкових товариств, земські каси дрібного кредиту, а також сільські, волосні і станичні громадські позиково-ощадні каси. Контроль за цією групою здійснювався Міністерством фінансів через Державний банк.

У 1837 р. в Росії відкрився перший сільський банк для питомих селян, що поклав початок існуванню в країні станових кредитних установ. Вони, по суті, не були самостійними кредитними установами. Держава з їх допомогою від особи питомої відомства кредитувала сільське господарство. До 1885 р. таких банків по Росії діяло 159 з загальним оборотним капіталів в 1,03 млн. руб. Вони створювалися індивідуально рішенням питомої відомства.

Слідом за сільськими банками для питомих селян в Росії з'явилися допоміжні і ощадні каси для колишніх державних селян, підконтрольні окружним начальникам і палатам державних майна. Ці установи були єдиної фінансовою структурою. Ощадні каси тільки залучали грошові кошти, а допоміжні каси з цих коштів видавали позики.

Наступним етапом у розвитку станових кредитних установ стали волосні і сільські баки, що з'явилися в 1885 р. У цю форму кредитної установи стали перетворюватися сільські банки для питомих селян, а також частина допоміжних і ощадних кас для колишніх державних селян.

Волосні і сільські банки створювалися для селян за вироками сільських товариств. Їх статути затверджувалися губернатором, потім міністром внутрішніх справ і міністром фінансів. Розмір основного капіталу сільських і волосних банків повинен був становити не менше 300 руб., Він утворювався з вільних мирських сум, пожертвувань і безвідсоткових позичок земств і приватних осіб.

Осібно в групі станових кредитних установ стояли установи, що виникли на основі особливих указів. Вони дещо відрізнялися від типових станових установ. У їхній діяльності враховувалися культура, звичаї, клімат і т.д. тих місць, де вони діяли (позиково-ощадні каси Царства Польського, позичкові каси Туркестанського краю і т.д.).

Станові кредитні установи відіграли значну роль у кредитуванні сільського господарства Росії, але в 80-90-х роках XIX століття їх почали витісняти з фінансової сфери кооперативні кредитні установи.

Кооперативні кредитні установи з'явилися в Росії в 60-х рр.. XIX століття у вигляді позикоощадних товариств. Перше таке товариство виникло в 1865 році в Костромській губернії. Його вдалий досвід дав імпульс подальшому розвитку позикоощадних товариств. Так, в 1870 році їх кількість досягла 15, у 1880 році - 500, а на 1 січня 1915 року - 3 887 з оборотними засобами 47,65 млн. руб.

У 90-х рр.. XIX століття до позикоощадних додалися кредитні товариства. За дуже короткий проміжок часу вони набули великої популярності і стали явними лідерами серед установ дрібного кредиту. На 1 січня 1915 року в Росії діяло 10 662 кредитних товариств з оборотним капіталом в 238,5 млн. крб. З успіх пояснюється головним чином тим, що вони були розраховані не на заможні верстви, а на малопотужні і найбідніші верстви селянства.

Позиково-ощадні та кредитні товариства могли залучати позикові кошти як у фізичних, так і юридичних осіб, але на сума, що не перевищує більш, ніж у 10 разів розмір їх основного капіталу. Товариства зобов'язані були мати запасний капітал для покриття виникаючих збитків. Він формувався в розмірі не менше 20% від чистого прибутку.

На початку XX століття з'являються кредитні та позиково-ощадні спілки. Основу кожного з них складали всі ті ж товариства числом не менше чотирьох. Вони створювалися в межах певної місцевості і дозволяли уникнути конкуренції між товариствами за залучені кошти.

Ще одним різновидом кооперативних кредитних установ були громадські та земські каси. Громадські позиково-ощадні каси засновувалися на одне або кілька товариств. Вони могли бути волосними, Станично, сільськими, селищними або хутірськими. Крім того, їх могли засновувати і переселенські товариства, що володіють землею. Громадські каси створювалися на основі вироку громадського сходу більшістю, але не менше двох третин осіб, які мають право голосу на сході. Діяли вони на підставі статуту з солідарною відповідальністю за зобов'язаннями (повної, обмеженої граничним розмірам). У статуті вказувався граничний розмір видаваних позик, як правило, не перевищує 300 рублів. Позик видавалися на термін до 5 років. Грошові кошти залучалися від юридичних і фізичних осіб. Відсоткова ставка по них встановлювалася на сході суспільства і змінювалася після закінчення тільки одного місяця після прийняття рішення.

Земські каси, на відміну від суспільних, не тільки займалися кредитуванням та залученням коштів, а й брали участь у створенні нових установ дрібного кредиту.

Земські каси засновувалися за постановою земського зібрання і діяли в межах повіту або губернії. Мінімальний розмір основного капіталу не встановлювався. Він утворювався з відрахувань земських коштів за постановою земських зборів або урядової позики.

Земським кас крім кредитних і депозитних операцій дозволялося проводити посередницькі операції на користь установ дрібного кредиту (прийом і здійснення платежів, переказ сум, а також купівля та продаж державних та гарантованих державою цінних паперів).

ВИСНОВОК

На відміну від Західної Європи, де вже в XVIII столітті і в першій половині XIX століття банківська справа розвивалося на капіталістичних засадах у формі індивідуальних банкірських будинків, а потім і акціонерних комерційних банків.

У Росії до скасування в 1861 році кріпосного права організація кредитних установ перебувала майже цілком в руках царського уряду.

Іншим істотною відмінністю російської кредитної системи від кредитних систем західноєвропейських країн було те, що банківські ресурси направлялися в основному не на кредитування промисловості і торгівлі, а на кредитування кріпосницької держави і поміщицького землеволодіння.

Кредитна система кріпосницької Росії, що складалася з казенних кредитних установ, небагатьох банкірських фірм і численних лихварів, не задовольняла запитів капіталістичної промисловості і торгівлі, які почали розвиватися в надрах феодального ладу.

Тому перехід від кріпацтва до капіталізму і зробив необхідної реорганізацію кредитної системи.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Бовикін В.І., Петров В.А. Комерційні банки Російської імперії. - М., 1994. - С. 64.

2. Боголєпов М.І. Біржа і банки / / Банкова енциклопедія. Т. 2. - Київ, 1917. - С. 382.

3. Питання державного господарства і бюджетного права. - СПб., 1907. - С. 267.

4. Гроші, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Бєлоглазова. - М.: Юрайт-Издат, 2003. - С. 273.

5. Дмитрієв-Мамонов В.А., Евзлін З.П. Теорія і практика комерційного банку. - Пг., 1916. - С. 359.

6. Історія фінансового законодавства Росії / Під ред. І.В. Рукавішникових. - М.: ІКЦ «МарТ»; Ростов н / Д: Видавничий центр «МарТ», 2003.

7. Орлов О.С., Георгієв В. А., Георгієва Н.Г., Сівохіна Т.А. Історія Росії. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2003.