Комерція через Інтернет

Визначення.

Електронна комерція - така форма постачання продукції, при якій вибір і замовлення товарів здійснюється через комп'ютерні мережі, а розрахунки між покупцем і постачальником здійснюються з використанням електронних документів та / або коштів платежу. При цьому в якості покупців товарів (або послуг) можуть виступати як приватні особи, так і організації.

Вступ.

Глобальна мережа Internet зробила електронну комерцію доступною для фірм будь-якого масштабу. Якщо раніше організація електронного обміну даними вимагала помітних вкладень у комунікаційну інфраструктуру і була до снаги лише великим компаніям, то використання Internet дозволяє сьогодні вступити до лав "електронних торговців" і невеликим фірмам. Електронна вітрина в World Wide Web дає будь-якої компанії можливість залучати клієнтів зі всього світу. Подібний on-line бізнес формує новий канал для збуту - "віртуальний", що майже не вимагає матеріальних вкладень. Якщо інформація, послуги або продукція (наприклад, програмне забезпечення) можуть бути поставлені через Web, то весь процес продажу (включаючи оплату) може відбуватися в on-line режимі.

Під визначення електронної комерції підпадають не тільки системи, орієнтовані на Internet, але також і "електронні магазини", що використовують інші комунікаційні середовища - BBS, VAN і т.д. У той же час процедури продажів, ініційованих інформацією з WWW, але використовують для обміну даними факс, телефон та ін, можуть бути лише частково віднесені до класу електронної комерції. Відзначимо також, що, незважаючи на те, що WWW є технологічною базою електронної комерції, у ряді систем використовуються і інші комунікаційні можливості. Так, запити до продавця для уточнення параметрів товару або для оформлення замовлення можуть бути послані й через електронну пошту.

На сьогоднішній день домінуючим платіжним засобом при on-line покупках є кредитні картки. Проте на сцену виходять і нові платіжні інструменти: смарт-карти, цифрові гроші (digital cash), мікроплатежі і електронні чеки.

Електронна комерція включає в себе не тільки on-line транзакції. В область, охоплювану цим поняттям, необхідно включити і такі види діяльності, як проведення маркетингових досліджень, визначення можливостей і партнерів, підтримка зв'язків з постачальниками і споживачами, організація документообігу та ін Таким чином, електронна комерція є комплексним поняттям і включає в себе електронний обмін даними як одну зі складових.

Ринок електронної комерції: сьогодні і завтра.

Одним з "вимірів", що характеризують багатомірний світ електронної комерції, є тип споживача продукції. Вимоги, що випливають із завдання обслуговування приватних ("фізичних" - у вітчизняній термінології) осіб, сильно відрізняються від вимог, що виникають при роботі з корпоративними клієнтами - фірмами і компаніями. Корпоративні клієнти - бізнес-партнери - повинні бути визначені завчасно, розширення їх кола - досить делікатний процес. (Для позначення форми електронної комерції, орієнтованої на корпоративних клієнтів, в англомовних джерелах використовується термін business-to-business, на відміну сектора business-to-consumer, орієнтованого на роботу із приватними особами). У той же час доцільність збільшення числа приватних клієнтів не викликає сумнівів - чим більше, тим краще (звичайно, в розумних межах). Так, електронний книжковий магазин без будь-яких попередніх умов повинен приймати замовлення від будь-якого, хто здатний заплатити.

Який же обсяг ринку для електронної комерції сьогодні і які прогнози можна зробити на найближче майбутнє? Найбільш стримані оцінки дають значення в 500 млн. доларів для 1996 р. і 6,6 млрд. доларів - у 2000 р. Не дивлячись на те, що ці обсяги становлять порівняно невелику частину від загального обсягу роздрібного ринку, що становить 2 трлн. доларів, їх абсолютні значення служать достатньою підставою для інвестицій в електронну комерцію. За оцінками компанії Computer Intelligence (Каліфорнія, США) вже до сьогоднішнього дня близько 2,7 млн. осіб зробили on-line покупки.

Які ж типи товарів продаються сьогодні через Web? Ми не зробимо відкриття, сказавши, що помітну частину в цьому списку займають програмні продукти і засоби обчислювальної техніки. Дійсно, WWW грунтується на комп'ютерних технологіях, і для повнокровної роботи з мультимедійними Web-розділами необхідні найсучасніші програмні та технічні засоби. Більше несподіваним видається зліт інших секторів ринку, особливо таких, як подорожі і фінансові послуги. Таблиця 1 ілюструє ранжування секторів ринку відповідно з двома різними критеріями: об'ємом продажів у грошовому вираженні і кількістю проданих екземплярів того чи іншого товару (або обслужених клієнтів).

Таблиця 1. Розподіл місць секторів ринку електронної комерції.

Зазначимо, що згаданий в таблиці сектор програмного забезпечення складають головним чином не кошти, орієнтовані на звичайного користувача, а високотехнологічні системи: комплекси САПР, програми для медицини і промисловості, засоби розробки програмного забезпечення.

Що ж чекає нас в майбутньому? Дослідження, проведені Mentis Corporation (Північна Кароліна, США) дають наступну (очікувану) картину продажів, пов'язаних з Internet (таблиця 2).

Таблиця 2. Оцінки для ринку електронної комерції в 2000 р.

Використання Web для залучення покупців.

Розглянувши сегменти ринку електронної комерції, спробуємо з'ясувати, яким чином компанії збираються використовувати Internet для залучення покупців. Таблиця 3 (джерело: Forrester Research) ілюструє відповідні наміри корпорацій з використання Internet. Більшість (76% в 1997 р.) планує зробити доступною в on-line режимі торговельну інформацію, і близько половини припускають почати прийом on-line замовлень.

Таблиця 3. Плани компаній з використання Internet для залучення покупців.

Результати інших досліджень малюють менш райдужну картину проникнення електронної комерції на ринок. Недавнє опитування 375 випадково вибраних передплатників Datamation показав, що 60% представлених в опитуванні компаній не займаються електронною комерцією і не планують цього протягом найближчих трьох років. Близько 35% респондентів вже запровадили електронну комерцію в свою практику, а 5% припускають зробити це протягом трьох найближчих років.

Цікаво, що в компаній, що впровадили електронну комерцію, зв'язки з постачальниками кілька переважали над зв'язками зі споживачами - відповідно 91% і 87%. Це свідчить про те, що, впроваджуючи електронну комерцію, компанії орієнтуються при цьому не тільки на роздрібний ринок, але і на торговельні взаємини business-to-business.

Ринок електронної комерції: сектор business-to-business.

Хоча, за прогнозами, роздрібний ринок електронної комерції повинен досягти до початку наступного тисячоліття обсягів у кілька мільярдів доларів, очікувані обсяги, пов'язані з ринком business-to-business, в 100 разів більше. У той час як роздрібні покупки зазвичай не пов'язані з будь-якими обмеженнями і можуть відбуватися в будь-якій формі, компанії здійснюють закупівлі у постачальників і бізнес-партнерів в обсягах, що дозволяють їм отримувати економію за рахунок контролю за процесом закупівель, можливого при використанні Web.

Ідея організації закупівель у постачальників з використанням технологій комп'ютерних комунікацій не нова. Компанія з роздрібної торгівлі WalMart реалізувала обмін інформацією в режимі реального часу по мережах зв'язку між своїми комп'ютерами і комп'ютерами постачальників, забезпечивши негайне виконання одержуваних нею замовлень, що призвело до радикального збільшення доходів WalMart.

Навіть така звичайна діяльність, як замовлення офісного приладдя і канцелярських товарів, може стати причиною фінансових втрат, якщо службовці компанії виходять за рамки відповідних статей витрат або здійснюють закупівлі в незапланованих постачальників. Для того, щоб запобігти виникненню цих проблем, Пітер Роден (Peter Roden) - співробітник Массачусетського Технологічного Інституту - розробив програмне забезпечення для здійснення подібних закупівель. Службовці роблять замовлення, використовуючи будь-який Web браузер. Програма перевіряє, чи не викликає замовлення перевищення витратних статей бюджету, чи уповноважений співробітник, що робить замовлення, на здійснення таких операцій і адресований чи замовлення будь-кому з постачальників за перевагою. До них відносяться постачальники, які надають знижки і забезпечують безпосередню доставку. Для просування розробленої ним системи на ринок Роден заснував компанію SupplyWorks (дослівно - Постачання Працює). Оскільки такі замовлення "на власні потреби" можуть становити 40% - 60% внутрішніх витрат компаній, низка компаній з числа Fortune 500, включаючи такі, як American Exdivss, IBM, Chase Manhattan Bank, розглядають можливість придбання систем такого типу.

З технологій, на яких може базуватися електронна комерція, найбільш відпрацьованою на сьогоднішній день є електронний обмін даними - EDI (Electronic Data Interchange). Цей метод кодування послідовних транзакцій та їх обробки в on-line режимі використовується вже 25 років і являє собою індустрію обсягом у 45 млрд. доларів. Згідно з даними Giga Information Group, тільки лише компанії США здійснюють в електронному режимі закупівель на суму до 500 млрд. доларів на рік.

EDI позбавляє від необхідності обробки, поштового пересилання і повторного введення в комп'ютери паперових документів - процесу, який не тільки досить неефективний, але може також породжувати і помилки. Так, в компанії Campbell Soups, 60% усіх отриманих заявок на постачання продукції містили помилки саме такого походження. За оцінками, до 40% робочого часу менеджерів з продажу цієї компанії витрачалося на ліквідацію наслідків цих помилок. Компанія сподівається істотно нормалізувати ситуацію шляхом переходу на електронний документообіг - EDI. Крім того, використання EDI дозволить зменшити час обробки заявок з 48 до 18 годин.

Зменшення витрат - найбільш вражаючий результат впровадження EDI. Обробку заявки, що надійшла у формі паперового документа, обходиться в $ 150, використання ж EDI зменшує цю цифру до $ 25. EDI істотно зменшує собівартість, проте початкові вкладення в спеціалізовані комерційні мережі (VAN) і програмне забезпечення, яке здійснює перетворення даних в EDI-формат і назад, досить великі. Тому лише великі корпорації змогли скористатися вигодами від впровадження технології EDI. Проте використання Internet в якості комунікаційної основи для EDI дозволяє усунути ціновий бар'єр і відкриває невеликим компаніям шляху до використання цієї технології.

Відзначимо, що компанії, що займаються електронною комерцією, все більшою мірою асоціюють EDI з Internet, а не з VAN. За результатами опитування журналу Datamation, згаданому вище, 54,6% компаній-респондентів впровадили EDI, але лише 17,7% з них використовують VAN. Лещата мереж VAN, що стискають ринок EDI, слабшають в міру того, як все більше компаній роблять вибір на користь Internet, що забезпечує зниження витрат і зменшення часу відгуку. І хоча Internet не може забезпечити такого ж рівня гарантованої доставки інформації, як VAN, програмні засоби дозволяють компенсувати це за допомогою обробки повідомлень в режимі подвійного контролю та ретрансляції в кінці ділового дня спотворених або загублених повідомлень.

Види пластикових карток.

Пластикова картка являє собою пластину стандартних розмірів (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), виготовлену з спеціальної, стійкої до механічних і термічних дій, пластмаси. З проведеного в попередніх розділах розгляду слід, що одна з основних функцій пластикової картки - забезпечення ідентифікації використовує її особи як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банка-емітента і платіжної системи, що обслуговує картку, ім'я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки і ін Крім цього, на картці може бути фотографія власника і його підпис.

Алфавітно-цифрові дані - ім'я, номер рахунку та ін - можуть бути ембосовані, тобто нанесені рельєфним шрифтом. Це дає можливість при ручній обробці прийнятих до оплати карток швидко перенести дані на чек з допомогою спеціального пристрою, імпринтера, здійснює "прокатування" картки (в точності так само, як виходить другий примірник при використанні копіювального паперу).

Графічні дані забезпечують можливість візуальної ідентифікації картки. Картки, обслуговування яких засновано на такому принципі, можуть з успіхом використовуватися в малих локальних системах - як клубні, магазинні картки і т.п. Однак для використання в банківській платіжній системі візуальної "обробки" виявляється явно недостатньо. Представляється доцільним зберігати дані на картці у вигляді, що забезпечує проведення процедури автоматичної авторизації. Це завдання може бути вирішена з використанням різних фізичних механізмів.

У картках зі штрих-кодом в якості ідентифікує елемент використовується штриховий код, аналогічний коду, що застосовується для маркування товарів. Зазвичай кодова смужка покрита непрозорим складом і зчитування коду відбувається в інфрачервоних променях.

Картки зі штрих-кодом досить дешеві і, в порівнянні з іншими типами карт, відносно прості у виготовленні. Остання особливість зумовлює їх слабку захищеність від підробки і робить тому малопридатними для використання в платіжних системах.

Картки з магнітною смугою є на сьогоднішній день найбільш поширеними - в обігу знаходиться понад двох мільярдів карт такого типу. Магнітна смуга розташовується на зворотній стороні картки і, відповідно до стандарту ISO 7811, складається з трьох доріжок. З них два призначені для зберігання ідентифікаційних даних, а на третю можна записувати інформацію (наприклад, поточне значення ліміту дебетової картки). Однак через невисоку надійності багаторазово повторюваного процесу запису / зчитування, запис на магнітну смугу, як правило, не практикується, і такі карти використовуються тільки в режимі зчитування інформації.

Захищеність карт з магнітною смугою істотно вище, ніж у карт зі штрих-кодом. Однак і такий тип карт щодо уразливий для шахрайства. Так, у США в 1992 р. загальний збиток від махінацій з кредитними картками з магнітною смугою (без обліку втрат з банкоматами) перевищив один мільярд доларів. Тим не менш, розвинена інфраструктура існуючих платіжних систем і, в першу чергу, світових лідерів "карткового" бізнесу - компаній MasterCard / Europay є причиною інтенсивного використання карток з магнітною смугою і сьогодні. Відзначимо, що для підвищення захищеності карток системи VISA та MasterCard / Europay використовуються додаткові графічні засоби захисту: голограми та нестандартні шрифти для ембосування.

На лицьовій стороні картки з магнітною смугою зазвичай вказується: логотип банку-емітента, логотип платіжної системи, номер картки (перші 6 цифр - код банку, такі 9 - банківський номер картки, остання цифра - контрольна, останні чотири цифри нанесені на голограму), термін дії картки, ім'я власника картки; на зворотному боці - магнітна смуга, місце для підпису.

У смарт-картах носієм інформації є вже мікросхема. У найпростіших з існуючих смарт-карт - карт пам'яті - обсяг пам'яті може мати величину від 32 байт до 16 кілобайт. Ця пам'ять може бути реалізована або у вигляді ППЗУ (ЕРRОМ), яке допускає одноразовий запис і багаторазове зчитування, або у вигляді ЕСППЗУ (EEPROM), допускає і багаторазове зчитування, і багатократну запис. Карти пам'яті поділяються на два типи: з незахищеною (повнодоступна) і захищеною пам'яттю. У картах першого типу немає ніяких обмежень на читання і запис даних. Доступність всієї пам'яті робить їх зручними для моделювання довільних структур даних, що є важливим у деяких додатках. Карти з захищеною пам'яттю мають область ідентифікаційних даних і одну або кілька прикладних областей. Ідентифікаційна область карт допускає лише одноразовий запис при персоналізації, і надалі доступна тільки на зчитування. Доступ до прикладних областях регламентується і здійснюється при пред'явленні відповідного ключа. Рівень захисту карт пам'яті вище, ніж у магнітних карт, і вони можуть бути використані в прикладних системах, в яких фінансові ризики, пов'язані з шахрайством, відносно невеликі. Що ж стосується вартості карт пам'яті, то вони дорожчі, ніж магнітні картки. Проте останнім часом ціни на них значно знизилися у зв'язку з удосконаленням технології і зростанням обсягів виробництва. Вартість карти пам'яті безпосередньо залежить від вартості мікросхеми, яка визначається, у свою чергу, ємністю пам'яті.

Окремим випадком карт пам'яті є карти-лічильники, в яких значення, збережене в пам'яті, може змінюватися лише на фіксовану величину. Подібні карти використовуються в спеціалізованих програмах з передоплатою (плата за використання телефону-автомата, оплата автостоянки і т.д.)

Карти з мікропроцесором є по суті мікрокомп'ютери і містять усі відповідні основні апаратні компоненти: центральний процесор, ОЗУ, ПЗУ, ППЗУ, ЕСППЗУ. Параметри найбільш потужних сучасних мікропроцесорних карт співпадають з характеристиками персональних комп'ютерів початку вісімдесятих. Операційна система, що зберігається в ПЗУ мікропроцесорної карти, принципово нічим не відрізняється від операційної системи ПК і надає великий набір сервісних операцій і засобів безпеки. Операційна система підтримує файлову систему, що базується в ЕСППЗУ (ємність якого зазвичай знаходиться в діапазоні 1 - 8 Кбайта, але може досягати і 64 Кбайт) і забезпечує регламентацію доступу до даних. При цьому частина даних може бути доступна тільки внутрішнім програмам картки, що разом з вбудованими криптографічними засобами робить мікропроцесорну карту високозахищених інструментом, який може бути використаний у фінансових додатках, що пред'являють підвищені вимоги до захисту інформації. Саме тому мікропроцесорні карти (і смарт-карти взагалі) розглядаються в даний час як найбільш перспективний вид пластикових карт. Крім того, смарт-карти є перспективним типом пластикових карток і з точки зору функціональних можливостей. Обчислювальні можливості смарт-карт використовувати, наприклад, одну і ту саму карту і в операціях з on-line авторизацією як багатовалютний електронний гаманець. Їх широке використання в системах VISA та Europay / MasterCard почнеться вже в найближчі рік-два, а протягом десятиліття смарт-карти повинні повністю витіснити карти з магнітною смугою (принаймні, такі плани ...).

Крім описаних вище типів пластикових карток, використовуваних у фінансових додатках, існує ще ряд карток, заснованих на інших механізмах зберігання даних. Такі картки (оптичні, індукційні та ін) використовуються в медичних системах, системах безпеки та ін

Кредитні карти і Internet.

Транзакції по кредитних картах досягають зараз 90% від загального обсягу транзакцій, що здійснюються в Internet. Використання кредитних карт для здійснення операцій через Internet полегшується тією обставиною, що власники карток вже звикли до "безкарточним" транзакціях по телефону або по пошті.

Безумовно, електронна комерція потенційно містить лазівки для крадіжок і зловживань, як, втім, і інші, більш традиційні види торгівлі. Слід, однак, відзначити, що використання кредитних карт в кіберпросторі є з багатьох точок зору набагато більш безпечним, ніж у повсякденному світі. Наприклад, копірки від сліпів можуть бути легко викрадені зі сміттєвого ящика в ресторані або магазині. У будь-якому випадку дані про номери кредитних карток зробили придбання покупців якийсь час знаходяться в магазині, що дає безпринципним співробітникам можливість скористатися ними в шахрайських цілях. Прослуховування телефонної лінії для отримання номерів кредитних карток з технічної точки зору також представляється набагато більш легким завданням, ніж перехоплення і Декодування транзакції в Internet.

Тим не менш, покупці хочуть більшої безпеки. Постачальникам необхідно переконатися в платоспроможності замовника, перш ніж здійснювати відвантаження товару за заявкою. Тому автоматизація розрахунків по пластикових картах через Internet на основі єдиних стандартів для продавців, банків і процесингових компаній є єдиним способом для просування в життя електронної комерції. І введення подібних стандартів вже не за горами.

Стандарти електронних розрахунків.

Стандарт SET.

Абревіатура SET розшифровується як Secure Electronic Transactions - безпечні (або захищені) електронні транзакції. Стандарт SET, спільно розроблений компаніями Visa і MasterCard, обіцяє збільшити обсяг продажів за кредитними картками через Internet. Сукупна кількість потенційних покупців - власників карток Visa і MasterCard в усьому світі - перевищує 700 мільйонів чоловік. Забезпечення безпеки електронних транзакцій для такого пулу покупців могло б призвести до помітних змін, зреалізований у зменшенні собівартості транзакції для банків та процесингових компаній. До цього слід додати, що і American Exdivss оголосила про намір приступити до впровадження стандарту SET.

Для того, щоб зробити транзакцію відповідно до стандарту SET, обидві що у угоді сторони - покупець і торгуюча організація (постачальник) - повинні мати рахунки в банку (або іншої фінансової установи), що використовує стандарт SET, а також розташовувати сумісним з SET програмним забезпеченням . У такій якості можуть, наприклад, виступати Web-браузер для покупця і Web-сервер для продавця - обидва, очевидно, з підтримкою SET.

CyberCash.

Компанія CyberCash, розташована в м. Рестон (штат Вірджинія, США) була піонером у розробці багатьох концепцій, використаних у стандарті SET, і прийняла на себе зобов'язання однією з перших впровадити SET. Безліч покупців і торговельних організацій по всьому світу використовують систему SIPS (simple Internet payment system) виробництва CyberCash. Є стимул для використання програмного забезпечення CyberCash: на додаток до підвищеної безпеки програмне забезпечення поставляється вільно (тобто безкоштовно) як покупцям, так і продавцям. Плата за використання системи CyberCash включається в оплату за обслуговування кредитних карток.

Торговим організаціям необхідно лише мати рахунок у банку-учаснику і помістити кнопку PAY на свою Web сторінку на відповідному кроці процедури оформлення замовлення. Коли покупець натискає на цю кнопку, він ініціює процес виконання розрахунків з купівлі в системі.

Платежі без кодування: система First Virtual.

З огляду на проблеми, що виникають у зв'язку з необхідністю пересилки номерів кредитних карток через Internet: необхідність кодування і забезпечення гарантій від розшифровки третіми особами, можна сформулювати альтернативний підхід. Він полягає в повній відмові від пересилання інформації, що відноситься до кредитних карток, через Internet. Компанія First Virtual (США) розробила систему, використовуючи яку, покупець ніколи не вводить номер своєї кредитної картки. На додаток до платіжної системи First Virtual підтримує власну систему електронної пошти, званої InfoHaus. Це пов'язано з тим, що основними видами товарів у First Virtual є програмне забезпечення і інформація, на підтримку яких і орієнтована система електронної пошти.

Digital Cash.

Digital Cash, яка використовує цифрові чи електронні готівкові (гроші) - найбільш радикальна форма електронної комерції. Мабуть, тому її поширення здійснюється досить повільно. Розглянуті вище системи традиційні в принциповому плані - звичайні грошові транзакції реалізовані в них в електронному Internet-варіанті. У той же час електронні готівкові - новим типом грошей. Вони потенційно можуть призвести до радикальних змін у грошовому обігу і його регулюванні.

Правові аспекти.

Правове регулювання торгівлі в Internet в Росії, та й не тільки в ній, далеко від досконалості. Однак не варто драматизувати існуючу ситуацію.

Якщо покупець віртуальних товарів знаходиться в Росії (і неважливо, іноземець він або російський громадянин), то він завжди може звернутися до закону "Про захист прав споживачів", причому незалежно від громадянства продавця. Якщо продавець - російське юридична особа, то в цьому випадку операція буде повністю регламентована нормами законодавства Російської Федерації, які будуть детальніше розглянуті далі. Якщо продавець - іноземна компанія, то питання вирішується дещо складніше.

Звичайно, існує проблема ідентифікації суб'єкта в Інтернеті: сервер може фізично знаходитися в одній країні, розміщувати інформацію компанії з іншої країни, в той час як контрагент по цій угоді знаходиться в третій, а доставка продукції здійснюється з четвертої і так далі. Однак, якщо торгова організація є добросовісним учасником економічних відносин, вона, природно, розмістить про себе максимально повну і правдиву інформацію, включаючи реєстраційні дані та місцезнаходження. У будь-якому випадку, покупець завжди сам може вирішити, чи достатньо опублікованої інформації про продавця і чи варто мати з ним справу.

Закони, пов'язані з укладання угод, у всіх країнах різні, і коли угоду укладають представники різних держав, завжди виникає питання, яким правом вирішувати конфлікти між сторонами. Це питання виникає з тих пір, як виникло поняття міжнародної торгівлі. А регулювання міжнародних торгових відносин складалося століттями, і норми міжнародного права цілком виразно сприяють вирішенню таких конфліктів. Вже давно існують міжнародні договори, що регламентують торговельні відносини. У цих договорах немає ще документів, що описують електронну торгівлю, але чим вона принципово відрізняється від, наприклад, замовлень по телефону, за каталогом або через "TV Shop на дивані"?

Якщо говорити про російському законодавстві і порядок укладання угод, то слід відрізняти просту письмову форму угоди від її паперового "оформлення. Цивільний кодекс Російської Федерації не вимагає, щоб угода неодмінно була відображена на паперовому носії. Пункт 1 статті 160 Цивільного кодексу вказує лише на те, що угода повинна бути здійснена шляхом складання документа, а на папері цей документ чи ні - закон не згадує. Крім того, наступний пункт цієї ж статті допускає використання "електронно-цифрового підпису або іншого аналога власноручного підпису у випадках і в порядку, передбачених законом, іншими правовими актами або угодою сторін ". А як можна поставити електронно-цифровий підпис на папері?

Далі наш Цивільний кодекс стверджує, що "Договір в письмовій формі може бути укладений шляхом складання одного документа, підписаного сторонами, а також шляхом обміну документами за допомогою поштового, телеграфного, телетайпного, телефонного, електронного або іншого зв'язку, що дозволяє достовірно встановити, що документ виходить від сторони за договором "(п.2 ст. 434). І найцікавіше: письмовий договір може бути ... взагалі не "написаний", якщо особа, що отримала оферту, виконує зазначені в ній умови (наприклад, здійснює оплату, вказує асортимент, найменування товару, адреса доставки).

Окрім письмових угод існують ще й усні, коли досить виявляється явного обопільного бажання здійснити операцію. "... Можуть відбуватися усно всі угоди, що виконуються при самому їх скоєнні ..." (П.2 ст. 159 ЦК). Так може відбуватися, наприклад, доступ до всякого роду баз даних або покупка програмного забезпечення: покупець здійснює платіж і відразу ж отримує доступ до інформації, що цікавить або викачує необхідні файли.

Якщо розглядати конкретно правові норми, що регламентують віртуальну торгівлю, то і тут немає правового вакууму: приміщення на сервері інформації про пропоновані товари буде розглядатися як публічна оферта (ст. 494 ЦК), а до укладеними договорами застосовні правила продажу товарів за зразками (ст. 494 ЦК), які існували і до прийняття чинного Цивільного кодексу (Постанова Уряду РФ від 19 серпня 1994 р. N 970 "Про затвердження Правил продажу товарів за зразками" та Постанова Уряду РФ від 20 лютого 1995 р. N 169 "Про затвердження Правил продажу товарів на замовлення і вдома у покупців ").

Отже, російське законодавство має певні кошти для регулювання проводиться в Інтернеті комерційної діяльності. Отже, укладені через Мережу угоди ніяк не можна розглядати як спочатку недійсні, і сторони мають повне право відстоювати в суді свої інтереси по "віртуальним" договорами. Автор цієї статті не бачить жодних правових перешкод для того, щоб російські судові органи могли застосовувати у своїй практиці використовуються в Інтернеті електронні документи (тобто розглядати e-mail повідомлення як доказ або доказ). Інша справа, що працівники наших судів ще, можливо, морально і технічно не готові до такого переходу, і їм простіше вирішувати справи "відповідно до соціалістичною правосвідомістю" (формулювання статті 7 чинного Цивільного процесуального кодексу, поки все ще РРФСР). Слід, однак, відзначити, що Вищий Арбітражний суд вже давно виробив рекомендації про можливість підтвердження обставин справи доказами, виготовленими і підписаними за допомогою засобів електронно-обчислювальної техніки, в яких використана система цифрової (електронної) підпису.

Поради власникам віртуальних магазинів.

Скласти правила торгівлі для вашого магазину. Затвердити їх відповідно до порядку внутрішнього діловодства на підприємстві (наказом директора, рішенням загальних зборів), розмістити на сайті і мати в "паперовому" вигляді.

Зробити так, щоб при здійсненні покупки клієнт заповнювати не гостьову книгу, а текст договору, де визначені всі умови покупки, гарантії, методи вирішення ймовірних суперечок і т.п. Це можна зробити за аналогією до угод, що укладаються при установці ліцензійних програм і діють за принципом "якщо згоден на всі умови - угода укладена", причому можна відразу ж відправити покупцеві текст договору електронною поштою (це особливо актуально, якщо доставка товару відбувається через кілька днів ).

Проконсультуватися з грамотним юристом, який розуміє правову проблематику, пов'язану з роботою віртуального магазину.

Створити об'єднання віртуальних компаній для лобіювання, у нормальному значенні цього слова, своїх інтересів в органах державної влади, вироблення певних стандартів торгівлі через Інтернет, розробки проектів нормативних актів з цих питань.

Організувати Третейський суд для розгляду конфліктних ситуацій, що виникають у зв'язку з виконанням угод, укладених в Інтернеті.

Останні два пункти, можливо, занадто глобальні для одного віртуального магазину. Але якщо говорити про майбутній розвиток електронної комерції, то розробляти норми і правила роботи в Інтернеті, мабуть, повинні ті, хто в ньому працює.

Приклади.

1.

Розробка та впровадження рішень для Інтернет-торгівлі.

П. Малевський, Компанія "АйТі", Д. Іщенко, АКБ "Автобанк".

Система проведення електронних платежів за допомогою пластикових карток систем Visa int., UnionCard, Europay int. за товари та послуги, що продаються за допомогою засобів електронної комерції.

Опис.

Терміни.

АДМІНІСТРАТОР - фахівець електронного магазину, який виконує допоміжні дії, описані в системі.

КЛІЄНТ - користувач Інтернет, купує товари через Інтернет або отримує платні Інтернет-послуги.

EPOS (термінал платіжної системи "Еліта") - web-інтерфейс, за допомогою якого АДМІНІСТРАТОР може:

оперативно представити в банк-еквайрер запит на авторизацію операції з використанням пластикової картки;

отримати від банку-еквайрера інформацію про результати проведення авторизації пластикових карт по рахунках КЛІЄНТА;

зробити операцію розвантаження електронного журналу платежів (підтвердити проведення всіх / кожного успішно авторизованого платежу).

Призначення.

Пропонована компанією "АйТі" та АКБ "Автобанк" системи "Еліта" призначена для проведення через Інтернет платежів по пластикових картках систем Visa int., Union Card, Europay int. Впровадження платіжної системи "еліти" не вимагає ухвалення додаткового персоналу. Система "ЕЛІТ" дозволить підвищити: зручність оплати КЛІЄНТАМИ товарів і послуг, що реалізуються через Інтернет; оперативність проведення платежів. Система "ЕЛІТ" має зручний, доступний WWW-інтерфейс користувача Інтернет, що має на своєму комп'ютері стандартний браузер. Система призначена для інтеграції з існуючими системами Інтернет-торгівлі.

Деякі характеристики ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ.

Оплата проводиться будь-яким користувачем, має вихід в Інтернет і пластикову карту однієї з вищевказаних систем. Для роботи з платіжною системою "еліти" не потрібна установка додаткового обладнання у власника електронного магазину, не потрібна установка додаткового програмного забезпечення на комп'ютер АДМІНІСТРАТОРА або на комп'ютер клієнта - платежі здійснюються через WWW-інтерфейс за допомогою Інтернет-браузерів Microsoft Explorer або Netscape Navigator версій не нижче 4.0.

Первинна ідентифікація КЛІЄНТА проводиться за допомогою імені та пароля для доступу в електронний магазин, що видається зареєстрованим КЛІЄНТАМ. Після цього КЛІЄНТАМ стає доступна web-сторінка виписки квитанції (оформлення рахунка) і подальшого входу в платіжну систему "ЕЛІТ" (можливо так само проведення тестового платежу через банк-емітент з допомогою, наприклад, голосової авторизації).

Передбачувана послідовність операцій при оформленні та проходженні платежу:

Реєстрація КЛІЄНТА.

Якщо КЛІЄНТ раніше не реєструвався в системі, то йому необхідно пройти повну процедуру реєстрації в електронному магазині. При цьому КЛІЄНТУ або буде запропоновано ввести свої ім'я і пароль, або вони будуть автоматично привласнені.

Робота в торговельній системі "ЕЛІТ".

На web-сторінці формування замовлення КЛІЄНТ остаточно перевіряє його. При виборі способу оплати "по пластиковій карті" активізується платіжна система "Еліт", до якої з торговельної системи "Еліта" передаються значення "закритих" полів електронного платіжного доручення - номер рахунку, сума до оплати, номер терміналу платіжної системи "Еліта" (зареєстрованого в Автобанк для даного електронного магазину.)

Заповнення форми електронного платіжного доручення.

Після ініціалізації платіжної системи "Еліта" в Інтернет-браузері КЛІЄНТУ пропонується форма електронного платіжного доручення, в якій КЛІЄНТУ потрібно вказати лише реквізити пластикової карти (вид картки - Visa, Master ...., Номер і термін дії, PIN-код не вказується). (Якщо КЛІЄНТ вкаже свій E-mail адресу, то за результатом авторизації платіжна система "ЕЛІТ" автоматично направить КЛІЄНТУ відповідне повідомлення).

Відправлення електронного платіжного доручення на обробку.

Після введення необхідних даних КЛІЄНТ "натискає кнопку" Сплатити ". При цьому електронне платіжне доручення відправляється на обробку в платіжній системі "ЕЛІТ". КЛІЄНТУ пред'являється web-форма повідомлення, що підтверджує факт відправки чергового платежу на обробку. У цій формі КЛІЄНТУ пред'являється унікальний номер платіжної транзакції. При бажанні КЛІЄНТ може запам'ятати цей номер і потім, під час проходження платежу, стежити за цим процесом за допомогою призначеного для цього web-інтерфейсу.

Передача даних електронного платіжного доручення по каналах зв'язку.

Дані електронного платіжного доручення в захищеному вигляді (конфіденційність забезпечується програмно-апаратними засобами платіжної системи "Еліта") послідовно віддаються на Internet Processing Server платіжної системи "Еліта", а потім - в Авто-банк для авторизації.

Авторизація.

Автобанк здійснює авторизаційний запит у відповідну карткову системи.

Відомості про позитивний або негативний результат авторизації послідовно повертаються в:

Автобанк;

шлюз між банківською системою авторизації і платіжної системи "Еліта";

Internet Processing Server платіжної системи "Еліта";

маршрутизатор платіжної системи "Еліта";

в web-інтерфейси EPOS (термінал платіжної системи "Еліта" - робоче місце АДМІНІСТРАТОРА) і КЛІЄНТА.

При позитивному результаті авторизації кошти в розмірі суми платежу блокуються банком-емітентом на картковому рахунку КЛІЄНТА.

Переказ грошових коштів на рахунок електронного магазину.

У встановлений період АДМІНІСТРАТОР проводить операцію розвантаження електронного журналу платежів. Дана операція полягає вподтвержденіі АДМІНІСТРАТОР факту успішного проходження кожного позитивно авторизованого платежу і забезпечує зарахування цих коштів на рахунок електронного магазину.

Отримання Автобанки електронного журналу платежів є підставою для проведення клірингу та розрахунків у системі.

АДМІНІСТРАТОР отримує підтвердження про переказ коштів на рахунок електронного магазину різними традиційними засобами (отримавши копію платіжного доручення, а також за допомогою системи клієнт-банк).

У момент надання товару (послуги) КЛІЄНТУ представником ПРОДАВЦЯ оформляється торговий чек-сліп, який може бути затребуваний Автобанки при виникненні конфліктних ситуацій між учасниками процесу.

2.

Інтернет-магазин компанії Формоза.

Юрій Мережук, Формоза Софт

У 1996 році керівники двох торгових домів Формози вирішили залучити нове коло покупців до своїх магазинів і ініціювали роботу по створенню комплексу програм, згодом названим Інтернет-Магазином (ІМ). Однією з відмінних особливостей бізнесу Формози є торгівля дешевими комплектуючими і зібраними з них комп'ютері. При торгівлі дешевим товаром він швидко "йде" з складу і покупці часто опинялися в ситуації, коли товар, оголошений в наявності, встигав продатися зі складу, в той час, поки покупець їхав у магазин. У той же час кількість дзвінків з питанням про наявність товару на складі неухильно зростала. У ситуації, що склалася рішенням могла б послужити можливість перегляду цін і попереднього резервування товару через мережу Інтернет.

Модель роботи виглядала наступним чином:

покупець бачить тільки той товар, який може купити і може отримати про нього додаткову інформацію;

при оформленні інтернет-замовлення відбувається резервування товару;

інтернет-замовлення обробляється як повноправний документ у експлуатованої системі автоматизації;

резервований товар може бути повернутий на продаж в рамках логіки системи автоматизації.

Спочатку передбачалося, що тільки частина виписаних замовлень буде оплачена. Тому в міру того, як товар продавався зі складу або росло час резервування товару, відповідальна особа могло повернути товар у продаж. При цьому ніяких питань покупцям не задавалося. Інтернет-Магазин (ІМ) спочатку замислювався як крок назустріч покупцеві, що дозволяє йому самостійно і в зручний для нього час вивчити і відібрати собі товар. Ми позиціонували ІМ як рішення початкового рівня для кінцевих покупців. Так як ІМ орієнтований на кінцевого покупця, то робота з корпоративними покупцями або партнерами по бізнесу через нього не ведеться. Юридичні особи можуть виписувати замовлення на товар з необхідними банківськими реквізитами. Слід зазначити, що ініціаторами роботи з ІМ були два торгові доми Формози, що в основному працюють з кінцевими покупцями. Для розрахунків і ведення справ з корпоративними замовниками та покупцями вже тоді використовувалася система автоматизації "Монополія". Керівництво не бачило сенсу у створенні рішення, що конкурує з існуючим. Реклама товарів, що продаються проводиться за рамками ІМ магазину на окремому web-сайті. У доповненні до цього покупцям, що виписав інтернет-рахунки, пропонуються знижки. Аналіз динаміки та структури продажів проводиться стредств Oracle Browser і Oracle Discoverer. Перша частина інтернет магазину була реалізована за 1 місяць і показана на виставці КОМТЕК в квітні 1996 року. Надалі протягом півтора місяців була налагоджена робота з прийому оплати по кредитних картках. Загальний час розробки та додаткової "доведення" магазину складає приблизно 4 місяці. Надалі перша версія ІМ магазину зазнала незначних зміни не виходять за рамки раніше обраної схеми. Особливість торгівлі комп'ютерами та комплектуючими наклала свою специфіку на роботу інтернет-магазину. Основна кількість інтернет-рахунків було виписано юридичними особами для оплати за безготівковим розрахунком. Приватні особи найчастіше купували коробкові (retail) вироби або добре знайомі штучні товари, наприклад, модулі пам'яті. Товари, що вимагають суб'єктивної оцінки, як правило купуються безпосередньо в магазині. Це в першу чергу відноситься до моніторів. Чи вигідна інтернет-торгівля? Для нас - так. Хоча очікувати великих доходів не можна. Фактично для складної, наукомісткої техніки інтернет-торгівля є попереднім етапом торгівлі, можливістю показати товар, заявити його наявність і ціну. Інтернет-торгівля дозволяє нам залучати до себе додаткових покупців і розвантажує відділ безготівкових розрахунків. Ціна експлуатації досить низька і складається з ціни на окремий комп'ютер, вартості електрики та обслуговування (5 хвилин на день), яке виконується штатним системним адміністратором. Перша версія інтернет-магазину будувалася як частина комплексної системи автоматизації "Монополія". На "Монополію" лягали всі завдання, пов'язані з товарним простором і подальшим проходженням замовлення. На інтернет-магазин покладається функція виписки рахунку і резервування товару. Кожен покупець на час вибірки товару стає менеджером в торговому домі Формози. Для спрощення інтеграції з системою "Монополія", для побудови інтернет-магазину була обрана так звана тришарова схема. У цьому побудові в браузері покупця працює Java-applet (перший рівень), запити від нього через брокер запитів потрапляють до програми, що реалізовує логіку роботи магазину (другий рівень) і потім - в інформаційну систему "Монополія". Застосування брокера запитів дозволяє використовувати одну програму, що реалізовує логіку магазину для взаємодії з безліччю клієнтських запитів. Для реалізації розрахунків по кредитних картах була обрана схема, що зводить ризики учасників угоди до ризиків, характерним для звичайних розрахунків в магазині. Це має на увазі наступне:

Покупець товару отримує товар в обмін на правильно заповнений та підписаний slip-чек.

Продавець товару при оформленні інтернет-рахунки з оплатою по кредитній карті резервує суму покупки на рахунку Покупця. Далі Продавець і Покупець вступають в контакт, і відбувається обмін товару на slip-чек.

Банк переводить гроші з рахунку Покупця на рахунок Продавця тільки після отримання slip-чеку, що підтверджує покупку від Продавця. У даній схемі покупка товару в ІМ з оплатою по кредитній карті за ступенем ризику не відрізняється, наприклад, від оплати вечері в ресторані.

Експлуатація інтернет-магазину протягом більше двох років дозволила нам оцінити правильність обраної схеми побудови магазину, дала бачення перспективи подальшого руху в цьому напрямку. Восени цього року фірма Формоза-Софт запустила в пробну експлуатацію і почала пропонувати своїм покупцям другу версію ІМ. Нова версія націлена на інтернет-провайдерів і має свою незалежну товарне простір. Серед достоїнств у другій версії можна перерахувати:

робота з будь-якого WWW-браузера;

висока швидкість роботи на повільних каналах;

стабільна робота на ненадійних каналах;

вбудовані засоби пошуку за товарним простору;

постадійне формування замовлення за кілька сеансів зв'язку;

підтримка декількох власників товару в рамках одного ІМ;

автоматичне повідомлення покупця, власника товару і власника ІМ про факт здійснення операції;

отримання різних звітів і довідок про роботу магазину по електронній пошті;

оплата товару через систему розрахунків CyberPlat;

Можливість розміщення ІМ на сервері провайдера.

Висновки.

Розглянувши весь матеріал до цього реферату і перечитавши сам реферат, Я прийшов до наступних висновків:

Існує тенденція до подальшого збільшення обсягу застосування прийомів електронної комерції різноманітними фірмами у своїй діяльності, причому чималий відсоток становить різні Internet-технології.

Мережеві технології Internet ще далекі від досконалості, щоб забезпечити надійний захист для комерційної діяльності в Internet.

Крім пробілу в мережевих технологіях, існує правовий пробіл.

А що найголовніше - суспільна свідомість ще не доросло до електронної комерції як такої.