Дослідження політики Центрального банку Росії
Зміст:
Введення
1.Сущность діяльності ЦБ
1.1.Целі і завдання ЦБ
1.2.Структура Банку Росії
1.3.Денежно-кредитна політика Центрального банку
2.Аналіз діяльності ЦБ щодо розвитку банківської системи Росії
2.1.Деятельность Банку Росії в сфері державних фінансів 2002р; 2007р.
2.2. Дослідження політики ЦБ за 2007 рік
3.Проблеми та шляхи вдосконалення ЦБ Росії
3.1.Інтеграція банківської системи України у світове банківське співтовариство
3.2.Деятельность Банку Росії щодо вдосконалення банківського законодавства
Висновок
Список використаної літератури
Зміст:
Введення
1.Сущность діяльності ЦБ
1.1.Целі і завдання ЦБ
1.2.Структура Банку Росії
1.3.Денежно-кредитна політика Центрального банку
2.Аналіз діяльності ЦБ щодо розвитку банківської системи Росії
2.1.Деятельность Банку Росії в сфері державних фінансів 2002р; 2007р.
2.2. Дослідження політики ЦБ за 2007 рік
3.Проблеми та шляхи вдосконалення ЦБ Росії
3.1.Інтеграція банківської системи України у світове банківське співтовариство
3.2.Деятельность Банку Росії щодо вдосконалення банківського законодавства
Висновок
Список використаної літератури
Введення
Тема реферату зацікавила мене в зв'язку з тим, що істотні зміни відбуваються й у функціонуванні банків: підвищується самостійність і роль банків у народному господарстві; розширюються функції діючих і створюються нові фінансово-кредитні інститути; вишукуються шляхи зростання ефективності банківського обслуговування внутрішньогосподарських і зовнішньоекономічних зв'язків; йде пошук оптимального розмежування сфер діяльності та функцій, спеціалізованих фінансово-кредитних і банківських установ; розробляється нове банківське законодавство відповідно до завдань сучасного етапу господарського розвитку.
Метою нашої роботи є розгляд специфіки сфери діяльності Центрального банку Росії (далі ЦП) Обгрунтування, цілі дослідження.
Завдання дослідження:
1.Дать загальну характеристику центрального банку
-Розглянути основні цілі і завдання ЦБР
-Визначити структуру ЦП
2. Проаналізувати діяльність ЦБ щодо розвитку банківської системи Росії
3. Виділити перспективи розвиток ЦБ Росії, також розглянути проблеми.
Робота складається з трьох частин: теоретичної, яка складається з аналізу книг, опублікованих джерел, монографій; практичної, яка заснована на публікаціях періодичних видань та даних мережі Internet. інформаційною базою роботи послужили статистичні дані, що публікуються Центральним банком РФ та іншими офіційними органами, дані міжнародних банківських організацій, вторинна інформація з періодичної преси.
1.Сущность діяльності ЦБ
1.1.Целі і завдання ЦБ
У банківській системі Центральний банк країни відіграє ключову роль. Від його діяльності залежить стійкість розвитку національної економіки та її банківського сектора. Регулюючи грошовий обіг у готівковій та безготівковій формах, центральний банк створює економічні передумови для руху товарів і послуг від виробника до споживача.
Центральний банк - економічний інститут, що функціонує в сфері товарно-грошових відносин. Його грошово-кредитна політика заснована на використанні грошей, кредиту, відсотки, валютного курсу.
Центральний банк - суспільний інститут, що працює на макрорівні економічних відносин. Емітування ним готівкових грошей і платіжних засобів важливо для окремих економічних суб'єктів і для економіки в цілому. Забезпечуючи раціональну організацію грошового обігу, безінфляційне розвиток, він створює умови для збереження цінності грошей і тим самим для соціального розвитку суспільства.
Центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі, тому їх діяльність пов'язана зі зміцненням грошового обігу, захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці та її курсу по відношенню до іноземних валют; розвитком і зміцненням банківської системи країни; забезпеченням ефективного та безперебійного здійснення розрахунків.
Центральний банк Росії виконує наступні задачі:
- У взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;
- Монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг;
- Є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;
- Встановлює правила здійснення розрахунків в Росії;
- Встановлює правила проведення банківських операцій;
- Здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи РФ за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;
- Здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;
- Приймає рішення про держреєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
- Здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
- Реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями;
- Здійснює всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;
- Організує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства РФ;
- Визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;
- Встановлює правила бухобліку та звітності для банківської системи РФ;
- Встановлює та публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;
- Приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Росії й організовує складання платіжного балансу РФ;
- Встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти;
- Проводить аналіз і прогнозування стану економіки РФ, публікує матеріали і статистичні дані;
- Здійснює виплати за вкладами фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків; також виконує інші завдання.
Правовий статус Центрального банку Російської Федерації і цілі його діяльності, функції і повноваження визначають Конституція Російської Федерації, Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», інші федеральні закони.
Центральний банк РФ на відміну від комерційних банків - федеральний орган державної влади. Його державно-владні повноваження поширюються на грошово-кредитну сферу та регулювання діяльності банків, що входять в банківську систему країни. Таке управління не передбачає право власності на майно керованих суб'єктів, їх підпорядкування банку. Банк Росії здійснює державне управління у формі грошово-кредитного регулювання за допомогою введення норм і правил діяльності непокора йому банків, нагляду та контролю за їх роботою. Головним же завданням центрального банку є збереження стабільної купівельної спроможності національної грошової одиниці і забезпечення безперебійності грошових платежів і розрахунків у країні. Так, Німецький федеральний банк зобов'язаний відповідно до закону «забезпечувати стабільність національної валюти», головна мета Банку Франції - зберігати «стабільність цін». Відповідно до статті 3 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Для цього ЦБ РФ наділяється функціями і повноваженнями вищого органу держави по розробці та здійсненню грошово - кредитної політики
Центральний банк - насамперед посередник між державою і решті економікою через банки. В якості такої установи він покликаний регулювати грошові й кредитні потоки за допомогою інструментів, які закріплені за ним у законодавчому порядку. Інструментарій грошово-кредитної політики розвинених капіталістичних держав надзвичайно широкий.
Діяльність Центрального банку будь-якої країни, в тому числі і Банку Росії, спрямована на вирішення триєдиного завдання: забезпечення стабільності купівельної спроможності і валютного курсу національної грошової одиниці, стабільності і ліквідності банківської системи, ефективності і надійності платіжної системи.
Функції центрального банку часто переплітаються, з однієї випливає інша, якщо цього вимагає досягнення поставленої мети або рішення будь-якої певної задачі.
У сучасних умовах ЦБ виконує такі основні функції:
монопольна емісія банкнот;
«Банк банків»;
банк уряду;
регулювання грошово-кредитної системи;
реалізація валютної політики;
організація платіжно-розрахункових відносин.
головний розрахунковий центр країни.
Розглянемо перераховані функції більш докладно.
Емісія банкнот - ця функція є найстаршою і однією з найбільш важливих функцій будь-якого Центрального банку. З розвитком капіталізму вона зазнала суттєвих змін: якщо на ранніх етапах становлення кредитних систем комерційні банки поряд з Центральними банками проводили емісію банкнот, то в процесі зосередження емісії в ряді найбільших комерційних банків і трансформації цих кредитних установ у Центральні банки монополія на випуск паперів закріпилася за одним банком - Центральним. Правда, право карбування монет було частково надано Центральному банку, а частково відповідного уряду. Однак і в цьому випадку монети запускаються в обіг через Центральний банк.
Банкноти тільки Центрального банку є необмежена "законним платіжним засобом" і тим самим засобом погашення боргів. Також Центральний банк встановлює правила поводження з грошовою масою і створює систему резервних фондів готівки. У разі посилюється інфляції це означає збереження централізованої системи лімітування і оперативного регулювання готівкової емісії. Коштами, що знаходяться в резервних фондах, можуть розпоряджатися тільки Правління Центрального банку та його обласні управління. Тільки з їх дозволу грошові знаки можуть бути переміщені з резервних фондів до оборотної каси (або операційну касу філій банків, при яких не відкриті резервні фонди). Власне ця операція і означає емісію - випуск готівкових грошей в обіг. Переміщення грошових знаків з оборотної каси до резервних фондів обумовлює вилучення грошей з обігу. Ця операція, відповідно до правил касового регулювання, здійснюється автоматично - при перевищенні лімітів оборотних (операційних) кас.
В даний час Центральний банк володіє виключним правом на випуск в обіг готівкових грошей, який реалізується в процесі кредитування комерційних банків, державного бюджету, купівлі цінних паперів в іноземній валюті.
В умовах золотого монометалізму банкноти Центрального банку мали подвійне забезпечення: золотом і комерційними векселями. Після відмови від системи золотого стандарту емісія банкнот здійснюється переважно під урядові облігації. У зв'язку з цим безпосередній зв'язок банкнот з товарним обігом значно ослабла.
«Банк банків». Особлива роль Центрального банку в кредитній системі полягає також в тому, що головною його клієнтурою є не торговельно-промислові підприємства і населення, а кредитні установи, в основному комерційні банки. Для забезпечення своєї ліквідності комерційні банки зберігають у Центральному банку частину своїх грошових коштів у вигляді касових резервів на поточному рахунку. Причому ці резерви після Великої депресії 30-х рр.. стали обов'язковими, тобто Центральний банк в адміністративному порядку встановлює мінімальне співвідношення резервів із зобов'язаннями банків по депозитах.
У періоди напруженого положення на грошовому ринку Центральний банк здійснює кредитування комерційних банків у вигляді переобліку векселів, а також перезастави їх цінних паперів.
Останнім часом взаємини Центрального банку з кредитною системою в промислово розвинених країнах зазнали значні зміни, що пов'язано, перш за все, з проведенням заходів щодо лібералізації ринку капіталів. Взаємовідносини Центрального банку з кредитними установами визначаються наступним: по-перше, Центральний банк є для них кредитором в останній інстанції, по-друге, він здійснює контроль або нагляд над банками і, по-третє, слід зазначити його особливу роль як регулюючого, контролюючого, дослідного та інформаційного центру кредитної системи країни.
Банк уряду. Центральний банк здійснює операції з розміщення та погашення державного боргу, касового виконання бюджету, ведення поточних рахунків уряду, нагляду за зберіганням, випуском і вилученням з обігу монет і казначейських квитків, а також переведення валютних коштів при здійсненні розрахунків уряду з іншими країнами.
Важлива роль Центрального банку у вирішенні таких проблем, як надання кредитів на покриття державних витрат і дефіциту державного бюджету, відповідає його функції кредитора держави. Основна форма державних запозичень, що використовуються на цілі фінансування державних витрат та державного бюджету - державні позики.
Державні позики використовуються для покриття бюджетних дефіцитів держави за допомогою акумуляції тимчасово вільних грошових коштів фізичних і юридичних осіб, надаються на певний термін на умовах виплати доходу і оформляються засвідчують борговими зобов'язаннями у паперовій чи безпаперовій формі.
Касове виконання бюджету означає прийом, зберігання і видачу державних бюджетних коштів, ведення обліку та звітності. В основу касового виконання бюджету покладено принцип єдності каси, тобто всі мобілізовані державні доходи спрямовуються на єдиний рахунок міністерства фінансів в Центральний банк, з якого черпаються кошти для здійснення державних витрат, таким чином, Центральний банк виступає касиром уряду.
Грошово-кредитне регулювання. Банку Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Регулювання кредитних організацій - це система заходів, за допомогою яких держава через Центральний банк забезпечує стабільне і безпечне функціонування банків, запобігає дестабілізуючі процеси в банківському секторі.
Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечення стійкості окремих банків та передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів, зниження безробіття та інфляції, вирівнювання платіжного балансу. Захист і забезпечення стійкості рубля, і зниження темпів інфляції є важливим завданням діяльності Банку Росії. Головною особливістю основних напрямків грошово-кредитної політики є прогнозування темпів інфляції. У майбутні три роки Урядом РФ і Банком Росії передбачається реалізувати завдання зниження інфляції до 7,5-8,5% у 2005 році, 6,0-7,5% - у 2006року і 5,0-6,5% - у 2007р. , що відповідає основним параметрам сценарних умов соціально-економічного розвитку РФ на 2005 рік та на період до 2007 року. Гроші та кредит. 2004. № 11. С.3 Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
Реалізація валютної політики. Історично склалося, що для забезпечення банківської емісії в центральних банках були зосереджені золотовалютні резерви. Вони зберігаються як гарантійно-страхові фонди для міжнародних платежів і для підтримки курсів національних валют. Від імені уряду Центральний банк регулює резерви іноземної валюти і золота, є традиційним зберігачем золотовалютних резервів. Він здійснює валютне регулювання шляхом облікової політики і балансів, бере участь в операціях світового ринку позичкових капіталів. Як правило, Центральний банк представляє свою країну в міжнародних і регіональних валютно-фінансових установах.
З метою підтримки обсягу валютних резервів на прийнятному рівні Центральні банки управляють ними, тобто формують їх оптимальну структуру та здійснюють їх раціональне розміщення.
Центральні банки періодично переглядають структуру валютних резервів, збільшуючи питому вагу валют, які в даний момент є найбільш стійкими.
Центральний банк практикує такі форми розміщення валютних резервів: державні цінні папери, виражені в іноземній валюті, і депозити, що розміщуються в банках за кордоном.
Тема реферату зацікавила мене в зв'язку з тим, що істотні зміни відбуваються й у функціонуванні банків: підвищується самостійність і роль банків у народному господарстві; розширюються функції діючих і створюються нові фінансово-кредитні інститути; вишукуються шляхи зростання ефективності банківського обслуговування внутрішньогосподарських і зовнішньоекономічних зв'язків; йде пошук оптимального розмежування сфер діяльності та функцій, спеціалізованих фінансово-кредитних і банківських установ; розробляється нове банківське законодавство відповідно до завдань сучасного етапу господарського розвитку.
Метою нашої роботи є розгляд специфіки сфери діяльності Центрального банку Росії (далі ЦП) Обгрунтування, цілі дослідження.
Завдання дослідження:
1.Дать загальну характеристику центрального банку
-Розглянути основні цілі і завдання ЦБР
-Визначити структуру ЦП
2. Проаналізувати діяльність ЦБ щодо розвитку банківської системи Росії
3. Виділити перспективи розвиток ЦБ Росії, також розглянути проблеми.
Робота складається з трьох частин: теоретичної, яка складається з аналізу книг, опублікованих джерел, монографій; практичної, яка заснована на публікаціях періодичних видань та даних мережі Internet. інформаційною базою роботи послужили статистичні дані, що публікуються Центральним банком РФ та іншими офіційними органами, дані міжнародних банківських організацій, вторинна інформація з періодичної преси.
1.Сущность діяльності ЦБ
1.1.Целі і завдання ЦБ
У банківській системі Центральний банк країни відіграє ключову роль. Від його діяльності залежить стійкість розвитку національної економіки та її банківського сектора. Регулюючи грошовий обіг у готівковій та безготівковій формах, центральний банк створює економічні передумови для руху товарів і послуг від виробника до споживача.
Центральний банк - економічний інститут, що функціонує в сфері товарно-грошових відносин. Його грошово-кредитна політика заснована на використанні грошей, кредиту, відсотки, валютного курсу.
Центральний банк - суспільний інститут, що працює на макрорівні економічних відносин. Емітування ним готівкових грошей і платіжних засобів важливо для окремих економічних суб'єктів і для економіки в цілому. Забезпечуючи раціональну організацію грошового обігу, безінфляційне розвиток, він створює умови для збереження цінності грошей і тим самим для соціального розвитку суспільства.
Центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі, тому їх діяльність пов'язана зі зміцненням грошового обігу, захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці та її курсу по відношенню до іноземних валют; розвитком і зміцненням банківської системи країни; забезпеченням ефективного та безперебійного здійснення розрахунків.
Центральний банк Росії виконує наступні задачі:
- У взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;
- Монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг;
- Є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;
- Встановлює правила здійснення розрахунків в Росії;
- Встановлює правила проведення банківських операцій;
- Здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи РФ за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;
- Здійснює ефективне управління золотовалютними резервами Банку Росії;
- Приймає рішення про держреєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
- Здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
- Реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями;
- Здійснює всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;
- Організує і здійснює валютне регулювання і валютний контроль відповідно до законодавства РФ;
- Визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними і фізичними особами;
- Встановлює правила бухобліку та звітності для банківської системи РФ;
- Встановлює та публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;
- Приймає участь у розробці прогнозу платіжного балансу Росії й організовує складання платіжного балансу РФ;
- Встановлює порядок і умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти;
- Проводить аналіз і прогнозування стану економіки РФ, публікує матеріали і статистичні дані;
- Здійснює виплати за вкладами фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків; також виконує інші завдання.
Правовий статус Центрального банку Російської Федерації і цілі його діяльності, функції і повноваження визначають Конституція Російської Федерації, Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», інші федеральні закони.
Центральний банк РФ на відміну від комерційних банків - федеральний орган державної влади. Його державно-владні повноваження поширюються на грошово-кредитну сферу та регулювання діяльності банків, що входять в банківську систему країни. Таке управління не передбачає право власності на майно керованих суб'єктів, їх підпорядкування банку. Банк Росії здійснює державне управління у формі грошово-кредитного регулювання за допомогою введення норм і правил діяльності непокора йому банків, нагляду та контролю за їх роботою. Головним же завданням центрального банку є збереження стабільної купівельної спроможності національної грошової одиниці і забезпечення безперебійності грошових платежів і розрахунків у країні. Так, Німецький федеральний банк зобов'язаний відповідно до закону «забезпечувати стабільність національної валюти», головна мета Банку Франції - зберігати «стабільність цін». Відповідно до статті 3 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» цілями діяльності Банку Росії є: захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації та забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Для цього ЦБ РФ наділяється функціями і повноваженнями вищого органу держави по розробці та здійсненню грошово - кредитної політики
Центральний банк - насамперед посередник між державою і решті економікою через банки. В якості такої установи він покликаний регулювати грошові й кредитні потоки за допомогою інструментів, які закріплені за ним у законодавчому порядку. Інструментарій грошово-кредитної політики розвинених капіталістичних держав надзвичайно широкий.
Діяльність Центрального банку будь-якої країни, в тому числі і Банку Росії, спрямована на вирішення триєдиного завдання: забезпечення стабільності купівельної спроможності і валютного курсу національної грошової одиниці, стабільності і ліквідності банківської системи, ефективності і надійності платіжної системи.
Функції центрального банку часто переплітаються, з однієї випливає інша, якщо цього вимагає досягнення поставленої мети або рішення будь-якої певної задачі.
У сучасних умовах ЦБ виконує такі основні функції:
монопольна емісія банкнот;
«Банк банків»;
банк уряду;
регулювання грошово-кредитної системи;
реалізація валютної політики;
організація платіжно-розрахункових відносин.
головний розрахунковий центр країни.
Розглянемо перераховані функції більш докладно.
Емісія банкнот - ця функція є найстаршою і однією з найбільш важливих функцій будь-якого Центрального банку. З розвитком капіталізму вона зазнала суттєвих змін: якщо на ранніх етапах становлення кредитних систем комерційні банки поряд з Центральними банками проводили емісію банкнот, то в процесі зосередження емісії в ряді найбільших комерційних банків і трансформації цих кредитних установ у Центральні банки монополія на випуск паперів закріпилася за одним банком - Центральним. Правда, право карбування монет було частково надано Центральному банку, а частково відповідного уряду. Однак і в цьому випадку монети запускаються в обіг через Центральний банк.
Банкноти тільки Центрального банку є необмежена "законним платіжним засобом" і тим самим засобом погашення боргів. Також Центральний банк встановлює правила поводження з грошовою масою і створює систему резервних фондів готівки. У разі посилюється інфляції це означає збереження централізованої системи лімітування і оперативного регулювання готівкової емісії. Коштами, що знаходяться в резервних фондах, можуть розпоряджатися тільки Правління Центрального банку та його обласні управління. Тільки з їх дозволу грошові знаки можуть бути переміщені з резервних фондів до оборотної каси (або операційну касу філій банків, при яких не відкриті резервні фонди). Власне ця операція і означає емісію - випуск готівкових грошей в обіг. Переміщення грошових знаків з оборотної каси до резервних фондів обумовлює вилучення грошей з обігу. Ця операція, відповідно до правил касового регулювання, здійснюється автоматично - при перевищенні лімітів оборотних (операційних) кас.
В даний час Центральний банк володіє виключним правом на випуск в обіг готівкових грошей, який реалізується в процесі кредитування комерційних банків, державного бюджету, купівлі цінних паперів в іноземній валюті.
В умовах золотого монометалізму банкноти Центрального банку мали подвійне забезпечення: золотом і комерційними векселями. Після відмови від системи золотого стандарту емісія банкнот здійснюється переважно під урядові облігації. У зв'язку з цим безпосередній зв'язок банкнот з товарним обігом значно ослабла.
«Банк банків». Особлива роль Центрального банку в кредитній системі полягає також в тому, що головною його клієнтурою є не торговельно-промислові підприємства і населення, а кредитні установи, в основному комерційні банки. Для забезпечення своєї ліквідності комерційні банки зберігають у Центральному банку частину своїх грошових коштів у вигляді касових резервів на поточному рахунку. Причому ці резерви після Великої депресії 30-х рр.. стали обов'язковими, тобто Центральний банк в адміністративному порядку встановлює мінімальне співвідношення резервів із зобов'язаннями банків по депозитах.
У періоди напруженого положення на грошовому ринку Центральний банк здійснює кредитування комерційних банків у вигляді переобліку векселів, а також перезастави їх цінних паперів.
Останнім часом взаємини Центрального банку з кредитною системою в промислово розвинених країнах зазнали значні зміни, що пов'язано, перш за все, з проведенням заходів щодо лібералізації ринку капіталів. Взаємовідносини Центрального банку з кредитними установами визначаються наступним: по-перше, Центральний банк є для них кредитором в останній інстанції, по-друге, він здійснює контроль або нагляд над банками і, по-третє, слід зазначити його особливу роль як регулюючого, контролюючого, дослідного та інформаційного центру кредитної системи країни.
Банк уряду. Центральний банк здійснює операції з розміщення та погашення державного боргу, касового виконання бюджету, ведення поточних рахунків уряду, нагляду за зберіганням, випуском і вилученням з обігу монет і казначейських квитків, а також переведення валютних коштів при здійсненні розрахунків уряду з іншими країнами.
Важлива роль Центрального банку у вирішенні таких проблем, як надання кредитів на покриття державних витрат і дефіциту державного бюджету, відповідає його функції кредитора держави. Основна форма державних запозичень, що використовуються на цілі фінансування державних витрат та державного бюджету - державні позики.
Державні позики використовуються для покриття бюджетних дефіцитів держави за допомогою акумуляції тимчасово вільних грошових коштів фізичних і юридичних осіб, надаються на певний термін на умовах виплати доходу і оформляються засвідчують борговими зобов'язаннями у паперовій чи безпаперовій формі.
Касове виконання бюджету означає прийом, зберігання і видачу державних бюджетних коштів, ведення обліку та звітності. В основу касового виконання бюджету покладено принцип єдності каси, тобто всі мобілізовані державні доходи спрямовуються на єдиний рахунок міністерства фінансів в Центральний банк, з якого черпаються кошти для здійснення державних витрат, таким чином, Центральний банк виступає касиром уряду.
Грошово-кредитне регулювання. Банку Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій.
Регулювання кредитних організацій - це система заходів, за допомогою яких держава через Центральний банк забезпечує стабільне і безпечне функціонування банків, запобігає дестабілізуючі процеси в банківському секторі.
Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечення стійкості окремих банків та передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів, зниження безробіття та інфляції, вирівнювання платіжного балансу. Захист і забезпечення стійкості рубля, і зниження темпів інфляції є важливим завданням діяльності Банку Росії. Головною особливістю основних напрямків грошово-кредитної політики є прогнозування темпів інфляції. У майбутні три роки Урядом РФ і Банком Росії передбачається реалізувати завдання зниження інфляції до 7,5-8,5% у 2005 році, 6,0-7,5% - у 2006року і 5,0-6,5% - у 2007р. , що відповідає основним параметрам сценарних умов соціально-економічного розвитку РФ на 2005 рік та на період до 2007 року. Гроші та кредит. 2004. № 11. С.3 Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
Реалізація валютної політики. Історично склалося, що для забезпечення банківської емісії в центральних банках були зосереджені золотовалютні резерви. Вони зберігаються як гарантійно-страхові фонди для міжнародних платежів і для підтримки курсів національних валют. Від імені уряду Центральний банк регулює резерви іноземної валюти і золота, є традиційним зберігачем золотовалютних резервів. Він здійснює валютне регулювання шляхом облікової політики і балансів, бере участь в операціях світового ринку позичкових капіталів. Як правило, Центральний банк представляє свою країну в міжнародних і регіональних валютно-фінансових установах.
З метою підтримки обсягу валютних резервів на прийнятному рівні Центральні банки управляють ними, тобто формують їх оптимальну структуру та здійснюють їх раціональне розміщення.
Центральні банки періодично переглядають структуру валютних резервів, збільшуючи питому вагу валют, які в даний момент є найбільш стійкими.
Центральний банк практикує такі форми розміщення валютних резервів: державні цінні папери, виражені в іноземній валюті, і депозити, що розміщуються в банках за кордоном.
Організація платіжно-розрахункових відносин. Центральні Банки почали брати участь в організації платежів між комерційними банками в період фундаментальних змін в технології платежів - переходу до паперово-грошового обігу. Впровадження у повсякденне життя не мають вартості паперових грошей зажадало створення розрахункових систем, які користуються довірою. Відповідальність за здійснення платежів взяв на себе Центральний банк, що має бездоганну фінансове становище і великий авторитет.
Завданнями Центрального банку в організації платіжної системи країни є:
- Підтримка стабільності фінансової структури;
- Забезпечення ефективного функціонування платіжної системи;
- Проведення грошово-кредитної політики.
Стабільність фінансової системи безпосередньо пов'язана зі стабільністю внутрішньої платіжної системи, тобто обумовлена наявністю надійного механізму платежів, який дозволяє безперебійно здійснювати міжбанківські операції по взаємозаліках і платежах, і дає можливість усувати виниклі проблеми (наприклад, неплатоспроможність одного з її учасників, що викликає ланцюгову реакцію неплатежів і створила загрозу для стабільності всієї фінансової системи в цілому).
У разі нестійкості і ненадійності платежів системи Центральний банк відчуває серйозні труднощі при здійсненні ефективної грошово-кредитної політики, а криза платіжної системи цілком позбавляє його можливості проведення регулюють заходи у цій сфері.
1.2.Структура діяльності ЦБ Росії
На початок 2008 року структура Банку Росії складалася з центрального апарату, 79 територіальних установ, 782 підрозділів розрахункової мережі, Першого операційного управління, Міжрегіонального центру безпеки, Центрального сховища, польових установ, 4 інформаційно-обчислювальних підрозділів, а також допоміжних підрозділів. 2007 рік став черговим етапом проводиться Банком Росії протягом останніх років роботи з удосконалення організаційної структури та скорочення чисельності входять до неї підрозділів. Заходи щодо скорочення чисельності торкнулися насамперед апарат територіальних установ та головних розрахунково - касових центрів. У результаті до кінця 2007 року чисельність цих підрозділів Банку Росії зменшилася на 2390 одиниць. У звітному році в рамках проведеної з 2003 року планомірної роботи з оптимізації розрахункової мережі Банку Росії скорочено 2006 штатних одиниць. На кінець 2007 року кількість розрахунково-касових центрів склало 699 проти 1088, які функціонували на початок проведення заходів щодо їх закриття. Була продовжена робота з удосконалення структури Центрального сховища Банку Росії, що дозволило вивільнити 486 одиниць, або 8,6% його чисельності. У результаті оптимізації штату допоміжних підрозділів Банку Росії їх чисельність скоротилася на 162 одиниці. Проведені в 2007 році заходи з ліквідації структурних підрозділі скорочення чисельності дозволили за рахунок перерозподілу внутрішніх ресурсів (11,9% вивільненої чисельності) забезпечити початок функціонування системи БЕСП, зміцнити підрозділи інформатизації та наглядового блоку. У цілому по Банку Росії за 2007 рік штатна чисельність працівників зменшилася в порівнянні з 2006 роком на 4443 одиниці, або на 5,7%, і склала на початок 2008 року 72942 одиниці. У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності банку. Вищим органом Банку Росії є Рада директорів колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії. Вищим органом Банку Росії є Рада директорів - колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії. Рада директорів виконує наступні функції: у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики; затверджує річний звіт Банку Росії і представляє його Державній Думі; розглядає та затверджує кошторис витрат Банку Росії на черговий рік не пізніше 31 грудня попереднього року, а також зроблені витрати, не передбачені в кошторисі; визначає структуру Банку Росії; встановлює форми і розміри оплати праці Голови Банку Росії, членів Ради директорів, заступників Голови Банку Росії та інших службовців Банку Росії; приймає рішення: про створення та ліквідацію установ і організацій Банку Росії; про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій у відповідності зі статтею 61 цього Закону; про порядок формування резервів кредитними організаціями; про величину резервних вимог; про зміну процентних ставок Банку Росії; про визначення лімітів операцій на відкритому ринку; про участь у міжнародних організаціях; про участь в капіталах організацій, що забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців; про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку Росії, його установ, організацій та службовців; про застосування прямих кількісних обмежень; про випуск і вилучення банкнот і монети з обігу, про загальний обсяг випуску готівкових грошей; вносить в Державну Думу пропозиції про зміну статутного капіталу Банку Росії; затверджує порядок роботи Ради директорів; призначає головного аудитора Банку Росії; стверджує внутрішню структуру Банку Росії, положення про підрозділи Банку Росії, установах Банку Росії, статути організацій Банку Росії, порядок призначення керівників підрозділів, установ і організацій Банку Росії; визначає умови допуску іноземного капіталу в банківську систему Російської Федерації і д.р. Сам Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.
1.3.Денежно-кредитна політика Центрального банку
Під грошово-кредитною політикою (монетарної) розуміється сукупність заходів, що вживаються урядом у грошово-кредитній сфері з метою регулювання економіки. Політика через зміну грошової пропозиції може стимулювати зростання сукупного обсягу виробництва, забезпечувати зайнятість і стабільний рівень цін. Грошово-кредитне регулювання економіки Російської Федерації здійснюється Центральним банком РФ Статтею 75 Конституції РФ встановлено особливий конституційний статус Центрального банку РФ, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (ч.1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (ч. 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку РФ визначаються також Федеральним законом «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)», який прийнятий Державною Думою 27 липня 2002 р., а також іншими федеральними законами шляхом визначення норм обов'язкових резервів, облікових ставок по кредитами, проведення операцій з цінними паперами, встановлення економічних нормативів для банків.
Грошово-кредитне регулювання, здійснюване центральним банком, є одним з елементів економічної політики держави і являє собою сукупність заходів, спрямованих на зміну грошової маси в обігу, обсягу кредитів, рівня процентних ставок та інших показників грошового обігу та ринку позичкових капіталів. Воно націлене на досягнення стабільного економічного зростання, низького рівня інфляції та безробіття.
У залежності від конкретних цілей грошово-кредитна політика центрального банку спрямована або на стимулювання кредитної емісії (кредитна експансія), або на її обмеження (кредитна рестрикція). За допомогою проведення кредитної експансії центральні банки переслідують цілі піднесення виробництва й пожвавлення кон'юнктури; за допомогою кредитної рестрикції вони намагаються запобігти "перегріву" кон'юнктури.
Основними інструментами грошово-кредитного регулювання, найбільш часто використовуваними центральними банками є:
• встановлення мінімальних резервних вимог;
• регулювання офіційної облікової ставки;
• рефінансування комерційних банків;
• операції на відкритому ринку;
• встановлення лімітів готівково-грошової емісії (таргетування).
Встановлення мінімальних резервних вимог. Це один з найстаріших і найбільш вживаних центральним банком інструментів грошово-кредитного регулювання. Мінімальні резерви - це обов'язкова норма вкладів комерційних банків у центральному, що виступає забезпеченням зобов'язань комерційних банків по депозитах. Мінімальні резерви встановлюються в законодавчому порядку як відсоток від загальної суми вкладів. Розмір норми ставиться в залежність від величини внеску та його виду. За допомогою зміни норми мінімальних резервних вимог центральні банки підтримують обсяг грошової маси в заданих параметрах і регулюють рівень ліквідності комерційних банків. У результаті підвищення норми обов'язкових резервних вимог зменшуються суми вільних грошових коштів, що знаходяться у розпорядженні комерційних банків. Останнім часом політика встановлення мінімальних резервних вимог як ефективний інструмент грошово-кредитної політики помітно втратила своє значення.
Регулювання офіційної облікової ставки. Практично у всіх країнах світу комерційні банки вдаються до кредитних коштів центральних банків, які надаються під певний відсоток. Облікова ставка, застосовувана центральними банками при обліку державних облігацій, переобліку векселів є офіційною і служить орієнтиром для ринкових ставок за кредитами. Встановлюючи облікову ставку, центральний банк визначає вартість залучення кредитних ресурсів. Облікова ставка є методом регулювання вартості банківських кредитів.
Рефінансування комерційних банків - це надання кредитних ресурсів комерційним банкам у формі прямих кредитів, позик під заставу цінних паперів (ломбардний кредит), обліку векселів.
Завданнями Центрального банку в організації платіжної системи країни є:
- Підтримка стабільності фінансової структури;
- Забезпечення ефективного функціонування платіжної системи;
- Проведення грошово-кредитної політики.
Стабільність фінансової системи безпосередньо пов'язана зі стабільністю внутрішньої платіжної системи, тобто обумовлена наявністю надійного механізму платежів, який дозволяє безперебійно здійснювати міжбанківські операції по взаємозаліках і платежах, і дає можливість усувати виниклі проблеми (наприклад, неплатоспроможність одного з її учасників, що викликає ланцюгову реакцію неплатежів і створила загрозу для стабільності всієї фінансової системи в цілому).
У разі нестійкості і ненадійності платежів системи Центральний банк відчуває серйозні труднощі при здійсненні ефективної грошово-кредитної політики, а криза платіжної системи цілком позбавляє його можливості проведення регулюють заходи у цій сфері.
1.2.Структура діяльності ЦБ Росії
На початок 2008 року структура Банку Росії складалася з центрального апарату, 79 територіальних установ, 782 підрозділів розрахункової мережі, Першого операційного управління, Міжрегіонального центру безпеки, Центрального сховища, польових установ, 4 інформаційно-обчислювальних підрозділів, а також допоміжних підрозділів. 2007 рік став черговим етапом проводиться Банком Росії протягом останніх років роботи з удосконалення організаційної структури та скорочення чисельності входять до неї підрозділів. Заходи щодо скорочення чисельності торкнулися насамперед апарат територіальних установ та головних розрахунково - касових центрів. У результаті до кінця 2007 року чисельність цих підрозділів Банку Росії зменшилася на 2390 одиниць. У звітному році в рамках проведеної з 2003 року планомірної роботи з оптимізації розрахункової мережі Банку Росії скорочено 2006 штатних одиниць. На кінець 2007 року кількість розрахунково-касових центрів склало 699 проти 1088, які функціонували на початок проведення заходів щодо їх закриття. Була продовжена робота з удосконалення структури Центрального сховища Банку Росії, що дозволило вивільнити 486 одиниць, або 8,6% його чисельності. У результаті оптимізації штату допоміжних підрозділів Банку Росії їх чисельність скоротилася на 162 одиниці. Проведені в 2007 році заходи з ліквідації структурних підрозділі скорочення чисельності дозволили за рахунок перерозподілу внутрішніх ресурсів (11,9% вивільненої чисельності) забезпечити початок функціонування системи БЕСП, зміцнити підрозділи інформатизації та наглядового блоку. У цілому по Банку Росії за 2007 рік штатна чисельність працівників зменшилася в порівнянні з 2006 роком на 4443 одиниці, або на 5,7%, і склала на початок 2008 року 72942 одиниці. У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші підприємства, установи та організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, необхідні для здійснення діяльності банку. Вищим органом Банку Росії є Рада директорів колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії. Вищим органом Банку Росії є Рада директорів - колегіальний орган, що визначає основні напрямки діяльності Банку Росії та здійснює керівництво та управління Банком Росії. Рада директорів виконує наступні функції: у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і забезпечує виконання основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики; затверджує річний звіт Банку Росії і представляє його Державній Думі; розглядає та затверджує кошторис витрат Банку Росії на черговий рік не пізніше 31 грудня попереднього року, а також зроблені витрати, не передбачені в кошторисі; визначає структуру Банку Росії; встановлює форми і розміри оплати праці Голови Банку Росії, членів Ради директорів, заступників Голови Банку Росії та інших службовців Банку Росії; приймає рішення: про створення та ліквідацію установ і організацій Банку Росії; про встановлення обов'язкових нормативів для кредитних організацій у відповідності зі статтею 61 цього Закону; про порядок формування резервів кредитними організаціями; про величину резервних вимог; про зміну процентних ставок Банку Росії; про визначення лімітів операцій на відкритому ринку; про участь у міжнародних організаціях; про участь в капіталах організацій, що забезпечують діяльність Банку Росії, його установ, організацій та службовців; про купівлю та продаж нерухомості для забезпечення діяльності Банку Росії, його установ, організацій та службовців; про застосування прямих кількісних обмежень; про випуск і вилучення банкнот і монети з обігу, про загальний обсяг випуску готівкових грошей; вносить в Державну Думу пропозиції про зміну статутного капіталу Банку Росії; затверджує порядок роботи Ради директорів; призначає головного аудитора Банку Росії; стверджує внутрішню структуру Банку Росії, положення про підрозділи Банку Росії, установах Банку Росії, статути організацій Банку Росії, порядок призначення керівників підрозділів, установ і організацій Банку Росії; визначає умови допуску іноземного капіталу в банківську систему Російської Федерації і д.р. Сам Банк Росії утворює єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління.
1.3.Денежно-кредитна політика Центрального банку
Під грошово-кредитною політикою (монетарної) розуміється сукупність заходів, що вживаються урядом у грошово-кредитній сфері з метою регулювання економіки. Політика через зміну грошової пропозиції може стимулювати зростання сукупного обсягу виробництва, забезпечувати зайнятість і стабільний рівень цін. Грошово-кредитне регулювання економіки Російської Федерації здійснюється Центральним банком РФ Статтею 75 Конституції РФ встановлено особливий конституційний статус Центрального банку РФ, визначено його виключне право на здійснення грошової емісії (ч.1) і в якості основної функції - захист і забезпечення стійкості рубля (ч. 2). Статус, цілі діяльності, функції і повноваження Центрального банку РФ визначаються також Федеральним законом «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)», який прийнятий Державною Думою 27 липня 2002 р., а також іншими федеральними законами шляхом визначення норм обов'язкових резервів, облікових ставок по кредитами, проведення операцій з цінними паперами, встановлення економічних нормативів для банків.
Грошово-кредитне регулювання, здійснюване центральним банком, є одним з елементів економічної політики держави і являє собою сукупність заходів, спрямованих на зміну грошової маси в обігу, обсягу кредитів, рівня процентних ставок та інших показників грошового обігу та ринку позичкових капіталів. Воно націлене на досягнення стабільного економічного зростання, низького рівня інфляції та безробіття.
У залежності від конкретних цілей грошово-кредитна політика центрального банку спрямована або на стимулювання кредитної емісії (кредитна експансія), або на її обмеження (кредитна рестрикція). За допомогою проведення кредитної експансії центральні банки переслідують цілі піднесення виробництва й пожвавлення кон'юнктури; за допомогою кредитної рестрикції вони намагаються запобігти "перегріву" кон'юнктури.
Основними інструментами грошово-кредитного регулювання, найбільш часто використовуваними центральними банками є:
• встановлення мінімальних резервних вимог;
• регулювання офіційної облікової ставки;
• рефінансування комерційних банків;
• операції на відкритому ринку;
• встановлення лімітів готівково-грошової емісії (таргетування).
Встановлення мінімальних резервних вимог. Це один з найстаріших і найбільш вживаних центральним банком інструментів грошово-кредитного регулювання. Мінімальні резерви - це обов'язкова норма вкладів комерційних банків у центральному, що виступає забезпеченням зобов'язань комерційних банків по депозитах. Мінімальні резерви встановлюються в законодавчому порядку як відсоток від загальної суми вкладів. Розмір норми ставиться в залежність від величини внеску та його виду. За допомогою зміни норми мінімальних резервних вимог центральні банки підтримують обсяг грошової маси в заданих параметрах і регулюють рівень ліквідності комерційних банків. У результаті підвищення норми обов'язкових резервних вимог зменшуються суми вільних грошових коштів, що знаходяться у розпорядженні комерційних банків. Останнім часом політика встановлення мінімальних резервних вимог як ефективний інструмент грошово-кредитної політики помітно втратила своє значення.
Регулювання офіційної облікової ставки. Практично у всіх країнах світу комерційні банки вдаються до кредитних коштів центральних банків, які надаються під певний відсоток. Облікова ставка, застосовувана центральними банками при обліку державних облігацій, переобліку векселів є офіційною і служить орієнтиром для ринкових ставок за кредитами. Встановлюючи облікову ставку, центральний банк визначає вартість залучення кредитних ресурсів. Облікова ставка є методом регулювання вартості банківських кредитів.
Рефінансування комерційних банків - це надання кредитних ресурсів комерційним банкам у формі прямих кредитів, позик під заставу цінних паперів (ломбардний кредит), обліку векселів.
2. Аналіз діяльності ЦБ щодо розвитку банківської системи Росії
2.1 Діяльність Банку Росії в сфері державних фінансів 2002р; 2007р.
Позитивне розвиток економіки в 2002 році, сприятлива зовнішньоекономічна кон'юнктура, надходження доходів федерального бюджету понад обсяги, встановлені Федеральним законом "Про федеральний бюджет на 2002 рік", сприяли подальшій стабілізації державних фінансів. Банк Росії і Мінфін Росії продовжували здійснювати заходи з координації грошово-кредитної та бюджетної політики, велику увагу, приділяючи питань прогнозування та моніторингу витрачання коштів федерального бюджету, що впливає на зростання грошового
пропозиції та інфляції. Посилена увага до даного питання обумовлено необхідністю своєчасного реагування на коливання потоків коштів федерального бюджету, що надає тиск на наявність коштів у банківському секторі, і проведення адекватних заходів із застосування інструментів грошово-кредитної політики. Враховуючи залежність виконання грошової програми від показників чистого кредиту розширеному уряду, Банк Росії при аналізі стану заборгованості Мінфіну Росії перед Банком Росії здійснював контроль за своєчасним виконанням Мінфіном Росії зобов'язань перед Банком Росії, врегулював числиться на балансі Банку Росії заборгованість держав СНД та країн Балтії з нарахованими відсотками з технічних кредитах і міждержавних розрахунків, проводив операції прямого та зворотного РЕПО з борговими зобов'язаннями Російської Федерації. Разом з тим відповідно до статті 1081 Федерального закону "Про федеральний бюджет на 2002 рік" Банк Росії здійснив обмін належать банку Росії акцій "Внешторгбанку" на облігації федеральної позики з постійним купонним доходом номінальною вартістю 42,1 млрд. рублів, що призвело до зростання заборгованості Мінфіну Росії перед Банком Росії. Однак невикористання Міністерством фінансів Російської Федерації, незважаючи на неодноразові пропозиції Банку Росії, права переоформити у відповідності зі статтею 108 Федерального закону "Про федеральний бюджет на 2002 рік" державні цінні папери, отримані Банком Росії в ході новації по державних цінних паперів у 1999-2000 роках, на суму 15,0 млрд. рублів в облігації федерального позики зі змінним купонним доходом не дозволило суттєво змінити структуру заборгованості Мінфіну Росії перед Банком Росії, маючи на увазі збільшення частки державних цінних паперів, що обертаються на ринку. Банк Росії в рамках реалізації Концепції функціонування єдиного рахунку федерального казначейства з обліку доходів і коштів федерального бюджету в 2002 році, як і в попередні роки, надавав значну методологічну та інформаційну допомогу федеральному казначейству, тим самим сприяючи якнайшвидшого переходу органів федерального казначейства на єдиний рахунок та роботи органів федерального казначейства в повному обсязі згідно з бюджетним законодавством. Станом на 1.01.2003 в установах Банку Росії обслуговувалося 56,2 тис. бюджетних установ, яким відкрито понад 123 тис. рахунків. За рік їх кількість зменшилася відповідно на 10,3 і 22%, що пов'язано з централізацією операцій органами федерального казначейства з обліку доходів і коштів федерального бюджету, переходом на обслуговування в органи федерального казначейства бюджетних установ і бюджетів суб'єктів Російської Федерації і місцевих бюджетів, а також створенням казначейств в суб'єктах Російської Федерації та муніципальних утвореннях. Крім того, продовжувалася робота щодо централізації операцій з обліку доходів, що розподіляються органами федерального казначейства. У 2002 році рахунки з обліку доходів, що розподіляються органами федерального казначейства, відкриті відділенням федерального казначейства Мінфіну Росії, закриті в 73 суб'єктах Російської Федерації. Вжиті заходи змінили порядок перерахування доходів федерального бюджету на фінансування витрат, що дозволило прискорити проходження коштів федерального бюджету і створило передумови для більш точного прогнозування виконання федерального бюджету та покращення керованості засобами федерального бюджету. Паралельно зі змінами порядку обслуговування рахунків органів федерального казначейства вносилися зміни до складання банківської звітності про залишки на рахунках з обліку доходів і коштів федерального бюджету . Враховуючи, що реалізація Концепції єдиного рахунку федерального казначейства з обліку доходів і коштів федерального бюджету залежить від створення комп'ютеризованої інтегрованої казначейської системи, в 2002 році продовжувалась робота з переходу на обмін інформацією на базі системи електронного документообігу між підрозділами розрахункової мережі Банку Росії та органами федерального казначейства , рахунки яких відкриті в установах Банку Росії. Станом на 1.01.2003 технічні можливості, що дозволяють підключитися до системи електронного обміну документами з Банком Росії, мали 398 органів федерального казначейства, або
28,8% від їх загальної кількості. У відповідності з Федеральним законом
"Про федеральний бюджет на 2002 рік" (стаття 51) у 2002 році тривав переведення суб'єктів Російської Федерації, які отримують дотації на вирівнювання рівня бюджетної забезпеченості з Федерального фонду фінансової підтримки суб'єктів Російської Федерації, на касове обслуговування виконання їх бюджетів органами федерального казначейства. З метою реалізації статті 215.1 Бюджетного кодексу Російської Федерації Центральний банк Російської Федерації і його територіальні установи проводили роботу зі сприяння органам Федерального казначейства з переходу на касове обслуговування виконання бюджетів суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень органами Федерального казначейства, координації взаємодії та обміну інформацією з органами Федерального казначейства з цих питань, обстеженню відкритих в установах Банку Росії і кредитних організаціях рахунків з обліку коштів бюджетів бюджетної системи Російської Федерації бюджетним організаціям і фінансовим органам.
У результаті загальна кількість клієнтів Банку Росії, не є кредитними організаціями, на 1.01.2008 склало 29,3 тисячі і зменшилася за рік на 7,1 тисячі, з них органів Федерального казначейства - відповідно 1,0 і 0,2 тисячі; органів, виконуючих бюджети суб'єктів Російської Федерації і місцеві бюджети, '2,2 і 0,8 тисячі. Загальна кількість рахунків, відкритих в установах Банку Росії організаціям, які не є кредитними організаціями, за станом на 1.01.2008 в порівнянні з 1.01.2007 зменшилася на 3,3 тисячі рахунків і склало близько 80 тисяч. При цьому кількість рахунків, відкритих органам Федерального казначейства, збільшилося за рік на 4,0 тисячі і склало 37,0 тисячі за рахунок відкриття органами Федерального казначейства рахунків з обліку коштів для видачі готівкових грошей і коштів від приносить дохід діяльності, отриманих бюджетними установами, які фінансуються з місцевих бюджетів. Внаслідок проведеної органами Федерального казначейства подальшої централізації рахунків бюджетів на рівні управлінь Федерального казначейства по суб'єктам Російської Федерації змінилося співвідношення рахунків, відкритих в головних розрахунково-касових центрах Банку Росії і розрахунково-касових центрах Банку Росії. Станом на 1.01.2008 в ГРКЦ Банку Росії клієнтам, які не є кредитними організаціями, відкрито 53,0% від загальної кількості рахунків, відкритих в установах Банку Росії, в РКЦ '47,0%, тоді як на 1.01.2007 таке співвідношення становило відповідно 46,0 і 54,0%. Кількість і обсяг операцій, що проводяться органами Федерального казначейства через платіжну систему Банку Росії, збільшилися за рік відповідно на 25,6 і 17,1% і склали 152,4 млн. одиниць і 41,0 трлн. рублів.
2.1 Діяльність Банку Росії в сфері державних фінансів 2002р; 2007р.
Позитивне розвиток економіки в 2002 році, сприятлива зовнішньоекономічна кон'юнктура, надходження доходів федерального бюджету понад обсяги, встановлені Федеральним законом "Про федеральний бюджет на 2002 рік", сприяли подальшій стабілізації державних фінансів. Банк Росії і Мінфін Росії продовжували здійснювати заходи з координації грошово-кредитної та бюджетної політики, велику увагу, приділяючи питань прогнозування та моніторингу витрачання коштів федерального бюджету, що впливає на зростання грошового
пропозиції та інфляції. Посилена увага до даного питання обумовлено необхідністю своєчасного реагування на коливання потоків коштів федерального бюджету, що надає тиск на наявність коштів у банківському секторі, і проведення адекватних заходів із застосування інструментів грошово-кредитної політики. Враховуючи залежність виконання грошової програми від показників чистого кредиту розширеному уряду, Банк Росії при аналізі стану заборгованості Мінфіну Росії перед Банком Росії здійснював контроль за своєчасним виконанням Мінфіном Росії зобов'язань перед Банком Росії, врегулював числиться на балансі Банку Росії заборгованість держав СНД та країн Балтії з нарахованими відсотками з технічних кредитах і міждержавних розрахунків, проводив операції прямого та зворотного РЕПО з борговими зобов'язаннями Російської Федерації. Разом з тим відповідно до статті 1081 Федерального закону "Про федеральний бюджет на 2002 рік" Банк Росії здійснив обмін належать банку Росії акцій "Внешторгбанку" на облігації федеральної позики з постійним купонним доходом номінальною вартістю 42,1 млрд. рублів, що призвело до зростання заборгованості Мінфіну Росії перед Банком Росії. Однак невикористання Міністерством фінансів Російської Федерації, незважаючи на неодноразові пропозиції Банку Росії, права переоформити у відповідності зі статтею 108 Федерального закону "Про федеральний бюджет на 2002 рік" державні цінні папери, отримані Банком Росії в ході новації по державних цінних паперів у 1999-2000 роках, на суму 15,0 млрд. рублів в облігації федерального позики зі змінним купонним доходом не дозволило суттєво змінити структуру заборгованості Мінфіну Росії перед Банком Росії, маючи на увазі збільшення частки державних цінних паперів, що обертаються на ринку. Банк Росії в рамках реалізації Концепції функціонування єдиного рахунку федерального казначейства з обліку доходів і коштів федерального бюджету в 2002 році, як і в попередні роки, надавав значну методологічну та інформаційну допомогу федеральному казначейству, тим самим сприяючи якнайшвидшого переходу органів федерального казначейства на єдиний рахунок та роботи органів федерального казначейства в повному обсязі згідно з бюджетним законодавством. Станом на 1.01.2003 в установах Банку Росії обслуговувалося 56,2 тис. бюджетних установ, яким відкрито понад 123 тис. рахунків. За рік їх кількість зменшилася відповідно на 10,3 і 22%, що пов'язано з централізацією операцій органами федерального казначейства з обліку доходів і коштів федерального бюджету, переходом на обслуговування в органи федерального казначейства бюджетних установ і бюджетів суб'єктів Російської Федерації і місцевих бюджетів, а також створенням казначейств в суб'єктах Російської Федерації та муніципальних утвореннях. Крім того, продовжувалася робота щодо централізації операцій з обліку доходів, що розподіляються органами федерального казначейства. У 2002 році рахунки з обліку доходів, що розподіляються органами федерального казначейства, відкриті відділенням федерального казначейства Мінфіну Росії, закриті в 73 суб'єктах Російської Федерації. Вжиті заходи змінили порядок перерахування доходів федерального бюджету на фінансування витрат, що дозволило прискорити проходження коштів федерального бюджету і створило передумови для більш точного прогнозування виконання федерального бюджету та покращення керованості засобами федерального бюджету. Паралельно зі змінами порядку обслуговування рахунків органів федерального казначейства вносилися зміни до складання банківської звітності про залишки на рахунках з обліку доходів і коштів федерального бюджету . Враховуючи, що реалізація Концепції єдиного рахунку федерального казначейства з обліку доходів і коштів федерального бюджету залежить від створення комп'ютеризованої інтегрованої казначейської системи, в 2002 році продовжувалась робота з переходу на обмін інформацією на базі системи електронного документообігу між підрозділами розрахункової мережі Банку Росії та органами федерального казначейства , рахунки яких відкриті в установах Банку Росії. Станом на 1.01.2003 технічні можливості, що дозволяють підключитися до системи електронного обміну документами з Банком Росії, мали 398 органів федерального казначейства, або
28,8% від їх загальної кількості. У відповідності з Федеральним законом
"Про федеральний бюджет на 2002 рік" (стаття 51) у 2002 році тривав переведення суб'єктів Російської Федерації, які отримують дотації на вирівнювання рівня бюджетної забезпеченості з Федерального фонду фінансової підтримки суб'єктів Російської Федерації, на касове обслуговування виконання їх бюджетів органами федерального казначейства. З метою реалізації статті 215.1 Бюджетного кодексу Російської Федерації Центральний банк Російської Федерації і його територіальні установи проводили роботу зі сприяння органам Федерального казначейства з переходу на касове обслуговування виконання бюджетів суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень органами Федерального казначейства, координації взаємодії та обміну інформацією з органами Федерального казначейства з цих питань, обстеженню відкритих в установах Банку Росії і кредитних організаціях рахунків з обліку коштів бюджетів бюджетної системи Російської Федерації бюджетним організаціям і фінансовим органам.
У результаті загальна кількість клієнтів Банку Росії, не є кредитними організаціями, на 1.01.2008 склало 29,3 тисячі і зменшилася за рік на 7,1 тисячі, з них органів Федерального казначейства - відповідно 1,0 і 0,2 тисячі; органів, виконуючих бюджети суб'єктів Російської Федерації і місцеві бюджети, '2,2 і 0,8 тисячі. Загальна кількість рахунків, відкритих в установах Банку Росії організаціям, які не є кредитними організаціями, за станом на 1.01.2008 в порівнянні з 1.01.2007 зменшилася на 3,3 тисячі рахунків і склало близько 80 тисяч. При цьому кількість рахунків, відкритих органам Федерального казначейства, збільшилося за рік на 4,0 тисячі і склало 37,0 тисячі за рахунок відкриття органами Федерального казначейства рахунків з обліку коштів для видачі готівкових грошей і коштів від приносить дохід діяльності, отриманих бюджетними установами, які фінансуються з місцевих бюджетів. Внаслідок проведеної органами Федерального казначейства подальшої централізації рахунків бюджетів на рівні управлінь Федерального казначейства по суб'єктам Російської Федерації змінилося співвідношення рахунків, відкритих в головних розрахунково-касових центрах Банку Росії і розрахунково-касових центрах Банку Росії. Станом на 1.01.2008 в ГРКЦ Банку Росії клієнтам, які не є кредитними організаціями, відкрито 53,0% від загальної кількості рахунків, відкритих в установах Банку Росії, в РКЦ '47,0%, тоді як на 1.01.2007 таке співвідношення становило відповідно 46,0 і 54,0%. Кількість і обсяг операцій, що проводяться органами Федерального казначейства через платіжну систему Банку Росії, збільшилися за рік відповідно на 25,6 і 17,1% і склали 152,4 млн. одиниць і 41,0 трлн. рублів.
У 2007 році здійснювалася робота щодо подальшого вдосконалення нормативної бази з організації обслуговування установами Банку Росії і у випадках, встановлених законодавством Російської Федерації, кредитними організаціями рахунків бюджетів бюджетної системи Російської Федерації, адміністрування Банком Росії окремих видів доходів у федеральний бюджет, порядку сплати деклараційних платежів фізичними особами , порядку відкриття та ведення рахунків виборчих комісій у зв'язку з проведенням виборів до Державної Думи Федеральних Зборів Російської Федерації та Президента Російської Федерації, посилення контролю за правильністю та своєчасністю складання звітності та інформації, що подається до органів Федерального казначейства і Міністерство фінансів Російської Федерації.
Станом на 1.01.2008 всі суб'єкти Російської Федерації та муніципальні освіти перейшли на касове обслуговування виконання бюджетів органами Федерального казначейства, яким в установах Банку Росії і кредитних організаціях відкрито 84 рахунки у валюті Російської Федерації для обліку коштів бюджетів суб'єктів Російської Федерації і 23,1 тисячі рахунків у валюті Російської Федерації для обліку коштів місцевих бюджетів.
З метою забезпечення реалізації положень Бюджетного кодексу Російської Федерації в частині формування Резервного фонду і Фонду національного добробуту Банком Росії спільно з Мінфіном Росії та Федеральним казначейством проводилася підготовча робота з формування необхідної нормативної бази, договорів банківського рахунку за рахунками, що відкривається в Банку Росії, з обліку коштів зазначених фондів.
Банком Росії проводилася робота з формування угод про взаємодію між управліннями Федерального казначейства по суб'єктам Російської Федерації та Банком Росії при адмініструванні надходжень до бюджетної системи Російської Федерації окремих видів доходів, з введення форми звітності та прогнозування надходжень до федерального бюджету доходів, які адмініструє Банком Росії.
2.2. Дослідження політики ЦБ за 2007 рік
Грошово-кредитна політика Банку Росії в 2007 році була спрямована на послідовне зниження рівня інфляції та підтримання стабільності національної валюти, що визначалося завданням створення сприятливих умов для довгострокового сталого економічного зростання. «Основними напрямами єдиної державної грошово-кредитної політики на 2007 рік» передбачалося зниження інфляції, вимірюваної зростанням цін на споживчому ринку, до 6,5-8,0% з розрахунку грудень до грудня. Рівень базової інфляції, відповідний поставленої мети, оцінювався в діапазоні 5,5 '7, 0%. При цьому згідно з прогнозом соціально-економічного розвитку Російської Федерації на 2007 рік темпи приросту ВВП повинні були знаходитися в інтервалі 5,0 '6, 6%.
За підсумками 2007 року темп приросту ВВП склав 8,1%, споживчі ціни зросли на 11,9%, базова інфляція склала 11,0%. Помітний вплив на інфляцію в звітному році надавали зовнішні фактори, що проявлялися, зокрема, в суттєвому підвищенні цін на зовнішніх ринках продовольчих товарів. Крім того, у звітному році зростання грошової пропозиції виявився більш швидким порівняно з прогнозованим у зв'язку зі значним припливом капіталу в першій половині року та збільшенням обсягів рефінансування російських банків у другій половині року для вирішення проблем з ліквідністю в умовах кризи на світових фінансових ринках.
Банк Росії в 2007 році продовжив застосування режиму керованого плаваючого валютного курсу. Обмежуючи волатильність курсу рубля, Банк Росії не перешкоджав складається тенденції до зміцнення національної валюти, а лише стримував темпи цього укріплення з метою забезпечення балансу між динамікою інфляції і підтримкою сформованих темпів економічного зростання.
У 2007 році темпи зростання попиту на національну валюту складалися на високому рівні. Одним із ключових факторів, що визначили динаміку попиту на гроші, залишалося прискорення темпів зростання внутрішнього попиту (за оцінками, у звітному році ці темпи були найвищими за останні роки). Іншими важливими факторами, що вплинули на попит на гроші, були зростання цін на активи і динаміка валютного курсу рубля.
Зростання готівки в звітному році в значній мірі був зумовлений триваючим збільшенням грошових доходів населення і скороченням в цілому попиту населення на готівкову іноземну валюту. Обсяг нетто-продажів населенню готівкової іноземної валюти через обмінні пункти скоротився за 2007 рік більш ніж у два рази в порівнянні з 2006 роком.
У 2007 році намітилася зміна тенденції стійкого підвищення річних темпів приросту термінових рублевих депозитів, основну частину яких (68-80%) формують строкові вклади населення. Протягом двох попередніх років темпи приросту цих вкладів стійко зростали, збільшуючи частку строкових рублевих депозитів фізичних осіб у структурі використання грошових доходів населення. У 2007 році темпи приросту термінових рублевих депозитів фізичних осіб стали сповільнюватися і склали в цілому за рік 39,9% проти 48,8% роком раніше. Однією з причин такої динаміки став переказ коштів з рублевих на валютні вклади, що підтверджується прискоренням в кілька разів у звітному році в порівнянні з 2006 роком темпів приросту депозитів населення в іноземній валюті. Одним з факторів, що обумовили цей процес, було зниження протягом 2007 року ставок по рублевих депозитах строком понад 1 рік, які в останні роки займали найбільша питома вага у структурі депозитів фізичних осіб.
У динаміці загального обсягу депозитів в іноземній валюті протягом 2007 року не спостерігалося стійких тенденцій, однак у цілому за звітний рік темпи їх приросту прискорилися в порівнянні з 2006 роком. Проте в цілому за 2007 рік частка депозитів в іноземній валюті в структурі грошової маси, що включає депозити в іноземній валюті, знизилася з 11,4 до 9,3%.
Ситуація, що складалася на міжбанківському кредитному ринку в серпні-грудні 2007 року, позначалася на динаміці інших ставок в економіці. У меншій мірі це вплинуло на динаміку ставок за депозитами населення. Протягом 2007 року відбувалося зниження процентних ставок по рублевих депозитах фізичних осіб строком понад 1 рік. Зокрема, у 2007 році процентна ставка за вкладами терміном від 1 року до 3 років знизилася з 9,3% річних у січні до 7,5% річних у грудні. Ставки по рублевих депозитах населення терміном до 1 року (крім депозитів "до запитання") до жовтня 2007 року також знижувалися. Тим не менш, слідом за зростанням загального рівня процентних ставок в економіці ставки по ряду короткострокових депозитів населення у вересні-грудні звітного року дещо підвищилися.
Друга половина 2007 року характеризувалася деяким погіршенням умов залучення позикових коштів у результаті підвищення процентних ставок як на внутрішньому, так і на зовнішньому кредитному ринку, який залишався одним з основних джерел фінансування російських компаній. Однак ці зміни не справили помітного впливу на динаміку кредитування нефінансових організацій в цілому в другому півріччі звітного року.
У 2007 році темпи приросту кредитів, виданих фізичним особам, так само як і в попередні роки, були більш високими у порівнянні з темпами приросту кредитів нефінансовим організаціям. Протягом останніх чотирьох років кредити населенню в рублях і іноземній валюті збільшувалися в середньому за рік на 81,5%. Проте починаючи з другої половини 2006 року темпи приросту кредитів фізичним особам сповільнювалися і за 2007 рік склали 57,0% проти 75,1% роком раніше.
Станом на 1.01.2008 всі суб'єкти Російської Федерації та муніципальні освіти перейшли на касове обслуговування виконання бюджетів органами Федерального казначейства, яким в установах Банку Росії і кредитних організаціях відкрито 84 рахунки у валюті Російської Федерації для обліку коштів бюджетів суб'єктів Російської Федерації і 23,1 тисячі рахунків у валюті Російської Федерації для обліку коштів місцевих бюджетів.
З метою забезпечення реалізації положень Бюджетного кодексу Російської Федерації в частині формування Резервного фонду і Фонду національного добробуту Банком Росії спільно з Мінфіном Росії та Федеральним казначейством проводилася підготовча робота з формування необхідної нормативної бази, договорів банківського рахунку за рахунками, що відкривається в Банку Росії, з обліку коштів зазначених фондів.
Банком Росії проводилася робота з формування угод про взаємодію між управліннями Федерального казначейства по суб'єктам Російської Федерації та Банком Росії при адмініструванні надходжень до бюджетної системи Російської Федерації окремих видів доходів, з введення форми звітності та прогнозування надходжень до федерального бюджету доходів, які адмініструє Банком Росії.
2.2. Дослідження політики ЦБ за 2007 рік
Грошово-кредитна політика Банку Росії в 2007 році була спрямована на послідовне зниження рівня інфляції та підтримання стабільності національної валюти, що визначалося завданням створення сприятливих умов для довгострокового сталого економічного зростання. «Основними напрямами єдиної державної грошово-кредитної політики на 2007 рік» передбачалося зниження інфляції, вимірюваної зростанням цін на споживчому ринку, до 6,5-8,0% з розрахунку грудень до грудня. Рівень базової інфляції, відповідний поставленої мети, оцінювався в діапазоні 5,5 '7, 0%. При цьому згідно з прогнозом соціально-економічного розвитку Російської Федерації на 2007 рік темпи приросту ВВП повинні були знаходитися в інтервалі 5,0 '6, 6%.
За підсумками 2007 року темп приросту ВВП склав 8,1%, споживчі ціни зросли на 11,9%, базова інфляція склала 11,0%. Помітний вплив на інфляцію в звітному році надавали зовнішні фактори, що проявлялися, зокрема, в суттєвому підвищенні цін на зовнішніх ринках продовольчих товарів. Крім того, у звітному році зростання грошової пропозиції виявився більш швидким порівняно з прогнозованим у зв'язку зі значним припливом капіталу в першій половині року та збільшенням обсягів рефінансування російських банків у другій половині року для вирішення проблем з ліквідністю в умовах кризи на світових фінансових ринках.
Банк Росії в 2007 році продовжив застосування режиму керованого плаваючого валютного курсу. Обмежуючи волатильність курсу рубля, Банк Росії не перешкоджав складається тенденції до зміцнення національної валюти, а лише стримував темпи цього укріплення з метою забезпечення балансу між динамікою інфляції і підтримкою сформованих темпів економічного зростання.
У 2007 році темпи зростання попиту на національну валюту складалися на високому рівні. Одним із ключових факторів, що визначили динаміку попиту на гроші, залишалося прискорення темпів зростання внутрішнього попиту (за оцінками, у звітному році ці темпи були найвищими за останні роки). Іншими важливими факторами, що вплинули на попит на гроші, були зростання цін на активи і динаміка валютного курсу рубля.
Зростання готівки в звітному році в значній мірі був зумовлений триваючим збільшенням грошових доходів населення і скороченням в цілому попиту населення на готівкову іноземну валюту. Обсяг нетто-продажів населенню готівкової іноземної валюти через обмінні пункти скоротився за 2007 рік більш ніж у два рази в порівнянні з 2006 роком.
У 2007 році намітилася зміна тенденції стійкого підвищення річних темпів приросту термінових рублевих депозитів, основну частину яких (68-80%) формують строкові вклади населення. Протягом двох попередніх років темпи приросту цих вкладів стійко зростали, збільшуючи частку строкових рублевих депозитів фізичних осіб у структурі використання грошових доходів населення. У 2007 році темпи приросту термінових рублевих депозитів фізичних осіб стали сповільнюватися і склали в цілому за рік 39,9% проти 48,8% роком раніше. Однією з причин такої динаміки став переказ коштів з рублевих на валютні вклади, що підтверджується прискоренням в кілька разів у звітному році в порівнянні з 2006 роком темпів приросту депозитів населення в іноземній валюті. Одним з факторів, що обумовили цей процес, було зниження протягом 2007 року ставок по рублевих депозитах строком понад 1 рік, які в останні роки займали найбільша питома вага у структурі депозитів фізичних осіб.
У динаміці загального обсягу депозитів в іноземній валюті протягом 2007 року не спостерігалося стійких тенденцій, однак у цілому за звітний рік темпи їх приросту прискорилися в порівнянні з 2006 роком. Проте в цілому за 2007 рік частка депозитів в іноземній валюті в структурі грошової маси, що включає депозити в іноземній валюті, знизилася з 11,4 до 9,3%.
Ситуація, що складалася на міжбанківському кредитному ринку в серпні-грудні 2007 року, позначалася на динаміці інших ставок в економіці. У меншій мірі це вплинуло на динаміку ставок за депозитами населення. Протягом 2007 року відбувалося зниження процентних ставок по рублевих депозитах фізичних осіб строком понад 1 рік. Зокрема, у 2007 році процентна ставка за вкладами терміном від 1 року до 3 років знизилася з 9,3% річних у січні до 7,5% річних у грудні. Ставки по рублевих депозитах населення терміном до 1 року (крім депозитів "до запитання") до жовтня 2007 року також знижувалися. Тим не менш, слідом за зростанням загального рівня процентних ставок в економіці ставки по ряду короткострокових депозитів населення у вересні-грудні звітного року дещо підвищилися.
Друга половина 2007 року характеризувалася деяким погіршенням умов залучення позикових коштів у результаті підвищення процентних ставок як на внутрішньому, так і на зовнішньому кредитному ринку, який залишався одним з основних джерел фінансування російських компаній. Однак ці зміни не справили помітного впливу на динаміку кредитування нефінансових організацій в цілому в другому півріччі звітного року.
У 2007 році темпи приросту кредитів, виданих фізичним особам, так само як і в попередні роки, були більш високими у порівнянні з темпами приросту кредитів нефінансовим організаціям. Протягом останніх чотирьох років кредити населенню в рублях і іноземній валюті збільшувалися в середньому за рік на 81,5%. Проте починаючи з другої половини 2006 року темпи приросту кредитів фізичним особам сповільнювалися і за 2007 рік склали 57,0% проти 75,1% роком раніше.
3. Проблеми та шляхи вдосконалення ЦБ Росії
3.1.Інтеграція банківської системи України у світове банківське співтовариство.
Необхідність інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство обумовлена цілим рядом причин. Однією з основних слід виділити завдання залучення фінансових ресурсів з міжнародних ринків. Варто відзначити, що рішення даної проблеми неможливе без кардинального перетворення сучасної банківської системи Росії, тобто розробки концепції та моделі національної банківської системи, адекватної ринковим відносинам. Входження національної банківської системи у світовий банківське співтовариство не є самоціллю, але служить найважливішим чинником посилення геополітичних позицій Росії. Поставлені перед банківською системою країни завдання вирішуються на державному рівні. У цьому процесі бере участь Банк Росії, Національний банківський рада при Банку Росії і деякі інші державні органи. У цій області вперше за роки перетворень у Росії (з 1992 р.) були досягнуті значні результати, про що свідчать такі факти, як активізація діяльності російських банків за кордоном, підвищення довіри до російських банків з боку західних партнерів. Ця довіра знайшло вираження, зокрема, у відповідних кредитних рейтингах провідних світових агентств, у наданні ресурсів російським банкам, відкриття (або вираженні наміри про відкриття) представництв, філій, дочірніх банків на території Російської Федерації. Однак цей етап розвитку інтеграційних процесів був перерваний в 1997 р. Подолання кризових явищ 1997 і 1998 рр.. вимагає нових і, ймовірно, ще більш значних зусиль для відновлення довіри західних партнерів та світового банківського співтовариства.
Вступ у нове тисячоліття поставило перед банкірами складні, але вирішувані питання. Робота над цілою низкою проблем повинна вестися на світовому і національних рівнях в умовах глобалізації економічних, соціальних та екологічних процесів, формування єдиного інформаційно-телекомунікаційного простору, зміни геополітичних позицій цілого ряду країн. Значна частина цих проблем пов'язана з формуванням і розвитком національних банківських систем і їх взаємодії між собою: банківські системи різних держав не функціонують ізольовано один від одного, а, навпаки, перебувають у постійній взаємозалежності, взаємовпливі та взаємодії. Розвиток світової економіки і міжнародних економічних відносин з неминучістю призводить до появи "іноземного елементу" у національних банківських системах у формі проникнення іноземного капіталу в банківський сектор економіки тієї чи іншої держави, розвитку міжнародного та регіонального співробітництва щодо формулювання загальних стандартів банківського регулювання, формування транскордонного ринку банківських послуг і т.д., що вимагає адекватного оподаткування. Все вищезгадане закономірно призводить до виникнення специфічної правової системи, об'єктом регулювання якої виступає банківська діяльність, "ускладнена" іноземним елементом.
Одним з ключових питань інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство є питання про те, на яких умовах відбувається входження, як найбільш вірогідно можуть бути оцінені її наслідки. У цьому сенсі вкрай важливо вирішити двосторонню завдання: по-перше, реально оцінити можливості національної банківської системи, по-друге, оцінити сучасний рівень і перспективи розвитку світового співтовариства. Рішення другої частини вказаної двоєдиного завдання можливе за допомогою аналізу основних кількісних і якісних характеристик світового банківського співтовариства, форм і методів інтеграції банківських систем економічно розвинених і країн, що розвиваються, взаємозв'язку розвитку світового банківського співтовариства та світових фінансових ринків. Поряд з цим потрібен глибокий аналіз сучасного стану (з урахуванням еволюції) міжнародних ринків банківських послуг, інфраструктури цих ринків, а також основних факторів довгострокового вирішення проблем стабільності банків і їх схильності до ризику у світовому масштабі.
Виявлення основних поточних і довгострокових тенденцій у зазначених областях буде сприяти вирішенню зазначеної вище завдання. Варто враховувати, що комплексне вирішення завдання інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство можливо не за рахунок спонтанних заходів, а за допомогою розробки стратегії інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство. Причому важливо підкреслити, що ця стратегія повинна постійно координуватися зі стратегією економічного і соціального розвитку Росії (яку також належить розробити), коректуватися з урахуванням поточного стану світових фінансів та світового банківського співтовариства.
Розробка та реалізація стратегії входження банківської системи України у світове банківське співтовариство передбачає чітке формулювання відповідних критеріїв, економічних інструментів та основних інститутів інтеграційних процесів з урахуванням сучасного стану і перспектив розвитку банківської системи Росії. Очевидно, що інтеграція національної банківської системи у світовий банківське співтовариство - процес тривалий, ускладнений цілою низкою внутрішніх і зовнішніх факторів.
Проблеми формування і розвитку національної держави, національної економіки та банківської системи тісно взаємопов'язані між собою. Причому вони актуальні як для країн, що розвиваються, так і для розвинених країн. За останні роки організаційна та грошово-кредитні сфери світової економіки отримали значний розвиток. Глибокі зміни торкнулися як структуру національних банківських систем, так і валютні ринки. Було створено безліч нових фінансових інструментів, відбулися зміни і у фінансовій діяльності підприємств. Зростання процентних ставок і збільшення фінансових витрат примусили по-іншому поглянути на функцію управління грошовими потоками. Безумовно, управління міжнародними грошовими коштами в чому схоже з управлінням національної готівкою: прогнозування руху грошових потоків, створення системи інформації, переговори з банками.
Загальні фактори, що стримують розвиток банківської діяльності. Розвиток банківського сектора стримується низкою обставин як внутрішнього, так і зовнішнього характеру. До внутрішніх перешкод відносяться нерозвинені системи управління, слабкий рівень бізнес-планування, незадовільний рівень керівництва в деяких банках, їх орієнтація на надання сумнівних послуг та ведення нечесної комерційної практики, фіктивний характер значної частини капіталу окремих банків. До зовнішніх стримуючих чинників можна віднести високі ризики кредитування, невирішеність ряду ключових проблем заставного законодавства, обмежені ресурсні можливості банків, перш за все дефіцит середньострокових і довгострокових пасивів, недостатньо високий рівень довіри до банків з боку населення.
Крім цього, російська економіка в цілому і банківська сфера зокрема мають відносно невисоку інвестиційну привабливість, про що свідчить динаміка інвестицій, а стосовно банківського сектора - і знижується частка іноземного капіталу. У період з 1 січня 2000 р. по 1 січня 2005 р. частка нерезидентів у сукупному статутному капіталі діючих кредитних організацій Російської Федерації знизилася з 10,7 відсотка до 6,2 відсотка.
Як і раніше значним є адміністративний тягар, покладений на банки у зв'язку з відволіканням ресурсів на виконання невластивих їм функцій. Невиправдано ускладнена процедура консолідації капіталу (злиттів і приєднань кредитних організацій). Не вирішено питання подання банками звітності лише в електронній формі.
Поряд з перерахованими факторами існують такі проблеми методичного характеру, як необхідність подальшого розвитку системи рефінансування, у тому числі шляхом розширення кола інструментів управління ліквідністю.
3.2.Деятельность Банку Росії щодо вдосконалення банківського законодавства
У 2007 році був прийнятий цілий ряд актуальних законів, безпосередньо спрямованих на вдосконалення законодавства про банківську діяльність або пов'язаних з банківською діяльністю. Так, в 2007 році в результаті прийняття Федерального закону від 17 травня 2007 року № 82 "ФЗ« Про банк розвитку »був створений державний фінансовий інститут розвитку 'державна корпорація« Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк) ». Зовнішекономбанк створений шляхом реорганізації у формі перетворення Банку зовнішньоекономічної діяльності СРСР. Правові основи створення Зовнішекономбанку, його правове становище, принципи організації, мети створення і діяльності, порядок реорганізації та ліквідації встановлені в прийнятому законі. Тим самим був законодавчо врегульовано правовий статус Зовнішекономбанку. Прийняття закону «Про банк розвитку» зажадало внесення змін до інших федеральні закони, і, у зв'язку з цим був розроблений і прийнятий Федеральний закон від 17 травня 2007 року № 83 "ФЗ« Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону «Про банк розвитку». Зміни були внесені, зокрема, у Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність», який надав Уповноваженому право здійснювати банківські операції у відповідності з Федеральним законом «Про банк розвитку», а також Банку Росії право встановлювати для Зовнішекономбанку особливості ведення бухгалтерського обліку. Відповідно до Федеральним законом від 2 листопада 2007 року № 248 "ФЗ« Про внесення змін до статті 29 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» тепер за договором банківського вкладу (депозиту), внесеного громадянином на умовах його видачі після закінчення певного терміну або по настанні передбачених договором обставин, банк не може в односторонньому порядку змінити термін дії цього договору, зменшити розмір відсотків, збільшити або встановити комісійну винагороду по операціях, за винятком випадків, передбачених федеральним законом. Зміни до закону «Про банки і банківську діяльність» були внесені Федеральним законом від 4 грудня 2007 року № 325 "ФЗ" Про внесення змін до статті 36 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність». Відповідно до внесених змін знову реєстрованим банку або банку, з дати державної реєстрації якого пройшло менше двох років, може бути надано право на отримання ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, якщо банк виконує дві обов'язкові умови:
1) розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку або розмір власних коштів (капіталу) діючого банку становить величину не менше суми карбованцевого еквівалента 100 мільйонів євро;
2) банк дотримується встановлену нормативним актом Банку Росії обов'язок розкривати необмеженому колу осіб інформацію про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку. Стаття 26 закону «Про банки і банківську діяльність» в 2007 оду уточнювалася два рази.
Так, Федеральним законом від 24 липня 2007 року № 214 "ФЗ" Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону "Про внесення змін Кримінально» процесуальний кодекс Російської Федерації і Федеральний закон «Про прокуратуру Російської Федерації» в статтю 26 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» були внесені зміни, відповідно до яких довідки по операціях і рахунках юридичних осіб і громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи, а також довідки по рахунках і вкладах фізичних осіб видаються кредитною організацією органам попереднього слідства по справах, що перебувають в їх провадженні, за згодою керівника слідчого органу, а не за згодою прокурора, як це було до внесення змін.
Крім того, відповідно до внесених змін була скоректована стаття 27 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» в частині накладення арешту на грошові кошти та інші цінності юридичних і фізичних осіб, що знаходяться на рахунках і на вкладах чи на зберіганні в кредитній організації. Тепер арешт на таке майно може бути накладений за постановою органів попереднього слідства при наявності судового рішення. Вдруге стаття 26 закону «Про банки і банківську діяльність» була уточнена в зв'язку з прийняттям Федерального закону від 2 жовтня 2007 року № 225 "ФЗ« Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації », який, у свою чергу, був прийнятий у зв'язку з прийняттям нової редакції Федерального закону «Про виконавче провадження». Даним законом було доповнено перелік суб'єктів, яким кредитною організацією видаються довідки по операціях і рахунках юридичних осіб і громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи, а також довідки по рахунках і вкладах фізичних осіб.
Нова редакція Закону від 2 жовтня 2007 року № 229 "ФЗ« Про виконавче провадження »містить новели, які вирішують існуючі проблеми виконання банками виконавчих документів.
У 2007 році був збільшений розмір сукупно гострахового відшкодування за банківськими вкладами громадян з 190 до 400 тис. рублів.
Збільшення розміру виплат фізичним особам стосується не тільки вкладів у банках 'учасниках системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб, але і вкладів у банках, що не входять в цю систему. Такі зміни відбулися завдяки прийняттю Федерального закону від 13 березня 2007 року № 34 "ФЗ« Про внесення змін до статті 11 Федерального закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» і статті 6 Федерального закону
«Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації».
Важливе значення для розвитку ринку банківських послуг та економіки в цілому має розвиток споживчого кредитування. Останнім часом цей сегмент ринку банківських послуг розвивається дуже динамічно, і це потребує вдосконалення законодавчої бази.
З метою приведення федерального законодавства у відповідність до міжнародних зобов'язань Російської Федерації у сфері боротьби з корупцією, а також вдосконалення правового механізму протидії легалізації злочинних доходів і фінансуванню тероризму, в тому числі в частині протидії відмиванню корупційних доходів, був прийнятий Федеральний закон від 28 листопада 2007 № 275 "ФЗ« Про внесення змін до статті 5 і 7Федерального закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму».
Зокрема, стаття 7 Федерального закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» була доповнена пунктом 3.1, який встановив вимоги до здійснення безготівкових розрахунків та переказів грошових коштів без відкриття рахунку, здійснюваних на території Російської Федерації і з Російської Федерації, в частині необхідності супроводжувати їх на всіх етапах проведення інформацією про платника і номер його рахунку (за наявності останнього) шляхом зазначення такої інформації у розрахунковому документі або іншим способом.
Федеральним законом від 5 липня 2007 року № 127 "ФЗ« Про внесення змін до Федерального закону «Про валютне регулювання та валютний контроль» був доповнений перелік дозволених валютних операцій між резидентами. Відтепер фізичні особи резиденти зі своїх рахунків, відкритих в уповноважених банках, можуть здійснювати перекази на користь інших фізичних осіб резидентів, які є їх подружжям або близькими родичами (родичами по прямій висхідній і низхідній лінії (батьками і дітьми, дідусем, бабусею та онуками), повнорідними і неповнорідними (мають загальних батька чи матір) братами і сестрами, усиновителями і усиновленими), на рахунки зазначених осіб, відкриті в уповноважених банках або в банках, розташованих за межами території Російської Федерації. Крім того, зазначеним Федеральним законом було доповнено перелік документів, пов'язаних з проведенням валютних операцій, відкриттям і веденням рахунків, встановлений у частині 4 статті 23, документами, що підтверджують, що фізичні особи є подружжям або близькими родичами, включаючи документи, видані органами реєстрації актів цивільного стану. У 2007 році Банк Росії брав активну участь у роботі над проектами законів і проектами концепцій проектів федеральних законів.
Нормотворча діяльність Банку Росії в 2007 році може бути охарактеризована наступним чином.
У період з 1 січня по 31 грудня 2007 року Банком Росії прийнято 193 нормативних акти. З них '3 інструкції, 15 положень, 175 вказівок.
З 193 прийнятих Банком Росії нормативних актів Мін'юстом
Росії зареєстрований 91 нормативний акт Банку Росії (2 інструкції, 12 положень, 77 вказівок). Крім того, за вказаний період були підготовлені 228 листів банку Росії, спрямованих територіальним установам Банку Росії.
3.1.Інтеграція банківської системи України у світове банківське співтовариство.
Необхідність інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство обумовлена цілим рядом причин. Однією з основних слід виділити завдання залучення фінансових ресурсів з міжнародних ринків. Варто відзначити, що рішення даної проблеми неможливе без кардинального перетворення сучасної банківської системи Росії, тобто розробки концепції та моделі національної банківської системи, адекватної ринковим відносинам. Входження національної банківської системи у світовий банківське співтовариство не є самоціллю, але служить найважливішим чинником посилення геополітичних позицій Росії. Поставлені перед банківською системою країни завдання вирішуються на державному рівні. У цьому процесі бере участь Банк Росії, Національний банківський рада при Банку Росії і деякі інші державні органи. У цій області вперше за роки перетворень у Росії (з 1992 р.) були досягнуті значні результати, про що свідчать такі факти, як активізація діяльності російських банків за кордоном, підвищення довіри до російських банків з боку західних партнерів. Ця довіра знайшло вираження, зокрема, у відповідних кредитних рейтингах провідних світових агентств, у наданні ресурсів російським банкам, відкриття (або вираженні наміри про відкриття) представництв, філій, дочірніх банків на території Російської Федерації. Однак цей етап розвитку інтеграційних процесів був перерваний в 1997 р. Подолання кризових явищ 1997 і 1998 рр.. вимагає нових і, ймовірно, ще більш значних зусиль для відновлення довіри західних партнерів та світового банківського співтовариства.
Вступ у нове тисячоліття поставило перед банкірами складні, але вирішувані питання. Робота над цілою низкою проблем повинна вестися на світовому і національних рівнях в умовах глобалізації економічних, соціальних та екологічних процесів, формування єдиного інформаційно-телекомунікаційного простору, зміни геополітичних позицій цілого ряду країн. Значна частина цих проблем пов'язана з формуванням і розвитком національних банківських систем і їх взаємодії між собою: банківські системи різних держав не функціонують ізольовано один від одного, а, навпаки, перебувають у постійній взаємозалежності, взаємовпливі та взаємодії. Розвиток світової економіки і міжнародних економічних відносин з неминучістю призводить до появи "іноземного елементу" у національних банківських системах у формі проникнення іноземного капіталу в банківський сектор економіки тієї чи іншої держави, розвитку міжнародного та регіонального співробітництва щодо формулювання загальних стандартів банківського регулювання, формування транскордонного ринку банківських послуг і т.д., що вимагає адекватного оподаткування. Все вищезгадане закономірно призводить до виникнення специфічної правової системи, об'єктом регулювання якої виступає банківська діяльність, "ускладнена" іноземним елементом.
Одним з ключових питань інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство є питання про те, на яких умовах відбувається входження, як найбільш вірогідно можуть бути оцінені її наслідки. У цьому сенсі вкрай важливо вирішити двосторонню завдання: по-перше, реально оцінити можливості національної банківської системи, по-друге, оцінити сучасний рівень і перспективи розвитку світового співтовариства. Рішення другої частини вказаної двоєдиного завдання можливе за допомогою аналізу основних кількісних і якісних характеристик світового банківського співтовариства, форм і методів інтеграції банківських систем економічно розвинених і країн, що розвиваються, взаємозв'язку розвитку світового банківського співтовариства та світових фінансових ринків. Поряд з цим потрібен глибокий аналіз сучасного стану (з урахуванням еволюції) міжнародних ринків банківських послуг, інфраструктури цих ринків, а також основних факторів довгострокового вирішення проблем стабільності банків і їх схильності до ризику у світовому масштабі.
Виявлення основних поточних і довгострокових тенденцій у зазначених областях буде сприяти вирішенню зазначеної вище завдання. Варто враховувати, що комплексне вирішення завдання інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство можливо не за рахунок спонтанних заходів, а за допомогою розробки стратегії інтеграції банківської системи України у світове банківське співтовариство. Причому важливо підкреслити, що ця стратегія повинна постійно координуватися зі стратегією економічного і соціального розвитку Росії (яку також належить розробити), коректуватися з урахуванням поточного стану світових фінансів та світового банківського співтовариства.
Розробка та реалізація стратегії входження банківської системи України у світове банківське співтовариство передбачає чітке формулювання відповідних критеріїв, економічних інструментів та основних інститутів інтеграційних процесів з урахуванням сучасного стану і перспектив розвитку банківської системи Росії. Очевидно, що інтеграція національної банківської системи у світовий банківське співтовариство - процес тривалий, ускладнений цілою низкою внутрішніх і зовнішніх факторів.
Проблеми формування і розвитку національної держави, національної економіки та банківської системи тісно взаємопов'язані між собою. Причому вони актуальні як для країн, що розвиваються, так і для розвинених країн. За останні роки організаційна та грошово-кредитні сфери світової економіки отримали значний розвиток. Глибокі зміни торкнулися як структуру національних банківських систем, так і валютні ринки. Було створено безліч нових фінансових інструментів, відбулися зміни і у фінансовій діяльності підприємств. Зростання процентних ставок і збільшення фінансових витрат примусили по-іншому поглянути на функцію управління грошовими потоками. Безумовно, управління міжнародними грошовими коштами в чому схоже з управлінням національної готівкою: прогнозування руху грошових потоків, створення системи інформації, переговори з банками.
Загальні фактори, що стримують розвиток банківської діяльності. Розвиток банківського сектора стримується низкою обставин як внутрішнього, так і зовнішнього характеру. До внутрішніх перешкод відносяться нерозвинені системи управління, слабкий рівень бізнес-планування, незадовільний рівень керівництва в деяких банках, їх орієнтація на надання сумнівних послуг та ведення нечесної комерційної практики, фіктивний характер значної частини капіталу окремих банків. До зовнішніх стримуючих чинників можна віднести високі ризики кредитування, невирішеність ряду ключових проблем заставного законодавства, обмежені ресурсні можливості банків, перш за все дефіцит середньострокових і довгострокових пасивів, недостатньо високий рівень довіри до банків з боку населення.
Крім цього, російська економіка в цілому і банківська сфера зокрема мають відносно невисоку інвестиційну привабливість, про що свідчить динаміка інвестицій, а стосовно банківського сектора - і знижується частка іноземного капіталу. У період з 1 січня 2000 р. по 1 січня 2005 р. частка нерезидентів у сукупному статутному капіталі діючих кредитних організацій Російської Федерації знизилася з 10,7 відсотка до 6,2 відсотка.
Як і раніше значним є адміністративний тягар, покладений на банки у зв'язку з відволіканням ресурсів на виконання невластивих їм функцій. Невиправдано ускладнена процедура консолідації капіталу (злиттів і приєднань кредитних організацій). Не вирішено питання подання банками звітності лише в електронній формі.
Поряд з перерахованими факторами існують такі проблеми методичного характеру, як необхідність подальшого розвитку системи рефінансування, у тому числі шляхом розширення кола інструментів управління ліквідністю.
3.2.Деятельность Банку Росії щодо вдосконалення банківського законодавства
У 2007 році був прийнятий цілий ряд актуальних законів, безпосередньо спрямованих на вдосконалення законодавства про банківську діяльність або пов'язаних з банківською діяльністю. Так, в 2007 році в результаті прийняття Федерального закону від 17 травня 2007 року № 82 "ФЗ« Про банк розвитку »був створений державний фінансовий інститут розвитку 'державна корпорація« Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк) ». Зовнішекономбанк створений шляхом реорганізації у формі перетворення Банку зовнішньоекономічної діяльності СРСР. Правові основи створення Зовнішекономбанку, його правове становище, принципи організації, мети створення і діяльності, порядок реорганізації та ліквідації встановлені в прийнятому законі. Тим самим був законодавчо врегульовано правовий статус Зовнішекономбанку. Прийняття закону «Про банк розвитку» зажадало внесення змін до інших федеральні закони, і, у зв'язку з цим був розроблений і прийнятий Федеральний закон від 17 травня 2007 року № 83 "ФЗ« Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону «Про банк розвитку». Зміни були внесені, зокрема, у Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність», який надав Уповноваженому право здійснювати банківські операції у відповідності з Федеральним законом «Про банк розвитку», а також Банку Росії право встановлювати для Зовнішекономбанку особливості ведення бухгалтерського обліку. Відповідно до Федеральним законом від 2 листопада 2007 року № 248 "ФЗ« Про внесення змін до статті 29 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» тепер за договором банківського вкладу (депозиту), внесеного громадянином на умовах його видачі після закінчення певного терміну або по настанні передбачених договором обставин, банк не може в односторонньому порядку змінити термін дії цього договору, зменшити розмір відсотків, збільшити або встановити комісійну винагороду по операціях, за винятком випадків, передбачених федеральним законом. Зміни до закону «Про банки і банківську діяльність» були внесені Федеральним законом від 4 грудня 2007 року № 325 "ФЗ" Про внесення змін до статті 36 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність». Відповідно до внесених змін знову реєстрованим банку або банку, з дати державної реєстрації якого пройшло менше двох років, може бути надано право на отримання ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, якщо банк виконує дві обов'язкові умови:
1) розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку або розмір власних коштів (капіталу) діючого банку становить величину не менше суми карбованцевого еквівалента 100 мільйонів євро;
2) банк дотримується встановлену нормативним актом Банку Росії обов'язок розкривати необмеженому колу осіб інформацію про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління банку. Стаття 26 закону «Про банки і банківську діяльність» в 2007 оду уточнювалася два рази.
Так, Федеральним законом від 24 липня 2007 року № 214 "ФЗ" Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону "Про внесення змін Кримінально» процесуальний кодекс Російської Федерації і Федеральний закон «Про прокуратуру Російської Федерації» в статтю 26 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» були внесені зміни, відповідно до яких довідки по операціях і рахунках юридичних осіб і громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи, а також довідки по рахунках і вкладах фізичних осіб видаються кредитною організацією органам попереднього слідства по справах, що перебувають в їх провадженні, за згодою керівника слідчого органу, а не за згодою прокурора, як це було до внесення змін.
Крім того, відповідно до внесених змін була скоректована стаття 27 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» в частині накладення арешту на грошові кошти та інші цінності юридичних і фізичних осіб, що знаходяться на рахунках і на вкладах чи на зберіганні в кредитній організації. Тепер арешт на таке майно може бути накладений за постановою органів попереднього слідства при наявності судового рішення. Вдруге стаття 26 закону «Про банки і банківську діяльність» була уточнена в зв'язку з прийняттям Федерального закону від 2 жовтня 2007 року № 225 "ФЗ« Про внесення змін в окремі законодавчі акти Російської Федерації », який, у свою чергу, був прийнятий у зв'язку з прийняттям нової редакції Федерального закону «Про виконавче провадження». Даним законом було доповнено перелік суб'єктів, яким кредитною організацією видаються довідки по операціях і рахунках юридичних осіб і громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи, а також довідки по рахунках і вкладах фізичних осіб.
Нова редакція Закону від 2 жовтня 2007 року № 229 "ФЗ« Про виконавче провадження »містить новели, які вирішують існуючі проблеми виконання банками виконавчих документів.
У 2007 році був збільшений розмір сукупно гострахового відшкодування за банківськими вкладами громадян з 190 до 400 тис. рублів.
Збільшення розміру виплат фізичним особам стосується не тільки вкладів у банках 'учасниках системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб, але і вкладів у банках, що не входять в цю систему. Такі зміни відбулися завдяки прийняттю Федерального закону від 13 березня 2007 року № 34 "ФЗ« Про внесення змін до статті 11 Федерального закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» і статті 6 Федерального закону
«Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації».
Важливе значення для розвитку ринку банківських послуг та економіки в цілому має розвиток споживчого кредитування. Останнім часом цей сегмент ринку банківських послуг розвивається дуже динамічно, і це потребує вдосконалення законодавчої бази.
З метою приведення федерального законодавства у відповідність до міжнародних зобов'язань Російської Федерації у сфері боротьби з корупцією, а також вдосконалення правового механізму протидії легалізації злочинних доходів і фінансуванню тероризму, в тому числі в частині протидії відмиванню корупційних доходів, був прийнятий Федеральний закон від 28 листопада 2007 № 275 "ФЗ« Про внесення змін до статті 5 і 7Федерального закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму».
Зокрема, стаття 7 Федерального закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» була доповнена пунктом 3.1, який встановив вимоги до здійснення безготівкових розрахунків та переказів грошових коштів без відкриття рахунку, здійснюваних на території Російської Федерації і з Російської Федерації, в частині необхідності супроводжувати їх на всіх етапах проведення інформацією про платника і номер його рахунку (за наявності останнього) шляхом зазначення такої інформації у розрахунковому документі або іншим способом.
Федеральним законом від 5 липня 2007 року № 127 "ФЗ« Про внесення змін до Федерального закону «Про валютне регулювання та валютний контроль» був доповнений перелік дозволених валютних операцій між резидентами. Відтепер фізичні особи резиденти зі своїх рахунків, відкритих в уповноважених банках, можуть здійснювати перекази на користь інших фізичних осіб резидентів, які є їх подружжям або близькими родичами (родичами по прямій висхідній і низхідній лінії (батьками і дітьми, дідусем, бабусею та онуками), повнорідними і неповнорідними (мають загальних батька чи матір) братами і сестрами, усиновителями і усиновленими), на рахунки зазначених осіб, відкриті в уповноважених банках або в банках, розташованих за межами території Російської Федерації. Крім того, зазначеним Федеральним законом було доповнено перелік документів, пов'язаних з проведенням валютних операцій, відкриттям і веденням рахунків, встановлений у частині 4 статті 23, документами, що підтверджують, що фізичні особи є подружжям або близькими родичами, включаючи документи, видані органами реєстрації актів цивільного стану. У 2007 році Банк Росії брав активну участь у роботі над проектами законів і проектами концепцій проектів федеральних законів.
Нормотворча діяльність Банку Росії в 2007 році може бути охарактеризована наступним чином.
У період з 1 січня по 31 грудня 2007 року Банком Росії прийнято 193 нормативних акти. З них '3 інструкції, 15 положень, 175 вказівок.
З 193 прийнятих Банком Росії нормативних актів Мін'юстом
Росії зареєстрований 91 нормативний акт Банку Росії (2 інструкції, 12 положень, 77 вказівок). Крім того, за вказаний період були підготовлені 228 листів банку Росії, спрямованих територіальним установам Банку Росії.
Висновок
Таким чином, підводячи підсумки курсової роботі, сформулюємо наступні висновки.
Одним з основних ланок банківської системи є Центральний банк Російської Федерації. Роль Центрального банку в розвитку ринкової економіки виражається в грошовому авансування розширеного відтворення за допомогою забезпечення потреб народного господарства в грошових коштах для реалізації сукупного суспільного продукту і національного доходу країни. Таким чином, Центральний банк відіграє ключову роль у платіжній і банківської системи країни.
Головними завданнями, що стоять перед усіма центральними банками, є підтримання купівельної спроможності національної грошової одиниці та стабільності кредитно-банківської системи країни. Всі центральні банки мають схожі функції, застосовують зіставні інструменти регулювання. Це обумовлює поступове зближення їхніх організаційних структур, координацію їх діяльності, а в Західній Європі - формування єдиної грошово-кредитної і валютної політики країн - учасниць ЄС. Грошово-кредитне регулювання, здійснюване центральними банками, будучи однією із складових економічної політики держави, одночасно дозволяє поєднувати макроекономічне вплив з можливостями швидкого коректування регулюючих заходів. Головним напрямком діяльності центральних банків є регулювання грошового обігу.
Одне з найважливіших напрямків діяльності центрального банку - рефінансування кредитно-банківських інститутів, спрямоване на забезпечення стабільності банківської системи. Інструментарій рефінансування з боку центрального банку включає надання позик під облік векселів і ломбардних кредитів, тобто запозичень на коротко-і середньостроковій основі. Для підвищення рівня ліквідності банківських інститутів центральні банки здійснюють їх рефінансування з різним ступенем інтенсивності в різних країнах. При цьому використовувати кредити рефінансування можуть тільки стабільні банківські інститути, які відчувають тимчасові труднощі.
Центральний банк є провідником державної валютної політики, спрямованої головним чином на регулювання валютного курсу. Вибір режимів валютних курсів, які використовуються центральними банкам (фіксований, вільно плаваючий, "повзучий", подвійний, система множинності валютних курсів) здійснюється в залежності від їх порівняльних переваг стосовно до конкретних економічних умов даної країни.
У квітні 2005 р. Урядом Російської Федерації та Центральним банком Російської Федерації була прийнята "Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року".
Відповідно до цього документа основною метою розвитку банківського сектора на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..) Є підвищення його стійкості та ефективності функціонування.
Основними завданнями розвитку банківського сектора є:
- Посилення захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків;
- Підвищення ефективності здійснюваної банківським сектором діяльності щодо акумулювання грошових коштів населення і організацій та їх трансформації в кредити та інвестиції;
- Підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій;
- Запобігання використання кредитних організацій для здійснення недобросовісної комерційної діяльності і в протиправних цілях (насамперед таких, як фінансування тероризму та легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом);
- Розвиток конкурентного середовища та забезпечення прозорості у діяльності кредитних організацій;
- Зміцнення довіри до російського банківського сектора з боку інвесторів, кредиторів та вкладників.
Реформування банківського сектору сприятиме реалізації програми соціально-економічного розвитку Російської Федерації на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..), Насамперед подолання сировинної спрямованості російської економіки за рахунок її прискореної диверсифікації та реалізації конкурентних переваг. На наступному етапі (2009-2015 рр.). Уряд Російської Федерації і Банк Росії будуть вважати пріоритетним завдання ефективного позиціонування російського банківського сектора на міжнародних фінансових ринках.
Список використаної літератури:
1. Цивільний кодекс Російської Федерації: частини перша, друга і третя: офіційний текст станом на 1 листопада 2000 г.-м.: НОРМА-ИНФРА-М, 2005.-546 с.
2. Бюджетний кодекс Російської Федерації від 31 липня 1998 р. N 145-ФЗ: станом на 1 січня 2005 г.-м.: НОРМА-ИНФРА, 2005 .- 651 с.
3. Бюджетне послання Президента РФ Федеральним Зборам РФ від 30 травня 2006 р. "Про бюджетну політику в 2007 році" / / Інформаційно-довідкова система Гарант
4. Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії): федеральний закон від 10 липня 2002 р. N 86-ФЗ / / Збори законодательства.-2002.-Ст.1-236.
5. Федеральний закон від 2 грудня 1990 р. N 395-I "Про банки і банківську діяльність" (зі зм. І доп. Від 29 липня 2004 р.).
6. Про валютне регулювання та валютний контроль: федеральний закон від 10 грудня 2003 р. N 173-ФЗ / / Відомості Верховної Ради Федераціі.-2004 .- № 1.-ст.28
7. Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на 2007 рік / / фінанси.-2007 .- № 2.-С.15-35.
8. Балікоев, В.З. Загальна економічна теорія. Навчальний посібник. / В. З. Балікоев. - К.: ТОВ «Видавництво ЮКЕА», 2003. - 528 с.
9. Булатов С. Економіка: Підручник за курсом економічної теорії / С. Булатов. - М., 2004.-456 с.
10. Войтов А.Г. Економіка. Загальний курс. - М.: Інформаційно-впроваджувальний центр «Маркетинг», 2003. - 492 с.
11. Департамент платіжного балансу Банку Росії. Основні напрямки єдиної державної грошово - кредитної політики на 2006 р. / / Гроші і кредит. - 2005 .- № 12. - С. 3 - 25
12. Захаров В.С. Проблеми банківської системи / В.С. Захаров. / / Гроші і кредіт.-2006. № 1.-С.21-24
13. Ісаєва О. Б. Грошово-кредитна політика в Росії: можливості та результати / Є.Б. Ісаєва. / / Гроші і кредит. -2006. - № 3 .- С. 19-27.
14. Орлов Р.С. Основні напрями розвитку банківського сектора до 2008 року. / Р. С. Орлов / / фінанси.-2006.-С.25-30.
15. Ринкова економіка: Підручник у 3 т. Т.1. Теорія ринкової економіки. Максимова В.Ф., Шишов А.Л.-М.: Сомінтек, 2005.-265 с.
16. Сажина, М.А., Чибрик, Г.Г. Економічна теорія. Підручник для вузів. / М. А. Сажина, Г. Г. Чибрик .- М.: Видавнича група НОРМА - ИНФРА М, 2004.-456 с.
17.Годовой звіт ЦБ РФ за 2005 р.
18. Бюлетень банківської статистики. - № 9. - 2006 р.
19.Бюллетень банківської статистики. - № 1. - 2007 р.
20.Отчет про розвиток банківського сектора і банківського нагляду 2002р.
21.Отчет про розвиток банківського сектора і банківського нагляду 2006р.
22.Отчет про розвиток банківського сектора і банківського нагляду 2007р.
23 .. www.rbk.ru-новини
24.www.сbr.ru
25. http://lib.stihi-rus.ru/
26. http://www.sberbank.biz/library.
27. http://banking.mifp.ru
28. http://www.finam.ru/
29. http://www.finansy.ru/
30. http://lib.finmaster.ru/
Таким чином, підводячи підсумки курсової роботі, сформулюємо наступні висновки.
Одним з основних ланок банківської системи є Центральний банк Російської Федерації. Роль Центрального банку в розвитку ринкової економіки виражається в грошовому авансування розширеного відтворення за допомогою забезпечення потреб народного господарства в грошових коштах для реалізації сукупного суспільного продукту і національного доходу країни. Таким чином, Центральний банк відіграє ключову роль у платіжній і банківської системи країни.
Головними завданнями, що стоять перед усіма центральними банками, є підтримання купівельної спроможності національної грошової одиниці та стабільності кредитно-банківської системи країни. Всі центральні банки мають схожі функції, застосовують зіставні інструменти регулювання. Це обумовлює поступове зближення їхніх організаційних структур, координацію їх діяльності, а в Західній Європі - формування єдиної грошово-кредитної і валютної політики країн - учасниць ЄС. Грошово-кредитне регулювання, здійснюване центральними банками, будучи однією із складових економічної політики держави, одночасно дозволяє поєднувати макроекономічне вплив з можливостями швидкого коректування регулюючих заходів. Головним напрямком діяльності центральних банків є регулювання грошового обігу.
Одне з найважливіших напрямків діяльності центрального банку - рефінансування кредитно-банківських інститутів, спрямоване на забезпечення стабільності банківської системи. Інструментарій рефінансування з боку центрального банку включає надання позик під облік векселів і ломбардних кредитів, тобто запозичень на коротко-і середньостроковій основі. Для підвищення рівня ліквідності банківських інститутів центральні банки здійснюють їх рефінансування з різним ступенем інтенсивності в різних країнах. При цьому використовувати кредити рефінансування можуть тільки стабільні банківські інститути, які відчувають тимчасові труднощі.
Центральний банк є провідником державної валютної політики, спрямованої головним чином на регулювання валютного курсу. Вибір режимів валютних курсів, які використовуються центральними банкам (фіксований, вільно плаваючий, "повзучий", подвійний, система множинності валютних курсів) здійснюється в залежності від їх порівняльних переваг стосовно до конкретних економічних умов даної країни.
У квітні 2005 р. Урядом Російської Федерації та Центральним банком Російської Федерації була прийнята "Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року".
Відповідно до цього документа основною метою розвитку банківського сектора на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..) Є підвищення його стійкості та ефективності функціонування.
Основними завданнями розвитку банківського сектора є:
- Посилення захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків;
- Підвищення ефективності здійснюваної банківським сектором діяльності щодо акумулювання грошових коштів населення і організацій та їх трансформації в кредити та інвестиції;
- Підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій;
- Запобігання використання кредитних організацій для здійснення недобросовісної комерційної діяльності і в протиправних цілях (насамперед таких, як фінансування тероризму та легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом);
- Розвиток конкурентного середовища та забезпечення прозорості у діяльності кредитних організацій;
- Зміцнення довіри до російського банківського сектора з боку інвесторів, кредиторів та вкладників.
Реформування банківського сектору сприятиме реалізації програми соціально-економічного розвитку Російської Федерації на середньострокову перспективу (2005-2008 рр..), Насамперед подолання сировинної спрямованості російської економіки за рахунок її прискореної диверсифікації та реалізації конкурентних переваг. На наступному етапі (2009-2015 рр.). Уряд Російської Федерації і Банк Росії будуть вважати пріоритетним завдання ефективного позиціонування російського банківського сектора на міжнародних фінансових ринках.
Список використаної літератури:
1. Цивільний кодекс Російської Федерації: частини перша, друга і третя: офіційний текст станом на 1 листопада 2000 г.-м.: НОРМА-ИНФРА-М, 2005.-546 с.
2. Бюджетний кодекс Російської Федерації від 31 липня 1998 р. N 145-ФЗ: станом на 1 січня 2005 г.-м.: НОРМА-ИНФРА, 2005 .- 651 с.
3. Бюджетне послання Президента РФ Федеральним Зборам РФ від 30 травня 2006 р. "Про бюджетну політику в 2007 році" / / Інформаційно-довідкова система Гарант
4. Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії): федеральний закон від 10 липня 2002 р. N 86-ФЗ / / Збори законодательства.-2002.-Ст.1-236.
5. Федеральний закон від 2 грудня 1990 р. N 395-I "Про банки і банківську діяльність" (зі зм. І доп. Від 29 липня 2004 р.).
6. Про валютне регулювання та валютний контроль: федеральний закон від 10 грудня 2003 р. N 173-ФЗ / / Відомості Верховної Ради Федераціі.-2004 .- № 1.-ст.28
7. Основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на 2007 рік / / фінанси.-2007 .- № 2.-С.15-35.
8. Балікоев, В.З. Загальна економічна теорія. Навчальний посібник. / В. З. Балікоев. - К.: ТОВ «Видавництво ЮКЕА», 2003. - 528 с.
9. Булатов С. Економіка: Підручник за курсом економічної теорії / С. Булатов. - М., 2004.-456 с.
10. Войтов А.Г. Економіка. Загальний курс. - М.: Інформаційно-впроваджувальний центр «Маркетинг», 2003. - 492 с.
11. Департамент платіжного балансу Банку Росії. Основні напрямки єдиної державної грошово - кредитної політики на 2006 р. / / Гроші і кредит. - 2005 .- № 12. - С. 3 - 25
12. Захаров В.С. Проблеми банківської системи / В.С. Захаров. / / Гроші і кредіт.-2006. № 1.-С.21-24
13. Ісаєва О. Б. Грошово-кредитна політика в Росії: можливості та результати / Є.Б. Ісаєва. / / Гроші і кредит. -2006. - № 3 .- С. 19-27.
14. Орлов Р.С. Основні напрями розвитку банківського сектора до 2008 року. / Р. С. Орлов / / фінанси.-2006.-С.25-30.
15. Ринкова економіка: Підручник у 3 т. Т.1. Теорія ринкової економіки. Максимова В.Ф., Шишов А.Л.-М.: Сомінтек, 2005.-265 с.
16. Сажина, М.А., Чибрик, Г.Г. Економічна теорія. Підручник для вузів. / М. А. Сажина, Г. Г. Чибрик .- М.: Видавнича група НОРМА - ИНФРА М, 2004.-456 с.
17.Годовой звіт ЦБ РФ за 2005 р.
18. Бюлетень банківської статистики. - № 9. - 2006 р.
19.Бюллетень банківської статистики. - № 1. - 2007 р.
20.Отчет про розвиток банківського сектора і банківського нагляду 2002р.
21.Отчет про розвиток банківського сектора і банківського нагляду 2006р.
22.Отчет про розвиток банківського сектора і банківського нагляду 2007р.
23 .. www.rbk.ru-новини
24.www.сbr.ru
25. http://lib.stihi-rus.ru/
26. http://www.sberbank.biz/library.
27. http://banking.mifp.ru
28. http://www.finam.ru/
29. http://www.finansy.ru/
30. http://lib.finmaster.ru/