Дорожні чеки American Express

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

РЕФЕРАТ
за курсом "Економіка"
по темі: "Дорожні чеки American Exdivss"

1. Компанія American Exdivss

Компанія American Exdivss, заснована в 1850 р., на початковому етапі своєї діяльності стає відомою як надійна кур'єрська служба, що займається транспортуванням готівкових коштів між приватними особами, компаніями та банками. Цей бізнес приносить компанії солідний прибуток. І можливо, світове фінансове співтовариство недорахувалося б одного з найбільших емітентів дорожніх чеків, а згодом і пластикових карт, якби в 1864 р. Державному поштовою департаменту США не прийшла ідея заснувати Поштову службу грошових переказів. Тим самим держава фактично бере під свій контроль ринок переказів.
Однак American Exdivss змогла не тільки вижити, але і скласти серйозну конкуренцію державній службі. У 1882 р. за завданням компанії якийсь Марселлус Флемінг Беррі (Marsellus Fleming Berry) розробляє новий бланк поштового переказу - American Exdivss Money Order (до слова, зовні він був дуже схожий на відомий старшому поколінню росіян акредитив Ощадбанку СРСР). Новий бланк мав більш високим ступенем захисту від підробок - номінал перекладу друкувався на бланках, і його не можна було змінити. На бланках державної поштової служби грошових переказів сума проставляється вручну, що залишало лазівку для різного роду підробок.
Новий платіжний інструмент, що одержав назву Exdivss Money Order і гарантований до оплати компанією American Exdivss, відразу завойовує популярність не тільки в Штатах, але і в Європі. Саме від дати цієї події фахівці і починають відлік історії сучасних дорожніх чеків, незважаючи на те, що сам дорожній чек з'являється кількома роками пізніше.
На початку 90-х років XIX ст. керівництво American Exdivss приймає рішення про розширення мережі представництв у Європі. Новий напрям розвитку компанії навіть не доводиться визначати - спеціальний платіжний інструмент давно був потрібний мандрівникам і бізнесменам. У любителів подорожувати в ті часи вибір платіжного засобу практично був відсутній. Вони були змушені возити з собою великі суми готівкою, які дуже невигідно обмінювати на місцеві валюти з-за великий курсової різниці. Або ж користуватися борговими зобов'язаннями, які європейські банки приймали з великою неохотою.
Керівництво American Exdivss з самого початку усвідомлював, що платіжний продукт для американських мандрівників повинен бути еквівалентний готівковим доларам, легко конвертуватися в іншу валюту, а також гарантувати відшкодування коштів у випадку його втрати або крадіжки. Саме такий продукт розробляє в 1891 р. той же Марселлус Беррі і називає "дорожнім чеком" (Travelers Cheque). Творець дорожнього чека реалізує досить оригінальне рішення - справжність чеку визначається шляхом порівняння двох підписів. Перша проставляється на чеку в момент його покупки мандрівником в банку і вказує на приналежність покупцеві суми грошей, рівної номіналу чека. Другий підпис ставиться власником чека в момент пред'явлення його до оплати. Збіг двох підписів свідчить про те, що пред'явник чека і його покупець - одне і те ж обличчя, і є гарантією прийняття чека до оплати.
Щоб забезпечити прийом чеків по всьому світу, American Exdivss укладає відповідні договори з найбільшими банками Credit Lyonnais, The National Provincial Bank in England, The Banking House of Glyn Mills, компанією The Tourist Enterprise of Hickie Bowan, готелями та туристичними агентствами в США і більшості країн Европи.5 серпня 1891 перший дорожній чек обмінюється на готівку. Гроші за нього отримує президент American Exdivss Вільям Фарго (William Fargo).
У тому ж 1891 American Exdivss вдається продати всього 248 чеків на суму 9120 дол Але вже до кінця XIX ст. обсяг їх продажу доходить до 6 млн дол на рік, а в 1909 р. компанія здійснює продажі на суму 23 млн дол
Престиж компанії значно зміцнює той факт, що в день початку Першої світової війни, 3 серпня 1914 р., American Exdivss оплачує всі дорожні чеки, які практично одночасно пред'являють до оплати в її європейських представництвах близько 150 тис. американських туристів. Статус нейтральної компанії, отриманий American Exdivss в тому ж 1914 р., дозволяє їй працювати в Європі, не дивлячись на військові дії. Престиж компанії зростає настільки, що власники французьких готелів і магазинів у ті часи віддають перевагу дорожніми чеками American Exdivss, а не паперовим франкам.
Основним напрямком діяльності компанії, незважаючи на шалений успіх у фінансовому секторі, як і раніше залишаються перевезення. Однак новий її президент Фредерік Смолл (Frederick Small), який змінив Вільяма Фарго в 1915 р., пропонує розширити діяльність компанії, надавши туристам не лише квиток і дорожній чек, але і супутні послуги протягом усієї подорожі. Так American Exdivss стає багатопрофільним туристичним агентством.
Ще більше позиції компанії на світовому ринку зміцнює світова фінансова криза 1933 р. У протягом оголошеного президентом Рузвельтом чотириденного вихідного для американських банків і десятиденного кризи європейських банківських інститутів American Exdivss змушена встановити свій власний курс долара, заснований на результатах останніх біржових торгів. Цей курс використовують всі великі учасники європейського фінансового ринку.
У повоєнний час подорожі стають все більш популярними, і зростання обсягів продажів чеків набуває воістину гігантський розмах, складаючи 800 млн. дол на рік. Проте разом із зростанням попиту на дорожні чеки частішають і випадки шахрайства з ними. Причому настільки, що втрати компанії від дій шахраїв доходять до 5 млн дол на рік. American Exdivss змушена створити спеціальну службу для боротьби з шахрайством та підробкою дорожніх чеків (Phoney Money Men). У результаті розслідування, проведеного на території 22 країн, до суду залучаються 58 осіб, а після трирічного судового розгляду виноситься 49 обвинувальних вироків. На всі ці заходи American Exdivss витрачає 20 млн франків - на додаток до вже втраченим засобів.
Компанія бачить лише один вихід з ситуації, що склалася - потрібно терміново змінити дизайн чеків, одночасно захистивши їх від підробки. Це завдання ставиться перед компанією Bank Note Company, що виготовляє чеки American Exdivss. І з 1951 р. на дорожніх чеках з'являється зображення голови римського воїна - Центуріона. Згодом вона стає емблемою самої компанії American Exdivss і присутній практично на всіх її платіжних продуктах.
До 1955 року дорожні чеки American Exdivss випускаються вже в трьох валютах - американських доларах, канадських доларах і фунтах стерлінгів. У 70-х роках American Exdivss приступає до емісії чеків в японських ієнах, швейцарських франках, французьких франках і німецьких марках.
У 1981 р., вже випробувана в декількох "пілотних" проектах, в широкий продаж надходить новинка - Exdivss РАС, зброшуровані дорожні чеки в запечатаному конверті, супроводжувані квитанцією про покупку. Випуск зброшурованих чеків дозволяє компанії підвищити продуктивність їх обробки і скоротити кількість помилок при введенні інформації до бази даних: інформація про номіналі чеків, серійний номер та інші відомості, необхідні для комп'ютерної обробки і процесингу, поміщаються тепер на квитанції. Ідея виявляється настільки вдалою, що випущені згодом зброшуровані чеки, в тому числі і іншими емітентами, повністю займають ринок Північної Америки.
Майже в цей же час компанія реалізує два нових масштабних проекти. Ліцензію на використання назви, дизайну і кольору дорожніх чеків American Exdivss отримують найбільші фінансові інститути - Sosiete Francaise Du Cheque De Voyage у Франції і Travelers Cheque Associates Limited у Великобританії. Вони стають єдиними агентами з обслуговування дорожніх чеків American Exdivss у своїх країнах. А ще трохи пізніше - в 1983 р. - компанія однією з перших освоює ринок Близького Сходу. Saudi Travelers Cheque Company випускає свої дорожні чеки, a American Exdivss стає агентом з їх обслуговування.
Новинка 1985 р. - подарунковий чек - випускається в невеликій кількості і призначена для виплат престижних премій. Номіновані в сумах 10, 25, 50 і 100 дол, подарункові чеки продаються тільки на території США, але оплачуються в будь-якому пункті обслуговування дорожніх чеків.
А ось проект того ж року з випуску дорожніх чеків в екю згортається вже через 2 роки як нерентабельний. Причина більш ніж тривіальна - чеки не знайшли попиту.
У 1992 р. виходять у світ дорожні чеки "для двох". Отримати готівку за такими чеками може будь-який з двох власників.
З 1994 р. чеки American Exdivss випускаються ще у двох валютах - голландських гульденах і австралійських доларах, а з початку 1995 р. - у швейцарських франках.
Зростаюча конкуренція серед емітентів дорожніх чеків змушує компанію шукати нові шляхи залучення клієнтів. Як результат, на початку 80-х років усі клієнти American Exdivss отримують можливість безкоштовно користуватися послугами розробленого компанією комплексу з відшкодування - Refund Plus. Він включає в себе виплату готівки по чеках, сприяння під час подорожі, допомогу в ідентифікації особистості, передачу екстрених повідомлень, а також занесення вкрадених карток в стоп-листи. А вже до кінця того ж десятиліття компанія створює всесвітню цілодобову службу відшкодування. Будь-який клієнт, чиї дорожні чеки були викрадені або загублені, може зателефонувати оператору і отримати відшкодування в одному з пунктів обслуговування чеків - банку, готелі, банкоматі, а в деяких випадках і з кур'єром.
У бізнесі дорожніх чеків знаходять застосування і сучасні технологічні рішення. Використовуючи банкомати не тільки для виплати готівки за дорожніми чеками, а й для продажу самих чеків, American Exdivss збільшує обороти за дорожніми чеками і одночасно скорочує витрати на утримання пунктів їх обслуговування.
З недавніх пір продаж дорожніх чеків компанія здійснює на спеціально створеній для цього сторінці web-сайту - клієнти можуть замовити дорожні чеки та їх доставку поштою.
1 січня 1999 знаменує собою утворення Економічного і валютного союзу (ЕВС) .12 європейських країн приймають нову внутрішню грошову одиницю - євро - і закріплюють обмінні курси національних валют по відношенню до неї. А з 1 січня 2001 р. починається процес переходу на готівкові євро і заміни національних валют. Спочатку євро існує тільки в безготівковій формі, але вже з 1 січня 2002 р. готівкові євро вийшов в обіг, і в країнах Євросоюзу банкноти і монети випускаються тільки в новій валюті. При цьому основна маса європейських валют була обміняна на нові грошові знаки вже до березня 2002
З самого початку переходу на євро American Exdivss бере у ньому активну участь. Вже 1 січня 1999 р., в день утворення ЕВС, щоб ознайомити фінансові установи і їх клієнтів з новою валютою, компанія випускає перші дорожні чеки в євро. А для забезпечення їх визнання і прийняття проводить ряд заходів з підготовки персоналу торгових закладів.
Вже зараз бізнесменам і туристам, що прямують до країн Євросоюзу, зручніше і вигідніше купувати саме чеки в євро, оскільки вони усувають необхідність придбання дорожніх чеків у різних валютах, а також тому, що євро має фіксований обмінний курс. При цьому розрахунки в євро за операціями зі своїми чеками American Exdivss ведуться не тільки в країнах Євросоюзу, але і по всьому світу.
Прабатьком дорожніх чеків фахівці називають особливий манускрипт Ордена тамплієрів. Орден був заснований дев'ятьма французькими лицарями на чолі з Гуго де Пейном в липні 1099 р., незабаром після взяття Єрусалиму у ході першого хрестового походу, для захисту відправляються до Єрусалиму пілігримів. Манускрипт видавався Орденом під заставу земель, товару або золота їх власнику, який тепер міг подорожувати по світу, відправлятися в чужі країни за товаром або здійснювати паломництва по святих земель, не ризикуючи бути пограбованим і не відчуваючи грошових труднощів. На манускрипті позначалася сума застави, яку власник папери міг отримати в будь-якому з численних командорств Ордена, розташованих в той час по всій Європі та Близькому Сході. Орден був розпущений інквізицією у 1307 р. З ним канули в Лету і предки дорожніх чеків.
В якій би точці світу ні відкривала свій офіс American Exdivss, мандрівники, як правило, продовжували обслуговуватися там з покоління в покоління.
Виключення склало лише відділення, відкрите в Санкт-Петербурзі в 1916 р.: його довелося закрити вже через 2 роки. Причиною, як неважко здогадатися, послужила Жовтнева революція. Майже весь цей час менеджер American Exdivss пан Беннет (С. A. Bennet) ризикував своїм життям практично кожен день. Приміром, одного разу, прямуючи на роботу, він потрапив у центр лютою сутички між козаками та демонстрантами на Невському.

2. Чеки American Exdivss: види, процедури продажу і оплати

Чек (дорожній чек) American Exdivss - це платіжний документ, що являє собою грошове зобов'язання компанії-емітента American Exdivss1 виплатити позначену в чеку суму власникові, зразок підпису якого проставлено на чеку в момент його продажу.
Творець дорожнього чека Марселус Беррі використовував вельми оригінальне рішення - дійсність чека стали визначати шляхом порівняння двох підписів, проставлених клієнтом в різний час. Перша повинна проставлятися власником на дорожньому чеку у момент його покупки, друга - в момент пред'явлення його до оплати. Якщо підписи досить схожі, оплата чека гарантована. Надійність і простота використання дорожніх чеків сприяли зростанню їх популярності у всьому світі. Сьогодні компанія American Exdivss - найбільший у світі емітент дорожніх чеків.
Для розширення кола своїх клієнтів компанія випускає кілька різновидів дорожніх чеків:
подарункові чеки (American Exdivss Gift Cheques);
чеки для двох (American Exdivss Cheques for Two);
чеки American Exdivss Secure Funds для безпечного зберігання грошей вдома.
Всі ці різновиди, незважаючи на розходження в назвах, є дорожніми чеками American Exdivss, вони продаються, використовуються і оплачуються за одним і тим самим універсальним правилам. Різниця між ними полягає передусім у їхній призначення.
У Росії компанія American Exdivss продає два види чеків: дорожні чеки American Exdivss і чеки American Exdivss Secure Funds для безпечного зберігання грошей вдома (рис.1).

а б
Рис.1. Чеки American Exdivss: а - дорожні чеки American Exdivss; б - чеки American Exdivss Secure Funds.

У чому різниця між ними? Тільки в їх призначення (табл.1).
Дорожні чеки American Exdivss створені для людей, стурбованих за збереження готівкових грошей під час поїздок та подорожей.
Чеки American Exdivss Secure Funds створені спеціально для людей, які зберігають готівку гроші вдома і стурбовані за їх збереження.
Основні переваги чеків American Exdivss
Чеки American Exdivss - це еквівалент готівкових грошей, однак на відміну від готівки вони мають значні переваги, що захищають гроші від крадіжки або втрати. Тому вони можуть бути використані тоді, коли ризик втратити готівку найбільший:
в поїздці (як по Росії, так і за кордоном);
будинку (згідно зі статистикою, кожні 3,5 хвилини в країні відбувається квартирна крадіжка, і для професійного злодія не складе ніяких труднощів знайти готівку у квартирі, навіть якщо вони добре заховані).
Таблиця 1.
Порівняльні характеристики чеків American Exdivss
Дорожні чеки American Exdivss (призначені для поїздок)
Чеки American Exdivss Secure Funds (призначені для зберігання вдома)
1. У разі втрати, крадіжки або пошкодження чеки будуть відновлені, як правило, протягом 24 годин після звернення в American Exdivss - так що небезпека залишитися в чужому місті або чужій країні без гроша в кишені повністю виключена
1. У разі втрати, крадіжки або пошкодження чеки будуть відновлені, як правило, протягом 24 годин після звернення в American Exdivss. Таким чином, домашні заощадження залишаться з вами за будь-яких обставин. При цьому неважливо, коли виявлено їх пошкодження або пропажа, головне - відразу повідомити про це Центр Відшкодування American Exdivss
2. При покупці ваші дані заносяться в інсрормаціонную систему American Exdivss, і чеки стають іменними. Підписаний вами чек можете використовувати тільки Ви - це забезпечує надійна система переведення в готівку чеків American Exdivss
3. Дорожні чеки American Exdivss дозволяють вивезти за кордон більше 10 000 дол США, при цьому їх потрібно обов'язково задекларувати на митниці
3. Безпека грошей, що зберігаються в чеках American Exdivss, гарантує American Exdivss, міжнародна фінансова корпорація, яка працює на фінансовому ринку більше 150 років і щорічно забезпечує оплату понад 300 млн чеків
4. Термін дії дорожніх чеків American Exdivss не обмежений, тому непотраченние чеки можна залишити на наступну поїздку
4. Чеки American Exdivss мають необмежений термін дії, тому їх можна зберігати вдома як завгодно довго
Перевести в готівку чеки можна в багатьох фінансових установах (частина з них знаходиться на території Росії та СНД), а також у представництвах American Exdivss по всьому світу, часто без комісії (на національну валюту) - інформацію по конкретному місту або країні можна дізнатися, зателефонувавши на гарячу лінію American Exdivss.
Чеки American Exdivss випускаються в декількох світових валютах (дорожні чеки - 9 валют; чеки Secure Funds - 2 валюти) і різних номіналах.
Чеки American Exdivss приймаються в безлічі готелів, магазинів і ресторанів за кордоном в якості оплати товарів і послуг, при цьому здача видається готівкою без комісії.
Чеки American Exdivss можуть успадковуватися, навіть якщо вони не були вказані в заповіті.

Список літератури

1. В.А. Кузнєцов, А.В. Шамраєв, А.В. Пухов. Попередньо оплачені інструменти роздрібних платежів. М., 2008.
2. А.Г. Козин. Дорожні чеки. М., 2007.
3. М.В. Шульгін. Новаторські банківські послуги. М., 2007.
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
37.5кб. | скачати


Схожі роботи:
Дорожні випробування автомобілів
Дорожні умови і безпека руху
Поштовий клієнт Outlook Express
Мова опису інформаційних моделей EXPRESS
Система електронного зв язку Microsoft Outlook Express
Використання програми Outlook Express для роботи з електронною поштою
© Усі права захищені
написати до нас