Зміст
1. Теоретична частина.
1.1 Нерозмінні гроші і їх форми.
1.2 Зміна грошової системи за типом нуліфікації, реставрації (ревальвації); девальвації; деномінації
1.3 Структура грошової пропозиції Росії. Показники кредитної та грошової емісії в Росії.
1.4 Міжнародна валютна система та її еволюція.
1.5 Зміна меж застосування кредиту як результат зміни умов макроекономічної рівноваги і діяльності окремої фірми.
2. Практична частина.
Література.
1. Теоретична частина
1.1 Нерозмінні гроші і їх форми
Нерозмінні гроші являють собою грошові знаки, які заміщають в обігу повноцінні гроші і виступають як знаки кредиту.
Можна виділити три основні форми нерозмінних грошей:
1) паперові гроші (готівка) - випускаються урядом;
2) депозитні гроші - випускаються депозитними інститутами;
3) електронні гроші - випускаються спеціалізованими фінансовими інститутами.
Відмінності між ними носять цільовий характер.
1.2 Зміна грошової системи за типом нуліфікації; реставрації (ревальвації); девальвації; деномінації
1) нуліфікації - це анулювання державою старих знецінених грошей і введення нових. Міра застосовується при гіперінфляції;
2) реставрація - це відновлення колишнього золотого вмісту грошової одиниці. При цьому відбувається ревальвація - офіційне збільшення золотого вмісту грошової одиниці або підвищення її курсу, ціни в іноземній валюті;
3) девальвація - процес, протилежний ревальвації, тобто зменшення офіційного золотого вмісту грошової одиниці або зниження її курсу по відношенню до валют інших країн. Девальвація може бути відкритою і прихованою;
4) деномінація - це зменшення номіналу грошової маси в обігу шляхом обміну старих грошових знаків на нові в пропорціях їх знецінення (закреслюються нулі на грошових знаках). Іноді деномінацією називають також заміну одних грошових знаків на інші без зміни їх номінальної вартості. Деномінації бувають повними і частковими; швидкими, повільними, тривалими і безстроковими («сплячими»).
1.3 Структура грошової пропозиції Росії. Показники кредитної та грошової емісії в Росії
У Росії створена дворівнева грошово-кредитна система, що складається з Центрального і комерційних банків. Величина і структура грошової пропозиції в сучасній Росії зазнавали суттєвих змін порівняно з величиною і структурою грошового обігу в командній економіці. Частка готівки в агрегаті М1 у вітчизняній економіці і в даний час істотно вище, ніж у США. Це пояснюється порівняно вузьким колом пропонованих російським грошовим ринком активів, здатних виконувати функцію засобу збереження цінностей. Готівкові гроші на відміну від банківських депозитів здатні забезпечити анонімність їх власників, що цінується діячами тіньової економіки. Разом з тим має місце тенденція зниження частки готівки в Росії в грошовому агрегаті М2. Однією з найбільш гострих є проблема нормальної взаємодії грошового обігу та виробничої сфери. Механізм даної взаємодії був у Росії демонтований політикою ліквідації інфляційного розриву між попитом і пропозицією в основному монетаристскими методами обмеження грошової маси і попиту.
Стимулювання економічного зростання, а отже, і адекватного збільшення попиту вимагає певної грошової емісії. Зростання пропозиції грошей при неповній зайнятості ресурсів не повинен мати відчутних інфляційних наслідків. Сучасна грошово-кредитна політика, що проводиться Банком Росії, в цілому відповідає даному підходу.
У сучасних умовах в Україні існує проблема співвідношення грошової маси М і ВВП. Даний показник називається коефіцієнтом монетизації. Проблема полягає в тому, що Росія має один з найнижчих у світі рівень насиченості господарського обороту грошима.
Тим не менш, грошова маса продовжує швидко рости, причиною чого є великий приплив іноземної валюти з-за високих цін на нафту. У результаті російський експорт значно перевищує російський імпорт, що призводить до дуже великого позитивного сальдо платіжного балансу. Обмінюючи на рублі експортні доходи в іноземній валюті, в що залишився від її продажу імпортерам і від вивозу капіталу, експортери автоматично змушують Центральний банк емітувати рубль під куповану їм валюту. Це є головною причиною щорічного зростання грошової маси в Україні.
Емісійні інститути в РФ: Міністерство Фінансів (Казначейство), ЦБ РФ, комерційні банки. Види емісії: бюджетна та кредитна; готівкова та безготівкова; забезпечена і незабезпечена
Емісія грошей являє собою випуск грошей, що призводить до загального збільшення грошової маси, що знаходиться в обороті.
Грошова емісія РФ - це створення і надходження в грошовий оборот різних платіжних засобів. Грошова емісія у вузькому сенсі - створення національних валют банківською системою.
Кредитна емісія РФ - це збільшення банком грошової маси Росії шляхом створення нових чекових рахунків для тих клієнтів, які отримали від нього позики. По суті справи, банк бере на себе ризик і дає клієнтові право розплачуватися грошима, які ще «незаработанни країною», тобто за ними немає реальних товарів, чию вартість вони повинні звертати на себе, цінностей у вигляді благородних металів або товарів.
1.4 Міжнародна валютна система та її еволюція
Сучасна світова валютно-фінансова система (МВФС) - це форма організації валютних відносин в рамках МЕО, що склалася в результаті тривалої еволюції і закріплена міждержавними угодами. До її складу входять міжнародні платіжні засоби (валюти), процедури їх обміну, умови оборотності (конвертованості), форми розрахунків, режим світових ринків валюти і золота, різні глобальні, регіональні та національні організації, що займаються питаннями регулювання валютного обігу, мережа фінансово-кредитних інститутів (банків).
Виділяють наступні етапи світової валютної системи:
1) паризька валютна система (з 1867 р . по 20-ті роки XX ст.);
2) генуезька валютна система (з 1922 р . по 30-і роки);
3) бреттон-Вудська валютна система (з 1944 р . по 1976 р .);
4) ямайська валютна система (з 1976-1978 років по теперішній час).
1.5 Зміна меж застосування кредиту як результат зміни умов макроекономічної рівноваги і діяльності окремої фірми
Межі ресурсів кредиту визначаються розмірами позик фонду. Межі наданого кредиту визначаються кредитним планом і конкретно виражаються в ліміт кредитування.
Велике значення при визначенні меж застосування кредиту має встановлення кількісних меж його розширення. Це особливо важливо для банківського кредиту, який володіє широкими можливостями збільшення обсягу наданих позик. У цьому відношенні слід розрізняти макрорівень і мікрорівень збільшення кредитних вкладень.
Обсяги кредиту не можуть бути знайдені виходячи з динаміки розвитку виробництва, наявності акумульованих ресурсів, з обсягу грошових коштів, необхідних для звернення. Але такі особливості розвитку економіки, як зростання обсягу виробництва, зміни його структури, завдання оптимізації величини грошових коштів в обороті можуть бути враховані при прогнозуванні обсягу кредитних вкладень на макрорівні в майбутньому періоді.
Використання кредиту на мікрорівні залежить від багатьох обставин, насамперед від інтересів і можливостей сторін, що беруть участь у кредитних відносинах. Межі застосування кредиту на мікрорівні регулюються у відповідності з:
-Потребою позичальників у коштах і їх зацікавленістю у зменшенні витрат по платежах за користування позиковими засобами зв'язку з використанням кредиту;
-Зацікавленістю кредиторів і передусім банків у розширенні кредитних вкладень;
-Необхідністю враховувати кредитоспроможність позичальників;
-Обмеженнями можливості надання коштів у позику, обумовлених наявністю ресурсів і необхідністю дотримання банками встановлених нормативів, що регулюють їх діяльність.
У комплексі факторів і показників, що впливають на межі застосування кредиту на мікрорівні, першорядне значення мають потреби підприємств у коштах у поєднанні з їхньою зацікавленістю в економному залучення кредиту і прагненням кредиторів дотримуватися власні інтереси при кредитуванні позичальників, необхідністю дотримання встановлених нормативів. З їх допомогою регулюється діяльність банків, дотримуються вимоги повернення наданих у борг коштів.
Практична частина
Задача 1
На підставі даних таблиці розрахувати:
1) темпи приросту або зниження грошової маси (агрегат М2) по відношенню до попереднього року;
2) питома вага готівки (агрегат М 0) в загальній грошовій масі (агрегат М2) та виявити динаміку в цьому процесі.
Таблиця 1.1 - Вихідні дані
Рішення:
1) темпи приросту або зниження грошової маси (агрегат М2) по відношенню до попереднього року:
2) питома вага готівки (агрегат М 0) в загальній грошовій масі (агрегат М2):
Отримані дані занесемо в таблицю 1.2.
Таблиця 1.2 - Розрахункові дані
Питома вага готівки в обох періодах (XXXX і XXXY) зменшується до квітня. У XXXX році на 5,7%, а в XXXY році на 28,8%. Загальний питома вага готівки (М 1) в загальній грошовій масі (М 2) у період з січня по квітень у XXXX і в XXXY роках зріс на 23,6%.
Задача 2
Використовуючи дані таблиці:
1) розрахувати грошову базу за кожен рік;
2) визначити динаміку грошової бази та її значення для грошового обігу країни в цілому.
Таблиця 2.1 - Вихідні дані
Рішення:
1) визначимо грошову базу:
грошова база дорівнює сумі готівки і резервів:
В = С + R,
У XXXX = 247,0 + 41721 = 41968;
У XXXY = 242,6 + 46432 = 46674,6
2) У XXXX <У XXXY на 10,1%
Таким чином, грошова база збільшилася на 10,1%, що і це, як правило, є першопричиною зростання інфляції.
Задача 3
Відомо, що в XXXX р. обсяг валового національного продукту становив 3549,6 млрд. у.о., грошова маса (агрегат М 1) - 916,9 млрд. у.о. Потрібно визначити швидкість обігу грошей.
Рішення:
Швидкість обороту грошей визначається за формулою:
Отже:
Задача 4
На основі даних таблиці визначити:
1) швидкість обігу грошей за кожен рік;
2) яка намітилася тенденція в зміні швидкості обертання грошей?
При цьому прискорення грошей рівнозначно збільшенню грошової маси, що сприяє посиленню інфляційних процесів.
Таблиця 4.1 - Вихідні дані
Рішення:
Швидкість обороту грошей визначається за формулою:
Отже,
Таким чином, V XXXX> V XXXXY, але різниця незначна (0,3 обороту). Уповільнення оборотності грошових коштів рівнозначно зменшення грошової маси без зміни товарної маси. Інфляційні процеси послаблюються.
Задача 5
Місячний рівень інфляції 6%. Визначити індекс і рівень інфляції за рік.
Рішення:
Індекс інфляції визначається за формулою:
In = (1 + r n) n,
де r n - місячний рівень інфляції, коеф;
n - кількість періодів, міс.
In = (1 + 0,06) 12 = 2,01
Річний рівень інфляції дорівнює:
r = In - 1,%
r = 2,01 - 1 = 1,01 = 101%.
Задача 6
Визначити кількість грошей, необхідних як засіб обігу.
Сума цін по реалізованих товарів (послуг, робіт) - 4500 млрд. крб. Сума цін товарів (послуг, робіт), проданих з розстрочкою платежу, термін оплати яких не настав, - 42 млрд. руб. Сума платежів за довгостроковими зобов'язаннями, строки яких настали, - 172 млрд. руб. Сума взаємно погашати платежі - 400 млрд. руб. Середнє число оборотів грошей за рік - 10.
Рішення:
З появою кредитних грошей закон, що визначає кількість грошей в обігу набуває наступний вигляд:
Кількість грошей, необхідних у якості засобу обігу і засобу платежу = Сума цін реалізованих товарів і послуг мінус сума цін продажів в кредит + Сума платежів за борговими зобов'язаннями - Сума взаємно погашати платежі / Швидкість обігу грошей (середнє число оборотів грошей як засобу обігу і засобу платежу ).
Отже,
Задача 7
Розрахувати швидкість обороту грошей.
Грошова маса готівкових та безготівкових грошей - 400 млрд. руб. Валовий національний продукт - 4080 млрд. крб.
Рішення:
Швидкість обороту грошей визначається за формулою:
Отже,
Задача 8
Розрахувати оборотність грошей, що зберігаються на розрахунковому рахунку.
Грошові агрегати рівні М 0 = 120 млрд. руб.; М 1 = 360 млрд. руб.; М 2 = 380 млрд. руб.
Рішення:
Оборотність грошей, що зберігаються на розрахунковому рахунку, визначається відношенням:
Агрегат М 1 = М 0 + кошти на поточних рахунках банків, кошти на поточних рахунках банків = М 1 - М 0 = 360 - 120 = 240 млрд. руб.
Отже, оборотність грошей, що зберігаються на розрахунковому рахунку, дорівнює:
Задача 9
Є дані про зміну грошової маси за 2008 рік на початок місяця, млрд. руб.
Таблиця 9.1 - Вихідні дані
Визначити:
1) питома вага готівки і безготівкових коштів у загальному обсязі грошової маси;
2) показники динаміки грошової маси і готівки по місяцях:
а) абсолютний приріст (зниження);
б) темпи зростання і приросту;
в) середньомісячні абсолютні прирости (зниження);
г) середньомісячні темпи зростання і приросту.
Рішення:
Визначимо значення числа готівкових грошей і занесемо дані в таблицю.
Таблиця 9.2 - Вихідні дані з розрахунком величини готівкових грошей
1. Теоретична частина.
1.1 Нерозмінні гроші і їх форми.
1.2 Зміна грошової системи за типом нуліфікації, реставрації (ревальвації); девальвації; деномінації
1.3 Структура грошової пропозиції Росії. Показники кредитної та грошової емісії в Росії.
1.4 Міжнародна валютна система та її еволюція.
1.5 Зміна меж застосування кредиту як результат зміни умов макроекономічної рівноваги і діяльності окремої фірми.
2. Практична частина.
Література.
1. Теоретична частина
1.1 Нерозмінні гроші і їх форми
Нерозмінні гроші являють собою грошові знаки, які заміщають в обігу повноцінні гроші і виступають як знаки кредиту.
Можна виділити три основні форми нерозмінних грошей:
1) паперові гроші (готівка) - випускаються урядом;
2) депозитні гроші - випускаються депозитними інститутами;
3) електронні гроші - випускаються спеціалізованими фінансовими інститутами.
Відмінності між ними носять цільовий характер.
1.2 Зміна грошової системи за типом нуліфікації; реставрації (ревальвації); девальвації; деномінації
1) нуліфікації - це анулювання державою старих знецінених грошей і введення нових. Міра застосовується при гіперінфляції;
2) реставрація - це відновлення колишнього золотого вмісту грошової одиниці. При цьому відбувається ревальвація - офіційне збільшення золотого вмісту грошової одиниці або підвищення її курсу, ціни в іноземній валюті;
3) девальвація - процес, протилежний ревальвації, тобто зменшення офіційного золотого вмісту грошової одиниці або зниження її курсу по відношенню до валют інших країн. Девальвація може бути відкритою і прихованою;
4) деномінація - це зменшення номіналу грошової маси в обігу шляхом обміну старих грошових знаків на нові в пропорціях їх знецінення (закреслюються нулі на грошових знаках). Іноді деномінацією називають також заміну одних грошових знаків на інші без зміни їх номінальної вартості. Деномінації бувають повними і частковими; швидкими, повільними, тривалими і безстроковими («сплячими»).
1.3 Структура грошової пропозиції Росії. Показники кредитної та грошової емісії в Росії
У Росії створена дворівнева грошово-кредитна система, що складається з Центрального і комерційних банків. Величина і структура грошової пропозиції в сучасній Росії зазнавали суттєвих змін порівняно з величиною і структурою грошового обігу в командній економіці. Частка готівки в агрегаті М1 у вітчизняній економіці і в даний час істотно вище, ніж у США. Це пояснюється порівняно вузьким колом пропонованих російським грошовим ринком активів, здатних виконувати функцію засобу збереження цінностей. Готівкові гроші на відміну від банківських депозитів здатні забезпечити анонімність їх власників, що цінується діячами тіньової економіки. Разом з тим має місце тенденція зниження частки готівки в Росії в грошовому агрегаті М2. Однією з найбільш гострих є проблема нормальної взаємодії грошового обігу та виробничої сфери. Механізм даної взаємодії був у Росії демонтований політикою ліквідації інфляційного розриву між попитом і пропозицією в основному монетаристскими методами обмеження грошової маси і попиту.
Стимулювання економічного зростання, а отже, і адекватного збільшення попиту вимагає певної грошової емісії. Зростання пропозиції грошей при неповній зайнятості ресурсів не повинен мати відчутних інфляційних наслідків. Сучасна грошово-кредитна політика, що проводиться Банком Росії, в цілому відповідає даному підходу.
У сучасних умовах в Україні існує проблема співвідношення грошової маси М і ВВП. Даний показник називається коефіцієнтом монетизації. Проблема полягає в тому, що Росія має один з найнижчих у світі рівень насиченості господарського обороту грошима.
Тим не менш, грошова маса продовжує швидко рости, причиною чого є великий приплив іноземної валюти з-за високих цін на нафту. У результаті російський експорт значно перевищує російський імпорт, що призводить до дуже великого позитивного сальдо платіжного балансу. Обмінюючи на рублі експортні доходи в іноземній валюті, в що залишився від її продажу імпортерам і від вивозу капіталу, експортери автоматично змушують Центральний банк емітувати рубль під куповану їм валюту. Це є головною причиною щорічного зростання грошової маси в Україні.
Емісійні інститути в РФ: Міністерство Фінансів (Казначейство), ЦБ РФ, комерційні банки. Види емісії: бюджетна та кредитна; готівкова та безготівкова; забезпечена і незабезпечена
Емісія грошей являє собою випуск грошей, що призводить до загального збільшення грошової маси, що знаходиться в обороті.
Грошова емісія РФ - це створення і надходження в грошовий оборот різних платіжних засобів. Грошова емісія у вузькому сенсі - створення національних валют банківською системою.
Кредитна емісія РФ - це збільшення банком грошової маси Росії шляхом створення нових чекових рахунків для тих клієнтів, які отримали від нього позики. По суті справи, банк бере на себе ризик і дає клієнтові право розплачуватися грошима, які ще «незаработанни країною», тобто за ними немає реальних товарів, чию вартість вони повинні звертати на себе, цінностей у вигляді благородних металів або товарів.
1.4 Міжнародна валютна система та її еволюція
Сучасна світова валютно-фінансова система (МВФС) - це форма організації валютних відносин в рамках МЕО, що склалася в результаті тривалої еволюції і закріплена міждержавними угодами. До її складу входять міжнародні платіжні засоби (валюти), процедури їх обміну, умови оборотності (конвертованості), форми розрахунків, режим світових ринків валюти і золота, різні глобальні, регіональні та національні організації, що займаються питаннями регулювання валютного обігу, мережа фінансово-кредитних інститутів (банків).
Виділяють наступні етапи світової валютної системи:
1) паризька валютна система (з
2) генуезька валютна система (з
3) бреттон-Вудська валютна система (з
4) ямайська валютна система (з 1976-1978 років по теперішній час).
1.5 Зміна меж застосування кредиту як результат зміни умов макроекономічної рівноваги і діяльності окремої фірми
Межі ресурсів кредиту визначаються розмірами позик фонду. Межі наданого кредиту визначаються кредитним планом і конкретно виражаються в ліміт кредитування.
Велике значення при визначенні меж застосування кредиту має встановлення кількісних меж його розширення. Це особливо важливо для банківського кредиту, який володіє широкими можливостями збільшення обсягу наданих позик. У цьому відношенні слід розрізняти макрорівень і мікрорівень збільшення кредитних вкладень.
Обсяги кредиту не можуть бути знайдені виходячи з динаміки розвитку виробництва, наявності акумульованих ресурсів, з обсягу грошових коштів, необхідних для звернення. Але такі особливості розвитку економіки, як зростання обсягу виробництва, зміни його структури, завдання оптимізації величини грошових коштів в обороті можуть бути враховані при прогнозуванні обсягу кредитних вкладень на макрорівні в майбутньому періоді.
Використання кредиту на мікрорівні залежить від багатьох обставин, насамперед від інтересів і можливостей сторін, що беруть участь у кредитних відносинах. Межі застосування кредиту на мікрорівні регулюються у відповідності з:
-Потребою позичальників у коштах і їх зацікавленістю у зменшенні витрат по платежах за користування позиковими засобами зв'язку з використанням кредиту;
-Зацікавленістю кредиторів і передусім банків у розширенні кредитних вкладень;
-Необхідністю враховувати кредитоспроможність позичальників;
-Обмеженнями можливості надання коштів у позику, обумовлених наявністю ресурсів і необхідністю дотримання банками встановлених нормативів, що регулюють їх діяльність.
У комплексі факторів і показників, що впливають на межі застосування кредиту на мікрорівні, першорядне значення мають потреби підприємств у коштах у поєднанні з їхньою зацікавленістю в економному залучення кредиту і прагненням кредиторів дотримуватися власні інтереси при кредитуванні позичальників, необхідністю дотримання встановлених нормативів. З їх допомогою регулюється діяльність банків, дотримуються вимоги повернення наданих у борг коштів.
Практична частина
Задача 1
На підставі даних таблиці розрахувати:
1) темпи приросту або зниження грошової маси (агрегат М2) по відношенню до попереднього року;
2) питома вага готівки (агрегат М 0) в загальній грошовій масі (агрегат М2) та виявити динаміку в цьому процесі.
Таблиця 1.1 - Вихідні дані
| XXXX | XXXY | |||
| 01.01 | 01.04 | 01.01 | 01.04 | |
| Всього, млрд. у.о. | 374,1 | 360,4 | 361,9 | 473,8 |
| в тому числі | ||||
| Готівкові гроші | 130,4 | 119,1 | 187,8 | 174,1 |
| Депозити до запитання, строкові та ощадні | 243,7 | 241,3 | 174,1 | 299,7 |
1) темпи приросту або зниження грошової маси (агрегат М2) по відношенню до попереднього року:
2) питома вага готівки (агрегат М 0) в загальній грошовій масі (агрегат М2):
Отримані дані занесемо в таблицю 1.2.
Таблиця 1.2 - Розрахункові дані
| XXXX | XXXY | |||
| 01.01 | 01.04 | 01.01 | 01.04 | |
| Темпи приросту (зниження) грошової маси (агрегат М2) по відношенню до попереднього року,% | - | - | -3 | 31 |
| Питома вага готівки (агрегат М 0) в загальній грошовій масі (агрегат М2) | 0,35 | 0,33 | 0,52 | 0,37 |
Задача 2
Використовуючи дані таблиці:
1) розрахувати грошову базу за кожен рік;
2) визначити динаміку грошової бази та її значення для грошового обігу країни в цілому.
Таблиця 2.1 - Вихідні дані
| Роки | Готівкові гроші, млрд. у.о. | Кошти на коррахунках в комерційних банках, млрд. у.о. | Обов'язкові резерви в центральному банку, млрд. у.о. |
| XXXX | 247,0 | 2903,3 | 41721 |
| XXXY | 242,6 | 3043,8 | 46432 |
1) визначимо грошову базу:
грошова база дорівнює сумі готівки і резервів:
В = С + R,
У XXXX = 247,0 + 41721 = 41968;
У XXXY = 242,6 + 46432 = 46674,6
2) У XXXX <У XXXY на 10,1%
Таким чином, грошова база збільшилася на 10,1%, що і це, як правило, є першопричиною зростання інфляції.
Задача 3
Відомо, що в XXXX р. обсяг валового національного продукту становив 3549,6 млрд. у.о., грошова маса (агрегат М 1) - 916,9 млрд. у.о. Потрібно визначити швидкість обігу грошей.
Рішення:
Швидкість обороту грошей визначається за формулою:
Отже:
Задача 4
На основі даних таблиці визначити:
1) швидкість обігу грошей за кожен рік;
2) яка намітилася тенденція в зміні швидкості обертання грошей?
При цьому прискорення грошей рівнозначно збільшенню грошової маси, що сприяє посиленню інфляційних процесів.
Таблиця 4.1 - Вихідні дані
| Роки | ВНП, млрд. у.о. | Грошова маса (агрегат М1), млрд. у.о. |
| XXXX | 3601,1 | 938,0 |
| XXXY | 3678,6 | 1042,1 |
Швидкість обороту грошей визначається за формулою:
Отже,
Таким чином, V XXXX> V XXXXY, але різниця незначна (0,3 обороту). Уповільнення оборотності грошових коштів рівнозначно зменшення грошової маси без зміни товарної маси. Інфляційні процеси послаблюються.
Задача 5
Місячний рівень інфляції 6%. Визначити індекс і рівень інфляції за рік.
Рішення:
Індекс інфляції визначається за формулою:
In = (1 + r n) n,
де r n - місячний рівень інфляції, коеф;
n - кількість періодів, міс.
In = (1 + 0,06) 12 = 2,01
Річний рівень інфляції дорівнює:
r = In - 1,%
r = 2,01 - 1 = 1,01 = 101%.
Задача 6
Визначити кількість грошей, необхідних як засіб обігу.
Сума цін по реалізованих товарів (послуг, робіт) - 4500 млрд. крб. Сума цін товарів (послуг, робіт), проданих з розстрочкою платежу, термін оплати яких не настав, - 42 млрд. руб. Сума платежів за довгостроковими зобов'язаннями, строки яких настали, - 172 млрд. руб. Сума взаємно погашати платежі - 400 млрд. руб. Середнє число оборотів грошей за рік - 10.
Рішення:
З появою кредитних грошей закон, що визначає кількість грошей в обігу набуває наступний вигляд:
Кількість грошей, необхідних у якості засобу обігу і засобу платежу = Сума цін реалізованих товарів і послуг мінус сума цін продажів в кредит + Сума платежів за борговими зобов'язаннями - Сума взаємно погашати платежі / Швидкість обігу грошей (середнє число оборотів грошей як засобу обігу і засобу платежу ).
Отже,
Задача 7
Розрахувати швидкість обороту грошей.
Грошова маса готівкових та безготівкових грошей - 400 млрд. руб. Валовий національний продукт - 4080 млрд. крб.
Рішення:
Швидкість обороту грошей визначається за формулою:
Отже,
Задача 8
Розрахувати оборотність грошей, що зберігаються на розрахунковому рахунку.
Грошові агрегати рівні М 0 = 120 млрд. руб.; М 1 = 360 млрд. руб.; М 2 = 380 млрд. руб.
Рішення:
Оборотність грошей, що зберігаються на розрахунковому рахунку, визначається відношенням:
Агрегат М 1 = М 0 + кошти на поточних рахунках банків, кошти на поточних рахунках банків = М 1 - М 0 = 360 - 120 = 240 млрд. руб.
Отже, оборотність грошей, що зберігаються на розрахунковому рахунку, дорівнює:
Задача 9
Є дані про зміну грошової маси за 2008 рік на початок місяця, млрд. руб.
Таблиця 9.1 - Вихідні дані
| Місяць | Грошова маса | в тому числі | |
| готівкові гроші | безготівкові кошти | ||
| Січень | 13272,1 | 9569,9 | |
| Лютий | 12914,8 | 9449,1 | |
| Березень | 13080,4 | 9592,8 | |
| Квітень | 13382,9 | 9907,4 | |
| Травень | 13347,7 | 9746,3 | |
| Червень | 13724,5 | 10068,4 | |
| Липень | 14244,7 | 10519,9 | |
| Серпень | 14210,0 | 10402,8 | |
| Вересень | 14530,1 | 10642,7 | |
| Жовтень | 14374,6 | 10470,4 | |
| Листопад | 13519,7 | 9557,6 | |
| Грудень | 13226,2 | 9433,1 | |
1) питома вага готівки і безготівкових коштів у загальному обсязі грошової маси;
2) показники динаміки грошової маси і готівки по місяцях:
а) абсолютний приріст (зниження);
б) темпи зростання і приросту;
в) середньомісячні абсолютні прирости (зниження);
г) середньомісячні темпи зростання і приросту.
Рішення:
Визначимо значення числа готівкових грошей і занесемо дані в таблицю.
Таблиця 9.2 - Вихідні дані з розрахунком величини готівкових грошей
| Місяць | Грошова маса | в тому числі | |
| готівкові гроші | безготівкові кошти | ||
| Січень | 13272,1 | 3702,2 | 9569,9 |
| Лютий | 12914,8 | 3465,7 | 9449,1 |
| Березень | 13080,4 | 3487,6 | 9592,8 |
| Квітень | 13382,9 | 3475,5 | 9907,4 |
| Травень | 13347,7 | 3601,4 | 9746,3 |
| Червень | 13724,5 | 3656,1 | 10068,4 |
| Липень | 14244,7 | 3724,8 | 10519,9 |
| Серпень | 14210,0 | 3807,2 | 10402,8 |
| Вересень | 14530,1 | 3887,4 | 10642,7 |
| Жовтень | 14374,6 | 3904,2 | 10470,4 |
| Листопад | 13519,7 | 3962,1 | 9557,6 |
| Грудень | 13226,2 | 3793,1 | 9433,1 |
1) питома вага готівки в загальному обсязі грошової маси:
питома вага безготівкових коштів у загальному обсязі грошової маси:
2) показники динаміки грошової маси і готівки по місяцях:
а) абсолютний приріст (зниження):
Δ = y i - y i -1,
б) темпи зростання:
темпи приросту:
Т пр = Т р - 100%
Всі отримані дані занесемо в таблицю 9.3:
Таблиця 9.3 - Розрахункові дані
в) середньомісячні абсолютні прирости (зменшення) грошової маси визначаються як середньоарифметичне між абсолютними приростами по місяцях:
Δ ср = -4,2 млрд. руб.
У середньому по місяцях спостерігається тенденція зниження грошової маси.
г) середньомісячні темпи росту і приросту визначаються як середньоарифметичне між середньомісячними темпами росту і приросту за місяцями.
Темпи зростання:
Т р = 100%;
темпи приросту:
Т пр = 0,01%
Задача 10
Є дані про ВВП та грошової маси Росії за 2008 рік, млрд. руб.:
Визначити:
1) показник оборотності грошової маси за кожен квартал:
а) кількість оборотів;
б) тривалість одного обороту в днях;
в) середньоквартальний оборот грошової маси;
2) ланцюгові темпи зростання, приросту ВВП і грошової маси;
3) середньоквартальний темп зростання, приросту ВВП і грошової маси;
4) коефіцієнт монетизації.
Рішення:
1) показники оборотності грошової маси за кожен квартал:
а) кількість оборотів грошової маси:
Тоді поквартально:
б) тривалість одного обороту в днях:
де Д - число календарних днів у певному періоді.
Кількість днів у кварталі:
Д I = 90 днів,
Д II = 91 день,
Д III = 92 дні,
Д IV = 92 дні.
Тоді поквартально:
в) середньоквартальний оборот грошової маси:
ОД = V Про · V Д.
ОД I = 0,67 · 134 = 89,8 млрд. руб.,
ОД II = 0,76 · 120 = 91,2 млрд. руб.,
ОД III = 0,81 · 114 = 92,3 млрд. руб.,
ОД IV = 0,81 · 114 = 92,3 млрд. руб.
ОД ср = (89,8 + 91,2 + 92,3 + 92,3) / 4 = 91,4 млрд. руб.
2) ланцюгові темпи зростання, приросту ВВП і грошової маси:
Визначимо ланцюгові темпи зростання:
Т рВВП I - II = (10193,3 / 8891) · 100% = 114,6%.
Аналогічно розрахуємо інші показники:
Т рВВП II - III = 114,2%,
Т рВВП III-IV = 94,0%,
Т р M2 I-II = 100,8%,
Т р M 2 II - III = 106,4%,
Т р M 2 III - IV = 94,9%.
Визначимо ланцюгові темпи приросту:
Т пр = Т р - 100%,
Т прВВП I - II = 14,6%,
Т прВВП II - III = 14,2%,
Т прВВП III-IV = -6%,
Т пр M2 I-II = 0,8%,
Т пр M2 II-III = 6,4%,
Т пр M2 III-IV = -5,1%.
3) середньоквартальний темп зростання, приросту ВВП і грошової маси:
для ВВП: Т р ср = (114,6 + 104,2 + 94,0) / 3 = 104,3%
Т пр ср = (14,6 + 14,2 - 6) / 3 = 7,6%
для М 2: Т р ср = (100,8 + 106,4 + 94,9) / 3 = 100,7%
Т пр ср = (0,8 + 6,4 - 5,1) / 3 = 0,7%
4) коефіцієнт монетизації:
Література
1. Гроші. Кредит. Банки: уч. для вузів, 3-тє вид. / Под ред. проф. Є.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2007. - 703с.
2. Фінанси, грошовий обіг, кредит. / Под ред. Г.Б. Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
3. Гроші. Кредит. Банки: навч. / Под ред. В. В. Іванова, Б.І. Соколова. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2006 - 624с.
4.Е.Г. Чернова, В.В. Іванов. Фінанси, гроші, кредит. - М.: Проспект, 2004.
5.Ошомков М. Деномінація по-різному. / / Гроші, 1997, - № 29, - с.10.
6.Фінанси, грошовий обіг, кредит. / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
питома вага безготівкових коштів у загальному обсязі грошової маси:
2) показники динаміки грошової маси і готівки по місяцях:
а) абсолютний приріст (зниження):
Δ = y i - y i -1,
б) темпи зростання:
темпи приросту:
Т пр = Т р - 100%
Всі отримані дані занесемо в таблицю 9.3:
Таблиця 9.3 - Розрахункові дані
| Місяць | Питома вага готівки в загальному обсязі грошової маси | Питома вага безготівкових коштів у загальному обсязі грошової маси | Абсолютний приріст (зниження) грошової маси, млрд. руб. | Темпи зростання грошової маси,% | Темпи приросту грошової маси,% |
| Січень | 0,28 | 0,72 | - | - | - |
| Лютий | 0,27 | 0,73 | -357,3 | 97,3 | -2,7 |
| Березень | 0,27 | 0,73 | 165,6 | 101,3 | 1,3 |
| Квітень | 0,26 | 0,74 | 302,5 | 102,3 | 2,3 |
| Травень | 0,27 | 0,73 | -35,2 | 99,7 | -0,3 |
| Червень | 0,27 | 0,73 | 376,8 | 102,8 | 2,8 |
| Липень | 0,26 | 0,74 | 520,2 | 103,8 | 3,8 |
| Серпень | 0,27 | 0,73 | -34,7 | 99,8 | -0,2 |
| Вересень | 0,27 | 0,73 | 320,1 | 102,3 | 2,3 |
| Жовтень | 0,27 | 0,73 | -155,5 | 98,9 | -1,1 |
| Листопад | 0,29 | 0,71 | -854,9 | 94,1 | -5,9 |
| Грудень | 0,29 | 0,71 | -293,5 | 97,8 | -2,2 |
Δ ср = -4,2 млрд. руб.
У середньому по місяцях спостерігається тенденція зниження грошової маси.
г) середньомісячні темпи росту і приросту визначаються як середньоарифметичне між середньомісячними темпами росту і приросту за місяцями.
Темпи зростання:
Т р = 100%;
темпи приросту:
Т пр = 0,01%
Задача 10
Є дані про ВВП та грошової маси Росії за 2008 рік, млрд. руб.:
| Показник | Квартал | |||
| I | II | III | IV | |
| Валовий внутрішній продукт (ВВП) | 8891,0 | 10193,3 | 11639,5 | 10944,2 |
| Грошова маса (М 2) | 13272,1 | 13382,9 | 14244,7 | 13519,7 |
1) показник оборотності грошової маси за кожен квартал:
а) кількість оборотів;
б) тривалість одного обороту в днях;
в) середньоквартальний оборот грошової маси;
2) ланцюгові темпи зростання, приросту ВВП і грошової маси;
3) середньоквартальний темп зростання, приросту ВВП і грошової маси;
4) коефіцієнт монетизації.
Рішення:
1) показники оборотності грошової маси за кожен квартал:
а) кількість оборотів грошової маси:
Тоді поквартально:
б) тривалість одного обороту в днях:
де Д - число календарних днів у певному періоді.
Кількість днів у кварталі:
Д I = 90 днів,
Д II = 91 день,
Д III = 92 дні,
Д IV = 92 дні.
Тоді поквартально:
в) середньоквартальний оборот грошової маси:
ОД = V Про · V Д.
ОД I = 0,67 · 134 = 89,8 млрд. руб.,
ОД II = 0,76 · 120 = 91,2 млрд. руб.,
ОД III = 0,81 · 114 = 92,3 млрд. руб.,
ОД IV = 0,81 · 114 = 92,3 млрд. руб.
ОД ср = (89,8 + 91,2 + 92,3 + 92,3) / 4 = 91,4 млрд. руб.
2) ланцюгові темпи зростання, приросту ВВП і грошової маси:
Визначимо ланцюгові темпи зростання:
Т рВВП I - II = (10193,3 / 8891) · 100% = 114,6%.
Аналогічно розрахуємо інші показники:
Т рВВП II - III = 114,2%,
Т рВВП III-IV = 94,0%,
Т р M2 I-II = 100,8%,
Т р M 2 II - III = 106,4%,
Т р M 2 III - IV = 94,9%.
Визначимо ланцюгові темпи приросту:
Т пр = Т р - 100%,
Т прВВП I - II = 14,6%,
Т прВВП II - III = 14,2%,
Т прВВП III-IV = -6%,
Т пр M2 I-II = 0,8%,
Т пр M2 II-III = 6,4%,
Т пр M2 III-IV = -5,1%.
3) середньоквартальний темп зростання, приросту ВВП і грошової маси:
для ВВП: Т р ср = (114,6 + 104,2 + 94,0) / 3 = 104,3%
Т пр ср = (14,6 + 14,2 - 6) / 3 = 7,6%
для М 2: Т р ср = (100,8 + 106,4 + 94,9) / 3 = 100,7%
Т пр ср = (0,8 + 6,4 - 5,1) / 3 = 0,7%
4) коефіцієнт монетизації:
Література
1. Гроші. Кредит. Банки: уч. для вузів, 3-тє вид. / Под ред. проф. Є.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2007. - 703с.
2. Фінанси, грошовий обіг, кредит. / Под ред. Г.Б. Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
3. Гроші. Кредит. Банки: навч. / Под ред. В. В. Іванова, Б.І. Соколова. - М.: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2006 - 624с.
4.Е.Г. Чернова, В.В. Іванов. Фінанси, гроші, кредит. - М.: Проспект, 2004.
5.Ошомков М. Деномінація по-різному. / / Гроші, 1997, - № 29, - с.10.
6.Фінанси, грошовий обіг, кредит. / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.