ФЕТЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ДО ОСВІТИ
Державна освітня установа вищої професійної
Освіти
ПІВНІЧНО-ЗАХІДНИЙ ДЕРЖАВНИЙ ЗАОЧНИЙ ТЕХНІЧНИЙ
УНІВЕРСИТЕТ
Інститут управління виробничими та інноваційними програмами
Кафедра управління фінансами
Дисципліна: Фінанси і кредит
К О Н Т Р О Л Ь Н А Я Р А Б Про Т А
на тему
«ПАПЕРОВІ І КРЕДИТНІ ГРОШІ»
ВИКОНАВ:
Студенка 3 курсу ЕГФ група 0800502.65
шифр 6720310259
Лозанікова Л. Є.
ПЕРЕВІРИВ:
Доцент кафедри фінан. кредит М. П. Радостіна
Санкт-Петербург
2009
Зміст
Введення
1.1. Походження, сутність і види грошей
1.2. Функція грошей як міри вартості
1.3деньгі у функції засобу обігу
1.4 Зміст, призначення та особливості функціонування грошей як засобу платежу
1.5 Функція засобу нагромадження
1.6 Гроші у сфері міжнародного економічного обороту
Висновок
Список використаної літератури
Введення
Сучасне господарство і людське життя немислимі без грошей. Вони потрібні нам щодня і повсюдно. Кожен день ми купуємо за гроші різноманітні товари та послуги, поміщаємо їх в байки для накопичення, оплачуємо з їх допомогою поїздки в транспорті, беремо в позики платимо податки. Очевидно, що гроші потрібні і важливі не тільки для звичайної людини, який використовує їх з метою задоволення особистих потреб. Вони необхідні і іншим економічним суб'єктом - підприємствам, і державі. Перші будуть використовувати гроші для здійснення підприємницької діяльності та отримання прибутку, а другі - в основному з метою регулювання економіки країни. Широкі можливості застосування грошей роблять їх особливо значущими і цінними для всіх суб'єктів. При цьому не має значення, які форми беруть гроші, чи будуть вони представлені барвистими шматочками паперу, бухгалтерськими записами або найчастіше байтами інформації, які передаються за допомогою сучасних засобів зв'язку. Всі ці форми однаково важливі і потрібні для нас.
Гроші в сучасному світі створюють основу для більшості економічних відносин, тому уявити без них функціонування ринкової економіки неможливо. Саме грошова система складає її необхідний базис. Ефективно і стабільно функціонуюча грошова система сьогодні є запорукою нормальної роботи економіки та сталого економічного зростання. Величезне значення грошей доводить і той факт, що в грошовому вимірі визначаються майже всі макро-і мікроекономічні показники, що дозволяє аналізувати їх динаміку і порівнювати з іншими показниками. До основних показників відносяться грошова маса, рівень цін, внутрішній валовий продукт, прибуток, виручка, витрати.
Все це обумовлює важливість та необхідність дослідження проблем, пов'язаних з грошима, і доводить, що для економіста наявності простих, повсякденних знань по даному питанню недостатньо.
1.1. Походження, сутність і види грошей
Гроші - це реальна (чи символічна) цінність, яка в даних історичних обставин має найбільший діапазоном і максимальним ступенем ліквідності, тобто перетворенням в товари та послуги.
Важливим відкриттям в дослідженні природи грошей стало доказ їх природного походження. Очевидно, що в дотоварном («натуральному») господарстві продукт виробництва споживався самим виробником. У товарному ж господарстві (заснованому на суспільному розподілі праці) «Виробник» і «Споживач» - це вже різні особи, тому продукт виробляється з метою продажу і переходить до споживача опосередковано - через обмін.
Розвиток обміну відбувалося шляхом зміни наступних форм вартості:
1. Проста, або випадкова форма вартості, відповідна ранньої щаблі розвитку обміну. Обмін носив випадковий характер: один товар виражав свою вартість в іншому, протистоїть йому товар.
2. Повна, або розгорнута форма вартості пов'язана з розвитком обміну, викликаного першим великим поділом праці, в зв'язку, з чим у процес обміну включається безліч предметів суспільної праці. Це призводить до того, що у зв'язку з безліччю товарів-еквівалентів вартість кожного товару не отримує закінченого вираження.
3. Загальна форма вартості пов'язана з тим фактом, що подальший розвиток обміну призвело до виділення з безлічі товарів окремих товарів, що грають на місцевих ринках роль головних предметів обміну.
4. Грошова форма вартості пов'язана з виділенням в результаті подальшого обміну одного товару на роль загального еквівалента.
Така роль з розвитком обміну закріпилася за благородними металами (золотом і сріблом). Це пов'язано з тим, що дані метали в найбільшою мірою відповідали тим вимогам, які ринок пред'являє до товару - грошей. Ці вимоги такі:
* Однорідність;
* Складність отримання в необхідній кількості; »подільність без втрати вартості;
* Портативність;
* Сохраняемость протягом як завгодно великого проміжку часу.
Таким чином, сутність грошей полягає в тому, що це історична категорія, роздільна протиріччя товарного виробництва між споживчою вартістю і вартістю в зв'язку з тим, що вони є специфічним товаром, з натуральною формою якого зростається суспільна функція загального еквівалента.
У своїй еволюції гроші пройшли етапи:
1) металевих;
2) паперових;
3) кредитних;
4) електронних грошей.
Історично паперові гроші виникли з металевого обігу і виступали в якості заступників раніше перебували в обігу срібних і золотих монет.
Об'єктивна можливість появи заступників реальних грошей пов'язана з реалізацією металевими грошима функції засобу обігу. У процесі реалізації даної функції металеві гроші, по-перше, стиралися, в результаті чого повноцінна монета перетворювалася лише в знак вартості, по-друге, відбувалася свідома псування металевої монети як державною владою (зниження лігатурної маси монети), так і широко поширеною армією фальшивомонетників .
Однак, незважаючи на всі ці зміни, «неповноцінні» монети виконували грошові функції не гірше «повноцінних». У результаті цього в суспільстві виникла ідея паперових грошей.
Сутність паперових грошей полягає в тому, що вони є грошовими знаками, що випускаються державою для покриття свого бюджетного дефіциту і наділеними державою примусовим курсом.
Емітентом паперових грошей є казначейство, яке будучи державним органом використовує випуск паперових грошей для покриття державних витрат за рахунок емісійного доходу (тобто різниці між вартістю емітованих грошей і вартістю їх випуску (папір, друк, перевезення).
Нестійкість властива паперовим грошам по їх природі. На відміну від металевих грошей, паперові гроші не в змозі виконувати функцію скарбу. Тому вони постійно залишаються в каналах грошового обігу, переповнюють їх і знецінюються, що призводить до інфляції.
Найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, обумовлене їх надмірною емісією, хоча воно може бути пов'язане і з втратою населенням довіри до державної влади, і з несприятливим платіжним балансом країни, і з падінням курсу національної валюти.
Розширення сфери комерційного та банківського кредиту в умовах придбання товарними відносинами загального характеру призвело до появи кредитних грошей.
Кредитні гроші в своєму розвитку пройшли наступні етапи: вексель, банкнота, чек, електронні гроші і їх останній різновид - кредитна картка.
Вексель - документ, складений за встановленою законом формі і містить безумовне, абстрактне грошове зобов'язання про сплату визначеної в ньому суми у зазначений термін і в зазначеному місці.
Особливостями векселя є:
* Абстрактність;
* Безперечність;
* Обертаність (відноситься до переказним векселем).
Однак, незважаючи на ряд переваг, властивих вексельного обігу, воно має все-таки обмежений характер в силу того, що в нього входить, як правило, вузьке коло осіб, впевнених у платоспроможності векселедавця і індосантів.
Банкнотно обертання - наступний етап розвитку кредитних грошей, що виник на базі вексельного обігу.
Банкнота - це зобов'язання банку. Банкнота відрізняється від векселя по двох важливих моментів:
· По-перше, по терміновості, оскільки вексель є термінове боргове зобов'язання, а банкнота - безстрокові боргові зобов'язання;
· По-друге, за забезпеченістю, тобто вексель, випускається у звинувачення окремою юридичною або фізичною особою та має індивідуальну гарантію, а банкнота випускається в обіг центральним банком країни і має державну гарантію. Банкноти випускалися замість комерційних векселів у порядку кредитування товарообігу. Їх обсяг в обігу стихійно пристосовувалася до потреб обороту в грошах. Вексельне і золоте забезпечення банкнот гарантувало відносну стійкість, і еластичність банкнотного обігу. З припиненням розміну банкнот на золото з подвійного забезпечення банкнот відпало золоте забезпечення, а вексельне - сильно погіршився, тому що вексельний портфель центрального банку здебільшого наповнений казначейськими векселями і зобов'язаннями. Порушення зв'язку банкнотного поводження з процесом відтворення створює реальні умови для виникнення хронічної інфляції.
Наступним кредитним знаряддям є чек, який з'явився пізніше, ніж вексель і банкнота, зі створенням комерційних банків і зосередженням грошових коштів на поточних рахунках.
Чек - є грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ чекодавця (власника рахунка) кредитній установі про виплату власникові чека вказаної у ньому суми. Тобто фактично чек - це різновид переказного векселя, який власник рахунку виписує на комерційний банк.
Чек як грошовий документ короткострокової дії не має статусу законного платіжного засобу, і, на відміну від емісії грошей, випуск чеків в обіг не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту.
В умовах розвиненої системи банківських установ чеки широко застосовуються як універсальний засіб платежу у внутрішньому обороті і в міжнародних розрахунках.
У внутрішньому обороті чеки використовують:
* Для отримання в банках готівки (іменні чеки);
* Для розрахунків за товари та послуги (ордерні і пред'явницькі);
* В якості інструменту, опосредующего безготівкові розрахунки (розрахункові та акцептовані чеки).
Особливе значення чек має як засіб безготівкових розрахунків. У розвинених країнах основна маса платежів за товари, послуги, а також за біржовими угодами з цінними паперами здійснюється безготівковим порядком - за допомогою чеків, причому чековий оборот значно перевищує обіг готівки.
Необхідно відзначити, що саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, коли більша частина взаємних претензій між юридичними особами погашається без участі готівки і платіж проводиться лише після сальдо, причому здебільшого також в безготівковому порядку.
Механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання ЕОМ у практиці банківських розрахунків сприяли виникненню нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних Грошей.
Найвищим досягненням сучасної банківської практики на базі впровадження ЕОМ є можливість заміни чеків електронними кредитними картами, не тільки замещающими готівкові гроші і чеки в розрахунках, а й дають їх власникові право отримати в банку короткострокову позику. В даний час використовується чотири види кредитних карток, з яких найбільше поширення отримали банківські та торговельні.
Загальноприйнято, що гроші виконують п'ять функцій:
1) міри вартості;
2) засобу обігу;
3) кошти платежу;
4) кошти накопичення;
5) світових грошей.
1.2. Функція грошей як міри вартості
Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. У зв'язку з тим, що всі товари є продуктами суспільно необхідної праці, реальні гроші, самі володіють вартістю, можуть стати мірою (еталоном) вартості всіх інших товарів. Причому вимірювання вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто без участі готівки.
Отже, гроші виступають мірою вартості. Безумовно, вважається зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ та послуг. Вартість благ і послуг порівнюють в грошовому вираженні подібно до того, як вимірюють дистанцію в кілометрах або вага в кілограмах.
Використання грошей як загального еквівалента означає, що ціну будь-якого товару досить виразити тільки через грошову одиницю. Причому вартість товару, виражена в грошах, називається ціною товару.
В основі цін товарів та їх вимірювання лежить закон вартості. Ціна товару формується на ринку, і при рівності попиту і пропозиції на товари вона залежить від вартості товару і вартості грошей. При невідповідності попиту і пропозиції на ринку ціна товару неминуче відхиляється від його вартості, що свідчить про перевиробництво або недовиробленні певних товарів.
Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, тобто висловити їх в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому обігу називається вагове кількість грошового металу, прийнята в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх інших товарів.
При золотому обігу масштаб цін припускав встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота. Однак необхідно відзначити, що в XX ст. спостерігалося зниження купівельної спроможності грошей, що виразилося у зменшенні золота в грошовій одиниці. Більш того, Ямайська валютна система, введена в 1976-1978 рр.., Скасувала офіційну ціну золота і золотий вміст грошових одиниць країн - учасниць МВФ. У Росії також з 1992 р . не передбачено офіційне співвідношення карбованці і золота.
1.3. Гроші у функції засобу обігу
Як засіб обігу (або обміну) гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного обміну. Гроші повсюдно і легко приймаються як засіб платежу. Це соціальне винахід дозволяє платити виробникам особливим товаром (грошима), який в подальшому може бути використаний для придбання будь-якого товару, що є на ринку. Надаючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дають суспільству можливість скористатися плодами регіональної спеціалізації і поділу праці в суспільстві. На відміну від першої функції, де товари ідеально оцінюються в грошах до початку їх обігу, гроші при зверненні товарів повинні бути присутніми реально. Особливістю грошей як засобу обігу є їх реальне присутність в обігу і скороминущість їхньої участі в обміні, у зв'язку з цим функцію засобу обігу виконують і неповноцінні гроші - паперові та кредитні. В даний час панівне становище в грошовому обігу зайняли кредитні гроші: векселі, банкноти, чеки, банківські кредитні картки.
1.4. Зміст, призначення та особливості функціонування грошей як засобу платежу
Ця функція грошей виникла у зв'язку з розвитком кредитних відносин.
Гроші як засіб платежу використовуються у двох випадках:
1) при продажу товарів у кредит, необхідність якого пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізації товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва і т.д.;
2) при виплаті заробітної плати робітникам і службовцям. Очевидно, що у функції засобу платежу гроші мають свою специфічну форму руху, відмінну від їх руху як засобу обігу.
Якщо при функціонуванні грошей як засобу обігу має місце зустрічний рух грошей і товарів, то при їх використанні як засобу платежу в цьому русі є розрив, тобто купуючи товар у кредит, боржник дає продавцю боргове зобов'язання, яке буде оплачено лише через певний (обумовлений) термін.
Прискоренню платежів, скороченню витрат обігу і підвищенню рентабельності підприємств сприяє введення в платіжний оборот електронних грошей. Основними її елементами є автоматизовані розрахункові палати, система автоматизованого касира й система терміналів, установлених у пункті покупки. На базі електронних грошей виникли кредитні картки. Вони сприяють скороченню платежів готівкою, служать засобом розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки. Значення кредитних карток полягає в тому, що їх застосування звужує сферу використання готівки, є стимулом »реалізації товарів і послуг.
1.5. Функція засобу нагромадження
Гроші, забезпечуючи їх власникові право отримання будь-якого товару (послуги), стають втіленням суспільного багатства. Тому очевидно, що у людей виникає прагнення до їх накопичення і заощадження. Отримуючи гроші в оплату за свою продукцію, люди створюють якийсь запас. Цей запас може бути короткостроковим або довгостроковим.
Гроші виконують функцію засобу заощадження, так як дозволяють це робити в найбільш зручній формі у зв'язку з тим, що є найбільш ліквідним товаром. Необхідно відзначити, що в умовах інфляції ця перевага в певній мірі втрачається і виникає необхідність знецінення грошей.
У міру розвитку товарного виробництва значення функції грошей як засобу накопичення та заощадження зростало. Без накопичень і заощаджень ставало неможливим здійснення процесу відтворення, тобто прагнення до отримання більшого прибутку змушує підприємців не зберігати гроші у вигляді скарбу, а пускати їх в оборот.
В умовах металевого грошового обігу центральні емісійні банки зобов'язані були мати золоті запаси в вигляді резервів внутрішнього грошового обігу, запаси розміну банкнот на золото і для міжнародних платежів. В даний час всі ці функції золотого запасу центрального банку відпали у зв'язку з вилученням золота з обігу.
Разом з тим золото продовжує зберігатися в центральних банках як стратегічний резерв.
1.6. Гроші 6 сфері міжнародного економічного обороту
Зовнішньоторговельні зв'язки, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація суспільного багатства.
У період дії золотого стандарту в світі переважала практика остаточного сальдірованія платіжного балансу за допомогою золота, хоча в міжнародному обороті застосовувалися в основному кредитні знаряддя обігу.
У XX ст. інтенсифікація світових зв'язків розширила впровадження в міжнародний оборот кредитних знарядь обігу (вексель, чек і т.д.). Однак особливість застосування кредитних знарядь обігу в міжнародному обороті полягає в тому, що вони не виконують роль остаточного платіжного засобу, такого, як золото.
Тому з метою зменшення коливання валютних курсів і впорядкування функціонування в ролі світових грошей провідних світових валют (долар, фунт стерлінгів) були використані міжнародні угоди, валютні блоки й валютні кліринги.
З метою збільшення міжнародної ліквідності і заміни національних валют міжнародної резервної грошовою одиницею Рада керуючих міжнародного валютного фонду ухвалила план створення нового виду ліквідних коштів - спеціальних прав запозичення (СДР). СДР - це емітуються МВФ платіжні засоби, призначені для регулювання сальдо платіжних балансів, поповнення офіційних резервів та розрахунків з МВФ, а також порівняння вартості національних валют.
Нарешті, в березні 1979 р . була введена нова регіональна міжнародна грошова одиниця, використовувана країнами - членами Європейської валютної системи - ЕКЮ. Створення ЕКЮ було обумовлено розвитком західноєвропейської валютної інтеграції і прагненням країн-учасниць ЄВС протиставити долару США європейську колективну валюту. На відміну від СДР, які не мають реального забезпечення, емісія ЕКЮ наполовину забезпечена золотом і доларами США і наполовину - національними валютами. Вартість ЕКЮ визначається методом «кошика» з валют країн-учасниць ЄВС.
Відповідно до угоди про ЕВС ЕКЮ є лічильної одиницею і засобом міждержавних розрахунків по валютних інтервенцій, але головним чином - базою для вираження паритетів валют країн-учасниць ЄВС.
З I січня 1999 р . був здійснений офіційний перехід Європейського союзу до єдиної валюти, що отримала назву ЄВРО, яка фактично увійшла в обіг лише з 2002 р .
Висновок
Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг. Вони знаходяться в тісному зв'язку та єдності. Логічно й історично кожна наступна функція припускає відоме розвиток попередніх.
Завдяки виконанню вищезгаданих функцій гроші відіграють ключову роль у розвитку виробництва. Суспільна роль грошей в економічній системі полягає в тому, що вони є сполучною ланкою між незалежними товаровиробниками.
Велика роль грошей у грошово-кредитному регулюванні економіки промислово розвинених країн, де це регулювання засноване на монетаристської теорії грошей У цих країнах щорічно встановлюється грошовий орієнтир зміни грошової маси і відповідно до нього проводиться її регулювання за допомогою кредитних інструментів центрального банку. Ціллю такого грошово-кредитного регулювання є стримування зростання грошової маси, подолання інфляції або стримування зароджуються інфляційних процесів, стимулювання зростання виробництва, у країні.
Список використаної літератури
1.Свірідов О.Ю «Гроші, кредит, банки. Навчальний посібник. -Москва: ІКЦ «МарТ»; Ростов н / Д: Видавничий центр «МарТ», 2005-480с.
2. Гроші, кредит, банки / під ред. Г.Н. Бєлоглазова: Підручник. -М.: Юрайт-Издат, 2005-620С.
Державна освітня установа вищої професійної
Освіти
ПІВНІЧНО-ЗАХІДНИЙ ДЕРЖАВНИЙ ЗАОЧНИЙ ТЕХНІЧНИЙ
УНІВЕРСИТЕТ
Інститут управління виробничими та інноваційними програмами
Кафедра управління фінансами
Дисципліна: Фінанси і кредит
К О Н Т Р О Л Ь Н А Я Р А Б Про Т А
на тему
«ПАПЕРОВІ І КРЕДИТНІ ГРОШІ»
ВИКОНАВ:
Студенка 3 курсу ЕГФ група 0800502.65
шифр 6720310259
Лозанікова Л. Є.
ПЕРЕВІРИВ:
Доцент кафедри фінан. кредит М. П. Радостіна
Санкт-Петербург
2009
Зміст
Введення
1.1. Походження, сутність і види грошей
1.2. Функція грошей як міри вартості
1.3деньгі у функції засобу обігу
1.4 Зміст, призначення та особливості функціонування грошей як засобу платежу
1.5 Функція засобу нагромадження
1.6 Гроші у сфері міжнародного економічного обороту
Висновок
Список використаної літератури
Введення
Сучасне господарство і людське життя немислимі без грошей. Вони потрібні нам щодня і повсюдно. Кожен день ми купуємо за гроші різноманітні товари та послуги, поміщаємо їх в байки для накопичення, оплачуємо з їх допомогою поїздки в транспорті, беремо в позики платимо податки. Очевидно, що гроші потрібні і важливі не тільки для звичайної людини, який використовує їх з метою задоволення особистих потреб. Вони необхідні і іншим економічним суб'єктом - підприємствам, і державі. Перші будуть використовувати гроші для здійснення підприємницької діяльності та отримання прибутку, а другі - в основному з метою регулювання економіки країни. Широкі можливості застосування грошей роблять їх особливо значущими і цінними для всіх суб'єктів. При цьому не має значення, які форми беруть гроші, чи будуть вони представлені барвистими шматочками паперу, бухгалтерськими записами або найчастіше байтами інформації, які передаються за допомогою сучасних засобів зв'язку. Всі ці форми однаково важливі і потрібні для нас.
Гроші в сучасному світі створюють основу для більшості економічних відносин, тому уявити без них функціонування ринкової економіки неможливо. Саме грошова система складає її необхідний базис. Ефективно і стабільно функціонуюча грошова система сьогодні є запорукою нормальної роботи економіки та сталого економічного зростання. Величезне значення грошей доводить і той факт, що в грошовому вимірі визначаються майже всі макро-і мікроекономічні показники, що дозволяє аналізувати їх динаміку і порівнювати з іншими показниками. До основних показників відносяться грошова маса, рівень цін, внутрішній валовий продукт, прибуток, виручка, витрати.
Все це обумовлює важливість та необхідність дослідження проблем, пов'язаних з грошима, і доводить, що для економіста наявності простих, повсякденних знань по даному питанню недостатньо.
1.1. Походження, сутність і види грошей
Гроші - це реальна (чи символічна) цінність, яка в даних історичних обставин має найбільший діапазоном і максимальним ступенем ліквідності, тобто перетворенням в товари та послуги.
Важливим відкриттям в дослідженні природи грошей стало доказ їх природного походження. Очевидно, що в дотоварном («натуральному») господарстві продукт виробництва споживався самим виробником. У товарному ж господарстві (заснованому на суспільному розподілі праці) «Виробник» і «Споживач» - це вже різні особи, тому продукт виробляється з метою продажу і переходить до споживача опосередковано - через обмін.
Розвиток обміну відбувалося шляхом зміни наступних форм вартості:
1. Проста, або випадкова форма вартості, відповідна ранньої щаблі розвитку обміну. Обмін носив випадковий характер: один товар виражав свою вартість в іншому, протистоїть йому товар.
2. Повна, або розгорнута форма вартості пов'язана з розвитком обміну, викликаного першим великим поділом праці, в зв'язку, з чим у процес обміну включається безліч предметів суспільної праці. Це призводить до того, що у зв'язку з безліччю товарів-еквівалентів вартість кожного товару не отримує закінченого вираження.
3. Загальна форма вартості пов'язана з тим фактом, що подальший розвиток обміну призвело до виділення з безлічі товарів окремих товарів, що грають на місцевих ринках роль головних предметів обміну.
4. Грошова форма вартості пов'язана з виділенням в результаті подальшого обміну одного товару на роль загального еквівалента.
Така роль з розвитком обміну закріпилася за благородними металами (золотом і сріблом). Це пов'язано з тим, що дані метали в найбільшою мірою відповідали тим вимогам, які ринок пред'являє до товару - грошей. Ці вимоги такі:
* Однорідність;
* Складність отримання в необхідній кількості; »подільність без втрати вартості;
* Портативність;
* Сохраняемость протягом як завгодно великого проміжку часу.
Таким чином, сутність грошей полягає в тому, що це історична категорія, роздільна протиріччя товарного виробництва між споживчою вартістю і вартістю в зв'язку з тим, що вони є специфічним товаром, з натуральною формою якого зростається суспільна функція загального еквівалента.
У своїй еволюції гроші пройшли етапи:
1) металевих;
2) паперових;
3) кредитних;
4) електронних грошей.
Історично паперові гроші виникли з металевого обігу і виступали в якості заступників раніше перебували в обігу срібних і золотих монет.
Об'єктивна можливість появи заступників реальних грошей пов'язана з реалізацією металевими грошима функції засобу обігу. У процесі реалізації даної функції металеві гроші, по-перше, стиралися, в результаті чого повноцінна монета перетворювалася лише в знак вартості, по-друге, відбувалася свідома псування металевої монети як державною владою (зниження лігатурної маси монети), так і широко поширеною армією фальшивомонетників .
Однак, незважаючи на всі ці зміни, «неповноцінні» монети виконували грошові функції не гірше «повноцінних». У результаті цього в суспільстві виникла ідея паперових грошей.
Сутність паперових грошей полягає в тому, що вони є грошовими знаками, що випускаються державою для покриття свого бюджетного дефіциту і наділеними державою примусовим курсом.
Емітентом паперових грошей є казначейство, яке будучи державним органом використовує випуск паперових грошей для покриття державних витрат за рахунок емісійного доходу (тобто різниці між вартістю емітованих грошей і вартістю їх випуску (папір, друк, перевезення).
Нестійкість властива паперовим грошам по їх природі. На відміну від металевих грошей, паперові гроші не в змозі виконувати функцію скарбу. Тому вони постійно залишаються в каналах грошового обігу, переповнюють їх і знецінюються, що призводить до інфляції.
Найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, обумовлене їх надмірною емісією, хоча воно може бути пов'язане і з втратою населенням довіри до державної влади, і з несприятливим платіжним балансом країни, і з падінням курсу національної валюти.
Розширення сфери комерційного та банківського кредиту в умовах придбання товарними відносинами загального характеру призвело до появи кредитних грошей.
Кредитні гроші в своєму розвитку пройшли наступні етапи: вексель, банкнота, чек, електронні гроші і їх останній різновид - кредитна картка.
Вексель - документ, складений за встановленою законом формі і містить безумовне, абстрактне грошове зобов'язання про сплату визначеної в ньому суми у зазначений термін і в зазначеному місці.
Особливостями векселя є:
* Абстрактність;
* Безперечність;
* Обертаність (відноситься до переказним векселем).
Однак, незважаючи на ряд переваг, властивих вексельного обігу, воно має все-таки обмежений характер в силу того, що в нього входить, як правило, вузьке коло осіб, впевнених у платоспроможності векселедавця і індосантів.
Банкнотно обертання - наступний етап розвитку кредитних грошей, що виник на базі вексельного обігу.
Банкнота - це зобов'язання банку. Банкнота відрізняється від векселя по двох важливих моментів:
· По-перше, по терміновості, оскільки вексель є термінове боргове зобов'язання, а банкнота - безстрокові боргові зобов'язання;
· По-друге, за забезпеченістю, тобто вексель, випускається у звинувачення окремою юридичною або фізичною особою та має індивідуальну гарантію, а банкнота випускається в обіг центральним банком країни і має державну гарантію. Банкноти випускалися замість комерційних векселів у порядку кредитування товарообігу. Їх обсяг в обігу стихійно пристосовувалася до потреб обороту в грошах. Вексельне і золоте забезпечення банкнот гарантувало відносну стійкість, і еластичність банкнотного обігу. З припиненням розміну банкнот на золото з подвійного забезпечення банкнот відпало золоте забезпечення, а вексельне - сильно погіршився, тому що вексельний портфель центрального банку здебільшого наповнений казначейськими векселями і зобов'язаннями. Порушення зв'язку банкнотного поводження з процесом відтворення створює реальні умови для виникнення хронічної інфляції.
Наступним кредитним знаряддям є чек, який з'явився пізніше, ніж вексель і банкнота, зі створенням комерційних банків і зосередженням грошових коштів на поточних рахунках.
Чек - є грошовий документ встановленої форми, що містить безумовний наказ чекодавця (власника рахунка) кредитній установі про виплату власникові чека вказаної у ньому суми. Тобто фактично чек - це різновид переказного векселя, який власник рахунку виписує на комерційний банк.
Чек як грошовий документ короткострокової дії не має статусу законного платіжного засобу, і, на відміну від емісії грошей, випуск чеків в обіг не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту.
В умовах розвиненої системи банківських установ чеки широко застосовуються як універсальний засіб платежу у внутрішньому обороті і в міжнародних розрахунках.
У внутрішньому обороті чеки використовують:
* Для отримання в банках готівки (іменні чеки);
* Для розрахунків за товари та послуги (ордерні і пред'явницькі);
* В якості інструменту, опосредующего безготівкові розрахунки (розрахункові та акцептовані чеки).
Особливе значення чек має як засіб безготівкових розрахунків. У розвинених країнах основна маса платежів за товари, послуги, а також за біржовими угодами з цінними паперами здійснюється безготівковим порядком - за допомогою чеків, причому чековий оборот значно перевищує обіг готівки.
Необхідно відзначити, що саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, коли більша частина взаємних претензій між юридичними особами погашається без участі готівки і платіж проводиться лише після сальдо, причому здебільшого також в безготівковому порядку.
Механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання ЕОМ у практиці банківських розрахунків сприяли виникненню нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних Грошей.
Найвищим досягненням сучасної банківської практики на базі впровадження ЕОМ є можливість заміни чеків електронними кредитними картами, не тільки замещающими готівкові гроші і чеки в розрахунках, а й дають їх власникові право отримати в банку короткострокову позику. В даний час використовується чотири види кредитних карток, з яких найбільше поширення отримали банківські та торговельні.
Загальноприйнято, що гроші виконують п'ять функцій:
1) міри вартості;
2) засобу обігу;
3) кошти платежу;
4) кошти накопичення;
5) світових грошей.
1.2. Функція грошей як міри вартості
Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. У зв'язку з тим, що всі товари є продуктами суспільно необхідної праці, реальні гроші, самі володіють вартістю, можуть стати мірою (еталоном) вартості всіх інших товарів. Причому вимірювання вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто без участі готівки.
Отже, гроші виступають мірою вартості. Безумовно, вважається зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ та послуг. Вартість благ і послуг порівнюють в грошовому вираженні подібно до того, як вимірюють дистанцію в кілометрах або вага в кілограмах.
Використання грошей як загального еквівалента означає, що ціну будь-якого товару досить виразити тільки через грошову одиницю. Причому вартість товару, виражена в грошах, називається ціною товару.
В основі цін товарів та їх вимірювання лежить закон вартості. Ціна товару формується на ринку, і при рівності попиту і пропозиції на товари вона залежить від вартості товару і вартості грошей. При невідповідності попиту і пропозиції на ринку ціна товару неминуче відхиляється від його вартості, що свідчить про перевиробництво або недовиробленні певних товарів.
Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, тобто висловити їх в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому обігу називається вагове кількість грошового металу, прийнята в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх інших товарів.
При золотому обігу масштаб цін припускав встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота. Однак необхідно відзначити, що в XX ст. спостерігалося зниження купівельної спроможності грошей, що виразилося у зменшенні золота в грошовій одиниці. Більш того, Ямайська валютна система, введена в 1976-1978 рр.., Скасувала офіційну ціну золота і золотий вміст грошових одиниць країн - учасниць МВФ. У Росії також з
1.3. Гроші у функції засобу обігу
Як засіб обігу (або обміну) гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного обміну. Гроші повсюдно і легко приймаються як засіб платежу. Це соціальне винахід дозволяє платити виробникам особливим товаром (грошима), який в подальшому може бути використаний для придбання будь-якого товару, що є на ринку. Надаючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дають суспільству можливість скористатися плодами регіональної спеціалізації і поділу праці в суспільстві. На відміну від першої функції, де товари ідеально оцінюються в грошах до початку їх обігу, гроші при зверненні товарів повинні бути присутніми реально. Особливістю грошей як засобу обігу є їх реальне присутність в обігу і скороминущість їхньої участі в обміні, у зв'язку з цим функцію засобу обігу виконують і неповноцінні гроші - паперові та кредитні. В даний час панівне становище в грошовому обігу зайняли кредитні гроші: векселі, банкноти, чеки, банківські кредитні картки.
1.4. Зміст, призначення та особливості функціонування грошей як засобу платежу
Ця функція грошей виникла у зв'язку з розвитком кредитних відносин.
Гроші як засіб платежу використовуються у двох випадках:
1) при продажу товарів у кредит, необхідність якого пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізації товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва і т.д.;
2) при виплаті заробітної плати робітникам і службовцям. Очевидно, що у функції засобу платежу гроші мають свою специфічну форму руху, відмінну від їх руху як засобу обігу.
Якщо при функціонуванні грошей як засобу обігу має місце зустрічний рух грошей і товарів, то при їх використанні як засобу платежу в цьому русі є розрив, тобто купуючи товар у кредит, боржник дає продавцю боргове зобов'язання, яке буде оплачено лише через певний (обумовлений) термін.
Прискоренню платежів, скороченню витрат обігу і підвищенню рентабельності підприємств сприяє введення в платіжний оборот електронних грошей. Основними її елементами є автоматизовані розрахункові палати, система автоматизованого касира й система терміналів, установлених у пункті покупки. На базі електронних грошей виникли кредитні картки. Вони сприяють скороченню платежів готівкою, служать засобом розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки. Значення кредитних карток полягає в тому, що їх застосування звужує сферу використання готівки, є стимулом »реалізації товарів і послуг.
1.5. Функція засобу нагромадження
Гроші, забезпечуючи їх власникові право отримання будь-якого товару (послуги), стають втіленням суспільного багатства. Тому очевидно, що у людей виникає прагнення до їх накопичення і заощадження. Отримуючи гроші в оплату за свою продукцію, люди створюють якийсь запас. Цей запас може бути короткостроковим або довгостроковим.
Гроші виконують функцію засобу заощадження, так як дозволяють це робити в найбільш зручній формі у зв'язку з тим, що є найбільш ліквідним товаром. Необхідно відзначити, що в умовах інфляції ця перевага в певній мірі втрачається і виникає необхідність знецінення грошей.
У міру розвитку товарного виробництва значення функції грошей як засобу накопичення та заощадження зростало. Без накопичень і заощаджень ставало неможливим здійснення процесу відтворення, тобто прагнення до отримання більшого прибутку змушує підприємців не зберігати гроші у вигляді скарбу, а пускати їх в оборот.
В умовах металевого грошового обігу центральні емісійні банки зобов'язані були мати золоті запаси в вигляді резервів внутрішнього грошового обігу, запаси розміну банкнот на золото і для міжнародних платежів. В даний час всі ці функції золотого запасу центрального банку відпали у зв'язку з вилученням золота з обігу.
Разом з тим золото продовжує зберігатися в центральних банках як стратегічний резерв.
1.6. Гроші 6 сфері міжнародного економічного обороту
Зовнішньоторговельні зв'язки, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація суспільного багатства.
У період дії золотого стандарту в світі переважала практика остаточного сальдірованія платіжного балансу за допомогою золота, хоча в міжнародному обороті застосовувалися в основному кредитні знаряддя обігу.
У XX ст. інтенсифікація світових зв'язків розширила впровадження в міжнародний оборот кредитних знарядь обігу (вексель, чек і т.д.). Однак особливість застосування кредитних знарядь обігу в міжнародному обороті полягає в тому, що вони не виконують роль остаточного платіжного засобу, такого, як золото.
Тому з метою зменшення коливання валютних курсів і впорядкування функціонування в ролі світових грошей провідних світових валют (долар, фунт стерлінгів) були використані міжнародні угоди, валютні блоки й валютні кліринги.
З метою збільшення міжнародної ліквідності і заміни національних валют міжнародної резервної грошовою одиницею Рада керуючих міжнародного валютного фонду ухвалила план створення нового виду ліквідних коштів - спеціальних прав запозичення (СДР). СДР - це емітуються МВФ платіжні засоби, призначені для регулювання сальдо платіжних балансів, поповнення офіційних резервів та розрахунків з МВФ, а також порівняння вартості національних валют.
Нарешті, в березні
Відповідно до угоди про ЕВС ЕКЮ є лічильної одиницею і засобом міждержавних розрахунків по валютних інтервенцій, але головним чином - базою для вираження паритетів валют країн-учасниць ЄВС.
З I січня
Висновок
Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг. Вони знаходяться в тісному зв'язку та єдності. Логічно й історично кожна наступна функція припускає відоме розвиток попередніх.
Завдяки виконанню вищезгаданих функцій гроші відіграють ключову роль у розвитку виробництва. Суспільна роль грошей в економічній системі полягає в тому, що вони є сполучною ланкою між незалежними товаровиробниками.
Велика роль грошей у грошово-кредитному регулюванні економіки промислово розвинених країн, де це регулювання засноване на монетаристської теорії грошей У цих країнах щорічно встановлюється грошовий орієнтир зміни грошової маси і відповідно до нього проводиться її регулювання за допомогою кредитних інструментів центрального банку. Ціллю такого грошово-кредитного регулювання є стримування зростання грошової маси, подолання інфляції або стримування зароджуються інфляційних процесів, стимулювання зростання виробництва, у країні.
Список використаної літератури
1.Свірідов О.Ю «Гроші, кредит, банки. Навчальний посібник. -Москва: ІКЦ «МарТ»; Ростов н / Д: Видавничий центр «МарТ», 2005-480с.
2. Гроші, кредит, банки / під ред. Г.Н. Бєлоглазова: Підручник. -М.: Юрайт-Издат, 2005-620С.