Красноярський інститут економіки Санкт-Петербурзької академії управління і економіки
Курсова робота
«Грошовий ринок. Формування грошей банкам »
КРАСНОЯРСЬК 2007р.
Курсова робота
«Грошовий ринок. Формування грошей банкам »
КРАСНОЯРСЬК 2007р.
ЗМІСТ
"1-3" ВСТУП -------------------------------------------- ---------------------------------------- 3
1.ДЕНЬГІ І ГРОШОВИЙ ГОСПОДАРСТВО КРАЇНИ ------------------------------ 4
1.1 Сутність грошей ----------------------------------------------- --------------------------- 4
1.2 Функції та роль грошей у ринковій економіці ---------------------------------- 7
1.3 Учасники та інструменти грошового ринку ---------------------------------- 15
2. ГРОШОВА СИСТЕМА РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ ------------------ 18
2.1 Види грошей ----------------------------------------------- -------------------------------- 21
2.2 Грошовий обіг ----------------------------------------------- ------------------ 25
ВИСНОВОК ------------------------------------------------- ---------------------------- 30
СПИСОК Використання джерел --------------------------------- 32
Обрана тема може дати загальну характеристику сутності та ролі в економіці фінансів, грошей, кредиту та банкою.
При викладі матеріалу підкреслюється, що основні категорії грошового господарства - не історичні догми, а явища динамічні, що знаходяться в розвитку. З цією метою розглядаються питання зародження, еволюції, сучасного стану фінансів, грошей, кредиту, банків.
Поєднання теоретичних основ фінансових, грошових і кредитних відносин з елементами ділового навчання дозволяє глибше зрозуміти їх значення і механізми функціонування в економіці країни і конкретної організації. Будучи частиною загальної економічної системи, фінанси, гроші, кредит, банки відображають закономірності та проблеми суттєвого розвитку, які неможливо розглядати ізольовано від стану економіки в цілому. Подібна взаємодія особливо помітно в умовах перехідного періоду, що породжує кризовий стан економіки, коли низька ефективність виробництва супроводжується високими темпами інфляції, зниженням банківської активності, банкрутством ряду підприємств і кредитних установ.
Представлений в курсовій роботі вітчизняний і зарубіжний досвід, аналіз позитивного і негативного впливу деяких теорій фінансів, грошей і кредиту на економіку формує більш глибоке уявлення про шляхи підвищення ефективності грошово-кредитного регулювання.
1) перехід від натурального господарства до виробництва та обміну товарів;
2) виникнення майнової незалежності господарюючих суб'єктів - власників, які виробляють товарну продукцію;
3) дотримання еквівалентності при обміні.
Натуральне господарство виробляло продукт, а не товар, для власного споживання, обмінювалися лише випадково залишилися надлишки продукту.
При виділенні землеробства, скотарства, а потім ремесел, тобто при суспільному поділі праці, почав відбуватися постійний обмін продуктами праці, тобто рух товару від одного виробника до іншого. Це зажадало порівняння різних за виглядом, якістю, формою і призначенням товарів, тобто еквівалентності (худоба = зерну = сокири = полотну).
Порівняння різних товарів вимагає єдиної загальної їх основи. Такий єдиною основою для всіх товарів є вартість - суспільні витрати праці на їх виробництво. Саме суспільна праця (а не індивідуальна праця окремого виробника) робить товари, різні за своєю корисності, співмірними.
При обміні на ринку одного товару на інший суспільство підтверджує, що вони потрібні і праця, витрачена на їх виробництво, необхідний, а, отже, ці товари мають вартість, яка визначається сумарною вартістю знарядь і предметів праці та новоствореною живою працею вартістю. У зв'язку з тим, що витрачена праця на виробництво окремого товару різний, товари мають різну вартість. Отже, необхідно кількісно виміряти суспільну працю, або вартість. Так з'явилося поняття мінової вартості, тобто здатності товару обмінюватися на інші товари у певних пропорціях. Саме мінова вартість забезпечує кількісне порівняння товарів (одна вівця = одному мішку зерна).
Еволюція обміну товару передбачає розвиток форм вартості. Це показано в додатку 1.
В умовах натурального виробництва продукт задовольняє потреби виробника та його сім'ї, тобто для них він має значення як споживча вартість (здатність продукту задовольняти будь-яку потребу людини), а не вартість. Для виробництва товару в першу чергу важлива його вартість, і лише в другу - споживча вартість, бо не володіє споживною вартістю товар неможливо обміняти.
З виникненням грошей
1) створюються умови для появи, а потім і розширення ринку, оскільки грошовий еквівалент дозволяє подолати вузькі рамки обміну товару на товар;
2) єдиний акт обміну розчленовується на дві самостійні операції:
Продаж власного товару (Т - Д)
Купівля потрібного товару (Д - Т)
Угоди (Т - Д) і (Д - Т) можуть бути розділені в часі і просторі;
3) гроші набувають самостійного, не пов'язане з товарним обміном рух, виникає можливість для підприємця їх накопичення від моменту продажу свого товару до моменту покупки необхідних виробництва сировини, матеріалів, тощо.
Із заміною дійсних грошей знаками вартості та подальшої скасуванням їх фіксованого золотого вмісту забезпечувався вільний випуск цих знаків відповідно до потреб товарного обороту незалежно від наявності золотого забезпечення.
Гроші виступають активним елементом і складовою частиною
всього виробничого процесу, обслуговуючи всі його фази (виробництво, розподіл - первинне і вторинне, обмін та використання), тому вони входять в систему виробничих відносин.
Гроші бувають різних видів.
Монети - це металеві гроші. Монети можна виконувати також з дорогоцінних металів. Монети з дорогоцінних металів є законним засобом платежу. Вони звичайно випускаються як пам'ятні (ювілейні) монети і мають, крім номінальної, ринкову вартість. Вони випускаються для нумізматів і для торгівлі на біржі дорогоцінних металів.
Банкноти робляться з паперу і являють собою банківські квитки, що випускаються центральним банком держави. По суті банкноти є векселем державного банку.
Теоретично банкноти повинні бути забезпечені дорогоцінними металами та іншими активами державного банку. Банкноти не обмінюються на золото і по економічній природі не відрізняються від казначейських білетів.
Казначейські квитки - це паперові гроші, що випускаються казначейством, тобто урядовою установою, що володіє касовим виконанням державного бюджету. Випуск казначейських квитків характерний для слаборозвинених країн. У Росії їх немає.
Грошові сурогати, або замінники грошей, - це комерційні цінні папери, призначені для здійснення платежів і різних майнових угод. Це чеки (розрахункові, дорожні, єврочеки), векселі, заставні, заставні свідоцтва, сертифікати банків, а також банківські карти. Банківська картка - це засіб для складання розрахункових та інших документів, що підлягають оплаті за рахунок клієнта. Банківська картка буває розрахункової і кредитної. Розрахункова картка призначена для оплати товарів і послуг, а кредитна - для отримання кредиту в банку.
Електронні гроші означають переказ грошей з рахунку на рахунок, нарахування відсотків та інші операції за допомогою передачі електронних сигналів без участі паперових носіїв грошей. Користування електронними грошима здійснюється за допомогою електронного гаманця. Електронний гаманець - це будь-яка пластикова карта або функція карти, яка містить реальну цінність у формі електронних грошей, які власник карти заплатив наперед. Зняття готівки може бути вироблено через банкомат. Банкомат - це автоматична касова машина, що видає готівку, що надає інформацію або послуги клієнту, який має пластикову карту.
Гроші виконують п'ять функцій: міри вартості, засоби обігу; засобу утворення скарбів, накопичень і заощаджень; засобу платежу; світових грошей.
Функція грошей як міри вартості. Ця функція грошей полягає у вимірюванні вартості товарів шляхом встановлення цін. Як загальний еквівалент гроші визначають вартість усіх товарів. Проте не вони роблять товари порівнянними, а суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсний гроші (срібло і золото), що володіють вартістю, можуть стати мірою їх вартості.
Для вимірювання вартості товару досить подумки прирівняти товар до грошей, тобто вирішити, скільки він може коштувати. Отже, цю функцію виконують ідеальні гроші. У товаровиробника не обов'язково повинні бути готівкові гроші, щоб виміряти вартість своїх товарів.
Кількісна оцінка товару в грошах називається ціною. Вона визначається суспільно необхідними витратами праці на його виробництво і реалізацію. В основі цін та їх руху - закон вартості. Ціна товару формується на ринку і при рівності попиту і пропозиції на товари залежить від вартості товару і вартості грошей. При функціонуванні дійсних грошей
Якщо між попитом і пропозицією немає відповідності на ринку, то ціна неминуче відхиляється від його вартості (вгору і вниз), що служить сигналом товаровиробникам, яких товарів вироблено недостатньо, а яких - у надлишку.
При однакових цінах на окремі види товарів виробники з більш низькими витратами на виготовлення продукції в порівнянні з суспільно необхідними мають на ринку певні переваги в конкурентній боротьбі. І навпаки, при витратах на виробництво вище суспільно необхідних виникають збитки, які можуть призвести навіть до припинення виробництва таких товарів. Отже, виявляється активний вплив грошей на процес виробництва.
Ціна товару забезпечує не тільки соизмерение продуктів суспільної праці, але й частини одного і того ж грошового товару - срібла чи золота. Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, тобто висловити в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому обігу називається вагове кількість металу, прийнята в даній країні за одиницю і служить для вимірювання цін всіх інших товарів.
Гроші як масштаб цін встановлюються державою та виступають як фіксована вагому кількість металу, яке змінюється з вартістю цього металу. Спочатку ваговий вміст грошової одиниці збігалося з масштабом цін, що знайшло відображення в назвах деяких грошових одиницях.
При золотому обігу масштаб цін передбачає встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота.
У сучасних умовах відбувся процес демонетизації золота, тобто втрата ним функції грошей, у тому числі і функції міри вартості. Золото витіснене з внутрішнього та зовнішнього обороту нерозмінними знаками вартості - кредитними грошима.
Зі встановленням панування нерозмінних кредитних грошей
масштаб цін зазнав істотних змін. Держава
встановлює:
а) назва грошової одиниці, порядок її випуску та вилучення, а також її купюрність;
б) порядок випуску більш дрібної грошової одиниці, що виготовляється, як правило, з дешевих металів, визначаючи її співвідношення до основної грошової одиниці;
в) правило обігу готівкових та безготівкових грошей;
г) валютний курс національної грошової одиниці до іноземних, виходячи з попиту своєї валюти, і публікує його в офіційній пресі.
Панування кредитних грошей модифікує функцію грошей як міри вартості. В умовах розвитку ринкових відносин гроші обслуговують не просто обмін товарів, а обмін продуктивного, товарного і фінансового капіталу, виступаючи як грошовий капітал. Сучасні гроші стають грошовим капіталом в результаті їхньої участі в кругообігу промислового капіталу, в процесі функціонування якого створюється додаткова вартість (приріст капіталу).
Таким чином, при сучасних кредитних грошах, не размененних на золото, ціна товару знаходить своє вираження не в одному специфічному грошовому товарі, а у всіх інших товарах, нагадуючи розгорнуту форму вартості.
Функція грошей як засобу обігу. Ця функція служить для оплати придбаних на ринку товарів, створюючи товаровиробникам умови подолання індивідуальних і просторових кордонів, які були характерні при обміні товару на товар (Т-Г-Т). Деньге постійно і безперервно обслуговують обмін товарів і, отже, сприяють їх реалізації.
1) Гроші реально присутні в обігу на відміну від першої функції, де товар оцінюється ідеально до виходу на ринок. Передача товару покупцю і його оплата здійснюється одночасно, тобто у зверненні повинні знаходитися готівкові гроші.
2) Гроші беруть участь в обігу швидкоплинно, граючи роль посередника в обміні. Одні й ті ж грошові знаки переміщуються oт одного товаровиробника до іншого. Швидкість обігу грошей велика - чим швидше здійснюється оборот, тим менше потрібно готівкових грошей.
3) Дійсні гроші можуть бути замінені на вартості (паперові або кредитні гроші) у зв'язку з короткочасним присутністю грошей при оплаті придбаних товарів. Нині панівне становище зайняли кредитні гроші, які виступають як купівельний засіб, характерне для простого товарного виробництва.
4) Гроші використовуються для взаємного контролю учасників товарної угоди. При купівлі-продажу товару перевіряються його якість, ціна, строки поставки.
Функція грошей як засобу накопичення та заощадження. Гроші, будучи загальним еквівалентом і забезпечуючи їх власнику отримання на ринку будь-якого товару стають загальним втіленням суспільного багатства. Тому у людей виникає прагнення до скарбу. Скарб - це гроші, вилучені з обігу з метою їх заощадження і накопичення.
Як засіб накопичення і заощадження гроші мають такі особливості:
1) акт купівлі-продажу товару переривається, і гроші накопичуються у продавця (T-Г-Т). Просте заощадження грошей доходу власникові не приносить;
2) накопичення і заощадження грошей створюють стихійне регулювання грошового обороту: зайві гроші йдуть в скарб, недолік грошей поповнюється з скарби.
Ця особливість грошей мала місце при золотому обігу, яке вимагало накопичення центральними (емісійними) банками золотого запасу, який використовувався для поповнення внутрішнього обігу, розміну знаків вартості на золото, міжнародних платежів. В даний час таке призначення золотого запасу відпало в зв'язку з вилученням золота з обігу. Проте він продовжує грати роль скарби, зосереджуючись в резервах центральних банків, казні держави, урядових валютних органах. Величина золотого запасу свідчить про багатство країни і забезпечує довіру резидентів та іноземців до національної грошової валюті. Золотий запас Росії склав на 1 січня 1998 4,89 млрд. дол, на 1 серпня 2000 р. - 3,44 млрд. дол
Окремі особи також накопичують золото у формі зливків, монет, прикрас (тезаврація золота), купуючи його на ринку в обмін на національну грошову одиницю. Мета такого накопичення в умовах панування знаків вартості - убезпечити себе від знецінення.
Накопичення стає неодмінною умовою відтворювального процесу. На відміну від простого товарного виробництва, коли гроші накопичувалися у вигляді «мертвого» скарби, при капіталізмі гроші пускаються в оборот для отримання прибутку.
Гроші акумулюються: "1-3" ВСТУП -------------------------------------------- ---------------------------------------- 3
1.ДЕНЬГІ І ГРОШОВИЙ ГОСПОДАРСТВО КРАЇНИ ------------------------------ 4
1.1 Сутність грошей ----------------------------------------------- --------------------------- 4
1.2 Функції та роль грошей у ринковій економіці ---------------------------------- 7
1.3 Учасники та інструменти грошового ринку ---------------------------------- 15
2. ГРОШОВА СИСТЕМА РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ ------------------ 18
2.1 Види грошей ----------------------------------------------- -------------------------------- 21
2.2 Грошовий обіг ----------------------------------------------- ------------------ 25
ВИСНОВОК ------------------------------------------------- ---------------------------- 30
СПИСОК Використання джерел --------------------------------- 32
Введення
Фінанси, гроші, банки, кредит сьогодні є найважливішими атрибутами цивілізації. Їх функціонування дозволяє з'єднати в безперервний процес виробництво, розподіл, обмін і споживання суспільного продукту. Фінанси, гроші, кредит, банки - це складні організми, які породжують економічні зв'язки, здатні полегшити обмін йди створити певні перешкоди на шляху руху продукту.Обрана тема може дати загальну характеристику сутності та ролі в економіці фінансів, грошей, кредиту та банкою.
При викладі матеріалу підкреслюється, що основні категорії грошового господарства - не історичні догми, а явища динамічні, що знаходяться в розвитку. З цією метою розглядаються питання зародження, еволюції, сучасного стану фінансів, грошей, кредиту, банків.
Поєднання теоретичних основ фінансових, грошових і кредитних відносин з елементами ділового навчання дозволяє глибше зрозуміти їх значення і механізми функціонування в економіці країни і конкретної організації. Будучи частиною загальної економічної системи, фінанси, гроші, кредит, банки відображають закономірності та проблеми суттєвого розвитку, які неможливо розглядати ізольовано від стану економіки в цілому. Подібна взаємодія особливо помітно в умовах перехідного періоду, що породжує кризовий стан економіки, коли низька ефективність виробництва супроводжується високими темпами інфляції, зниженням банківської активності, банкрутством ряду підприємств і кредитних установ.
Представлений в курсовій роботі вітчизняний і зарубіжний досвід, аналіз позитивного і негативного впливу деяких теорій фінансів, грошей і кредиту на економіку формує більш глибоке уявлення про шляхи підвищення ефективності грошово-кредитного регулювання.
1. Гроші та грошове господарство країни
1.1 Сутність грошей
З далекої давнини відомі гроші, що з'явилися як результат вищого розвитку продуктивних сил і товарних відносин. Непосредстенная передумовами появи грошей послужили:1) перехід від натурального господарства до виробництва та обміну товарів;
2) виникнення майнової незалежності господарюючих суб'єктів - власників, які виробляють товарну продукцію;
3) дотримання еквівалентності при обміні.
Натуральне господарство виробляло продукт, а не товар, для власного споживання, обмінювалися лише випадково залишилися надлишки продукту.
При виділенні землеробства, скотарства, а потім ремесел, тобто при суспільному поділі праці, почав відбуватися постійний обмін продуктами праці, тобто рух товару від одного виробника до іншого. Це зажадало порівняння різних за виглядом, якістю, формою і призначенням товарів, тобто еквівалентності (худоба = зерну = сокири = полотну).
Порівняння різних товарів вимагає єдиної загальної їх основи. Такий єдиною основою для всіх товарів є вартість - суспільні витрати праці на їх виробництво. Саме суспільна праця (а не індивідуальна праця окремого виробника) робить товари, різні за своєю корисності, співмірними.
При обміні на ринку одного товару на інший суспільство підтверджує, що вони потрібні і праця, витрачена на їх виробництво, необхідний, а, отже, ці товари мають вартість, яка визначається сумарною вартістю знарядь і предметів праці та новоствореною живою працею вартістю. У зв'язку з тим, що витрачена праця на виробництво окремого товару різний, товари мають різну вартість. Отже, необхідно кількісно виміряти суспільну працю, або вартість. Так з'явилося поняття мінової вартості, тобто здатності товару обмінюватися на інші товари у певних пропорціях. Саме мінова вартість забезпечує кількісне порівняння товарів (одна вівця = одному мішку зерна).
Еволюція обміну товару передбачає розвиток форм вартості. Це показано в додатку 1.
В умовах натурального виробництва продукт задовольняє потреби виробника та його сім'ї, тобто для них він має значення як споживча вартість (здатність продукту задовольняти будь-яку потребу людини), а не вартість. Для виробництва товару в першу чергу важлива його вартість, і лише в другу - споживча вартість, бо не володіє споживною вартістю товар неможливо обміняти.
З виникненням грошей
1) створюються умови для появи, а потім і розширення ринку, оскільки грошовий еквівалент дозволяє подолати вузькі рамки обміну товару на товар;
2) єдиний акт обміну розчленовується на дві самостійні операції:
Продаж власного товару (Т - Д)
Купівля потрібного товару (Д - Т)
Угоди (Т - Д) і (Д - Т) можуть бути розділені в часі і просторі;
3) гроші набувають самостійного, не пов'язане з товарним обміном рух, виникає можливість для підприємця їх накопичення від моменту продажу свого товару до моменту покупки необхідних виробництва сировини, матеріалів, тощо.
Із заміною дійсних грошей знаками вартості та подальшої скасуванням їх фіксованого золотого вмісту забезпечувався вільний випуск цих знаків відповідно до потреб товарного обороту незалежно від наявності золотого забезпечення.
Гроші виступають активним елементом і складовою частиною
всього виробничого процесу, обслуговуючи всі його фази (виробництво, розподіл - первинне і вторинне, обмін та використання), тому вони входять в систему виробничих відносин.
Гроші бувають різних видів.
Монети - це металеві гроші. Монети можна виконувати також з дорогоцінних металів. Монети з дорогоцінних металів є законним засобом платежу. Вони звичайно випускаються як пам'ятні (ювілейні) монети і мають, крім номінальної, ринкову вартість. Вони випускаються для нумізматів і для торгівлі на біржі дорогоцінних металів.
Банкноти робляться з паперу і являють собою банківські квитки, що випускаються центральним банком держави. По суті банкноти є векселем державного банку.
Теоретично банкноти повинні бути забезпечені дорогоцінними металами та іншими активами державного банку. Банкноти не обмінюються на золото і по економічній природі не відрізняються від казначейських білетів.
Казначейські квитки - це паперові гроші, що випускаються казначейством, тобто урядовою установою, що володіє касовим виконанням державного бюджету. Випуск казначейських квитків характерний для слаборозвинених країн. У Росії їх немає.
Грошові сурогати, або замінники грошей, - це комерційні цінні папери, призначені для здійснення платежів і різних майнових угод. Це чеки (розрахункові, дорожні, єврочеки), векселі, заставні, заставні свідоцтва, сертифікати банків, а також банківські карти. Банківська картка - це засіб для складання розрахункових та інших документів, що підлягають оплаті за рахунок клієнта. Банківська картка буває розрахункової і кредитної. Розрахункова картка призначена для оплати товарів і послуг, а кредитна - для отримання кредиту в банку.
Електронні гроші означають переказ грошей з рахунку на рахунок, нарахування відсотків та інші операції за допомогою передачі електронних сигналів без участі паперових носіїв грошей. Користування електронними грошима здійснюється за допомогою електронного гаманця. Електронний гаманець - це будь-яка пластикова карта або функція карти, яка містить реальну цінність у формі електронних грошей, які власник карти заплатив наперед. Зняття готівки може бути вироблено через банкомат. Банкомат - це автоматична касова машина, що видає готівку, що надає інформацію або послуги клієнту, який має пластикову карту.
1.2 Функції та роль грошей у ринковій економіці
Сутність грошей як економічної категорії проявляється в їх функціях, які виражають внутрішню основу, зміст грошей, виконуються за участю людей.Гроші виконують п'ять функцій: міри вартості, засоби обігу; засобу утворення скарбів, накопичень і заощаджень; засобу платежу; світових грошей.
Функція грошей як міри вартості. Ця функція грошей полягає у вимірюванні вартості товарів шляхом встановлення цін. Як загальний еквівалент гроші визначають вартість усіх товарів. Проте не вони роблять товари порівнянними, а суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсний гроші (срібло і золото), що володіють вартістю, можуть стати мірою їх вартості.
Для вимірювання вартості товару досить подумки прирівняти товар до грошей, тобто вирішити, скільки він може коштувати. Отже, цю функцію виконують ідеальні гроші. У товаровиробника не обов'язково повинні бути готівкові гроші, щоб виміряти вартість своїх товарів.
Кількісна оцінка товару в грошах називається ціною. Вона визначається суспільно необхідними витратами праці на його виробництво і реалізацію. В основі цін та їх руху - закон вартості. Ціна товару формується на ринку і при рівності попиту і пропозиції на товари залежить від вартості товару і вартості грошей. При функціонуванні дійсних грошей
Якщо між попитом і пропозицією немає відповідності на ринку, то ціна неминуче відхиляється від його вартості (вгору і вниз), що служить сигналом товаровиробникам, яких товарів вироблено недостатньо, а яких - у надлишку.
При однакових цінах на окремі види товарів виробники з більш низькими витратами на виготовлення продукції в порівнянні з суспільно необхідними мають на ринку певні переваги в конкурентній боротьбі. І навпаки, при витратах на виробництво вище суспільно необхідних виникають збитки, які можуть призвести навіть до припинення виробництва таких товарів. Отже, виявляється активний вплив грошей на процес виробництва.
Ціна товару забезпечує не тільки соизмерение продуктів суспільної праці, але й частини одного і того ж грошового товару - срібла чи золота. Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, тобто висловити в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому обігу називається вагове кількість металу, прийнята в даній країні за одиницю і служить для вимірювання цін всіх інших товарів.
Гроші як масштаб цін встановлюються державою та виступають як фіксована вагому кількість металу, яке змінюється з вартістю цього металу. Спочатку ваговий вміст грошової одиниці збігалося з масштабом цін, що знайшло відображення в назвах деяких грошових одиницях.
При золотому обігу масштаб цін передбачає встановлення грошової одиниці, прирівняної до певної кількості золота.
У сучасних умовах відбувся процес демонетизації золота, тобто втрата ним функції грошей, у тому числі і функції міри вартості. Золото витіснене з внутрішнього та зовнішнього обороту нерозмінними знаками вартості - кредитними грошима.
Зі встановленням панування нерозмінних кредитних грошей
масштаб цін зазнав істотних змін. Держава
встановлює:
а) назва грошової одиниці, порядок її випуску та вилучення, а також її купюрність;
б) порядок випуску більш дрібної грошової одиниці, що виготовляється, як правило, з дешевих металів, визначаючи її співвідношення до основної грошової одиниці;
в) правило обігу готівкових та безготівкових грошей;
г) валютний курс національної грошової одиниці до іноземних, виходячи з попиту своєї валюти, і публікує його в офіційній пресі.
Панування кредитних грошей модифікує функцію грошей як міри вартості. В умовах розвитку ринкових відносин гроші обслуговують не просто обмін товарів, а обмін продуктивного, товарного і фінансового капіталу, виступаючи як грошовий капітал. Сучасні гроші стають грошовим капіталом в результаті їхньої участі в кругообігу промислового капіталу, в процесі функціонування якого створюється додаткова вартість (приріст капіталу).
Таким чином, при сучасних кредитних грошах, не размененних на золото, ціна товару знаходить своє вираження не в одному специфічному грошовому товарі, а у всіх інших товарах, нагадуючи розгорнуту форму вартості.
Функція грошей як засобу обігу. Ця функція служить для оплати придбаних на ринку товарів, створюючи товаровиробникам умови подолання індивідуальних і просторових кордонів, які були характерні при обміні товару на товар (Т-Г-Т). Деньге постійно і безперервно обслуговують обмін товарів і, отже, сприяють їх реалізації.
1) Гроші реально присутні в обігу на відміну від першої функції, де товар оцінюється ідеально до виходу на ринок. Передача товару покупцю і його оплата здійснюється одночасно, тобто у зверненні повинні знаходитися готівкові гроші.
2) Гроші беруть участь в обігу швидкоплинно, граючи роль посередника в обміні. Одні й ті ж грошові знаки переміщуються oт одного товаровиробника до іншого. Швидкість обігу грошей велика - чим швидше здійснюється оборот, тим менше потрібно готівкових грошей.
3) Дійсні гроші можуть бути замінені на вартості (паперові або кредитні гроші) у зв'язку з короткочасним присутністю грошей при оплаті придбаних товарів. Нині панівне становище зайняли кредитні гроші, які виступають як купівельний засіб, характерне для простого товарного виробництва.
4) Гроші використовуються для взаємного контролю учасників товарної угоди. При купівлі-продажу товару перевіряються його якість, ціна, строки поставки.
Функція грошей як засобу накопичення та заощадження. Гроші, будучи загальним еквівалентом і забезпечуючи їх власнику отримання на ринку будь-якого товару стають загальним втіленням суспільного багатства. Тому у людей виникає прагнення до скарбу. Скарб - це гроші, вилучені з обігу з метою їх заощадження і накопичення.
Як засіб накопичення і заощадження гроші мають такі особливості:
1) акт купівлі-продажу товару переривається, і гроші накопичуються у продавця (T-Г-Т). Просте заощадження грошей доходу власникові не приносить;
2) накопичення і заощадження грошей створюють стихійне регулювання грошового обороту: зайві гроші йдуть в скарб, недолік грошей поповнюється з скарби.
Ця особливість грошей мала місце при золотому обігу, яке вимагало накопичення центральними (емісійними) банками золотого запасу, який використовувався для поповнення внутрішнього обігу, розміну знаків вартості на золото, міжнародних платежів. В даний час таке призначення золотого запасу відпало в зв'язку з вилученням золота з обігу. Проте він продовжує грати роль скарби, зосереджуючись в резервах центральних банків, казні держави, урядових валютних органах. Величина золотого запасу свідчить про багатство країни і забезпечує довіру резидентів та іноземців до національної грошової валюті. Золотий запас Росії склав на 1 січня 1998 4,89 млрд. дол, на 1 серпня 2000 р. - 3,44 млрд. дол
Окремі особи також накопичують золото у формі зливків, монет, прикрас (тезаврація золота), купуючи його на ринку в обмін на національну грошову одиницю. Мета такого накопичення в умовах панування знаків вартості - убезпечити себе від знецінення.
Накопичення стає неодмінною умовою відтворювального процесу. На відміну від простого товарного виробництва, коли гроші накопичувалися у вигляді «мертвого» скарби, при капіталізмі гроші пускаються в оборот для отримання прибутку.
1) на підприємствах у формі грошових резервів як необхідна умова кругообігу капіталу, забезпечуючи згладжування виникаючих порушень у відрядних господарюючих суб'єктів;
2) у держави як централізований грошовий фонд в бюджеті з метою перерозподілу в масштабі країни для ліквідації диспропорцій в народному господарстві;
3) у банках на рахунках, що належать фізичним та юридичним особам, для отримання доходу у вигляді відсотків. Тут гроші використовуються як кредитний резерв;
4) в окремих фізичних осіб у вигляді готівкового грошового резерву. Важливе значення цієї функції - стихійно регулювати грошовий обіг при пануванні знаків вартості - втрачено: тепер кредитні гроші не можуть еластично розширювати або зменшувати кількість необхідних для обігу грошей, як було при золотих грошах.
Функція грошей як засобу платежу. Товаровиробники в силу певних обставин не завжди продають товари за готівку. Брак коштів для покупки у господарюючих суб'єктів виникає: 1) при неоднаковою тривалості періоду виробництва, 2) при сезонному характері виготовлення та збуту ряду товарів. Це призводить до необхідності купівлі-продажу товару з розстрочкою платежу гроші мають специфічну форму руху:
Т-О,
а через заздалегідь встановлений термін -
О-Д
де О - боргове зобов'язання.
При такому обміні немає зустрічного руху грошей і товару, погашення боргового зобов'язання є завершальною ланкою в процесі купівлі-продажу. Розрив між товаром і грошима в часі створює небезпеку неплатежу боржника кредитору.
В умовах розвинутого товарного господарства гроші в функції засобу платежу пов'язують між собою безліч товаровласників. У результаті розрив в одній з ланок платіжної ланцюга неминуче призводить до руйнування всього ланцюга боргових зобов'язань і виникнення масових банкрутств товаровласників. Проблема неплатежів по своїм боргам стоїть перед господарюючими суб'єктами у всіх країнах. Особливо гострою вона стала в Росії наприкінці XX ст.
Вирішенню прискорення платежів між підприємствами може сприяти розширення використання таких кредитних грошей, як банківські, векселі, електронні гроші і виниклі на їх основі кредитні картки.
З функції грошей як засобу платежу з'являються кредитні гроші, які обслуговують переважно промисловий і торговий капітал і виступають не тільки як платіжний, але і купівельний засіб. Тому нерідко в зарубіжній економічній літературі обидві функції (засіб обігу та засіб платежу) об'єднують в одну.
У цій функції гроші виступають:
1) при наданні та погашення грошової позики;
2) при грошових взаєминах з фінансовими - податковими органами (податкові платежі, отримання коштів з бюджету);
3) при погашенні заборгованості по заробітній платі.
Цю функцію виконують наявні гроші, головним чином за участю фізичних осіб, і безготівкові гроші - переважно між юридичними особами. Безготівкові розрахунки, коли готівкові гроші замінюються кредитними, стають переважною формою платежу в ринковій економіці.
Функція світових грошей. Ця функція виявляється у взаєминах між країнами або між юридичними і фізичними особами, що знаходяться в різних країнах у формі зовнішньоторговельних зв'язків, міжнародних позик, надання послуг зовнішньому партнеру. Гроші функціонують як: 1) загальний купівельний засіб; 2) загальний платіжний засіб, 3) загальна матеріалізація суспільного багатства.
Міжнародним купівельним засобом світові гроші служать при порушенні рівноваги обміну товарів і послуг між країнами, в цьому випадку оплата здійснюється готівкою. Світові гроші в якості міжнародного платіжного засобу виступають при розрахунках по міжнародним балансам, коли платежі даної країни за певний період часу перевищують її грошові надходження від інших країн.
Як загальне втілення суспільного багатства, світові гроші використовуються при наданні позики або субсидій однією країною іншій країні або при виплаті репарацій переможеної країни перемогла. У даному випадку відбувається переміщення частини багатства однієї держави в іншу за допомогою грошей.
При золотому стандарті регулювання платежів між країнами здійснювалося за допомогою золота або кредитних грошей (банкнот) окремих держав, розмінні на золото (в основному доларами США та англійськими фунтами стерлінгів).
З переходом до неповноцінних грошей розрахунки між країнами стали проводитися вільно конвертованими валютами (доларами США, японськими йенамі, німецькими марками). Для полегшення зовнішньоекономічних операцій і ослаблення проблеми міжнародної ліквідності Міжнародний валютний фонд ввів в 1971 р. нові резервні і платіжні засоби - спеціальні права позаимствование - (СДР), призначені для регулювання сальдо платіжного балансу і розрахунків, а також порівняння національних валют.
Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг: вони знаходяться в тісному зв'язку та єдності. Логічно та історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функцій.
1.3 Учасники та інструменти грошового ринку
Учасники економічних відносин в змозі підтримувати грошовий (транзакційний) баланс для забезпечення планованих витрат незалежно від грошових надходжень завдяки використанню коштів у валютній формі, а також на рахунках до запитання. Підтримання такого балансу передбачає наявність витрат у вигляді заздалегідь відомого відсотка. Для мінімізації витрат учасники економічного обороту прагнуть до підтримки грошового балансу на мінімальному рівні, необхідному для щоденної транзакційної діяльності. Вони поповнюють відсутню частину своїх грошових балансів за рахунок придбання інструментів грошового ринку, які можуть бути оперативно і з низькими витратами конвертовані в готівку. Як правило, такі інструменти мають незначний ціновий ризик, що, у свою чергу, обумовлено короткими термінами погашення. Короткострокові потреби в грошових коштах можуть бути також задоволені на грошовому ринку у вигляді запозичень в міру необхідності.Інструменти грошового ринку зазвичай характеризуються високим ступенем надійності збереження капіталу. Зазвичай мінімальний розмір таких інструментів складає від 1 млн. дол Їхнє погашення передбачається в межах від 1 дня до 1 року. Найбільш поширений термін - три місяці і менше. Наявність активного вторинного ринку інструментів грошового ринку дає можливість їх дострокового погашення. На відміну від фондових і товарних бірж грошовий ринок не має чіткого місцезнаходження.
Основними учасниками ринку виступають комерційні банки, уряди, корпорації, спільні фонди грошового ринку, ф'ючерсні біржі, брокери і дилери, а також безпосередньо Федеральна резервна система.
Нефінансові та небанківські фінансові компанії залучають кошти на грошовому ринку в основному шляхом випуску комерційної папери, що є короткостроковим незабезпеченим простим векселем. В останні роки на цьому ринку стало з'являтися все більше число фірм. Компанії, зайняті переважно міжнародною торгівлею, залучають кошти грошового ринку за допомогою банківських акцептів. Банківський акцепт - це термінова тратта, акцептована банком. Тратта в цьому випадку стає безумовним зобов'язанням банку. Відповідно до умов типового банківського акцепту банк акцептує строкову тратту імпортера і потім дисконтує її, тобто виплачує імпортеру трохи менше, ніж це передбачено за номіналом тратти. Отримані кошти імпортер використовує для платежу експортеру. Банк, у свою чергу, зберігає акцепт у себе або редісконтірует (продає) його на вторинному ринку.
Існують також пули короткострокового інвестування. Це високо спеціалізована група діючих на грошовому ринку посередників, до числа яких входять спільні фонди грошового ринку, інвестиційні пули місцевої влади, короткострокові інвестиційні фонди трастових відділів банків. Зазначені посередники формують великі пули інструментів грошового ринку. Потім вони продають частину наявних у них інструментів іншим інвесторам. Тим самим вони дають можливість заробітку фізичним особам та іншим дрібним інвесторам на інструментах грошового ринку. Подібних пулів не існувало до середини 70-х років минулого сторіччя.
Ф'ючерсні контракти і опціони грошового ринку торгуються на біржах. Ф'ючерсний контракт грошового ринку являє собою стандартизоване угоду про покупку або продаж цінного паперу грошового ринку за обумовленою ціною при настанні певної дати.
Опціон грошового ринку надає його власнику право (але не зобов'язання) купити чи продати ф'ючерсний контракт грошового ринку за встановленою ціною при або до настання обумовленої дати.
Нормальне функціонування грошового ринку в значній мірі залежить від діяльності брокерів і дилерів, що грають ключову роль в просуванні нових випусків інструментів грошового ринку, а також на вторинному ринку, де можливий продаж нереалізованих інструментів до настання терміну платежу по них. У роботі з цінними паперами дилери використовують угоди про вторинну купівлі. Також вони виступають посередниками між учасниками ринку вторинної купівлі, надаючи позики тим, хто в них зацікавлений, і, запозичуючи кошти у тих, хто готовий їх надати.
Брокери працюють з покупцями і продавцями інструментів грошового ринку на комісійній основі. Вони виконують також ключову роль у зв'язуванні позичальників і кредиторів на ринку короткострокових кредитів. Крім того, вони виступають посередниками між дилерами в цілому ряді інших секторів грошового ринку.
Головним учасником грошового ринку виступає Федеральна резервна система. Вона контролює надання наявних резервних коштів банкам та іншим депозитним інститутам. При цьому торгівля ведеться або безпосередньо на ринку облігацій, або на тимчасовій основі на ринку вторинної покупки. Таким чином, Федеральна резервна система в змозі впливати на процентну ставку по короткострокових кредитах. Зміни ставки, у свою чергу, за подобою ланцюгової реакції впливають на інші ставки грошового ринків.
Федеральна резервна система може також впливати на ставки грошового ринку через механізми дисконтного вікна та облікової ставки. Зміни облікової ставки безпосередньо сильний вплив на ставки короткострокового кредитного ринку, а також і на інші ставки грошового ринку.
2. ГРОШОВА СИСТЕМА РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
Грошова система Росії функціонує відповідно до федеральних законів «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» від 26 квітня 1995 р. і «Про банки і банківську діяльність» від 3 лютого 1996 р. з подальшими доповненнями та змінами. Ці закони визначили правові основи грошової системи, а також завдання, функції та повноваження БР в організації грошового обігу та грошової системи.Офіційна грошова одиниця (валюта) в Росії - рубль, що складається з 100 коп. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено. Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних валют визначається Центральним банком (БР) щодня.
Виключним правом емісії готівки, організації їх обігу та вилучення на території РФ має БР. Він відповідає за стан грошового обігу з метою підтримки нормальної економічної діяльності в країні.
Законну платіжну силу мають наступні види грошей - банкноти і металеві монети, що забезпечуються всіма активами БР, в тому числі золотим запасом, державними цінними паперами, резервами кредитних установ, що знаходяться на рахунках в БР.
З метою організації готівкового обігу на території країни БР виконує наступні функції:
1) прогнозування та організацію виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет; а також створення їхніх резервних фондів;
2) встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій;
3) визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;
4) розробку порядку введення касових операцій для кредитних організацій.
Комерційні банки також беруть участь в емісійному процесі, випускаючи безготівкові гроші при кредитуванні та вилучення їх з обігу при погашенні позики.
Організація і регулювання грошової системи здійснюються БР у відповідності з основними напрямками грошово-кредитної політики, що розробляється і затверджується банківським законодавством. Наділений винятковим правом емісії грошей БР особливо відповідальна за підтримку рівноваги в сфері грошового обігу.
Для регулювання економіки БР використовує такі інструменти, як:
1) ставки облікового відсотка (дисконтну політику);
2) норми обов'язкових резервів кредитних установ;
3) операції на відкритому ринку;
4) регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та ін
Кризовий стан російської грошової системи. Грошова система Росії продовжує переживати глибоку кризу, що зумовлено загальним розладом економіки країни, пов'язаним з різким падінням ефективності виробництва, значним зростанням цін, кризовим станом фінансово-кредитної системи, величезними дефіцитами бюджетів, внутрішнім і зовнішнім боргом. Грошова маса, яка функціонує в країні, не забезпечувалася товарно-матеріальними цінностями. 90-і роки (особливо перша половина) характеризувалася високими темпами інфляції.
У результаті кризового стану російської грошової системи порушені функції національної грошової одиниці:
1) як засобу обігу. У зверненні поряд з офіційною грошовою одиницею майже паралельно діє долар США, а також величезна кількість псевдоплатежних засобів (сертифікати, податкові зобов'язання, варіанти та ін.) У результаті грошова маса невиправдано зростає, а роль БР як регулятора грошового обігу знижується. Це веде до знецінення рубля;
2) як засобу платежу. Перехід до ринкової економіки в Росії ознаменувався таким новим явищем, як неплатоспроможність. Неплатниками стають фізичні та юридичні особи, а також держава, яка затримує оплату за своїми замовленнями, виплату заробітної плати працівникам бюджетної сфери, пенсій, допомог, стипендій.
Неплатежі викликані цілим рядом причин, в тому числі використанням в широких масштабах готівково-грошового обігу, ослабленням розрахунково-платіжної дисципліни, розширенням позабанківського обігу (обороту тіньової економіки). Не останню роль у цьому процесі відіграє зростання потреби в коштах для обороту. В цілому все це призводить до розладу всієї платіжної системи;
3) як засобу заощадження. Через постійне знецінення російська валюта втратила здатність накопичуватися і зберігатися. Функцію скарбу виконує долар США. Щорічно у фізичних осіб осідає інвалюти в готівковій формі до 10-15 млрд., що становить до 10% грошових доходів.
Грошова система, в цілому відображаючи загальний стан розвитку в країні і переживаючи серйозний розлад, потребує якісного її реформування, яке неможливе без зміцнення економічного базису і всієї фінансово-кредитної системи, зокрема: 1) обмеження готівково-грошового обігу і розширення безготівкового обороту; 2) гнучкого регулювання грошової маси через вплив на грошовий мультиплікатор, ринок цінних паперів, з використанням інструментів БР; 3) відновлення функцій рубля як засобу обігу і платежу шляхом врегулювання проблеми неплатежів, простроченої заборгованості підприємств одне одному.
2.1 Види грошей
Модифікація грошей знайшла відображення у переході від використання одних видів грошей до інших, а також у зміні умов їх функціонування.Гроші в своєму розвитку пройшли тривалий шлях від дійсних грошей до знаків вартості, заступників дійсних грошей.
До дійсним грошей відносяться: мідні, срібні, золоті. Це гроші, номінальна вартість (позначена на них вартість) яких відповідає реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені.
Металеві гроші (мідні, срібні, золоті) мали різну форму: спочатку штучні, потім вагові. Зовнішній вигляд грошей також був різноманітний (у вигляді дроту, прямокутника, трикутника, ромба і, нарешті, кругла). Монета більш пізнього розвитку грошового обігу мала встановлені законом відмітні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий вміст). Найбільш зручною для обігу виявилася кругла форма монети (менше стиралася), лицьова сторона якої називалася аверс, зворотний - реверс і обріз - гурт. З метою запобігання монети від псування гурт робився нарізною.
Перші монети з'явилися майже 26 століть тому в Стародавньому Китаї і лидийском царстві. У Київській Русі спочатку в обігу перебували одночасно златники (монети з золота) і срібники (монети з срібла).
До золотого обігу країни прийшли в другій половині XIX ст., Що веде з цих країн була Великобританія. Причинами переходу до металевого обігу, і перш за все до золотого, послужили властивості благородного металу, що робив його найбільш придатним для виконання призначення грошей: однорідність за якістю, подільність і з'єднане без втрати властивостей, портативність (велика концентрація вартості), збереженість, складність видобутку і переробки (рідкість).
Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих-монет при певному і незмінному, золотому змісті грошової одиниці, необмеженим переміщенням золота між країнами. Завдяки своїй стійкості дійсні гроші безперешкодно виконували всі п'ять функцій.
Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об'єктивною необхідністю: 1) золотодобування не встигала за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу в грошах, 2) золоті гроші високої портативності не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот; 3) золоте звернення не володіло в силу об'єктивності економічної еластичністю, тобто здатністю швидко розширюватися і стискатися, 4) золотий стандарт у цілому не стимулював виробництво і товарообіг.
Золоті гроші мають суттєві недоліки, а саме: 1) високі витрати обігу, оскільки їх виготовлення і звернення (знос) обходиться дорого в порівнянні з паперовими грошима суспільству; 2) неможливість забезпечити потреби в грошах зважаючи швидкого зростання товарообігу і відносно повільного поповнення каналів обігу золотими грошима.
Ці, а також деякі інші причини зумовили поступовий відхід від дійсних грошей до заступників.
Перехід до знаків вартості в Росії почався з 1897 р., коли було встановлено, що знаки вартості в розмірі 300 млн. руб. випускаються без золотого забезпечення, а понад цього повністю покриваються золотим запасом держави. У XX ст. відбувався процес зниження норми золотого забезпечення, який завершився прийняттям закону 26 вересня 1992 р., що встановив повна відмова держави від золотого забезпечення національних грошових знаків.
Заступники дійсних грошей (знаки вартості). Це гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченої на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:
1) металеві знаки вартості - стерлася золота монета, білонна монета, тобто дрібна монета, виготовлена з дешевих металів, наприклад міді, алюмінію;
2) знаки вартості, виготовлені з паперу. Розрізняють паперові гроші та кредитні гроші.
Паперові гроші - представники дійсних грошей, виготовлені із спеціального паперу і що випускаються державою (як правило, казначейством) для покриття своїх витрат.
Об'єктивна можливість появи цих грошей зумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були скороминущим посередником в русі товарів. Вперше паперові гроші (асигнації) в Росії були випущені в 1769 р. У порівнянні з золотими грошима вони мали певні переваги: їх легше зберігати, вони більш зручні в розрахунках при дрібних угодах.
Держава, привласнивши право емісії паперових грошей у формі казначейських білетів, отримує емісійний дохід при їх випуску у вигляді різниці між номінальною вартістю випущених таких грошей і вартістю їх випуску (витрати на папір, друкування). На початковому етапі держава випускала паперові гроші поряд із золотими і з метою їх впровадження в обіг обмінювали на золото. Однак поява, а потім і зростання дефіциту бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, і обмін їх на золото було припинено.
Економічна природа паперових грошей виключає можливість стійкості паперово-грошового обігу, так як їх випуск не регулюється потребами товарообігу, а залежить від необхідності держави у фінансових ресурсах, у той час як механізм надлишку паперових грошей з обігу відсутня через припинення золотого обміну. У результаті паперові гроші застряють у каналах обігу, переповнюють його і знецінюються. Головна причина знецінення - надлишковий випуск державою паперових грошей, занепад довіри до емітента і несприятливе співвідношення експорту та імпорту країни. Паперові гроші виконують дві функції: 1) кошти обігу та 2) засобу платежу.
Кредитні гроші з'явилися у зв'язку з виконанням грошима функції засобу платежу, коли з розвитком товарно-грошових відносин купівля-продаж став здійснюватися з розстрочкою платежу (в кредит).
Спочатку економічне значення кредитних грошей виражалося:
1) у створенні еластичності грошового обігу, здатності при необхідності розширюватися і звужуватися;
2) в економії готівки (золотих) грошей;
3) у розвитку безготівкових розрахунків.
З розвитком товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей зазнала значних змін. В умовах панування капіталу кредитні гроші виражають не взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше (Т-Г-Т), а відношення грошового капіталу:
Гроші - Товар - Гроші
Грошовий капітал став виступати у формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли тривалий шлях розвитку від первісної та найпростішої форми кредитних (простого векселя) до кредитних карток, що базуються на електронній техніці.
Нині головний вид кредитних грошей - банкноти, випущені банками при здійсненні кредитних операцій у зв'язку з різними господарськими процесами. Випуск банкнот пов'язаний з дійсними потребами обороту, тобто реальними потребами виробництва і реалізації продукції. Забезпеченням банкноти є певні види запасів матеріальних цінностей.
Поступово право випуску банкноти було закріплено за одним великим банком країни, який став центральним (емісійним) банком і в багатьох країнах належав державі. Тому банкнота центрального банку перетворилася на грошову одиницю країни, вільно обертається на всій території і має примусовий курс, встановлений владою.
Вперше банкнота випущена в кінці XVII ст. центральними банками на основі переобліку приватних комерційних векселів. Спочатку при золотому обігу банкнота мала подвійну гарантію - комерційну (випускалася на базі комерційних векселів) і золоту, обмінювалася у центральному банку, які мають золотим запасом, на золоті гроші. Це були так звані класичні банкноти, які мають високу надійність і міцність.
Сучасна банкнота втратила по суті обидві гарантії: не всі векселі, переобліковуються центральними банками, забезпечені товарами, і відсутній обмін їх на золото. Вона надходить в обіг шляхом банківського кредитування держави, банківського кредитування господарства через комерційні банки, обміну інвалюти на банкноти, даної країни. У цілому зв'язок банкноти з потребами до потреб виробництва та обігу товарів поступово слабшає, і він перетворюється на звичайні паперові гроші.
Готівково-грошовий обіг пов'язане головним чином з доходами, витратами населення, в тому числі:
1) з оплатою праці підприємцями своїм працівникам і з виплатою інших грошових доходів (пенсій, допомог тощо);
2) з розрахунками населення з підприємствами торгівлі та громадського харчування;
3) з приміщенням грошей населення на вклади в кредитні установи та отримання за ним відсотків і повернення вкладів;
4) з платежами населення за житло, комунальні послуги, а також обов'язковими платежами до бюджету і позабюджетні фонди.
Порядок розрахунків у готівковій грошовій формі залежить від суб'єкта. Громадяни, що не займаються підприємницькою діяльністю, здійснюють розрахунки в готівковій формі без обмеження, в той час як для фізичних осіб - підприємців встановлені певні норми використання готівкових грошей за одним платежем. При платежах понад встановленої норми розрахунки повинні здійснюватися в безготівковій формі.
Прийом і видачу готівкових грошей здійснюють розрахунково-касові центри (РКЦ) при територіальних головних управліннях Банку Росії (БР), які формують для цієї мети зворотний касу, а також резервні фонди.
Резервні фонди банкнот і монет представляють собою запас не випущених в обіг грошових знаків для регулювання касових ресурсів.
Готівкові гроші випускаються в обіг БР на основі емісійного дозволу - документа, що дає право БР підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням БР в межах емісійної директиви, тобто граничного випуску грошей в обіг, встановленого Урядом РФ.
Безготівковий обіг в Росії регулюється Положенням про безготівкові розрахунки РФ від 9 липня 1992 р. з наступними змінами та доповненнями. Головний регулюючий орган платіжної системи - Банк Росії, діяльність якого визначається федеральними законами від 26 квітня 1995 р. «Про центральному банку РФ (Банку Росії)» та від 3 лютого 1992 р. «Про банки і банківську діяльність».
Безготівкові розрахунки між суб'єктами господарювання припускають наявність грошових коштів у кредитних установах. У Росії використовується переважно розрахунковий рахунок. Операціями по розрахунковому рахунку підприємства показують зміни їх боргових вимоги і зобов'язань, відображаючи розподіл і перерозподіл вартості ВВП і НД.
На рахунок підприємства надходить виручка від реалізації продукції (виконання робіт, надання послуг). Це означає, що продукт отримав суспільне визнання, а витрати на його виробництво відшкодовані. Прибуток, сконцентрована на рахунку в банку, може бути використана, а процес виробництва продовжений.
Відкриття банком рахунку клієнта і надання йому різних послуг по розрахунково-касовому обслуговуванню здійснюються відповідно до договору про банківський рахунок між банком і клієнтом. Цей договір передбачає зобов'язання і права банку і клієнта, а також форми розрахунку. У Росії відповідно до законодавства застосовуються різні форми безготівкових розрахунків.
Грошова маса та грошова база. Одним з основних кількісних показників грошового обігу є грошова маса - сукупність купівельних, платіжних і нагромаджених коштів, які обслуговують різні зв'язки і належать фізичним та юридичним особам і державі.
З розвитком форм товарного обміну та платіжно-розрахункових відносин склад та структура грошової маси зазнали істотних змін. На початку XX століття при золотому обігу структура в розвинутих країнах була така: золоті монети складали 40%, банкноти та інші кредитні гроші - 50% і залишки на рахунках в кредитних установах - 10%, напередодні Першої світової війни - відповідно 15,22 і 63 %.
Догляд золотих грошей спочатку з внутрішнього, а потім із зовнішнього обороту надав серйозний вплив на структуру грошової маси. Дійсні гроші (золоті) повністю зникли з обігу, пануюче положення зайняли нерозмінні кредитні гроші (перш за все банкноти), що виступають у готівковій та безготівковій формах.
В економічно розвинених країнах, а пізніше і в нашій країні у фінансовій статистиці для аналізу змін грошової маси на певну дату і за певний період стали використовуватися грошові агрегати:
М 0, М 1, М 2, М 3, М 4
М 0 включає готівкові гроші, тобто гроші поза банками - банкноти, металеві монети, казначейські білети (паперові гроші, що збереглися в республіці Джібуті і деяких інших країнах).
М 1 складається з агрегату М 0 і коштів з розрахункових, поточних і спеціальних рахунках у кредитних організаціях, у вкладах населення і підприємств у банках, а також на депозитах до запитання населення в ощадбанку.
М 2 містить агрегат М 1 і строкові вклади населення в Ощадбанку.
М 3 дорівнює агрегату М 2 плюс сертифікати та облігації держпозики.
М 4 охоплює агрегат М 3 і різні форми депозитів в кредитних установах.
У Росії для розрахунків сукупної грошової маси користуються трьома агрегатами - М 0, М 1, М 2.
Грошова маса залежить від двох чинників: 1) кількості грошей і 2) швидкості їх обороту.
Закон грошового обігу. Кількість грошей, необхідна для виконання ними своїх функцій, встановлюється економічним законом грошового обігу, відкритим К. Марксом.
Закон грошового обігу визначає: маса грошей для обігу прямо пропорційна кількості проданих на ринку товарів і послуг (зв'язок пряма), а також рівню цін товарів і тарифів (зв'язок пряма) і обернено пропорційна швидкості обігу грошей (зв'язок обернена).
Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинене суспільний поділ праці, тим більше обсяг продаваних товарів і послуг на ринку; чим вище рівень продуктивності праці, тим нижче вартість товарів і послуг, а також ціни.
З появою і розвитком кредитних відносин виникає функція грошей як засобу платежу, товари продаються в кредит під боргові зобов'язання. Кредит призводить до скорочення загальної кількості грошей в обігу, оскільки певна частина боргових зобов'язань взаємно погашається.
Закон, що визначає кількість грошей в обігу з урахуванням двох функцій - засоби обігу і засобу платежу, трохи видозмінюється і набуває наступну форму:
де КД - кількість грошей, необхідних як засобів обігу та платежу;
СЦ - сума цін реалізованих товарів і послуг;
К - сума проданих товарів і послуг у кредит, строк платежів по яких не настав;
П - сума платежів за борговими зобов'язаннями;
ВП - сума взаємно погашати платежі;
О - середнє число оборотів грошей як засіб платежу і засіб обігу.
В останні десятиліття у світовій економіці простежуються загальні тенденції розвитку грошової системи:
- З грошового обігу в якості платіжного засобу повністю витіснена золото (золоті гроші). Іншими словами, завершився процес демонетизації золота. В даний час у жодній країні світу немає в обігу золота як платіжного засобу;
- З грошового обігу витісняються паперові гроші. Все більшу роль в грошовому обігу багатьох країн починають грати так звані квазігроші: чеки, векселі, кредитні картки, банківські рахунки та ін;
- З подальшим посиленням інтернаціоналізації господарського життя, розвитком комп'ютеризації національні гроші все більше витісняються з грошового обігу колективними валютами (ЕКЮ, євро);
- У грошовому обігу все більша роль відводиться електронним грошам. Вони мають великі переваги.
По-перше, це веде до величезної економії ресурсів (виключається друкування грошей, їх захист, транспортування тощо).
По-друге, введення електронних грошей дозволить здійснити тотальний контроль за всіма грошовими операціями, відстежуючи і запобігаючи ухилення від податків, факти хабарництва і т.д.
Отже, сутність паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, випускаються державою для покриття дефіциту бюджету, зазвичай вони не розміни на золото і наділені панівною владою примусовим курсом.
Другий розділ «Грошова система РФ» полягає в тому що, при функціонуванні дійсних грошей (золотих) їх кількість підтримувалася на необхідному рівні стихійно, так як регулятором виступала функція скарбу. Співвідношення між масою товару і масою грошей підтримувалося щодо точне. Це забезпечувало стійкість грошового обігу.
Основне завдання фінансових ринків полягає в забезпеченні умов для переказу коштів від кредиторів позичальникам. Учасники фінансового ринку зазвичай розрізняють такі поняття як ринок капіталів і грошовий ринок. Останнє має відношення до запозичень і кредитування з терміном на один рік і менше.
Потреба в грошовому ринку існує головним чином тому, що прихід грошових коштів в учасників ринку не збігається з їх витратою.
У третьому розділі «Банківська система РФ»: на сьогоднішній момент практично в усіх країнах з ринковою економікою створені дворівневі банківські системи, де на першому рівні функціонує нейтральний банк країни, наділений емісійної, наглядової, законотворчої функціями, а на другому рівні здійснюють свої операції комерційні банки . Основна мета комерційного банку-отримання максимального прибутку.
2.Курс економіки: Підручник-3-е вид., Доп. / Под ред. Б.А. Райзберг .- М.: ІНФАРМ-М, 2000р.
3.Банковское справу. Під ред. Проф. В. І. Колесникова, Л. П. Кроливецкой, Фінанси і статистика, 2000р.
4.Риночная економіка. Теорія ринкової економіки. Макроекономіка. Підручник / відп. Ред. д.е.н. н. Рубін Ю.Б., Сомінтек, 1992р.
5.Учебнік з економічної теорії. Куликов Л.М. - М.: ТК Велбі вид. Проспект, 2006р.
6.Учеб. посібник для студ. проф. учеб.заведеній / Банківська система - Фінанси і кредит. Перекрестова Л.В., Романенко Н.М., Созанов С.П. - 2-е вид., Стер.-М.: вид. Центр «Академія», 2004р.
7.Учеб. для вузів / під ред. проф. Г.Б. Поляк-2-е вид. «Фінанси. Грошовий обіг. Кредит », Юніті-Дана, М-2001р.
8.Журнал «Аудитор» № № 2-3.стат. «Грошовий ринок», 2006р.
9.Балікоев В.В. Загальна економічна теорія: навч посібник, - К.: ЮКЗА, 2000р.
10.Економіческая теорія. Підручник / за ред. В.Д. Камаєва,-М.: 2000р.
До золотого обігу країни прийшли в другій половині XIX ст., Що веде з цих країн була Великобританія. Причинами переходу до металевого обігу, і перш за все до золотого, послужили властивості благородного металу, що робив його найбільш придатним для виконання призначення грошей: однорідність за якістю, подільність і з'єднане без втрати властивостей, портативність (велика концентрація вартості), збереженість, складність видобутку і переробки (рідкість).
Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільної чеканкою золотих-монет при певному і незмінному, золотому змісті грошової одиниці, необмеженим переміщенням золота між країнами. Завдяки своїй стійкості дійсні гроші безперешкодно виконували всі п'ять функцій.
Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об'єктивною необхідністю: 1) золотодобування не встигала за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу в грошах, 2) золоті гроші високої портативності не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот; 3) золоте звернення не володіло в силу об'єктивності економічної еластичністю, тобто здатністю швидко розширюватися і стискатися, 4) золотий стандарт у цілому не стимулював виробництво і товарообіг.
Золоті гроші мають суттєві недоліки, а саме: 1) високі витрати обігу, оскільки їх виготовлення і звернення (знос) обходиться дорого в порівнянні з паперовими грошима суспільству; 2) неможливість забезпечити потреби в грошах зважаючи швидкого зростання товарообігу і відносно повільного поповнення каналів обігу золотими грошима.
Ці, а також деякі інші причини зумовили поступовий відхід від дійсних грошей до заступників.
Перехід до знаків вартості в Росії почався з 1897 р., коли було встановлено, що знаки вартості в розмірі 300 млн. руб. випускаються без золотого забезпечення, а понад цього повністю покриваються золотим запасом держави. У XX ст. відбувався процес зниження норми золотого забезпечення, який завершився прийняттям закону 26 вересня 1992 р., що встановив повна відмова держави від золотого забезпечення національних грошових знаків.
Заступники дійсних грошей (знаки вартості). Це гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченої на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:
1) металеві знаки вартості - стерлася золота монета, білонна монета, тобто дрібна монета, виготовлена з дешевих металів, наприклад міді, алюмінію;
2) знаки вартості, виготовлені з паперу. Розрізняють паперові гроші та кредитні гроші.
Паперові гроші - представники дійсних грошей, виготовлені із спеціального паперу і що випускаються державою (як правило, казначейством) для покриття своїх витрат.
Об'єктивна можливість появи цих грошей зумовлена особливостями функції грошей як засобу обігу, коли гроші були скороминущим посередником в русі товарів. Вперше паперові гроші (асигнації) в Росії були випущені в 1769 р. У порівнянні з золотими грошима вони мали певні переваги: їх легше зберігати, вони більш зручні в розрахунках при дрібних угодах.
Держава, привласнивши право емісії паперових грошей у формі казначейських білетів, отримує емісійний дохід при їх випуску у вигляді різниці між номінальною вартістю випущених таких грошей і вартістю їх випуску (витрати на папір, друкування). На початковому етапі держава випускала паперові гроші поряд із золотими і з метою їх впровадження в обіг обмінювали на золото. Однак поява, а потім і зростання дефіциту бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, і обмін їх на золото було припинено.
Економічна природа паперових грошей виключає можливість стійкості паперово-грошового обігу, так як їх випуск не регулюється потребами товарообігу, а залежить від необхідності держави у фінансових ресурсах, у той час як механізм надлишку паперових грошей з обігу відсутня через припинення золотого обміну. У результаті паперові гроші застряють у каналах обігу, переповнюють його і знецінюються. Головна причина знецінення - надлишковий випуск державою паперових грошей, занепад довіри до емітента і несприятливе співвідношення експорту та імпорту країни. Паперові гроші виконують дві функції: 1) кошти обігу та 2) засобу платежу.
Кредитні гроші з'явилися у зв'язку з виконанням грошима функції засобу платежу, коли з розвитком товарно-грошових відносин купівля-продаж став здійснюватися з розстрочкою платежу (в кредит).
Спочатку економічне значення кредитних грошей виражалося:
1) у створенні еластичності грошового обігу, здатності при необхідності розширюватися і звужуватися;
2) в економії готівки (золотих) грошей;
3) у розвитку безготівкових розрахунків.
З розвитком товарно-грошових відносин сутність кредитних грошей зазнала значних змін. В умовах панування капіталу кредитні гроші виражають не взаємозв'язок між товарами на ринку, як було раніше (Т-Г-Т), а відношення грошового капіталу:
Гроші - Товар - Гроші
Грошовий капітал став виступати у формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли тривалий шлях розвитку від первісної та найпростішої форми кредитних (простого векселя) до кредитних карток, що базуються на електронній техніці.
Нині головний вид кредитних грошей - банкноти, випущені банками при здійсненні кредитних операцій у зв'язку з різними господарськими процесами. Випуск банкнот пов'язаний з дійсними потребами обороту, тобто реальними потребами виробництва і реалізації продукції. Забезпеченням банкноти є певні види запасів матеріальних цінностей.
Поступово право випуску банкноти було закріплено за одним великим банком країни, який став центральним (емісійним) банком і в багатьох країнах належав державі. Тому банкнота центрального банку перетворилася на грошову одиницю країни, вільно обертається на всій території і має примусовий курс, встановлений владою.
Вперше банкнота випущена в кінці XVII ст. центральними банками на основі переобліку приватних комерційних векселів. Спочатку при золотому обігу банкнота мала подвійну гарантію - комерційну (випускалася на базі комерційних векселів) і золоту, обмінювалася у центральному банку, які мають золотим запасом, на золоті гроші. Це були так звані класичні банкноти, які мають високу надійність і міцність.
Сучасна банкнота втратила по суті обидві гарантії: не всі векселі, переобліковуються центральними банками, забезпечені товарами, і відсутній обмін їх на золото. Вона надходить в обіг шляхом банківського кредитування держави, банківського кредитування господарства через комерційні банки, обміну інвалюти на банкноти, даної країни. У цілому зв'язок банкноти з потребами до потреб виробництва та обігу товарів поступово слабшає, і він перетворюється на звичайні паперові гроші.
2.2 Грошовий обіг
Особливості грошового обігу в Росії. Швидкий розвиток ринкових відносин у 90-ті роки викликало різке розширення грошового обігу, переважно в готівковій формі.Готівково-грошовий обіг пов'язане головним чином з доходами, витратами населення, в тому числі:
1) з оплатою праці підприємцями своїм працівникам і з виплатою інших грошових доходів (пенсій, допомог тощо);
2) з розрахунками населення з підприємствами торгівлі та громадського харчування;
3) з приміщенням грошей населення на вклади в кредитні установи та отримання за ним відсотків і повернення вкладів;
4) з платежами населення за житло, комунальні послуги, а також обов'язковими платежами до бюджету і позабюджетні фонди.
Порядок розрахунків у готівковій грошовій формі залежить від суб'єкта. Громадяни, що не займаються підприємницькою діяльністю, здійснюють розрахунки в готівковій формі без обмеження, в той час як для фізичних осіб - підприємців встановлені певні норми використання готівкових грошей за одним платежем. При платежах понад встановленої норми розрахунки повинні здійснюватися в безготівковій формі.
Прийом і видачу готівкових грошей здійснюють розрахунково-касові центри (РКЦ) при територіальних головних управліннях Банку Росії (БР), які формують для цієї мети зворотний касу, а також резервні фонди.
Резервні фонди банкнот і монет представляють собою запас не випущених в обіг грошових знаків для регулювання касових ресурсів.
Готівкові гроші випускаються в обіг БР на основі емісійного дозволу - документа, що дає право БР підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням БР в межах емісійної директиви, тобто граничного випуску грошей в обіг, встановленого Урядом РФ.
Безготівковий обіг в Росії регулюється Положенням про безготівкові розрахунки РФ від 9 липня 1992 р. з наступними змінами та доповненнями. Головний регулюючий орган платіжної системи - Банк Росії, діяльність якого визначається федеральними законами від 26 квітня 1995 р. «Про центральному банку РФ (Банку Росії)» та від 3 лютого 1992 р. «Про банки і банківську діяльність».
Безготівкові розрахунки між суб'єктами господарювання припускають наявність грошових коштів у кредитних установах. У Росії використовується переважно розрахунковий рахунок. Операціями по розрахунковому рахунку підприємства показують зміни їх боргових вимоги і зобов'язань, відображаючи розподіл і перерозподіл вартості ВВП і НД.
На рахунок підприємства надходить виручка від реалізації продукції (виконання робіт, надання послуг). Це означає, що продукт отримав суспільне визнання, а витрати на його виробництво відшкодовані. Прибуток, сконцентрована на рахунку в банку, може бути використана, а процес виробництва продовжений.
Відкриття банком рахунку клієнта і надання йому різних послуг по розрахунково-касовому обслуговуванню здійснюються відповідно до договору про банківський рахунок між банком і клієнтом. Цей договір передбачає зобов'язання і права банку і клієнта, а також форми розрахунку. У Росії відповідно до законодавства застосовуються різні форми безготівкових розрахунків.
Грошова маса та грошова база. Одним з основних кількісних показників грошового обігу є грошова маса - сукупність купівельних, платіжних і нагромаджених коштів, які обслуговують різні зв'язки і належать фізичним та юридичним особам і державі.
З розвитком форм товарного обміну та платіжно-розрахункових відносин склад та структура грошової маси зазнали істотних змін. На початку XX століття при золотому обігу структура в розвинутих країнах була така: золоті монети складали 40%, банкноти та інші кредитні гроші - 50% і залишки на рахунках в кредитних установах - 10%, напередодні Першої світової війни - відповідно 15,22 і 63 %.
Догляд золотих грошей спочатку з внутрішнього, а потім із зовнішнього обороту надав серйозний вплив на структуру грошової маси. Дійсні гроші (золоті) повністю зникли з обігу, пануюче положення зайняли нерозмінні кредитні гроші (перш за все банкноти), що виступають у готівковій та безготівковій формах.
В економічно розвинених країнах, а пізніше і в нашій країні у фінансовій статистиці для аналізу змін грошової маси на певну дату і за певний період стали використовуватися грошові агрегати:
М 0, М 1, М 2, М 3, М 4
М 0 включає готівкові гроші, тобто гроші поза банками - банкноти, металеві монети, казначейські білети (паперові гроші, що збереглися в республіці Джібуті і деяких інших країнах).
М 1 складається з агрегату М 0 і коштів з розрахункових, поточних і спеціальних рахунках у кредитних організаціях, у вкладах населення і підприємств у банках, а також на депозитах до запитання населення в ощадбанку.
М 2 містить агрегат М 1 і строкові вклади населення в Ощадбанку.
М 3 дорівнює агрегату М 2 плюс сертифікати та облігації держпозики.
М 4 охоплює агрегат М 3 і різні форми депозитів в кредитних установах.
У Росії для розрахунків сукупної грошової маси користуються трьома агрегатами - М 0, М 1, М 2.
Грошова маса залежить від двох чинників: 1) кількості грошей і 2) швидкості їх обороту.
Закон грошового обігу. Кількість грошей, необхідна для виконання ними своїх функцій, встановлюється економічним законом грошового обігу, відкритим К. Марксом.
Закон грошового обігу визначає: маса грошей для обігу прямо пропорційна кількості проданих на ринку товарів і послуг (зв'язок пряма), а також рівню цін товарів і тарифів (зв'язок пряма) і обернено пропорційна швидкості обігу грошей (зв'язок обернена).
Усі чинники визначаються умовами виробництва. Чим більше розвинене суспільний поділ праці, тим більше обсяг продаваних товарів і послуг на ринку; чим вище рівень продуктивності праці, тим нижче вартість товарів і послуг, а також ціни.
З появою і розвитком кредитних відносин виникає функція грошей як засобу платежу, товари продаються в кредит під боргові зобов'язання. Кредит призводить до скорочення загальної кількості грошей в обігу, оскільки певна частина боргових зобов'язань взаємно погашається.
Закон, що визначає кількість грошей в обігу з урахуванням двох функцій - засоби обігу і засобу платежу, трохи видозмінюється і набуває наступну форму:
де КД - кількість грошей, необхідних як засобів обігу та платежу;
СЦ - сума цін реалізованих товарів і послуг;
К - сума проданих товарів і послуг у кредит, строк платежів по яких не настав;
П - сума платежів за борговими зобов'язаннями;
ВП - сума взаємно погашати платежі;
О - середнє число оборотів грошей як засіб платежу і засіб обігу.
ВИСНОВОК
Підбивши підсумки по курсовій роботі в першій главі: «Гроші та грошове господарство країни» можна сказати що, головна властивість грошей - це їх ліквідність. Ліквідність грошей означає здатність грошей брати участь у негайному придбанні товару або інших благ.В останні десятиліття у світовій економіці простежуються загальні тенденції розвитку грошової системи:
- З грошового обігу в якості платіжного засобу повністю витіснена золото (золоті гроші). Іншими словами, завершився процес демонетизації золота. В даний час у жодній країні світу немає в обігу золота як платіжного засобу;
- З грошового обігу витісняються паперові гроші. Все більшу роль в грошовому обігу багатьох країн починають грати так звані квазігроші: чеки, векселі, кредитні картки, банківські рахунки та ін;
- З подальшим посиленням інтернаціоналізації господарського життя, розвитком комп'ютеризації національні гроші все більше витісняються з грошового обігу колективними валютами (ЕКЮ, євро);
- У грошовому обігу все більша роль відводиться електронним грошам. Вони мають великі переваги.
По-перше, це веде до величезної економії ресурсів (виключається друкування грошей, їх захист, транспортування тощо).
По-друге, введення електронних грошей дозволить здійснити тотальний контроль за всіма грошовими операціями, відстежуючи і запобігаючи ухилення від податків, факти хабарництва і т.д.
Отже, сутність паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, випускаються державою для покриття дефіциту бюджету, зазвичай вони не розміни на золото і наділені панівною владою примусовим курсом.
Другий розділ «Грошова система РФ» полягає в тому що, при функціонуванні дійсних грошей (золотих) їх кількість підтримувалася на необхідному рівні стихійно, так як регулятором виступала функція скарбу. Співвідношення між масою товару і масою грошей підтримувалося щодо точне. Це забезпечувало стійкість грошового обігу.
Основне завдання фінансових ринків полягає в забезпеченні умов для переказу коштів від кредиторів позичальникам. Учасники фінансового ринку зазвичай розрізняють такі поняття як ринок капіталів і грошовий ринок. Останнє має відношення до запозичень і кредитування з терміном на один рік і менше.
Потреба в грошовому ринку існує головним чином тому, що прихід грошових коштів в учасників ринку не збігається з їх витратою.
У третьому розділі «Банківська система РФ»: на сьогоднішній момент практично в усіх країнах з ринковою економікою створені дворівневі банківські системи, де на першому рівні функціонує нейтральний банк країни, наділений емісійної, наглядової, законотворчої функціями, а на другому рівні здійснюють свої операції комерційні банки . Основна мета комерційного банку-отримання максимального прибутку.
СПИСОК Використання джерел
1.Загальна теорія грошей і кредиту. Під ред. Проф. Є. Ф. Жукова. Банки і біржі, ЮНИТИ, 2001р.2.Курс економіки: Підручник-3-е вид., Доп. / Под ред. Б.А. Райзберг .- М.: ІНФАРМ-М, 2000р.
3.Банковское справу. Під ред. Проф. В. І. Колесникова, Л. П. Кроливецкой, Фінанси і статистика, 2000р.
4.Риночная економіка. Теорія ринкової економіки. Макроекономіка. Підручник / відп. Ред. д.е.н. н. Рубін Ю.Б., Сомінтек, 1992р.
5.Учебнік з економічної теорії. Куликов Л.М. - М.: ТК Велбі вид. Проспект, 2006р.
6.Учеб. посібник для студ. проф. учеб.заведеній / Банківська система - Фінанси і кредит. Перекрестова Л.В., Романенко Н.М., Созанов С.П. - 2-е вид., Стер.-М.: вид. Центр «Академія», 2004р.
7.Учеб. для вузів / під ред. проф. Г.Б. Поляк-2-е вид. «Фінанси. Грошовий обіг. Кредит », Юніті-Дана, М-2001р.
8.Журнал «Аудитор» № № 2-3.стат. «Грошовий ринок», 2006р.
9.Балікоев В.В. Загальна економічна теорія: навч посібник, - К.: ЮКЗА, 2000р.
10.Економіческая теорія. Підручник / за ред. В.Д. Камаєва,-М.: 2000р.
Додаток
| № | Етап розвитку виробництва | Форма вартості |
| 1 | 2 | |
| 1 | Натуральне господарство. Надлишок продукту виникає періодично | Проста форма вартості Обмін обмежений через низького рівня виробництва; потрібно збіг інтересів виробника та покупця, а також вартості обмінюваних товарів: один мішок зерна = однієї вівці |
| 2 | Зростання виробництва. Продукт частіше виступає як товар в обміні | Розгорнута форма вартості однієї вівці один мішок зерна = одному сокири одному аршину полотна |
| 3 | Виробництво розширюється. Мета виробника - отримати за продукт своєї праці загальний товар, необхідну всім | Загальна форма обміну одна вівця одна сокира = одному мішку зерна один аршин полотна |
| 4 | Товарне виробництво | Грошова форма вартості Один товар, переважно метал, стає загальним еквівалентом. Процес конструювання товару в ролі загального еквівалента - складний і тривалий (Т - Д). Для перетворення грошей в товар необхідні наступні умови: 1) загальне визнання покупцем і продавцем товару - грошей, тобто обидва суб'єкта не можуть відмовитися при обміні своїх цінностей на даний товар; 2) наявність особливих фізичних властивостей у товару - грошей, придатних для постійної обмінності; 3) тривале виконання товаром - грошима ролі загального еквівалента. Грошова форма вартості характеризується такими рисами: 1) один товар монопольно виконує роль всеоб-ного еквівалента тривалий час; 2) натуральна форма грошового товару (металу) зростається з його еквівалентної формою, тобто споживча вартість товару - грошей зовні ховається, а залишається лише загальна суспільна форма цінності. |
| 5 | Монополізація виробництва. На ринку панує товар. Товаром стають не тільки продукти праці, але і совість, честь | Паперово-грошова форма обміну Поступово з переходом від повноцінних грошей до знаків вартості і розвитком безготівкових розрахунків гроші втрачають товарну форму і властиву їй природу - наявність вартості і споживної вартості. Грошові знаки зберігають лише мінову вартість, все більше відрізняючись від звичайного товару. |