Введення

Закон про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ) вступив в силу з 1 липня 2003 року. З цього моменту кожен власник автомобіля зобов'язаний застрахувати свою цивільну відповідальність, яка настає при скоєнні дорожньо-транспортної пригоди (ДТП). Без поліса ОСАЦВ не можна навіть отримати талон техогляду або поставити автомобіль на облік.
Передбачалося, що обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, більш відоме як ОСАЦВ, стане в Росії саме тим правовим інститутом, тим інструментом, який знизить кількість дорожньо-транспортних пригод, що забирають щорічно більше 35000 людських життів, полегшить роботу правоохоронних і судових органів, відправить в історію шахрайство на дорогах, збереже час і нерви автовласників.
Проте з 1 березня 2009 року в силу вступили чергові поправки до закону про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ). Вводиться порядок прямого врегулювання збитків, при якому потерпілий у ДТП може звернутися за відшкодуванням у власну страхову компанію, а не до страховика винуватця події (якщо збиток складає не більше 25000 рублів). Нововведення використовуються в добровільному порядку, тобто можна оформити аварію як зазвичай - викликавши співробітників ДІБДР.
На практиці визначення розміру страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілого, нерідко стає предметом судових розглядів і є одним з найбільш проблематичних моментів у системі ОСАЦВ. Недосконалість законодавчої бази є причиною виникнення гострих суперечностей між страховиками, страхувальниками та потерпілими.
Отже, вивчення процесу відшкодування шкоди за договорами ОСАГО має особливу актуальність.
Мета виконання курсової роботи - аналіз чинного законодавства у сфері регулювання відносин з приводу обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів.
Теоретична значущість роботи полягає в аналізі новітніх змін законодавство про страхування ОСАЦВ. Практична значимість роботи обгрунтована появою все більшої кількості автомобілів на дорогах Росії і досить високим числом ДТП.

1. Поняття обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності

За шкоду, заподіяну дорожньо-транспортною пригодою, відповідно до статей 1064, 1079 Цивільного кодексу РФ настає цивільна відповідальність. Ця громадянська відповідальність носить компенсаційний характер, оскільки її мета - відновлення майнових прав кредитора, в нашому випадку потерпілого, тому розмір відповідальності повинен відповідати розміру заподіяних збитків або відшкодовується шкоди.
Громадянська відповідальність поділяється на договірну або внедоговорную. Спори, пов'язані з відшкодуванням шкоди, заподіяної в результаті дорожньо-транспортної пригоди, входять у відносини позадоговірного характеру.
Підвищена небезпека рухомого автомобіля, здатного завдати шкоди навіть за відсутності провини водія, відповідальність її власника за шкоду, заподіяну в процесі експлуатації автомобіля, зумовлюють особливий порядок регулювання. Закон передбачає три умови, за яких власник автомобіля зобов'язаний відшкодувати заподіяну потерпілому шкоду:
а) протиправність поведінки власника автомобіля;
б) наявність майнової шкоди;
в) причинний зв'язок між протиправною поведінкою і наступившим шкодою. [1]
Вина - необхідний принцип юридичної відповідальності. Вина може проявлятися в різних формах, які впливають на міру відповідальності. Формами провини можуть бути умисел і необережність.
Намір означає, що особа передбачає протиправність своєї поведінки і можливість настання негативних наслідків. Необережність має місце в тих випадках, коли особа хоча не передбачала і не бажала несприятливих наслідків, проте не виявило необхідної передбачливості.
Форма провини, як правило, не впливає на розмір цивільно-правової відповідальності. Вина в цивільному праві є умовою відповідальності не лише громадян, але і організацій - юридичних осіб.
У виняткових випадках цивільне право допускає відповідальність за відсутності провини правопорушника, тобто за сам факт протиправної поведінки. Зокрема, власник транспортного засобу зобов'язаний відшкодувати шкоду, заподіяну джерелом підвищеної небезпеки, крім тих випадків, коли шкода виникла внаслідок непереборної сили або умислу потерпілого. [2]

2. Умови і порядок обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

Власники транспортних засобів зобов'язані за свій рахунок страхувати як страхувальників ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб при використанні транспортних засобів. [3] При виникненні права володіння транспортним засобом (наприклад, придбання його у власність , отриманні в господарське відання або оперативне управління) власник транспортного засобу зобов'язаний виконати загальне правило - застрахувати свою цивільну відповідальність до реєстрації транспортного засобу, але не пізніше п'яти днів після виникнення права володіння ним. Законодавець, використовуючи слово «власник», розширює це поняття, підкреслюючи, що власник - це не обов'язково власник.
Обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності поширюється на власників усіх використовуваних на території Росії транспортних засобів, за деякими винятками. Цей обов'язок не поширюється на власників:
- Транспортних засобів, максимальна конструктивна швидкість яких становить не більше 20 км / год;
- Транспортних засобів, на які за їх технічними характеристиками не поширюються положення російського законодавства про допуск транспортних засобів до участі в дорожньому русі на території Росії;
- Транспортних засобів Збройних Сил РФ, інших військ, військових формувань і органів, в яких передбачена військова служба, за винятком автобусів, легкових автомобілів та причепів до них, інших транспортних засобів, що використовуються для забезпечення господарської діяльності Збройних Сил РФ, інших військ, військових формувань та органів;
- Транспортних засобів, зареєстрованих в іноземних державах, якщо цивільна відповідальність власників таких транспортних засобів застрахована в рамках міжнародних систем обов'язкового страхування, учасником яких є Російська Федерація.
Обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності не поширюється на власника транспортного засобу, ризик відповідальності якого застрахований іншою особою (страхувальником). Крім того, власники транспортних засобів, що застрахували свою громадянську відповідальність, можуть додатково в добровільній формі здійснювати страхування на випадок недостатності страхової виплати за обов'язковим страхуванням для повного відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну потерпілих, а також на випадок настання відповідальності, що не стосується страховий ризик з обов'язкового страхування. Власники транспортних засобів, ризик відповідальності яких не застрахований у формі обов'язкового чи добровільного страхування, відшкодовують шкоду, заподіяну життю, здоров'ю або майну потерпілих, відповідно до цивільного законодавства.
Правила страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, затверджені Постановою Уряду РФ від 7 травня 2003 р. № 263, встановлюють типові умови, відповідно до яких укладається договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Тут же наводяться раніше перераховані категорії транспортних засобів, на власників яких не поширюється умова про обов'язкове страхування ризику цивільної відповідальності. Правила, зокрема, визначають:
- Об'єкт обов'язкового страхування - майнові інтереси, пов'язані з ризиком громадянської відповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди;
- Страховий випадок - заподіяння шкоди внаслідок дорожньо-транспортної пригоди;
- Страхову суму, страхову премію та порядок його сплати;
- Термін дії, порядок укладення, зміни, продовження терміну дії, дострокового припинення договору обов'язкового страхування;
- Дії осіб при настанні страхового випадку;
- Порядок визначення розміру та здійснення виплати при заподіянні шкоди потерпілому;
- Порядок вирішення спорів.
Об'єктом обов'язкового страхування є майнові інтереси, пов'язані з ризиком громадянської відповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих при використанні транспортного засобу на території Росії. Закон про ОСАГО містить 11 винятків із загального правила про страховий ризик (страховому випадку) страховика, при якому настає його обов'язок виплатити потерпілому страхове відшкодування.

3. Відшкодування шкоди і збитків

Підставою для здійснення страхової виплати з метою відшкодування шкоди, заподіяної майну потерпілого, є настання цивільної відповідальності страхувальника або іншої особи, відповідальність якої застрахована за договором ОСЦПВ. Під майновою шкодою у цивільному праві розуміється всяке применшення суб'єктивного майнового права, що охороняється законом інтересу або іншого майнового блага, яке тягне за собою матеріальні (майнові) втрати у потерпілого. Цивільна відповідальність власника транспортного засобу, яка завдала шкоди майну потерпілого, настає у формі відшкодування збитків.
Відповідно до норм ГК РФ (ст. 15) під збитками розуміються витрати, які особа, чиє право порушене, зробило або повинне буде зробити для відновлення порушеного права, втрата або пошкодження його майна (реальний збиток), неодержані доходи, які ця особа одержала б при звичайних умовах цивільного обороту, якби його право не було порушене (упущена вигода). Разом з тим п. 1 ст. 15 ставить можливість вимоги відшкодування збитків у повному обсязі в залежність від змісту норм закону або умов договору, відповідно до яких відшкодування збитків може здійснюватися у меншому розмірі.
Страхові виплати за договором ОСЦПВ за шкоду, заподіяну майну потерпілого, грунтуються на принципі виплати страхового відшкодування в розмірі дійсного збитку. Даний принцип закріплює положення, згідно з яким страхування не може служити засобом одержання вигоди, оскільки виплачується страховиком відшкодування має повернути вигодонабувача (потерпілого) точно в таке ж положення, в якому він перебував до настання збитку.
При визначенні розміру страхової виплати за шкоду, заподіяну пошкодженням транспортного засобу, враховується знос деталей транспортного засобу. Таким чином, отримуючи страхове відшкодування, потерпілий не може зробити ремонт транспортного засобу без додаткових фінансових витрат, викликаних необхідністю придбання нових деталей. З одного боку, виплата страхового відшкодування в розмірі, достатньому для придбання нових деталей, може бути наслідком безпідставного збагачення потерпілого, проте без придбання нових деталей замість пошкоджених внаслідок ДТП потерпілий не зможе відновити пошкоджений транспортний засіб і здійснювати його експлуатацію. Встановлення нових деталей при здійсненні ремонту транспортного засобу в контексті Правил ОСАГО, затверджених постановою Уряду РФ від 7 травня 2003 р. № 263, є «поліпшенням і модернізацією» майна і тому не відноситься до відновних витрат.
Під відновними витратами в Правилах ОСАГО розуміються витрати, необхідні для приведення майна до стану, в якому воно знаходилося до настання страхового випадку, з урахуванням зносу частин, вузлів, агрегатів і деталей, що використовуються при відновлювальних роботах. Відповідно до ГК РФ страховик зобов'язується відшкодувати вигодонабувачу завдані внаслідок настання страхового випадку збитки в межах визначеної в договорі суми. [4]
Оскільки потерпілий не може відновити майно за рахунок страховика і знову буде змушений звертатися до суду з позовом до заподіювача шкоди, видається, що закріплення в Правилах ОСАГО подібного порядку визначення розміру відшкодування шкоди майну не відповідає тій меті, для досягнення якої був прийнятий Закон. На жаль, складається судова практика з питання про визначення розміру страхової виплати з урахуванням зношування деталей транспортного засобу грунтується тільки на букві закону, а не на його дусі.
Здійснення страхової виплати за договором обов'язкового страхування за принципом повної відновної вартості, коли страхова виплата буде покривати витрати на відновлення транспортного засобу з урахуванням придбання нових деталей, або організація і оплата ремонту пошкодженого майна страховиком без урахування зношування, видається справедливим рішенням проблеми відшкодування майнової шкоди. Практично у всіх країнах, де діє система обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників, ця проблема вирішується подібним чином. В іншому випадку потерпілий як і раніше буде використовувати тільки судовий спосіб захисту своїх майнових прав, пред'являючи позов до заподіювача шкоди.
Введення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів мало своєю метою не тільки забезпечення гарантованості відшкодування шкоди, заподіяної потерпілим, а й створення спеціального механізму врегулювання відносин, що виникають при заподіянні шкоди внаслідок ДТП за участю нового суб'єкта даних правових відносин - страховика. Отже, в більшості випадків заподіяння шкоди потерпілим в результаті ДТП проблеми відшкодування шкоди повинні вирішуватися за рахунок виплати страхового відшкодування страховиком, без залучення до участі в даному процесі самого страхувальника або іншої особи, ризик відповідальності якого застрахований за договором ОСЦПВ.
Отже, потерпілий має право пред'явити безпосередньо страховику вимога про відшкодування шкоди, заподіяної його життю, здоров'ю або майну, в межах страхової суми. Заява потерпілого, що містить вимогу про страхову виплату, з доданими до неї документами про настання страхового випадку та розміру підлягає відшкодуванню шкоди направляється страхувальнику за місцем знаходження страховика або його представника, уповноваженого страховиком на розгляд зазначених вимог потерпілого та здійснення страхових виплат.
До повного визначення розміру підлягає відшкодуванню шкоди страховик за заявою потерпілого має право провести частину страхової виплати, відповідну фактично певної частини зазначеного шкоди.
У той же час, за погодженням з потерпілим і на умовах, передбачених договором обов'язкового страхування, страховик у рахунок страхової виплати вправі організувати й оплатити ремонт пошкодженого майна.
Якщо сума вимог, пред'явлених декількома потерпілими страховикові на день першої страхової виплати з відшкодування шкоди, заподіяної майну за цим страховим випадком, перевищує встановлену Федеральним законом страхову суму, страхові виплати проводяться пропорційно відношенню цієї страхової суми до суми зазначених вимог потерпілих (з урахуванням обмежень страхових виплат в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну одного потерпілого, відповідно до статті 7 цього Закону).
Страховик звільняється від обов'язку здійснити страхову виплату у випадках, передбачених законом і (або) договором обов'язкового страхування.

4. Відшкодування втрати товарної вартості транспортного засобу

Проблемним питанням у визначенні розміру страхової виплати за шкоду, заподіяну майну, є відшкодування втрати товарної вартості транспортного засобу (УТС). Позиція страховиків грунтується на тому, що під втратою товарної вартості транспортного засобу слід розуміти упущену вигоду власника транспортного засобу. Сплативши УТС, не можна привести автомобіль в первісний стан, і тому УТС - це збитки власника, які він несе при продажу даного автомобіля. Після будь-якого, навіть дорогого ремонту автомобіль буде проданий дешевше. Зміна (зменшення) його ціни і означає УТС. Оскільки відповідно до Закону [5] і Правилами ОСАГО виникнення обов'язку по відшкодуванню упущеної вигоди не відноситься до страхових випадків, то і відшкодування втрати товарної вартості транспортного засобу за рахунок страхової виплати не проводиться. [6]

Прямо протилежна точка зору з даного питання грунтується на визначенні втрати товарної вартості як реального збитку у сфері майнових інтересів власника транспортного засобу, тому що в результаті пошкодження і наступних дій ремонтних робіт погіршується зовнішній вигляд автомобіля, знижується термін служби деталей і т.п. До того ж зовсім необов'язково, щоб після здійснення ремонту власник укладав договір купівлі-продажу щодо цього транспортного засобу. При здійсненні надалі експлуатації автомобіля власник буде нести збитки, пов'язані з погіршенням його експлуатаційних властивостей.
Втрата товарної вартості транспортним засобом у результаті проведення його відновного ремонту після аварійного ушкодження обумовлена ​​можливим погіршенням зовнішнього виду транспортного засобу, зниженням параметрів міцності його окремих деталей, вузлів і агрегатів, пошкодженням захисних покриттів і використанням деталей, що знаходилися в експлуатації або піддалися відновленню. Даний висновок підтверджується нормативними документами, такими, як Федеральний закон від 31 травня 2001 року № 73-ФЗ «Про державну судово-експертної діяльності в РФ», і керівним документом, відповідно до яких експерт дає висновок про УТС (РД-015-98 ). Таким чином, якщо власник транспортного засобу не мав намірів продати даний транспортний засіб на момент настання страхового випадку, то УТС - не що інше, як «втрата або пошкодження його майна» тобто реальний збиток, який підлягає відшкодуванню за договором ОСЦПВ.
Відповідно до Правил організації і проведення незалежної технічної експертизи транспортного засобу при вирішенні питання про виплату страхового відшкодування за договором обов'язкового страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу метою проведення незалежної технічної експертизи є встановлення таких обставин, що впливають на виплату страхового відшкодування: наявність і характер технічних пошкоджень транспортного кошти; причини виникнення технічних пошкоджень транспортного засобу; технологія, обсяг і вартість ремонту транспортного засобу. [7]
Однак представляється необхідним доповнити цей перелік зазначенням на визначення УТС, якщо термін експлуатації транспортного засобу не перевищує двох років.
У тому випадку, якщо майновий збиток заподіяний пошкодженням будівель, споруд, іншого майна фізичних та юридичних осіб, розмір страхової виплати визначається з урахуванням витрат на матеріали, необхідні для ремонту; витрат на оплату робіт з ремонту; витрат з доставки матеріалів і запасних частин до місця ремонту; витрат з доставки майна до місця ремонту та назад; витрат з доставки ремонтних бригад до місця ремонту і назад. Вартість незалежної експертизи (оцінки), на підставі якої проведена страхова виплата, також включається до складу збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком за договором обов'язкового страхування. Вироблені потерпілим витрати повинні бути відображені в документах, що пред'являються страховикові для визначення розміру страхової виплати.
З моменту надання всіх документів, що підтверджують зроблені витрати, для страховика починається відлік часу, після якого він зобов'язаний зробити страхову виплату або ж направити мотивовану відмову в повному або частковому здійсненні виплати потерпілому. Здійснити страхову виплату страховик зобов'язаний, склавши протягом 30 днів акт про страховий випадок. [8] Протягом зазначеного терміну страховик зобов'язаний скласти акт про страховий випадок, на підставі його прийняти рішення про здійснення страхової виплати потерпілому, здійснити страхову виплату або направити в письмовому вигляді повідомлення про повну або часткову відмову у страховій виплаті із зазначенням причин відмови. Невід'ємними частинами акта про страховий випадок є висновок незалежної експертизи (оцінки), якщо вона проводилася, і (або) акт огляду пошкодженого майна.
Слід відзначити ту обставину, що п. 75 Правил відсуває термін отримання виплати ще на три робочих дні. Вказівка ​​на строк, який обчислюється у робочих днях, має певне значення, тому що при обчисленні строку в календарних днях здійснення виплати можливо не раніше ніж через 24 дня з дня отримання страховиком всіх необхідних документів.

5. Форми страхових виплат і максимальна сума відшкодування

Отже, на відшкодування за договором ОСЦВ може претендувати будь-яка особа, якій було завдано шкоду транспортним засобом, за винятком таких випадків:
- Заподіяння моральної шкоди або виникнення обов'язку по відшкодуванню втраченої вигоди;
- Заподіяння шкоди при використанні транспортних засобів у ході змагань, випробувань або навчальної їзди в спеціально відведених для цього місцях;
- Забруднення навколишнього природного середовища;
- Заподіяння шкоди внаслідок впливу перевезеного вантажу, якщо ризик такої відповідальності підлягає обов'язковому страхуванню відповідно до закону про відповідний вид обов'язкового страхування;
- Заподіяння шкоди життю або здоров'ю працівників при виконанні ними трудових обов'язків, якщо ця шкода підлягає відшкодуванню відповідно до закону про відповідний вид обов'язкового страхування або обов'язкового соціального страхування;
- Виникнення обов'язку по відшкодуванню роботодавцю збитків, викликаних заподіянням шкоди працівнику;
- Заподіяння водієм шкоди керованого їм транспортному засобу та причепа до нього, що перевозиться в них вантажу, встановленому на них обладнання;
- Заподіяння шкоди при завантаженні вантажу на транспортний засіб чи його розвантаження;
- Заподіяння шкоди при русі транспортного засобу по внутрішній території організації;
- Пошкодження або знищення антикварних та інших унікальних предметів, будівель і споруд, що мають історико-культурне значення, виробів з дорогоцінних металів і дорогоцінного та напівдорогоцінного каміння, готівкових грошей, цінних паперів, предметів релігійного культу, а також творів науки, літератури і мистецтва, інших об'єктів інтелектуальної власності.
Максимальна страхова сума за договором ОСАГО по одній події, відповідно до закону, складає 400 тис. руб., Однак виплати будуть здійснюватися з розрахунку:
- 160 тис. руб. - На відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю кожного потерпілого;
- 160 тис. руб. - На відшкодування збитку, заподіяного майну третіх осіб (але не більше 120 тис. руб. На одного потерпілого).
Якщо сума збитку, нанесеного третім особам, перевищить ці межі страхової суми, що залишилася частина збитку страхувальник або застрахована особа повинні будуть відшкодувати самостійно.
Потерпілий-громадянин має право визначити спосіб здійснення страхової виплати, вказавши на здійснення виплати шляхом готівкового або безготівкового розрахунку. Для відшкодування шкоди, заподіяної майну юридичних осіб, використовується безготівкова форма розрахунку. За затримку у здійсненні страхової виплати страховик несе відповідальність, передбачену ст. 395 ГК РФ у вигляді сплати відсотків. Розмір процентів за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань, передбачений у Цивільному кодексі, незначний, і тому на практиці нерідкі випадки затягування страховиками строків здійснення страхових виплат. Разом з тим ЦК України передбачає можливість встановлення іншого розміру відсотків в законі або договорі. Видається, що закріплення в Законі про обов'язкове страхування відповідальності страховика за невиконання грошових зобов'язань у розмірі 1% від суми страхової виплати за кожний день прострочення дозволило б вирішити дану проблему.

6. Пряме відшкодування збитків

Обов'язкове страхування включає право регресної вимоги страховика. Страховик має право пред'явити регресну вимогу до страхувальника, іншій особі, ризик відповідальності якого застрахований за договором обов'язкового страхування в розмірі виробленої страховиком страхової виплати.
Аналіз страхового законодавства показує, що підставою для пред'явлення регресного вимоги є винна, у формі умислу, поведінка страхувальника, що виражається в порушенні Правил дорожнього руху та КоАП РФ. Зокрема, законодавець передбачив ряд ситуацій, пов'язаних з порушенням страхувальником або застрахованою загальновизнаних правил поведінки в рамках дорожнього руху, при яких відмовив їм в захисті, надавши її тільки потерпілому. [9] Право регресної вимоги страховика до заподіяло шкоду особі надано йому тільки у певних випадках. Перелік таких підстав є вичерпним.
Страховик має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі, якщо внаслідок наміру вказаної особи була заподіяна шкода життю або здоров'ю потерпілого. Отже, навіть внаслідок умисного заподіяння шкоди майну потерпілого право на регрес у страховика відсутній. Порушення Правил дорожнього руху або правил експлуатації транспортного засобу, що спричинило заподіяння легкої шкоди здоров'ю потерпілого, утворює склад адміністративного правопорушення, передбачений ст. 12.24 КоАП РФ. З об'єктивної сторони дане правопорушення виявляється в порушенні Правил дорожнього руху або правил експлуатації транспортного засобу, що спричинило заподіяння легкої або середньої тяжкості шкоди здоров'ю громадянина. [10] Нормативні правові акти, що регулюють суспільні відносини у сфері дорожнього руху, пред'являють до всіх його учасників вимоги не створювати небезпеку для руху і не завдавати шкоди цим відносинам під час експлуатації транспортних засобів.
Згідно зі ст. 19 Федерального закону «Про безпеку дорожнього руху» забороняється експлуатація транспортних засобів за наявності у них технічних несправностей. Згідно з Правилами дорожнього руху водій зобов'язаний перед виїздом перевірити й у шляху забезпечити справний технічний стан транспортного засобу відповідно до Основних положень по допуску транспортних засобів до експлуатації й обов'язками посадових осіб по забезпеченню безпеки дорожнього руху. Слід зазначити, що даному правопорушенню властивий матеріальний склад. Об'єктивна сторона полягає не тільки у допущених порушеннях водієм Правил дорожнього руху, але й у наявності наслідків цього - заподіянні легкої або середньої тяжкості шкоди здоров'ю потерпілого. Безумовно, настання шкідливих наслідків повинно перебувати в причинному зв'язку водієм порушенням вимог Правил дорожнього руху.
Зазначене правопорушення зв'язується з одним із порушень Правил дорожнього руху або експлуатації транспортних засобів, якщо воно спричинило передбачені ст. 12.24 КоАП РФ наслідки. Легкі тілесні ушкодження - заподіяння шкоди, що викликало короткочасний розлад здоров'я або незначну стійку втрату загальної працездатності. Відповідно до Правил судово-медичної експертизи визначення тяжкості шкоди здоров'ю ознаками легкої шкоди здоров'ю є:
- Короткочасний розлад здоров'я;
- Незначна стійка втрата загальної працездатності. [11]
Відомості про характер завданих тілесних ушкоджень виходять за запитом певної форми в медичній установі, куди доставлявся або де проходив амбулаторне (стаціонарне) лікування потерпілий. Суб'єктами правопорушень є водії транспортних засобів. З суб'єктивної сторони правопорушення характеризується необережною формою вини. Умисне заподіяння легкої шкоди здоров'ю потерпілого транспортним засобом тягне за собою відповідальність відповідно до ст. 115 КК РФ.
Страховик має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі, якщо шкода була заподіяна страхувальником, іншою особою, ризик відповідального якого застрахований за договором обов'язкового страхування, при управлінні транспортним засобом в стані сп'яніння (алкогольного, наркотичного чи іншого). Відповідно до п. 2.7 і подп. 2.3.2 Правил дорожнього руху водієві забороняється керувати транспортним засобом у стані сп'яніння, а також водій зобов'язаний проходити на вимогу співробітників міліції огляд на стан сп'яніння. Адміністративним законодавством встановлено порядок, відповідно до якого особи, щодо яких є підстави вважати, що вони керували транспортним засобом у стані сп'яніння (алкогольного чи наркотичного), підлягають огляду на стан сп'яніння. Невиконання законної вимоги співробітника міліції про проходження медичного огляду на стан сп'яніння утворює склад адміністративного правопорушення, передбачений ст. 12.26 КоАП РФ.
Об'єктивну сторону цього правопорушення утворює сам факт керування транспортним засобом особою в стані сп'яніння, що і необхідно встановити при розгляді справ даної категорії.
Суб'єктом правопорушення є водій транспортного засобу. З суб'єктивної сторони правопорушення характеризується умисною формою вини. Протоколи про адміністративні правопорушення уповноважені складати посадові особи органів внутрішніх справ (п. 1 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ). Розгляд справ даної категорії належить виключно до компетенції суддів.
Страховик має право пред'явити регресну вимогу до заподіяло шкоду особі, якщо страхувальник, чи інша особа, ризик відповідальності якого застрахований за договором обов'язкового страхування, не мало права на керування транспортним засобом, при використанні якого їм була заподіяна шкода. Законодавство встановлює особливі вимоги до водіїв транспортних засобів - здоров'я, професійні навички.
Згідно зі ст. 27 Федерального закону «Про безпеку дорожнього руху» право на керування транспортними засобами надається громадянам, що здали кваліфікаційні іспити, що підтверджується водійським посвідченням. Водієм є особа, яка має право на управління транспортним засобом, за винятком навчальної їзди. Згідно зі ст. 12.7 КоАП РФ керування транспортним засобом водієм, що не мають права керування транспортним засобом, керування транспортним засобом водієм, позбавленим права керування транспортним засобом, а так само передача керування транспортним засобом особі, свідомо не має права керування транспортним засобом або позбавленій такого права, утворюють склад адміністративного правопорушення .
Об'єктом даних адміністративних правопорушень є не тільки безпеку дорожнього руху, але і відносини власності і здоров'я людей. З об'єктивної сторони дане правопорушення виявляється в декількох діях. Його складом охоплюється керування транспортними засобами особами, які не мають права керування цими засобами, а також передача керування транспортними засобами особі, яка не має права керування.
Особа, щодо якого винесено постанову про накладення адміністративного стягнення у вигляді позбавлення права керування транспортними засобами, не має права керувати ними. Управління такими особами транспортними засобами охоплюється даним складом адміністративного правопорушення. Для наявності складу не має значення, чи було водійське посвідчення вилучено у особи чи ні <1>. Відповідальність за передачу керування транспортним засобом особі, яка не має права на управління, несе тільки водій транспортного засобу. Суб'єктивна сторона даного адміністративного правопорушення характеризується наявністю вини у формі прямого умислу.
При дорожньо-транспортної пригоди водій, причетний до нього, зобов'язаний:
а) негайно зупинити (не торкати з місця) транспортний засіб, включити аварійну світлову сигналізацію і виставити знак аварійної зупинки, не переміщати предмети, що мають відношення до події;
б) вжити можливих заходів для надання долікарської медичної допомоги потерпілим, викликати швидку медичну допомогу, а в екстрених випадках відправити потерпілих до найближчої лікувальної установи на попутному транспортному засобі, якщо це неможливо зробити на своєму транспортному засобі; повідомити в лікувальному закладі необхідні дані про себе, транспортному засобі і повернутися до місця події. Якщо неможливий рух інших транспортних засобів, звільнити проїжджу частину, повідомити про подію в міліцію, записати прізвища та адреси очевидців і очікувати прибуття співробітників міліції;
в) при необхідності звільнення проїжджої частини або доставки потерпілих на своєму транспортному засобі в лікувальну установу необхідно попередньо зафіксувати в присутності свідків положення транспортного засобу, сліди і предмети, пов'язані з події, і прийняти всі можливі заходи до їх збереження, організації об'їзду місця події.
Невиконання водієм обов'язків, передбачених п. п. 2.5, 2.6 Правил дорожнього руху, у зв'язку з дорожньо-транспортною пригодою, учасником якого він є, і залишення водієм на порушення Правил дорожнього руху місця дорожньо-транспортної пригоди, учасником якого він був, утворюють склад адміністративного правопорушення, передбачений ст. 12.27 КоАП РФ. За нормою ч. 2 ст. 12.27 КоАП РФ кваліфікуються дії водія, який залишив у порушення Правил дорожнього руху місце дорожньо-транспортної пригоди, і тоді, коли в пригоді немає потерпілих, і коли в результаті ДТП потерпілому завдано легкий шкоди здоров'ю. Разом з тим водій транспортного засобу не підлягає відповідальності у разі, якщо він залишив місце дорожньо-транспортної пригоди з метою надання медичної допомоги потерпілому.

Висновок

Отже, основною метою Федерального закону про обов'язкове страхування є захист прав потерпілих на відшкодування шкоди, заподіяної їх життю, здоров'ю або майну. Усі правові норми, що містяться у Законі, спрямовані на досягнення окресленої мети. Для цього Закон визначає комплекс необхідних правових, економічних та організаційних заходів, спрямованих на всеосяжне регулювання відносин з обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
Світова практика врегулювання збитків за договорами страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів свідчить про те, що більше 2 / 3 всіх виплат, здійснюваних страховиками, припадає на матеріал (майновий) збиток. Отже, для розвитку системи ОСАГО в Росії та підвищення рівня довіри суспільства до даного виду страхування особливе значення має своєчасне вирішення проблем, що виникають при визначенні розмірів і здійсненні страхових виплат за шкоду, заподіяну майну потерпілих внаслідок ДТП. Внесення необхідних змін до чинного законодавства про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів буде сприяти правильному з'ясуванню сенсу Закону, його послідовному виконанню учасниками страхових правовідносин і застосування в практиці роботи юрисдикційних органів.

Список використаної літератури

Нормативні правові акти
1. Цивільний кодекс Російської Федерації, частина друга від 26 січня 1996 року № 14-ФЗ.
2. Федеральний закон від 25 квітня 2002 року № 40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів».
3. Правила обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, затверджених Постановою Уряду РФ від 7 травня 2003 року № 263.
4. Постанова Уряду РФ від 24 квітня 2003 року № 238 «Про організацію незалежної технічної експертизи транспортних засобів (разом з Правилами організації і проведення незалежної технічної експертизи транспортного засобу при вирішенні питання про виплату страхового відшкодування за договором обов'язкового страхування цивільної відповідальності власника транспортного засобу».
Наукова та спеціальна література
5. Дедик С.В. Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності: запитання й відповіді. - М., 2004.
6. Грудцине Л.Ю., Спектор А.А. Науково-практичний коментар до Федерального закону від 25 квітня 2002 року № 40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» (постатейний). - М.: юркомпанії, 2009.
7. Дедик С.В. Втрата товарної вартості в системі ОСАЦВ: теорія питання. / / Юридична і правова робота у страхуванні. 2008. № 2. С. 116-126.
8. Науково-практичний посібник із застосування КоАП РФ. / Под ред. заступника Голови Верховного Суду РФ П.П. Сєркова. - М., 2006.
9. Рассохін В.В. ОСАГО сьогодні: деякі поточні зміни в законодавстві. / / Закон. 2008. № 5. С. 103-108.
10. Яковлєв П.С. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів: проблеми нормативно-правового регулювання та реалізація на практиці. / / Бюлетень Міністерства юстиції Російської Федерації. 2008. № 10. С. 67-70.