Зміст
1. Витоки виникнення банківської справи та банківських систем
2. Позиковий капітал. Капітал-власність і капітал-функція. Підприємницький дохід
3. Процеси гігантізаціі банків та концентрації банківського капіталу. «Нова роль банків»
1. Витоки виникнення банківської справи та банківських систем
1). Першою причиною і першопоштовхом до появи банківських систем і розвитку банківської справи було виникнення капіталу, що приносить відсотки. Виникнення такого капіталу було природним і об'єктивним і сталося в дуже віддалені часи, на самому початку розвитку людства. Такий капітал існує і до цих пір, залишаючись першоосновою функціонування сучасних банківських систем.
Але в тривалому процесі становлення та розвитку банківських систем і банківської справи капітал, який приносить відсоток, на різних етапах не залишався незмінним, набував різних форм.
І найпершим, історично першою формою такого капіталу був, так званий, лихварський капітал, який виник і існував вже в період розкладання первіснообщинного ладу.
Чому він став можливий?
З історії відомо, що саме в цей період починається розшарування суспільства, його поляризація, його поділ на заможні і незаможні верстви .. У результаті такого розшарування на одному з полюсів суспільства відбувається накопичення багатств, або як ми говоримо, капіталу, відбувається поява надлишкового, вільного капіталу, який може бути наданий у позику які цього потребують. І надано у позику, що дуже важливо, не безоплатно, а за певну плату, яка і являє собою "відсоток". Це, по суті, і були перші прояви лихварства і лихварського капіталу, правда, на самому початку ще не в грошовій формі. Термін Лихварський якраз і походить від слова "РОСТ" і означає "віддавати в ріст".
Чому ж лихварський капітал пов'язують з виникненням банківських систем і банківської справи? Тому, що передача капіталу під відсоток, у ріст представляє собою кредитування, хоча і в самій примітивній формі, тобто ту економічну основу, на якій працює банк.
Лихварство - тривалий, складний і дуже суперечливий процес, який зіграв свою роль у розвитку людства і економічних відносин. Він характеризується рядом рис.
Характерні риси лихварства і лихварського капіталу.
а) Самоорганізація. Дійсно, лихварство - це процес "самоорганізується", саморазвивающийся. Оскільки капітал віддається в зростання, то лихвар його збільшує, багатіє, можливості лихварства розширюються, посилюються. У випадку, якщо позичальник не повертає кредит та відсотки, він потрапляє в залежність до лихваря, працює на нього і збагачує його, сам же все більше убожіє. Значить, розшарування суспільства поглиблюється і у свою чергу підсилює лихварство.
б) Високий монополізм. Однак, поряд із здатністю самоорганізації в самих процесах лихварства є якості, явища, які гальмують його саморозвиток. До них відноситься високий монополізм лихварства. Чим він пояснюється? Лихварська прошарок в суспільстві завжди була чисельно значно менше, ніж незаможні верстви і це породжувало монополізм та його наслідки. Це виражалося в диктаті умов: процентна ставка була особливо високою, тому повернути позику було дуже важко, що гальмувало розвиток продуктивних сил, підривало господарство рабовласницьких і феодальних держав. Позичальнику нічого не залишалося, щоб вкласти в розвиток справи. К. Маркс підкреслював, що додатковий продукт при лихварстві проїдаються, а не йшов на розвиток. Тому лихварський капітал надавав гальмуюча дія на розвиток суспільства.
в) Внутрішній антагонізм. При переході до товарно-грошових відносин лихварський капітал виступав в основному у формі грошових позик і не тільки простим виробникам товарів (селянам, ремісникам), але і представників панівних класів. Тому навіть рабовласники і феодали потрапляли у владу лихварів. Це, природно, не могло не викликати антагонізму і боротьби. По суті, разом з виникненням лихварства виникає і протистояння йому, боротьба з ним. Це відбувається і стихійно, і організовано. Боротьбу проти лихварів у багатьох країнах підтримувала держава. В Англії в 1624 р . був прийнятий закон, що обмежував ставку 8%. У 1651г. верхня межа відсотка визначався 6-ю, а у 1714 - навіть 5-ю%. У багатьох країнах існували спеціальні правила, які передбачали штрафи для тих лихварів, які намагалися обійти подібні обмеження.
Підводячи підсумок характеристикам лихварського капіталу і лихварства як явища, підкреслимо головні відмінні риси відповідних їм економічних відносин:
- При лихварстві позичальниками виступають в основному найбідніші прошарки суспільства;
- Мета взяття лихварської позики - покриття власних потреб, боргів, вихід з боргової ями, а не розвиток власної справи;
- Непродуктивний характер лихварського капіталу;
- Лихварство - це вже продаж специфічного товару - вільного капіталу, продаж грошей, що є головною сутністю сучасного банку:
- Лихварство - це продаж своїх власних грошей;
- Монополізм і внутрішній антагонізм лихварства.
Таким чином, цілком очевидно, що лихварський капітал зіграв свою роль у становленні банківської справи - він дав перший поштовх до розвитку всіх процесів, що призвели до сучасних банківських системах.
2) Другою причиною (другим джерелом) появи банківських систем є (на думку банківських істориків і аналітиків) "діяльність середньовічних міняйл". При цьому вони підкреслюють, що витоки сучасної банківської справи слід шукати перед цим "у діяльності середньовічних міняйл Північної Італії".
Хто ж такі "міняйли" і чому з їх діяльністю пов'язується виникнення банків?
Справа в тому, що з появою грошей, виникає необхідність в професіоналах, які їх обслуговують, які займаються цим товаром. Гроші вимагають: виробництва, відтворення, заміни, обміну, неминучого при взаємодії держав. Ось такими професіоналами, викликаними самим життям, стали люди, яких назвали "міняйлами". Вони і взяли на себе виконання всіх перерахованих функцій, зробивши гроші предметом своїх професійних занять.
Саме поняття "банк" походить від італійського слова "banko". Сенс цього слова в італійському - "грошовий стіл", "лава міняйли".
Але чому діяльність міняв призвела до створення банківських систем? Справа в тому, що функції, які виконували міняйли, врешті-решт, привели до цілком нового і дуже важливого явища - до розвитку ДЕПОЗИТНИХ операцій майже в їх сучасному розумінні.
Depositum - в латинському: цінність, віддана на зберігання. Іншими словами, діяльність міняв призвела до виникнення операцій акумуляції тимчасово вільних грошових коштів.
Як це відбувалося?
Поступово здоровий глузд підказував власникам засобів, що зайві (надлишкові) гроші доцільно не зберігати вдома, а передати на зберігання міняйли, оскільки саме в нього створені всі умови для безпечного зберігання. І за виконання цих послуг власник коштів готовий був сплачувати і сплачував певний відсоток від збереженої суми.
Спочатку це було примітивно.
Наприклад:
а) гроші віддавалися на умовах, що поверненню підлягали ті ж самі монети, які віддавалися на зберігання, тобто застосовувався ломбардний принцип;
б) власник грошей платив міняйла за надання цієї послуги.
Проте, практична діяльність міняв привела їх до ряду відкриттів, які дозволили розширити їх функції, змінити суть відношенні з власниками грошей, і фактично перетворити міняйла в банкіра.
Основні з них такі:
1. Була усвідомлена можливість скасування ломбардного принципу. Грошовий товар має таку властивість, що не обов'язково повернути ті ж монети (або банкноти), важливо повернути ту ж суму.
2. Дуже важливе відкриття, яке представляє собою закономірність, що лежить в основі функціонування сучасних банківських систем: було відмічено, що ніколи не буває повного одночасного вилучення всіх вкладених на зберігання коштів.
3. Було зрозуміло, що практично завжди є ця незатребувана на даний момент частина депозитних вкладень, якої в принципі може розпорядитися не їх власник, а посередник - міняла, тобто (Що дуже важливо):
4. Була усвідомлена можливість продавати не свої гроші!
5. Було усвідомлено, що чим більше клієнтів, тим нижча ймовірність одночасного вилучення і тим більше незатребувана частину.
6. Змінювала також практично переконується, що чим більше клієнтів, тим йому вигідніше, тим більшою частиною їх коштів він може розпорядитися. І тому він природно приходить до думки платити за залучення коштів, розрахувавши, що ці витрати окупляться доходами.
Таким чином, "депозити на збереження" поступово перетворилися в "депозити на продаж". А діяльність міняйла набула рис сучасної банківської депозитно-кредитної діяльності. Змінювала різко відрізняється від лихваря, його капітал - це не лихварський капітал. Таким чином, міняйли поклали початок кредитним справі і зміни форми капіталу, що дає відсоток.
3) Третьою причиною або третім джерелом виникнення банківської справи стало посередництво в платежах.
У міняйла з'являються клієнти, які стали вносити гроші не тільки для зберігання, а також для того, щоб в певний час перевести їх на рахунок свого торгового партнера. У той же час на рахунок даного клієнта могли надходити платежі від його партнерів. Тобто виникає ще одна функція міняв - посередництво в платежах, прообраз сучасного банківського розрахункового обслуговування.
У результаті цих процесів вільний грошовий капітал, який акумулювали міняйли, перетворювався на функціонуючий, приносить відсоток. Стало привабливим і вигідним збирати грошові кошти з усіх можливих джерел і надавати їх у кредит у відповідності з попитом.
Підсумок по першому питанню:
а) ми встановили три джерела виникнення банківських систем;
б) ми встановили, що міняла в принципі перетворюється на банкіра;
в) ми встановили, що діяльність міняв, виникнення банків призводить до зміни форми капіталу, що дає відсоток.
2. Позиковий капітал. Капітал-власність і капітал-функція. Підприємницький дохід
При капіталізмі широко розвиваються товарно-грошові відносини. Перед банками відкрилися абсолютно нові горизонти. Обсяги вільного грошового капіталу дуже зростають.
Банки виступають проти лихварства. Лихварство втрачало свою основу. К. Маркс так описує цей процес: «Розвиток кредитної справи відбувається як реакція проти лихварства. Ці кількісні зміни переходять у якісні. Зміна форми капіталу, розпочате в діяльності міняв, завершується.
При капіталізмі капітал, який приносить відсоток, повністю змінює свою форму і виступає вже у формі позичкового капіталу. Зовні він не відрізняється від лихварського капіталу. Обидва вони приносять відсоток, кредитор позичає гроші, боржник платить відсотки і зобов'язаний погасити борг. Тим не менше, відносини між кредитором і боржником при капіталізмі відрізняються від відповідних відносин при лихварстві.
По-перше, при капіталістичному способі виробництва боржником стає представник майнового класу, капіталіст, промисловець, судновласник, по-друге, він бере кредит з метою отримання прибутку в результаті його використання. Що відбувається далі?
Виявляється, що промисловий капіталіст, ефективно використавши позику, може повернути позику, заплатити як відсотки за кредит тільки частину прибутку, отриманого ним у результаті ефективного використання кредиту. Після сплати податків, розрахунку з державою. залишок становить підприємницький дохід. Підприємницький дохід - це залишок прибутку, отриманої підприємцем за рахунок ефективного використання кредиту, після проведення ним усіх розрахунків.
Сталося відокремлення капіталу-власності (капіталу промисловців і підприємців) від капіталу-функції. Одні капіталісти стали отримувати відсоток, а інші - підприємницький дохід. Перші з них і є позичковими капіталістами, або банкірами. Банкіри перетворюють бездіяльний грошовий капітал в діючий, тобто приносить прибуток.
3. Процеси гігантізаці банків та концентрації банківського капіталу. «Нова» роль банків
Раніше вже зазначалося, що промислова революція, науково-технічний прогрес зумовлюють накопичення капіталу взагалі і значне зростання вільного грошового капіталу.
Банки, як збирачі капіталів, усвідомлюють, що чим вище депозитна база, тим вище банківська кредитоспроможність і значить прибуток. І підвищувати її є всі можливості, тому що обсяги вільних грошових капіталів зростають. З часом і з зростанням депозитної бази банків сила зростає.
Це відбувається також у результаті участі і переплетення банківського і промислового капіталу, що дозволяють банкам значно збільшити свій оборот. Основними клієнтами банків стають великі промислові компанії.
У другій половині 19 століття починається так званий процес гігантізаціі банків; він значно розвинувся до початку 20 століття. Подібні тенденції знайшли відображення практично в усіх капіталістичних країнах, що призвело до якісних змін ролі банків, а саме - збільшення їх депозитної бази і значне укрупнення.
Поряд з гігантізаціей відбувається й інший процес - процес концентрації банківського капіталу. Це пояснюється наступними причинами.
Розширення кредитних операцій банків вимагало збільшення вкладів і розвитку грошового обороту. Але при цьому власний капітал з міркувань ліквідності повинен був мати певний розмір. І чим більший, тим краще. Все це викликало поява акціонерної власності і в банківській сфері, що зі свого боку призвело до процесів концентрації банківського капіталу.
Гігантізація - це накопичення, залучення коштів у банк, концентрація - це збільшення власного капіталу.
Наслідки гігантізаціі банків - високий мнополізм, непередбачуваність поведінки, фінансовий диктат і т.д. Звідси випливає необхідність державного втручання, державного управління, що призвели до створення центральних банків, механізмів та інструментарію управління.
Ці процеси призвели й до інших результатів: на певному етапі банки стають в змозі обслуговувати промисловість, сільське господарство, торгівлю і держава грошовим капіталом в необхідних розмірах. І при цьому впливати на розвиток економіки, на процес відтворення, прискорюючи або сповільнюючи його.
У цьому й полягає основний аспект «нової» ролі банків.
Найважливішими ознаками сучасних банківських систем у розвинених капіталістичних країнах є висока частка концентрації банківського капіталу, виділення декількох банків-гігантів.
Такі основні етапи та характерні риси історії розвитку банківських систем.
Література
1. Ервін Роде "Банки, біржі, валюта сучасного капіталу", - М: Фінанси, 2008.
2. Банківський портфель. - М: Сомінтек, 2007 Том 1, книга банкіра.
3. Банки та банківські операції. Під ред. Є. Ф. Жукова .- М: Банки і біржі, 2008.
4. С. А. фабричне і ін Гроші, банки та банківські операції. - Воронеж, Інфа, 2009.
1. Витоки виникнення банківської справи та банківських систем
2. Позиковий капітал. Капітал-власність і капітал-функція. Підприємницький дохід
3. Процеси гігантізаціі банків та концентрації банківського капіталу. «Нова роль банків»
1. Витоки виникнення банківської справи та банківських систем
1). Першою причиною і першопоштовхом до появи банківських систем і розвитку банківської справи було виникнення капіталу, що приносить відсотки. Виникнення такого капіталу було природним і об'єктивним і сталося в дуже віддалені часи, на самому початку розвитку людства. Такий капітал існує і до цих пір, залишаючись першоосновою функціонування сучасних банківських систем.
Але в тривалому процесі становлення та розвитку банківських систем і банківської справи капітал, який приносить відсоток, на різних етапах не залишався незмінним, набував різних форм.
І найпершим, історично першою формою такого капіталу був, так званий, лихварський капітал, який виник і існував вже в період розкладання первіснообщинного ладу.
Чому він став можливий?
З історії відомо, що саме в цей період починається розшарування суспільства, його поляризація, його поділ на заможні і незаможні верстви .. У результаті такого розшарування на одному з полюсів суспільства відбувається накопичення багатств, або як ми говоримо, капіталу, відбувається поява надлишкового, вільного капіталу, який може бути наданий у позику які цього потребують. І надано у позику, що дуже важливо, не безоплатно, а за певну плату, яка і являє собою "відсоток". Це, по суті, і були перші прояви лихварства і лихварського капіталу, правда, на самому початку ще не в грошовій формі. Термін Лихварський якраз і походить від слова "РОСТ" і означає "віддавати в ріст".
Чому ж лихварський капітал пов'язують з виникненням банківських систем і банківської справи? Тому, що передача капіталу під відсоток, у ріст представляє собою кредитування, хоча і в самій примітивній формі, тобто ту економічну основу, на якій працює банк.
Лихварство - тривалий, складний і дуже суперечливий процес, який зіграв свою роль у розвитку людства і економічних відносин. Він характеризується рядом рис.
Характерні риси лихварства і лихварського капіталу.
а) Самоорганізація. Дійсно, лихварство - це процес "самоорганізується", саморазвивающийся. Оскільки капітал віддається в зростання, то лихвар його збільшує, багатіє, можливості лихварства розширюються, посилюються. У випадку, якщо позичальник не повертає кредит та відсотки, він потрапляє в залежність до лихваря, працює на нього і збагачує його, сам же все більше убожіє. Значить, розшарування суспільства поглиблюється і у свою чергу підсилює лихварство.
б) Високий монополізм. Однак, поряд із здатністю самоорганізації в самих процесах лихварства є якості, явища, які гальмують його саморозвиток. До них відноситься високий монополізм лихварства. Чим він пояснюється? Лихварська прошарок в суспільстві завжди була чисельно значно менше, ніж незаможні верстви і це породжувало монополізм та його наслідки. Це виражалося в диктаті умов: процентна ставка була особливо високою, тому повернути позику було дуже важко, що гальмувало розвиток продуктивних сил, підривало господарство рабовласницьких і феодальних держав. Позичальнику нічого не залишалося, щоб вкласти в розвиток справи. К. Маркс підкреслював, що додатковий продукт при лихварстві проїдаються, а не йшов на розвиток. Тому лихварський капітал надавав гальмуюча дія на розвиток суспільства.
в) Внутрішній антагонізм. При переході до товарно-грошових відносин лихварський капітал виступав в основному у формі грошових позик і не тільки простим виробникам товарів (селянам, ремісникам), але і представників панівних класів. Тому навіть рабовласники і феодали потрапляли у владу лихварів. Це, природно, не могло не викликати антагонізму і боротьби. По суті, разом з виникненням лихварства виникає і протистояння йому, боротьба з ним. Це відбувається і стихійно, і організовано. Боротьбу проти лихварів у багатьох країнах підтримувала держава. В Англії в
Підводячи підсумок характеристикам лихварського капіталу і лихварства як явища, підкреслимо головні відмінні риси відповідних їм економічних відносин:
- При лихварстві позичальниками виступають в основному найбідніші прошарки суспільства;
- Мета взяття лихварської позики - покриття власних потреб, боргів, вихід з боргової ями, а не розвиток власної справи;
- Непродуктивний характер лихварського капіталу;
- Лихварство - це вже продаж специфічного товару - вільного капіталу, продаж грошей, що є головною сутністю сучасного банку:
- Лихварство - це продаж своїх власних грошей;
- Монополізм і внутрішній антагонізм лихварства.
Таким чином, цілком очевидно, що лихварський капітал зіграв свою роль у становленні банківської справи - він дав перший поштовх до розвитку всіх процесів, що призвели до сучасних банківських системах.
2) Другою причиною (другим джерелом) появи банківських систем є (на думку банківських істориків і аналітиків) "діяльність середньовічних міняйл". При цьому вони підкреслюють, що витоки сучасної банківської справи слід шукати перед цим "у діяльності середньовічних міняйл Північної Італії".
Хто ж такі "міняйли" і чому з їх діяльністю пов'язується виникнення банків?
Справа в тому, що з появою грошей, виникає необхідність в професіоналах, які їх обслуговують, які займаються цим товаром. Гроші вимагають: виробництва, відтворення, заміни, обміну, неминучого при взаємодії держав. Ось такими професіоналами, викликаними самим життям, стали люди, яких назвали "міняйлами". Вони і взяли на себе виконання всіх перерахованих функцій, зробивши гроші предметом своїх професійних занять.
Саме поняття "банк" походить від італійського слова "banko". Сенс цього слова в італійському - "грошовий стіл", "лава міняйли".
Але чому діяльність міняв призвела до створення банківських систем? Справа в тому, що функції, які виконували міняйли, врешті-решт, привели до цілком нового і дуже важливого явища - до розвитку ДЕПОЗИТНИХ операцій майже в їх сучасному розумінні.
Depositum - в латинському: цінність, віддана на зберігання. Іншими словами, діяльність міняв призвела до виникнення операцій акумуляції тимчасово вільних грошових коштів.
Як це відбувалося?
Поступово здоровий глузд підказував власникам засобів, що зайві (надлишкові) гроші доцільно не зберігати вдома, а передати на зберігання міняйли, оскільки саме в нього створені всі умови для безпечного зберігання. І за виконання цих послуг власник коштів готовий був сплачувати і сплачував певний відсоток від збереженої суми.
Спочатку це було примітивно.
Наприклад:
а) гроші віддавалися на умовах, що поверненню підлягали ті ж самі монети, які віддавалися на зберігання, тобто застосовувався ломбардний принцип;
б) власник грошей платив міняйла за надання цієї послуги.
Проте, практична діяльність міняв привела їх до ряду відкриттів, які дозволили розширити їх функції, змінити суть відношенні з власниками грошей, і фактично перетворити міняйла в банкіра.
Основні з них такі:
1. Була усвідомлена можливість скасування ломбардного принципу. Грошовий товар має таку властивість, що не обов'язково повернути ті ж монети (або банкноти), важливо повернути ту ж суму.
2. Дуже важливе відкриття, яке представляє собою закономірність, що лежить в основі функціонування сучасних банківських систем: було відмічено, що ніколи не буває повного одночасного вилучення всіх вкладених на зберігання коштів.
3. Було зрозуміло, що практично завжди є ця незатребувана на даний момент частина депозитних вкладень, якої в принципі може розпорядитися не їх власник, а посередник - міняла, тобто (Що дуже важливо):
4. Була усвідомлена можливість продавати не свої гроші!
5. Було усвідомлено, що чим більше клієнтів, тим нижча ймовірність одночасного вилучення і тим більше незатребувана частину.
6. Змінювала також практично переконується, що чим більше клієнтів, тим йому вигідніше, тим більшою частиною їх коштів він може розпорядитися. І тому він природно приходить до думки платити за залучення коштів, розрахувавши, що ці витрати окупляться доходами.
Таким чином, "депозити на збереження" поступово перетворилися в "депозити на продаж". А діяльність міняйла набула рис сучасної банківської депозитно-кредитної діяльності. Змінювала різко відрізняється від лихваря, його капітал - це не лихварський капітал. Таким чином, міняйли поклали початок кредитним справі і зміни форми капіталу, що дає відсоток.
3) Третьою причиною або третім джерелом виникнення банківської справи стало посередництво в платежах.
У міняйла з'являються клієнти, які стали вносити гроші не тільки для зберігання, а також для того, щоб в певний час перевести їх на рахунок свого торгового партнера. У той же час на рахунок даного клієнта могли надходити платежі від його партнерів. Тобто виникає ще одна функція міняв - посередництво в платежах, прообраз сучасного банківського розрахункового обслуговування.
У результаті цих процесів вільний грошовий капітал, який акумулювали міняйли, перетворювався на функціонуючий, приносить відсоток. Стало привабливим і вигідним збирати грошові кошти з усіх можливих джерел і надавати їх у кредит у відповідності з попитом.
Підсумок по першому питанню:
а) ми встановили три джерела виникнення банківських систем;
б) ми встановили, що міняла в принципі перетворюється на банкіра;
в) ми встановили, що діяльність міняв, виникнення банків призводить до зміни форми капіталу, що дає відсоток.
2. Позиковий капітал. Капітал-власність і капітал-функція. Підприємницький дохід
При капіталізмі широко розвиваються товарно-грошові відносини. Перед банками відкрилися абсолютно нові горизонти. Обсяги вільного грошового капіталу дуже зростають.
Банки виступають проти лихварства. Лихварство втрачало свою основу. К. Маркс так описує цей процес: «Розвиток кредитної справи відбувається як реакція проти лихварства. Ці кількісні зміни переходять у якісні. Зміна форми капіталу, розпочате в діяльності міняв, завершується.
При капіталізмі капітал, який приносить відсоток, повністю змінює свою форму і виступає вже у формі позичкового капіталу. Зовні він не відрізняється від лихварського капіталу. Обидва вони приносять відсоток, кредитор позичає гроші, боржник платить відсотки і зобов'язаний погасити борг. Тим не менше, відносини між кредитором і боржником при капіталізмі відрізняються від відповідних відносин при лихварстві.
По-перше, при капіталістичному способі виробництва боржником стає представник майнового класу, капіталіст, промисловець, судновласник, по-друге, він бере кредит з метою отримання прибутку в результаті його використання. Що відбувається далі?
Виявляється, що промисловий капіталіст, ефективно використавши позику, може повернути позику, заплатити як відсотки за кредит тільки частину прибутку, отриманого ним у результаті ефективного використання кредиту. Після сплати податків, розрахунку з державою. залишок становить підприємницький дохід. Підприємницький дохід - це залишок прибутку, отриманої підприємцем за рахунок ефективного використання кредиту, після проведення ним усіх розрахунків.
Сталося відокремлення капіталу-власності (капіталу промисловців і підприємців) від капіталу-функції. Одні капіталісти стали отримувати відсоток, а інші - підприємницький дохід. Перші з них і є позичковими капіталістами, або банкірами. Банкіри перетворюють бездіяльний грошовий капітал в діючий, тобто приносить прибуток.
3. Процеси гігантізаці банків та концентрації банківського капіталу. «Нова» роль банків
Раніше вже зазначалося, що промислова революція, науково-технічний прогрес зумовлюють накопичення капіталу взагалі і значне зростання вільного грошового капіталу.
Банки, як збирачі капіталів, усвідомлюють, що чим вище депозитна база, тим вище банківська кредитоспроможність і значить прибуток. І підвищувати її є всі можливості, тому що обсяги вільних грошових капіталів зростають. З часом і з зростанням депозитної бази банків сила зростає.
Це відбувається також у результаті участі і переплетення банківського і промислового капіталу, що дозволяють банкам значно збільшити свій оборот. Основними клієнтами банків стають великі промислові компанії.
У другій половині 19 століття починається так званий процес гігантізаціі банків; він значно розвинувся до початку 20 століття. Подібні тенденції знайшли відображення практично в усіх капіталістичних країнах, що призвело до якісних змін ролі банків, а саме - збільшення їх депозитної бази і значне укрупнення.
Поряд з гігантізаціей відбувається й інший процес - процес концентрації банківського капіталу. Це пояснюється наступними причинами.
Розширення кредитних операцій банків вимагало збільшення вкладів і розвитку грошового обороту. Але при цьому власний капітал з міркувань ліквідності повинен був мати певний розмір. І чим більший, тим краще. Все це викликало поява акціонерної власності і в банківській сфері, що зі свого боку призвело до процесів концентрації банківського капіталу.
Гігантізація - це накопичення, залучення коштів у банк, концентрація - це збільшення власного капіталу.
Наслідки гігантізаціі банків - високий мнополізм, непередбачуваність поведінки, фінансовий диктат і т.д. Звідси випливає необхідність державного втручання, державного управління, що призвели до створення центральних банків, механізмів та інструментарію управління.
Ці процеси призвели й до інших результатів: на певному етапі банки стають в змозі обслуговувати промисловість, сільське господарство, торгівлю і держава грошовим капіталом в необхідних розмірах. І при цьому впливати на розвиток економіки, на процес відтворення, прискорюючи або сповільнюючи його.
У цьому й полягає основний аспект «нової» ролі банків.
Найважливішими ознаками сучасних банківських систем у розвинених капіталістичних країнах є висока частка концентрації банківського капіталу, виділення декількох банків-гігантів.
Такі основні етапи та характерні риси історії розвитку банківських систем.
Література
1. Ервін Роде "Банки, біржі, валюта сучасного капіталу", - М: Фінанси, 2008.
2. Банківський портфель. - М: Сомінтек, 2007 Том 1, книга банкіра.
3. Банки та банківські операції. Під ред. Є. Ф. Жукова .- М: Банки і біржі, 2008.
4. С. А. фабричне і ін Гроші, банки та банківські операції. - Воронеж, Інфа, 2009.