Глава 1. Необхідність і сутність грошей
1.1 Концепції походження грошей. Сутність грошей
Концепції походження грошей. Гроші з'явилися тисячоліття тому і з давніх пір є предметом дослідження спочатку древніх мислителів, а потім економічної науки як самостійної галузі знань. Однак незважаючи на те, що проблемам грошей і грошового обігу присвячена велика кількість наукових робіт, до цих пір ще не вироблена загальновизнана теорія грошей. Навпаки, серед економістів існують значні розбіжності по всіх основних питаннях грошової теорії, таким, як причини виникнення грошей, сутність грошей як економічного явища, склад і зміст виконуваних ними функцій.
Так, в даний час існують дві основні концепції походження грошей - раціоналістична і еволюційна. У рамках цих концепцій використовуються принципово різні підходи до трактування необхідності появи грошей.
Раціоналістична концепція походження грошей історично виникла першою. У ній для пояснення появи грошей та розвитку їх форм використовується суб'єктивістською-психологічний підхід: стверджується, що гроші були свідомо придумані і введені людьми для полегшення процесу обміну, більш раціональної організації обмінних операцій.
Таким чином, дана теорія пояснює виникнення грошей позаекономічними причинами, розглядаючи їх появу як результат психологічного акту, суб'єктивного ре-маєтки людей, які або прийняло форму угоди між людьми, або виразилося в прийнятті державою відповідного закону. Передбачається, що на певному етапі розвитку товарного обміну люди зрозуміли незручність прямих бартерних угод і винайшли гроші як інструмент, що полегшує обмін і скорочує його витрати.
Раціоналістична концепція походження грошей вперше була сформульована давньогрецьким філософом і вченим Арістотелем, який вважав, що гроші стали грошима не за своєю внутрішньою природою, а в силу закону, тому люди можуть змінити цей закон і зробити гроші марними. Вона була панівною в економічній науці аж до XIX ст. В даний час її дотримується більшість західних економістів. Так, наприклад, П. Самуельсон вважає гроші штучної соціальної умовністю, М. Фрідмен - що це експериментальна теоретична конструкція.
Для ранніх етапів розвитку західної грошової теорії була характерна абсолютизація ролі держави у виникненні грошей: держава створює
гроші в процесі їх емісії та законодавчо наділяє їх купівельної силою - отже, гроші є творінням державної влади. Сучасні західні економісти вже не дотримуються суто правового трактування походження грошей і розглядають закон лише як одну з причин їх виникнення. Вони вважають, що труднощі при обміні в бартерної економіці призвели до укладення угоди між людьми про використання одиниці рахунку, стандартного засобу обігу, а потім цю угоду було закріплено державним законом.
Пояснюючи появу грошей вадами прямого товарного обміну, західні економісти виділяють дві основні проблеми бартерних угод:
1) пошук подвійного збігу, тобто двох товаровиробників, взаємно зацікавлених у придбанні продукції один одного. Звичайно розраховується число можливих комбінацій обміну при заданій кількості товарів, що беруть участь в обміні, що ілюструє неефективність прямого обміну товарами: для обміну свого товару на необхідний йому товар товаровиробник може бути вимушений зробити безліч обмінів, поки не відбудеться подвійного збігу інтересів;
2) визначення цін товарів та послуг. У грошовій економіці кожен товар має тільки одну ціну, виражену в грошових одиницях, а значить загальна кількість цін дорівнює кількості беруть участь в обміні товарів. У бартерній економіці кожен товар оцінюється в одиницях інших товарів, на які він обмінюється. У зв'язку з цим у міру збільшення товарного асортименту швидко зростає кількість цін, що дуже ускладнює обмін (наприклад, якщо в обміні буде брати участь 1 000 різних товарів, то кількість цін в бартерній економіці буде досягати майже 500 тисяч).
З розвитком виробництва і збільшенням масштабів торгівлі прямий бартер все більше ускладнював обмін між виробниками продукції. Ці труднощі і привели до того, що люди стали використовувати гроші для полегшення процесу обміну, в результаті чого різко скоротилася кількість необхідних обмінних операцій і використовуваних цін, оптимізувалися витрати обігу.
Таким чином, на думку західних економістів, гроші були придумані людьми для використання їх в якості технічного інструмента обміну для зниження витрат і підвищення ефективності товарного обігу. Згідно раціоналістичної концепції, гроші є продуктом свідомості людей, а не об'єктивного розвитку процесів виробництва і обміну.
У вітчизняній економічній літературі загальновизнаною є еволюційна теорія походження грошей.
Еволюційна концепція походження грошей була вперше розроблена К. Марксом. Для пояснення необхідності грошей він використовував історико-матеріалістичний підхід, згідно з яким у процесі виробництва люди незалежно від своєї волі вступають у визначені необхідні виробничі відносини, що розвиваються за об'єктивними законами. З цих позицій походження грошей пояснюється об'єктивними закономірностями розвитку відтворення.
Еволюційна концепція доводить, що гроші з'явилися не одномоментно, в силу закону або угоди, а стихійно, в результаті тривалого процесу розвитку обмінних відносин. Іншими словами, гроші є об'єктивним результатом розвитку процесу товарного обміну, який сам по собі, незалежно від бажання людей, поступово призвів до стихійного виділення із загальної маси товарів специфічного товару, який почав виконувати грошові функції.
У даній концепції поява грошей зв'язується з початком переходу від натурального господарства до товарного, з розвитком форм вартості (форм вираження вартості). Об'єктом дослідження є товар як єдність споживної й мінової вартостей.
Товари створюються в процесі виробництва працею, яка має двоїстий характер: з одного боку, він є видом конкретної праці, що має приватний характер і створює споживчу вартість товару, з іншого боку - частиною загального суспільного праці [1], що створює вартість товару. Але суспільний характер праці, витраченого на виробництво товару, може проявитися тільки при обміні шляхом прирівняння різних товарів, а вартість товарів може знайти вираження лише у формі мінової вартості.
Аналізуючи історичний процес розвитку обміну, К. Маркс виділив чотири форми вартості.
• Проста (випадкова) форма вартості відповідає самій ранній стадії розвитку обміну, коли він носив випадковий характер, а об'єктом мінових угод ставали, як правило, продукти, які з яких-небудь причин опинялися в надлишку. Ця форма вартості виражається рівністю x товару А = y товару В.
Тут товар A відіграє активну роль, висловлює свою вартість через відношення до товару B, а товар B виступає у якості еквівалента товару A. Таким чином, товар А виступає як продукт конкретного, приватної праці, як споживча вартість, а товар В - як вираз вартості, втілення абстрактної праці.
Повна (розгорнута) форма вартості відповідає етапу розвитку
• обміну, коли він став вже досить регулярним, але процес утворення постійно функціонуючих регіональних ринків ще не був завершений. При цій формі вартості кожен товар виражає свою вартість за допомогою безлічі товарів:
На відміну від простої форми вартості, де пропорції обміну можуть виявитися випадковими, в повній формі вартості стає очевидною залежність мінових пропорцій від величини вартості товарів. Її недоліком є незавершеність відносного вираження вартості товару, що грає активну роль (товару А), оскільки його вартість може бути виражена все новими і новими товарами, що знаходяться в еквівалентній формі.
Загальна форма вартості відповідає етапу розвитку обміну, коли на регіональних ринках відбулося виділення специфічних товарів, за якими закріпилися функції загального еквівалента. Ця форма вартості виражається рівнянням:
В якості загального еквівалента в різних народів і в різні періоди часу використовувалися різні товари - в залежності від природних умов, національних традицій, характеру виробничої діяльності і т.д.
Грошова форма вартості прийшла на зміну загальній формі з розвитком регіональних ринків і міжнародної торгівлі, коли в якості загального еквівалента стали використовувати благородні метали, в основному золото і срібло. Грошова форма вартості може бути виражена у формі наступного рівняння:
З утвердженням грошової форми вартість товару отримала форму його ціни. На думку К. Маркса, перехід від загальної форми вартості до грошової не означав яких-небудь істотних якісних змін, тому що проблема грошей знаходить своє рішення вже в загальній формі вартості і наділення загального еквівалента статусом грошей не робить впливу на його сутність як економічної категорії. Золото є загальним еквівалентом лише тому, що саме має товарну природу і володіє вартістю. Становлення грошової форми вартості означає тільки, що в силу суспільної звички форма загального еквівалента зрослася з натуральною формою золота.
Отже, відповідно до еволюційної концепції, гроші з'явилися в результаті розвитку форм вартості (мінової вартості).
Передумовами появи грошей є суспільний поділ праці та економічна відокремленість товаровиробників. Перехід від однієї форми вартості до іншої пов'язаний з розширенням обміну та поглибленням внутрішніх суперечностей товару - між громадським та приватним працею, між споживчою вартістю і вартістю. Виділення в процесі обміну товару-еквівалента було обумовлено необхідністю вартісного обліку суспільної праці, що витрачається на виробництво товарів.
Роль держави у розвитку грошових відносин - карбування монет, емісії грошових знаків - є формальною і відображає об'єктивну потребу в удосконаленні форм грошей. Благородні метали стали загальним вартісним еквівалентом в силу об'єктивних закономірностей розвитку товарного виробництва, купівельна спроможність монет із цих металів визначалася їх внутрішньою вартістю, а не волею держави.
Таким чином, в еволюційній концепції гроші розглядаються як товар особливого роду, стихійно виділився з товарного світу на роль загального еквівалента. Вони є не технічним інструментом обміну, а історично певною формою економічних відносин між людьми в процесі товарного обміну.
Сутність грошей. У вітчизняній економічній науці питань теорії грошей завжди приділялася значна увага. У радянський період загальної методологічною основою дослідження сутності грошей і особливостей розвитку їх форм була грошова теорія К. Маркса, що базується на теорії трудової вартості. Однак процес демонетизації золота призвів до виникнення широкого спектру часто протилежних поглядів на природу кредитних грошей в умовах сучасного ринкового господарства.
Перехід до ринкової економіки, призвів до деідеологізації науки про гроші, дозволив використовувати в дослідженнях проблем грошей не лише багату вітчизняне теоретична спадщина, а й досягнення західної економічної думки. Однак жодна з представлених в економічній літературі концепцій і точок зору не дає цілісного й несуперечливого пояснення природи сучасних грошей. Не існує також загальновизнаного теоретичного визначення грошей.
Необхідно відзначити, що для вітчизняної грошової теорії, на відміну від західних концепцій, традиційним є аналіз грошей як економічної категорії, тобто як узагальненого абстрактного (теоретичного) вираження об'єктивно існуючих виробничих відносин, їх різних проявів і властивостей. В даний час найбільш поширеною є така характеристика сутності грошей:
• гроші - це історична категорія товарного виробництва, в якій виявляються економічні відносини між людьми. За допомогою грошей здійснюються взаємозв'язку між учасниками ринкового господарства - самостійними товаровиробниками, які, не будучи безпосередньо пов'язані один з одним, вступають у відносини за допомогою обміну;
• гроші є загальним еквівалентом товарів, здатним безпосередньо обмінюватися на будь-який товар або послугу і на цій основі забезпечувати загальну обмениваемость товарів. В якості загального еквівалента вони представляють собою обособившуюся форму мінової вартості і використовуються для визначення мінових пропорцій при обміні товарів;
• сутність грошей проявляється у виконанні ними своїх функцій - міри вартості [1], засоби обігу, засобу платежу, засобу накопичення і світових грошей.
У той же час після відходу золота з обігу характеристика сучасних нерозмінних на золото кредитних грошей як загального еквівалента і виконання ними функції міри вартості викликають гострі дискусії. До кола питань, на які до цих пір не дала однозначну відповідь вітчизняна грошова теорія, належать такі: чи продовжує золото виконувати функцію міри вартості і чи залишається вона грошовою товаром; якщо золото повністю втратило грошові функції, то яка природа сучасних грошей, чи є вони товаром, якщо вони не є товаром і не мають вартості, то яким чином вони можуть виступати в ролі загального грошового еквівалента?
Одна з головних невирішених проблем - проблема вартісної природи грошей. Існуючі точки зору можна звести до двох основних напрямів, які розроблялися у вітчизняній економічній літературі з 70-х років XX ст. і були відомі як золота і антизолотої концепції.
Згідно золотий концепції, золото зберігає за собою роль грошового товару, загального еквівалента, хоча в сучасних умовах воно змінило форми свого функціонування і виконує роль грошового товару в прихованій формі (через функціонування ринків золота і виступаючи в якості скарби).
Прихильники цього напрямку вважають, що золото, передавши значну частину своїх функцій кредитних грошей, досі виконує функцію міри вартості; продовжує діяти механізм золотого ціноутворення; кредитні гроші, як і раніше, є знаками золота, що представляють його в зверненні.
На думку представників золотої концепції, визнання втрати золотом усіх грошових функцій і переходу їх до нерозмінних кредитних грошей означає по суті справи визнання зміни сутності грошей. З їхньої точки зору, кредитні гроші мають товарний характер лише остільки, оскільки вони представляють грошовий товар - золото. Втративши зв'язок із золотом, сучасні гроші втрачають і товарну природу, тобто перестають бути товаром і перетворюються на розрахункові знаки, технічний інструмент обміну.
Згідно антизолотої концепції, в сучасних умовах золото перестало бути грошовим товаром, не виконує практично жодної функції грошей і не виступає в ролі загального еквівалента. Воно є лише історично конкретної функціональної формою грошей, на зміну якій прийшла нова, більш прогресивна форма - нерозмінні кредитні гроші, які виконують всі грошові функції.
Цієї точки зору дотримується більшість вітчизняних економістів. Втрата золотом функції міри вартості і ролі загального еквівалента обгрунтовується, як правило, тим, що воно вже не використовується в обігу - відсутній прямий обмін золота на інші товари.
Всі представники цієї концепції сходяться в думці, що сучасні кредитні гроші повністю незалежні від золота. У той же час в рамках цього напрямку існує значна різноманітність поглядів з питань, що стосуються сутності та функцій кредитних грошей. Їх можна розділити на дві основні групи, в залежності від теоретичних позицій, які зводяться до наступного:
1) сучасні кредитні гроші виконують всі функції грошей, включаючи функцію міри вартості, і, отже, грають роль загального еквівалента;
2) сучасні кредитні гроші не мають власної внутрішньої вартістю, тому вони не можуть виконувати функцію міри вартості (і не виконують на практиці) і не є загальним еквівалентом.
• Визнання сучасних нерозмінних грошей реально функціонуючим загальним еквівалентом вимагає досить переконливого обгрунтування того, яким чином вони виконують функцію міри вартості. Для того щоб вимірювати вартість товарів, кредитні гроші самі повинні володіти певною вартістю. Прихильники даної позиції розробили ряд концепцій для пояснення походження такої вартості. 1.1 Концепції походження грошей. Сутність грошей
Концепції походження грошей. Гроші з'явилися тисячоліття тому і з давніх пір є предметом дослідження спочатку древніх мислителів, а потім економічної науки як самостійної галузі знань. Однак незважаючи на те, що проблемам грошей і грошового обігу присвячена велика кількість наукових робіт, до цих пір ще не вироблена загальновизнана теорія грошей. Навпаки, серед економістів існують значні розбіжності по всіх основних питаннях грошової теорії, таким, як причини виникнення грошей, сутність грошей як економічного явища, склад і зміст виконуваних ними функцій.
Так, в даний час існують дві основні концепції походження грошей - раціоналістична і еволюційна. У рамках цих концепцій використовуються принципово різні підходи до трактування необхідності появи грошей.
Раціоналістична концепція походження грошей історично виникла першою. У ній для пояснення появи грошей та розвитку їх форм використовується суб'єктивістською-психологічний підхід: стверджується, що гроші були свідомо придумані і введені людьми для полегшення процесу обміну, більш раціональної організації обмінних операцій.
Таким чином, дана теорія пояснює виникнення грошей позаекономічними причинами, розглядаючи їх появу як результат психологічного акту, суб'єктивного ре-маєтки людей, які або прийняло форму угоди між людьми, або виразилося в прийнятті державою відповідного закону. Передбачається, що на певному етапі розвитку товарного обміну люди зрозуміли незручність прямих бартерних угод і винайшли гроші як інструмент, що полегшує обмін і скорочує його витрати.
Раціоналістична концепція походження грошей вперше була сформульована давньогрецьким філософом і вченим Арістотелем, який вважав, що гроші стали грошима не за своєю внутрішньою природою, а в силу закону, тому люди можуть змінити цей закон і зробити гроші марними. Вона була панівною в економічній науці аж до XIX ст. В даний час її дотримується більшість західних економістів. Так, наприклад, П. Самуельсон вважає гроші штучної соціальної умовністю, М. Фрідмен - що це експериментальна теоретична конструкція.
Для ранніх етапів розвитку західної грошової теорії була характерна абсолютизація ролі держави у виникненні грошей: держава створює
гроші в процесі їх емісії та законодавчо наділяє їх купівельної силою - отже, гроші є творінням державної влади. Сучасні західні економісти вже не дотримуються суто правового трактування походження грошей і розглядають закон лише як одну з причин їх виникнення. Вони вважають, що труднощі при обміні в бартерної економіці призвели до укладення угоди між людьми про використання одиниці рахунку, стандартного засобу обігу, а потім цю угоду було закріплено державним законом.
Пояснюючи появу грошей вадами прямого товарного обміну, західні економісти виділяють дві основні проблеми бартерних угод:
1) пошук подвійного збігу, тобто двох товаровиробників, взаємно зацікавлених у придбанні продукції один одного. Звичайно розраховується число можливих комбінацій обміну при заданій кількості товарів, що беруть участь в обміні, що ілюструє неефективність прямого обміну товарами: для обміну свого товару на необхідний йому товар товаровиробник може бути вимушений зробити безліч обмінів, поки не відбудеться подвійного збігу інтересів;
2) визначення цін товарів та послуг. У грошовій економіці кожен товар має тільки одну ціну, виражену в грошових одиницях, а значить загальна кількість цін дорівнює кількості беруть участь в обміні товарів. У бартерній економіці кожен товар оцінюється в одиницях інших товарів, на які він обмінюється. У зв'язку з цим у міру збільшення товарного асортименту швидко зростає кількість цін, що дуже ускладнює обмін (наприклад, якщо в обміні буде брати участь 1 000 різних товарів, то кількість цін в бартерній економіці буде досягати майже 500 тисяч).
З розвитком виробництва і збільшенням масштабів торгівлі прямий бартер все більше ускладнював обмін між виробниками продукції. Ці труднощі і привели до того, що люди стали використовувати гроші для полегшення процесу обміну, в результаті чого різко скоротилася кількість необхідних обмінних операцій і використовуваних цін, оптимізувалися витрати обігу.
Таким чином, на думку західних економістів, гроші були придумані людьми для використання їх в якості технічного інструмента обміну для зниження витрат і підвищення ефективності товарного обігу. Згідно раціоналістичної концепції, гроші є продуктом свідомості людей, а не об'єктивного розвитку процесів виробництва і обміну.
У вітчизняній економічній літературі загальновизнаною є еволюційна теорія походження грошей.
Еволюційна концепція походження грошей була вперше розроблена К. Марксом. Для пояснення необхідності грошей він використовував історико-матеріалістичний підхід, згідно з яким у процесі виробництва люди незалежно від своєї волі вступають у визначені необхідні виробничі відносини, що розвиваються за об'єктивними законами. З цих позицій походження грошей пояснюється об'єктивними закономірностями розвитку відтворення.
Еволюційна концепція доводить, що гроші з'явилися не одномоментно, в силу закону або угоди, а стихійно, в результаті тривалого процесу розвитку обмінних відносин. Іншими словами, гроші є об'єктивним результатом розвитку процесу товарного обміну, який сам по собі, незалежно від бажання людей, поступово призвів до стихійного виділення із загальної маси товарів специфічного товару, який почав виконувати грошові функції.
У даній концепції поява грошей зв'язується з початком переходу від натурального господарства до товарного, з розвитком форм вартості (форм вираження вартості). Об'єктом дослідження є товар як єдність споживної й мінової вартостей.
Товари створюються в процесі виробництва працею, яка має двоїстий характер: з одного боку, він є видом конкретної праці, що має приватний характер і створює споживчу вартість товару, з іншого боку - частиною загального суспільного праці [1], що створює вартість товару. Але суспільний характер праці, витраченого на виробництво товару, може проявитися тільки при обміні шляхом прирівняння різних товарів, а вартість товарів може знайти вираження лише у формі мінової вартості.
Аналізуючи історичний процес розвитку обміну, К. Маркс виділив чотири форми вартості.
• Проста (випадкова) форма вартості відповідає самій ранній стадії розвитку обміну, коли він носив випадковий характер, а об'єктом мінових угод ставали, як правило, продукти, які з яких-небудь причин опинялися в надлишку. Ця форма вартості виражається рівністю x товару А = y товару В.
Тут товар A відіграє активну роль, висловлює свою вартість через відношення до товару B, а товар B виступає у якості еквівалента товару A. Таким чином, товар А виступає як продукт конкретного, приватної праці, як споживча вартість, а товар В - як вираз вартості, втілення абстрактної праці.
Повна (розгорнута) форма вартості відповідає етапу розвитку
• обміну, коли він став вже досить регулярним, але процес утворення постійно функціонуючих регіональних ринків ще не був завершений. При цій формі вартості кожен товар виражає свою вартість за допомогою безлічі товарів:
На відміну від простої форми вартості, де пропорції обміну можуть виявитися випадковими, в повній формі вартості стає очевидною залежність мінових пропорцій від величини вартості товарів. Її недоліком є незавершеність відносного вираження вартості товару, що грає активну роль (товару А), оскільки його вартість може бути виражена все новими і новими товарами, що знаходяться в еквівалентній формі.
Загальна форма вартості відповідає етапу розвитку обміну, коли на регіональних ринках відбулося виділення специфічних товарів, за якими закріпилися функції загального еквівалента. Ця форма вартості виражається рівнянням:
В якості загального еквівалента в різних народів і в різні періоди часу використовувалися різні товари - в залежності від природних умов, національних традицій, характеру виробничої діяльності і т.д.
Грошова форма вартості прийшла на зміну загальній формі з розвитком регіональних ринків і міжнародної торгівлі, коли в якості загального еквівалента стали використовувати благородні метали, в основному золото і срібло. Грошова форма вартості може бути виражена у формі наступного рівняння:
З утвердженням грошової форми вартість товару отримала форму його ціни. На думку К. Маркса, перехід від загальної форми вартості до грошової не означав яких-небудь істотних якісних змін, тому що проблема грошей знаходить своє рішення вже в загальній формі вартості і наділення загального еквівалента статусом грошей не робить впливу на його сутність як економічної категорії. Золото є загальним еквівалентом лише тому, що саме має товарну природу і володіє вартістю. Становлення грошової форми вартості означає тільки, що в силу суспільної звички форма загального еквівалента зрослася з натуральною формою золота.
Отже, відповідно до еволюційної концепції, гроші з'явилися в результаті розвитку форм вартості (мінової вартості).
Передумовами появи грошей є суспільний поділ праці та економічна відокремленість товаровиробників. Перехід від однієї форми вартості до іншої пов'язаний з розширенням обміну та поглибленням внутрішніх суперечностей товару - між громадським та приватним працею, між споживчою вартістю і вартістю. Виділення в процесі обміну товару-еквівалента було обумовлено необхідністю вартісного обліку суспільної праці, що витрачається на виробництво товарів.
Роль держави у розвитку грошових відносин - карбування монет, емісії грошових знаків - є формальною і відображає об'єктивну потребу в удосконаленні форм грошей. Благородні метали стали загальним вартісним еквівалентом в силу об'єктивних закономірностей розвитку товарного виробництва, купівельна спроможність монет із цих металів визначалася їх внутрішньою вартістю, а не волею держави.
Таким чином, в еволюційній концепції гроші розглядаються як товар особливого роду, стихійно виділився з товарного світу на роль загального еквівалента. Вони є не технічним інструментом обміну, а історично певною формою економічних відносин між людьми в процесі товарного обміну.
Сутність грошей. У вітчизняній економічній науці питань теорії грошей завжди приділялася значна увага. У радянський період загальної методологічною основою дослідження сутності грошей і особливостей розвитку їх форм була грошова теорія К. Маркса, що базується на теорії трудової вартості. Однак процес демонетизації золота призвів до виникнення широкого спектру часто протилежних поглядів на природу кредитних грошей в умовах сучасного ринкового господарства.
Перехід до ринкової економіки, призвів до деідеологізації науки про гроші, дозволив використовувати в дослідженнях проблем грошей не лише багату вітчизняне теоретична спадщина, а й досягнення західної економічної думки. Однак жодна з представлених в економічній літературі концепцій і точок зору не дає цілісного й несуперечливого пояснення природи сучасних грошей. Не існує також загальновизнаного теоретичного визначення грошей.
Необхідно відзначити, що для вітчизняної грошової теорії, на відміну від західних концепцій, традиційним є аналіз грошей як економічної категорії, тобто як узагальненого абстрактного (теоретичного) вираження об'єктивно існуючих виробничих відносин, їх різних проявів і властивостей. В даний час найбільш поширеною є така характеристика сутності грошей:
• гроші - це історична категорія товарного виробництва, в якій виявляються економічні відносини між людьми. За допомогою грошей здійснюються взаємозв'язку між учасниками ринкового господарства - самостійними товаровиробниками, які, не будучи безпосередньо пов'язані один з одним, вступають у відносини за допомогою обміну;
• гроші є загальним еквівалентом товарів, здатним безпосередньо обмінюватися на будь-який товар або послугу і на цій основі забезпечувати загальну обмениваемость товарів. В якості загального еквівалента вони представляють собою обособившуюся форму мінової вартості і використовуються для визначення мінових пропорцій при обміні товарів;
• сутність грошей проявляється у виконанні ними своїх функцій - міри вартості [1], засоби обігу, засобу платежу, засобу накопичення і світових грошей.
У той же час після відходу золота з обігу характеристика сучасних нерозмінних на золото кредитних грошей як загального еквівалента і виконання ними функції міри вартості викликають гострі дискусії. До кола питань, на які до цих пір не дала однозначну відповідь вітчизняна грошова теорія, належать такі: чи продовжує золото виконувати функцію міри вартості і чи залишається вона грошовою товаром; якщо золото повністю втратило грошові функції, то яка природа сучасних грошей, чи є вони товаром, якщо вони не є товаром і не мають вартості, то яким чином вони можуть виступати в ролі загального грошового еквівалента?
Одна з головних невирішених проблем - проблема вартісної природи грошей. Існуючі точки зору можна звести до двох основних напрямів, які розроблялися у вітчизняній економічній літературі з 70-х років XX ст. і були відомі як золота і антизолотої концепції.
Згідно золотий концепції, золото зберігає за собою роль грошового товару, загального еквівалента, хоча в сучасних умовах воно змінило форми свого функціонування і виконує роль грошового товару в прихованій формі (через функціонування ринків золота і виступаючи в якості скарби).
Прихильники цього напрямку вважають, що золото, передавши значну частину своїх функцій кредитних грошей, досі виконує функцію міри вартості; продовжує діяти механізм золотого ціноутворення; кредитні гроші, як і раніше, є знаками золота, що представляють його в зверненні.
На думку представників золотої концепції, визнання втрати золотом усіх грошових функцій і переходу їх до нерозмінних кредитних грошей означає по суті справи визнання зміни сутності грошей. З їхньої точки зору, кредитні гроші мають товарний характер лише остільки, оскільки вони представляють грошовий товар - золото. Втративши зв'язок із золотом, сучасні гроші втрачають і товарну природу, тобто перестають бути товаром і перетворюються на розрахункові знаки, технічний інструмент обміну.
Згідно антизолотої концепції, в сучасних умовах золото перестало бути грошовим товаром, не виконує практично жодної функції грошей і не виступає в ролі загального еквівалента. Воно є лише історично конкретної функціональної формою грошей, на зміну якій прийшла нова, більш прогресивна форма - нерозмінні кредитні гроші, які виконують всі грошові функції.
Цієї точки зору дотримується більшість вітчизняних економістів. Втрата золотом функції міри вартості і ролі загального еквівалента обгрунтовується, як правило, тим, що воно вже не використовується в обігу - відсутній прямий обмін золота на інші товари.
Всі представники цієї концепції сходяться в думці, що сучасні кредитні гроші повністю незалежні від золота. У той же час в рамках цього напрямку існує значна різноманітність поглядів з питань, що стосуються сутності та функцій кредитних грошей. Їх можна розділити на дві основні групи, в залежності від теоретичних позицій, які зводяться до наступного:
1) сучасні кредитні гроші виконують всі функції грошей, включаючи функцію міри вартості, і, отже, грають роль загального еквівалента;
2) сучасні кредитні гроші не мають власної внутрішньої вартістю, тому вони не можуть виконувати функцію міри вартості (і не виконують на практиці) і не є загальним еквівалентом.
Досить поширеною є концепція представницької вартості кредитних грошей. Відповідно до цієї концепції, сучасні гроші не мають власної внутрішньої вартості. Виконувати всі грошові функції, включаючи функцію міри вартості, їм дозволяє наявність у них представницької вартості, яку вони отримують у сфері обігу від товарів. При цьому існування представницької вартості кредитних грошей дає підставу одним економістам, що розділяє ці погляди, розглядати сучасні гроші як особливий товар, інші ж економісти вважають, що, володіючи представницької вартістю, гроші є загальним еквівалентом в нетоварної формі.
Більшість прихильників цієї концепції вважає, що сучасні гроші представляють сумарну вартість всіх обертаються на ринку товарів, яка втілює суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво цих товарів. Таким чином, кредитні гроші виступають як загальна представницька форма вартості товарів. Проте в рамках даного підходу не отримав пояснення механізм визначення кількості вартості, яке являє окремо взята грошова одиниця.
Деякі економісти вважають, що сучасні гроші отримують представницьку вартість не від усієї маси товарів - вони представляють вартість одного певного товару, який у сучасних умовах став вартісним еквівалентом замість золота. В якості такого товару, наприклад, пропонуються робоча сила та кредит як товар-послуга.
Теорія монопольної ціни грошей розглядає їх як специфічний монопольний товар, що володіє вартістю, на базі якої вони виконують функцію міри вартості. При цьому вартість грошей одночасно виступає у двох видах: по-перше, у вигляді їх власної внутрішньої вартості, створеної працею, витраченим на їх виробництво і організацію грошового обігу, по-друге, у вигляді мінової вартості, яка і дозволяє сучасним грошам виконувати роль загального еквівалента.
Мінова вартість грошей формується під впливом двох основних чинників - суспільної корисності грошей, яка породжує постійний попит на гроші з боку учасників товарного обороту, а також обмеженості пропозиції грошей внаслідок монополії держави на їх емісію. Завдяки дії цих факторів мінова вартість грошей весь час перевищує їх власну вартість.
Концепція грошей-нетовара виходить з того, що сучасні кредитні гроші мають не власною внутрішньою вартістю, а так званої чистої, антізатратной вартістю, яка формується окремо від грошового нетоварного носія - в рамках системи товарного виробництва - і з'єднується з ним на ринку.
Механізм формування антізатратной вартості представниками даної концепції пояснюється наступним чином. Вартість грошей створюється всієї сучасної системою товарного виробництва, для якої, на відміну від попередніх етапів розвитку товарного виробництва, характерна безперервна оновлюваність номенклатури товарів і конкурентна боротьба між різними видами товарів. У цих умовах вартість кожного товару перестає залежати від його вартості і створюється всією системою товарного виробництва.
Іншими словами, вартість кожного товару є частиною вартості, створеної сучасним виробництвом як системою. Ця вартість є антізатратной, так як зрівнювання праці здійснюється не за його витратам, а виходячи з суспільної значущості праці, яка визначається всією системою товарного виробництва.
Таким чином, в даний час порівнянними товари робить вже не золото як товар-еквівалент, а сама система товарного виробництва. У зв'язку з цим стає можливим формування вартості грошей без грошового товару. У сучасному виробництві вартість товарів є «чистою», не пов'язаної з конкретними споживчими вартостями, тому її носієм стає не який-небудь товар, а кредитні гроші, які виступають як знаки вартості.
Представники даної концепції розглядають кредитні гроші як гроші-нетовар, оскільки вони не мають внутрішньої вартістю і споживною вартістю в загальноприйнятому сенсі слова.
• Підхід, згідно з яким нерозмінні кредитні гроші не мають вартість і тому не можуть виступати в ролі загального еквівалента, грунтується на припущенні, що в сучасних умовах відбувається подальший розвиток форм вартості, в результаті чого зникає потреба в загальному вартісному еквіваленті як такому. Зокрема, відбувається трансформація грошової форми вартості в так звану «розгорнуто-грошову» форму вартості.
Відповідно до цієї точки зору, вартість не є сутнісним властивістю грошей. Перехід від звернення дійсних грошей до обігу сучасних кредитних грошей, позбавлених вартості, привів до трансформації функцій грошей. Стало можливим встановлення вартісних і цінових співвідношень між товарами без участі грошового еквівалента, на основі цінових пропорцій, які склалися історично при посередництві грошей в умовах функціонування системи золотого стандарту.
Таким чином, в даний час кожен товар виражає свою вартість не в грошовому еквіваленті, що має власну внутрішню вартість, а при посередництві кредитних грошей - у всіх інших товарах. Це означає розвиток нової форми вартості, розгорнуто-грошової, в якій вартісні пропорції встановлюються на ринку через пряме протистояння товарів, опосередковуваного грошима.
Не будучи більше загальним вартісним еквівалентом, гроші стають простим посередником при обміні товарів, інструментом для прирівнювання вартостей різних товарів один до одного. У зв'язку з цим сучасні гроші є рахунковими грошима і виконують не функцію міри вартості, а технічну функцію порівняння вартостей (масштабу цін).
Глава II. Гроші як розвинена форма товарних відносин
2.1 Гроші як міра вартості
Міра вартості - грошова одиниця, що використовується для вимірювання та порівняння вартостей товарів і послуг. Гроші як загальна міра вартості сформувалися протягом багатовікової історії розвитку цивілізації. Основою появи грошей служить обмін матеріальних благ, який у вельми нерозвиненою формі існував ще в первісному суспільстві. З плином часу поділ праці між племенами та громадами призвело до посилення спеціалізації, і як наслідок - до зростання обміну продуктами праці. У міру розвитку обміну деякі товари поступово стають найбільш вживаними еквівалентами всіх інших обмінюваних товарів. Наприклад, худобу, хутра, зерно і т.п. Але з плином часу з'являється загальний товар-еквівалент, на який обмінюється будь-який товар різних народів. Таким еквівалентом стають благородні метали. Функція являє собою конкретний специфічний прояв сутності економічної категорії. Найбільш повно сутність грошей розкривається саме через функції, які гроші виконують у процесі товарного виробництва та обігу. Характеризуючи одну з сторін соціально-економічного змісту грошей, кожна функція відображає кількісні і якісні зміни самого процесу відтворення і знаходиться під їх впливом. Ступінь розвитку тієї чи іншої функції грошей відображає етапи еволюції товарного виробництва і обігу.
Різні підходи до визначення природи походження та сутності грошей породжують відмінності в поглядах з питання їх функцій. Перелік та зміст функцій грошей розкриваються відповідно до еволюції товарно-грошових відносин, а також зі зміною матеріальних носіїв видів грошей. З цих позицій слід розглядати функції повноцінних грошей і їх модифікацію в умовах обігу паперових і кредитних грошей. Найбільш повну характеристику функцій повноцінних грошей дав К. Маркс у «Капіталі». Він виділив п'ять функцій грошей: міра вартості, засіб обігу, засіб накопичення і утворення скарбів, засіб платежу і світові гроші. За визначенням одних економістів, паперові та кредитні гроші виконують ці функції специфічно, а на думку інших - виконують лише окремі з названих функцій (наприклад, засобу обміну, міри вартості, засоби накопичення).
Першою конституирующей функцією повноцінних грошей є міра вартості, за допомогою якої гроші можуть вимірювати вартість всіх товарів і служити посередником при визначенні ціни.
Результати праці, яка виражена товаром, повинні бути виміряні шляхом перетворення товарної вартості в мінову. Тільки наявність вартості у грошового товару забезпечує одночасне поява еквівалентів товару і грошей на протилежних полюсах та їх наступний обмін у відповідності з законом вартості.
Однак не гроші роблять товари сумірними. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці. Повноцінні гроші (золото і срібло) можуть стати їх мірою вартості, тому що мають вартість, і тому, що на товари і на золото затрачено суспільна праця.
Для вираження вартості товару, її вимірювання немає необхідності мати на руках готівку. Функцію міри вартості гроші виконують як подумки представлені, ідеальні гроші. Кожен товаровиробник розуміє, що він ще не перетворює свої товари в гроші, надавши їх вартості грошове вираження, і йому не потрібно ні грама реального золота для того, щоб висловити в золоті великий обсяг вартостей. Проте таке ідеальне вимірювання вартості товару золотом можливо тільки тому, що гроші реально існують як загальний еквівалент. Подумки репрезентована людьми співвідношення між грошима і товарами відображає має місце в дійсності співвідношення між вартістю товару і вартістю золота.
Вартість товару, виражена в грошах, є ціна товару, яка означає еквівалентність вартості певної кількості товару вартості певної маси золота.
Вартість грошей не може бути виражена в них самих, тому гроші ціни не мають. Замість ціни гроші володіють купівельною спроможністю, що виражається в абсолютному кількості товарів і послуг, які можна на них купити.
Ціна товару відповідає його вартості лише при збігу попиту і пропозиції на цей товар. У такому випадку зміна ціни буде відбуватися або у зв'язку зі зміною вартості товару, або у зв'язку зі зміною вартості грошей (золота). При невідповідності попиту та пропозиції неминуче виникають відхилення цін від вартості товарів. Таким чином, ціни товарів залежать від вартості самих товарів, вартості грошей (золота), співвідношення попиту і пропозиції.
Встановлення ціни товару відбувається шляхом прирівнювання вартості товару до певної кількості золота як грошового товару. Кількість золота, його маса вимірюється його вагою. Певну вагову кількість золота приймається за одиницю виміру його маси. Ця одиниця встановлюється державою як грошова одиниця і називається масштабом цін. Адже для порівняння цін різних товарів необхідно виражати їх в однакових одиницях, тобто звести до одного масштабу. Таким чином, масштаб цін служить для вимірювання маси золота (грошей). Ціни товарів виражаються у визначеній кількості грошових одиниць або, інакше кажучи, в певній кількості вагових одиниць золота.
Не можна змішувати економічну функцію грошей як міри вартості і масштаб цін. Гроші виконують функцію міри вартості тому, що вони є втіленням суспільної праці. В якості масштабу цін гроші виступають як фіксований вагу золота і служать для вимірювання його маси незалежно від того, яка кількість суспільної праці укладено в одному грамі золота.
Масштаб цін з'явився при певному рівні розвитку товарно-грошових відносин як технічна функція грошей. З його виникненням відпала необхідність зважувати гроші - їх стали просто вважати (викарбувані монети). Держава фіксувало масштаб цін в законодавчому порядку.
Спочатку ваговий вміст монет збігалося з масштабом цін. У ході історичного розвитку масштаб цін відокремився від реального вагового вмісту благородного металу в грошовій одиниці. Держави своїми законодавчими актами періодично змінювали вагове зміст національних грошових одиниць.
З припиненням розміну кредитних грошей на золото тривалий час існував розрив між офіційною і ринкової цінами золота, у зв'язку з чим офіційний масштаб цін втратив свій первинний економічний сенс. Після скасування на Ямайської конференції (
При зверненні нерозмінних на золото кредитних грошей механізм дії функції міри вартості змінюється. В економічній літературі немає єдиної точки зору з питання виконання сучасними грошима функції міри вартості. Деякі економісти вважають, що неповноцінні гроші є представниками золота і заміщають його у всіх функціях, в тому числі і у функції міри вартості. При цьому певний вплив на рівень цін надає зміна ціни золота на світових ринках.
Інша точка зору пов'язана з тим, що сучасне співвідношення цін різних товарів грунтується значною мірою на традиціях, що склалися ще при використанні повноцінних грошей. Проте слід мати на увазі, що зміни цін відбуваються не тільки у зв'язку зі зміною масштабу цін, інфляційними процесами, але також у зв'язку із змінами вартості товарів.
У західній економічній літературі частіше за все функція грошей як міри вартості ототожнюється з масштабом цін. При цьому гроші розглядаються як одиниця рахунку. По суті функція грошей як міри вартості зводиться до функції засобу обліку. Так, на думку деяких економістів, гроші в цій функції дозволяють порівняти ціну реалізації товару з ціною, за якою він купувався, і встановити, чи одержить фірма прибуток яри продажу даної продукції. Крім того, з'являється можливість відстежувати, як з плином часу змінюються вартість різних активів, виручка від реалізації та прибуток. У підручнику "Економікс" (автори К.-Р. Макконнелл і С.-Л. Брю) зміст цієї функції грошей розглядається виходячи з того, що суспільство вважає зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ і ресурсів. Таке використання грошей дозволяє учасникам обміну легко порівнювати відносну цінність різних товарів і ресурсів і приймати раціональні рішення.
При цьому практично всі західні економісти основною функцією грошей вважають функцію засобу обігу, а функцію міри вартості розглядають як допоміжну. Здатність грошей вимірювати вартість товару ними не зв'язується з кількістю суспільної праці, витраченого на його виробництво.
Серед економістів популярною є і точка зору, згідно з якою при зверненні нерозмінних кредитних грошей ціна знаходить підтвердження не в золоті, а безпосередньо в товарах. В основі встановлення ціни товару лежить не вартість грошей, а величина вартості самих товарів, що обертаються в даний момент на ринку. Тому ціна товару є форма прояву мінового відношення даного товару до всіх товарів, а не специфічно до одного благородному металу, яке закріплюється за допомогою грошей.
Таким чином, в процесі еволюції функція грошей як міри вартості модифікується. Сучасні гроші, не маючи власної вартості, виконують функцію порівняння вартостей.
2.2 Гроші як засіб обігу
Процес товарного обігу породжує потребу в грошах як засобі обігу. Відомо, що прямий обмін товару на товар має багато незручностей, призводить до створення складних обмінних операцій, що охоплюють безліч найменувань товарів.
З появою грошей процес прямого обміну товарами (Т-Т) розпадається на два акти, дві метаморфози: продаж та купівлю. Спочатку товар обмінюється на гроші (Т-Д), а потім гроші обмінюються на інший товар (Д-Т). Процес обігу товарів набуває наступний вигляд: Т-Г-Т. Зміна форм вартості, в результаті якої проводиться обмін продуктами, припускає, що товар є вихідним і кінцевим пунктом цього процесу. Гроші ж виступають при цьому як посередник, засіб обігу.
Функціонуючи як засіб обігу, гроші сприяють переміщенню товарів від одних товаровиробників до інших, доводячи товари до споживача, і тим самим виштовхують їх зі сфери обігу. Самі ж гроші, переходячи від однієї особи до іншої, залишаються у сфері обігу, перебуваючи в постійному русі, безперервно обслуговуючи обмін товарами.
Для функції грошей як засобу обігу неодмінною умовою є одночасне і в одному просторі рух грошей і товарів. Крім того гроші, як і товари, повинні бути в наявності, тобто бути присутнім реально, так як при купівлі-продажу товарів їх ідеальні ціни повинні перетворитися на реальні гроші.
Функціонування грошей як засобу обігу сприяє розвитку товарного обміну, оскільки допомагає подолати індивідуальні, часові та просторові межі, які характерні для прямого обміну товару на товар. З іншого боку, ця функція грошей може посилювати протиріччя обміну. Якщо при прямому товарообміні продаж одного товару означала одночасно купівлю іншого, то при товарно-грошовому обігу продаж і купівля товарів може бути розірвана в часі і просторі. Наприклад, якщо один товаровиробник, продавав свій товар, відразу не купить інший, то якісь товаровиробники не зможуть реалізувати свої товари, в результаті чого виникне затримка у збуті цих товарів і порушиться обмін.
Спочатку, на ранніх етапах розвитку товарно-грошових відносин, функцію засобу обігу виконували металеві злитки (золото). Але обмін товарів на злитки золота породжував ряд труднощів: їх треба було зважувати, визначати пробу, дробити і т.д. Об'єктивно виникла необхідність переходу до обігу монет, однакових за формою та містять певну кількість металу по вазі і пробі. Для цього етапу товарообміну характерним було те, що золото, виступаючи в ролі загального еквівалента, одночасно виконувало функцію і міри вартості, і засобу обігу. Але подальший розвиток обміну і специфіка виконання грошима функції засобу обігу призвели до відокремлення функцій один від одного. Це сприяло появі особливих форм грошей в їх межах: рахункових грошей як міри вартості і знаків вартості як засобу обігу.
У процесі обігу гроші постійно переходять з рук в руки: обслуживши одну товарну операцію, вони обслуговують іншу, потім наступну. Таким чином, гроші виступають скороминущим посередником в обміні товарами.
Скороминущість виконання грошима функції засобу обігу дозволяє замінити повноцінні гроші їх представниками - неповноцінними грошима, або паперовими знаками вартості. Для подібної заміни досить того, що даний знак вартості визнається суспільством як представника певної кількості грошового матеріалу.
У сучасних умовах функцію засобу обігу виконують готівкові грошові знаки, нерозмінні на золото. Функціонуючи як засіб обігу, вони обслуговують ті сфери економіки, де відбувається одночасне зустрічний рух грошей і товарів (послуг). Процес обігу товарів за схемою Т-Г-Т почасти ілюструє рис. 2.1.
Рис. 2.1. Функція грошей як засобу обігу
Ступінь реалізації та ефективність виконання грошовими знаками функції засобу обігу залежить від безлічі факторів: рівня інфляції, рівня розвитку безготівкових розрахунків, частоти виплат заробітної плати робітникам і службовцям, форми і розміру грошових знаків та ін Так, в умовах високої інфляції швидке знецінення грошей може призводити до того, що вони перестають використовуватися в якості посередника при обміні товарів, і відроджується бартер. Впровадження та розвиток системи безготівкових розрахунків, пов'язане зі зменшенням витрат обігу, скорочує сферу застосування грошей як засобу обігу. Так як товари і послуги купуються населенням не за готівку, а за допомогою пластикових карток, то гроші тут виступають не як засіб обігу, а як засіб платежу.
2.3 Гроші як засіб платежу
Виникнення функції грошей як засобу платежу пов'язано з більш високим етапом розвитку товарного виробництва - коли акти продажу і купівлі товарів розділилися в часі і просторі. Так, при продажу товарів у кредит, тобто з відстрочкою платежу, гроші використовуються як міра вартості при встановленні ціни товарів, але не використовуються як засіб обігу; вони необхідні покупцю як засіб погашення його боргового зобов'язання після настання терміну платежу. У процесі руху товарів гроші не протистоять їм безпосередньо, а надходять в обіг лише через певний час. При продажі товарів у кредит спочатку реально відбувається рух споживчої вартості, а вартість товару отримує ідеальне вираження у борговому зобов'язанні; реальний рух вартості відбувається лише при погашенні кредиту. У цьому випадку гроші не опосередковують рух товарів, а завершують процес обміну, здійснюючи щодо самостійний рух.
Таким чином, якщо при функціонуванні грошей як засобу обігу має місце одночасне зустрічний рух грошей і товарів, то при використанні їх в якості засобу платежу в цьому русі є розрив.
Розбіжність у часі і просторі руху товарів і грошей може бути пов'язане з передоплатою або вчиненням різного роду авансових платежів. У будь-якому випадку характерною ознакою функції грошей як засобу платежу є їх односторонній рух і розрив у часі між передачею товару (послуг, робіт) покупцю і отриманням грошей продавцем.
Функціонування грошей як засобу платежу не обмежується межами сфери товарного обігу (рис. 2.2). Як засіб платежу гроші виступають при проведенні безготівкових розрахунків; сплату податків і зборів; виплати заробітної плати, пенсій, стипендій, допомоги; здійсненні кредитних операцій та ін Значно розширюється використання грошей як засобу платежу у зв'язку з розвитком кредиту і кредитної системи. При цьому одночасно звужується сфера застосування грошей як засобу обігу. Як засіб платежу використовуються переважно безготівкові гроші. Готівкові гроші виконують цю функцію тоді, коли одним із суб'єктів відносин з оплати грошових зобов'язань є населення, а також коли існує розрив у часі між виникненням зобов'язань у готівково-грошовій формі і терміном їх погашення.
Рис. 2.2. Функція грошей як засобу платежу
Відрив руху грошей від руху товарів, виконання робіт, надання послуг створює небезпеку неплатежу боржника кредитору, що загрожує кризовими ситуаціями в економіці. Несвоєчасне погашення боргових зобов'язань одним з товаровиробників здатне спричинити за собою несплату боргу іншим і по ланцюжку зачепити інтереси великого числа товаровиробників. У зв'язку з цим важливе значення має скорочення розриву в часі між рухом грошей і рухом товарів. Прискоренню платежів і скороченню витрат обігу сприяє введення в платіжний оборот електронних грошей. Впровадження автоматизованих систем розрахунків, модернізація комунікаційних мереж, широке використання банківських пластикових карток може забезпечити мінімізацію тимчасового розриву між рухом грошей і рухом товарів. Однак це не виключає повністю невизначеність і ризики, що виникають у зв'язку з реалізацією даної функції грошей. В умовах ринкової економіки ризики використання грошей як засобу платежу особливо великі, тому що вони значною мірою пов'язані не з рухом товарів, а з рухом капіталу і фінансових інструментів.
2.4 Гроші як засіб накопичення
Виділення функції грошей як засобу накопичення пов'язане з тим, що гроші можуть призупиняти процес свого руху і залишати на якийсь час сферу обігу. Прагнення до накопичення грошей продиктовано різними обставинами: властивістю грошей в умовах товарного виробництва виступати в якості втілення суспільного багатства; бажанням товаровиробників застрахувати себе від випадковостей ринку і мати можливість купити потрібні товари незалежно від того, проданий їх власний товар чи ні; необхідністю розширення виробництва; прагненням забезпечити споживання в майбутньому та ін
Будь-який актив може служити засобом накопичення. Проте грошове накопичення відрізняється від накопичення матеріальних цінностей тим, що гроші є самої ліквідної формою нагромадження. Тут вартість зберігається в її загальній формі, в якій вона завжди готова вступити в обіг як купівельного і платіжного засобу. Гроші у функції засобу накопичення використовуються для збереження їх купівельної спроможності та перенесення її в майбутнє.
Як вже зазначалося, в умовах функціонування повноцінних грошей їх збирали з метою нагромадження скарбів. Функцію скарбів виконували не тільки золоті монети, але і сам грошовий матеріал у його натуральному вигляді: золоті злитки, вироби із золота і т.д. У цій ролі гроші виступали стихійним регулятором грошового обігу. Так, при зменшенні обсягів виробництва товарів і скороченні товарообігу частину золота йшла з обігу і перетворювалась у скарб (тезаврація). Коли ж виробництво розширювалося і ріс товарообіг, це золото знову надходило в обіг.
У міру розвитку товарного виробництва значення функції грошей як засобу накопичення зростала. Грошове накопичення стало необхідною умовою поновлення процесу відтворення. Створення грошових резервів на підприємствах забезпечувало згладжування порушень виробничого циклу у окремих господарюючих суб'єктів, а резерви в масштабах країни - диспропорцій в народному господарстві.
Золоте грошовий обіг вимагало накопичення центральними емісійними банками золотого запасу, який використовувався для поповнення внутрішнього обігу, розміну знаків вартості на золото і міжнародних платежів. В даний час призначення золотого запасу для розміну знаків вартості відпало в зв'язку з демонетизації золота. Разом з тим золото накопичується в центральних банках як стратегічний платіжний резерв, для підтримки стійкості національної валюти та інших цілей.
В умовах функціонування нерозмінних на золото монет, паперових і кредитних грошей функція утворення скарбів втрачає свій економічний сенс, тому що гроші, які не мають реальної власної вартості, не створюють і реального багатства для їх власників. Вони можуть використовуватися лише як засіб накопичення (збереження вартості). При цьому необхідною умовою функціонування грошей як засобу нагромадження є відповідність їх кількості вимогам закону грошового обігу. Якщо кількість паперових і кредитних грошей перевищує потреби економіки, то вони знецінюються і втрачають свою привабливість як засіб накопичення незважаючи на їх високу ліквідність. Тоді перевага віддається більш надійним, хоча і менш ліквідних формам збереження вартості.
Виступаючи на сучасному етапі необхідною умовою суспільного відтворення, накопичення грошей здійснюється як на рівні держави у вигляді золотовалютних резервів, так і на рівні окремих господарюючих суб'єктів у вигляді депозитів або в цінних паперах. Населення також може здійснювати накопичення грошей у різних формах (рис. 2.3).
Різні форми накопичення по-різному розвиваються. Важливе завдання - залучити заощадження населення, що знаходяться в тезаврації.
Рис. 2.3. Функція грошей як засобу накопичення
2.5 Гроші у сфері міжнародного економічного обороту
Поглиблення міжнародного поділу праці, розширення зовнішньоекономічних, політичних, культурних зв'язків між державами викликає необхідність використання грошей на міжнародному ринку. Функціонування грошей в міжнародному обігу і забезпечення загальної еквівалентності обміну пов'язане з виконанням грошима функції світових грошей.
Поява цієї функції зумовлене грошовою формою вартості. Вона виникає тоді, коли в якості носія грошових відносин виступають благородні метали.
Кожна держава має власну систему грошового обігу, обмежену національними рамками. І жодна держава не може змусити іншу державу приймати у сплату за товари та послуги або для погашення інших зобов'язань свої національні грошові знаки.
В умовах металевого грошового обігу обмін національних грошових одиниць став можливим завдяки однокачественность основі грошей - золоту і сріблу. Виходячи на міжнародну арену, гроші скидали «національні мундири" і поставали безпосередньо у своїй натуральній формі - формі злитків благородного металу. Саме вони, золото і срібло, є ідеальними світовими грошима. Виступаючи в якості світових, гроші повинні володіти трьома властивостями:
1) служить загальним купівельним засобом;
2) служити загальним платіжним засобом;
3) виступати загальним втіленням суспільного багатства.
Функція світових грошей, представляючи собою прояв сутності грошей у сфері міжнародного економічного обороту, є збиральної, по суті похідною від національних функцій грошей. Світові гроші опосередковують різноманітні форми міжнародного обміну товарами і послугами і виступають при цьому як загальний купівельний засіб. Використовувані для погашення міжнародних боргових зобов'язань, що виникають, наприклад, у зв'язку з продажем товарів у кредит або для врівноваження платіжного балансу, вони грають роль загального платіжного засобу. При створенні та поповненні золотовалютних резервів країни гроші використовуються як засіб загальної матеріалізації суспільного багатства. Світові гроші є міжнародним стандартом вартості і беруть участь у формуванні світових цін. Але для реалізації функції світових грошей необхідними умовами є равнокачественность грошового товару, конвертованість.
Розширення розмірів міжнародної торгівлі та формування довгострокових економічних зв'язків між країнами привело до того, що в міжнародному обороті стали застосовуватися кредитні знаряддя обігу. Золото ж може використовуватися для остаточного сальдірованія платіжного балансу, як резерв світових грошей. Оскільки світова банкноти не існує, місце золота в міжнародному обороті зайняли кредитні гроші найбільш розвинених в економічному відношенні країн. Це стало можливим завдяки прийняттю відповідних міжнародних валютних угод.
Міжнародне валютне угоду, підписану в Генуї у
Міжнародні колективні валюти представляють собою умовний масштаб для порівняння міжнародних боргових зобов'язань, платежів,
валютних резервів, депозитів і кредитів, визначення курсових співвідношень валют і зіставлення показників банківських балансів.
Крім СДР у міжнародних розрахунках можуть використовуватися колективні валюти певної групи держав. Колективної міжнародної валютної одиницею країн - учасниць Європейського валютного союзу (ЄВС) з березня
У
З 1999 р . ЕКЮ припинило своє існування в результаті заміни на євро. З цього часу всі держави - члени ЄВС використовують євро як грошової одиниці при проведенні безготівкових розрахунків як всередині країн, так і в міжнародному обігу. А з 1 січня 2002 р . в обіг надійшли банкноти і монети євро. З 1 липня 2002 р . євро став єдиним законним платіжним засобом країн - членів ЄВС.
Колективною валютою є також валюта клірингових розрахунків. Це умовна грошова одиниця, яка використовується при розрахунках, заснованих на заліку взаємних вимог держав - учасниць міжнародної угоди. Прикладом клірингової валюти може служити грошова одиниця Азіатського клірингового союзу. Функціонує така валюта виключно в безготівковій формі у вигляді бухгалтерських записів по банківських рахунках. Джерелом емісії такої валюти є взаємне кредитування поставок товарів і надання послуг країнами - учасницями платіжної угоди.
Незважаючи на використання у зовнішньоекономічному обороті національних вільно конвертованих валют (доларів США, англійських фунтів стерлінгів, японських цін та ін), а також колективних валют (СДР, євро тощо), вони не можуть повною мірою забезпечити реалізацію функції світових грошей. Тільки золото в найбільшою мірою здатне виконувати цю функцію. Нестабільність економічної ситуації змушує центральні банки держав збільшувати накопичення золотих ресурсів, і золото, як і раніше використовується в якості резервного засобу і світових грошей.
2.5 Функцій грошей в ринковій економіці
Сутність грошей як економічної категорій проявляється в їх функціях, які виражають внутрішній зміст грошей. Гроші виконують наступні п'ять функцій:
Міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення і заощадження, світові гроші.
Функція грошей як міра вартості. Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови для їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні ціни (срібло, золото), самі володіють вартістю, можуть стати мірою вартості цих товарів. Причому вимірювання вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто власника товару не обов'язково повинні бути готівкові гроші.
Отже, гроші виступають мірою вартості. Суспільство вважає зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ і ресурсів. Подібно до того як вимірюють дистанцію в метрах і кілометрах або вага в грамах і кілограмах і порівнюють їх, так само порівнюють і вартість благ і послуг у грошовому виразів. Це має незаперечні переваги. Завдяки грошовій системі немає необхідності виражати ціну кожного продукту через всі інші продукти, на які міг би бути обмінений. Використання грошей як загального еквівалента означає, що ціну будь-якого продукту досить виразити тільки через грошову одиницю. Таке використання грошей дозволяє учасникам угоди легко порівнювати відносну цінність різних товарів і ресурсів.
У сучасному світі цінність різних благ виражається в однорідних грошових одиницях - рублях, доларах і т.д., досить легко перекладаються один а друга. Вартість товару, виражена в грошах, називається ціною.
Вона визначається суспільно необхідними витратами праці на виробництво і реалізацію товару. В основі цін та їх руху лежить закон вартості. Ціна товару формується на ринку, і при рівності попиту і пропозиції на товари вона залежить від вартості товару і вартості грошей. При невідповідностей попиту і пропозиції на ринку ціна товару неминуче відхиляється від його вартості. Відхилення цін вгору і вниз від вартості товаровиробника свідчить про те, яких товарів вироблено недостатньо, а яких у надлишку.
Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, т.е.виразіть їх в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому звернень називається вагове кількість грошового металу, прийнято в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх інших товарів.
При звернень нерозмінних кредитних грошей механізм дії функцій міри вартості змінюється. Оскільки "кредитні гроші - це Фома прояви грошового капіталу і обслуговують вони не обіг товару, а капіталу, то виконання ними функцій міри вартості здійснюється не тільки в сфері обміну, а й у сфері виробництва". А це означає, що в розвиненому ринковому господарстві ціна формується не тільки на ринку, а й у сфері виробництва, на ринку ж відбувається її остаточне коректування. Ціна товарів в таких умовах залежить від двох факторів: вартості банкноти, яка визначається вартістю експонованих нею товарів, і кількістю банкнот в звернень; співвідношенням попиту і пропозиції на даний товар на ринку.
Про звернень нерозмінних кредитних грошей ціна знаходить підтвердження безпосередньо в товарах, Ані в золоті. Тому ціна є форма прояву мінового відношення даного товару до всіх товарів, а не специфічний до одного жовтого металу.,
Функція грошей як засобу обігу. Гроші можна використовувати при купівлі і продажу товарів і послуг. Як засіб обігу (або обміну) гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного обміну. Гроші повсюдно приймаються як засоби платежу. Це зручне соціальне винахід, який дозволяє платити власникам ресурсів і виробникам "товаром" (грошима), який може бути використаний для купівлі будь-якого з усього набору товарів і послуг, наявних на ринку. Надаючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дають суспільству можливість скористатися плодами регіональної спеціалізацій та поділу праці між людьми. На відміну від першої функцій, де товари ідеально оцінюються в грошах до початку їх обігу, гроші при звернень товарів повинні бути присутніми реально. Особливістю грошей як засобу обігу є їх реальне присутність в звернень та скороминущість їхньої участі в обміні. У зв'язку з цим функцію кошти звернення можуть виконувати неповноцінні гроші - паперові та кредитні. В даний час панування зайняли так звані кредитні гроші: векселі, банкноти, чеки, банківські кредитні картки.
Товарне звернення включає дві метаморфози, т.е.два зміни форм вартості: продаж одного товару і купівлю іншого. Відмінність товарного обігу від безпосереднього обміну товару на товар відрізняється тим, що воно обслуговується грошима в якості засобу обігу, завдяки чому долаються індивідуальні, часові та просторові межі, характерні для прямого товарообміну.
Однак якщо товари йдуть після реалізацій з обігу, то гроші залишаються в цій сфері, безперервно обслуговуючи товарообмін. Дана обставина веде не до ліквідацій, а до поглиблення протиріч обміну, так як виникає розрив і в інших ланках, що може призвести до економічних криз. Базою економічних криз є структурні зрушення у виробництві і реалізацій суспільного продукту.
Особливістю функцій грошей як засобу обігу полягає в тому, що цю функцію виконують, по-перше, реальні або готівкові гроші, а по-друге, знаки вартості - паперові та кредитні гроші. В даний час, коли золото демонструється, функцію засобу обігу виконують кредитні гроші.
Функція грошей як засобу платежу. Ця функція виникла у зв'язку з розвитком кредитних карток в капіталістичному господарстві. Гроші як засіб платежу використовуються при продажу товарів у кредитних відносин в капіталістичному господарстві
У цьому випадку гроші використовуються при:
· Продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізацій товарів, різною тривалістю з виробництва і реалізацій товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва.
· Виплаті заробітної плати робітникам і службовцям.
Гроші як засіб платежу використовується при продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язано з неоднаковими умовами виробництва і реалізацій товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва, а також при виплаті заробітної плати і службовцям.
Отже, гроші, виконуючи функцію засобу платежу, мають свою специфічну форму руху, відмінну від форми руху грошей як засобу обігу.
В умовах розвинутого товарного господарства гроші в функцій засобу платежу об'єднують багатьох товаровиробників. У зв'язку з цим розрив однієї ланки в ланцюзі платежів веде до розвитку кризових явищ і масового банкрутства товаровласників. Щоб пом'якшити дані негативні явища, вводиться система попереднього повідомлення платежів, заснована на автоматичному зарахувань на рахунок клієнта заробітної плати, пенсій та інших грошових виплат, на списань коштів для оплати комунальних витрат, квартирної плати і різних внесків.
Функцій грошей як засобу накопичення та заощадження. Гроші, забезпечуючи їх власнику отримання будь-якого товару, стають загальним втіленням суспільного багатства. Тому у людей виникає прагнення до їх накопичення і заощадження. Одержання гроші в оплату за свою продукцію, економічний суб'єкт створює якийсь "запас чистої цінності". Це запас може бути короткостроковому, а може бути і довгостроковим. Гроші виконують функцію засобу заощадження, тому вони дозволяють це робити в найбільш зручній формі. Оскільки гроші є найбільш ліквідним, тобто який найпростіше витратити, товаром, вони є дуже зручною формою зберігання багатства. Відзначимо при цьому, що при інфляцій подібне перевагу в певній мірі втрачається і виникає необхідність втрачати знецінення грошей. Володіння грошима, зберігання їх не приносить грошового доходу, який витягується, скажімо, при зберігання цінних паперів. Однак гроші мають ту перевагу, що вони можуть бути невідкладно використані підприємством або в домашньому господарстві для задоволення будь-якого фінансового зобов'язання. У міру розвитку товарного виробництва значення функцій грошей як засобу накопичення та заощадження зростало. Без накопичень і заощаджень ставало неможливим здійснювати відтворення. Прагнення до отримання найбільшого прибутку змушує підприємців не зберігати гроші як мертве скарб, а пускати їх в оборот.
В умовах металевого грошового обігу центральні емісійні банки зобов'язані були мати золоті запаси у вигляді резервів внутрішнього грошового обігу, запаси розміну банкнот на золото та відміною золотих паритетів, тобто винятком благородного металу з міжнародного обігу. Разом з тим золото продовжує зберігатися в центральних банках як стратегічний резерв.
Функцій світових грошей. Зовнішньоторговельні зв'язки, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація суспільного багатства. Світові гроші мають трояку призначення і служать: загальним платіжним засобом; загальним купівельним засобом; матеріалізацією суспільного багатства. В якості міжнародного платіжного засобу гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансом, головним чином за платіжним. Як міжнародне купівельний засіб гроші використовуються при прямій купівлі товарів за кордоном та оплату їх готівкою. Як материализаций суспільного багатства з однієї країни в іншу при стягненні контрибуцій, репарацій або надання позик.
У період дії золотого стандарту переважала практика остаточного сальдірованія платіжного балансу за допомогою золота, хоча в міжнародному обороті застосовувалися в основному кредитні знаряддя обігу.
Особливістю застосування векселів і чеків у міжнародному обороті полягала в тому що вони не виконували роль остаточного платіжного засобу, як золото. Тому виключення жовтого металу з міжнародного обігу, коли перестав діяти стихійний механізм "золотих точок", призвело до значних коливань валютних курсів. Оскільки світова банкноти не було, місце золота зайняли шляхом позаекономічного примусу ведучі національні банкноти, головним чином англійський фунт стерлінгів і долар США.
З цією метою були використані міжнародні угоди, валютні блоки й валютні кліринги.
Диктат провідних національних валют у міжнародному обороті проявився також з віддання валютних блоків. Стерлінговий блок був створений після скасування золотого стандарту в Англії в 1931 р . Він включав країни Британської імперій і держав, пов'язані з Великобританією (Єгипет, Ірак, Португалію). Основою цього валютного блоку було підтримання входили до нього країнами твердого курсу по відношенню до валюти, резерви її зберігалися в Банку Англії. За таким же принципом діяв доларовий блок, створений в 1933 році після скасування золотого стандарту в США, а також Золотий блок, сформований Францією.
Колективною валютою є також валюта клірингових розрахунків. Це умовна грошова одиниця, яка використовується при розрахунках, заснованих на заліку взаємних вимог держав - учасниць міжнародної угоди. Прикладом клірингової валюти може служити грошова одиниця Азіатського клірингового союзу. Функціонує така валюта виключно в безготівковій формі у вигляді бухгалтерських записів по банківських рахунках. Джерелом емісії такої валюти є взаємне кредитування поставок товарів і надання послуг країнами - учасницями платіжної угоди.
Незважаючи на використання у зовнішньоекономічному обороті національних вільно конвертованих валют (доларів США, англійських фунтів стерлінгів, японських цін та ін), а також колективних валют (СДР, євро тощо), вони не можуть повною мірою забезпечити реалізацію функції світових грошей. Тільки золото в найбільшою мірою здатне виконувати цю функцію. Нестабільність економічної ситуації змушує центральні банки держав збільшувати накопичення золотих ресурсів, і золото, як і раніше використовується в якості резервного засобу і світових грошей.
2.5 Функцій грошей в ринковій економіці
Сутність грошей як економічної категорій проявляється в їх функціях, які виражають внутрішній зміст грошей. Гроші виконують наступні п'ять функцій:
Міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, засіб накопичення і заощадження, світові гроші.
Функція грошей як міра вартості. Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Суспільно необхідна праця, витрачена на виробництво товарів, створює умови для їх зрівнювання. Всі товари виступають продуктами суспільно необхідної праці, тому дійсні ціни (срібло, золото), самі володіють вартістю, можуть стати мірою вартості цих товарів. Причому вимірювання вартості товарів грошима відбувається ідеально, тобто власника товару не обов'язково повинні бути готівкові гроші.
Отже, гроші виступають мірою вартості. Суспільство вважає зручним використовувати грошову одиницю як масштаб для порівняння відносних вартостей різнорідних благ і ресурсів. Подібно до того як вимірюють дистанцію в метрах і кілометрах або вага в грамах і кілограмах і порівнюють їх, так само порівнюють і вартість благ і послуг у грошовому виразів. Це має незаперечні переваги. Завдяки грошовій системі немає необхідності виражати ціну кожного продукту через всі інші продукти, на які міг би бути обмінений. Використання грошей як загального еквівалента означає, що ціну будь-якого продукту досить виразити тільки через грошову одиницю. Таке використання грошей дозволяє учасникам угоди легко порівнювати відносну цінність різних товарів і ресурсів.
У сучасному світі цінність різних благ виражається в однорідних грошових одиницях - рублях, доларах і т.д., досить легко перекладаються один а друга. Вартість товару, виражена в грошах, називається ціною.
Вона визначається суспільно необхідними витратами праці на виробництво і реалізацію товару. В основі цін та їх руху лежить закон вартості. Ціна товару формується на ринку, і при рівності попиту і пропозиції на товари вона залежить від вартості товару і вартості грошей. При невідповідностей попиту і пропозиції на ринку ціна товару неминуче відхиляється від його вартості. Відхилення цін вгору і вниз від вартості товаровиробника свідчить про те, яких товарів вироблено недостатньо, а яких у надлишку.
Для порівняння цін різних за вартістю товарів необхідно звести їх до одного масштабу, т.е.виразіть їх в однакових грошових одиницях. Масштабом цін при металевому звернень називається вагове кількість грошового металу, прийнято в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх інших товарів.
При звернень нерозмінних кредитних грошей механізм дії функцій міри вартості змінюється. Оскільки "кредитні гроші - це Фома прояви грошового капіталу і обслуговують вони не обіг товару, а капіталу, то виконання ними функцій міри вартості здійснюється не тільки в сфері обміну, а й у сфері виробництва". А це означає, що в розвиненому ринковому господарстві ціна формується не тільки на ринку, а й у сфері виробництва, на ринку ж відбувається її остаточне коректування. Ціна товарів в таких умовах залежить від двох факторів: вартості банкноти, яка визначається вартістю експонованих нею товарів, і кількістю банкнот в звернень; співвідношенням попиту і пропозиції на даний товар на ринку.
Про звернень нерозмінних кредитних грошей ціна знаходить підтвердження безпосередньо в товарах, Ані в золоті. Тому ціна є форма прояву мінового відношення даного товару до всіх товарів, а не специфічний до одного жовтого металу.,
Функція грошей як засобу обігу. Гроші можна використовувати при купівлі і продажу товарів і послуг. Як засіб обігу (або обміну) гроші дозволяють суспільству уникнути незручностей бартерного обміну. Гроші повсюдно приймаються як засоби платежу. Це зручне соціальне винахід, який дозволяє платити власникам ресурсів і виробникам "товаром" (грошима), який може бути використаний для купівлі будь-якого з усього набору товарів і послуг, наявних на ринку. Надаючи зручний спосіб обміну товарами, гроші дають суспільству можливість скористатися плодами регіональної спеціалізацій та поділу праці між людьми. На відміну від першої функцій, де товари ідеально оцінюються в грошах до початку їх обігу, гроші при звернень товарів повинні бути присутніми реально. Особливістю грошей як засобу обігу є їх реальне присутність в звернень та скороминущість їхньої участі в обміні. У зв'язку з цим функцію кошти звернення можуть виконувати неповноцінні гроші - паперові та кредитні. В даний час панування зайняли так звані кредитні гроші: векселі, банкноти, чеки, банківські кредитні картки.
Товарне звернення включає дві метаморфози, т.е.два зміни форм вартості: продаж одного товару і купівлю іншого. Відмінність товарного обігу від безпосереднього обміну товару на товар відрізняється тим, що воно обслуговується грошима в якості засобу обігу, завдяки чому долаються індивідуальні, часові та просторові межі, характерні для прямого товарообміну.
Однак якщо товари йдуть після реалізацій з обігу, то гроші залишаються в цій сфері, безперервно обслуговуючи товарообмін. Дана обставина веде не до ліквідацій, а до поглиблення протиріч обміну, так як виникає розрив і в інших ланках, що може призвести до економічних криз. Базою економічних криз є структурні зрушення у виробництві і реалізацій суспільного продукту.
Особливістю функцій грошей як засобу обігу полягає в тому, що цю функцію виконують, по-перше, реальні або готівкові гроші, а по-друге, знаки вартості - паперові та кредитні гроші. В даний час, коли золото демонструється, функцію засобу обігу виконують кредитні гроші.
Функція грошей як засобу платежу. Ця функція виникла у зв'язку з розвитком кредитних карток в капіталістичному господарстві. Гроші як засіб платежу використовуються при продажу товарів у кредитних відносин в капіталістичному господарстві
У цьому випадку гроші використовуються при:
· Продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язана з неоднаковими умовами виробництва і реалізацій товарів, різною тривалістю з виробництва і реалізацій товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва.
· Виплаті заробітної плати робітникам і службовцям.
Гроші як засіб платежу використовується при продажу товарів у кредит, необхідність якої пов'язано з неоднаковими умовами виробництва і реалізацій товарів, різною тривалістю їх виробництва та обігу, сезонним характером виробництва, а також при виплаті заробітної плати і службовцям.
Отже, гроші, виконуючи функцію засобу платежу, мають свою специфічну форму руху, відмінну від форми руху грошей як засобу обігу.
В умовах розвинутого товарного господарства гроші в функцій засобу платежу об'єднують багатьох товаровиробників. У зв'язку з цим розрив однієї ланки в ланцюзі платежів веде до розвитку кризових явищ і масового банкрутства товаровласників. Щоб пом'якшити дані негативні явища, вводиться система попереднього повідомлення платежів, заснована на автоматичному зарахувань на рахунок клієнта заробітної плати, пенсій та інших грошових виплат, на списань коштів для оплати комунальних витрат, квартирної плати і різних внесків.
Функцій грошей як засобу накопичення та заощадження. Гроші, забезпечуючи їх власнику отримання будь-якого товару, стають загальним втіленням суспільного багатства. Тому у людей виникає прагнення до їх накопичення і заощадження. Одержання гроші в оплату за свою продукцію, економічний суб'єкт створює якийсь "запас чистої цінності". Це запас може бути короткостроковому, а може бути і довгостроковим. Гроші виконують функцію засобу заощадження, тому вони дозволяють це робити в найбільш зручній формі. Оскільки гроші є найбільш ліквідним, тобто який найпростіше витратити, товаром, вони є дуже зручною формою зберігання багатства. Відзначимо при цьому, що при інфляцій подібне перевагу в певній мірі втрачається і виникає необхідність втрачати знецінення грошей. Володіння грошима, зберігання їх не приносить грошового доходу, який витягується, скажімо, при зберігання цінних паперів. Однак гроші мають ту перевагу, що вони можуть бути невідкладно використані підприємством або в домашньому господарстві для задоволення будь-якого фінансового зобов'язання. У міру розвитку товарного виробництва значення функцій грошей як засобу накопичення та заощадження зростало. Без накопичень і заощаджень ставало неможливим здійснювати відтворення. Прагнення до отримання найбільшого прибутку змушує підприємців не зберігати гроші як мертве скарб, а пускати їх в оборот.
В умовах металевого грошового обігу центральні емісійні банки зобов'язані були мати золоті запаси у вигляді резервів внутрішнього грошового обігу, запаси розміну банкнот на золото та відміною золотих паритетів, тобто винятком благородного металу з міжнародного обігу. Разом з тим золото продовжує зберігатися в центральних банках як стратегічний резерв.
Функцій світових грошей. Зовнішньоторговельні зв'язки, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація суспільного багатства. Світові гроші мають трояку призначення і служать: загальним платіжним засобом; загальним купівельним засобом; матеріалізацією суспільного багатства. В якості міжнародного платіжного засобу гроші виступають при розрахунках по міжнародним балансом, головним чином за платіжним. Як міжнародне купівельний засіб гроші використовуються при прямій купівлі товарів за кордоном та оплату їх готівкою. Як материализаций суспільного багатства з однієї країни в іншу при стягненні контрибуцій, репарацій або надання позик.
У період дії золотого стандарту переважала практика остаточного сальдірованія платіжного балансу за допомогою золота, хоча в міжнародному обороті застосовувалися в основному кредитні знаряддя обігу.
Особливістю застосування векселів і чеків у міжнародному обороті полягала в тому що вони не виконували роль остаточного платіжного засобу, як золото. Тому виключення жовтого металу з міжнародного обігу, коли перестав діяти стихійний механізм "золотих точок", призвело до значних коливань валютних курсів. Оскільки світова банкноти не було, місце золота зайняли шляхом позаекономічного примусу ведучі національні банкноти, головним чином англійський фунт стерлінгів і долар США.
З цією метою були використані міжнародні угоди, валютні блоки й валютні кліринги.
Диктат провідних національних валют у міжнародному обороті проявився також з віддання валютних блоків. Стерлінговий блок був створений після скасування золотого стандарту в Англії в
| Гроші як міра вартості | Гроші не тільки вимірюють вартість усіх товарів і послуг, але і капіталу. |
| Гроші як засіб обігу | При купівлі-продажу різноманітних цінностей за готівковий розрахунок гроші виступають засобом обігу як товару, так і капіталу. |
| Гроші як засіб накопичення і заощадження | Гроші концентруються в кредитній системі і забезпечують власнику прибуток. Накопичення у формі тезаврації золота захищає грошові багатства від знецінення. |
| Гроші як засіб платежу | Гроші обслуговують різноманітні платіжні відносини. в тому числі і трудові. Саме ця функція грошей забезпечила широкий розвиток капіталістичної кредитної системи. |
| Світові гроші | Гроші забезпечують перелив капіталу між країнами. |
Глава III. Роль грошей в сучасній економіці
3.1 Роль грошей у розвитку виробництва
Роль грошей - це їх конкретний прояв, реалізація функцій грошей, яка характеризується ступенем розвитку функції грошей, їх впливом на різні процеси суспільного життя.
Гроші відіграють важливу роль у розвитку суспільного виробництва. Опосередковуючи процес виробництва і реалізації товарів, гроші виступають сполучною ланкою між незалежними товаровиробниками, служать засобом обліку суспільної праці в товарному господарстві. Свою роль гроші виконують на основі реалізації всіх своїх функцій в їх взаємодії. Функція грошей як міри вартості визначає роль грошей у формуванні цін на товари, роботи і послуги, встановлення цінових пропорцій вартісного порівняння параметрів суспільного виробництва. Вартість товару, створювана в процесі виробництва і визначається витратами праці, знаходить своє суспільне визнання тільки при реалізації товару відповідно до його ціною. На ціну товару в умовах ринкової економіки впливають співвідношення попиту і пропозиції, конкуренція і ряд інших чинників. Тому ціни на товари відхиляються від вартості. І для того щоб забезпечити відшкодування витрат і отримання прибутку, кожен товаровиробник зацікавлений у зниженні власних витрат і підвищення ціни. Гроші, виступаючи засобом обліку витрат суспільної праці і беручи участь у встановленні цінових пропорцій, можуть стимулювати зниження рівня витрат і, отже, підвищення ефективності виробництва.
Грошовий вираз має не тільки вартість готової продукції, а й кожен елемент витрат виробництва. У грошах знаходять вираження результати виробництва як на рівні підприємства, так і всього суспільства в цілому. Використання грошей дозволяє зіставити виручку від реалізації продукції і окремих її видів з витратами виробництва, визначити величину отриманого прибутку, оцінити ефективність виробництва кожного виду продукції. У результаті зростає зацікавленість у виробництві найбільш вигідних видів продукції, що забезпечують товаровиробникам зниження витрат і зростання прибутку. Таким чином, гроші беруть участь у формуванні ефективної структури виробництва на окремому підприємстві та в економіці в цілому.
Виконуючи функцію міри вартості (засоби порівняння вартості), гроші виступають універсальним вимірником економічних процесів, що протікають в товарному виробництві. У грошовій формі знаходить прояв весь відтворювальний процес, аж до кожної господарської одиниці. Велике значення мають гроші в процесі грошового обороту, коли вони виконують функції засобу обігу і засобу платежу. Опосередковуючи рух суспільного продукту через всі фази відтворення, грошовий обіг відображає економічні пропорції ринкового господарства: відтворювальні, територіальні, галузеві, міжгалузеві і т.д.
У функції засобу обігу гроші головним чином обслуговують процес руху товарів (послуг) із сфери виробництва в сферу особистого споживання. Обслуговуючи кінцеве рух елементів валового національного продукту, гроші беруть участь у формуванні роздрібного товарообігу торгівлі, громадського харчування, побутового обслуговування та ін Гроші у функції засобу обігу не просто виступають посередником у процесі обміну товарів, а активно впливають на розвиток товарообороту і процес виробництва в цілому.
Функціонування грошей як засобу платежу пов'язане з використанням їх для погашення боргових зобов'язань - взаємних платіжних зобов'язань, що виникають при реалізації товарів, виконання робіт, надання послуг, при оплаті праці, погашення кредитних та інших фінансових зобов'язань. Більшість таких платежів здійснюється через кредитні установи. Тому гроші в цій функції безпосередньо впливають на розвиток кредитної системи.
Сучасна кредитна система покликана не тільки забезпечувати безперебійне проведення платежів. Її діяльність пов'язана із залученням тимчасово вільних грошових коштів суб'єктів господарювання і доходів різних верств населення. Частина залучених коштів використовується на поточні потреби підприємств, громадян, а інша частина - на накопичення. Накопичення передбачають спрямування грошових ресурсів на розширення виробництва, приріст оборотного і основного капіталу у підприємств, а у населення - на споживання в майбутньому. Строкові депозити (вклади) збільшуються (прирощується) за рахунок депозитного відсотка. У даному випадку проявляється функція грошей як засобу накопичення. Накопичення грошей у формі депозитів в кредитних установах дозволяє за рахунок перерозподілу тимчасово вільних грошових коштів забезпечувати фінансування капітальних витрат (інвестицій) і споживчого попиту. А це у свою чергу стимулює впровадження досягнень науково-технічного прогресу, підвищення ефективності суспільного виробництва, прискорення темпів економічного розвитку країни.
Грошове накопичення служить основою виникнення і розвитку фінансового капіталу, який втілюється в цінних паперах. А сучасне ринкове господарство неможливо уявити без розвиненого ринку цінних паперів.
Гроші, будучи активним і рівноправним учасником найважливіших народногосподарських процесів, не тільки опосередковують рух товарів, послуг, забезпечуючи механізм суспільного визнання їх потрібності і корисності, а й служать важливим елементом руху капіталів і доходів, утворюють резервні фонди ліквідних активів у балансах господарських одиниць.
Гроші відіграють важливу роль у підвищенні особистої зацікавленості в результатах виробництва, так як використовуються як знаряддя контролю над мірою праці і мірою споживання. Основним джерелом грошових доходів населення є заробітна плата, і, встановлюючи рівень оплати праці в грошах, можна встановити контроль за кількістю і якістю праці. Величина грошових доходів, одержуваних кожним членом суспільства, і рівень цін впливають на ступінь задоволення потреб. Розмір індивідуального доходу кожного члена суспільства визначає його можливості при покупці різного роду товарів, оплати послуг.
Реалізація грошових доходів через підприємства торгівлі і сервісу дозволяє здійснювати контроль за асортиментом і якістю товарів і послуг, призначених для особистого споживання. Тим самим стимулюється виробництво товарів більш високої якості з більш низькими витратами.
Грошова оплата праці робітників і службовців, грошові доходи підприємців спонукають їх активізувати свою участь у процесах виробництва, збільшення його обсягу та реалізації продукції. За таких умов зростають грошові доходи громадян і підприємців, що в свою чергу сприяє підвищенню рівня їх добробуту.
Гроші відіграють важливу роль і в перерозподілі новоствореної вартості. Успішна діяльність держави багато в чому залежить від правильної організації руху грошових потоків від виробників до держави і від держави до підприємств та населенню. Використання грошей дозволяє державі проводити заходи, спрямовані на забезпечення збалансованості величини грошових доходів і витрат. Через державний бюджет, податки і позики держава може стимулювати розвиток окремих галузей господарства, розширення виробництва різних видів продукції. При реалізації соціальної політики держава через грошові канали може забезпечувати систему соціальних пріоритетів.
Велику роль гроші грають у розвитку зовнішньоекономічних зв'язків, світового економічного обороту. Функціонуючи в якості міжнародних платіжних засобів, гроші беруть участь у формуванні світових цін, опосередковують рух товарів і послуг між різними державами, служать засобом погашення міжнародних зобов'язань. Звичайно, національні грошові одиниці не можуть виступати в якості загальновизнаних світових грошей, але тим не менш вони можуть (поряд з міжнародними грошима) брати участь у зовнішньоекономічному обороті, особливо ВКВ.
Результати зовнішньоекономічної діяльності будь-якої держави знаходять відображення в платіжному балансі. Всі статті цього балансу мають грошове вираження. Це дозволяє використовувати дані балансу для оцінки ситуації, міжнародної позиції держави і для розробки різних заходів, спрямованих на поліпшення її стану, оптимізацію експорту та імпорту. Стан платіжного балансу в значній мірі впливає на формування валютного курсу. А це в свою чергу впливає на зацікавленість господарюючих суб'єктів даної країни в проведенні експортно-імпортних операцій.
Гроші мають неабиякий вплив на показник сукупної економічної активності. Доказом цього служить той факт, що збільшення пропозиції грошей веде до збільшення сукупного доходу, цін і зайнятості. Зменшення пропозиції грошей, навпаки, веде до зменшення цих показників.
У кожен історичний період капітал більшою чи меншою мірою впливали на відтворювальний процес і по-різному оцінювалася їх роль економістами. За домонополістичного капіталізму домінував теза про нейтральність грошей. У XX ст., Аж до другої світової війни, роль грошей применшувати. У сучасних умовах переважає точка зору про активний вплив грошей на протікання відтворювальних процесів, однак є розбіжності з питання про ступінь залежності, що існує між кількістю грошей в обігу і рівнем економічної активності. Предметом дискусії є також питання про роль держави в регулюванні пропозиції грошей. Історія економіки знає безліч прикладів, коли недостатня кількість грошей ускладнювало ділову активність і спонукало населення скорочувати витрати, що в результаті призводило до падіння доходів; проте надлишок грошей в обігу стимулював витрати, обсяг яких перевищував поточне пропозиція товарів і послуг, і це в числі інших серйозних причин викликало інфляцію. Таким чином, гроші є однією з найважливіших економічних змінних, і тому в сучасних умовах грошово-кредитна політика стоїть у ряду головних напрямів економічної діяльності держави.
Роль грошей істотно залежить від того, який механізм господарювання використовується в економіці. Так, при переході до ринкової економіки значно підвищується роль грошей. В умовах розподільної економіки, що існувала, наприклад, в СРСР, роль грошей була обмежена. Вони виступали головним чином як інструмент обліку і контролю з боку органів управління. Для кожного підприємства обсяг і асортимент продукції, що виробляється встановлювався планом, затвердженим вищестоящою організацією, в натуральному і вартісному вираженні. Плановані вартісні показники розраховувалися на основі натуральних при фіксованих цінах і мали підлегле значення.
При реалізації продукції грошових потоків теж відводилася другорядна роль, так як вироблена продукція розподілялася між споживачами відповідно до виділених фондами. Дані про поставки продукції в грошовому вираженні визначалися на основі натуральних показників при відомих, встановлених державою, ціни.
Фіксування державою цін на товари і послуги при зміні співвідношення між попитом і пропозицією на них призводило до появи дефіциту на окремі види вироблялася продукції. Таким чином, мала місце «пригнічена», або прихована, інфляція, що також вело до зниження ролі грошей. Можливість придбання необхідних товарів визначалася не наявністю у покупця грошових коштів, а встановленими нормами або виділялися фондами.
Проте використання грошей мало неабияке значення і при планово-розподільних методах господарювання. Так, наприклад, неможливо було б лише на основі натуральних показників, без використання грошей визначити собівартість продукції, сукупний обсяг витрат виробництва. Застосування грошей дозволяє здійснювати облік і контроль виконання різних планових показників, визначати заходи щодо поліпшення діяльності підприємств.
У ринковій економіці з'являється можливість для реалізації в повній мірі функцій, ролі грошей. Суб'єкти господарювання різних форм власності набувають самостійність у встановленні обсягів і асортименту продукції, орієнтуючись при цьому на платоспроможний попит. Найважливішою умовою функціонування підприємств стає забезпечення прибутковості, а значить підвищується зацікавленість в економному використанні всіх видів ресурсів, зниження витрат виробництва. Гроші стають наріжним каменем для побудови такої фінансової системи, яка дозволяє надавати грошових доходів купівельну спроможність. У такій системі відбувається рух грошових коштів від тих, хто хоче зробити заощадження, до тих, кому необхідно витратити більше, ніж вони заробили на даний період часу. Грошове накопичення стає основою для формування та розвитку ринку позикових капіталів - невід'ємної частини розвиненого ринкового господарства.
3.2 Взаємозв'язок грошей з іншими економічними категоріями
Гроші є однією з найважливіших економічних категорій поряд з такими категоріями товарного виробництва, як товар, вартість, ціна, кредит, фінанси, поява і функціонування яких визначається виникненням і розвитком товарно-грошових відносин. Всі вони перебувають під впливом загальних економічних законів товарного виробництва і взаємопов'язані.
Гроші - невід'ємна частина товарних відносин: поява та розвиток товару викликало появу і розвиток грошей. Майнове відокремлення товаровиробників, власників вироблених товарів, дозволило обмінювати свої товари на чужі. Однак безпосередній обмін товару на товар був можливий лише за наявності у продавця потреби саме в тому товарі, який пропонувався до обміну іншою стороною. Крім того, при обміні повинно було дотримуватися вимога еквівалентності вартості обмінюваних товарів. Поява грошей дозволило вирішувати ці проблеми і допомагало подолати вузькі рамки прямого товарообміну.
Гроші є і наслідком розвитку форм вартості. При зверненні повноцінних грошей і самі гроші, і товари, виступаючи продуктами суспільної праці, володіли власною вартістю. Однак в умовах економічного відокремлення товаровиробників всі товари виступали на ринку безпосередньо як продукти приватного праці, а гроші - як втілення суспільної праці (загальний еквівалент). Тільки через обмін на гроші можна було встановити, що товари по суті є продуктами суспільної праці. Саме на ринку відбувався врахування громадської праці в якісному і кількісному відношенні, і засобом цього обліку служили гроші. Повноцінні гроші, як і будь-який товар, мали внутрішню вартість, визначається витратами суспільної праці на їх виготовлення. Але будучи особливим товаром, гроші не могли висловити цю вартість в ціні як звичайний товар. Вони висловлювали її відносно - у нескінченному різноманітті товарів у вигляді фіксованих мінових пропорцій.
Подальший розвиток товарного виробництва призвело до появи нових форм грошей, внутрішня вартість яких не збігається з їх міновою вартістю. Але незважаючи на це сучасні гроші як і раніше виступають як обособившаяся форма мінової вартості, за допомогою якої здійснюється зв'язок між суб'єктами ринкової економіки і зіставляються витрати виробництва та обігу.
Коли в якості грошей використовувалися благородні метали, що володіють власною вартістю, ціна товару була грошовим вираженням його вартості. У даному випадку гроші функціонували як міра вартості. В умовах демонетизації золота ця функція зазнала значних змін, але зв'язок ціни і грошей не втрачена. У сучасному світі ціни товарів і послуг визначають дійсну купівельну спроможність грошей.
Функція грошей як засобу платежу отримує свій розвиток при виникненні та розвитку кредитних відносин. Погашення боргових зобов'язань, що виникають, наприклад, при продажу товарів у кредит, видачі банківських позичок, відбувається в грошовій формі. Взаємозв'язок грошей і кредиту посилюється у зв'язку з появою кредитних грошей. У сучасних умовах збільшення кількості грошей в обігу відбувається шляхом кредитування економіки і держави.
Будь-яке фінансове відношення є грошовим, так як гроші складають матеріальне утримання всіх фінансових процесів. Однак не всі грошові відносини є фінансовими, а лише ті, які обумовлені фактом існування держави і необхідністю виконання останнім своїх функцій. На відміну від грошей, які опосередковують всі стадії відтворювального процесу, фінанси виражають відносини перерозподілу вартості сукупного суспільного продукту. У результаті цього перерозподілу відбувається цілеспрямоване формування централізованих і децентралізованих грошових фондів (доходів), використовуваних у відповідності до покладених на державу функціями.
3.3 Роль грошей в сучасній економіці
У сучасному суспільстві роль грошей велика і різноманітна. Роль грошей визначається їх сутності як загального еквівалента, оскільки виділення особливого специфічного товару на цю роль є законом товарного виробництва та обігу. Гроші виступають як засіб обміну товарів, не обміну, ізольованого від виробництва, а виступає у нерозривній єдності з виробництвом, обміну як моменту виробництва, як процесу міститься в самому виробництві, як форми виробничих відносин. Спираючись на цю вихідну позицію, можемо ствердити, що гроші є невід'ємною частиною розвиненого товарного господарства, що виявляє істотний і відбуваються в суспільстві економічні процеси. Гроші опосередковують рух величезних мас товарів і послуг через фінансово - кредитну систему між постачальниками і споживачами грошових коштів.
Роль грошей в ринковій економіці полягає у створенні та розширенні механізмів утворення грошових заощаджень, мобілізацій всіх фінансових ресурсів і передачі їх інвесторам для ефективного використання в розширеному відтворенні. Таким чином, суспільна роль грошей в економічній системі полягає в тому, що вони є сполучною ланкою між незалежними суб'єктами ринкової економіки.
Гроші використовуються як знаряддя вартісного обліку та контролю товарів, послуг, ТМЦ, результатом господарсько - фінансової діяльності.
Роль грошей в ринковій економіці проявляється як вартісний вимірювач та контроль витрат праці у вигляді заробітної плати, премії, т.е.как знаряддя над мірою праці і мірою споживання, за кількістю і якістю праці, а також як знаряддя стимулювання та підвищення продуктивності праці.
Роль грошей в економіці проявляється ще як засіб контролю виконання договірних зобов'язань між суб'єктами економічних відносин з приводу купівлі-продажу товарів, послуг, т.е.посредством грошей підвищується матеріальна відповідальність постачальників і покупців за чітку організацію виробничої і торгівельної діяльності.
Велика роль грошей у грошово-кредитному регулювань економіки держав, де це регулювання засноване на монетарістіческой теорій грошей. У кожній країні щорічно центральним банком встановлюється грошовий орієнтир зміна грошової маси, і в відповідностей з ним проводиться її регулювання за допомогою грошово - кредитних інструментів.
Роль грошей в економіці проявляється в процесі розробки індикативних планів, фінансів - кредитних і грошових прогнозів, довгострокових перспективних стратегій розвитку економіки, бізнес - плану і т.д.
Таким чином, гроші відіграють в економіці вельми важливу роль: це свого роду мастило, яке дозволяє економіці рухатися м'яко за рахунок трансакційних витрат, одночасно стимулюючи і розподіл праці.
Функціонування грошей як засобу платежу пов'язане з використанням їх для погашення боргових зобов'язань - взаємних платіжних зобов'язань, що виникають при реалізації товарів, виконання робіт, надання послуг, при оплаті праці, погашення кредитних та інших фінансових зобов'язань. Більшість таких платежів здійснюється через кредитні установи. Тому гроші в цій функції безпосередньо впливають на розвиток кредитної системи.
Сучасна кредитна система покликана не тільки забезпечувати безперебійне проведення платежів. Її діяльність пов'язана із залученням тимчасово вільних грошових коштів суб'єктів господарювання і доходів різних верств населення. Частина залучених коштів використовується на поточні потреби підприємств, громадян, а інша частина - на накопичення. Накопичення передбачають спрямування грошових ресурсів на розширення виробництва, приріст оборотного і основного капіталу у підприємств, а у населення - на споживання в майбутньому. Строкові депозити (вклади) збільшуються (прирощується) за рахунок депозитного відсотка. У даному випадку проявляється функція грошей як засобу накопичення. Накопичення грошей у формі депозитів в кредитних установах дозволяє за рахунок перерозподілу тимчасово вільних грошових коштів забезпечувати фінансування капітальних витрат (інвестицій) і споживчого попиту. А це у свою чергу стимулює впровадження досягнень науково-технічного прогресу, підвищення ефективності суспільного виробництва, прискорення темпів економічного розвитку країни.
Грошове накопичення служить основою виникнення і розвитку фінансового капіталу, який втілюється в цінних паперах. А сучасне ринкове господарство неможливо уявити без розвиненого ринку цінних паперів.
Гроші, будучи активним і рівноправним учасником найважливіших народногосподарських процесів, не тільки опосередковують рух товарів, послуг, забезпечуючи механізм суспільного визнання їх потрібності і корисності, а й служать важливим елементом руху капіталів і доходів, утворюють резервні фонди ліквідних активів у балансах господарських одиниць.
Гроші відіграють важливу роль у підвищенні особистої зацікавленості в результатах виробництва, так як використовуються як знаряддя контролю над мірою праці і мірою споживання. Основним джерелом грошових доходів населення є заробітна плата, і, встановлюючи рівень оплати праці в грошах, можна встановити контроль за кількістю і якістю праці. Величина грошових доходів, одержуваних кожним членом суспільства, і рівень цін впливають на ступінь задоволення потреб. Розмір індивідуального доходу кожного члена суспільства визначає його можливості при покупці різного роду товарів, оплати послуг.
Реалізація грошових доходів через підприємства торгівлі і сервісу дозволяє здійснювати контроль за асортиментом і якістю товарів і послуг, призначених для особистого споживання. Тим самим стимулюється виробництво товарів більш високої якості з більш низькими витратами.
Грошова оплата праці робітників і службовців, грошові доходи підприємців спонукають їх активізувати свою участь у процесах виробництва, збільшення його обсягу та реалізації продукції. За таких умов зростають грошові доходи громадян і підприємців, що в свою чергу сприяє підвищенню рівня їх добробуту.
Гроші відіграють важливу роль і в перерозподілі новоствореної вартості. Успішна діяльність держави багато в чому залежить від правильної організації руху грошових потоків від виробників до держави і від держави до підприємств та населенню. Використання грошей дозволяє державі проводити заходи, спрямовані на забезпечення збалансованості величини грошових доходів і витрат. Через державний бюджет, податки і позики держава може стимулювати розвиток окремих галузей господарства, розширення виробництва різних видів продукції. При реалізації соціальної політики держава через грошові канали може забезпечувати систему соціальних пріоритетів.
Велику роль гроші грають у розвитку зовнішньоекономічних зв'язків, світового економічного обороту. Функціонуючи в якості міжнародних платіжних засобів, гроші беруть участь у формуванні світових цін, опосередковують рух товарів і послуг між різними державами, служать засобом погашення міжнародних зобов'язань. Звичайно, національні грошові одиниці не можуть виступати в якості загальновизнаних світових грошей, але тим не менш вони можуть (поряд з міжнародними грошима) брати участь у зовнішньоекономічному обороті, особливо ВКВ.
Результати зовнішньоекономічної діяльності будь-якої держави знаходять відображення в платіжному балансі. Всі статті цього балансу мають грошове вираження. Це дозволяє використовувати дані балансу для оцінки ситуації, міжнародної позиції держави і для розробки різних заходів, спрямованих на поліпшення її стану, оптимізацію експорту та імпорту. Стан платіжного балансу в значній мірі впливає на формування валютного курсу. А це в свою чергу впливає на зацікавленість господарюючих суб'єктів даної країни в проведенні експортно-імпортних операцій.
Гроші мають неабиякий вплив на показник сукупної економічної активності. Доказом цього служить той факт, що збільшення пропозиції грошей веде до збільшення сукупного доходу, цін і зайнятості. Зменшення пропозиції грошей, навпаки, веде до зменшення цих показників.
У кожен історичний період капітал більшою чи меншою мірою впливали на відтворювальний процес і по-різному оцінювалася їх роль економістами. За домонополістичного капіталізму домінував теза про нейтральність грошей. У XX ст., Аж до другої світової війни, роль грошей применшувати. У сучасних умовах переважає точка зору про активний вплив грошей на протікання відтворювальних процесів, однак є розбіжності з питання про ступінь залежності, що існує між кількістю грошей в обігу і рівнем економічної активності. Предметом дискусії є також питання про роль держави в регулюванні пропозиції грошей. Історія економіки знає безліч прикладів, коли недостатня кількість грошей ускладнювало ділову активність і спонукало населення скорочувати витрати, що в результаті призводило до падіння доходів; проте надлишок грошей в обігу стимулював витрати, обсяг яких перевищував поточне пропозиція товарів і послуг, і це в числі інших серйозних причин викликало інфляцію. Таким чином, гроші є однією з найважливіших економічних змінних, і тому в сучасних умовах грошово-кредитна політика стоїть у ряду головних напрямів економічної діяльності держави.
Роль грошей істотно залежить від того, який механізм господарювання використовується в економіці. Так, при переході до ринкової економіки значно підвищується роль грошей. В умовах розподільної економіки, що існувала, наприклад, в СРСР, роль грошей була обмежена. Вони виступали головним чином як інструмент обліку і контролю з боку органів управління. Для кожного підприємства обсяг і асортимент продукції, що виробляється встановлювався планом, затвердженим вищестоящою організацією, в натуральному і вартісному вираженні. Плановані вартісні показники розраховувалися на основі натуральних при фіксованих цінах і мали підлегле значення.
При реалізації продукції грошових потоків теж відводилася другорядна роль, так як вироблена продукція розподілялася між споживачами відповідно до виділених фондами. Дані про поставки продукції в грошовому вираженні визначалися на основі натуральних показників при відомих, встановлених державою, ціни.
Фіксування державою цін на товари і послуги при зміні співвідношення між попитом і пропозицією на них призводило до появи дефіциту на окремі види вироблялася продукції. Таким чином, мала місце «пригнічена», або прихована, інфляція, що також вело до зниження ролі грошей. Можливість придбання необхідних товарів визначалася не наявністю у покупця грошових коштів, а встановленими нормами або виділялися фондами.
Проте використання грошей мало неабияке значення і при планово-розподільних методах господарювання. Так, наприклад, неможливо було б лише на основі натуральних показників, без використання грошей визначити собівартість продукції, сукупний обсяг витрат виробництва. Застосування грошей дозволяє здійснювати облік і контроль виконання різних планових показників, визначати заходи щодо поліпшення діяльності підприємств.
У ринковій економіці з'являється можливість для реалізації в повній мірі функцій, ролі грошей. Суб'єкти господарювання різних форм власності набувають самостійність у встановленні обсягів і асортименту продукції, орієнтуючись при цьому на платоспроможний попит. Найважливішою умовою функціонування підприємств стає забезпечення прибутковості, а значить підвищується зацікавленість в економному використанні всіх видів ресурсів, зниження витрат виробництва. Гроші стають наріжним каменем для побудови такої фінансової системи, яка дозволяє надавати грошових доходів купівельну спроможність. У такій системі відбувається рух грошових коштів від тих, хто хоче зробити заощадження, до тих, кому необхідно витратити більше, ніж вони заробили на даний період часу. Грошове накопичення стає основою для формування та розвитку ринку позикових капіталів - невід'ємної частини розвиненого ринкового господарства.
3.2 Взаємозв'язок грошей з іншими економічними категоріями
Гроші є однією з найважливіших економічних категорій поряд з такими категоріями товарного виробництва, як товар, вартість, ціна, кредит, фінанси, поява і функціонування яких визначається виникненням і розвитком товарно-грошових відносин. Всі вони перебувають під впливом загальних економічних законів товарного виробництва і взаємопов'язані.
Гроші - невід'ємна частина товарних відносин: поява та розвиток товару викликало появу і розвиток грошей. Майнове відокремлення товаровиробників, власників вироблених товарів, дозволило обмінювати свої товари на чужі. Однак безпосередній обмін товару на товар був можливий лише за наявності у продавця потреби саме в тому товарі, який пропонувався до обміну іншою стороною. Крім того, при обміні повинно було дотримуватися вимога еквівалентності вартості обмінюваних товарів. Поява грошей дозволило вирішувати ці проблеми і допомагало подолати вузькі рамки прямого товарообміну.
Гроші є і наслідком розвитку форм вартості. При зверненні повноцінних грошей і самі гроші, і товари, виступаючи продуктами суспільної праці, володіли власною вартістю. Однак в умовах економічного відокремлення товаровиробників всі товари виступали на ринку безпосередньо як продукти приватного праці, а гроші - як втілення суспільної праці (загальний еквівалент). Тільки через обмін на гроші можна було встановити, що товари по суті є продуктами суспільної праці. Саме на ринку відбувався врахування громадської праці в якісному і кількісному відношенні, і засобом цього обліку служили гроші. Повноцінні гроші, як і будь-який товар, мали внутрішню вартість, визначається витратами суспільної праці на їх виготовлення. Але будучи особливим товаром, гроші не могли висловити цю вартість в ціні як звичайний товар. Вони висловлювали її відносно - у нескінченному різноманітті товарів у вигляді фіксованих мінових пропорцій.
Подальший розвиток товарного виробництва призвело до появи нових форм грошей, внутрішня вартість яких не збігається з їх міновою вартістю. Але незважаючи на це сучасні гроші як і раніше виступають як обособившаяся форма мінової вартості, за допомогою якої здійснюється зв'язок між суб'єктами ринкової економіки і зіставляються витрати виробництва та обігу.
Коли в якості грошей використовувалися благородні метали, що володіють власною вартістю, ціна товару була грошовим вираженням його вартості. У даному випадку гроші функціонували як міра вартості. В умовах демонетизації золота ця функція зазнала значних змін, але зв'язок ціни і грошей не втрачена. У сучасному світі ціни товарів і послуг визначають дійсну купівельну спроможність грошей.
Функція грошей як засобу платежу отримує свій розвиток при виникненні та розвитку кредитних відносин. Погашення боргових зобов'язань, що виникають, наприклад, при продажу товарів у кредит, видачі банківських позичок, відбувається в грошовій формі. Взаємозв'язок грошей і кредиту посилюється у зв'язку з появою кредитних грошей. У сучасних умовах збільшення кількості грошей в обігу відбувається шляхом кредитування економіки і держави.
Будь-яке фінансове відношення є грошовим, так як гроші складають матеріальне утримання всіх фінансових процесів. Однак не всі грошові відносини є фінансовими, а лише ті, які обумовлені фактом існування держави і необхідністю виконання останнім своїх функцій. На відміну від грошей, які опосередковують всі стадії відтворювального процесу, фінанси виражають відносини перерозподілу вартості сукупного суспільного продукту. У результаті цього перерозподілу відбувається цілеспрямоване формування централізованих і децентралізованих грошових фондів (доходів), використовуваних у відповідності до покладених на державу функціями.
3.3 Роль грошей в сучасній економіці
У сучасному суспільстві роль грошей велика і різноманітна. Роль грошей визначається їх сутності як загального еквівалента, оскільки виділення особливого специфічного товару на цю роль є законом товарного виробництва та обігу. Гроші виступають як засіб обміну товарів, не обміну, ізольованого від виробництва, а виступає у нерозривній єдності з виробництвом, обміну як моменту виробництва, як процесу міститься в самому виробництві, як форми виробничих відносин. Спираючись на цю вихідну позицію, можемо ствердити, що гроші є невід'ємною частиною розвиненого товарного господарства, що виявляє істотний і відбуваються в суспільстві економічні процеси. Гроші опосередковують рух величезних мас товарів і послуг через фінансово - кредитну систему між постачальниками і споживачами грошових коштів.
Роль грошей в ринковій економіці полягає у створенні та розширенні механізмів утворення грошових заощаджень, мобілізацій всіх фінансових ресурсів і передачі їх інвесторам для ефективного використання в розширеному відтворенні. Таким чином, суспільна роль грошей в економічній системі полягає в тому, що вони є сполучною ланкою між незалежними суб'єктами ринкової економіки.
Гроші використовуються як знаряддя вартісного обліку та контролю товарів, послуг, ТМЦ, результатом господарсько - фінансової діяльності.
Роль грошей в ринковій економіці проявляється як вартісний вимірювач та контроль витрат праці у вигляді заробітної плати, премії, т.е.как знаряддя над мірою праці і мірою споживання, за кількістю і якістю праці, а також як знаряддя стимулювання та підвищення продуктивності праці.
Роль грошей в економіці проявляється ще як засіб контролю виконання договірних зобов'язань між суб'єктами економічних відносин з приводу купівлі-продажу товарів, послуг, т.е.посредством грошей підвищується матеріальна відповідальність постачальників і покупців за чітку організацію виробничої і торгівельної діяльності.
Велика роль грошей у грошово-кредитному регулювань економіки держав, де це регулювання засноване на монетарістіческой теорій грошей. У кожній країні щорічно центральним банком встановлюється грошовий орієнтир зміна грошової маси, і в відповідностей з ним проводиться її регулювання за допомогою грошово - кредитних інструментів.
Роль грошей в економіці проявляється в процесі розробки індикативних планів, фінансів - кредитних і грошових прогнозів, довгострокових перспективних стратегій розвитку економіки, бізнес - плану і т.д.
Таким чином, гроші відіграють в економіці вельми важливу роль: це свого роду мастило, яке дозволяє економіці рухатися м'яко за рахунок трансакційних витрат, одночасно стимулюючи і розподіл праці.