Банківська логістика

[ виправити ] текст може містити помилки, будь ласка перевіряйте перш ніж використовувати.

скачати

Зміст:
Введення.
1. Основи банківської логістики як сукупність економічних знань.
2. Види і особливості банківської логістики.
Кредитні та інвестиційні програми.
Дорогоцінні метали.
Діяльність банку на фондовому ринку.
Інкасаторські перевезення.
Інтернетизація банківської системи.
Логістична концепція технологій факторингу.
3. Поняття і метериально - технічне постачання банківської системи.
Висновок.
Список літератури.

Введення.
З метою реалізації стратегічних завдань, що стоять перед підприємствами, галузями і регіонами нашої країни, необхідне створення адекватної банківської системи, яка виступала би каталізатором економічних процесів у всіх сферах підприємницької діяльності. Очевидно, що для цього реформування банківської системи повинно відбуватися темпами і способами, що задовольняють національним і міжнародним інтересам Росії. Важливим інструментом рішення такого роду завдань покликана стати логистизации банківської діяльності, в основному якої закладений потужний потенціал підвищення її ефективності шляхом впровадження наукових методів регулювання банками різного роду економічних потоків, що виникають у процесі їх взаємодії з суб'єктами матеріальної сфери.
Метою курсової роботи є: розвиток теоретичних і методичних положень щодо розробки та застосування інструменту логістики при організації, регулювання та раціоналізації потокових процесів у банківському підприємництві.
Відповідно з обраною метою об'єктом дослідження виступає діяльність комерційних банків в Російській Федерації. Предметом дослідження є економічні потоки комерційних банків, маршрутизація, регулювання, та оптимізація яких можуть бути ефективно здійснені на основі використання принципів логістики.
Для досягнення сформульованої мети, відповідно до обраного об'єктом і предметом дослідження, в курсовій роботі поставлені і вирішені такі основні завдання:
- Виявлено об'єктивні і суб'єктивні передумови реформування банківської системи та обгрунтовано використання з цією метою інструментарію логістики;
- Визначено методологічні особливості банківської логістики з одного боку як частини теорії логістики, в іншій - як сукупності практичних заходів, спрямованих на вдосконалення функціонування банківської системи;
- Проведено аналіз економічних потоків та потокових процесів у банківській логічній системі з метою виявлення спільних рис з матеріальними потоками, а також специфічних властивостей циркулюючих потоків фінансових цінностей;
- Розроблено практичні рекомендації з широкого впровадження інструментарій логістики в банківському підприємництво, зокрема, при організації торгівлі дорогоцінними металами, інкасації грошей на ринку цінних паперів і т.п.
Поставлені завдання не охоплюють всю сукупність питань, пов'язаних з регулюванням потокових процесів у банківській системі Росії, однак дозволяють систематизувати та ув'язати інструментарій логістики з процедурами і технологіями банківської справи.

1. Основи банківської логістики як сукупність економічних знань.
Об'єктом управління комерційного банку, як і будь-якого іншого господарюючого суб'єкта, є потоки грошових коштів, товарів, послуг та інформації. При цьому потоково - процесний характер банківського підприємництва обумовлює можливість використання логістики для підвищення ефективності ринкових трансакцій комерційних банків. Основи банківської логістики були закладені в роботах західних фахівців, що займаються теоретико - прикладними аспектами управління фінансовими потоками в банках і корпорацій (Джозе Ф. Синки - мол., Р. Боейлі, С. Майерс і ін), і реалізовані в практичній діяльності відповідних фінансових інститутів. У нашій країні термін «банківська логістика» вперше використав професор СПбГУЕФ О.А. Кролі у своїй доповіді на III Форумі Північно - Сході і Північно - Заході Європи «Логістика - транспорт - інтеграція - стратегія і планування», що відбувся в Санк - Петербурзі в 1999 році. Більш докладний освячення проблеми банківської логістики отримали в 2001 році в докторській дисертації Н.А. Савінський.
Проте аналіз сучасного банківського підприємництва в Росії показує, що вітчизняні банки до самого останнього часу практично не використовували інструментарій логістики для регулювання своїх потокових процесів, в тому числі через відсутність необхідних науково - практичних розробок. Недостатня опрацювання конкретно - прикладних аспектів і специфіки застосування універсальної концепції логістики у фінансово - кредитній сфері російської економіки визначає актуальність проведеного в курсовій роботі логистизации банківського підприємництва як самостійного напряму реформування фінансової системи Росії.
Логистизации банківської діяльності являє собою процес послідовного впровадження прийомів, методів і методик, що відносяться до логістичної науці, і може одночасно розглядатися як комплексна технологічна і управлінська інновація, впровадження якої в реальну банківську практику слід вважати необхідним чинником. Такий підхід зумовлений тим, що російські комерційні банки намагаються не тільки збільшити число клієнтів, але і розширити спектр послуг, що надаються, не знижуючи при цьому прибутковість операцій. Комплексний науковий підхід до вирішення подібних завдань обумовлений необхідністю розгляду потоків, руху яких вимагає адекватних методів регулювання з точки зору банківської логістики. При цьому слід представити циркуляцію фінансових потоків як специфічне переміщення грошових коштів, які є такою ж різновидом майна як товари, роботи, послуги.
Розглядаючи з логістічесіх позицій потокові процеси, характерні для банківської діяльності, можна виділити два контури, в межах яких відбувається руху мас:
- Внутрішній, який охоплює комерційний банк, його структурні підрозділи, а також відділення і філіальну мережу.
- Зовнішній, що включає в себе клієнтів, партнерів, учасників валютного та фондового ринку.
До недавнього часу більшість фахівців в області логістики розглядали рух фінансових коштів лише як потоки, обслуговування переміщення матеріальних ресурсів. Однак проведений в курсовій роботі аналіз показує, що їх рух підкоряється в своїй масі тим же законам, що і рух товарів, а це, у свою чергу, підтверджує можливість застосування логістичного інструментарію в банківському підприємництві. Причому практично всі види банківських операцій можуть бути віднесені до тієї області діяльності, де використання згаданого інструментарію є обов'язковою умовою підвищення ефективності функціонування банків, що й обумовлює необхідність виділення нового напряму в логічній концепції - «банківської логістики».
У курсовій роботі банківська логістика характеризується як сукупність наукових знань, прийомів, методів і правил, використання яких дозволяє управляти фінансовими, інформаційними, товарними потоками таким чином, що б вони найбільшою мірою відповідали стратегічним і тактичним цілям діяльності банку в його взаєминах з господарськими суб'єктами.
З практичної точки зору впровадження методів логістики в банківську практику вимагає планомірного і послідовного здійснення комплексу економічних, технічних, організаційно-правових заходів довготривалого і поточного характеру з проектування, створення, забезпечення раціонального функціонування системи регулювання потокових процесів. Розумне поєднання цих двох напрямків дозволить виробити найкращу стратегію розвитку, як окремого банку, так і банківської системи в цілому.
Розгляд потокових процесів банку з логістичною позицій зроблено за необхідне проведення аналізу змісту, особливостей і характеристик системи, в якій вони обертаються, тобто - Банківської логістичних системи. Банківська логістична система може бути визначена як сукупність взаімоупорядоченних елементів, розташованих з точки зору ієрархії управління по вертикальних і горизонтальних лініях, які в результаті використання прийомів і методів логістики забезпечують реалізацію функцій і завдань банку з найбільшим економічним ефектом, перетворює кредитний інститут у організацію вищого рівня управління. Даній системі властиво практично всі властивості логічних систем матеріальної економіки, в тому числі, мінливість, складність, адаптивність, стійкість, структурованість, цілеспрямованість.

2. Види і особливості банківської логістики
Особливості логистизации різних видів банківського підприємництва можуть бути, в кінцевому підсумку, визначено й охарактеризовано тільки в процесі розробки та впровадження практичних заходів з регулювання фінансових, товарних, інформаційних потоків банку. Проте вже сьогодні аналіз вищевказаних потоків дозволяє виявити логістичну природу банківської діяльності. У роботі грошові кошти розглядаються в динаміці як потік майна, який за цілою низкою ознак можна вважати матеріальним, але обов'язково з урахуванням банківської діяльності. Комерційні підприємства, звані банком, можна одночасно розглядати з логістичних позицій як об'єкт господарювання, все різноманіття форм діяльності в якому базується на головному потоці - грошовому. Інші операції (розрахунково - касове обслуговування, сейфінг, послуги інкасації та ін) пов'язані з тим, що потоки валют, цінних паперів, інформації і т.д. являють собою ту чи іншу форму прямого Іллі непрямого руху грошової маси.
Проведені різні напрями діяльності банків з урахуванням передового американського, європейського і японського досвіду дає підстави стверджувати, що всі вони можуть бути умовно диференційовані на дві великі групи:
- Види діяльності, які пов'язані з грошовими потоками, що обслуговують рух товарних потоків;
- Види діяльності, основу яких складають самостійні грошові потоки, безпосередньо не пов'язані з процесом руху товарів, робіт, послуг.
Така класифікація доцільна, перш за все, тому, що грошові потоки першої вже сьогодні можуть регулюватися з використанням наявного інструментарію логістики. Мова йде про операції банку, які, по - перше, здійснюють при обслуговуванні специфічного по-своєму змісту і характеру руху товарного потоку (торговря золотом, сейфінг, інкасація), по-друге, види діяльності, що мають мету обслуговування потоку товарів, робіт, послуг і створення умов для прискорення руху та підвищення надійності грошового потоку (такі як факторинг, лізинг, форфейтинг).
Крім того, до банківських операцій, що характеризує специфічну форму обслуговування товарного потоку, можна віднести класичні операції банків - кредитування комерційних підприємств і ту частину розрахунково-касового обслуговування, яка пов'язана з рухом товарів, робіт, послуг. Залучені ж депозити грають для банку майже ту ж роль, що для промислового підприємства матеріальні ресурси. Без цього неможливе виконання головної функції банку-акумулювання та подальші розподіл грошових коштів.
Кредитні та інвестиційні програми. У більшості західних банків, для того щоб грошовий потік був раціонально регульованим, розробляються логістичні за своєю природою програми, які в свою чергу передбачають напрямок грошей на пряме фінансування та проведення спекулятивних чи стратегічних операцій на фондовому ринку. Серед такого роду стратегічних операцій можна виділити придбання комерційним банком акцій іншого банку або підприємства, що в ряді випадків призводить до створення фінансів-промислової групи (ФПГ). У процесі функціонування ФПГ, крім руху потоків специфічного товару-грошей, змінюється маршрутизація, збільшується масштабність і швидкість обігу товарів у матеріальній формі. За допомогою фінансування банками виробничої діяльності створюється реальні матеріальні цінності, процес руху яких і вивчає універсальна теорія логістики.
Дорогоцінні метали. Комплексний багаторівневий характер потоків, регулювання яких є предметом банківської логістики, полягає в тому, що до їх складу можна виділити, по-перше, потоки стосуються тільки в діяльності фінансових інститутів, по-друге, ті, які за своїм натурально - речовому змісту, характеру регулювання, форм циркуляції можуть бути віднесені до специфічних видів товарного обігу. Мова йде про циркуляцію на федеральному і міжнародному рівнях такого специфічного товару, яким є дорогоцінні метали: золото, срібло, платина.
За процедурою угода комерційного банку з купівлі-продажу дорогоцінних металів практично не відрізняється від операції на товарному ринку. Банку, як і будь-який іншої комерційної організації, доводиться вирішувати (тільки в більш складних і дорогих за умовами забезпечення безпеки умов) питання транспортування, зберігання цінностей, а також їх подальшої реалізації. Криміногенна ситуація в країні, широкий потенціал технічних можливостей для різного роду маніпуляцій зі злитками золота, дають підстави припустити, що в умовах Росії переважніше є такі маршрути, при яких, в результаті по зміні власника, дорогоцінні метали не змінюють свого постійного місцезнаходження, залишаючись в сертифікованих сховищах. Саме в цьому випадку можлива побудова ефективних схем використання документів, що підтверджують факт володіння власністю у вигляді дорогоцінних металів для широкого кола комерційних угод.
Діяльність банку на фондовому ринку. Серед операцій, найбільш близьких за характером функціонування до логістичним, слід виділити діяльність комерційного банку на фондовому ринку. Потреби у виборі оптимальних маршрутів на ринку цінних паперів не тільки технічно (за процедурою і технологій угод вони вигідно відрізняються від багатьох інших фінансових потоків), але і за своєю природою (з силу специфічного товару - фондових цінностей), зумовлює необхідність широкого застосування інструментарію логістики. Причиною цього можна вважати характеристики паперів - особливого товару, що звертається у фондовій логістичної системи - номіналізуватися по формі товару, що володіє найбільш високими якостями для раціонального товароруху. Стратегія комерційного банку при виборі об'єктів інвестування серед інструментів фондового ринку, а також тактику управління портфелем - за своїм логістичного і економічним змістом є ні що інше, як процес маршрутизації акумульованих інвестиційних потоків.
Інкасаторські перевезення. Дослідження широкого кола прикладних аспектів застосування прийомів і методів логістики в банківській справі дозволило визначити перелік першочергових завдань комерційного банку і спрямування його діяльності. Необхідно використовувати методи логістичного інструментарію при виконанні такої банківської операції як інкасаторські перевезення. Банківські перевезення можна умовно розділити на періодичні (регулярні) і надзвичайні (екстраординарні). До регулярних перевезень можна віднести інкасацію грошей (щоденну, щотижневу і т.д.) клієнтів банку, яка реалізує або безпосередньо банківським транспортом зі своїми інкасаторами, або шляхом звернення до спеціалізованої організації. Таким чином, можлива постановка ряду багато мірних оптимальних завдань планування інкасаторських маршрутів як різних інтерпретацій завдань транспортної логістики, а саме «завдання про комівояжера».
У силу специфікації інкасуються цінностей (готівкових грошових коштів) проводиться оптимізація маршруту по окремих складових комплексного показника якості. При цьому враховувалися наступні критерій:
а) мінімізація за часом
б) мінімізація по пробігу
в) мінімізація за вартістю
г) мінімізація за ризиком нападу.
Отримані розрахунки доводять можливість застосування «стандартної» транспортної завдання для вирішення завдань комерційних банків, де раніше подібні методи не використовувалися.
Узгодження результатів розрахунків, проведених у заключному розділі роботи, з провідними фахівцями і топ-менеджерами банків дозволило зробити висновок про те, що отриманий оптимальний маршрут, будучи «кращим», не обов'язково буде використаний кредитним інститутом. Для закінчення вибору керівнику банку, що приймає рішення, повинні бути надані описи маршрутів, виконані в cсоответствующем вигляді.
Повинні бути наведені думки і оцінки експертів, у тому числі і суб'єктивні, про якість даного маршруту та його взаємозв'язки в різними показниками.
Інтернетизація банківської системи. Інтернетизацію банківської діяльності слід розглядати, по-перше, як частина Інтернет - трейдингу в електронній комерції, по-друге, як самостійний напрям банківської справи. Використання електронної мережі дозволить не лише знизити витрати, пов'язані з організацією додаткових офісів, заробітною платою нових співробітників, але і скоротити час проходження транзакцій між контрагентами. У свою чергу це створює передумови для прискорення обороту фінансових і матеріальних потоків і сприятливі умови для функціонування банківської логістичної системи. Особливо слід відзначити можливість використання всесвітньої мережі Інтернет для оформлення корпоративних і синдикованих кредитів. При цьому банківська процедура перетворюється з фінансової послуги в особливий вид електронної комерції.
Дослідження проведені в останні два-три роки, показують, що більшість учених і фахівців дають репрезентативну оцінку Інтерні - трейдингу кА реально існуючої логічній системі. Отже, всі підсистеми, які беруть участь у торгівлі через мережу Інтренет також повинні бути сконструйовані як логістичні. Інтернет - трейдинг в Росії показує, що в більшості випадків не розвиненість дистанційного банківського обслуговування перетворилося на чинник, серйозно гальмує реалізацію головного економічного гідності - прискорення обороту капіталу. Це, як відомо, означає не розкриття такого потенціалу Інтрене - трейдингу як збільшення швидкості руху не лише фінансового, а й товарного потоків (потоку цінних паперів на фондових біржах, потоку товарів в електронних магазинах і т.д.), що зрештою веде до недоотримання прибутку при рівній масі авансованого капіталу.
Логістична концепція технологій факторингу. Впровадження такої банківської послуги як факторинг (особливо при експортно - імпортних операціях) сприяє досягненню головної мети логічної системи - скорочує час всього циклу зовнішньоторговельного логістичного потоку, підвищує якість взаємин з Россиская партнерами і, як наслідок збільшує прибуток комерційного банку. При збільшенні швидкості руху потоків одночасно досягається і підвищення якості обслуговування. Це сприяє неодмінної зростання потенційних учасників (клієнтів банку), що в свою чергу, забезпечить розширенні ефекту логистизации банківської діяльності.

3. Поняття та матеріально-технічне постачання банківської системи.
Матеріально-технічне забезпечення виробництва як компонент логістики та забезпечує підсистеми системи виробничого менеджменту багато в чому визначає якість процесу переробки входу системи у її вихід - готовий продукт. При низькій якості входу системи неможливо одержати високу якість її виходу. Процес матеріально-технічного забезпечення виробництва спрямований на своєчасну поставку на склади підприємства або відразу на робочі місця вимагаються відповідно до бізнес-планом матеріально-технічних ресурсів.
До складу матеріально-технічних ресурсів входять: сировина, матеріали, комплектуючі вироби, покупне технологічне обладнання і технологічне оснащення (пристосування, ріжучий і міряльний інструменти), нові транспортні засоби, вантажно-розвантажувальне обладнання, обчислювальна техніка та інше обладнання, а також покупне паливо, енергія, вода. Іншими словами, все, що надходить на підприємство у речовій формі та у вигляді енергії, відноситься до елементів матеріально-технічного забезпечення виробництва.
Матеріалообеспечівающая ланцюг поряд із закупівлею включає такі ланки як доставку, формування та підтримку запасів матеріальних ресурсів в підрозділах для забезпечення заданого ритму виробництва. Координацію руху закуплених матеріальних ресурсів до підприємства і всередині нього в рамках менеджменту матеріальних ресурсів здійснює матеріалообеспечівающая логістика.
Цілі, функції, планування і структура матеріально-технічного забезпечення (МТЗ).
Для безперебійного функціонування банку необхідно добре налагоджене матеріально-технічне забезпечення (МТЗ), яке здійснюється через органи матеріально-технічного постачання.
Цілі матеріально-технічного забезпечення виробництва:
• своєчасне забезпечення банківської системи необхідними видами ресурсів необхідної кількості і якості;
• поліпшення використання ресурсів для підвищення грошових оборотів, забезпечення ритмічності процесів, скорочення оборотності оборотних коштів, повне використання вторинних ресурсів, підвищення ефективності інвестицій;
• аналіз організаційно-технічного рівня виробництва та якості продукції у конкурентів постачальника і підготовка пропозицій щодо підвищення конкурентоспроможності поставляються матеріальних ресурсів або зміну постачальника конкретного виду ресурсу. Заради підвищення якості "входу" підприємствам слід боятися зміни неконкурентоспроможних постачальників ресурсів.
Для досягнення перерахованих цілей працівники органів постачання повинні вивчати і враховувати попит та пропозиція на всі споживані матеріальні ресурси, вибирати найбільш економічну форму руху товарів, оптимізувати запаси, знижувати транспортно-заготівельні витрати, впроваджувати електронних систем обробки і передачі інформації.
Діяльність банківських установ так різноманітна, що їх дійсна сутність виявляється невизначеною. У сучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони не тільки організовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюється фінансування промисловості та сільського господарства, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів, а в деяких випадках посередницькі операції і управління майном. Кредитні установи виступають в якості консультантів, беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають свої підсобні підприємства.
Роль Матеріально-технічного забезпечення у виробничому процесі суттєво змінилася в зв'язку з науково-технічним прогресом. Підвищилися вимоги до обслуговування внаслідок удосконалювання складу основних фондів, впровадження комплексних механізованих і автоматизованих систем, робото-комплексів, збільшення безперервності процесів, ускладнення продукції.

Висновок
Проведене в курсовій роботі дослідження показало, що процес логистизации банківської діяльності слід розглядати як планомірно впроваджуваний комплекс заходів щодо перетворення будь-якої окремо взятої банківській структурі в реально діючу логістичну систему. Ознакою зрілості та завершеності конструювання такої системи є перехід від епізодичного використання тих чи інших інструментів логістики для виконання окремих банківських задач до виконання основних банківських функцій на основі логістичного підходу. Відповідно, у міру впровадження інструментарію логістики в банківську діяльність, виникає питання про техніко-експлуатаційних характеристик функціонування створюваної банківської логістичної системи. Характеристика якості банкової логістичної системи безпосередньо пов'язана з оцінкою фінансової результативності її функціонування.
Резюмуючи вищесказане, можна стверджувати, що всю сукупність дій будь-якого комерційного банку по здійсненню активних і пасивних операцій можна розглядати як сукупність логістичних заходів з регулювання грошових потоків, основна мета яких полягає у досягненні ефективного використання капіталу, у реалізації комерційних інтересів самого банку, його клієнтів, при обов'язковому дотриманні інтересів держави і суспільства. Практична значимість результатів полягає в наступному:
- Сформульовано методологічні основи банківської логістики як сукупності економічних знань та комплексу практичних заходів щодо реалізацій потокових процесів комерційних банків;
- Розроблені пропозиції щодо ефективного регулювання руху специфічних видів товарів (дорогоцінних металів, фондових цінностей та ін), в обігу яких активно беруть участь банки;
- Приведено логічна інтерпретація банківських послуг, виходячи з аналізу різноманітних компонентів банківського бізнесу, і виконана типологія банків з урахуванням впливу їх спеціалізацій на процес логистизации;
- Сформульовано логічні основи підприємницької діяльності банків на ринку цінних паперів з урахуванням вітчизняного та зарубіжного досвіду його розвитку;
- Запропонована логістична концепція застосування технологій факторингу з метою прискорення руху потоків товарів, робіт, послуг;
- Обгрунтовано можливість та розроблено модель застосування задач транспортної логістики для оптимізації банківських перевезень грошових коштів і дорогоцінних металів.
Слід зазначити, що завдання відродження для Росії статусу великої держави робить необхідним розв'язання цілого комплексу складних завдань і передбачає, як обов'язкової умови, відновлення і розвиток якісно нової банківської системи. При цьому необхідно враховувати, що мова йде не тільки про реанімацію певного числа великих, так званих системоутворюючих банків, чий вплив на економіку країни не можна недооцінювати. Досить актуальною стає нова великомасштабна завдання-відродити у новій якості і довести до європейського та світового рівня діяльність кожного банку, а, отже, і всі банківської системи країни.

Список літератури:
1.) Сергєєв І.В. Економіка підприємства, - Москва: «Фінанси та статистика», - 1997.
2.) Кролі О.А., Парфьонов А.В.. Торгівля золотом в РФ: товарна логістика в банківській діяльності / / Комерція і логістика: Збірник наукових праць. Випуск № 1 - СП6: Вид-во СПбГУЕФ, 2001.-С.9-12
3.) «Організація виробництва» Р. А. Фатхутдінов, М.: Инфра-М, 2000
4.) Анікін Б.А. Логістика. М.: ИНФРА-М, 1998.
5. ) Берков М.В. Інформаційні технології в логістиці, М.: Фін. і статистика, 1999.
6. А.В.) Вельможін, В.А. Гудков, Л.Б. Миротин «Теорія організації і управління автомобільними перевезеннями: Логістичний аспект формування перевізних процесів.» Волгоград,-Політехнік, 2001 р.
7.) Л.Б. Миротин, И.Е. Ташбаев «Логістика для підприємця»-Инфра-М, Москва, 2002 р.
8.) «Бізнес і логістика-2001»: Збірник матеріалів Московського Міжнародного Логістичного Форуму. Москва, 2001 рік.
9.) Таничем А.В. «Логістика».: Видавничий Дім «Нева», 2003 р.
10.) Захарова Н.А. Оцінка чисельності та рівня кваліфікації фахівців у процесі логистизации банківської діяльності / / Стратегічні заходи і промислова політика з розвитку економіки Росії: Збірник матеріалів міжнародної науково - практичної конференції: Маршрутизація потоків цінних паперів на фондовому ринку: цілі та логітстіческая оцінка / / Логістика і проблеми ефективності комерційної діяльності / / Роль комерційного банку в реалізації заходів щодо лігітізаціі зовнішньоторговельних економічних потоків Вид-во СПбГУЕФ 2000
Додати в блог або на сайт

Цей текст може містити помилки.

Банк | Реферат
57кб. | скачати


Схожі роботи:
Банківська система види банків їх роль і функції в економіці Банківська система Криму
Логістика 3
Логістика 2
Логістика 4
Логістика 5
Логістика на підприємстві
Інформаційна логістика
Логістика складування
Інформаційна логістика 2
© Усі права захищені
написати до нас