Федеральне агентство з освіти
Державна освітня установа вищої
професійної освіти
«Санкт-Петербурзький державний
інженерно-економічний університет »
Лабораторна робота
з дисципліни «Гроші, кредит, банки»
на тему:
Аналіз банківських систем РФ і Японії
Виконали:
ст. гр. 4 / 3332
Василенко Н.В.,
Зеленіна М.А.,
Титова Е.А.,
Філадельфіна М. П.
Перевірила:
Хольнова Є. Г.
__________________
Санкт-Петербург
2007
1. Історія банківської системи Японії
У 1868 році (тобто в процесі реформ Мейдзі, спрямованих на модернізацію країни) японський уряд, за прикладом США, приступило до формування системи державних банків, які володіли правом грошової емісії. Першим кредитним інститутом такого роду став банк "Перший державний" (пізніше - "Перший промисловий"). Потім, в 1874 році була створена система поштово-ощадних установ (що зіграли в економіці країни дуже важливу роль), з яких у 1880 році "вийшли" ощадні банки. У 1877 році приватним капіталом була створена перша банківська асоціація, в 1879 році в Осаці з'явився кліринговий будинок для спрощення міжбанківських розрахунків, а в 1878 році відкрилися дві фондові біржі. Проте в Японії бізнес був в основному зосереджений в замкнутих структурах дзайбацу (фінансово-промислові групи). З цієї причини пряме фінансування (через випуск цінних паперів) в країні так і не отримало широкого розвитку. Аж до останнього часу в Японії переважало непряме фінансування (через банки).
У 1882 році було вирішено залишити лише один емісійний центр. З тих пір і понині його функції виконує Банк Японії. Решта державні банки були перепрофільовані на звичайні (комерційні) кредитні інститути, ставши в один ряд з паралельно виникли приватними банками (комерційними і ощадними, що виросли з торгово-лихварських контор). Подібні приватні структури були "легалізовані" законом про банки від 1890 року. Всі ці банки займалися звичайною комерційною діяльністю, залученням вільних коштів, видачею кредитів і розрахунками між підприємствами.
Однак профінансувати модернізацію та індустріалізацію країни в повному обсязі, в силу свого комерційного характеру і відносно невеликого обсягу знаходилися в їх розпорядженні грошових ресурсів, ці звичайні банки були не в змозі. До вирішення завдання підключилася держава, створивши полуправительственную / напівприватні кредитні інститути, такі, як "Валютний банк Йокогами" (для фінансування зовнішньої торгівлі, пізніше - "Банк Токіо"), "Японський промисловий банк" (для фінансування довгострокових проектів) і т.п . У 1900 році був прийнятий закон про промислові кооперативах, який поклав початок створенню спеціалізованих інститутів з підтримки малого бізнесу, таких, як Центральний банк промислових кооперативів (пізніше - "Центральний банк сільського та лісового господарства"). Піку свого розвитку ця банківська система досягла в 1901 році, коли в країні налічувалося 1867 звичайних банків. Серед інших важливих нововведень необхідно відзначити, що в 1915 році існували з незапам'ятних часів специфічні японські кооперативи мудзін, фінансували підприємницьку діяльність, отримали офіційний статус компаній взаємного фінансування малого бізнесу. У 1917 році були створені перші структури житлового кредитування. Нарешті, після Першої світової війни виник ринок онкольних позик (право на отримання кредиту на певних умовах, практикуються для врегулювання короткострокових розрахунків між банками).
У ході кризи 1927 року почали процес розорення малопотужних банків. У 1927 році був прийнятий новий закон про банки, в якому був вперше обговорений обов'язковий для банків мінімум капіталу. Тим самим закон спонукав банки до злиття та укрупнення. У результаті цих процесів, до результату Другої світової війни, в країні налічувалося всього 64 звичайних і 4 ощадних кредитних інституту. В ході самої війни були зроблені два важливих кроки по шляху універсалізації та консолідації банківського бізнесу - звичайні банки отримали права ощадних, а міжбанківські розрахунки стали здійснюватися через Банк Японії.
Після Другої світової війни основи банківського законодавства Японії не переглядалися. Проте було здійснено ряд практичних кроків з реформування кредитних інститутів. Так, у зв'язку із закінченням війни і втратою колоній були закриті спеціальні військові фінансові інститути і колоніальні банки. У 1945 році банківські асоціації були об'єднані у Федерацію, а з 1947 року стали проводитися загальнонаціональні банківські з'їзди. У 1948 році закон про біржі та цінних паперах заборонив банкам операції з цінними паперами, окрім як з облігаціями та дебентурамі (папери з фіксованим відсотком). Тим не менше, їм вдалося зберегти контроль над спеціалізованими компаніями, у віданні яких виявилися угоди з акціями і папери комерційного характеру. У 1949 році була створена рада директорів Банку Японії, що підсилило незалежність центрального банківської установи країни. Тоді ж була сформована мережа урядових фінансових корпорацій (малого бізнесу, сільського господарства, розвитку окремих регіонів, медичних установ тощо) У 1950 році всі спеціалізовані банки були звернені в звичайні (комерційні). У першій половині п'ятдесятих років мудзін були перетворені на банки взаємного кредитування, кредитні кооперативи - у кредитні асоціації, створені нові системи банків довгострокового кредитування і трастових банків. Нарешті, в 1954 році, відповідно до закону про валютну банківської діяльності, були розширені можливості банків у сфері фінансування зовнішньоекономічної діяльності.
2. Структура банківської системи Японії
Банківська система Японії представлена двома ланками: центральний банк (Банк Японії) в організаційну структуру, якого входять - політична рада (голова, два заступники, шість членів), три виконавчих аудитора, три виконавчі директори, вісім радників; комерційні банки: міські банки, регіональні банки, траст банки, банки довгострокового кредитування, іноземні банки.
Емісійний інститут - Банк Японії був заснований в 1882 році терміном на 30 років для приборкання інфляції, яку викликало велику кількість приватних банків, що емітували свої банкноти. За законом 1889 року він отримав право фідуціарної банкнотної емісії. Потім термін функціонування банку продовжили ще на 30 років, і в 1942 році був виданий закон, згідно з яким Банк Японії став підконтрольний уряду. А міністр фінансів отримав право самостійно змінювати підзаконні акти банку.
У 1949 році був створений Політична рада, який став визначати інтереси держави в області монетарного регулювання. У 1979 році закон про банк був модернізований, і центральний банк отримав безстроковий статус. З 1 квітня 1998 року вступив в силу новий закон про Банк Японії, згідно з яким банк став незалежним від Міністерства фінансів. За своїм статусом Банк Японії є не адміністративним органом, а акціонерною компанією, 55% його капіталу належать уряду, 45% - фінансовим інститутам, страховим компаніям та іншим приватним акціонерам. Акціонерам гарантовані дивіденди в розмірі 4%, у разі отримання банком високого прибутку вони можуть бути збільшені до 5%. Решта прибуток стягується до державного бюджету.
2.1 Функції та інструменти Банку Японії
Банк Японії як центральний банк здійснює такі функції:
1. випуск банкнот;
2. реалізація грошово-кредитної політики;
· Зміна норми обов'язкових банківських резервів,
· Операції на фінансових ринках,
· Регулювання облікової ставки відсотка,
3. здійснення взаєморозрахунків комерційних банків;
4. моніторинг та перевірка фінансового стану та стану менеджменту фінансових установ;
5. проведення операцій з державними цінними паперами;
6. здійснення міжнародної діяльності;
7. виконання економічного аналізу і проведення теоретичних досліджень.
Центральний Банк Японії займається реалізацією грошово-кредитної політики, яка включає в себе:
a. зміна норми обов'язкових банківських резервів,
b. операції на фінансових ринках,
c. регулювання облікової ставки відсотка.
Необхідно відзначити, що Банк Японії є одним з найактивніших учасників на міжнародному валютному ринку, проводячи свої валютні інтервенції.
2.2 Функції, операції кредитних організацій
В Японії склалась система, основою якої є "міські" банки, то є великі звичайні (комерційні) фінансові інститути. Вплив таких кредитних установ поширюється на всю країну, а в сферу їх обслуговування входять великі підприємства, як правило, однією з банком фінансово-промислової групи. Важливе значення мають регіональні (префектуральних) банки. Діяльність цих банків географічно охоплює певний економічний район - одну або декілька сусідніх префектур і розташовані там підприємства. Більшість регіональних кредитних установ має власні представництвами у двох економічних центрах країни - Токіо і Осаке. Ряд японських банків має спеціальну ліцензію на операції з валютою і фінансування зовнішньої торгівлі. Іноземні банки та їх філії, отримавши ліцензію, функціонують в країні як звичайні (комерційні) японські банки. До сфери їх обслуговування, в основному, входять підприємства з іноземним капіталом або підприємства, що мають тісні зв'язки з зарубіжної економікою.
Крім згаданих вище універсальних, тобто здійснюють всі основні види класичних банківських операцій установ, в Японії існують спеціалізовані фінансові інститути. Банки довгострокового кредиту, як випливає з назви, призначаються для довгострокового кредитування підприємств з фондів, зібраних через випуск дебентур. Трастові банки, за законом, можуть діяти як звичайні, але до них проводиться політика адміністративного "стримування" з тим, щоб витримувалося певне співвідношення звичайних і трастових рахунків. За своїми функціями трастові банки поділяються на ті, що виконують функції довгострокового фінансування, і ті, що займаються фінансовим управлінням. Крім цього в Японії існують кредитні установи малого бізнесу: загальні (взаємні) банки, кредитні асоціації та кредитні кооперативи. Центральним елементом системи кредитування малого бізнесу є підлозі урядові банки, такі як, наприклад, "Центральний кооперативний банк для сільського та лісового господарства". Вони акумулюють надлишкові кошти кооперативів і випускають дебентури для накопичення фондів.
На ринку фінансових послуг, крім банків, діють також страхові компанії, компанії цінних паперів, житлового кредитування, але вони відділені від банків. Функції ощадних установ виконує пошта. Існують державні банки і фінансові корпорації, джерелом фондів яких є запозичення в уряду, які, далі, ссужаются приватному сектору відповідно до закону.
Всі японські банки входять в банківські асоціації, створені за географічним принципом у всіх префектурах і великих містах країни. У їх завдання входить сприяння розвитку банківського бізнесу, а також фінансового та економічного процвітання регіонів. Всі ці регіональні асоціації складаються членами Федерації банківських асоціацій Японії. Токійська банківська асоціація в особі її секретаріату веде справи Федерації банківських асоціацій. Крім того, свої загальнонаціональні асоціації мають регіональні банки і трастові інститути. Існує також рада фінансових асоціацій, в засіданні якої беруть участь представники урядових відомств.
Японські банки виконують такі операції - платять різним фірмам за комунальні послуги, розплачуються за покупки в магазинах, перераховують гроші на рахунок його клієнтів за виконану ними роботу і навіть самостійно зв'язуються з компаніями-роботодавцями, якщо на рахунок клієнта своєчасно не надходить заробітна плата.
В даний час у Японії діють близько 6300 комерційних фінансово-кредитних організацій. Банківський бізнес зведений в Японії в ранг першої державної важливості. За післявоєнний період в Японії не було відзначено жодного випадку неспроможності або банкрутства банку, як результат політики держави у сфері банківського контролю і нагляду, а також підтримки слабких банків. Отримати державну ліцензію на право здійснення банківських операцій в Японії вкрай складно. Тим не менш, дефіциту банків у країні немає.
Структура банківської системи Японії включає в себе:
§ 11 великих приватних банків, які називають «міськими»;
§ 64 приватних місцевих банку, що функціонують в масштабі однієї префектури;
§ 3 могутніх приватних банку довгострокового кредитування, які обслуговують в основному крупний бізнес і корпорації країни.
Невід'ємна частина кредитної системи Японії - 47 страхових компаній, які акумулюють величезні фінансові засоби, що використовуються ними в основному для інвестицій у цінні папери, а також 220 фондових компаній.
Наявність компаній, що спеціалізуються на операціях з цінними паперами, - одна з головних особливостей банківської системи Японії, яка була побудована за американським зразком. На відміну від інших країн світу, що діють в Японії закони чітко розділяють повноваження між банками і фондовими компаніями, не дозволяючи їм вторгатися в сферу операцій один одного.
У Японії немає великого числа законодавчих приписів для банків, і в цьому полягає особливість банківської справи в цій країні. Система комерційних банків керується у своїй діяльності так званими направляючими вказівками, тобто усними розпорядженнями міністерства фінансів. Хоча ці вказівки не мають сили закону, всі комерційні банки їх чітко дотримуються.
Уявлення про кредитну систему Японії будуть неповними, якщо не відзначити поштово-ощадні каси, які покликані акумулювати дрібні заощадження населення. Цією ж сферою діяльності займаються і гігантські міські банки, місцеві банки та ін Однак японські ощадкаси при поштових відділеннях надають індивідуальним клієнтам набагато більший набір послуг, ніж приватні банки, дозволяють на більш вигідних умовах людині середнього достатку отримувати кредити і зберігати заощадження. Завдяки цьому державні поштово-ощадні каси, адміністративно підкоряючись поштовому відомству, змогли залучити великі фінансові ресурси.
3. Порівняння банківських систем РФ і Японії
Список використаної літератури:
1. Федеральний закон «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» № 86-ФЗ від 10.07.2002.
2. Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність» № 395-1 від 02.12.1990 (в ред. 27.07.2006 № 140-ФЗ).
3. Закон про Банк Японії № 89 від 1.04.1998 р.
4. Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. - М.: Фінанси і статистика, 2005.
5. Жуков Є.Ф. Гроші, кредит, банки. - М.: Юніті, 2003
6. Хольнова Є.Г. Гроші, кредит, банки, біржі. СПб.: СПбГІЕУ, 2002.
7. www.japantoday.ru
8. www.cbr.ru
Державна освітня установа вищої
професійної освіти
«Санкт-Петербурзький державний
інженерно-економічний університет »
Факультет підприємництва та фінансів
Кафедра фінансів і банківської справи
Лабораторна робота
з дисципліни «Гроші, кредит, банки»
на тему:
Аналіз банківських систем РФ і Японії
Виконали:
ст. гр. 4 / 3332
Василенко Н.В.,
Зеленіна М.А.,
Титова Е.А.,
Філадельфіна М. П.
Перевірила:
Хольнова Є. Г.
__________________
Санкт-Петербург
2007
Зміст
| 1. | Історія банківської системи Японії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... | 3 | |
| 2. | Структура банківської системи Японії ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .... | 5 | |
| 2.1 | Функції та інструменти Банку Японії ... ... ... ... ... ... ... ... ... | 6 | |
| 2.2 | Функції, операції кредитних організацій ... ... ... ... ... ... .... | 7 | |
| 3. | Порівняння банківських систем РФ і Японії (таблиця) ... ... ... ... .... | 11 | |
| 4. | Список використаної літератури ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... | 17 | |
У 1868 році (тобто в процесі реформ Мейдзі, спрямованих на модернізацію країни) японський уряд, за прикладом США, приступило до формування системи державних банків, які володіли правом грошової емісії. Першим кредитним інститутом такого роду став банк "Перший державний" (пізніше - "Перший промисловий"). Потім, в 1874 році була створена система поштово-ощадних установ (що зіграли в економіці країни дуже важливу роль), з яких у 1880 році "вийшли" ощадні банки. У 1877 році приватним капіталом була створена перша банківська асоціація, в 1879 році в Осаці з'явився кліринговий будинок для спрощення міжбанківських розрахунків, а в 1878 році відкрилися дві фондові біржі. Проте в Японії бізнес був в основному зосереджений в замкнутих структурах дзайбацу (фінансово-промислові групи). З цієї причини пряме фінансування (через випуск цінних паперів) в країні так і не отримало широкого розвитку. Аж до останнього часу в Японії переважало непряме фінансування (через банки).
У 1882 році було вирішено залишити лише один емісійний центр. З тих пір і понині його функції виконує Банк Японії. Решта державні банки були перепрофільовані на звичайні (комерційні) кредитні інститути, ставши в один ряд з паралельно виникли приватними банками (комерційними і ощадними, що виросли з торгово-лихварських контор). Подібні приватні структури були "легалізовані" законом про банки від 1890 року. Всі ці банки займалися звичайною комерційною діяльністю, залученням вільних коштів, видачею кредитів і розрахунками між підприємствами.
Однак профінансувати модернізацію та індустріалізацію країни в повному обсязі, в силу свого комерційного характеру і відносно невеликого обсягу знаходилися в їх розпорядженні грошових ресурсів, ці звичайні банки були не в змозі. До вирішення завдання підключилася держава, створивши полуправительственную / напівприватні кредитні інститути, такі, як "Валютний банк Йокогами" (для фінансування зовнішньої торгівлі, пізніше - "Банк Токіо"), "Японський промисловий банк" (для фінансування довгострокових проектів) і т.п . У 1900 році був прийнятий закон про промислові кооперативах, який поклав початок створенню спеціалізованих інститутів з підтримки малого бізнесу, таких, як Центральний банк промислових кооперативів (пізніше - "Центральний банк сільського та лісового господарства"). Піку свого розвитку ця банківська система досягла в 1901 році, коли в країні налічувалося 1867 звичайних банків. Серед інших важливих нововведень необхідно відзначити, що в 1915 році існували з незапам'ятних часів специфічні японські кооперативи мудзін, фінансували підприємницьку діяльність, отримали офіційний статус компаній взаємного фінансування малого бізнесу. У 1917 році були створені перші структури житлового кредитування. Нарешті, після Першої світової війни виник ринок онкольних позик (право на отримання кредиту на певних умовах, практикуються для врегулювання короткострокових розрахунків між банками).
У ході кризи 1927 року почали процес розорення малопотужних банків. У 1927 році був прийнятий новий закон про банки, в якому був вперше обговорений обов'язковий для банків мінімум капіталу. Тим самим закон спонукав банки до злиття та укрупнення. У результаті цих процесів, до результату Другої світової війни, в країні налічувалося всього 64 звичайних і 4 ощадних кредитних інституту. В ході самої війни були зроблені два важливих кроки по шляху універсалізації та консолідації банківського бізнесу - звичайні банки отримали права ощадних, а міжбанківські розрахунки стали здійснюватися через Банк Японії.
Після Другої світової війни основи банківського законодавства Японії не переглядалися. Проте було здійснено ряд практичних кроків з реформування кредитних інститутів. Так, у зв'язку із закінченням війни і втратою колоній були закриті спеціальні військові фінансові інститути і колоніальні банки. У 1945 році банківські асоціації були об'єднані у Федерацію, а з 1947 року стали проводитися загальнонаціональні банківські з'їзди. У 1948 році закон про біржі та цінних паперах заборонив банкам операції з цінними паперами, окрім як з облігаціями та дебентурамі (папери з фіксованим відсотком). Тим не менше, їм вдалося зберегти контроль над спеціалізованими компаніями, у віданні яких виявилися угоди з акціями і папери комерційного характеру. У 1949 році була створена рада директорів Банку Японії, що підсилило незалежність центрального банківської установи країни. Тоді ж була сформована мережа урядових фінансових корпорацій (малого бізнесу, сільського господарства, розвитку окремих регіонів, медичних установ тощо) У 1950 році всі спеціалізовані банки були звернені в звичайні (комерційні). У першій половині п'ятдесятих років мудзін були перетворені на банки взаємного кредитування, кредитні кооперативи - у кредитні асоціації, створені нові системи банків довгострокового кредитування і трастових банків. Нарешті, в 1954 році, відповідно до закону про валютну банківської діяльності, були розширені можливості банків у сфері фінансування зовнішньоекономічної діяльності.
2. Структура банківської системи Японії
Банківська система Японії представлена двома ланками: центральний банк (Банк Японії) в організаційну структуру, якого входять - політична рада (голова, два заступники, шість членів), три виконавчих аудитора, три виконавчі директори, вісім радників; комерційні банки: міські банки, регіональні банки, траст банки, банки довгострокового кредитування, іноземні банки.
Емісійний інститут - Банк Японії був заснований в 1882 році терміном на 30 років для приборкання інфляції, яку викликало велику кількість приватних банків, що емітували свої банкноти. За законом 1889 року він отримав право фідуціарної банкнотної емісії. Потім термін функціонування банку продовжили ще на 30 років, і в 1942 році був виданий закон, згідно з яким Банк Японії став підконтрольний уряду. А міністр фінансів отримав право самостійно змінювати підзаконні акти банку.
У 1949 році був створений Політична рада, який став визначати інтереси держави в області монетарного регулювання. У 1979 році закон про банк був модернізований, і центральний банк отримав безстроковий статус. З 1 квітня 1998 року вступив в силу новий закон про Банк Японії, згідно з яким банк став незалежним від Міністерства фінансів. За своїм статусом Банк Японії є не адміністративним органом, а акціонерною компанією, 55% його капіталу належать уряду, 45% - фінансовим інститутам, страховим компаніям та іншим приватним акціонерам. Акціонерам гарантовані дивіденди в розмірі 4%, у разі отримання банком високого прибутку вони можуть бути збільшені до 5%. Решта прибуток стягується до державного бюджету.
2.1 Функції та інструменти Банку Японії
Банк Японії як центральний банк здійснює такі функції:
1. випуск банкнот;
2. реалізація грошово-кредитної політики;
· Зміна норми обов'язкових банківських резервів,
· Операції на фінансових ринках,
· Регулювання облікової ставки відсотка,
3. здійснення взаєморозрахунків комерційних банків;
4. моніторинг та перевірка фінансового стану та стану менеджменту фінансових установ;
5. проведення операцій з державними цінними паперами;
6. здійснення міжнародної діяльності;
7. виконання економічного аналізу і проведення теоретичних досліджень.
Центральний Банк Японії займається реалізацією грошово-кредитної політики, яка включає в себе:
a. зміна норми обов'язкових банківських резервів,
b. операції на фінансових ринках,
c. регулювання облікової ставки відсотка.
Необхідно відзначити, що Банк Японії є одним з найактивніших учасників на міжнародному валютному ринку, проводячи свої валютні інтервенції.
2.2 Функції, операції кредитних організацій
В Японії склалась система, основою якої є "міські" банки, то є великі звичайні (комерційні) фінансові інститути. Вплив таких кредитних установ поширюється на всю країну, а в сферу їх обслуговування входять великі підприємства, як правило, однією з банком фінансово-промислової групи. Важливе значення мають регіональні (префектуральних) банки. Діяльність цих банків географічно охоплює певний економічний район - одну або декілька сусідніх префектур і розташовані там підприємства. Більшість регіональних кредитних установ має власні представництвами у двох економічних центрах країни - Токіо і Осаке. Ряд японських банків має спеціальну ліцензію на операції з валютою і фінансування зовнішньої торгівлі. Іноземні банки та їх філії, отримавши ліцензію, функціонують в країні як звичайні (комерційні) японські банки. До сфери їх обслуговування, в основному, входять підприємства з іноземним капіталом або підприємства, що мають тісні зв'язки з зарубіжної економікою.
Крім згаданих вище універсальних, тобто здійснюють всі основні види класичних банківських операцій установ, в Японії існують спеціалізовані фінансові інститути. Банки довгострокового кредиту, як випливає з назви, призначаються для довгострокового кредитування підприємств з фондів, зібраних через випуск дебентур. Трастові банки, за законом, можуть діяти як звичайні, але до них проводиться політика адміністративного "стримування" з тим, щоб витримувалося певне співвідношення звичайних і трастових рахунків. За своїми функціями трастові банки поділяються на ті, що виконують функції довгострокового фінансування, і ті, що займаються фінансовим управлінням. Крім цього в Японії існують кредитні установи малого бізнесу: загальні (взаємні) банки, кредитні асоціації та кредитні кооперативи. Центральним елементом системи кредитування малого бізнесу є підлозі урядові банки, такі як, наприклад, "Центральний кооперативний банк для сільського та лісового господарства". Вони акумулюють надлишкові кошти кооперативів і випускають дебентури для накопичення фондів.
На ринку фінансових послуг, крім банків, діють також страхові компанії, компанії цінних паперів, житлового кредитування, але вони відділені від банків. Функції ощадних установ виконує пошта. Існують державні банки і фінансові корпорації, джерелом фондів яких є запозичення в уряду, які, далі, ссужаются приватному сектору відповідно до закону.
Всі японські банки входять в банківські асоціації, створені за географічним принципом у всіх префектурах і великих містах країни. У їх завдання входить сприяння розвитку банківського бізнесу, а також фінансового та економічного процвітання регіонів. Всі ці регіональні асоціації складаються членами Федерації банківських асоціацій Японії. Токійська банківська асоціація в особі її секретаріату веде справи Федерації банківських асоціацій. Крім того, свої загальнонаціональні асоціації мають регіональні банки і трастові інститути. Існує також рада фінансових асоціацій, в засіданні якої беруть участь представники урядових відомств.
Японські банки виконують такі операції - платять різним фірмам за комунальні послуги, розплачуються за покупки в магазинах, перераховують гроші на рахунок його клієнтів за виконану ними роботу і навіть самостійно зв'язуються з компаніями-роботодавцями, якщо на рахунок клієнта своєчасно не надходить заробітна плата.
В даний час у Японії діють близько 6300 комерційних фінансово-кредитних організацій. Банківський бізнес зведений в Японії в ранг першої державної важливості. За післявоєнний період в Японії не було відзначено жодного випадку неспроможності або банкрутства банку, як результат політики держави у сфері банківського контролю і нагляду, а також підтримки слабких банків. Отримати державну ліцензію на право здійснення банківських операцій в Японії вкрай складно. Тим не менш, дефіциту банків у країні немає.
Структура банківської системи Японії включає в себе:
§ 11 великих приватних банків, які називають «міськими»;
§ 64 приватних місцевих банку, що функціонують в масштабі однієї префектури;
§ 3 могутніх приватних банку довгострокового кредитування, які обслуговують в основному крупний бізнес і корпорації країни.
Невід'ємна частина кредитної системи Японії - 47 страхових компаній, які акумулюють величезні фінансові засоби, що використовуються ними в основному для інвестицій у цінні папери, а також 220 фондових компаній.
Наявність компаній, що спеціалізуються на операціях з цінними паперами, - одна з головних особливостей банківської системи Японії, яка була побудована за американським зразком. На відміну від інших країн світу, що діють в Японії закони чітко розділяють повноваження між банками і фондовими компаніями, не дозволяючи їм вторгатися в сферу операцій один одного.
У Японії немає великого числа законодавчих приписів для банків, і в цьому полягає особливість банківської справи в цій країні. Система комерційних банків керується у своїй діяльності так званими направляючими вказівками, тобто усними розпорядженнями міністерства фінансів. Хоча ці вказівки не мають сили закону, всі комерційні банки їх чітко дотримуються.
Уявлення про кредитну систему Японії будуть неповними, якщо не відзначити поштово-ощадні каси, які покликані акумулювати дрібні заощадження населення. Цією ж сферою діяльності займаються і гігантські міські банки, місцеві банки та ін Однак японські ощадкаси при поштових відділеннях надають індивідуальним клієнтам набагато більший набір послуг, ніж приватні банки, дозволяють на більш вигідних умовах людині середнього достатку отримувати кредити і зберігати заощадження. Завдяки цьому державні поштово-ощадні каси, адміністративно підкоряючись поштовому відомству, змогли залучити великі фінансові ресурси.
3. Порівняння банківських систем РФ і Японії
| Показник | Росія | Японія |
| 1.Банковская система | Дворівнева банківська система: -Центральний банк РФ -Кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків | Дворівнева банківська система: -Банк Японії -Комерційні банки; спеціалізовані кредитні інститути, в тому числі фінансові компанії для малого і середнього бізнесу; урядові кредитні установи; поштові ощадні каси. |
| 2.Функції, завдання, інструменти ЦП | Функції ЦБ РФ визначені в ст.4 ФЗ «Про ЦБ РФ» Завдання: - Захист і забезпечення стійкості рубля; -Розвиток і зміцнення банківської системи РФ; - Забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи. Інструменти: 1) процентні ставки по операціях Банку Росії; 2) нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги); 3) операції на відкритому ринку; 4) рефінансування кредитних організацій; 5) валютні інтервенції; 6) встановлення орієнтирів зростання грошової маси; 7) прямі кількісні обмеження; 8) емісія облігацій від свого імені. | Функції: 1. випуск банкнот; 2. реалізація грошово-кредитної політики; 3. зміна норми обов'язкових банківських резервів, 4. операції на фінансових ринках, 5. регулювання облікової ставки відсотка, 6. здійснення взаєморозрахунків комерційних банків; 7. моніторинг та перевірка фінансового стану та стану менеджменту фінансових установ; 8. проведення операцій з державними цінними паперами; 9. здійснення міжнародної діяльності; 10. виконання економічного аналізу і проведення теоретичних досліджень. Інструменти: 1. зміна норми обов'язкових банківських резервів, 2. операції на фінансових ринках, 3. регулювання облікової ставки відсотка. |
| 3.Функції, завдання та операції фінансово-кредитних інститутів | Функції комерційних банків: 1. акумуляції та мобілізації тимчасово вільних грошових коштів, 2. надання кредиту, 3. посередництва у здійсненні платежів і розрахунків. Операції комерційних банків: 1) залучення коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк); 2) розміщення зазначених у пункті 1 частини першої цієї статті залучених коштів від свого імені і за свій рахунок; 3) відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб; 4) здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку; 5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб; 6) купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах; 7) залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів; 8) видача банківських гарантій; 9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів). | Японські банки виконують такі операції - платять різним фірмам за комунальні послуги, розплачуються за покупки в магазинах, перераховують гроші на рахунок його клієнтів за виконану ними роботу і навіть самостійно зв'язуються з компаніями-роботодавцями, якщо на рахунок клієнта своєчасно не надходить заробітна плата. |
| 4.Норматівная база | -Конституція РФ -ФЗ «Про Центральний банк РФ (Банк Росії) № 86-ФЗ від 10.07.2002 -ФЗ «Про банки і банківську діяльність» № 395-1 від 02.12.1990 -Інші ФЗ -Нормативні акти ЦП (Положення, інструкції, роз'яснення) | -Закон про Банк Японії № 89 від 1.04.1998 р. У Японії немає великого числа законодавчих приписів для банків, і в цьому полягає особливість банківської справи в цій країні. Система комерційних банків керується у своїй діяльності так званими направляючими вказівками, тобто усними розпорядженнями міністерства фінансів. Хоча ці вказівки не мають сили закону, всі комерційні банки їх чітко дотримуються. |
| 5.Історія банківської системи | Створення банківської системи РФ можна розділити на п'ять етапів: 1. з середини XVIII ст. до 1860 р. - період створення і функціонування банків як державних (казенних), 2. з 1860 по 1917 р. - період розвитку та вдосконалення банківської системи; 3. з 1917 по 1930 р. - формування банківської системи; 4. з 1932 по 1987 р. - стабільне функціонування «соціалістичної» банківської системи; 5. з 1988 р. по теперішній час - формування сучасної ринкової банківської системи. | 17 в. - Поява банків у Японії 1617 р. - початок звернення паперових грошей, що привело до утворення асоціації банкірів Сер. 19 в. - Поява великих спеціалізованих банків, таких як 1880 Засновано Іокогамской банк золота і срібла, 1882 р. почав функціонувати Банк Японії, 1890 р. - Промисловий банк, а також банк довгострокових кредитів, сільськогосподарський банк та інші. Паралельно формувалася мережа універсальних комерційних банків. Прийнято Закон про банки. Остання третина 19 ст. - Поява приватних комерційних банків («Національні банки»). 1877 р. - створення першої банківської асоціації 1878 р. - поява двох фондових бірж 1900 р. - закон про промислові кооперативах. 1917 р. - перше структури житлового кредитування. 1950 р. - підстава національного Експортного банку. 1951 р. - засновано Японський банк розвитку. 1954 р. - закон про валютну банківської діяльності. |
1. Федеральний закон «Про Центральному Банку Російської Федерації (Банку Росії)» № 86-ФЗ від 10.07.2002.
2. Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність» № 395-1 від 02.12.1990 (в ред. 27.07.2006 № 140-ФЗ).
3. Закон про Банк Японії № 89 від 1.04.1998 р.
4. Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. - М.: Фінанси і статистика, 2005.
5. Жуков Є.Ф. Гроші, кредит, банки. - М.: Юніті, 2003
6. Хольнова Є.Г. Гроші, кредит, банки, біржі. СПб.: СПбГІЕУ, 2002.
7. www.japantoday.ru
8. www.cbr.ru