РЕФЕРАТ
НА ТЕМУ:
"ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВОЮ ДІЯЛЬНІСТЮ"
Введення
Специфіка розвитку страхування в російських умовах і бурхливе зростання зумовили досить обмежену придатність відповідних зарубіжних прикладних пакетів, при цьому ряд проблем, що стоять перед страховими організаціями на сучасному етапі, робить автоматизацію страхування необхідною.
До таких проблем відносяться:
- Великі обсяги і складність складання звітності для контролюючих органів (Росстрахнадзор, податкова інспекція);
- Накопичення та обробка власних статистичних даних, необхідних для подальшого аналізу;
- Складність розрахунку страхових тарифів та розробки відповідних методик;
- Необхідність оперативного аналізу ефективності різних видів страхування;
- Необхідність оперативної оцінки фінансового стану компанії для раціонального інвестування коштів;
- Неможливість розвитку деяких видів страхування без відповідного програмного забезпечення.
Програмне забезпечення для автоматизації страхової діяльності має відповідати вимогам, які не тільки б відображали галузеву специфіку і вирішували ці проблеми, а й забезпечували підвищення ефективності роботи страхової компанії. Практично всі російські страхові компанії мають досвід автоматизації, або набуваючи готові програмні продукти, або розробляючи їх силами власних програмістів. У багатьох організацій автоматизована бухгалтерія, відділи страхування і перестрахування, відділи виплат. Однак до інформаційних систем у страхуванні автоматизації пред'являються значно більші вимоги: єдине інформаційне поле для всіх розділів (модулів) системи; швидкодію, достатню для роботи з великою базою даних; гнучкість і відкритість системи, необхідна для легкого і швидкого налаштування (при зміні законодавства та пр .); висока надійність зберігання даних і можливість нарощувати потужності.
Крім того, необхідно створити узагальнений банк даних, єдиний для всіх страхових організацій, де буде зберігатися інформація про страхувальників для запобігання шахрайства в цій області.
У даний момент на російському ринку представлені наступні фірми: фірма «Цефей» з програмним комплексом «Еталон», який добре працює при автоматизації невеликих і середніх страхових компаній; корпорація «Парус» з двома версіями систем автоматизації страхових компаній (одна з них, більш проста , розроблена на основі бухгалтерського програмного комплексу, інша, більш повна, розрахована на комплексну автоматизацію фінансово-господарської діяльності страхової компанії); фірма «ПРОМЕКС», що пропонує ПЗ для забезпечення страхової діяльності, забезпечене системою введення та обміну даними з бухгалтерським комплексом фірми «Фоліо» , адаптованим для страховиків; компанія SIS (спеціалізовані інформаційні системи), що розробляє замовні системи для страхових фірм на базі Доля Oracle.
Багатовіковий досвід страхування переконливо довів, що воно є потужним фактором позитивного впливу на економіку. Саме страхування підвищує інвестиційний потенціал і дає можливість збільшити стан і багатство нації. Це важливо для російської економіки, яка поки перебуває в складному становищі. Тому налагодження безперервного і безперебійного виробничого процесу, підтримка стабільності і стійкості економічного розвитку, підвищення рівня життя населення вимагають формування системи страхового захисту.
Страхування включає сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових коштів та їх використання на відшкодування збитку при непередбачених ризики, а також на надання допомоги громадянам при настанні певних подій в їхньому житті.
Перехід до ринкової економіки забезпечує суттєве зростання ролі страхування в суспільному відтворенні, значно розширює сферу страхових послуг і виступає, з одного боку, засобом захисту бізнесу і добробуту людей, а з іншого - видом діяльності, що приносить дохід. Джерелами прибутку страхової організації служать доходи від страхової діяльності, від інвестицій тимчасово вільних коштів в об'єкти виробничої та невиробничої сфер діяльності, акції підприємств, банківські депозити, цінні папери і т.д.
Сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються попит і пропозиції на неї, отримала назву страховий ринок. Обов'язковою умовою існування страхового ринку є наявність суспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатних задовольнити ці потреби. Перехід вітчизняної економіки до ринку істотно змінює роль і місце страховика в системі економічних відносин. Страхові компанії перетворюються в повноправних суб'єктів господарського життя.
Функціонуючий страховий ринок являє собою складну, інтегровану систему економічних, фінансових, інформаційних зв'язків, включає різні взаємодіючі структурні ланки (рис 1).
Страховий ринок як частина фінансово-кредитної сфери є об'єктом державного регулювання та контролю з метою забезпечення його стабільного функціонування з урахуванням значимості страхування в процесі суспільного відтворення. Державне регулювання страхового ринку здійснюється за допомогою спеціальної податкової політики, прийняття за окремими видами підприємницької діяльності законів, що відображають порядок укладання договорів страхування і вирішення виникаючих суперечок.
Основна ланка страхового ринку - страхове товариство або страхова компанія.
Страхова кампанія - певна суспільна форма функціонування страхового фонду, що представляє собою відокремлену структуру, що здійснює укладання договорів страхування і їх обслуговування. Страховій компанії властиві техніко-організаційна єдність і економічна відокремленість її ресурсів, їх самостійний повний оборот. Страхова компанія функціонує в економічній системі як самостійного господарюючого суб'єкта та «вбудована» у певну систему виробничих відносин. Економічно відокремлені страхові компанії будують свої відносини з іншими страховиками на основі перестрахування і співстрахування.
Нова роль страхових компаній полягає в тому, що вони все більше виконують функції спеціалізованих кредитних інститутів - займаються кредитуванням певних сфер і галузей господарської діяльності. Страхові компанії займають провідні після комерційних банків позиції по величині активів і по можливості застосування їх у якості позичкового капіталу. Характер акумульованих ними ресурсів дозволяє використовувати їх для довгострокових виробничих капіталовкладень через ринок цінних паперів. Такими можливостями банки, які спираються на порівняно короткостроково залучені кошти, не мають. Тому страхові компанії можуть зайняти провідне становище на ринку капіталів.
Страхові компанії поділяються на ряд типів.
► ► Акціонерні страхові товариства, тобто форми організації страхових фондів на основі централізації грошових коштів за допомогою продажу акцій.
► ► Перестрахувальні компанії, що здійснюють вторинне страхування найбільших і небезпечних ризиків.
► ► Товариства взаємного страхування, що передбачають організацію страхового фонду на основі централізації коштів за допомогою пайової участі його членів, створення, як правило, спілок середніх і крупних власників (домовласників, власників готелів і т.д.).
► ► Державна страхова компанія - публічно-правова форма організації страхового фонду, заснована державою.
► ► Недержавний пенсійний фонд - особлива форма організації особистого страхування, що гарантує рентні виплати страхувальникам після досягнення ними пенсійного віку. У країнах з розвиненою економікою пенсійні фонди є не тільки джерелом суттєвих інвестицій, але й невід'ємним елементом системи «вбудованих стабілізаторів», що згладжують вплив економічних циклів на соціальну сферу.
Отже, страховий ринок - це особлива соціально-економічне середовище, певна сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються попит і пропозиція на неї.
Страховий ринок тісно пов'язаний з усіма ланками процесу відтворення. Будучи складовою частиною економіки, страховий ринок відображає стан і рівень розвитку продуктивних сил суспільства і в той же час активно впливає на розвиток економіки. Страхові ринки поділяються за галузевою ознакою, за масштабами - на національний, регіональний та міжнародний. Страховий ринок - це і поле активних інформаційних зв'язків, де інформаційні потоки забезпечують реалізацію управлінських рішень по всіх ключових питаннях його діяльності.
Функції страхування і його зміст органічно пов'язані. До числа найважливіших функцій відносяться:
· формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів;
· відшкодування збитку й особисте матеріальне забезпечення громадян;
· попередження страхового випадку і мінімізації збитку.
Перша функція - це формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів як плати за ризики, які беруть на свою відповідальність страхові компанії. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку. Держава, виходячи з економічної і соціальної обстановки, регулює розвиток страхової справи в країні.
Друга функція страхування - відшкодування збитку й особисте матеріальне забезпечення громадян. Право на відшкодування збитку в майні мають тільки фізичні і юридичні особи, які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування шкоди через зазначену функцію здійснюється фізичними або юридичними особами у рамках наявних договорів майнового страхування.
Третя функція страхування - попередження страхового випадку і мінімізація збитку - передбачає широкий комплекс заходів, у тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків, стихійних лих і т.п.
Маючи справу з масовими явищами, по відношенню до яких організується страховий захист, страхування збирає, групує і узагальнює інформацію з метою вироблення оптимальної стратегії своєї діяльності. В даний час всі інформаційні процедури управління страховою діяльністю грунтуються на автоматизованих інформаційних технологіях і системному підході до розгляду страхування. Зокрема, різноманіття функцій і функціональних завдань може бути впорядковано та подано у вигляді взаємозалежної системи.
Страхування можна класифікувати за сферами діяльності, формами проведення, видами (галузями) страхування.
Сфера діяльності страхових організацій розрізняється за сферами економічної діяльності: внутрішній, зовнішній і змішаний страхові ринки. Це організаційна класифікація страхування як виду економічної діяльності.
Форма проведення страхування може бути обов'язковою (в силу закону) і добровільною.
За формою організації страхування виступає як державне, акціонерне, взаємне і кооперативне.
В умовах ринкової економіки, виходячи з характеристики об'єктів страхування, виділяються чотири основні види страхування:
· страхування майнове;
· особисте;
· страхування відповідальності;
· страхування економічних ризиків.
Необхідність виділення чотирьох видів (галузей) страхування характерна для російського національного страхового ринку. Подібна класифікація визначається переліком об'єктів і ризиками, що підлягають страхуванню.
Особисте страхування трактується як галузь страхування, де в якості об'єктів страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини.
Майнове страхування трактується як галузь страхування, в якій об'єктом страхових правовідносин виступає майно в різних видах; його економічне призначення - відшкодування збитку, що виник внаслідок страхового випадку. Страхувальниками в таких випадках виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
Страхування відповідальності - галузь страхування, де об'єктом виступає відповідальність перед третіми (фізичними і юридичними) особами, яким може бути завдано шкоди (шкода) внаслідок якої-небудь дії або бездіяльності страхувальника. Через страхування відповідальності реалізується страховий захист економічних інтересів можливих причинителей шкоди, які в кожному даному страховому випадку знаходять своє конкретне грошове вираження.
У страхуванні економічних ризиків (підприємницьких ризиків) виділяються два підвиди: страхування ризику прямих і непрямих втрат. До прямих втрат відносяться, наприклад, втрати від недоотримання прибутку, збитки від простоїв обладнання внаслідок непостачання сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, страйків та інших об'єктивних причин. Непрямі втрати пов'язані зі страхуванням упущеної вигоди, банкрутством підприємства та ін
Автоматизовані інформаційні технології діяльності страхової компанії спрямовані на впровадження систем, що охоплюють всі основні елементи технологічного процесу та гарантують повну безпеку даних на всіх етапах обробки інформації. Реалізація автоматизованої інформаційної системи страхової компанії полягає в автоматизації розв'язування задач страхової, фінансової, бухгалтерської та інших видів діяльності.
Розглянемо коротко основні функціональні завдання, що реалізуються в умовах автоматизованої інформаційної технології. НА ТЕМУ:
"ІНФОРМАЦІЙНІ ТЕХНОЛОГІЇ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВОЮ ДІЯЛЬНІСТЮ"
Введення
Специфіка розвитку страхування в російських умовах і бурхливе зростання зумовили досить обмежену придатність відповідних зарубіжних прикладних пакетів, при цьому ряд проблем, що стоять перед страховими організаціями на сучасному етапі, робить автоматизацію страхування необхідною.
До таких проблем відносяться:
- Великі обсяги і складність складання звітності для контролюючих органів (Росстрахнадзор, податкова інспекція);
- Накопичення та обробка власних статистичних даних, необхідних для подальшого аналізу;
- Складність розрахунку страхових тарифів та розробки відповідних методик;
- Необхідність оперативного аналізу ефективності різних видів страхування;
- Необхідність оперативної оцінки фінансового стану компанії для раціонального інвестування коштів;
- Неможливість розвитку деяких видів страхування без відповідного програмного забезпечення.
Програмне забезпечення для автоматизації страхової діяльності має відповідати вимогам, які не тільки б відображали галузеву специфіку і вирішували ці проблеми, а й забезпечували підвищення ефективності роботи страхової компанії. Практично всі російські страхові компанії мають досвід автоматизації, або набуваючи готові програмні продукти, або розробляючи їх силами власних програмістів. У багатьох організацій автоматизована бухгалтерія, відділи страхування і перестрахування, відділи виплат. Однак до інформаційних систем у страхуванні автоматизації пред'являються значно більші вимоги: єдине інформаційне поле для всіх розділів (модулів) системи; швидкодію, достатню для роботи з великою базою даних; гнучкість і відкритість системи, необхідна для легкого і швидкого налаштування (при зміні законодавства та пр .); висока надійність зберігання даних і можливість нарощувати потужності.
Крім того, необхідно створити узагальнений банк даних, єдиний для всіх страхових організацій, де буде зберігатися інформація про страхувальників для запобігання шахрайства в цій області.
У даний момент на російському ринку представлені наступні фірми: фірма «Цефей» з програмним комплексом «Еталон», який добре працює при автоматизації невеликих і середніх страхових компаній; корпорація «Парус» з двома версіями систем автоматизації страхових компаній (одна з них, більш проста , розроблена на основі бухгалтерського програмного комплексу, інша, більш повна, розрахована на комплексну автоматизацію фінансово-господарської діяльності страхової компанії); фірма «ПРОМЕКС», що пропонує ПЗ для забезпечення страхової діяльності, забезпечене системою введення та обміну даними з бухгалтерським комплексом фірми «Фоліо» , адаптованим для страховиків; компанія SIS (спеціалізовані інформаційні системи), що розробляє замовні системи для страхових фірм на базі Доля Oracle.
1. Поняття страхової діяльності та її організації
Страхування - система економічних відносин, призначена для подолання і відшкодування різного роду втрат, збитку в результаті непередбачених випадковостей. Воно представляє всім господарюючим суб'єктам і членам суспільства гарантії у відшкодуванні збитку, отриманого в результаті нещасних випадків, заподіяної стихійним лихом, викликаним непередбаченими обставинами в діяльності підприємств , фірм, банків.Багатовіковий досвід страхування переконливо довів, що воно є потужним фактором позитивного впливу на економіку. Саме страхування підвищує інвестиційний потенціал і дає можливість збільшити стан і багатство нації. Це важливо для російської економіки, яка поки перебуває в складному становищі. Тому налагодження безперервного і безперебійного виробничого процесу, підтримка стабільності і стійкості економічного розвитку, підвищення рівня життя населення вимагають формування системи страхового захисту.
Страхування включає сукупність форм і методів формування цільових фондів грошових коштів та їх використання на відшкодування збитку при непередбачених ризики, а також на надання допомоги громадянам при настанні певних подій в їхньому житті.
Перехід до ринкової економіки забезпечує суттєве зростання ролі страхування в суспільному відтворенні, значно розширює сферу страхових послуг і виступає, з одного боку, засобом захисту бізнесу і добробуту людей, а з іншого - видом діяльності, що приносить дохід. Джерелами прибутку страхової організації служать доходи від страхової діяльності, від інвестицій тимчасово вільних коштів в об'єкти виробничої та невиробничої сфер діяльності, акції підприємств, банківські депозити, цінні папери і т.д.
Сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються попит і пропозиції на неї, отримала назву страховий ринок. Обов'язковою умовою існування страхового ринку є наявність суспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатних задовольнити ці потреби. Перехід вітчизняної економіки до ринку істотно змінює роль і місце страховика в системі економічних відносин. Страхові компанії перетворюються в повноправних суб'єктів господарського життя.
Функціонуючий страховий ринок являє собою складну, інтегровану систему економічних, фінансових, інформаційних зв'язків, включає різні взаємодіючі структурні ланки (рис 1).
Страховий ринок як частина фінансово-кредитної сфери є об'єктом державного регулювання та контролю з метою забезпечення його стабільного функціонування з урахуванням значимості страхування в процесі суспільного відтворення. Державне регулювання страхового ринку здійснюється за допомогою спеціальної податкової політики, прийняття за окремими видами підприємницької діяльності законів, що відображають порядок укладання договорів страхування і вирішення виникаючих суперечок.
Основна ланка страхового ринку - страхове товариство або страхова компанія.
Страхова кампанія - певна суспільна форма функціонування страхового фонду, що представляє собою відокремлену структуру, що здійснює укладання договорів страхування і їх обслуговування. Страховій компанії властиві техніко-організаційна єдність і економічна відокремленість її ресурсів, їх самостійний повний оборот. Страхова компанія функціонує в економічній системі як самостійного господарюючого суб'єкта та «вбудована» у певну систему виробничих відносин. Економічно відокремлені страхові компанії будують свої відносини з іншими страховиками на основі перестрахування і співстрахування.
Нова роль страхових компаній полягає в тому, що вони все більше виконують функції спеціалізованих кредитних інститутів - займаються кредитуванням певних сфер і галузей господарської діяльності. Страхові компанії займають провідні після комерційних банків позиції по величині активів і по можливості застосування їх у якості позичкового капіталу. Характер акумульованих ними ресурсів дозволяє використовувати їх для довгострокових виробничих капіталовкладень через ринок цінних паперів. Такими можливостями банки, які спираються на порівняно короткостроково залучені кошти, не мають. Тому страхові компанії можуть зайняти провідне становище на ринку капіталів.
Страхові компанії поділяються на ряд типів.
► ► Акціонерні страхові товариства, тобто форми організації страхових фондів на основі централізації грошових коштів за допомогою продажу акцій.
► ► Перестрахувальні компанії, що здійснюють вторинне страхування найбільших і небезпечних ризиків.
► ► Товариства взаємного страхування, що передбачають організацію страхового фонду на основі централізації коштів за допомогою пайової участі його членів, створення, як правило, спілок середніх і крупних власників (домовласників, власників готелів і т.д.).
► ► Державна страхова компанія - публічно-правова форма організації страхового фонду, заснована державою.
► ► Недержавний пенсійний фонд - особлива форма організації особистого страхування, що гарантує рентні виплати страхувальникам після досягнення ними пенсійного віку. У країнах з розвиненою економікою пенсійні фонди є не тільки джерелом суттєвих інвестицій, але й невід'ємним елементом системи «вбудованих стабілізаторів», що згладжують вплив економічних циклів на соціальну сферу.
Отже, страховий ринок - це особлива соціально-економічне середовище, певна сфера економічних відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються попит і пропозиція на неї.
Страховий ринок тісно пов'язаний з усіма ланками процесу відтворення. Будучи складовою частиною економіки, страховий ринок відображає стан і рівень розвитку продуктивних сил суспільства і в той же час активно впливає на розвиток економіки. Страхові ринки поділяються за галузевою ознакою, за масштабами - на національний, регіональний та міжнародний. Страховий ринок - це і поле активних інформаційних зв'язків, де інформаційні потоки забезпечують реалізацію управлінських рішень по всіх ключових питаннях його діяльності.
2. Основні функції, функціональні завдання страхування, що реалізуються в умовах АІТ
За походженням і змістом страхування має риси, що сполучають його з категоріями «фінанси» та «кредит» (перерозподіл грошового фонду, повернення отриманої позики) і в той же час принципові відмінності від фінансів і кредиту, характерні тільки для нього функції.Функції страхування і його зміст органічно пов'язані. До числа найважливіших функцій відносяться:
· формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів;
· відшкодування збитку й особисте матеріальне забезпечення громадян;
· попередження страхового випадку і мінімізації збитку.
Перша функція - це формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів як плати за ризики, які беруть на свою відповідальність страхові компанії. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку. Держава, виходячи з економічної і соціальної обстановки, регулює розвиток страхової справи в країні.
Друга функція страхування - відшкодування збитку й особисте матеріальне забезпечення громадян. Право на відшкодування збитку в майні мають тільки фізичні і юридичні особи, які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування шкоди через зазначену функцію здійснюється фізичними або юридичними особами у рамках наявних договорів майнового страхування.
Третя функція страхування - попередження страхового випадку і мінімізація збитку - передбачає широкий комплекс заходів, у тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків, стихійних лих і т.п.
Маючи справу з масовими явищами, по відношенню до яких організується страховий захист, страхування збирає, групує і узагальнює інформацію з метою вироблення оптимальної стратегії своєї діяльності. В даний час всі інформаційні процедури управління страховою діяльністю грунтуються на автоматизованих інформаційних технологіях і системному підході до розгляду страхування. Зокрема, різноманіття функцій і функціональних завдань може бути впорядковано та подано у вигляді взаємозалежної системи.
Страхування можна класифікувати за сферами діяльності, формами проведення, видами (галузями) страхування.
Сфера діяльності страхових організацій розрізняється за сферами економічної діяльності: внутрішній, зовнішній і змішаний страхові ринки. Це організаційна класифікація страхування як виду економічної діяльності.
Форма проведення страхування може бути обов'язковою (в силу закону) і добровільною.
За формою організації страхування виступає як державне, акціонерне, взаємне і кооперативне.
В умовах ринкової економіки, виходячи з характеристики об'єктів страхування, виділяються чотири основні види страхування:
· страхування майнове;
· особисте;
· страхування відповідальності;
· страхування економічних ризиків.
Необхідність виділення чотирьох видів (галузей) страхування характерна для російського національного страхового ринку. Подібна класифікація визначається переліком об'єктів і ризиками, що підлягають страхуванню.
Особисте страхування трактується як галузь страхування, де в якості об'єктів страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини.
Майнове страхування трактується як галузь страхування, в якій об'єктом страхових правовідносин виступає майно в різних видах; його економічне призначення - відшкодування збитку, що виник внаслідок страхового випадку. Страхувальниками в таких випадках виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
Страхування відповідальності - галузь страхування, де об'єктом виступає відповідальність перед третіми (фізичними і юридичними) особами, яким може бути завдано шкоди (шкода) внаслідок якої-небудь дії або бездіяльності страхувальника. Через страхування відповідальності реалізується страховий захист економічних інтересів можливих причинителей шкоди, які в кожному даному страховому випадку знаходять своє конкретне грошове вираження.
У страхуванні економічних ризиків (підприємницьких ризиків) виділяються два підвиди: страхування ризику прямих і непрямих втрат. До прямих втрат відносяться, наприклад, втрати від недоотримання прибутку, збитки від простоїв обладнання внаслідок непостачання сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, страйків та інших об'єктивних причин. Непрямі втрати пов'язані зі страхуванням упущеної вигоди, банкрутством підприємства та ін
Автоматизовані інформаційні технології діяльності страхової компанії спрямовані на впровадження систем, що охоплюють всі основні елементи технологічного процесу та гарантують повну безпеку даних на всіх етапах обробки інформації. Реалізація автоматизованої інформаційної системи страхової компанії полягає в автоматизації розв'язування задач страхової, фінансової, бухгалтерської та інших видів діяльності.
► ► Процес укладання договору страхування. Перевірка наявності попередніх договорів по кожному страхувальнику, випадків страхових виплат, розрахунок поправочних коефіцієнтів до тарифної ставки та особливих умов, розрахунок комісії агенту, занесення договору в базу даних для подальшої обробки, видача необхідних документів.
► ► Укладання додаткового договору. Розрахунки за умов, що змінилися або об'єктах страхування з урахуванням основного договору, поповнення бази даних про знову укладаються або змінюваних договорах.
► ► Укладення договору перестрахування. Перевірки відповідної інформації, розрахунок комісійних.
► ► Внесення страхової премії (або її частини). Перерахування грошових коштів по рахунках, у разі наявності перестрахування - розрахунки з перестрахувальниками.
► ► Закінчення договору страхування. Переміщення інформації в бази для формування резервів та інших розрахунків.
► ► Наступ страхової події. Розрахунок відшкодування, проводка виплат, перерахунок за договором чи його припинення, ведення бази страхових подій.
► ► Розірвання договору страхування. Розрахунки зі страхувальником, проводка грошових засобів, здійснення змін в базі договорів.
► ► Розрахунок базових тарифних ставок за видами страхування. Перегляд в базі даних всіх договорів по конкретному виду страхування, по страхових подіях, розрахунок з використанням статистичних таблиць.
► ► Розрахунок резервного фонду. Аналіз поточного стану рахунків, відслідковування змін в кількості і суми договорів за видами страхування, розрахунок по вимогах та поточному стану.
► ► Аналіз страхового портфеля. Визначення тенденцій страхового ринку, аналіз власної діяльності, прогнозування подальшого розвитку, аналіз варіантів можливих управлінських рішень.
► ► Аналіз фінансового стану компанії. Виявлення тенденцій і взаємозв'язків у показниках, аналіз можливих варіантів розвитку.
► ► Ведення внутрішньої бухгалтерії. Розрахунок зарплат співробітників компанії, облік власності і т.д.
Повна технологія страхування передбачає обробку великих і взаємопов'язаних масивів даних:
· договорів страхування та перестрахування;
· страхових полісів;
· брокерських договорів;
· документів по зарплаті страхових представників;
· платіжних доручень;
· касових ордерів і бухгалтерських проводок;
· заяв на виплату страхового відшкодування;
· актів про страхові випадки і т.д.
Накопичення та обробка інформації відбувається в різних підрозділах і службах страхової компанії: бухгалтерії, відділах - фінансово-економічному, власників полісів, виплат, перестрахування, кадрів, агентствах і пр.
Перехід до автоматизованих інформаційних технологій супроводжується зміною характеру та якості управління, аналітична робота менеджерів стає головною, формує в них нові уявлення і пріоритети, перетворює інформацію в один з ключових і реально доступних ресурсів компанії, а подальший розвиток автоматизованих інформаційних технологій - у важливий елемент її стратегії .
Однак автоматизовані інформаційні технології ефективні і рентабельні при існуванні достатньо усталеного діловодства, бо автоматизації підлягають тільки стабільні, що підкоряються відомим правилам процеси. Якщо кожна робоча ситуація унікальна, якщо винятки та поправки розмивають і маскують закономірності і правила, то спроби впровадження автоматизованих інформаційних технологій не дають нічого, крім витрат коштів і часу. Для страхових компаній це означає, що перш за все повинні бути розроблені і затверджені з розрахунком на використання протягом досить тривалого часу форми всіх первинних та звітних; документів, пов'язаних зі страхуванням. Від таких, наприклад, як заяву на страхування, поліс, договір страхування, акт про страховий випадок, і до виду рахунків прибутків і збитків бухгалтерського балансу.
Повинні бути також ретельно продумані, відлагоджені та документально оформлені у вигляді правил, інструкцій і положень всі робочі процедури. Зокрема повинно бути визначено, хто, як, коли і на яких умовах підписує поліс від імені компанії, як здійснюються розрахунки з брокерами, як і ким проводяться виплати, хто і як оцінює збиток і т.д. Повинні бути описані в інструкціях (а ще краще - описані та зображені на схемах) шляхи та умови руху всіх документів, а якщо це документи фінансового характеру, то і рух грошей. У сукупності такі схеми документопотоків дозволять повністю простежити життєвий цикл кожного документа і проаналізувати документообіг в компанії, а потім і поліпшити його - прискорити, спростити, а при необхідності доповнити або розвинути на базі нових технологічних рішень. Якщо ця робота не проведена, то розробка ефективної автоматизованої інформаційної технології страхової компанії стає практично неможливою.
3. Технічне забезпечення автоматизованих інформаційних систем страхової справи
Страхування є одним із найбільш інформаційно насичених та інформаційно залежних видів бізнесу.Розвиток у нашій країні ринкових відносин, включення у світові інтеграційні процеси заставляє вже сьогодні наближатися до вимог світових стандартів. Зростають вимоги до об'єктивної оцінки фінансового стану підприємств, координації стратегій, що спрямоване на зниження фінансових ризиків та отримання конкурентних переваг.
Це обумовлює необхідність впровадження в процес страхування автоматизованих інформаційних технологій.
Впровадження інформаційних технологій в процес планування і управління діяльністю страхових компаній передбачає не тільки обробку великих і взаємопов'язаних масивів даних, але може використовуватися також для їх аналізу та обгрунтувань варіантів управлінських рішень. При цьому важливу роль грають облік різноманітних відомостей про сектори економіки, регіоні, фірмі та інших господарюючих суб'єктах, а також облік фінансових, трудових і матеріальних ресурсів.
Обсяги інформації, високі вимоги до точності та достовірності, необхідність ефективного аналізу фінансового стану клієнтури і страхової фірми - ось основні причини, які спричиняють автоматизацію страхового бізнесу.
З впровадженням обчислювальної техніки в страхову діяльність страхові задачі стали оброблятися з використанням всього різноманіття технічних засобів.
Автоматизація завдань страхової справи залежить в першу чергу від зміни форм взаємодії машини і користувача. На початкових етапах застосування ЕОМ переважно вирішувалися задачі, що формують зведені дані про результати діяльності страхової організації за звітний період. ЕОМ використовувалися в режимі пакетної обробки, що викликало затримку в прийнятті рішень і виключало роботу страховиків з клієнтами в реальному масштабі часу.
Положення змінилося в даний час, коли значна частина працюючих у страхових компаніях комп'ютерів представляє собою один з типів розподілених обчислювальних систем. Розподілені системи в страховій діяльності будуються на базі АРМ спеціаліста, з'єднаних каналами зв'язку в обчислювальні мережі багатопроцесорних комп'ютерів і багатомашинних обчислювальних комплексів.
Автоматизовані робочі місця оснащені персональними комп'ютерами і прикладними програмами, призначеними для реалізації окремих функцій (розрахунок заробітної плати, облік страхових полісів) або блоків функцій, наприклад бухгалтерських операцій, інвестицій і т.п. Всі АРМ під'єднані до єдиної технологічної платформі, що працює на базі більш могутнього сервера. При такій схемі електронної обробки інформації організовується багатокористувацька робота з різними або одними і тими ж програмами та наборами даних. Це дозволяє уникнути надмірності і суперечності даних, а також їх втрати і спотворення. Практикується введення даних і однією службою користувачів з числа співробітників компанії по паролю, тобто що мають відповідні повноваження для роботи з цими даними. Такі можливості в даний час надають автоматизовані інформаційні технології страхової діяльності досить широко.
Поява подібних систем, що реалізують завдання в області фінансово-кредитної діяльності, пояснюється, в першу чергу, тим, що ці системи потенційно мають краще співвідношення «продуктивність / вартість». Технічний прогрес призвів до появи дешевих та потужних П ЕОМ і високошвидкісних засобів зв'язку. Страховим компаніям стало вигідно купувати кілька комп'ютерів середнього класу і зв'язувати їх в мережу, що забезпечує швидке технічне оснащення новостворюваних в ринкових умовах страхових компаній.
Широке використання розподілених обчислювальних систем в страховій справі визначили характер самих прикладних задач та організацію їх вирішення. Співробітники, відділи, філії страхової компанії, окремі споживачі інформації (агенти, брокери), як правило, розосереджені по деякій території. Ці користувачі достатньо автономно вирішують свої завдання, тому зацікавлені у використанні власних обчислювальних ресурсів. Однак розв'язувані ними задачі тісно взаємопов'язані, тому їх обчислювальні засоби повинні бути об'єднані в єдину систему. Адекватним рішенням у такій ситуації є лише використання обчислювальних мереж (локальних, відкритих, глобальних).
Очевидна перевага розподілених систем - принципово більш висока надійність, необхідна надмірність інформації.
Надійність тут розуміється як здатність системи виконувати свої функції при відмовах окремих елементів апаратури і неповної доступності даних. Основою підвищеної надійності розподілених систем є обгрунтована надлишковість інформації.
Надмірність збережених даних страхової компанії проявляється, наприклад, в тому, що в розподілених базах деякі набори даних можуть дублюватися на запам'ятовуючих пристроях декількох серверів, так що при відмові одного з них дані все одно залишаються доступними.
Для філій страхової компанії крім надійності та надлишковості розподілені системи дають можливість сумісного використання інформаційних, програмних і технічних ресурсів, забезпечують засоби зв'язку з іншими філіалами, а також гнучкість розподілу робіт по всій системі.
Застосування розподілених систем породжує необхідність вирішення низки проблем, які пов'язані, перш за все, з організацією ефективної взаємодії окремих їх частин.
По-перше, це складності, зумовлені програмним забезпеченням: вибір ОС, мов програмування і прикладних програм; навчання співробітників страхової компанії роботу в розподіленій середовищі; визначення та розмежування функцій користувачів.
По-друге, проблеми, що випливають із з'єднання комп'ютерів в мережу: передбачаються засоби захисту від втрати повідомлень, наприклад через перевантаження мережі; потрібні пов'язані з великими витратами спеціальні заходи з підвищення пропускної здатності, захисту інформації.
По-третє, це питання забезпечення комерційної таємниці, які набагато складніше вирішуються в системі, що допускає роботу ряду користувачів одночасно. У деяких випадках, коли для страхової компанії безпеку окремих видів страхування особливо важлива, доводиться відмовлятися від включення П ЕОМ та АРМ фахівця в розподілену інформаційно-обчислювальну систему компанії.
Використання обчислювальних мереж в страховій діяльності в той же час приводить до підвищення ефективності роботи за рахунок скорочення термінів обробки інформації, збільшення аналітичних можливостей, що виражається, перш за все, в збільшенні прибутку компанії. Саме завдяки впровадженню автоматизованих інформаційних систем і технологій у страхову справу забезпечується підвищення конкурентоспроможності страхових послуг, збільшується частка компанії на страховому ринку.
Розглянемо більш детально, які нові можливості отримує страхова компанія, яка будує свою роботу в умовах обчислювальної мережі.
Перш за все, використання мережі приводить до поліпшення комунікацій, тобто до поліпшення процесу обміну інформацією і взаємодії між співробітниками компанії, а також її клієнтами. Мережа дозволяє співробітникам, що перебувають у різних офісах, працювати на єдиній технологічній платформі, із загальною інформаційною базою і взаємодіяти як з файл-сервером, так і з іншими вузлами мережі.
Отримуючи легкий і більш повний доступ до інформації, співробітники приймають обгрунтовані рішення за рахунок високого ступеня її достовірності та оперативності, наявність мережі зменшує потребу страхової компанії в інших формах передачі інформації, таких, як телефон або звичайна пошта. Таким чином досягається не тільки обгрунтованість висновків, підвищення точності, достовірності результатів, але і зменшення тимчасових, трудових і вартісних витрат на прийняття рішень, покращується обслуговування клієнтів страхових компаній.
Не менш важливим є можливість кращого використання дорогих ресурсів, таких, як сервери П ЕОМ великої потужності, кольорові принтери, модеми, оптичні диски, які створюють необмежені можливості фахівця для аналітичної роботи. Користувач обчислювальної мережі - працівник страхової компанії - працює за своїм комп'ютером і не надає значення тому, що він користується даними потужного комп'ютера-сервера, що знаходиться нерідко за сотні кілометрів від його АРМ, а відправляє пошту через модем, підключений до комунікаційного сервера, загального для декількох підрозділів компаній або навіть включає обслуговування підприємства. У користувача створюється ілюзія, що ці ресурси підключені безпосередньо до його комп'ютера, так як для їх використання від нього вимагається зовсім небагато додаткових зусиль.
Нарешті, мережі надають страхової компанії свободу у виборі місць територіального розташування її філій, тобто дозволяють компаніям розташовувати не лише філії, а й робочі місця страховиків і фахівців там, де вони найбільш ефективні для виконання страхових операцій. Тут важливе значення має і широке використання страховиками переносних (мобільних) П ЕОМ (notebook).
4. Автоматизована інформаційна система страхової організації і технологія її функціонування
Інформаційний простір фірми, що представляється автоматизованої інформаційної системою обробки даних, підрозділяється на складові його об'єкти. Виділимо і охарактеризуємо основні категорії об'єктів і технологію їх функціонування.Центральний офіс страхової фірми, або головна організація, як правило, має одну або декілька високошвидкісних локальних обчислювальних мереж (ЛВС), об'єднаних один з одним через високопродуктивні мости чи маршрутизатори. ЛВС можна розглядати як інформаційний центр всієї компанії, що включає потужні обчислювальні ресурси - файлові сервери , системи управління базами даних та ін Особливістю ЛВС центрального офісу страхової компанії є те, що в її склад входить система централізованого моніторингу і управління як локальними, так і віддаленими мережними пристроями, що знаходяться у філіях /
Регіональні офіси страхової компанії (філії) - масштабні організації, нерідко оснащені власними великими ЛВС і потужними обчислювальними системами, мають гарантовано надійну і досить швидкісну зв'язок. Для деяких з них вимагається цілодобове високошвидкісне з'єднання з центральним офісом, що, як правило, забезпечується спеціально виділеними каналами зв'язку. Підключення, організоване таким способом, має помітно меншу вартість у порівнянні з виділеним.
Відділення страхової компанії мають звичайно невелику локальну мережу, що включає декілька персональних комп'ютерів. Зв'язок з регіональним офісом відбувається за заздалегідь складеним розкладом в певні години, проте не виключається необхідність незапланованого термінового доступу.
Представництва чи агентства страхової компанії найчастіше оснащуються одним, рідше кількома комп'ютерами. Зв'язок з відділеннями відбувається в міру необхідності і забезпечується протягом усього дня.
Віддалені користувачі мережі - інспектори, агенти страхової компанії, перевіряючі, тобто співробітники, які за службовим обов'язком проводять робочий день не у власному офісі, наприклад, у клієнтів, а також керівники, що знаходяться у відрядженні, відпустці, - користуються переносним комп'ютером з модемом. Сеанс зв'язку віддалених користувачів страхової компанії з ЛВС офісів найчастіше буває нетривалим і може встановлюватися в будь-який час.
Основною особливістю організації інформаційного забезпечення АІС страхової компанії є необхідність мати повну базу даних по всіх договорах компанії за максимально тривалий період. Це пов'язано з тим, що при укладенні нового договору з клієнтом необхідно мати повну інформацію про його попередні страховках (наявність і характер виплат) і забезпечити перегляд всіх пов'язаних з цими випадками документів. Така інформація повинна зберігатися в базі даних, постійно оновлюватися і отримувати її треба відразу після запиту. Так, при розрахунках, наприклад ставки внеску або тарифу, необхідно вилучити з бази даних необхідну стегістіку і виконати розрахункові дії по договорах страхування за суттєво тривалий минулий період, при цьому обробці піддається кожен договір.
Звідси випливає вимога до повноти бази даних інформаційної системи центрального офісу. В інших великих підрозділах страхової компанії (регіональні філії, відділення) необхідності мати базу даних всієї компанії немає, бо в кожному з підрозділів є база даних своїх страхувальників. Власна база даних кожного підрозділу страхової компанії охоплює своє страхове поле, сформоване за територіальним принципом, тому пересічний по страхувальникам у однорівневих підрозділів немає. Необхідність запитів інформації з усієї бази компанії виникає лише при переїзді страхувальника або коли страхувальник - велика організація і її підрозділи розташовані в більш ніж одному регіоні.
Все розглянуте дозволяє виділити три рівні баз даних:
· центрального офісу - містить інформацію по всій фірмі;
· регіональної філії - містить інформацію тільки по даному регіону;
· відділення - містять всі дані по охоплюваній їм території.
Покажемо, як взаємодіють ці бази даних між собою.
Спочатку інформація виникає на рівні відділення страхової компанії. Там ведеться безпосередня, наймасовіша робота по страхуванню. Ця інформація накопичується протягом дня або іншого незначного періоду в базі даних відділення страхової компанії - вона додається до вже наявної. При настанні заздалегідь певного часу відбувається автоматичний зв'язок з комп'ютером регіонального офісу страхової компанії і відбувається так звана реплікація баз даних.
Сенс реплікації баз даних полягає в наступному: одна з двох баз вибирається «головною», вона містить у собі найбільш актуальні дані, а інша є «підлеглої» і отримує копії інформації з тієї, що призначена головною. Таким чином дві бази даних синхронізують свій стан, оновлюють дані і погоджують конфлікти, якщо такі виникли. Метод реплікації реалізований і здійснюється на рівні самих систем управління базами даних. Це стандартна і високоефективна процедура дозволяє за досить невеликий за тривалістю сеанс зв'язку привести дві великі бази даних до ідентичному стану, так як по лініях зв'язку передаються тільки зміни, що сталися у період починаючи з попереднього сеансу зв'язку. Іншими словами для приведення у відповідність двох баз даних необхідно передати тільки інформацію, отриману протягом дня, при періодичності сеансів зв'язку - раз на добу.
Діючи, таким чином, з кожним з відділень страхової компанії, регіональна філія збирає інформацію з усіх підпорядкованих йому відділень у свою власну базу даних. Це призводить до того, що база даних регіонального рівня поповнюється автоматично, без постійного участі страхового службовця і містить повну інформацію по всьому регіону. При цьому дані, що виникають у процесі діяльності регіонального офісу, працівники страхової компанії можуть вводити в інтерактивному режимі.
Описані об'єкти баз даних, довідників, користувачів автоматизованої інформаційної системи страхової компанії є носіями чи джерелами інформації як такої, але інформація як статична сутність не являє собою особливої цінності. Цінність інформації укладена у можливості отримання її для будь-яких потреб діяльності страхової компанії. Забезпечити таку можливість доступу і зробити його ефективним (швидким, надійним, захищеним, недорогим) повинен мережевий комплекс страхової компанії.
Весь комплекс обчислювальної мережі можна розділити на дві основні складові:
· мережі конкретних структурних підрозділів - філій страхової компанії;
· мережі, що забезпечують зв'язок між ними.
Для кожного підрозділу страхової компанії створюється відповідна саме його масштабу мережу з вимогою надання належної ефективності доступу до внутрішньої інформації. Такі мережі повинні бути достатньо швидкісними, так як обсяг переданих внутрішніх даних може бути великим. Зв'язок між окремими філіями страхової компанії забезпечує передачу значно меншого обсягу даних, тому, що в такій мережі відбуваються запити конкретної інформації, а також звірка та передача змін баз даних підрозділів різних рівнів.
Мережний комплекс центрального офісу, безсумнівно, є самим вимогливим до швидкості передачі інформації. Центральний офіс, як правило, має одну або кілька ЛВС стандартів FDDI або Ethernet, об'єднаних один з одним за допомогою високопродуктивних мостів або маршрутизаторів. Особливістю ЛВС центрального офісу є те, що часто в її склад входить система централізованого моніторингу і управління як локальними, так і віддаленими мережними пристроями, що знаходяться у філіях і відділеннях компанії. Використання маршрутизатора в якості центрального мережевого пристрою дозволяє забезпечити високошвидкісне підключення локальних мереж, зв'язок з мережами філій і доступ віддалених користувачів. Такий пристрій здійснює маршрутизацію (напрям потоків даних по каналах зв'язку) і в разі використання для передачі каналів з низькою пропускною здатністю компресію (стиснення) переданої інформації, що дозволяє підвищити швидкість передачі. Основний ЛВС центрального офісу може бути мережа, побудована на базі кільця FDDI на 100 Мбайт / с. Воно забезпечує необхідну швидкість і надійність передачі даних. В кільце FDDI можуть включатися сервер баз даних, файл-сервер, архіваціонний сервер і маршрутизатор. У кожному конкретному випадку кількість пристроїв, що входять в кільце, може бути різним. Через маршрутизатор ця ЛВС має вихід на інші ЛВС структурних підрозділів центрального офісу. Такий зв'язок повинні забезпечувати також один або кілька комутаторів і концентратори. Шлях даних при описаною схемою з'єднань наступний: дані з мережі FDDI проходять через основний маршрутизатор і потрапляють на комутатор, при цьому передача йде на повній (100 Мбайт / с) швидкості; концентратор у свою чергу передає дані на потрібний концентратор, який направляє їх до місця призначення (робочої станції). Передача від концентратора до робочої станції відбувається на швидкості цієї станції (зазвичай 10 Мбайт / с). Наведені умови дозволяють у загальних каналах забезпечувати більш високу швидкість передачі і уникати заторів у разі активної роботи в мережі більшого числа користувачів автоматизованої інформаційної системи страхової компанії.
Завдання, які вирішуються в філіях страхової компанії, пред'являють менші вимоги до загальних структурним можливостям їх локальної мережі. Однак обсяги зраджувати даних можуть бути великі і необхідно також використовувати мережу зі змішаними швидкостями передачі даних. Основою такої мережі може служити комутатор, що здійснює зв'язок з одним або декількома серверами на швидкості 100 Мбайт / с, а з концентраторами або робочими станціями на швидкості 10 Мбайт / с. Найбільш зручним як по простоті побудови, так і по вартості всієї системи є використання мережі Ethernet.
Мережі відділень також будуються на базі Ethernet. Швидкість в мережі 10 Мбайт / с є цілком достатньою для тих завдань, які виникають у відділеннях страхової компанії.
Накопичений в Росії досвід автоматизації страхової справи дозволяє зробити висновок, що переклад робіт страхування на автоматизовані інформаційні технології відбувається в основному у великих страхових компаніях, що володіють серйозними матеріально-фінансовими ресурсами. Але й тут роботи автоматизовані переважно на нижньому рівні управління - на робочих місцях фахівців. Рівні верхньої та середньої ланки управління (керівників філій, страхової компанії) практично не автоматизовані (виняток становить бухгалтерська діяльність страхової компанії). Для подальшої автоматизації вимагається розвиток аналізу страхової справи для всіх видів страхування і рівнів управління.
Нова технологія вимагає інтеграції інформаційних процесів:
· залучення високопродуктивних програмних засобів розробки автоматизованих інформаційних систем страхової справи, таких як, Oracle Forms 4 / 5 (мова для створення екранних форм), Oracle Reports 2.5 (дозволяє створювати звіти різних форматів з використанням текстових і графічних об'єктів), Oracle Graphics 2.0 ( дозволяє будувати програми класу «мульти-медіа»), що входять до складу інтегрованої системи розробки Developer 2000 фірми «Oracle»;
· орієнтації на використання архітектури «клієнт-сервер» в однорідних і різнорідних комп'ютерних мережах;
· реалізації сучасного ведення страхової справи в режимі реального часу (слід зазначити, що дійсний режим реального часу забезпечують тільки системи, що використовують мережну СУБД, засновану на архітектурі сервера баз даних - Clarion, Oracle, Paradox і т.д.);
· забезпечення можливості роботи бази даних страхової компанії в режимі «клієнт - сервер» з взаємодією з клієнтом і сервером на мові запитів SQL, а для робочих місць філій страхової компанії забезпечення зв'язку з сервером центрального відділення через протокол TCP / IP по лініях зв'язку.
Варто зазначити, що західноєвропейські страхові організації направляють на інформатизацію приблизно 1 / 5 всіх коштів, що витрачаються, причому третина цих коштів витрачається на апаратуру, третина - на програмне забезпечення, третина - на навчання персоналу. Для російських страхових компаній такі показники поки не властиві. Однак перспективи розвитку все-таки намітилися.
► ► По-перше, в наявності зростання професіоналізму та компетентності менеджменту російських страхових компаній, рівня розуміння проблеми автоматизації та якості постановки її цілей і завдань.
► ► По-друге, поступово розширюється число офіційних документів, що регулюють ті чи інші галузі діяльності страхових компаній - правила страхування, величину і порядок розміщення страхових резервів, бухгалтерську і страхову звітність і т.д. Це створює передумови для поступової уніфікації технологій роботи російських страхових компаній.
► ► По-третє, під впливом законодавчих вимог і ситуацій на ринку відбувається формування групи потужних у фінансовому відношенні страхових компаній, для яких стає доступною прогресивна апаратна база.
► ► По-четверте, відбувається поступовий розвиток самого страхового ринку, згладжування відмінностей між російським ринком страхування та ринком страхування європейських країн.
► ► По-п'яте, в нашій країні поступово набувають поширення засоби розробки додатків типу клієнт-сервер (SQL-Windows). Це дає можливість досить швидко створювати і впроваджувати інтегровані системи страхової діяльності силами порівняно невеликих колективів висококваліфікованих розробників.
Інформаційні технології змінюють і будуть змінювати характер діяльності страхових корпорацій. Очевидні зміни торкнуться формування автоматизованої, інформаційного середовища. Надходження інформації стане процесом, керованим самим користувачем, завдяки можливості вибору необхідного інтерактивного каналу. Розвиток засобів комунікації забезпечує можливість спілкування з будь-яким абонентом страхового процесу в будь-якій точці земної кулі за допомогою цифрових засобів передачі даних і відеозображень, робить реальними перспективи впровадження електронного страхування.
В умовах електронного страхування стануть іншими структура та умови страхування. Страхові компанії, що спеціалізуються на певному виді страхування, зможуть працювати не менш успішно, ніж універсальні страхові корпорації, оскільки запорукою ефективного бізнесу буде його потужна інформаційна підтримка.
Основою інформаційних комунікацій майбутнього є інформаційні магістралі. Мережа Internet вже є певний прообраз інформаційної супермагістралі. Переміщення сфери ділової активності людини в так зване кіберпростір приведе до зміни самого призначення персонального комп'ютера. З допоміжного інструмента він перетвориться на повноважного представника, клієнта страхової компанії.
Система Premia, розроблена компанією 3i Infotech, впроваджена більш ніж в 140 компаніях по всьому світу. Вона дозволяє створити умови для використання найсучасніших технологій та міжнародного досвіду в галузі страхування. Перевагою системи є функціональна широта, яка забезпечує єдиний простір для підтримки бізнес-процесів страхової компанії на рівні міжнародних стандартів, охоплюючи CRM, Business Intelligence та інші життєво важливі для страховика блоки.
РОСНО планує провести заміну основної страхової системи протягом трьох років. Перша фаза стосується напряму добровільного медичного страхування і завершується в першому кварталі 2009 року. Від впровадження нової системи компанія очікує підвищення ефективності бізнес процесів і поліпшення якості обслуговування клієнтів: CRM модуль дозволить оптимізувати роботу продають підрозділів і колл-центрів.
За словами заступника Генерального директора РОСНО Артема Натрусова, керівного напрямком Інформаційних Технологій компанії, «РОСНО традиційно виступає за впровадження кращих, в тому числі, міжнародних практик у страхуванні. Але високі стандарти діяльності обов'язково повинні бути підтримані відповідним рівнем організації бізнес-процесів. Саме цього нам і дозволить досягти впровадження Premia ».
Національна щорічна Премія «IT-ЛІДЕР» заснована в 2002 році. Ідея її створення належить компанії КРОК, журналу «Intelligent Enterprise» і групи компаній РосБізнесКонсалтинг. Зараз до складу оргкомітету входять також Асоціація Менеджерів Росії, журнали «Підсумки» та «CIO».
У цьому році захід зібрав більше 500 представників ІТ-галузі. У число лауреатів увійшли компанії основних галузей російської економіки і державні організації, активно впроваджують інформаційні технології.
Головними критеріями, на підставі яких відбувався відбір переможців, є інноваційність діяльності організацій та директора з ІТ, особливі досягнення в галузі ІТ, а також спеціальні особистісні та професійні якості керівника з інформаційних технологій, його внесок у розвиток компанії і галузі.
РОСНО стало переможцем серед трьох номінантів, висунутих за підсумками попереднього відбору серед страхових компаній. За видатний внесок у розвиток інформаційних технологій в Росії нагороджений і особисто Олексій Копилов, Директор департаменту інформаційно-технологічного забезпечення РОСНО.
Для Групи «РОСНО» 2007 рік, за підсумками якого оцінювалася діяльність учасників, був багатий на досягнення в галузі ІТ.
Компанія завершила проект з побудови системи управління інформаційною безпекою (СУІБ) і отримала сертифікацію на відповідність стандарту ISO2007.
Крім того, в 2007 році в РОСНО було завершено черговий етап з розвитку фінансової системи на базі Oracle E-Business Suite.
Дочірня компанія РОСНО, ВАТ «РОСНО МС», провела автоматизацію фінансового обліку своїх філій на базі програмного продукту «1С: Підприємство 8.0» - «Бухгалтерія підприємства». РОСНО-МС реалізувала проект з впровадження нової інформаційної системи, відповідної облікової політики, федеральному та місцевому законодавству. Компанія провела атестаційні випробування автоматизованої системи «Програмно-апаратний комплекс автоматизованої інформаційної системи обов'язкового медичного страхування» на відповідність вимогам інформаційної безпеки.
Для автоматизації роботи Гарячої лінії впроваджений апаратно-програмний комплекс на базі HP OpenView Service Desk. В даний час ведуться роботи з розширення та підключення до комплексу дочірніх компаній.
Своєчасне забезпечення застрахованого населення полісами обов'язкового медичного страхування є однією з ключових завдань страхової медичної організації. Обсяги оброблюваної інформації, кількість контактів із застрахованими, а також вимоги до повноти, достовірності та термінів обробки даних формують жорсткі критерії для використовуваної в цих цілях програмно-апаратної середовища.
Разом з тим, унікальність і різноманітність правил забезпечення населення полісами ОМС, форм самих полісів ОМС, а також порядків інформаційного обміну між СМО і територіальними фондами ОМС накладають серйозні обмеження на можливість створення універсального програмного продукту, відповідного для кожної конкретної території.
Рішення, розроблене компанією E-Style Software House за дорученням РОСНО-МС, побудовано на сучасній технології шини даних і реалізує у своїй архітектурі складні адаптивні механізми, що дозволяють в короткі терміни налаштувати типові алгоритми і форми під унікальні вимоги конкретної території.
Нове програмне забезпечення пройшло перевірку і вже впроваджено у пунктах видачі полісів ОМС в Москві. Завдяки цьому забезпечується прийом, обробка даних і обслуговування більше 16 000 застрахованих на місяць. У планах компанії подальше розширення технічних можливостей - впровадження та адаптація нового програмного забезпечення для використання в регіонах РФ.
За словами директора Департаменту інформаційних технологій ВАТ «РОСНО-МС» Олександра Кілякова, «впровадження нового сучасного програмно-апаратного комплексу на пунктах видачі полісів ОМС в Москві дозволило скоротити час обслуговування одного застрахованого на 15-20%, а створення типового програмного комплексу є гарним технологічним базисом, що дозволяє ефективно вирішувати завдання забезпечення населення полісами ОМС, навіть у випадках, коли виникає необхідність їх масової заміни ».
· Страхування, будучи могутнім чинником позитивного впливу на економіку і страховим захистом юридичних і фізичних осіб від випадкових небезпек, грунтується на жорсткій багаторівневу систему управління процесом страхування і потребує в інформаційному обслуговуванні і супроводі.
· Процес страхової діяльності передбачає вирішення різних функціональних завдань, починаючи від оформлення укладених договорів страхування, інформаційного відображення в АІС їх юридичних і змістовних аспектів і закінчуючи формуванням бухгалтерської та статистичної звітності, підготовкою управлінських рішень, що вимагає автоматизації трудомістких інформаційних процесів і створення АІС, АІТ і АРМ фахівця на всіх рівнях функціонування страхової системи.
· Особливості інформаційного забезпечення вирішення функціональних завдань в галузі страхування, територіальна рассре-згрупованого компаній, філій, АРМ фахівців, зайнятих страховою діяльністю, визначили необхідність використання П ЕОМ і комунікаційних засобів інформаційного взаємодії фахівців, зайнятих у цій галузі.
· Практика створення та застосування АІТ в страховій діяльності підтверджує доцільність експлуатації розподіленої інформаційно-обчислювальної мережі або багаторівневої мережі, що передбачає наявність єдиної технологічної платформи, із загальною інформаційною базою для взаємодії як з файл-сервером, так і з іншими ресурсами мережі.
3. Годін В.В., Корнєєв І.К. Управління інформаційними ресурсами: 17-модульна програма для менеджерів «Управління розвитком організації». Модуль 17. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 352 с.
4. Зубець О.М. Страховий маркетинг в Росії. Практ. посібник - М.: Центр економіки і маркетингу, 2009. - 336 с. - (Бібліотека господарського керівника)
5. Інформаційні технології управління: Навчальний посібник М.В. Бастріков, О.П. Пономарьов; Інститут «КВШУ». - К.: Видавництво інституту «КВШУ», 2007. - 140 с.
6. Корнєєв І.К., Машурцев В.А. Інформаційні технології
в управлінні. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 158 с. - (Серія «Питання - відповідь»).
7. Кургін Є. Страховий менеджмент. Управління діяльністю страхової компанії, - РКонсульт, М:, 2009
8. Лузін В.П. Інформаційно-технічні основи створення системи управління великими ризиками в страховій компанії. - М.: Буквиця, 2009 - 146 с.
9. Ніколенко Н.П. Реінжиніринг бізнес-процесів страхової компанії. Навчальний посібник. - М.: Видавничий дім «Страхове ревю», 2009. - 123 с.
10. О'Лірі Деніел «ERP системи. Сучасне планування і управління ресурсами підприємства. Вибір, впровадження, експлуатація »- Пер. з англ. / Деніел О'Лірі. - М.: Вершина, 2008.
Представництва чи агентства страхової компанії найчастіше оснащуються одним, рідше кількома комп'ютерами. Зв'язок з відділеннями відбувається в міру необхідності і забезпечується протягом усього дня.
Віддалені користувачі мережі - інспектори, агенти страхової компанії, перевіряючі, тобто співробітники, які за службовим обов'язком проводять робочий день не у власному офісі, наприклад, у клієнтів, а також керівники, що знаходяться у відрядженні, відпустці, - користуються переносним комп'ютером з модемом. Сеанс зв'язку віддалених користувачів страхової компанії з ЛВС офісів найчастіше буває нетривалим і може встановлюватися в будь-який час.
Основною особливістю організації інформаційного забезпечення АІС страхової компанії є необхідність мати повну базу даних по всіх договорах компанії за максимально тривалий період. Це пов'язано з тим, що при укладенні нового договору з клієнтом необхідно мати повну інформацію про його попередні страховках (наявність і характер виплат) і забезпечити перегляд всіх пов'язаних з цими випадками документів. Така інформація повинна зберігатися в базі даних, постійно оновлюватися і отримувати її треба відразу після запиту. Так, при розрахунках, наприклад ставки внеску або тарифу, необхідно вилучити з бази даних необхідну стегістіку і виконати розрахункові дії по договорах страхування за суттєво тривалий минулий період, при цьому обробці піддається кожен договір.
Звідси випливає вимога до повноти бази даних інформаційної системи центрального офісу. В інших великих підрозділах страхової компанії (регіональні філії, відділення) необхідності мати базу даних всієї компанії немає, бо в кожному з підрозділів є база даних своїх страхувальників. Власна база даних кожного підрозділу страхової компанії охоплює своє страхове поле, сформоване за територіальним принципом, тому пересічний по страхувальникам у однорівневих підрозділів немає. Необхідність запитів інформації з усієї бази компанії виникає лише при переїзді страхувальника або коли страхувальник - велика організація і її підрозділи розташовані в більш ніж одному регіоні.
Все розглянуте дозволяє виділити три рівні баз даних:
· центрального офісу - містить інформацію по всій фірмі;
· регіональної філії - містить інформацію тільки по даному регіону;
· відділення - містять всі дані по охоплюваній їм території.
Покажемо, як взаємодіють ці бази даних між собою.
Спочатку інформація виникає на рівні відділення страхової компанії. Там ведеться безпосередня, наймасовіша робота по страхуванню. Ця інформація накопичується протягом дня або іншого незначного періоду в базі даних відділення страхової компанії - вона додається до вже наявної. При настанні заздалегідь певного часу відбувається автоматичний зв'язок з комп'ютером регіонального офісу страхової компанії і відбувається так звана реплікація баз даних.
Сенс реплікації баз даних полягає в наступному: одна з двох баз вибирається «головною», вона містить у собі найбільш актуальні дані, а інша є «підлеглої» і отримує копії інформації з тієї, що призначена головною. Таким чином дві бази даних синхронізують свій стан, оновлюють дані і погоджують конфлікти, якщо такі виникли. Метод реплікації реалізований і здійснюється на рівні самих систем управління базами даних. Це стандартна і високоефективна процедура дозволяє за досить невеликий за тривалістю сеанс зв'язку привести дві великі бази даних до ідентичному стану, так як по лініях зв'язку передаються тільки зміни, що сталися у період починаючи з попереднього сеансу зв'язку. Іншими словами для приведення у відповідність двох баз даних необхідно передати тільки інформацію, отриману протягом дня, при періодичності сеансів зв'язку - раз на добу.
Діючи, таким чином, з кожним з відділень страхової компанії, регіональна філія збирає інформацію з усіх підпорядкованих йому відділень у свою власну базу даних. Це призводить до того, що база даних регіонального рівня поповнюється автоматично, без постійного участі страхового службовця і містить повну інформацію по всьому регіону. При цьому дані, що виникають у процесі діяльності регіонального офісу, працівники страхової компанії можуть вводити в інтерактивному режимі.
Описані об'єкти баз даних, довідників, користувачів автоматизованої інформаційної системи страхової компанії є носіями чи джерелами інформації як такої, але інформація як статична сутність не являє собою особливої цінності. Цінність інформації укладена у можливості отримання її для будь-яких потреб діяльності страхової компанії. Забезпечити таку можливість доступу і зробити його ефективним (швидким, надійним, захищеним, недорогим) повинен мережевий комплекс страхової компанії.
Весь комплекс обчислювальної мережі можна розділити на дві основні складові:
· мережі конкретних структурних підрозділів - філій страхової компанії;
· мережі, що забезпечують зв'язок між ними.
Для кожного підрозділу страхової компанії створюється відповідна саме його масштабу мережу з вимогою надання належної ефективності доступу до внутрішньої інформації. Такі мережі повинні бути достатньо швидкісними, так як обсяг переданих внутрішніх даних може бути великим. Зв'язок між окремими філіями страхової компанії забезпечує передачу значно меншого обсягу даних, тому, що в такій мережі відбуваються запити конкретної інформації, а також звірка та передача змін баз даних підрозділів різних рівнів.
Мережний комплекс центрального офісу, безсумнівно, є самим вимогливим до швидкості передачі інформації. Центральний офіс, як правило, має одну або кілька ЛВС стандартів FDDI або Ethernet, об'єднаних один з одним за допомогою високопродуктивних мостів або маршрутизаторів. Особливістю ЛВС центрального офісу є те, що часто в її склад входить система централізованого моніторингу і управління як локальними, так і віддаленими мережними пристроями, що знаходяться у філіях і відділеннях компанії. Використання маршрутизатора в якості центрального мережевого пристрою дозволяє забезпечити високошвидкісне підключення локальних мереж, зв'язок з мережами філій і доступ віддалених користувачів. Такий пристрій здійснює маршрутизацію (напрям потоків даних по каналах зв'язку) і в разі використання для передачі каналів з низькою пропускною здатністю компресію (стиснення) переданої інформації, що дозволяє підвищити швидкість передачі. Основний ЛВС центрального офісу може бути мережа, побудована на базі кільця FDDI на 100 Мбайт / с. Воно забезпечує необхідну швидкість і надійність передачі даних. В кільце FDDI можуть включатися сервер баз даних, файл-сервер, архіваціонний сервер і маршрутизатор. У кожному конкретному випадку кількість пристроїв, що входять в кільце, може бути різним. Через маршрутизатор ця ЛВС має вихід на інші ЛВС структурних підрозділів центрального офісу. Такий зв'язок повинні забезпечувати також один або кілька комутаторів і концентратори. Шлях даних при описаною схемою з'єднань наступний: дані з мережі FDDI проходять через основний маршрутизатор і потрапляють на комутатор, при цьому передача йде на повній (100 Мбайт / с) швидкості; концентратор у свою чергу передає дані на потрібний концентратор, який направляє їх до місця призначення (робочої станції). Передача від концентратора до робочої станції відбувається на швидкості цієї станції (зазвичай 10 Мбайт / с). Наведені умови дозволяють у загальних каналах забезпечувати більш високу швидкість передачі і уникати заторів у разі активної роботи в мережі більшого числа користувачів автоматизованої інформаційної системи страхової компанії.
Завдання, які вирішуються в філіях страхової компанії, пред'являють менші вимоги до загальних структурним можливостям їх локальної мережі. Однак обсяги зраджувати даних можуть бути великі і необхідно також використовувати мережу зі змішаними швидкостями передачі даних. Основою такої мережі може служити комутатор, що здійснює зв'язок з одним або декількома серверами на швидкості 100 Мбайт / с, а з концентраторами або робочими станціями на швидкості 10 Мбайт / с. Найбільш зручним як по простоті побудови, так і по вартості всієї системи є використання мережі Ethernet.
Мережі відділень також будуються на базі Ethernet. Швидкість в мережі 10 Мбайт / с є цілком достатньою для тих завдань, які виникають у відділеннях страхової компанії.
Накопичений в Росії досвід автоматизації страхової справи дозволяє зробити висновок, що переклад робіт страхування на автоматизовані інформаційні технології відбувається в основному у великих страхових компаніях, що володіють серйозними матеріально-фінансовими ресурсами. Але й тут роботи автоматизовані переважно на нижньому рівні управління - на робочих місцях фахівців. Рівні верхньої та середньої ланки управління (керівників філій, страхової компанії) практично не автоматизовані (виняток становить бухгалтерська діяльність страхової компанії). Для подальшої автоматизації вимагається розвиток аналізу страхової справи для всіх видів страхування і рівнів управління.
Нова технологія вимагає інтеграції інформаційних процесів:
· залучення високопродуктивних програмних засобів розробки автоматизованих інформаційних систем страхової справи, таких як, Oracle Forms 4 / 5 (мова для створення екранних форм), Oracle Reports 2.5 (дозволяє створювати звіти різних форматів з використанням текстових і графічних об'єктів), Oracle Graphics 2.0 ( дозволяє будувати програми класу «мульти-медіа»), що входять до складу інтегрованої системи розробки Developer 2000 фірми «Oracle»;
· орієнтації на використання архітектури «клієнт-сервер» в однорідних і різнорідних комп'ютерних мережах;
· реалізації сучасного ведення страхової справи в режимі реального часу (слід зазначити, що дійсний режим реального часу забезпечують тільки системи, що використовують мережну СУБД, засновану на архітектурі сервера баз даних - Clarion, Oracle, Paradox і т.д.);
· забезпечення можливості роботи бази даних страхової компанії в режимі «клієнт - сервер» з взаємодією з клієнтом і сервером на мові запитів SQL, а для робочих місць філій страхової компанії забезпечення зв'язку з сервером центрального відділення через протокол TCP / IP по лініях зв'язку.
Варто зазначити, що західноєвропейські страхові організації направляють на інформатизацію приблизно 1 / 5 всіх коштів, що витрачаються, причому третина цих коштів витрачається на апаратуру, третина - на програмне забезпечення, третина - на навчання персоналу. Для російських страхових компаній такі показники поки не властиві. Однак перспективи розвитку все-таки намітилися.
► ► По-перше, в наявності зростання професіоналізму та компетентності менеджменту російських страхових компаній, рівня розуміння проблеми автоматизації та якості постановки її цілей і завдань.
► ► По-друге, поступово розширюється число офіційних документів, що регулюють ті чи інші галузі діяльності страхових компаній - правила страхування, величину і порядок розміщення страхових резервів, бухгалтерську і страхову звітність і т.д. Це створює передумови для поступової уніфікації технологій роботи російських страхових компаній.
► ► По-третє, під впливом законодавчих вимог і ситуацій на ринку відбувається формування групи потужних у фінансовому відношенні страхових компаній, для яких стає доступною прогресивна апаратна база.
► ► По-четверте, відбувається поступовий розвиток самого страхового ринку, згладжування відмінностей між російським ринком страхування та ринком страхування європейських країн.
► ► По-п'яте, в нашій країні поступово набувають поширення засоби розробки додатків типу клієнт-сервер (SQL-Windows). Це дає можливість досить швидко створювати і впроваджувати інтегровані системи страхової діяльності силами порівняно невеликих колективів висококваліфікованих розробників.
Інформаційні технології змінюють і будуть змінювати характер діяльності страхових корпорацій. Очевидні зміни торкнуться формування автоматизованої, інформаційного середовища. Надходження інформації стане процесом, керованим самим користувачем, завдяки можливості вибору необхідного інтерактивного каналу. Розвиток засобів комунікації забезпечує можливість спілкування з будь-яким абонентом страхового процесу в будь-якій точці земної кулі за допомогою цифрових засобів передачі даних і відеозображень, робить реальними перспективи впровадження електронного страхування.
В умовах електронного страхування стануть іншими структура та умови страхування. Страхові компанії, що спеціалізуються на певному виді страхування, зможуть працювати не менш успішно, ніж універсальні страхові корпорації, оскільки запорукою ефективного бізнесу буде його потужна інформаційна підтримка.
Основою інформаційних комунікацій майбутнього є інформаційні магістралі. Мережа Internet вже є певний прообраз інформаційної супермагістралі. Переміщення сфери ділової активності людини в так зване кіберпростір приведе до зміни самого призначення персонального комп'ютера. З допоміжного інструмента він перетвориться на повноважного представника, клієнта страхової компанії.
5. Інформаційні технології страхової компанії «РОСНО»
ВАТ «РОСНО-МС»
ВАТ «РОСНО-МС» - дочірня компанія ВАТ СК «РОСНО», створена в 1994 році. Переважний вид страхової діяльності - обов'язкове медичне страхування. Сплачений статутний капітал становить 200 млн. рублів. Компанія займає більше 12% ринку ОМС Росії. До регіональної мережі «РОСНО-МС» входить 102 філії, і 5 дочірніх компаній, розташованих в 86 суб'єктах РФ і м. Байконур. Партнерами ВАТ «РОСНО-МС» і його дочірніх компаній з надання застрахованим медичних послуг є більше 2500 медичних установ. Компанія володіє ліцензією на здійснення страхової діяльності щодо обов'язкового медичного страхування в 86 регіонах РФ і в м. Байконур.
ВАТ СК «РОСНО»
ВАТ СК «РОСНО» створено в 1991 р. Контрольним пакетом акцій РОСНО володіє провідний міжнародний страховик Allianz SE (99,4%). У розпорядженні клієнтів компанії більше 100 видів страхових продуктів. РОСНО має дочірні компанії в Росії (ПК «РОСНО-Центр», ВАТ «РОСНО-МС», КК «Альянс РОСНО Управління активами», СЗАТ «Медекспресс») і в Україну (СК «Альянс Україна»). Статутний капітал РОСНО - 1281200 тис. крб. Регіональна мережа нараховує 100 філій у всіх регіонах Росії, об'єднаних у 7 територіальних дирекцій, і 300 агентств. Страхові поліси і договори з групою компаній ГК РОСНО мають більше 17 млн. чоловік і понад 50 тис. підприємств і організацій.
СК РОСНО підписала договір c однією з провідних індійських IT-компаній
Страхова компанія РОСНО підписала договір з однією з провідних індійських IT-компаній 3i Infotech про покупку ліцензії на використання страхової інформаційної системи Premia. Такий масштабний проект із впровадження інтернаціональної страхової системи не має аналогів в Росії і є логічним кроком у реалізації стратегії РОСНО щодо забезпечення технологічного лідерства.Система Premia, розроблена компанією 3i Infotech, впроваджена більш ніж в 140 компаніях по всьому світу. Вона дозволяє створити умови для використання найсучасніших технологій та міжнародного досвіду в галузі страхування. Перевагою системи є функціональна широта, яка забезпечує єдиний простір для підтримки бізнес-процесів страхової компанії на рівні міжнародних стандартів, охоплюючи CRM, Business Intelligence та інші життєво важливі для страховика блоки.
РОСНО планує провести заміну основної страхової системи протягом трьох років. Перша фаза стосується напряму добровільного медичного страхування і завершується в першому кварталі 2009 року. Від впровадження нової системи компанія очікує підвищення ефективності бізнес процесів і поліпшення якості обслуговування клієнтів: CRM модуль дозволить оптимізувати роботу продають підрозділів і колл-центрів.
За словами заступника Генерального директора РОСНО Артема Натрусова, керівного напрямком Інформаційних Технологій компанії, «РОСНО традиційно виступає за впровадження кращих, в тому числі, міжнародних практик у страхуванні. Але високі стандарти діяльності обов'язково повинні бути підтримані відповідним рівнем організації бізнес-процесів. Саме цього нам і дозволить досягти впровадження Premia ».
СК РОСНО - Переможець національної щорічної премії «IT-лідер»
СК «РОСНО» удостоїлася звання IT-Лідера в галузі страхування за видатний внесок у розвиток інформаційних технологій в Росії. Премією «IT-ЛІДЕР» нагороджуються організації та люди, що зробили безпосередній вплив на поширення новітніх інформаційних технологій в країні, що підвищують ефективність бізнесу та покращують життя суспільства в цілому.Національна щорічна Премія «IT-ЛІДЕР» заснована в 2002 році. Ідея її створення належить компанії КРОК, журналу «Intelligent Enterprise» і групи компаній РосБізнесКонсалтинг. Зараз до складу оргкомітету входять також Асоціація Менеджерів Росії, журнали «Підсумки» та «CIO».
У цьому році захід зібрав більше 500 представників ІТ-галузі. У число лауреатів увійшли компанії основних галузей російської економіки і державні організації, активно впроваджують інформаційні технології.
Головними критеріями, на підставі яких відбувався відбір переможців, є інноваційність діяльності організацій та директора з ІТ, особливі досягнення в галузі ІТ, а також спеціальні особистісні та професійні якості керівника з інформаційних технологій, його внесок у розвиток компанії і галузі.
РОСНО стало переможцем серед трьох номінантів, висунутих за підсумками попереднього відбору серед страхових компаній. За видатний внесок у розвиток інформаційних технологій в Росії нагороджений і особисто Олексій Копилов, Директор департаменту інформаційно-технологічного забезпечення РОСНО.
Для Групи «РОСНО» 2007 рік, за підсумками якого оцінювалася діяльність учасників, був багатий на досягнення в галузі ІТ.
Компанія завершила проект з побудови системи управління інформаційною безпекою (СУІБ) і отримала сертифікацію на відповідність стандарту ISO2007.
Крім того, в 2007 році в РОСНО було завершено черговий етап з розвитку фінансової системи на базі Oracle E-Business Suite.
Дочірня компанія РОСНО, ВАТ «РОСНО МС», провела автоматизацію фінансового обліку своїх філій на базі програмного продукту «1С: Підприємство 8.0» - «Бухгалтерія підприємства». РОСНО-МС реалізувала проект з впровадження нової інформаційної системи, відповідної облікової політики, федеральному та місцевому законодавству. Компанія провела атестаційні випробування автоматизованої системи «Програмно-апаратний комплекс автоматизованої інформаційної системи обов'язкового медичного страхування» на відповідність вимогам інформаційної безпеки.
Для автоматизації роботи Гарячої лінії впроваджений апаратно-програмний комплекс на базі HP OpenView Service Desk. В даний час ведуться роботи з розширення та підключення до комплексу дочірніх компаній.
Компанія РОСНО-МС підвищує швидкість обслуговування клієнтів
Компанія РОСНО-МС завершила оновлення парку обчислювальної техніки, яка обслуговує пункти видачі полісів обов'язкового медичного страхування в Москві. У сучасному програмно-апаратному комплексі, встановленому на робочих місцях операторів, запущена в експлуатацію нова версія відповідного програмного забезпечення. Нововведення дозволило компанії значно прискорити час обслуговування застрахованих. Технічне рішення було знайдено спільно з компанією E-Style Software House.Своєчасне забезпечення застрахованого населення полісами обов'язкового медичного страхування є однією з ключових завдань страхової медичної організації. Обсяги оброблюваної інформації, кількість контактів із застрахованими, а також вимоги до повноти, достовірності та термінів обробки даних формують жорсткі критерії для використовуваної в цих цілях програмно-апаратної середовища.
Разом з тим, унікальність і різноманітність правил забезпечення населення полісами ОМС, форм самих полісів ОМС, а також порядків інформаційного обміну між СМО і територіальними фондами ОМС накладають серйозні обмеження на можливість створення універсального програмного продукту, відповідного для кожної конкретної території.
Рішення, розроблене компанією E-Style Software House за дорученням РОСНО-МС, побудовано на сучасній технології шини даних і реалізує у своїй архітектурі складні адаптивні механізми, що дозволяють в короткі терміни налаштувати типові алгоритми і форми під унікальні вимоги конкретної території.
Нове програмне забезпечення пройшло перевірку і вже впроваджено у пунктах видачі полісів ОМС в Москві. Завдяки цьому забезпечується прийом, обробка даних і обслуговування більше 16 000 застрахованих на місяць. У планах компанії подальше розширення технічних можливостей - впровадження та адаптація нового програмного забезпечення для використання в регіонах РФ.
За словами директора Департаменту інформаційних технологій ВАТ «РОСНО-МС» Олександра Кілякова, «впровадження нового сучасного програмно-апаратного комплексу на пунктах видачі полісів ОМС в Москві дозволило скоротити час обслуговування одного застрахованого на 15-20%, а створення типового програмного комплексу є гарним технологічним базисом, що дозволяє ефективно вирішувати завдання забезпечення населення полісами ОМС, навіть у випадках, коли виникає необхідність їх масової заміни ».
Висновок
Очевидно, що для успішного формування єдиного інформаційного простору страхової діяльності потрібна сумісність різних супермагістраль. Один з можливих підходів до цього - стандартизація електронної взаємодії.· Страхування, будучи могутнім чинником позитивного впливу на економіку і страховим захистом юридичних і фізичних осіб від випадкових небезпек, грунтується на жорсткій багаторівневу систему управління процесом страхування і потребує в інформаційному обслуговуванні і супроводі.
· Процес страхової діяльності передбачає вирішення різних функціональних завдань, починаючи від оформлення укладених договорів страхування, інформаційного відображення в АІС їх юридичних і змістовних аспектів і закінчуючи формуванням бухгалтерської та статистичної звітності, підготовкою управлінських рішень, що вимагає автоматизації трудомістких інформаційних процесів і створення АІС, АІТ і АРМ фахівця на всіх рівнях функціонування страхової системи.
· Особливості інформаційного забезпечення вирішення функціональних завдань в галузі страхування, територіальна рассре-згрупованого компаній, філій, АРМ фахівців, зайнятих страховою діяльністю, визначили необхідність використання П ЕОМ і комунікаційних засобів інформаційного взаємодії фахівців, зайнятих у цій галузі.
· Практика створення та застосування АІТ в страховій діяльності підтверджує доцільність експлуатації розподіленої інформаційно-обчислювальної мережі або багаторівневої мережі, що передбачає наявність єдиної технологічної платформи, із загальною інформаційною базою для взаємодії як з файл-сервером, так і з іншими ресурсами мережі.
Список літератури
1. Антикризове управління: навч. Посібник / В.Д. Дорофєєв, Д.М. Левін, Д.В. Сенаторів, А.В. Ченців. - Пенза. 2006. - 206 с.2. Автоматизовані інформаційні технології в економіці
Під редакцією Г.А. Титоренко. Видавництво: Юніті, 2008 р.3. Годін В.В., Корнєєв І.К. Управління інформаційними ресурсами: 17-модульна програма для менеджерів «Управління розвитком організації». Модуль 17. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 352 с.
4. Зубець О.М. Страховий маркетинг в Росії. Практ. посібник - М.: Центр економіки і маркетингу, 2009. - 336 с. - (Бібліотека господарського керівника)
5. Інформаційні технології управління: Навчальний посібник М.В. Бастріков, О.П. Пономарьов; Інститут «КВШУ». - К.: Видавництво інституту «КВШУ», 2007. - 140 с.
6. Корнєєв І.К., Машурцев В.А. Інформаційні технології
в управлінні. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 158 с. - (Серія «Питання - відповідь»).
7. Кургін Є. Страховий менеджмент. Управління діяльністю страхової компанії, - РКонсульт, М:, 2009
8. Лузін В.П. Інформаційно-технічні основи створення системи управління великими ризиками в страховій компанії. - М.: Буквиця, 2009 - 146 с.
9. Ніколенко Н.П. Реінжиніринг бізнес-процесів страхової компанії. Навчальний посібник. - М.: Видавничий дім «Страхове ревю», 2009. - 123 с.
10. О'Лірі Деніел «ERP системи. Сучасне планування і управління ресурсами підприємства. Вибір, впровадження, експлуатація »- Пер. з англ. / Деніел О'Лірі. - М.: Вершина, 2008.